Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Содержание

• Порядок заключения сделки и подачи документов
• Для кого выгодно рефинансирование?
• Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке
• Преимущества кредитования Тинькофф

С каждым годом за счет конкуренции между банками условия кредитования изменяются, становясь все привлекательнее. И что же делать, если вы уже оформили ипотеку ранее? Получите лучшие условия, выбрав рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке. Далее рассмотрим, каким образом проходит процедура, и какие у нее особенности.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Вероятность на проведение переоформления кредита высокая, судя по отзывам это можно сделать в нескольких организациях. Также вы можете получить несколько вариантов сотрудничества, после чего нужно рассчитать суммы ежемесячных платежей, переплату и провести анализ для выбора лучшего варианта. Для того чтобы узнать условия будущей сделки, вам не обязательно дожидаться ответа на заявку, до ее подачи вы можете посчитать все параметры нового кредита с помощью калькулятора на сайте.

Для того чтобы в 2019 году пройти рефинансирование, вы можете обратиться в отделение или сэкономить время, заполнив заявку на сайте. Онлайн-форма содержит следующие поля с вашими данными:

• информация о личности;
• паспортные данные;
• адрес, телефон, по которому банк может с вами связаться;
• сведения о месте работы и получаемых доходах;
• информация об ипотеке, условиях, сроке, сумме, ставке, с которой вы хотите пройти переоформление.

Заявка рассматривается специалистами и принимается решение о сделке. Вам сообщают согласованные условия нового ссудирования. Если они вас устраивают, то необходимо обратиться в ваш банк и предоставить перечень документов. Обычно это:

• копия листов паспорта, которую нужно заверить личными подписями на каждой странице;
• трудовая книжка (копия, утвержденная работодателем);
• справка из налоговой формы НДФЛ-2, которая подтверждает ваши доходы за последние 6 месяцев.

Для расчетов понадобится остаток невыплаченной суммы по кредиту, сроки погашения и ставка. Введя данные, вы сможете провести анализ, чтобы узнать насколько выгодно переоформление, получение точной цифры переплаты, ежемесячной оплаты.

Сотрудничество ведется с более чем 350 организациями, среди них есть другие банки, через которые вы сможете переоформить ипотеку:

• Банк Жилищного финансирования;
• Абсолют банк;
• Транскапиталбанк;
• Инвестторг банк;
• Металлинвестбанк;
• ПАО «АК БАРС» Банк.

Базовые условия рефинансирования:

• годовая процентная ставка от 8,5%;
• высокая максимальная сумма;
• перекредитование предоставляется на срок до 25 лет;

Тариф по переоформленной ипотеке зависит от платежеспособности клиента, и как он выполнял свои обязательства в предыдущем банке. Положительная платежная предыстория, сотрудничество более года и невысокая стоимость остатка позволяют получить минимальную ставку.

Оплату можно проводить не только в отделениях, но и через партнеров:

• Золотая корона;
• Почта России;
• операторов связи – МТС и Мегафон;
• Связной и Евросеть;
• платежную систему Юнистрим;
• CONTACT.

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

Также есть ряд других требований:

1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
4. Допускаются созаемщики в ипотеке, однако их должно быть не более 4 человек.
5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Преимущества кредитования Тинькофф

1. Вы экономите, получая скидку, более выгодные условия.
2. Можете регулировать плату, выбирая период переоформления.
3. Большое количество партнеров позволяет выбрать выгодные условия и осуществлять оплату через различные организации.
4. Экономия времени благодаря подаче заявки через интернет.
5. Переоформление требует минимального пакета документов.
6. Назначается личный менеджер, который занимается всеми документальными вопросами и оформлением.
7. Вам потребуется лишь единожды посетить офис – во время подписания договора.

Калькулятор ипотеки Транскапиталбанк

Для тех, кто привык сначала все тщательно просчитывать, хорошим решением станет специально разработанный Транскапиталбанк калькулятор ипотеки, с помощью которого каждый может в режиме онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно:

1. Указать цель займа (готовое жилье, новостройка, коммерческая, залоговый кредит, рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк, ипотека с господдержкой).
2. Указать примерную стоимость и тип недвижимости (квартира, апартаменты, загородный дом, комната, таунхаус).
3. Выбрать желаемый срок (ипотека Транскапиталбанк выдается максимум на 25 лет).
4. Система покажет примерный ежемесячный платеж.
5. Если все устраивает, нужно будет ввети свои данные и заявка на ипотеку уйдет на официальный сайт Транскапиталбанк.

Рынок жилищного кредитования развивается, экономическая ситуация в стране меняется, а положительными последствиями этого становится постепенное снижение ставок по ипотеке. Поэтому те, кто несколько лет назад взял кредит на жилье, сейчас могут снизить ставку и в итоге существенно сэкономить. Специально для таких клиентов Транскапиталбанк предоставляет рефинансирование ипотеки: минимальная ставка составляет 7,7% годовых.

Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости залога составляет 80% для квартир и апартаментов, 70% для комнат и таунхаусов и 50% для дома с земельным участком. Размер кредита в Москве и Санкт-Петербурге может составлять от 500 тыс. руб. до 10 млн руб., в других регионах – от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Минимальный срок кредита – 1 год, максимальный – 25 лет.

В 2017 году программа рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк вошла в число лучших программ на рынке и до сих пор удерживает лидирующие позиции.

Программа рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в «ТКБ» позволяет заемщику досрочно погасить задолженность по жилищному займу в другом банке. При этом размер кредитного лимита может составлять 80, 70 или 50 процентов от стоимости рефинансируемой недвижимости.

Читайте также:  Программа рефинансирования потребительских кредитов

Стоит знать! Минимальная сумма ссуды зависит от региона проживания клиента. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга она составляет 500 тысяч рублей, а для остальных регионов – 300 тысяч.

Зачем оформлять рефинансирование?

Процедура перекредитования в «Транскапиталбанке» имеет ряд преимуществ, которые обуславливают ее популярность:

• возможность получить более выгодные условия;
• уменьшение ежемесячного платежа;
• изменение срока действия кредитного договора;
• отсутствие комиссии за досрочное погашение долга на любом этапе кредитования;
• удобное погашение задолженности без комиссии.

Условия и требования

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

• кредитный

  лимит начинается от 300 тысяч рублей;

• максимальная сумма займа

  зависит от стоимости недвижимого имущества;

• срок, в течение которого необходимо погасить долг, может составлять до 25 лет;
• «ТКБ» выдаёт ссуды на перекредитование начиная от 7,7% годовых.

Банк выдвигает несколько требований, которым должен соответствовать участник программы:

• возраст заемщика от 21 до 75 лет;
• общий трудовой стаж

  составляет не менее 12 месяцев

  ;

• на последнем рабочем месте клиент работает не меньше 3 мес.;
• для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса должен быть не менее ;

Важно! В новой сделке должны участвовать все собственники жилья. Исключением является брачный контракт, в котором есть пункт о раздельном режиме собственности.

Список необходимых бумаг

Для оформления рефинансирования в «ТКБ» потребуются следующие документы:

• заявление заемщика;

• паспорт;

• подтверждение доходов;

• копия трудовой книжки;

• копия предыдущего ипотечного договора, заключенного в другом банке;

• справка о размере задолженности;

• платежные реквизиты первичного банка.

Факторы, увеличивающие ставку по кредиту

Существует несколько факторов, способных существенно увеличить процентную ставку:

1. Тип недвижимости. Если заемщик получал ипотеку для покупки апартаментов, его процент увеличится на 0,5%. Если целью ипотечного кредита являлась покупка комнаты или дома на земельном участке, то он возрастет на 1%.

2. Способ подтверждения доходов. Обычно для подтверждения платежеспособности человек берет на работе справку 2-НДФЛ. В том случае, если клиент может подтвердить свои доходы только справкой по форме банка, к ставке прибавится 1,5%.

3. Тип занятости. Кредитование индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса осуществляется по увеличенной на половину процента сумме переплаты за год.

4. Увеличение количества участников сделки. Когда в кредитной сделке участвует более 2 человек, итоговый процент повышается на 0,25% за каждого нового участника.

5. Стаж заемщика. В том случае, если на момент подачи заявки период работы на последнем месте или общий трудовой стаж клиента не соответствует требованиям «ТКБ», прибавится 0,25%. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем и срок существования его бизнеса не соответствует требованиям «ТКБ», то также происходит увеличение на 0,25%.

6. Вид рефинансируемой ипотеки. Если кредит находится на балансе другого юридического лица, прибавится 5%. Также добавляется 3%, если ссуда была оформлена для ремонта помещения или благоустройства недвижимости.

На перечисленные выше факторы заемщик повлиять не может. Но существуют также случаи, когда процентная ставка повышается по выбору самого клиента. Чтобы обезопасить свои средства, банк страхует жизнь заемщика, риск потери трудоспособности. Также дополнительно страхуется титул собственности, предоставляемой в качестве залога. Если клиент добровольно отказывается от этих программ страхования, то процент возрастет на 1-2,5%.

Читайте также:  Условия на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Снижение процента

Помимо этого, есть специальная программа, благодаря которой клиент получает пониженную процентную ставку. Клиенту предлагается выбрать один из тарифов кредитования и внести единовременную плату за снижение итогового процента.

Платеж рассчитывается в зависимости от суммы кредита:

• «Практичный» позволяет снизить переплату на 0,5% в год при внесении платежа в размере 1,5% от суммы займа;
• «Сбалансированный» уменьшает ставку на 1% за счет выплаты 3% от суммы кредита;
• «Выгодный» снижает процент на 1,5% при единовременной выплате 4,5% от суммы займа.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте «Транскапиталбанка» tkbbank.ru есть удобный калькулятор, который позволит любому посетителю ресурса рассчитать примерные условия рефинансирования ипотеки.

Для получения расчета условий рефинансирования в «ТКБ», заемщику необходимо указать следующие параметры:

• будет ли клиент вносить единовременный платеж для понижения итогового процента;
• является ли заемщик зарплатным клиентом «ТКБ»;
• желаемая сумма кредита;
• срок выплаты задолженности;
• тип недвижимости, на которую была оформлена рефинансируемая ипотека;
• стоимость этой недвижимости.

При вводе всех перечисленных выше сведений, калькулятор рассчитывает примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Также в расчетах указывается минимальный доход заемщика для данных параметров.

В «Транскапиталбанке» достаточно привлекательные условия рефинансирования ипотеки. Однако окончательное решение стоит принимать только после тщательного рассчета разницы по переплате.