Документы для открытия расчетного счета в банке для ООО

Внутренний аудитор. Консультант по налоговому и бухгалтерскому учету. Буду рад вашим вопросам в комментариях к моим статьям.

  • Читать все статьи автора (377)

Как открыть текущий счет в банкеДля осуществления повседневной хозяйственной деятельности предприятия используют текущие счета в банковских учреждениях. С их помощью предприятия могут осуществлять безналичные операции с денежными средствами.

В необходимости открытия текущих счетов для предприятия сомнений не возникает. Но для предпринимателей может быть два мнения: открывать или не открывать. Если предприниматель не планирует работать с другими предприятиями (обычно расчеты между предприятиями осуществляются в безналичной форме) и получать оплату за товары и услуги от покупателей через банк, то текущий счет такому предпринимателю, конечно, не нужен.

Однако, если предприниматель хочет воспользоваться всеми возможностями ведения бизнеса и максимально эффективно осуществлять взаимоотношения с контрагентами, то открытие текущего счета в банке обязательно.

Прежде чем перейти к конкретным действиям, необходимо определиться с банком, в котором открывать счет. Конечно, надо выбирать надежный банк, работа которого по предоставлению услуг обслуживания текущих счетов клиентов грамотно оптимизирована и происходит, что называется, «без сучка, без задоринки». Ведь, если банк не будет своевременно выполнять указания владельца счета, то он не сможет выполнять обязательства перед контрагентами. По моему мнению, можно сделать обоснованный выбор, проанализировав информацию из официальных рейтингов банков Украины. Рейтинг авторитетного портала banker.ua можно посмотреть здесь. Можно проанализировать рейтинги по различным показателям и сделать выбор.

Порядок открытия счетов в банковских учреждениях регулирует Инструкция [1].

Содержание
  1. Какие документы нужны для открытия расчетного счета ООО
  2. Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с
  3. Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО
  4. Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО
  5. Перечень документов для открытия расчетного счета ИП
  6. Перечень документов для открытия расчетного счета ООО
  7. Как открыть расчетный счет в Сбербанке?
  8. Открытие расчетного счета для ИП
  9. Открытие расчетного счета для юридических лиц ООО
  10. Сколько времени потребуется?
  11. Преимущества расчетного счета в Сбербанке
  12. Какие документы нужны для открытия счета
  13. Документы организации
  14. Документы, которые подготавливает банк
  15. Могут ли отказать в открытии?
  16. Как выбрать банк?
  17. Стоимость открытия расчетного счет
  18. Расходы на документы для открытия счёта
  19.  Сравнение стоимости открытия счёта в разных банках
  20. Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета
  21. Стоимость услуг в рамках РКО
  22. Порядок открытия банковского счета
  23. Документы для открытия расчетного счета организации
  24. Выбор банка
  25. Услуги по открытию банковского счета
  26. Причины открытия расчетного счета
  27. Срок для открытия расчетного счета
  28. Порядок открытия расчетного счета в банке
  29. Стоимость услуги открытия расчетного счета
  30. Основные отличия открытия расчетного счета для ООО и ИП
  31. Похожие статьи
  32. Как выбрать банк?
  33. Документы для открытия счета
  34. Процедура открытия счета
  35. В каком банке открыть расчетный счет
  36. Рейтинг
  37. Стоимость обслуживания
  38. Интернет-банк
  39. Плата за осуществление денежных операций
  40. Документы для открытия расчетного счета

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ООО

Рассмотрим, какие документы нужны для открытия счета. Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, в которой перечислены необходимые для открытия документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации вашего ООО.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Учредительные документы (Устав ООО).
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя фирмы.
  • Карточками с образцами подписей и оттиском печати.
  • Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке.
  • Необходимые для заключения договора лицензии или разрешения.

Это — документация, которую потребуют обязательно. Но банки имеют право потребовать и дополнительные «бумаги». Часто просят выписку из ЕГРЮЛ, справку об отсутствии задолженностей перед бюджетом или налоговую декларацию.

Например, Альфа-банк (Москва) просит представить еще сведения о деловой репутации в виде отзыва кредитной организации или контрагента. Эти требования не являются произволом со стороны банка, указать на незаконность его требований не выйдет. На финансовые учреждения государством возложены и функции по противодействию мошенническим схемам, и, естественно, лишиться лицензии из-за нечистоплотных клиентов никто не хочет.

Собрать все документы для открытия расчетного счета можно только после регистрации ООО, однако, многие банки предлагают услугу бронирования (резервирования) счета. Вам выделяется счет со своим номером, но работает он только на прием денежных средств.

После окончания процедуры открытия, когда все ваши документы будут предъявлены в банке, зарезервированный счет становится полноценным, и вы можете осуществлять любые транзакции.

☑ Ранее об открытии расчетного счета в банке требовалось оповещать налоговую и страховые фонды. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк.

Выбор банка для компании, безусловно, ответственная и важная для будущей деятельности задача, поскольку счета в банке для ООО являются его визитной карточкой (как уровня платежеспособности, так и «чистоты» перед налоговыми и другими контролирующими органами). Но банковское обслуживание стоит денег и, бывает, немалых. Поэтому наряду с показателями надежности и солидности банка обязательно принимается во внимание гибкость в отношении тарифных планов, предлагаемых для открытия расчетного счета юридическому лицу.

Не упускайте возможность сравнить тарифы нескольких банков на расчетно-кассовое обслуживание. Только проанализировав несколько предложений, можно выбрать действительно выгодный для своего бизнеса тарифный план.

Обратите внимания на наличие и качество интернет-банкинга. Эта услуга полезна, экономит массу времени и пользуется заслуженной популярностью. Замечательно, если банк ведет специальные зарплатные проекты, этим вы серьезно разгрузите свою бухгалтерию. Нередко практикуется бесплатное открытие счета, но в этом случае могут быть повышены ставки на сами банковские услуги. Подумайте, как будете снимать деньги ООО.

Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼

Мы поставили себе цель: регулярно сравнивать предложения банков и находить самые интересные и редкие акции. В этом месяце мы отметили спецпредложение Альфа-Банка, надежности и качеству обслуживания которого доверяют. В Альфе сейчас можно открыть р/с бесплатно на тарифе «На старт» и получить другие полезные бонусы. Это уникальная акция, для участия в ней нужно отправить заявку с сайта или из бесплатного сервиса 1С-Старт, партнера Альфы по регистрации бизнеса.

Какой в итоге выбрать банк — решать вам. Сегодня банки весьма заинтересованы в клиентах-юрлицах. Практически беспрерывно проходят акции по привлечению клиентов, для открытия расчетного счета юридическому лицу достаточно сделать один звонок и затем один раз приехать в банк.

Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с

Чаще всего для такого решения есть два повода:

  • Проблемы с поданными документами.
  • Сомнение службы безопасности банка в вашей репутации.
☑ Не будем подробно останавливаться на признаках фирм-однодневок и прочих теневых схем, если вы — честный предприниматель, вероятность войти в число «подозрительных» у вас невысока. И знайте — банк имеет право отказать в обслуживании без указания причин.

Итак, для открытия счета в банке для руководителя ООО нужно пройти следующую цепочку:

  1. Сравнить условия для юрлиц и выбрать банк.
  2. Позвонить в банк и уточнить, что входит в комплект документов.
  3. Собрать документы, назначить время встречи, можно зарезервировать счет.
  4. Оформить в банке заявление, заполнить банковскую карточку, сдать копии документов.
  5. После одобрения банка взять справку об открытии расчетного счета.

Стать владельцем р/с, вообще говоря, не сложно. Если же вы все-таки получили отказ, не тратьте время на долгое (тем более — судебное) разбирательство. Просто обратитесь в другой банк.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке?

Если вы решили открыть свой бизнес, то вопрос об открытие счета в банке встанет рано или поздно. Тут вас ждет выбор банка, в котором вы бы хотели хранить средства. Вы начинаете искать, узнавать условия и выбирать. Очень часто чашу весов склоняет в свою сторону Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного, потому что это стабильный банк, имеющий государственную поддержку.

Но даже если вы являетесь физическим лицом, то вам тоже может понадобиться счет в банке. И в этом случае, скорее всего, вы выберете Сбербанк. Процедура открытия счета для физических и юридических лиц несколько отличается, в первую очередь по количеству документов, необходимых для этого.

Что нужно для открытия расчетного счета?

Открытие расчетного счета для ИП

Если вы являетесь физическим лицом, то для открытия счета в Сбербанке вам требуется подойти с паспортом в любое отделение банка. Сотрудник депозитного отдела составит договор на открытие счета в 2 экземплярах. Вам остается только внимательно прочитать договор и поставить подпись. Все с этого момента, вы счастливый обладатель лицевого счета.

Открытие расчетного счета для юридических лиц ООО

Для юридических лиц процедура несколько сложнее. В первую очередь это связано с тем, что требуется собрать немало документов. В их число входят: учредительные документы, свидетельство о постановке на учет, образцы подписей, оттиск печати и многое другое. Полный список вы можете скачать по ссылке.

Для юридических лиц порядок действий для открытия расчетного счета следующий:

  1. Подготовьте необходимый комплект документов в установленной форме (оригинал/копии) с использованием сайта Банка.
  2. При необходимости получите номер расчетного счета онлайн, воспользовавшись сервисом онлайн резервирования на сайте Банка.
  3. В течение 30 календарных дней с момента резервирования счета предоставьте в выбранное отделение Банка необходимый пакет документов
  4. В отделении Банка откройте счет и подключите дополнительные услуги: «Пакет услуг», «Сбербанк Бизнес Онлайн», «Самоинкассация» и др.
  5. Банк проверит все документы и откроет для Вас возможность совершения расходных операции по счету, в т.ч. через «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Сколько времени потребуется?

Для физических лиц на открытие счета в Сбербанке много времени не требуется, примерно 15 минут. Дольше вы простоите в очереди. Для юридических лиц процесс несколько затягивается, поскольку банку необходимо перепроверить все предоставленные вами документы. Это может затянуться до 3 дней.

После открытия счета вы можете совершать любые расчетные операции предусмотренные договором. За ведение счета с вас ежегодно будет сниматься комиссия. Точную цену здесь указывать нет смысла, ведь стоимость открытия и обслуживания счета не одинакова для всех регионов. Где-нибудь в глубинке это будет стоить дешевле, нежели в Москве, например.

Вы всегда можете уточнить тарифы для своего региона на официальном сайте Сбербанка. От вас потребуется указать интересующую вас область и скачать документ с тарифами банка. Если после открытия счета, тарифы меняются, то вас непременно уведомят об этом заранее. У вас будет выбор либо оставаться в этом банке, либо поискать другой с более приемлемыми условиями.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

  • Надежность проведения операций, в том числе за счет собственной расчетной системы Сбербанка
  • Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов
  • Круглосуточная консультация  и поддержка по широкому спектру продуктов и сервисов по выделенному номеру для корпоративных клиентов 8 800 555 5 777
  • Доступ к современным дистанционным сервисам, позволяющий получить банковское обслуживания без посещения отделения
  • Доступ к кредитным продуктам для Вашего бизнеса
  • Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов
  • Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля
  • Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций
  • Специальные предложения от дочерних компаний и партнеров Банка по финансовым и нефинансовым сервисам
  • Откройте счет и получите до 120 000 рублей на первую кампанию интернет-рекламы в подарок. Мы заботимся о развитии вашего бизнеса и договорились о специальных условиях для вашей первой рекламной кампании c интернет-гигантами Google, Yandex и myTarget

Какие документы нужны для открытия счета

В статье 5 закона «О банках и банковской деятельности» указано, что открытие кредитной организацией р/с юридическому лицу происходит на основании свидетельства о госрегистрации, а также свидетельства о постановке на налоговый учет.

Но это не означает, что открыть счет в банке для ООО можно всего на основании этих двух документов. В подробностях процедура открытия счетов разного вида расписана в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И, и в ней обязательных документов значительно больше.

Все документы для открытия расчетного счета можно разделить на две группы:

  • те, что предоставляет организация;
  • те, что банк дает клиенту для заполнения.

Документы организации

Перед заключением договора на ведение расчетного счета банк обязан провести идентификацию клиента и убедиться в наличии полномочий у лиц, имеющих право на распоряжение безналичными средствами. Для этого руководителю надо представить в банк:

  1. Устав общества с ограниченной ответственностью;
  2. Свидетельство о регистрации ООО или лист записи ЕГРЮЛ (выдается с 2017 года);
  3. Свидетельство о постановке организации на налоговый учет;
  4. Приказ, протокол или решение учредителей о назначении руководителя общества с ограниченной ответственностью;
  5. Приказ или доверенность на других работников организации, если у них будет право на распоряжение денежными средствами, хранящимися на счете;
  6. Документы, удостоверяющие личность лиц, имеющих право доступа к счету;
  7. Лицензия на определенные виды деятельности, если она была получена;
  8. Сведения о деловой репутации в виде отзывов партнеров или другого банка, где уже открывался расчетный счет (только что зарегистрированному ООО не требуется);
  9. Нотариально заверенная карточка с образцами печати общества и подписей лиц, имеющих доступ к счету (может быть заверена не только нотариусом, но и самим банком);
  10. Доверенность и документ, подтверждающий личность представителя, если открытие расчетного счета для ООО оформляет не сам руководитель лично.

При открытии расчетного счета для обособленного подразделения, филиала, представительства дополнительно представляются:

  • положение об обособленном подразделении;
  • подтверждение полномочий руководителя обособленного подразделения;
  • письмо об указании в платежных документах КПП подразделения.

Документы, которые подготавливает банк

Кроме документов, идентифицирующих организацию и лиц, имеющих доступ к денежным средствам, открытие расчетного счета для ООО оформляется документами, подтверждающими намерение клиента:

  1. Заявление об открытии счета в выбранном банке;
  2. Анкета клиента, где надо указать: виды деятельности организации; адрес нахождения исполнительного органа и осуществления деятельности; сведения об арендодателе помещения (если оно арендуется); адрес для корреспонденции, в том числе, электронный; структуру и состав органов управления обществом; информацию об участниках; виды желаемых банковских услуг; количество операций и обороте в месяц и др.
  3. Договор об о расчетно-кассовом обслуживании или подтверждение о присоединении к такому договору;
  4. Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателя, при их наличии.

Сведения из ЕГРЮЛ банк обычно запрашивает сам на официальном сайте ФНС, но если, по какой-то причине, их там нет, то нужна будет бумажная выписка, выданная налоговой инспекцией.

Дополнительно банком могут быть затребованы другие документы, не входящие в этот перечень. Например, многие банки запрашивают договор аренды офиса, где должен находится директор ООО. Учитывая, что в открытии расчетного счета могут отказать без объяснения причин, лучше представить все необходимое.

Могут ли отказать в открытии?

Да, это возможно. Существует три ситуации, когда такое может произойти:

  1. Внесенные кандидатом данные не соответствуют действительности. Такое может случиться без умысла – по невнимательности. Поэтому важно тщательно готовиться к подаче заявки и документов, предварительно проверить всю информацию.
  2. Есть несданная отчетность. В том случае, если фирма не вела бухгалтерскую отчетность не один месяц или год, у нее появляется соответствующая задолженность. Банк может на таком основании как закрыть старый счет, так и отказать в открытии нового. Однако эта ситуация – разрешима.
  3. Заявка на счет неподходящего типа. В качестве примера можно привести случай, когда предприятие подает анкету на валютный расчетный счет.

Компетентные юристы и адвокаты разбираются в таких вопросах и добиваются положительного ответа от банка.

Как выбрать банк?

Для этого обратите внимание на стоимость:

  • открытия расчетного счета;
  • его обслуживания;
  • размер ежемесячного платежа при обслуживании и для системы банк-клиент;
  • обработки платежного поручения.

Также важно учитывать такие критерии, как размер комиссии банка при снятии и зачислении денежных средств.

Сотрудники нашей компании помогут вам подготовить полный комплект документов при открытии расчетного счета и, при необходимости, осуществить сопровождение Генерального директора в банк. Мы гарантируем:

  • помощь в выборе банка;
  • услугу по открытию расчетного счета «под ключ»;
  • подробные консультации юристов по всем возникшим вопросам;
  • курьерскую доставку любых сопроводительных документов по СПб;
  • акции и скидки – узнайте о текущих предложениях на сайте.

Наши юристы не только помогут вам в открытии, но и расскажут о том, как можно использовать программы выбранного банка для максимальной пользы бизнесу.

Вы можете уточнить цену у нашего юриста по номеру +7 (812) 904 80 74!

Для того чтобы заказать услугу, звоните по этому телефону или высылайте копии учредительных документов нам на почту jolimp@mail.ru. Мы с вами оперативно свяжемся.

Стоимость открытия расчетного счет

Стоимость открытия расчетного счета может быть разной, она зависит от формы, размера и перспектив бизнеса. Сюда входят:

  • Собственно комиссия за открытие расчетного счета (может отсутствовать в некоторых банках)
  • Заверка карточек с подписями доверенных лиц и печатями организации
  • Заверка всех документов бизнеса и документов его руководителя или представителя
  • Комиссия за подключение интернет-банкинга и связанные с ним расходы (предоставление программного обеспечения, выпуск электронного ключа и другие)

Расходы на документы для открытия счёта

Наряду с вопросом о том, сколько стоит открытие расчетного счета, не стоит забывать о документах, которые нужны банку, и какие траты при этом на них уйдут. Состав пакета документов зависит от формы бизнеса и тарифа, по которому открывается счет в банке.

Документы, которые требует банк для создания счёта ИП (есть небольшие отличия от ООО):

  • Личные документы предпринимателя или его представителя
  • Карточка, на которой будут оттиски всех печатей и образцы подписей (форму предоставит банк)
  • Лицензии на ведение бизнеса (если требуются)
  • Документы, которые подтверждают все полномочия физического лица на пользование средствами, поступающих на этот банковский счит

Некоторые банки не берут плату ни за открытие счёта, ни за обработку документов.

В других организациях стоимость этой операции варьируется от 1000 до 5000 рублей, средняя цена составляет 2500 рублей. Важно отметить, что благодаря многим изменениям в порядке проведения регистрации документов на получение расчётного счёта уменьшаются и расходы, что сильно упрощает ситуацию как для предпринимателей, так и для разных банков.

 Сравнение стоимости открытия счёта в разных банках

Каждый предприниматель должен самостоятельно определиться с тем банком, в котором ему открывать расчётный счёт. Но главную роль здесь играет, конечно же, стоимость предоставляемых услуг. А для того чтоб правильно выбрать банк, следует подробно изучить все тарифы и преимущества, которые они предлагают.

Сбербанк, один из самых надежных банков страны, открывает счета бесплатно и предлагает сравнительно невысокую стоимость обслуживания —  до 2000 рублей в месяц. сравнительно невелика. Клиентам банка доступны все необходимые услуги для бизнеса.

Альфа Банк примечателен тем, что он на регулярной основе организовывает разного рода тренинги для бизнесменов и часто предлагает товары и услуги от многочисленных партнеров. Создание счета в этом банке полностью бесплатное, а обслуживание по стартовому пакету составляет 490 рублей ежемесячно.

Тинькофф предоставляет исключительно дистанционное информирование и качественную поддержку. Кроме этого, банк предоставляет до 6 месяцев бесплатного обслуживания. Расходы по открытию счета он берет на себя. Он будет хорошим вариантом для любого предпринмиателя.

Модульбанк имеет несколько интересных тарифов для начинающих бизнесменов и берет небольшие комиссии за пользование теми или иными услугами. Клиентам доступны бесплатные счета, круглосуточное консультирование и много других полезных возможностей. 

Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета

Ведение банковского счета – это предоставление банком полного пакета стандартных и дополнительных услуг, связанными. В эту стоимость входит:

  • Абонентская плата за пользование услугами банка — она взимается каждый месяц или год. Для предпринимателей, которые только недавно открыли счет или зарегистрировали бизнес, первые несколько месяцев могут быть бесплатными.
  • Плата за SMS-уведомления. Это довольно удобная опция, которая позволяет при помощи уведомлений следить за всеми процессами и операциями, которые происходят на счетах. Уведомления можно подключить к нескольким номерам одновременно — для каждого они оплачиваются отдельно
  • Плата за интернет-банкинг — управление счетом через сайт банка или специальную программу. С помощью него контролировать все действия, производить платежи и оплачивать дополнительные услуги без посещения отделений банка
  • Стоимость платежных поручений в рублях и в иностранной валюте. Она часто зависит от выбранного пакета услуг. Некоторые банки предусматривают пакеты бесплатных платежек, которые действуют каждый месяц или после открытия счета
  • Стоимость вывода средств. Здесь размер платы на эту услугу варьируется в зависимости от целей операции. За перевод зарплаты или вывод денег на личный счет предпринимателя комиссия обычно невысокая

Стоимость услуг в рамках РКО

В рамках РКО банки оказывают разного рода услуги, которые можно объединить в такие категории:

  • Операции с наличными
  • Безналичные операции
  • Операции с иностранной валютой
  • Дополнительные услуги

А для того, чтобы найти наиболее выгодный тариф РКО, следует знать и принять во внимание то, какие услуги понадобятся во время дальнейшей предпринимательской деятельности.

Стоимость различного рода услуг за последнее время не повышалась, увеличилась лишь комиссия на выдачу чековых книжек. Банки начали всё больше и больше стимулировать клиентов к использованию интернет-банкинга, и делают они это через повышение стоимости кассовых операций. Что касается покупки иностранной валюты, то здесь комиссия может доходить до 0,5%.

Вывод средств на карту и выплата зарплаты тоже не бесплатные, даже если деньги перечисляются на карты того же банка. Комиссия в таком случае может достигать 0,3%. С другой стороны это всё-таки услуга банка, на которой он зарабатывает деньги, поэтому нет ничего странного в больших наценках.

Порядок открытия банковского счета

После регистрации и постановки компании на учет в налоговых органах ее руководителям необходимо позаботиться о наличии банковского счета, с помощью которого будут проводиться безналичные операции предприятия. Прежде чем открыть валютный  счет в банке, в том числе и расчетный, потребуется собрать и подготовить перечень необходимых для этого бумаг. Сделать это грамотно и без лишних затрат времени и сил Вам поможет юридическая компания Герман и Смит (Herman & Smith). Наши специалисты подготовят весь комплект необходимых документов для открытия счета в удобном для Вас банке.

Документы для открытия расчетного счета организации

  • копии учредительных документов компании;
  • если в банк обращается представитель фирмы-клиента, то потребуются документы, подтверждающие его полномочия.
  • сообщить в каком банке (и его филиале) необходимо открыть счет.

Помните: чтобы открыть расчетный  счет для ООО без негативных последствий, необходимо в течение 7 дней оповестить об этом налоговую инспекцию, а также  внебюджетные фонды. Несоблюдение данного пункта может повлечь штраф в размере 5000 рублей. Открытие любых счетов производится банками только при условии правоспособности (дееспособности) клиента.

Выбор банка

Основные критерии при выборе банка довольно просты, но в дальнейшем могут значительно облегчить работу Вашего предприятия. В первую очередь необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • Надежность банка.
  • Стоимость обслуживания (размер комиссии за открытие и ведение счетов, снятие наличности, обслуживания системы «банк-клиент» и т.д.).
  • Приближенность к офису/дому либо наличие филиалов по городу.
  • Перечень дополнительных услуг банка.

Услуги по открытию банковского счета

  • сбор всех необходимых документов и заполнение заявлений, анкет, договоров;
  • нотариальное заверение требующихся копий документов;
  • подготовка необходимых приказов о назначении должностных лиц компании;
  • Подача пакета документов в банк;
  • Получение документов об открытии счета из банка и передача их владельцу;
  • Уведомление налоговых органов об открытии соответствующего счета.

Грамотное открытие расчетного счета с сопровождением в налоговой квалифицированными специалистами убережет Вас в дальнейшем от излишних переживаний и позволит сэкономить время и средства для непосредственного развития бизнеса.

Причины открытия расчетного счета

Расчетным счетом принято называть учетную запись для отслеживания всех денежных операций клиентов. Сумма денежных средств, которые принадлежат клиенту отражает текущее состояние счета. Такие счета не принято использовать для получения прибыли, увеличения процентной ставки, а также для хранения сбережений. Расчетный счет используют для оперативного и надежного доступа к средствам первой необходимости. То есть доступ к данным счетам можно получить моментально.  Для этого можно использовать различные способы передачи распоряжений. Начинающие бизнесмены считают, что для успешного начала своего дела следует обзавестись помещением, закупить оборудование и нанять сотрудников. При этом прием денег многие предполагают осуществлять наличным расчетом, а платежи совершать с помощью банковских квитанций. Однако это можно назвать, пожалуй, главным заблуждением начинающего предпринимателя. Ниже приведены несколько причин для открытия расчетного счета еще на первых порах ведения бизнеса.

  • Никто не праве заставлять предпринимателей открывать расчетный счет. Однако, по указу Центрального Банка РФ, предприниматели, осуществляющие финансовые операции на сумму от 100 000, обязаны пользоваться только безналичной формой расчетов. Практически всегда данная сумма проходит при заключении договоров еще в первый месяц. Поэтому лучше всего открыть расчетный счет еще в начале работы, чтобы не тратить время на все это в дальнейшем.
  • Ведение расчетного счета предполагает внимательное отношение банковских сотрудников ко всем операциям по нему. Это значительно повышает налоговую, а также кассовую дисциплину предпринимателя. Ведь при малейшей ошибке работник банка потребует от вас ее исправления. В противном случае вам придется выплачивать штрафы.
  • Если у вашей фирмы имеется расчетный счет, то может быть уверены, что в глазах клиентов, а также партнеров по бизнесу вы заслуживаете большего доверия. Наличие счета свидетельствует о крупных оборотах компании, а, следовательно, и о его надежности.

Срок для открытия расчетного счета

Что касается срока, в течение которого начинающему предпринимателю следует позаботиться об открытии расчетного счета, то здесь все достаточно неоднозначно. Согласно Закону об открытии расчетного счета, любая коммерческая организация имеет право на открытие расчетного счета. Однако в то же время никто не обязывает ее делать это. Соответственно, нет никаких установленных сроков для предоставления сведений об открытии расчетных счетов организаций. Кстати, если какое-то время после своего открытия фирма не начала работу и не ведет какую-либо деятельность, то банковский расчетный счет ей не потребуется.

  • документ, подтверждающий решение об открытии фирмы, иными словами протокол с общего собрания учредителей;
  • все документы, которые имеются у вас на руках, из налоговых органов;
  • приказ об утверждении на должность Гендиректора и главного бухгалтера;
  • список участников ООО (необходим, даже если имеется всего один участник);
  • письмо, подтверждающее учет фирмы в Статрегистре;
  • выписка из ЕГРЮЛ, которая должна быть датированной не позднее одного месяца на момент предоставления в банк;
  • копия устава фирмы. Ее необходимо заверить у нотариуса;
  • документы, которые подтверждают местонахождение фирмы;
  • документы, которые подтверждают постановку на учет в ПФР и ФСС.

Как открыть свое туристическое агентство?5c5b4c40108edХотите заняться туристическим бизнесом? Легко! Все подробности о том, как открыть турагентство

Как государство помогает

малому бизнесу?

Порядок открытия расчетного счета в банке

Интересно, что порядок открытия расчетного счета регламентируется вышеперечисленными документами, которые несколько различны для различных банков и кредитных организаций. Иногда требуется заверение копий у нотариуса. Некоторые организации заверяют документы самостоятельно, но только при наличии оригиналов. Так, по приходу в банк, вам, кроме наличия всех документов, нужно будет также заполнить некоторые бумаги по форме банка. К ним относятся:

  • заявление на предоставление счета;
  • анкеты банка;
  • договор банковского счета;
  • письма;
  • оформление карты с образцом оттиска печати и подписей.

Последнее можно сделать либо в банке, либо у нотариуса. Если же в вашей организации на данный момент нет главного бухгалтера, подпись которого также должна стоять в карточке, то в графе для второй подписи следует указать это.

Стоимость услуги открытия расчетного счета

Сегодня многие банки предлагают свои услуги по открытию, а также по обслуживанию расчетных счетов. Поэтому точного ответа на вопрос о том, во сколько же обойдется открытие счета, дать нельзя. Все зависит от того, в каком банке вы решите это сделать. Многие из них предлагают выгодные тарифы, включающие не только уведомление и открытие расчетного счета, но и ведение. На сегодняшний день стоимость справки об открытии расчетно счета колеблется от 500 до 4 500 рублей. Последняя цифра включает в себя не только регистрацию, но и ведение счета.

Основные отличия открытия расчетного счета для ООО и ИП

В первую очередь, стоит отметить самое главное отличие ООО и ИП. Так, ИП несет ответственность по всем обязательствам своим имуществом. Для формы собственности ООО ответственность ограничивается лишь уставным капиталом. Минимум уставной капитал составляет 10 000 рублей.

Открыть свое дело в маленьком городе5c5b4c404369aКакова помощь малому бизнесу от государства

Инструкция по составлению бизнес-плана.

Не знаете, что делать после открытия ООО? Вот ответ: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/osnovyi-biznesa/otkryitie-ooo-poshagovaya-instruktsiya.html

Открытие расчетного счета для ИП и ООО5c5b4c407e6e0 Однако при открытии расчетного счета для ООО и ИП нет принципиальных отличий. Однако, если ИП не обязаны вести расчетный счет, то юридические лица (ООО) без него не могут вести свою деятельность. Кроме того, индивидуальный предприниматель может снимать, а также переводить средства на расчетных счетах. При открытии расчетных счетов юридическому лицу оно должно предоставлять обоснование для финансовых операций по расчетному счету. ИП также может функционировать в другом городе без открытия филиала. Главное, не забыть уведомить налоговые, а также страховые органы, а также пенсионный фонд в течение семи дней с момента открытия расчетного счета.

Похожие статьи

Максим Ветохин: «Мои впечатления и отзыв о франшизе ZapX!»

«Как я открыл бизнес по франшизе Zapx и зарабатываю более 140 тыс. руб. в месяц чистыми»

Зарабатывайте от 25 000 р. до 300 000 р. В МЕСЯЦ

на продаже игровых ресурсовв мобильной игре-бестселлере!

Помогла статья? Подписывайтесь в наши сообщества: ВКонтакте, Фейсбуке, Twitter, Одноклассниках или Google Plus.

Будем очень благодарны, если поставите «Лайк» ниже. Спасибо!

Получайте обновления прямо на вашу почту:

Как выбрать банк?

Однозначного ответа на этот вопрос найти невозможно. Сейчас открыть расчетный счет можно в любой банковской организации. Правда на практике иногда можно столкнуться с ситуацией, когда компании отказывают в открытии р/с. Но в силу того, что кредитных компаний у нас в стране хватает, выбор конкретного учреждения все же больше зависит от того, чего хочет именно предприниматель.

Мы же можем лишь привести лишь некоторые критерии, по которым можно решить, куда обратиться:

  • Цены, тарифы, дополнительные опции. Предложений по открытию р/с в настоящее время немало, поэтому стоит особое внимание уделить личной выгоде. Сегодня многие банки, привлекая клиентов, предлагают бесплатное открытие р/с, а также скидки на первые несколько месяцев обслуживания.
  • Например, совершенно бесплатно можно открыть расчетный счет в ПАО Банк «ФК Открытие» совершенно бесплатно. А если сделать это через сервис eRegistrator.ru, то вы дополнительно получите ощутимую скидку (70%) на полгода обслуживания.

    Также не стоит игнорировать возможность подключения дополнительных опций. Весьма удобны такие функции, как дистанционное управление счетом, онлайн-банкинг и другое.

  • Скорость и качество обслуживания. Весьма важный критерий при выборе банка для открытия р/с. Для его уточнения лучше лично посетить наиболее интересные для вас банковские учреждения. Так вы сможете проверить все до мелочей (вплоть до наличия парковки или насколько вежлив персонал).
  • Месторасположение. Если вы планируете иметь дело с наличными деньгами, то для собственного удобства лучше выбирать банк, расположенный (имеющий дополнительный офис) недалеко от вашего предприятия. Сегодня немало банковских учреждений, и поэтому бизнесмен может позволить себе не тратить время на далекие и долгие поездки в банк. Однако в тех случаях, когда организация или ИП не работают с наличностью можно выбрать банк с лучшим по качеству онлайн-обслуживанием, не обращая при этом внимания на местоположение учреждения.

Конечно, это далеко не все критерии отбора, но если подойти к вопросу открытия р/с внимательно, то среди большого количества предложений найти то, что нужно именно вам будет не сложно.

Документы для открытия счета

Ориентировочный перечень документов для открытия счета установлен Инструкцией Центрального Банка России №153-И от 30 мая 2014 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Какие именно документы нужны при обращении в банк зависит от того, кто открывает р/с (ИП или организация), а также от правил оформления отношений в каждом конкретном банке.

Для юридического лица чаще всего могут понадобиться следующие документы:

  1. Свидетельства ОГРН и ИНН.Документы для открытия счета
  2. Устав.Документы для открытия счета.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Паспорта лиц, открывающих счет.
  5. Лицензии, если предприятие осуществляет лицензируемые виды деятельности.
  6. Приказ о назначении директора или другой документ, подтверждающий полномочия лица, действующего от имени компании без доверенности.
  7. Документ о подтверждении полномочий главного бухгалтера или иного лица, имеющего права подписи финансовых документов.
  8. Договор аренды, свидетельство о праве собственности или другие бумаги, подтверждающие права на помещение, используемое в качестве юридического адреса.
  9. Информационное письмо с присвоенными кодами статистки. Получить его можно в отделении Росстата или онлайн при помощи нашего сервиса «Узнать коды статистики онлайн».

Для индивидуального предпринимателя обычно необходимы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство ИНН.
  3. Письмо о присвоенных кодах статистики.
  4. Документы, подтверждающие полномочия лица, за которым ИП оставляет право подписи финансовых документов.

Для того чтобы открыть расчетный счет быстро и без проблем уточнять, какие именно документы необходимы, лучше непосредственно в кредитной организации. Также стоит учитывать, что банк может не требовать некоторые документы, если уже есть в юридическом деле клиента, которое банк формирует в ходе оказания услуг (если происходит открытие второго и последующих счетов).

Процедура открытия счета

Сам по себе процесс оформления отношений тоже имеет свои особенности в каждом банке. Однако в большинстве случаев вся процедура происходит следующим образом:

Сначала проверяется наличие всех необходимых документов, и пишется заявления об открытии р/с. Бланк заявления выдают сотрудники банка.

После написания заявления оформляется специальная карточка, в которой проставляются подписи всех лиц, уполномоченных на подписание финансовых документов организации или ИП.

Если директор ООО или индивидуальный предприниматель наделяет третьих лиц (бухгалтера или иных людей) правом подписи финансовых документов, то кредитную организацию при открытии счета должны посетить все указанные лица.

Образцы подписей и оттисков печати необходимы для защиты от незаконного завладения денежными средствами клиента. Оформление карточек регламентировано Инструкцией Центрбанка РФ №153-И от 30 мая 2014 года.

После этого заключается договор на рассчетно-кассовое обслуживание. В нем предусматривается возможность подключение дистанционного управления денежными средствами, клиент-банка и другие дополнительные опции. Бланк договора также предоставляет банк, клиенту лишь необходимо ввести свои паспортные данные и поставить на соглашении подпись.

Также банк может предоставить для заполнения дополнительные документы (анкету клиента, договор на обработку персональных данных и другие).

Открывается расчетный счет обычно в течение этого же дня или на следующий рабочий день.

Ранее после открытия р/с предприниматели обязаны были оповестить о данном факте налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Сегодня такая информация передается налоговым органам из банка, где был открыт счет.

Будем благодарны вам за комментарии к данному материалу. Если вы не нашли ответ на свой вопрос или у вас есть замечания, пожелания, — напишите нам. Для нас очень важно ваше мнение!

Полезный материал? Поделись ссылкой!

В каком банке открыть расчетный счет

Выбор банка для открытия расчетного счета – серьезный и ответственный шаг, поскольку с ним придется иметь дело ближайшие несколько лет. Существует множество критериев выбора банка, такие как надежность, наличие интернет-ресурсов, стоимость обслуживания. Но первоначальная задача начинающего предпринимателя – определиться с чего начать выбор и на что ориентироваться.

Современные банки предлагают в большинстве своем идентичные услуги, и разобраться в огромном потоке предложений порой бывает нелегко. В любом случае выбор определенной организации упирается в финансы. Рассмотрим самые важные критерии, на которые стоит опираться при выборе банка для открытия расчетного счета.

Рейтинг

Итак, первым шагом в выборе должно быть изучение рейтинга банков в вашем городе или регионе. Всем известно, что самый надежный банк, который занимает лидирующие позиции – Сбербанк России. Также надежными банками в топ-5 считаются ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк. Но при работе с крупными надежными организациями есть свои нюансы. Например, ориентируясь на свой рейтинг и огромную базу клиентов, такие гиганты выставляют довольно высокие цены на обслуживание. Поэтому, целесообразнее будет рассматривать банки, которые находятся в топ-10 на 6 – 9 позициях. Такие организации чаще всего ориентируются на малый и средний бизнес и выставляют адекватные прайсы на обслуживание, при этом оставаясь достаточно надежными для работы.

ВАЖНО: будьте осторожны, выбирая банк, который предлагает бесплатное обслуживание. Возможно, вас ожидает множество «сюрпризов», приуроченных к вытягиванию различных дополнительных плат. Такая бесплатная практика обслуживания оправдана только в случае, если вы попали под специальную акцию или дополнительную услугу к уже приобретенной услуге.

Стоимость обслуживания

Итак, выбрав из рейтинга несколько банков, нужно провести собственное исследование, то есть пройтись по банкам самостоятельно, проконсультироваться у специалистов, взять распечатки с ценами на обслуживание, затем сравнить их. Как уже отмечалось, крупные банки ориентируются на крупный бизнес, и соответственно выставляют достаточно высокие цены на свои услуги.

Обслуживание расчетного счета включает в себя примерно одинаковый спектр услуг, поэтому целесообразно сравнить цены на них в каждом рассматриваемом банке, а именно:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • ежемесячная плата за ведение расчетного счета;
  • наличие интернет-банка и стоимость его обслуживания;
  • стоимость создания платежных поручений;
  • тарифы на прием и выдачу по наличным расчетам;
  • другие дополнительные расходы по обслуживанию счета в банке.

Интернет-банк

Наличие интернет-банка для современного предпринимателя серьезный критерий. Не секрет, что сейчас почти у каждого банка есть свой интернет-ресурс. Вам, как будущему клиенту, необходимо разобраться с интерфейсом и удобством использования личного онлайн-кабинета, то есть оценить, нравится ли дизайн, легко ли разобраться с функционалом и производить конкретные операции.

Интернет-банкинг существенно облегчает жизнь современному бизнесмену, позволяя сэкономить время и нервы. Ведь операцию, которую нужно совершить в отделении банка, добравшись туда за 1 час и отстояв очередь, можно осуществить через интернет за 5 минут.

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Задать вопрос

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

ВАЖНО: чаще всего интернет-сервис обслуживания клиентов предоставляется бесплатно, но это нужно уточнить дополнительно,  так как существуют организации, которые берут за эту услугу немалые деньги.

Плата за осуществление денежных операций

Еще один важный момент. При выборе банка обязательно внимательно изучите тарифы на обслуживание: какая комиссия взимается за перевод денег, за снятие, за вывод средств на электронные кошельки, за осуществление операций с другими банками. Часто банк включает совершенные ненужные вам платные опции, поэтому заранее поинтересуйтесь, можно ли их отключить и отказаться от использования.

Не нужно считать, что 50 или 100 рублей за перевод это небольшие деньги. На самом деле ООО работает чаще всего с крупными суммами, и на различных операциях теряется достаточно много денег.

Сравнив цены, примите решение, какой тариф для вас наиболее выгоден. Кредитных организаций много, поэтому не хватайтесь за все подряд. Подробно изучите предложения нескольких банков, ориентируясь на их рейтинг.

Документы для открытия расчетного счета

После того, как принято решение, в каком банке открыть расчетный счет, нужно обратиться в отделение и составить обращение с просьбой выдать перечень документов, необходимых для открытия р/с. В целом, список требуемых документов не сильно отличается в различных банках. Вот примерный перечень:

  • заявление установленного конкретным банком образца об открытии расчетного счета. Заявление должно быть подписано генеральным директором ООО и главным бухгалтером, если такая должность предусмотрена в организации, а также заверено печатью;
  • устав организации (заверенная копия) и другие учредительные документы;
  • доверенность (копия и оригинал), паспорт доверенного лица, если рачетный счет открывает не сам генеральный директор;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (только оригинал);
  • банковская карта с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиском печати, нотариально заверенная в установленном законом порядке;
  • подтверждение о присоединении к договору о расчетно-кассовом обслуживании, заверенное генеральным директором и главным бухгалтером (если такая должность утверждена в организации);
  • решение руководителей ООО о структуре и личном руководящем составе организации;
  • информационное письмо из Росстата;
  • выписка из единого государственного реестра юрлиц;
  • документы, удостоверяющие личности руководителя, а также уполномоченных лиц, и лиц, допускающихся к работе со средствами на расчетном счете (копии).

Документы, предоставляемые от организации, заверяются руководителем фирмы при наличии копии, удостоверяющего личность, либо лицом, обладающим правом первой подписи, занесенным в карточку образцов подписи и печати.

Документы, состоящие из нескольких листов, обычно прошиваются, пронумеровываются, и скрепляются наклейкой с указанием количества листов, даты, ФИО и должности заверившего лица и его подписью, а также с оттиском печати.

Документы, состоящие из одного листа, заверяются подписью и печатью на лицевой стороне, а если нет места, то на обратной стороне.

После сбора всех необходимых документов, нужно явиться в банк для заключения договора об открытии и обслуживании расчетного счета. В договоре должны быть прописаны права и обязанности сторон, индивидуальный номер счета, дата подписания договора и дата вступления его в силу.

ВАЖНО: не лишним будет по возможности перед подписанием договора с банком показать его опытному юристу, чтобы не упустить важные моменты.

После открытия расчетного счета в течение 10 дней необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию путем подачи заявления установленного образца.

ВАЖНО: фирма может иметь неограниченное количество расчетных счетов, поэтому нет необходимости привязываться к одному банку. Вы можете смело открывать счета в других банках, или разные счета для разных целей в одном банке для удобства.

Таким образом, законодательство России не обязывает ООО открывать расчетный счет в банке, но фактически без него осуществление предпринимательской деятельности невозможно. Поэтому после регистрации ООО одним из действий начинающего предпринимателя является правильный выбор банка и открытие в нем расчетного счета. Банк нужно выбирать, ориентируясь на его рейтинг и тарифы на обслуживание.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector