Карта Кэшбэк Альфа-Банка - условия и как заказать | Карты Альфа банка | Epayinfo.ru

Карта Кэшбэк Альфа-Банка — условия и как заказать

Кэшбэк от Альфа банка

Карта Альфа банка, предлагающая кэшбэк, оказалась у меня случайно.

Я решал в отделении другие вопросы, но меганавязчивые консультанты впаривали мне изо всех сил карточку. Сначала я сопротивлялся, потому что возникал справедливый вопрос: «Нафиг банку возвращать мне бабло просто так? Это же ему невыгодно!»

5c5dda2fe6d2b

Но потом я решил выслушать симпатичных девочек в красных галстучках, и до меня дошло, зачем это все банку.

Содержание
  1. Как работает кэшбэк альфа банк
  2. 1. Молодежная карта Next
  3. Про кэшбэк по карте:
  4. Какие ещё плюсы есть у карты?
  5. 2. Альфа-Банк Cash Back
  6. Условия по кэшбэку
  7. Ещё плюсы
  8. 3. Карта «Перекресток»
  9. Про кэшбэк:
  10. 4. AlfaTravel
  11. Ставки по кэшбэку:
  12. Ещё плюсы:
  13. 5-6. Для геймеров — World of Tanks и World of Warships
  14. Что предлагают:
  15. А также:
  16. Полный тариф по карте World of Warships
  17. 7. РЖД Бонус
  18. Подробные условия:
  19. Ликбез по баллам:
  20. Полезный бонус
  21. Чем меня изначально подкупили
  22. Как я получил карту
  23. Из каких тарифов у меня был выбор
  24. Кэшбэк с пакетом услуг Оптимум
  25. Конкретные плюсы моей карты
  26. Много «НО»
  27. Никто не будет перед вами отчитываться
  28. Альтернативы карте с кэшбэком от Альфа банка
  29. Мои рассказы по теме:
  30. Самые выгодные условия по карте с «Cash Back NEW» от Альфа-Банка
  31. Операции, за которые кэшбэк НЕ начислят
  32. Оформление карты «Cash Back NEW»
  33. Требования к клиенту
  34. Документы для оформления
  35. Получение карты
  36. Дебетовая карта «Cash Back NEW»
  37. Снятие наличных
  38. Переводы с карты на карту
  39. Начисление процентов на остаток по счету
  40. Кредитная карта «Cash Back»
  41. Правила программы лояльности Cash Back Альфа-Банка
  42. Условия по банковским картам с кэшбэком
  43. Дебетовая карта
  44. Кредитная карта
  45. Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета
  46. Обязательные условия для получения кэшбэка
  47. На что еще обратить внимание?
  48. Дебетовая карта
  49. Процент возврата
  50. Получение заработной платы

Как работает кэшбэк альфа банк

Альфа-банк возвращает клиентам часть потраченных денег, это и называется кэшбэк. Это популярная опция, с помощью которой банки стимулируют клиентов пользоваться услугами банка и меньше снимать наличные. Такой подход привлекает новых клиентов, в особенности любителей скидок, бонусов и прочих плюшек.

Чтобы получать кэшбэк в Альфа-банке, нужно оформить дебетовую или кредитную карту, которая так и называется — Cash Back. Для других карт эта программа не действует. Карту можно оформить в любом отделении банка или заполнить заявку онлайн. Учтите, что карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

Рассчитываясь этой картой, вы будете получать частичный возврат потраченных денег на автозаправках, в кафе ресторанах и за любые другие траты (например, покупки в интернете или супермаркете).

Кэшбэк в Альфа-банке начисляется в бонусных баллах, которые поступают на ваш бонусный счет, общий для всех ваших карт с кешбеком. Ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, банк конвертирует бонусы в деньги. 1 бонусный балл равен 1 рублю.

Деньги засчитываются ежемесячно в расчетный период, который указан в договоре.

Кэшбэк не будет начисляться, если вы не выполните условия договора. А в условиях этих полно оговорок. Например, чтобы получать кэш бэк на кредитную карту, нужно тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Поэтому очень внимательно прочтите условия программы и расспросите обо всех подводных камнях консультантов банка.

Не на все переводы денег зачисляется кеш бек. Исключения составляют:

  • ставки на тотализаторе;

  • расчетные операции в казино;

  • лотерейные билеты;

  • драгоценные металлы;

  • облигации и дорожные чеки;

  • выдача наличных;

  • перевод денег с одной карты на другую (вашу или третьего лица);

  • оплату телекоммуникационных услуг (например, пополнение счета на мобильном);

  • операции, которые банк квалифицирует как мошеннические.

Также кешбек не начисляется, если у вас есть просроченная задолженность по кредитам банка. Если кэшбэк составляет дробное число, оно не округляется до целого.

Вы можете получать информацию обо всех операциях с вашим кешбеком в любом отделении банка, в информационных SMS-сообщениях или в телефонном центре Альфа-банка.

1. Молодежная карта Next

«Альфа-Банк» — друг молодёжи :). Для клиентов в возрасте от 18 до 30 лет банк предлагает специальную карту с особыми условиями.

Про кэшбэк по карте:

Кафе и рестораны (в т.ч. фастфуд) 5%
Специально для Burger King 10%
Поход в кино 5%

Нюансы: Максимальный размер кэшбэка в месяц — не более 2 000 + хорошо бы потратить по карте Next за тот же месяц хотя бы ₽5 000. Ограничение, конечно, не драконовское — купить на 5 тысяч в месяц не так уж и трудно.

Полный тариф по карте Next

Какие ещё плюсы есть у карты?

  • Прикольный браслет с NFC. Отдаете 600 рублей — и получаете возможность на бесконтактную оплату покупок в магазинах. Если покупка до ₽1 000, даже не нужно вводить PIN-код. Не потому, что браслет такой умный, как пытается показать, «Альфа», а потому что таковы общие правила обслуживания по картам. Бесконтактная оплата идет через любой популярный сервис на выбор — Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
  • Большие скидки у партнеров. Для держателей карты Next «Альфа-Банк» договорился об особых условиях у SkyEng (обучение английскому), «Киноход» (покупка билетов в кино), Wildberries, Формула кино, Глав Club (концентный клуб) и других «молодежных» брендах.Кэшбэк от 5c5dda30b73d3
  • Бесплатное обслуживание. До конца 2018 г. — без дополнительных условий, с начала 2019 г. — если тратите по карте 5 000 рублей в месяц или держите на Next остаток ₽30 000 и более. Насчет 30к по остатку — не знаю, конечно, а вот потратить 5к в месяц, повторюсь, вполне реально. Если вдруг что-то пойдет не так — заплатите 50 рублей в месяц, тоже деньги не огромные.
  • Молодежные дизайны карты на выбор. Есть 5 классных «оберток»:
  • Кэшбэк от 5c5dda30b73d3Кэшбэк от 5c5dda30b73d3
  • Бесплатный мобильный банк. Приложение в «Альфы», кстати, очень качественное — любую проблему можно решить в текстовом чате с сотрудниками банка. Отвечают практически мгновенно! Плюс там много статистики, графиков и т.п.
  • Бесплатное пополнение с карт других банков

Оформить карту Next

2. Альфа-Банк Cash Back

Флагманский cashback-продукт «Альфа-Банка». Карт дает повышенный кэшбэк на АЗС и кафе / рестораны (в т.ч. фастфуд), а также небольшой возврат на все остальные покупки.

Условия по кэшбэку

Итак, если вы тратите в диапазоне от 10 до 70 тысяч (Категория 1), то получаете

  • 5% на заправках;
  • 2,5% в кафе и в ресторанах;
  • 0,5% на все остальные покупки.

Update. Если оформите карту сейчас, до 31.12.2018 действуют особые условия — т.е. 10% на АЗС и 5% за кафе, бары и рестораны, а также 1% на все остальные покупки. Ну а с 1 января — всё будет так, как описано выше.

Полный тариф на сайте

Максимальное количество бонусных баллов -15 000 в месяц, (на АЗС и в кафе/ресторанах/барах — не более 5 000 в каждой из категорий). Баллы автоматически конвертируются в рубли по курсу 1 к 1 в течение 30 дней с момента окончания текущего расчетного периода по карте.

Ещё плюсы

  • 6% на остаток
  • Скидки у партнеров — до 15% с заказа.

Обслуживание здесь бесплатное — но не забывайте, что в месяц нужно тратить по карте хотя бы 10 тысяч рублей. Если не сделаете этого — платите 100 рублей / мес. за обслуживание. Еще один способ законно не платить — держать на карте мини-вклад размером в 30 000 рублей и выше.

Комментарий TheCashBack: По-настоящему интересные условия начинаются, если вы тратите по карте от 70 000 рублей. Но и если меньше — то это хороший вариант для тех, кто часто заезжает на заправки (5%) и питается вне дома (2,5%).

Оформить карту Alfabank Cashback

Теперь у нас на очереди — специализированные кэшбэк-карты «Альфа-Банка», т.е. предложения под конкретный магазин или сферу интересов.

3. Карта «Перекресток»

Если вы часто покупаете в популярной сети «Перекресток», к этой карте от «Альфы» точно есть смысл присмотреться повнимательнее.

Про кэшбэк:

  • 2 000 баллов «Перекресток» в подарок.
  • 3 балла за каждые 10 ₽, потраченных в «перекрестке». Для сравнения, обычная ставка в 3 раза ниже — 1 балл с 10 рублей.
  • 7 баллов за потраченные 10 ₽, если покупка — из категории «Любимые продукты».
  • 1 балл «Перекрестка» начисляется за любую другую покупку по карте.

Полный тариф по карте «Перекресток»

Что дальше? Дальше можно посмотреть свою выгоду, если оформите эту карту — «Альфа» сделала специальный калькулятор, чтобы это посчитать. Просто укажите свои данные и оцените результат. Тот расчет, который предлагает «Альфа-Банк», я бы назвал вполне реалистичным (особенно для семьи), а экономию — приличной. Как-никак, набегает уже 5-значная сумма:калькулятор выгоды по карте альфабанка 5c5dda31da777

Также, что приятно, банк предлагает детальный ЧаВо (часто задаваемые вопросы) по карте:

  • Опять-таки, надо тратить по карте 10 тысяч рублей в месяц — и тогда обслуживание будет бесплатным. Если нет — 100 рублей в месяц. Хотя никто не запрещает «исправиться» уже в следующем месяце :).
  • Нужен пакет услуг — т.е. обязательно придется платить от 89 ₽ / месяц или 959 ₽ в год, т.е. на 10% выгоднее (цена самого «скромного» пакета «Эконом»). Можно и не платить — если держать на карте 30 000 рублей остатка.

И когда «Альфа» уже окончательно отменит эти свои странные «пакетики»… В новых картах их уже нет, а вот в старых от них по-прежнему никуда не деться. Успокаивает только то, что деньги просят и правда небольшие. Не отказываться же от экономии в 10 тысяч из-за 89 рублей в месяц…

Комментарий TheCashBack: По-моему, одна из лучших, если не лучшая карта в рейтинге. Продукты нужны всем, и «Перекресток» дает реальную возможность прилично на них сэкономить.

Оформить карту «Перекресток» от «Альфа-Банка»

4. AlfaTravel

Специализированная кэшбэк-карта для путешественников. За покупки начисляют мили, их можно обменивать на любые авиабилеты. Что приятно (и чего нет у конкурентов) — мили не сгорают.

Ставки по кэшбэку:

  • 1 000 приветственных миль в подарок;
  • Начисляют до 3% милями за любые покупки — 2%, если если зарабываете от 10 до 70 тысяч, и 3, если более 70. Но до конца 2018 году все клиенты получат 3% от покупок милями вне зависимости от оборота;
  • До 9% милями за приобретение авиа- и ЖД-билетов, бронирование отелей в фирменном сервисе Альфа Travel. Если точно, то за авиабилеты дадут 5,5% милями, за ЖД — 8%, за отели — 9%. Отличная скидка — в кэшбэк-сервисах таких не найти.

Полный тариф по карте «AlfaTravel»

Ещё плюсы:

  • Процент на остаток по счету — 1%, если тратите от 10 до 70 тысяч в месяц, и 6%, если тратите более 70 тысяч в месяц. Условия действуют, если на счету лежит до 300 000. До конца 2018 года все клиенты получают 6% при любых тратах;
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру;
  • Бесплатное обслуживание (см. параграф «Подводные камни»);
  • Крутые бонусы для путешественников:Кэшбэк от 5c5dda30b73d3Кэшбэк от 5c5dda30b73d3Кэшбэк от 5c5dda30b73d3
  • Персональный помощник:Кэшбэк от 5c5dda30b73d3
  • Страховка на поездки по всему миру с покрытием в 50 000 евро.

Стандартное ограничение — по карте надо тратить хотя бы 10 тысяч рублей в месяц. Иначе мили начислять не будут, а обслуживание карты из бесплатного превратится в платное (100 рублей / мес.).

Оформить карту «AlfaTravel»

5-6. Для геймеров — World of Tanks и World of Warships

Названия говорят сами за себя — это кэшбэк-карты для настоящих танкистов и моряков :). Условия по ним абсолютно одинаковы, так что не будем повторяться.

Что предлагают:

  • Акция: если оформить карту с 30 октября по 7 ноября 2018 г и стать одним из первых 4 000 участников, получите на счет 3 000 единиц золота или дублонов.
  • Премиум-аккаунт на 30 дней для ускоренного развития в игре:премиум-аккаунт для игроков в world of tanks и worls of warships5c5dda33d7039
  • Акции и скидки при внутриигровых покупках:Кэшбэк от 5c5dda30b73d3
  • 6 золотых за каждые 100 потраченных рублей по карте. Если покупать на 20 000 ₽ и больше, награда увеличивается до 8,5 золотых со 100 рублей. Вот такой… даже уже не кэшбэк, а голдбэк от «Альфы».

Посчитать, насколько выгодна карта будет именно для вас, можно на специальном калькуляторе.

А также:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание. То ли танкисты с моряками меньше тратят, то ли карту для них делали тоже танкисты и моряки — но сумма обязательных покупок в месяц здесь снижена с привычных 10 000 ₽ до 5 000, а стоимость обслуживания, если нарушили — со 100 ₽ до 50.
  • 2 специальных дизайна карты на выбор:

Тоже есть раздел ЧаВо с ответами на самые распространенные вопросы:

Полный тариф по карте World of Tanks

Полный тариф по карте World of Warships

Видео о карте World of Tanks:

Видео о карте World of Warships:

Оформить карту World of Tanks

Оформить карту World of Warships

7. РЖД Бонус

Кэшбэк-карта для тех, кто часто путешествует на поезде. Работает «железнодорожный» пластик очень просто — вы регистрируетесь в программе «РЖД Бонус», расплачиваетесь картой за покупки, получаете бонусы и меняете их на билеты.

«Альфа» говорит, что если тратить по карте 20 тысяч в месяц, уже через полгода накопите на «бесплатный премиальный билет».

Подробные условия:

  • 500 приветственных баллов.
  • 1 балл за каждые 30 рублей, потраченные по карте. При желании, кстати, можно оформить «РЖД Бонус» и в долларах, и в евро. Тогда 1 балл дадут соответственно за $1 и €0,8.
  • 1 балл за каждые 3,34 рубля, потраченные на ЖД-билет, если он куплен в кассе РЖД или на сайте rzd.ru.

Полный тариф по карте «РЖД Бонус»

Ликбез по баллам:

  • Количество баллов проверяется в личном кабинете на сайте rzd-bonus. Там жебаллы меняют на премиальный билет.
  • Начисляются баллы в течение 30 дней после покупки по карте.
  • По поводу сгорания баллов — чтобы этого не произошло, просто покупайте что-нибудь по карте 1 раз в 2 года. Или прокатитесь в поездах дальнего следования (в т.ч. на «Сапсане»).

Оформить карту «РЖД Бонус»

Полезный бонус

Стандартные требования для оформления карт «Альфа-Банка»:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания).

Чем меня изначально подкупили

Сотрудницы Альфа банка пообещали мне кэшбэк 10 процентов на АЗС и 5% во всех кафе и ресторанах.

5c5dda2fe6d2b

Это меня, конечно, подкупило: я заядлый любитель авто и вкусно поесть. Да и банк временем проверенный, вроде как надежный. И я доверился.

Карта, по которой предлагается cash back, — это Mastercard World. Солидно вроде.

Мне объяснили на пальцах, в чем суть кэшбэка. Я понял это как приколюху маркетологов. Партнеры банка платят ему за то, чтобы он мотивировал своих клиентов покупать конкретные товары и услуги.

Ну а банк делится частью баблишка с клиентами. Тут все прозрачно и справедливо, я считаю.

Как я получил карту

Я просто подал заявку на получение в тот день, когда меня грамотно обработали консультанты, не читал никаких длинных условий под звездочками, конечно.

Слышал только про выгоды.

Через пару недель пришел с паспортом в то же отделение и забрал готовую карту.

5c5dda2fe6d2b

Вы можете поступить проще. Уже потом я узнал, что заявку на карту можно подать еще двумя способами:

  1. Через мобильное приложение от Альфы.
  2. Заполнив заявку на сайте.

Самое офигенное — что есть бесплатная доставка курьером.

Но это только для тех, кто живет не слишком далеко от метро: на сайте заявлено, что допустимый максимум — 20 минут езды от него на общественном транспорте.

Из каких тарифов у меня был выбор

Cashback от Alfabank предлагает пакеты услуг для дебетовых карт в трех вариантах:

  1. Оптимум с максимальной суммой возврата 2000 руб. в месяц.
  2. Комфорт, возвращающий не более 3000 руб. ежемесячно.
  3. Максимум+, с которой за месяц можно вернуть до 5000 руб.

Годовое обслуживание всех карт стоит одинаково — 1990 рублей, и эту сумму надо отдать сразу за получение карты. Потом обслуживание можно сделать бесплатным, если выполнять всякие условия.

На первый взгляд, бери тогда максимум, да не парься, но не: там есть подвох.

Я выбрал пакетик Оптимум, и сейчас вы поймете, почему.

Кэшбэк с пакетом услуг Оптимум

По нехитрым подсчетам, исходя из сумм выше, понятно, что за год активного пользования картой с Оптимумом удается накэшбэчить 24 тысячи. А деньги, которые вы отдали за годовое обслуживание, вернутся к вам в идеале уже через месяц.

Я уже говорил, что завел карту, так как повелся на обещания 10% кэша на заправках и 5% в общепите.

Как оказалось, АЗС и кафешками дело не ограничивается, есть еще целый список партнеров, как у любых приличных банков. Кэшбэк за покупки у них разный, у некоторых доходит до 15%. Правда, список партнеров так себе, скажем прямо.

5c5dda2fe6d2b

За любую покупку не у партнеров тоже начисляется кэшбэк: стабильно 1%. Это в два раза больше, чем у прямого конкурента — Сбербанка.

И если продолжать сравнение, возврат идет не в виде условных бонусов, которые можно тратить только у партнеров, а в виде реальных денег, которыми можно расплатиться в любом магазе.

Конкретные плюсы моей карты

Помимо обещанного кэшбэка, Альфа банк порадовал и другими плюшками:

  1. На остаток на счету стабильно капает 6% годовых.
  2. Я не ограничен рублевым счетом, есть также текущие счета в долларах и евро. Я считаю это офигенным плюсиком, потому что надо копить в разной валюте, чтобы не прогореть. Тем более что в приложении от Альфы удобно отслеживать колебания курса и заранее планировать, что продать/что купить.
  3. Есть возможность выпустить еще 4 дополнительных карты, привязанных к основной, и это мегаудобно для контроля расходов.
  4. Можно делать беспроцентные переводы на карты любых банков.
  5. Как и у всех, есть мобильный и интернет-банк, уведомления по смс. Приложение, кстати, очень удобное. В доходах отдельная вкладка «Cashback», где все наглядно.
  6. Возможность добавить карту в Apple Pay, чтобы расплачиваться было проще. Теперь я спокойно хожу в магазины, даже если карту забыл дома.
  7. Возможность тратить кэшбэк на любых АЗС и в любых магазинах.

Все это бесплатно пару месяцев, а потом начинаются «но».

5c5dda2fe6d2b

Много «НО»

Обслуживание перестанет быть бесплатным, если у вас не будет:

Средней суммы остатков за прошедший месяц 100 тысяч рублей
Если вы потратили на покупки в прошлом месяце менее 20 тысяч

Уже округлились глаза?

Так это еще не все, дорогие мои. Этого нет на главной странице сайта, да и на внутренних страницах информация в свернутом виде и еле читаемым шрифтом. А между тем, ограничений там «туева куча».

  • есть ли у вас на счете 100к, решает курс ЦБ на дату расчета комиссии, а как там прыгала валюта весь месяц, всем плевать;
  • если вы спустили двадцатку в казино или накупили лотереи, это не считается;
  • если средства тратились на покупку драгметаллов и дорожных чеков, не учитывается;
  • обратились в страховую и оплатили безналом? Да фиг вам тоже тогда, а не бесплатное обслуживание по карте.

А теперь, внимание, из разряда совсем офигели. Если, например, весь месяц тратить бабло, положенные 20к по условиям, только на АЗС, банк может вынести решение, что это коммерческое использование.

И кэшбэк вы не получите!

Вот такое «ха-ха» с плевком от Альфы. Надо или нет, а ну-ка быстро пошли еще и в кафешку, чтобы угодить банку!

Короче, пользуйтесь, ребята, но будет много «если-если-если», за которые будет фига без масла, это даже не половина списка.

Если вам лень это все читать, а я уверен, что многим лень, вы должны тратить куда больше 20к, чтобы быть уверенным, что для вас будут доступны бесплатные плюшки. Именно поэтому я взял Оптимум. С остальными картами еще хлеще.

Кстати, если вы не будете соблюдать условия, обслуживание будет уже не 1990 руб., а 199 в месяц/2189 в год.

P.S. Не жалко мне 2к за обслуживание, просто не люблю заманухи с кучей «но» под звездочками. Ну и понимаю, что другим может быть жалко, конкуренция-то не дремлет и предлагает свое, с меньшими процентами, зато точно бесплатненькое.

Никто не будет перед вами отчитываться

Когда я еще не читал длиннющий пдф-файл с ограничениями, а просто впервые потратил 20к за месяц и отложил карту в сторону для проверки работы системы, тогда-то и узнал, что я наивный барашек.

  1. Именно тогда я впервые узнал, что учитываются не все платежи, поэтому Альфа-Банк решил, что 20-ку я не потратил, поэтому кэшбэк мне никакой не дал.
  2. Я попробовал позвонить на горячую линию, и оказалось, что 8-800… работает только для регионов. Мне пришлось звонить на 495. Не, мне не жалко денег, но сам факт: несолидно как-то для такого банка… Я дозвонился в Call-центр, спросил, какая сумма учтена? Уведомления-то об этом не приходят. Операторы такой информацией не владели.
  3. Я пришел с тем же вопросом в отделение и получил «на отстань» распечатку по карте с предложением проверить на калькуляторе справедливость расчетов. Да вот сюрприз! Там тупо выписка всех платежей, никаких пометок типа «не учтено» напротив неучтенных нет. Так что сходил я зря.

Вот еще интересное:  Кэшбек от Apteka.ru

Вот такие пирожки, ребята.

И о том, что касается учтенных платежей: alfa и его cash back приходит не в конце отчетного месяца, а ближе к концу следующего единой выплатой. Многие конкуренты начисляют суммы с каждой покупки и довольно быстро.

По крайней мере, сумму «в ожидании» видно сразу после проведения платежа.

Альтернативы карте с кэшбэком от Альфа банка

Вариантов, из которых можете повыбирать, предостаточно. Все зависит от ваших приоритетов: где чаще закупаетесь, как удобнее получать кэшбэк (в бонусах или рублях) и т. д. Даже малоизвестные банки (но с вкладами, защищенными государством) типа Русского ипотечного банка предлагают условия лучше.

5c5dda2fe6d2b

Как минимум у них:

  • 1.5% базовый кэшбэк против 1% у Альфы;
  • за месяц можно набить 5000 кэша всем владельцам карты, а не избранным, заплатившим за максимальный тариф, как в Альфа-Банке;
  • до 7,1% годовых капает на остаток, в отличие от Альфа-банковских 6%.

Выпуск карточки совершенно бесплатный и обслуживание при соблюдении условий — тоже. Только соблюдать их легче, потому что они не настолько оторваны от реальности. Например, на счету достаточно держать всего 10к.

О том, что «Альфа» предлагает карту с кэшбэком, я сам узнал относительно недавно. Плюсы у нее, несомненно, есть. Но я бы сказал, что это карта далеко не для всех.

Я знаю, что в регионах месячная зп меньше, чем Альфа требует тратить, чтобы пользоваться всеми плюсами карточки. В любом случае, с учетом кэшбэка, даже если услуги будут платные, расходы отобьются, за год можно выйти в ноль.

Но говорить о какой-то приятной прибыли, тем более ежемесячной, если вы мало тратите, сложно. Возможно, вам лучше поискать карты с кэшбэком с бесплатным годовым и тому подобным.

Советую подсчитать примерные расходы, прежде чем брать карту, чтобы не остаться ни с чем.

Ну а для тех, кто привык держать от 100к на счету и копить, кто тратит кучу бабла на всякие ништяки, а уж особенно для тех, кто живет за рулем, карта просто огонек. Пользуйтесь, конечно. Только не как единственной, потому что Alfabank ограничивает cash back суммой в 2—5 тысяч за месяц.

Мои рассказы по теме:

  • Cashback в Яндекс.Деньги5c5dda3debcb9Cashback в Яндекс.Деньги
  • Кэшбэк в китайском интернет-магазине JD5c5dda3e36610Кэшбэк в китайском интернет-магазине JD
  • Что такое iq cash back?5c5dda3e7152dЧто такое iq cash back?
  • Кэшбэк в «Эльдорадо»5c5dda3ec6a66Кэшбэк в «Эльдорадо»
  • Кэшбэк от Мегафона5c5dda3f13c47Кэшбэк от Мегафона
  • Кэшбэк от Airbnb5c5dda3f493eeКэшбэк от Airbnb

Самые выгодные условия по карте с «Cash Back NEW» от Альфа-Банка

Сотрудники Альфа-Банка отзываются об этой карте, как о продукте, который пользуется спросом. В первую очередь из-за понятного и прозрачного начисления Cash Back, который возвращается за покупки в России и заграницей без привязки к брендам или торговым сетям. И, во-вторых, из-за возврата не «фантиками», а реальными рублями, которые можно тратить, где угодно без ограничений.

Возврат по карте Альфа-Банка «Cash Back» составит:

  • 10% на АЗС (МСС-коды: 5541 Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без, 5542 Автоматизированные бензозаправки, 5983 Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина, 9752 Британские Бензозаправочные станции);
  • 5% на Рестораны, Кафе и Бары (МСС-коды: 5811 Поставщики провизии, 5812 Места общественного питания, рестораны, 5813 Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков, 5814 Фастфуд);
  • 1% на остальные покупки. Это условие начисления кэшбэка действует только для карты «Cash Back NEW», оформленной с июня 2017 года. По старым картам, полученным до этой даты, эта опция не работает.

Кэшбэк начислят только, если держателю удастся поддерживать сумму покупок по карте более чем на 20 000 рублей по кредитной карте и на 20 000-30 000 рублей за месяц по дебетовой.

Ежемесячный лимит возмещения по дебетовой карте зависит от выбранного Пакета услуг варьируется от 2 000 до 5 000 рублей. По кредитной карте сумма кэшбэка не может превышать 3 000 рублей.

Кэшбэк начисляют бонусами, которые учитываются на бонусном счете. Но по завершению Отчетного периода, их переводят в рубли по курсу 1 к 1 и зачисляют на счет карты. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Это выгодно отличает программу, Альфа-Банка от других аналогичных программ, где возмещение предусмотрено баллами.

По отзывам клиентов зачисление происходит 25-31 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Операции, за которые кэшбэк НЕ начислят

Ряд расходных операций, в том числе, приравненных к операции с получением наличных, не попадают под действие кэшбэка.

На сайте банка нет списка исключений в разрезе МСС-кодов. Но клиенты добились от техподдержки перечня операций, за которое кэшбэк не начислят.

Оформление карты «Cash Back NEW»

В Альфа-Банке реализуют две возможности подать заявку на карту: можно в офисе, а можно и через интернет. Последний вариант включает в себя помимо стандартной подачи онлайн-заявки на сайте банка, еще и возможность моментального оформления дебетовой карты через приложение. Услуга доступна для клиентов банка, пользующихся iPhone. Заказанную карту можно привязать к Apple Pay сразу же ей рассчитывается, даже без наличия физического носителя.

Требования к клиенту

Для дебетовой карты установлены простые требования к клиенту: гражданство РФ, возраст от 18 лет. Кредитная карта также доступна с 18 лет, но при условии:

  • постоянного дохода за вычетом налогов от 9 000 рублей для Москвы и 5 000 рублей для регионов;
  • наличия контактного телефона;
  • постоянной регистрации на территории до 150 км от отделения банка;
  • постоянной работы со стажем не менее 6 месяцев.

Банк проверяет кредитную историю заемщика и уровень закредитованности.

Документы для оформления

Для получения дебетовой карты понадобится только гражданский паспорт. Кредитку можно оформить по паспорту и дополнительному документу, например, водительскому удостоверению или СНИЛС. Без подтверждения дохода одобрят небольшой кредитный лимит под высокий процент. Улучшить условия кредитования можно предоставив банку загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж, документы на автомобиль не старше 4 лет или копию лицевой стороны полиса ДМС. Если к этим документам присовокупить справку о зарплате за последний квартал, то можно надеяться на максимально лучшие условия по кредитной карте.

Получение карты

Ответ на заявку по кредитной карте приходит в течение 1-2 дней. Изготовление пластика занимает 2-5 дней. Готовую карту следует забрать в офисе или заказать ее доставку, правда, последнее возможно только в пределах МКАД.

Дебетовая карта «Cash Back NEW»

Выпуск дебетовой карты с кэшбэком бесплатный, годовое обслуживание 1990 рублей. Но это не все. Новым клиентам, впервые обратившимся в банк, придется оформить один из трех Пакетов услуг, от выбора которых зависит максимальный возврат в месяц и сумма, которую придется потратить для получения кэшбэка и бесплатностного обслуживания пакета.

Подключиться к Пакету можно через онлайн-форму на сайте банка, предварительно выбрав подходящий вариант:

  • Оптимум, которые предусматривает предоставление доступа к основным банковским услугам;
  • Комфорт! Предоставление услуг банка на более выгодных условиях;
  • Максимум+. Ценные финансовые услуги банка с персональным подходом и премиальным обслуживанием.

Сравнительная таблица тарифов

Пакет услуг Ежемесячное обслуживание пакета Условия бесплатного обслуживания и/или Лимит кэшбэка за месяц Условие получения кэшбэка: необходимые расходы на покупки за месяц В рамках пакета доступны преимущества
средний остаток на всех счетах и инвестиционных проектах в Альфа-Банке ежемесячные траты по дебетовым картам зарплатные клиенты Альфа-Банка
Оптимум 199 руб. 100 000 руб. 20 000 руб. бесплатно 2 000 20 000 руб.  оформление до 5 карт, бесплатные сервисы дистанционного обслуживания, 3 счета: в рублях, евро и долларах, бесплатное пополнение и снятие наличных через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров
Комфорт! 499 руб. 300 000 руб. 40 000 руб. бесплатно 3 000 20 000 руб. выделенная телефонная линия, индивидуальное обслуживание, получение карт категории Gold, бесплатная страховка и предложения для путешественников
Максимум+ 3 000 руб. 3 000 000 руб. 50 000 руб. бесплатно при зарплате от 250 000 рублей в месяц 5 000 30 000 руб. выезд менеджера и индивидуальное обслуживание, выгодная конвертация, бесплатные трансфер и страховка, с=открытие счетов в 5 валютах, услуги финансового менеджера

Снятие наличных

С карт можно бесплатно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров.

Лимиты зависят от Пакета услуг:

  • для Оптиум в банкоматах установлено ограничение, в кассах можно получить любую сумму;
  • для Комфорт!;
  • Максимум+.

Переводы с карты на карту

Тарифы на с2с переводы в Альфа-Банке:

  • внутрибанковские – бесплатно, при условии, что карта донор дебетовая;
  • с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка – бесплатно;
  • с дебетовой карты Альфа-Банка на карту другого банка – комиссия 1,95%, минимум 30 рублей.

Лимит операций:

  • один перевод не более чем на сумму 100 000 рублей;
  • дневной лимит перевода с карты Альфа-Банка – 150 000 рублей;
  • ежемесячный лимит – 1,5 миллиона рублей;
  • количество операций за месяц по одной карте – не более 50.

Внутрибанковское зачисление происходит моментально, межбанковский перевод занимает до 60 минут, реже до 3 дней.

Начисление процентов на остаток по счету

Карта «Cash Back» не доходная, на остаток по счету проценты не начисляются. Но можно открыть накопительный счет. Самый выгодный – это тариф «Накопилка» по нему установлена ставка 6% при любом остатке.

Второй по доходности – это тариф «Десять!» по нему можно получить обещанные 6% годовых, но при соблюдении ряда условий. Например, оформлении пакетов «Комфорт!» и «Максимум», сумме покупок от 50 000 рублей за месяц и остатке на счете от полумиллиона рублей.

Для пакета «Оптимум» и вовсе такие ставки не доступны. Предел 4,5% годовых при остатке от 100 000 рублей.

Но этот счет можно открыть только до 21 июля 2018 года.

Еще один накопительный счет с максимальными ставками – это «Ценное время»:

  • для пакета «Оптимум»;
  • для пакета «Комфорт!»;
  • для «Максимум».

При этом на счету нужно оставить не менее 100 000 рублей.

Кредитная карта «Cash Back»

Тарифы и условия по кредитной карте «Cash Back»:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей для Московских отделений и от 5 000 до 300 000 рублей для остальных регионов России;

В индивидуальном порядке банк может предложить его увеличение.

  • выпуск карты бесплатный. Перевыпуск при потере – 290 рублей. Есть возможность экстренно получить карту при утрате за пределами РФ, эта услуга обойдется в 6 750 рублей;
  • годовое обслуживание основной карты – 3 900 рублей. Оформление дополнительной карты не предусмотрено;
  • процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента и рассчитывается от 23,99% в год, предельный лимит ставки банком не раскрывается;
  • беспроцентный период длится до 60 дней и действует на операции покупок и снятия наличных. Датой его начала принимается следующая дата после совершения любой расходной операции, то есть не обязательно покупки, это может быть и снятие наличных.

Например, если карта оформлена 1 числа, но первая покупка совершена 20 числа, то беспроцентный период начнется с 21 числа. В течение льготного периода должен уплачиваться минимальный платеж в размере 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Точную сумму платежа сообщит банк в выписке, которая будет приходить каждые 30 дней с даты оформления (но не покупки) карты. То есть в случае приведенного примера выписка поступит 30 числа.

  • штраф при неуплате ежемесячного платежа составит 0,1%;
  • дневной лимит выдачи наличных – не установлен, месячный – 120 000 рублей;
  • комиссия за снятие наличных и перевод на другую карту 4,9% от суммы, но не менее 400 рублей;
  • оплата ЖКУ, штрафов ГИБДД, интернета, мобильной связи, проведенная через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» бесплатно.
  • бесплатные дополнительные услуги. Однако, смс-информирование без комиссии только в первый месяц использования, далее комиссия составит 59 рублей.

Правила программы лояльности Cash Back Альфа-Банка

Программа лояльности начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка работает в соответствии с правилами, полную версию которых можно скачать здесь.

Но отдельные пункты стоит вынести в статью, так как это может существенно повлиять на использование функции кэшбэк:

  1. Банк в одностороннем порядке и без пояснения причин таких действий может остановить начисление кэшбэка. Зачастую это происходит тогда, когда клиент злоупотребляет предоставленной возможностью и накручивает траты. Например, оплачивает покупки на АЗС за себя и за всех своих знакомых и близких. Повышенный объем транзакций в одной или в нескольких категориях фиксируется банком, и как следствие действие программы лояльности приостанавливается.
  1. Банк не является налоговым агентом, а это означает, что все налоговые обязательства лежат на клиенте.

Ранее эту функцию на себя брал банк, но с января 2017 года снял с себя эти обязательства.

  1. Кэшбэк по кредитной карте начисляется только при условии, что у клиента нет просроченной задолженности.
  2. Потери баллов не будет, так как при расчете возврата округления в любую из сторон не проводятся.

Это также выгодно отличает карту Альфа-Банка от аналогичных предложений, например, карты «Тинькофф Платинум», где принимается округление в меньшую сторону.

  1. Баллы могут быть аннулированы при расторжении Договора КБО, при закрытии кредитной карты.
  1. Узнать о начисленных и списанных Бонусных Баллах можно несколькими способами.

Плюс такая возможность предусмотрена и в мобильном приложении. Пользователь может видеть свои траты в разрезе категорий и при желании самостоятельно просчитать кэшбэк. Кстати, это будет нелишним, так как по отзывам клиентов нередко банк делает ошибки не доначислив «каши».

  1. Все споры банк предлагает решать в атмосфере взаимопонимания и по доброй воле.

Условия по банковским картам с кэшбэком

Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.

Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:

  • Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
  • 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
  • 1% за все остальные покупки.
  • Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.

Дебетовая карта

Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:

  • Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
  • Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
  • Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.

Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.

При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.

Кредитная карта

Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.

Читайте также:  Акция Альфа-Банка по погашению кредиток других банков: выгоды и ограничения

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета

7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата

Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)

Обязательные условия для получения кэшбэка

Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей. Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.

Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.

Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.

На что еще обратить внимание?

  1. Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой. По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
  2. Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
  3. Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке. Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.

Дебетовая карта

Сегодня мы рассмотрим:

  • Дебетовая карта
    • Процент возврата
    • Получение заработной платы
  • Кредитная карта
    • Условия кредитной карты кэшбэк
  • Условия для получения кэшбека
  • Популярные вопросы
    • Сколько стоит выпуск карты, буду ли я платить за неё каждый год?
    • Какие сервисы поддерживает карта?
    • Как установить мобильное приложение, какие преимущества дает?
    • Может ли карта быть привязана к валютному счету?
    • В каких случаях банк может отказать в начислении кэшбека?
    • Как узнать о накопленных баллах?
  • Отзывы
  • Мнение пользователей

Дебетовая карта Cash Back используется для оплаты покупок, хранения денежных средств, снятия денег через банкомат. На счете у клиента будет столько денег, сколько туда было перечислено.

Для получения дебетовой карты необходимо заполнить следующую анкету:

  1. ФИО, в том числе указать, как будут прописаны имя и фамилия на готовом продукте;
  2. Паспортные данные: серия, номер, место и дата выдачи, код подразделения, место рождения, информация о замене паспорта и фамилии;
  3. Адрес постоянной регистрации и места фактического проживания.

Для клиентов банка будет достаточно онлайн-заявки. Для тех, кто обратился в банк впервые, действует дополнительное условие. Перед оформлением карты необходимо приобрести один из пакетов услуг. Вкратце рассмотрим условия.

  1. Эконом. Включает в себя оформление карт категории Классик, открытие счетов в рублях, долларах или евро, накопительная часть – 6% годовых на остаток счета, льготные условия кредитования, снятие наличных в банке и у партнеров без комиссии.
  2. Комфорт. Предполагает оформление карт категории Голд, наличие выделенной телефонной линии, приоритета в обслуживании, специальных предложения для путешественников и оформление бесплатной страховки при выезде за границу.
  3. Оптимум. Возможность оформления 5 дебетовых карт, включает мобильный банк, уведомления, бесплатные переводы на карты любых банков.
  4. Максимум +. Индивидуальное обслуживание в любом отделение банка по всей России, депозиты и ведение инвестиций, улучшенный мобильный банк, бесплатная страховка и трансферы в аэропорт.

Условия карты Cash back зависят от выбранного пакета. Стоимость обслуживания за год в любом случае составит 1990 руб., а сумму возвратной части и потраченных средств можно представить в виде следующей таблицы:

Пакет Максимальный возврат за месяц Необходимо потратить ( в любых торговых точках)
Оптимум 2000 руб 20 000 руб
Комфорт 3000 руб 20 000 руб
Максимум + 5000 руб 30 000 руб

После одобрения карту могут доставить на дом. В пределах города доставка бесплатна.

Далее рассмотрим условия кешбека, насколько выгодно пользоваться картой.

Процент возврата

Cash back – это возврат части потраченных средств на счет, т.е. некий бонус. Как получить cash back, откуда берется? Это расходы, которые оплачивает банк. Для него это способ привлечения клиентов. В сравнении с растущими банковскими активами, увеличением клиентской базы, доходом за обслуживание карт, это минимальные издержки. По факту, эти деньги возвращает магазин, который платит банку и платежной системе комиссию в размере 1 -3%.

Сколько же получите? Банк готов вернуть:

  • 10% от потраченной суммы на заправках АЗС;
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах;
  • 1% от покупок в любых магазинах;
  • до 6% по остаткам на счете.

На сайте есть калькулятор, который позволит вычислить примерную сумму кэшбэка с учетом затрат. Рассмотрим на одном из примеров.

Потрачено Сумма
Всего 50271 руб
АЗС 8000 руб
Кафе и рестораны 10 000 руб

Такие затраты принесут возврат за месяц 1622 рублей и 19472 рублей за год. При этом на обслуживание карты у вас уйдет 1990 руб. за 12 месяцев. Выгода значительная, дополнительно начислят 6% по остатку на счете.

Получение заработной платы

Держателям дебетовых карт обычно удобно, чтобы зарплата приходила сразу на основной счет. Карта Cash back имеет такую возможность, для этого необходимо:

  1. После оформления счета укажите номер ИНН работодателя. Это можно сделать при получении карты, через личный кабинет в интернете или по телефону.
  2. В бухгалтерии работодателя напишите заявление с просьбой перечислять заработную плату на указанные реквизиты. На сайте есть образец документа, где вписаны корреспондентский счет, номер ИНН и БИК.
  3. Если работодатель уже обслуживается в Альфа Банке просто прикрепите карту к текущему зарплатному счету, для этого можно зайти в ближайший офис или мобильное приложение.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы