Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье: условия

Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье от банка ВТБ 24

Ипотечное кредитование на вторичное жилье – актуальное предложение для всех граждан Российской Федерации.

Несмотря на большое количество программ с государственным субсидированием первичного рынка, жители страны обращаются за кредитованием уже вторичного жилья, аргументируя минимизацией затрат на ремонт.

Особенности получения ипотеки на вторичку интересует практически каждого потенциального заемщика.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Ипотека на вторичное жилье значительно расширяет возможности покупки собственности. Такая программа становится более доступной, ведь банки не охотно одобряют кредитные программы на новостройки, считая это рискованным занятием.

Решающим фактором при одобрении заявки считается ликвидность приобретаемого имущества, а так же иные факторы, влияющие на стоимость.

Даже такая большая конкуренция на финансовом рынке и залог не влечет за собой общедоступность программы. Кредитные учреждения до сих пор тщательно проверяют потенциального заемщика по всем критериям.

Самой распространенной ошибкой при выборе кредитного предложения – выбор недвижимости до одобрения заявки. Редко кто может определить максимально доступную сумму для себя, исходя из заработной платы.

При покупке вторичного жилья необходимо помнить об уплате оценки недвижимости. Стоимость услуги оплачивается из кармана потенциального заемщика. После одобрения кредитной заявки и выбора недвижимости происходит оценка имущества. Не всегда продавец адекватно оценивает свою собственность, увеличивая ее цену в несколько раз. Если оценщик выскажет предположение об увеличении суммы, то первоначальный взнос для потенциального заемщика станет несколько больше, нежели был первоначально.

Так же стоит помнить, что ипотечное кредитование обязательным образом сопровождается обеспечением по кредиту. Им выступает как имеющееся имущество, так и приобретаемая квартира. По закону Российской Федерации обеспечение обязательным образом должно страховаться от утери и порчи. Оплачивает эту страховку так же потенциальный заемщик.

Финансовая организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму для потенциального заемщика. Эту информацию он получает только после предоставления всей необходимой документации. Проверка предоставленных сведений занимает до двух недель.

Процентная ставка по вторичному жилью в финансовых организациях несколько больше, чем на первичный рынок. Аргументируется это большей ликвидностью и спросом покупателей.

Программы банка ВТБ 24

ВТБ предоставляет несколько кредитных программ для приобретения вторичной недвижимости.

Стандартная ипотека здесь представлена со следующими условиями:

• ссуда предоставляется на приобретение квартиры на вторичке;
• кредитный лимит составляет 600 000 – 60 миллионов рублей;
• процентная ставка — от 9,1% годовых;
• срок возврата кредитных обязательств – до 30 лет;
• первоначальная сумма для внесения – от 10% стоимости приобретения;
• присутствует комплексное страхование;
• погашать кредит возможно различными способами в любой точке мира.

Победа над формальностями:

• оформление происходит по двум документам;
• решение уже через 24 часа;
• можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке;
• кредитный лимит составит 600 000 – 30 миллионов рублей;
• процентная ставка составит — от 9,6% годовых;
• срок выплаты кредита — 20 лет;
• первоначальный взнос при получении ипотеки — от 30% от стоимости недвижимости;
• обязательно для предоставления паспорта и страхового свидетельства;
• комплексное страхование.

Программа «Чем больше квартира, тем выгодней»:

• позволяет приобрести жилье большей площади за те же деньги;
• сумма обязательств 600 000 – 60 млн. рублей;
• проценты за пользование — от 8,9% годовых;
• срок возврата — до 30 лет;
• начальная сумма для внесения — от 20% от цены жилья;
• присутствует страховка.

Требования к объекту жилья от ВТБ банка

Ипотечное кредитование может выдаваться только на жилое помещение, которое является отдельной квартирой в доме, коттеджем, таунхаусом. Все помещения должны предназначаться для постоянного проживания, состоять из 1 или нескольких комнат. Жилое помещение должно быть оформлено по правам собственности.

Требования к недвижимости:

• в нем присутствует электричество, паровое или газовое отопление. Подача тепла осуществляется во все комнаты;
• присутствует горячее и холодное водоснабжение ванной комнаты и кухни;
• присутствует сантехника в исправном виде, двери, окна и крыша;
• при приобретении недвижимости в сельской местности – возможно отсутствие подключения к центральному газо и водо снабжению;
• не находится в ветхом состоянии;
• не поставлена на учет в капитальном ремонте;
• фундамент из камня, кирпича, железобетона;
• не идти под снос.

Правила и порядок оформления

Оформить ипотечное кредитование на вторичное жилье возможно несколькими способами.

• собираете необходимый пакет документов;
• заходите на официальный сайт кредитного учреждения;
• выбираете ипотечную кредитную программу;
• переходите на вкладку «Подать заявку»;
• заполняете корректно все представленные поля;
• отправляете заявку, согласившись на обработку персональных данных;
• при одобрении заявки приходите в отделение банка с собранной документацией.

С привлечением менеджера. Этот вариант доступен для зарплатных клиентов:

• осуществляете звонок персональному менеджеру, обслуживающему ваше предприятие;
• договариваетесь о встрече в удобное для человека время;
• выбираете ипотечную программу и знакомитесь с условиями предоставления;
• озвучиваете менеджеру;
• заполняете анкету. Все остальные действия производит менеджер.

В отделении:

• приходите в отделение кредитного учреждения;
• выбираете кредитную программу;
• собираете необходимый пакет документов;
• оговариваете условия предоставления;
• подаете документы;
• заполняете анкету установленного образца;
• соглашаетесь на обработку персональных данных;
• ожидаете решения;
• при одобрении выбираете объект недвижимости;
• предоставляете по нему пакет документов;
• осуществляете оценку, страхование залога;
• получаете кредит.

Банк принимает решение за 5 рабочих дней.  Подобрать недвижимость можно за 4 месяца.

Для получения и оформления ипотечного кредитования с потенциального заемщика нужен следующий пакет документов:

• анкета установленного образца;
• документ, удостоверяющий личность;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• свидетельство об участии НИС при целевом кредите;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для получения сведений о потенциальном заемщике финансовая организация вправе запросить дополнительный пакет документов. Перед сбором документации необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом представленного банка.

Про ипотечные программы с государственной поддержкой и без нее от банка ВТБ 24 рассказано в следующем видеосюжете:

Условия кредитования на покупку вторичного жилья в ВТБ 24

Данный кредит предназначен исключительно для покупки жилья на вторичном рынке. Основные условия программы ВТБ24 «Ипотека: вторичное жилье» такие:

1. валюта кредита – только рубли;
2. процентная ставка – от 15,95% годовых;
3. начальный взнос – от двадцати процентов оценочной стоимости приобретаемого объекта;
4. максимальный период кредитования – 30 лет;
5. минимальная сумма заимствования – 1,5 миллиона рублей;
6. максимальная сумма заимствования – 90 миллионов рублей;
7. обязательное страхование от утраты или повреждения объекта ипотеки;
8. возможность привлечения двух ближайших родственников в качестве созаемщиков;
9. возможность досрочного погашения займа с первого дня после его получения.

Стоит отметить, что указанная процентная ставка устанавливается для тех заемщиков, кто приобретает полис комплексного страхования, которое предусматривает защиту от:

• рисков утраты жизни и работоспособности заемщика;
• рисков утраты или порчи объекта ипотеки;
• рисков ограничения или полного лишения права собственности на объект ипотеки.

Договор страхования можно заключить с одной из компаний, аккредитованных в ВТБ24. Их полисы полностью соответствуют всем требованиям, предъявляемым банком к страховым соглашениям. В то же время, ВТБ24 предоставляет возможность застраховаться в любой другой компании, которую выберет заемщик. Однако для этого необходимо будет отправить пакет документов страховой компании в офис банка для ее утверждения. Проверка соответствия требованиям может длиться 21 рабочий день.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Для того чтобы получить займ на покупку вторичного жилья, следует пройти такие шаги:

1. выбор соответствующей программы кредитования и заполнение онлайн заявки или подача заявки в отделении банка;
2. ожидание принятия решения по кредиту в течение 4-5 рабочих дней;
3. подбор подходящего жилья (положительное решение банка действительно в течение двух месяцев);
4. подготовка пакета документов по объекту ипотеки и подача его в банк для проверки юридической чистоты жилья;
5. заключение договора ипотеки и получение кредитных средств.

Стоит отметить, что банк предлагает особые условия кредитования тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ24. Такие заемщики могут оформить ипотечный займ в режиме онлайн, без необходимости посещения отделения банка. При этом для определения платежеспособности заемщика будет использована информация о поступлении средств на зарплатную карту. На особых условиях смогут получить займы и владельцы жилищных сертификатов, а также сертификатов на материнский капитал.

Требования к заемщику и перечень необходимых документов

Для того чтобы претендовать на получение ипотечного займа на покупку вторичного жилья заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• общий стаж должен быть свыше одного года, а на последнем месте работы — боле месяца со дня успешного прохождения испытательного срока;
• наличие регулярного стабильного дохода;
• возраст от 21 года.

Для начальной проверки платежеспособности и надежности заемщика банку потребуются такие документы:

• копия паспорта заемщика;
• для военнообязанных мужчин в возрасте до двадцати семи лет – военный билет;
• копия трудовой книжки, с заверяющими оттисками печати работодателя;
• справка о доходах за предыдущий год.

На официальном портале банка имеется встроенное приложение для расчета ежемесячного взноса по ипотечному кредиту, а также суммы кредита исходя из стоимости квартиры или доходов потенциального заемщика.

На нашем сайте вы также сможете воспользоваться кредитным калькулятором

Вам будет интересно

• ВТБ 24: рефинансирование ипотеки
• Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса
• ВТБ 24 ипотека молодая семья
• Военная ипотека ВТБ 24
• ВТБ-24 снижает ставки по ипотеке

Как оформить ипотеку ВТБ 24 на вторичное жильё?

1. Оформите заявку на сайте www.vtb.ru. Вам позвонит сотрудник банка, даст нужную информацию и предложит встречу в ипотечном центре ВТБ в подходящее для вас время.
2. Принесите в нужный день документы на ипотеку и через 1-5 дней банк вынесет решение по вашему кредиту. Одобренное решение действует четыре месяца с момента получения.
3. За эти четыре месяца вам нужно найти квартиру из списка тех, по которым банк ВТБ 24 выдаёт ипотеку на жильё (выбрав нужную на сайте банка). Можно выбрать жильё у партнёров банка.
4. Менеджер ВТБ укажет, какие документы нужно собрать и поможет сделать оценку (но только в тех организациях, которые одобрил ВТБ). Подайте документы, и банк убедится в юридической чистоте квартиры.
5. Вам придётся получить оценку жилья страховой компанией, это обязательное условие для кредита на жильё в ВТБ 24. Если вы дополнительно застрахуете жизнь и риски потери трудоспособности, то снизите ставку на один процент.
6. Затем вы подпишите кредитный договор, договор купли-продажи с банком и договор страхования. ВТБ 24 отдаст деньги продавцу недвижимости, а объект недвижимости приобретается в вашу собственность.

Какие требования к заёмщикам выставил ВТБ для ипотеки на вторичке?

• Любое гражданство и любая прописка.
• Работа только на территории Российской Федерации.
• Оформление следующих документов:
  • заявка на ипотеку;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (в качестве варианта можно подать налоговую декларацию) за последний год (впрочем, если вы зарплатник ВТБ, он сам увидит ваши зарплатные начисления);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (или выписка);
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ для иностранцев.

Примечания

1. Банк активно продвигает программу «Победа над формальностями», по которой оформляются кредиты на жильё в ВТБ по 2 документам. Впрочем, как нетрудно догадаться, здесь ставка будет выше на 1%.
2. Банк может учесть как основные ваши доходы, так и доходы с работы по совместительству.
3. Вы можете привлечь кредиту до 4 созаёмщиков, чтобы банк учитывал ваши доходы совокупно и мог выдать кредит на большую сумму. В качестве поручителей выступают близкие родственники и супруга/супруг (право собственности на квартиру можно оформить совместно с вашим мужем или женой).

Условия ипотеки вторичного жилья в ВТБ

Ипотека вторичного жилья в банке ВТБ оформляется на срок от 1 года до 30 лет. В кредит дают от 0,6 до 60 млн рублей. Первоначальный взнос составляет 10 — 30% от стоимости квартиры. Процент варьируется от 9,5% до 11,7%.

При оформлении в банке ВТБ ипотеки на вторичное жильё процентная ставка зависит не от срока кредита и суммы первого взноса, а от других факторов:

• получаете ли вы зарплату в банке;
• оформили ли страхование жизни и риска потери трудоспособности;
• подтверждаете ли свой доход;
• являетесь ли учителем, врачом, сотрудником госуправления;
• входите ли в число сотрудников корпоративного клиента ВТБ.

Максимальный процент — 11,7%. Чтобы снизить ставку на ипотеку ВТБ для вторичного жилья, нужно выполнить ряд условий:

1. оформите страховку жизни — минус 1%;
2. подтвердили свои доходы (и доходы поручителей, если они есть) документами — ещё минус 0,7%;
3. если вы получаете зарплату в ВТБ, скидывайте ещё 0,2%-0,3%;
4. если вы являетесь учителем, врачом или сотрудником госуправления, то смело убавляйте 0,2%-0,3%;
5. если вы покупаете квартиру с площадью более 65 квадратных метров, банк автоматически скинет вам полпроцента, но тогда не будут действовать скидки по условиям 3 и 4;
6. если вы являетесь сотрудником корпоративного клиента ВТБ, то вам скостят 0,4%, но тогда вы не получите скидки по условиям 3 и 4.

На момент написания статьи (февраль 2018 года) ниже 9,5 процентов ипотеки на вторичное жильё в ВТБ вы не получите.

Онлайн калькулятор ипотеки ВТБ 24 (вторичное жильё)

Во сколько обойдется кредит, можно на сайте ВТБ («Ипотека»): калькулятор рассчитает вторичное жильё по сумме кредита и всем условиям.

Рассчитаем ставку по ипотеке ВТБ 24 на вторичку на двух примерах.

Пример 1. Вы учитель, но получаете зарплату не в ВТБ. Вы хотите купить квартиру на сумму 1.750.000 рублей и планируете взять ипотеку на 17 лет. Первый взнос составит 15,43%, то есть 270.000 рублей. Банк установит ставку 9,7%. Вам ежемесячный платёж равняется 15.336 рублям, при этом ваш ежемесячный доход должен составлять не менее 34 тысяч рублей.

Пример 2. Вы готовы взять жилплощадь 70 квадратных метров в кредит на 10 лет, но не хотите оформлять справки, подтверждающие доходы. Ваша квартира стоит 2,8 миллиона рублей. Банк потребует первоначальный взнос в 30% от её цены, то есть 840.000 рублей, итого в кредит вам дадут 1.960.000 рублей под 10,2% годовых. Ежемесячные платежи будут составлять 26.120 рублей.

Примечание. Вышеперечисленные примеры приведены с расчётом того, что в обоих случаях оформлена страховка жизни — без неё ставка повышается на один процент.

Процентные ставки в ВТБ 24 по ипотеке

«Больше метров – ниже ставка»	от 10,1%
«Новостройка»	от 10,1%
«Вторичное жильё»	от 10,1%
«Ипотека с господдержкой»	от 6%
«Рефинансирование ипотеки»	от 10,1%
«Ипотека для военных»	от 9,8%
«Залоговая недвижимость»	от 10,6%
«Кредит под залог имеющегося жилья»	от 12,2%

Ипотека от банка ВТБ24 – это выгодные программы кредитования населения, нуждающегося в покупке вторичного жилья или желающих приобрести квартиру в новостройке. На официальном сайте банка можно рассчитать сумму ипотеки. Результатом расчета станет информация о размере:

• ежемесячного платежа;
• общей выплаты за весь срок кредита с учетом процентов;
• переплаты.

Для определения применяется 2 типа платежа – аннуитетный или дифференцированный.

Первый предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода и требует ввода следующих данных:

• срока кредитования;
• общей цены недвижимости;
• величины уже внесенной оплаты;
• размера процентной ставки.

Второй

, дифференцированный ежемесячный платеж образуется путем сложения одной части тела кредита + процентов, начисленных на оставшуюся сумму задолженности. Для этого расчета потребуется те же данные, что и для первого. Онлайн калькулятор ипотеки ВТБ 24 – это удобный сервис, предоставляющий возможность получить информацию с учетом персональных данных конкретного заемщика. Сумма не является окончательной, и это связано с возможными изменениями в ставках банка, условиях кредитования.

В 2019 году предусмотрен размер процентной ставки от 10,1%

2018 год ознаменован снижением процента по ипотечным кредитам в ВТБ 24. Теперь для приобретения вторичной недвижимости и квартиры в новостройке от 10,1%. Банк предлагает одинаковые условия для кредитования во всех регионах РФ и для населения предусмотрены оптимальные и целесообразные условия по кредиту.

Продукты банковского учреждения по ипотеке отличаются ставками, сроком кредитования, размером первоначального взноса и т.д. Сегодня каждая семья может подобрать наиболее выгодные для себя условия. С кредитными программами, предназначенными для приобретения объектов недвижимости можно ознакомиться в статье: «Процентные ставки и условия ипотеки в ВТБ 24

Благодаря тщательно спланированным условиям по ипотечным займам многим семьям удалось решить собственную жилищную проблему. Размер ежемесячного платежа в банке часто не отличается от суммы арендной платы, что подтвердят данные ипотечного калькулятора ВТБ 24. Воспользовавшись одной из программ банка, вы оплачиваете уже собственное жилье.

Залогом для получения кредитных средств является приобретаемое имущество, предусмотрена система его страхования от порчи, утраты или повреждений. При покупке частного дома оформление залога осуществляется на земельный участок.

Как взять?

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

• стоимости жилья;
• платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

• сначала процентов;
• затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
• необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

• жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
• процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
• стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

• износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
• возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
• покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

• наследников по закону и завещанию;
• прописанных несовершеннолетних;
• инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

• типа недвижимости;
• суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

• ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
• за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018 года можно узнать на официальном сайте или у специалиста организации.

Интересует рейтинг надежности Русского ипотечного банка в 2018 году? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

• уровня дохода заявителя;
• его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

• тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
• предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

• не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
• не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Ипотека в валюте

Ипотека в валюте может быть реструктуризована.

Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Подробный перечень здесь.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в этой статье.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Русский ипотечный банк

Следующая статья: Рефинансирование ипотеки

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

• выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;

• ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;

• минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);

• собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;

• при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

• определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

Рекомендуемая статья:  Стоит ли брать ипотеку: оценка рисков и своих возможностей

• оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;

• оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;

• срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

• возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;

• ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;

• максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;

• размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%

• ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

• ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
• сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
• кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
• сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон. Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки. ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

• Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
• Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
• Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
• Страховка.
• Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
• Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
• Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

• Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
• ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
• военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
• заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
• справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24  Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
• ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
• СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
• для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
• если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
• так же могут понадобиться сопутствующие документы.
• список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>> Список документов для ипотеки ВТБ 24

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%.  Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Важная информация

Банковская организация ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ для получения кредита под покупку жилья. Рассмотрение заявок будет стандартным.

Но при выборе конкретного варианта кредитования, следует опираться на ряд факторов:

Ставки по ипотеке	В данном случае следует выбирать соотношение наиболее выгодных показателей
Программы банка	Обычно организации ограничиваются одним предложением, но в ВТБ 24 существует несколько программ ипотеки. Поэтому следует обработать все варианты, чтобы понимать, какой из них будет наиболее выгодным
Сумма, которую можно получить	Этот показатель можно вычислить только посредством подачи заявления в банк, поскольку только на основании индивидуальных показателей можно определить размер ссуды

Эти факторы чаще всего влияют на выгодность сделки, даже той, которую предлагает Сбербанк. Что касается вторичного жилья, то на этом уровне достаточно много предложений и необходимо тщательно подбирать как программу финансирования, так и сам объект кредитования.

Определения понятий

Чтобы разобраться с данной тематикой, необходимо ознакомиться с такими терминами:

Понятие	Обозначение
Ипотека	Вид кредита, который позволяет приобрести недвижимость для жилого использования на более простых условиях, чем стандартный потребительский кредит
Семейный сертификат	Платежный документ, отвечающий за предоставление родителям возможности получить средства для покупки жилья, оплаты обучения детей
Первый взнос	Средства, которые заемщик должен внести по ипотеке первым платежом. При этом размер данной суммы будет составлять примерно 10% — это средний показатель
Онлайн-оформление	Процедура, совершающая оформление услуги посредством интернет-технологий. Это позволяет не посещать отделение банковской организации

Программы банка (процентная ставка)

Банк ВТБ 24 предлагает своим заемщикам несколько вариантов программ по ипотеке. Всего существует в 2019 году шесть предложений. Однако не все они ориентированы на вторичный рынок жилья.

Для такого рода ипотеки этот банк выделил следующие программы с такими показателями по ставкам:

Название программы	Ставка, % в год
Готовое жилье	9,5
Для военных	9,7
Победа над формальностями	10,7

Данные показатели по ставкам являются средними на рынке России. Но в зависимости от условий цифры могут изменяться — чем жестче банк контролирует заемщика, тем более низкие ставки можно получить.

Требования к объекту кредитования

Любое из кредитных предложений ВТБ 24 распространяется на ту недвижимость вторичного рынка, которая соответствует ряду требований.

Во-первых, необходимо понимать, что по ипотечным программам банка можно купить только квартиру. Дом или коттедж оформить ВТБ 24 не позволяет.

Также существуют общие факторы, которые влияют на предоставление ипотеки:

Технические характеристики приобретаемого жилья	Износ дома должен быть не более 60%. Нельзя получить средства на ветхое и аварийное жилье
Рентабельность жилья	В данном случае имеется в виду стоимость недвижимости на рынке и прогнозы по увеличению или уменьшению цены
Чистота жилья с точки зрения обременений	Здесь учитываются показатели по обременениям — как в виде залога, ареста, так и в случае наличия прописанных в нем детей до 18 лет

Стоит понимать, что приобретение целой квартиры будет более простым. Больше требований банки выдвигают при приобретении доли жилья.

В таких случаях нужно приобретать либо долю, которая станет недостающей частью к тому, чтобы заемщик стал единственным владельцем жилья, либо предоставить неоспоримые доказательства того, что жилье рентабельно на рынке.

Второй вариант более сложный, поскольку долю — отдельную комнату реализовать намного сложнее, чем целую квартиру.

Правовая база

При оформлении ипотечного кредита следует опираться на стандартную законодательную базу в этой области. Основным будет Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Следует учитывать такие моменты:

Статья 9	Отвечает за определение содержания документов договора
Статья 13	Говорит о тех положениях, которые содержит документ о закладной
Статья 20	Включает факторы, в соответствии с которыми проводится регистрация договора в государственном порядке
Статья 56	Каким образом проводят реализацию имущества по залогу

Сведения об ипотеке и залоговом имуществе расположены и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В статье 334 ГК РФ находятся сведения о том, что собой представляет залог. А вот статья 339 определяет необходимые положения по поводу договора залога.