Виды банковских карт

Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.

Пластиковая карта — безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.

Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.

Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта. Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.

Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.

Как уже упоминалось в статье «Как оформить кредитную карту?» существует несколько видов пластиковых карт: кредитные и дебетовые.

Кредитной картой, называется такая карта, по которой можно осуществлять так называемый овердрафт, т.е. уходить в “минус”. В каком-то смысле это похоже на банковский кредит, но с индивидуальной процентной ставкой и кредитным лимитом, которые банк определяет для Вас индивидуально, исходя из уровня Ваших доходов, а так же кредитной истории.

Имея на руках кредитную карту, вы можете покупать товары и услуги в кредит, но не стоит забывать, что данные средства необходимо будет вернуть и, будет лучше, если Вы погасите образовавшийся долг в течении льготного периода, когда процент на кредит минимальный, либо вовсе отсутствует. По истечении льготного периода будут начисляться проценты, по тарифам установленным банком, выпустившим кредитную карту.

Наиболее распространённым видом банковских карт являются дебетовые карты. Они не позволяют израсходовать больше средств, чем у Вас имеется на карточном счёте и помогают обеспечивать жёсткий контроль над своими финансовыми средствами. Дебетовая карта не позволяет истратить больше средств, чем у Вас есть, поэтому, клиентам, кто только начинает использовать кредитные карты выдаётся именно такая карта, поскольку прежде чем доверять клиенту кредитные средства его необходимо проверить.

Статусы банковских карт

Каждый карточный продукт имеет свой статус, в зависимости от финансовой обеспеченности ее владельца.

Основными статусами, являются:

1. Классик — категория для всех новых клиентов банка.
2. Gold — категория для обеспеченных клиентов банка, у которых на счету есть сумма в несколько тысяч долларов США.
3. Platinum или VIP — категория для самых обеспеченных клиентов банка, у которых на счетах достаточно крупные суммы денег или оборот по ним.

Важно понимать, что статус пластиковых карточек не является бесплатным и чем выше статус, тем больше комиссионных нужно платить.

Заключение

Приведенную информацию в статье, следует знать каждому, кто пользуется пластиковыми картами банков. Более подробную информацию о личных картах, можно уточнить в сотрудников банка, где они были выпущены.

Используя банковские продукты, следует внимательно изучить их и понять суть их работы. В противном случае, не знание базовых принципов, может привести к финансовым потерям.

Рекомендуем ознакомиться:

• Как оформить онлайн кредитную карту Банка Восточный? • Как можно оформить кредит наличными онлайн в Хоум Кредит Банке? • Условия для получения кредитной карты от Альфа-банка 100 дней без процентов. • Условия рассрочки карты «Халва». • Совесть карта рассрочки — оформить онлайн. • Как оформить кредитную карту банка Тинькофф онлайн?

Поделиться в соцсетях:

ИНВЕСТИЦИИ И ТРЕЙДИНГ НА ФОРЕКС

Открыть счет

Открыть счет

Открыть счет

Открыть счет

Как классифицируются платежные инструменты?

Граждане, не занятые в финансовой сфере, часто задают вопросы о том, какие виды банковских карт существуют. Существует масса критериев, по которым они классифицируются на отдельные группы:

По назначению:

• Идентификационные.
• Для проведения финансовых операций.
• Информационные.

Подобное разделение не является взаимоисключающим. Крупные организации часто выдают своим клиентам банковские карты, которые могут использоваться для идентификации, оплаты услуг, хранения важных данных. Правда, такие многофункциональные пластиковые изделия чаще используются за границей.

Ранее платежные инструменты различались по материалу изготовления. Но сегодня значительное распространение получили пластиковые банковские карты, на видах которых стоит остановиться подробнее.

По разновидности проводимых расчетов они бывают дебетовыми и кредитными. К первой группе относятся карточки для оплаты товаров и услуг собственными средствами, снятия их в банкоматах. Если на счету деньги отсутствуют, использовать карточку не получится. Вторая группа связана с открытием кредитной линии в банке и возможностью использования средств финансовой компании с последующей выплатой процентов. Одинаково часто используются и те, и другие виды банковских карт.

Банк-эмитент всегда ориентируется на определенную категорию клиентуры при выпуске платежных инструментов. По этому показателю карты классифицируются на стандартные, серебряные и золотые. Visa Classic, Eurocard и другие предназначены для обычных, рядовых клиентов. Серебряные карточки – это бизнес-инструмент, который необходим некоторым частным лицам и корпоративным клиентам. Золотые карты используются состоятельными и привилегированными клиентами.

Еще одна классификация банковских карт предполагает их деление по характеру использования:

• Индивидуальные.
• Корпоративные.
• Семейные.

Персональные карты банки выдают отдельным клиентам на свое усмотрение. Семейные карточки используются членами семьи лица, заключившего контракт с банком на обслуживание. Платежные инструменты корпоративного применения выдаются юридическим лицам.

В зависимости от территориальной принадлежности банковские карты имеют следующие особенности:

• Международные действуют в большинстве государств.
• Национальные в пределах одной страны.
• Локальные – на отдельной территории государства.

По времени использования карточки могут подразделяться на ограниченные и неограниченные по сроку действия. Также выделяют разновидности банковских платежных инструментов в зависимости от метода записи информации на них:

• Кодирование по магнитной полоске.
• Специальный электронный чип.
• Лазерная запись.

Ранее в подобную классификацию можно было включить еще и графическую запись, но сейчас этот метод окончательно устарел.

Выбор карточки Сбербанка

Большинство россиян пользуется услугами Сбербанка России, его платежными системами и инструментами. Можно выделить следующие виды карт, которые выдает указанная финансовая организация:

• Транспортная.
• Молодежная.
• Премиальная.
• Классическая.
• Виртуальная дебетовая.
• Подарочная.
• Социальная.
• Моментальной выдачи.
• Кобрэндинговая.

Указанные карточки имеют свои определенные характеристики и особенности. К примеру, карту моментальной выдачи можно получить за 15 минут при наличии паспорта, если гражданину уже исполнилось 14 лет. Молодежные – предлагают самые оптимальные варианты использования для студентов. Транспортные –  совмещают функцию безлимитного проездного билета и зарплатной карточки.

Социальный «пластик» может быть двух категорий – с начислениями стипендий, а также пенсий и социальных пособий. Кобрэдинговые каты выдают в индивидуальном порядке клиентам совместно с банковскими партнерами. Сбербанк предлагает самые разные инструменты для совершения платежей и иных финансовых манипуляций на выгодных условиях. В отделениях учреждения можно оформить дебетовые карточки и кредитки.

О платежных системах и основных операциях

На территории России действуют разные виды платежных систем. Наиболее распространенные и часто используемые —  Visa и MasterCard. Можно выделить следующие варианты:

• Visa Electron – является наиболее распространенной карточкой на территории России.
• Visa Classic – принимается везде, где присутствует логотип Visa.
• Visa Gold – аналогичная предыдущей, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum – имеет еще более широкие возможности.
• Mastercard Electronic – ее предлагают пользователям без кредитной истории.
• MasterCard Standard – в любое время суток есть возможность обналичить ее в банкомате.
• MasterCard Gold – имеет высокую покупательскую способность.

Физические и юридические лица проводят самые разные виды операций с картами банков-эмитентов. Погашение долгов по кредитам, оплата ресторанов, клубов, кафе и других заведений общественного питания, оплата мобильной связи и интернета, коммунальных услуг и различных товаров в магазинах и супермаркетах – вот самые распространенные операции. Также к ним можно причислить снятие наличных через банкоматы.

Граждане России длительное время пользуются банковскими инструментами для платежей – берут кредиты, оформляют дебетовые карты, используют весь положенный им функционал. Естественно, за обслуживание именных карточек взимается некоторая оплата. Чем привилегированнее карта, тем выше и стоимость ее годового обслуживания.

Популярные типы банковских карт: Visa и MasterCard

Существует несколько типов пластиковых карт, выпускаемых различными фирмами. Наиболее известные из них Visa и MasterCard.

Visa предоставляет:

• Visa Electron – самая распространённая карта в РФ. Она выдается, главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории, но имеет ряд ограничений на её использование. Например не все интернет магазины принимают данный вид пластиковых карт.
• Visa Classic – данный тип карт принимается везде, где есть логотип Visa.
• Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum — обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
• Visa Infinite — стоит на первом месте среди карт Visa.
• Visa Virtual — используется исключительно в Интернете.

MasterCard предоставляет:

• Mastercard Electronic — схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
• MasterCard Standard — позволяет в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
• MasterCard Gold — обладает высокой покупательной способностью.
• MasterCard Platinum — содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
• MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.

Стоит отметить, что типы карт Gold, Platinum, Infinite обладают большим лимитом использования средств. Так, например, большинство банков устанавливают лимит снятия наличных в 100 тыс. рублей в день для карт Visa Classic. Если у Вас есть необходимость в использовании больших денежных средств в течении дня, то данный вид карты Вам просто не подойдёт. Однако стоит учитывать, что банки взымают увеличенную сумму за обслуживание карт с большим лимитом.

Каждый вид банковской карты по-своему привлекателен. Какой именно выбрать — решать Вам. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на оформление кредитной карты.

Читайте по теме:

• Национальный процессинговый центр
• Как пользоваться кредитной картой?
• Как защититься от мошенников при использовании пластиковых карт?
• Как оформить кредитную карту?

Дебетовые банковские карты

Дебетовые карты, являются одними из распространенных. Данный вид банковских карт предоставляет возможность пользоваться только личными денежными средствами.

К дебетовым банковским картам принадлежат:

1. Карты для получения зарплаты.
2. Карты для получения стипендий и других соц.выплат.
3. Карты для получения начисленных процентов по банковским вкладам.

Дебетовые банковские карты, являются основой для платежных банковских систем и проведения финансовых операций между клиентами/банком, а также отходом от наличных денег.

Выбор карт для личного пользования

Для личного использования лучше всего выбирать только дебетовые банковские карты без дополнительных статусов типа Голд, ВИП, так как это лишние и не нужные расходы. Выбирая дебетовую карту для себя, важно получить карту с максимальной защитой с использованием чипа и технологии 3D-Secure.

При выборе кредитной банковской карты, многие клиенты входят в эйфорию и начинают безрассудно тратить кредитные средства, возвращая на их место суммы на треть, а порой в несколько раз превышающие потраченные суммы. Поэтому, лучше жить по своим средствам и научившись контролю и учету личных финансов, рассматривать возможность оформления кредитных карт.

В заключение, хочу отметить, что при выборе и пользовании банковскими картами, следует внимательно изучить их возможности и предназначение. Информации в данной статье достаточно для общего понимания и различия банковских карт, но для более детальной информации следует обратится в банк в котором были получены карты.

P.S. Внимательно читайте в договорах пункты об ответственности клиента перед банком! 

Желаю Всем успехов и верного выбора!

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА FOREX

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.

По своей природе, все платежные банковские карты классифицируются в разрезе:

• платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
• видов проведения расчетов;
• технологии хранения данных;
• персонализации карт;
• вида материального носителя;
• тарифных планов и удобств для клиента.

Технологии хранения данных платежных банковских карт

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

Сейчас же технологии хранения данных дошли уже и до бесконтактного способа считывания информации и проведения платежа.

И так, банковские карты разделяются на следующие типы хранения информации:

Карта с магнитной полосой

Характеризуется достаточно широкой магнитной полосой на обороте карты. Запись информации на такой карте осуществляется путем намагничивания крошечных частиц, находящихся на поверхности полоски карты и содержащих железо (магнитный материал).

Считывание информации с такой карты, то есть ее использование в банкомате или в платежном терминале, осуществляется путем проведения магнитной полосы по специальной магнитной полоске.

Для того, чтобы подтвердить факт оплаты при помощи карты с магнитной полосой, необходима подпись собственника карты на формируемом бумажном чеке. ПИН код при этом не требуется. Но для снятия денег в банкомате или осуществления оплаты в некоторых терминалах, необходимо указание ПИН – кода.

Карта с чипом

Чиповые карты появились спустя несколько десятков лет после магнитных.

Изначально выпускаемые карты снабжались одновременно и магнитной полосой, и чипом.

Вся информация чиповой карты хранится на специальном чипе, встроенном в карту.

Использование такой карты осуществляется при помощи специального карто – приемника. Для оплаты чиповой картой в магазине или любом сервисном центре, достаточно ввести ПИН – код. Подписание чека при этом не требуется.

При введении чиповых карт, карты с магнитной полосой, как наименее защищенные, постепенно уходят «в историю».

Бесконтактная карта

Бесконтактная карта – по сути, такая же чиповая карта, оснащенная чипом нового поколения.

При помощи такой карты можно осуществлять платежи без использования картоприемника. Достаточно поднести бесконтактную карту к соответствующему считывающему устройству и оплата будет произведена. Для проведения платежей на большие суммы, для использования бесконтактной карты вам также будет необходимо ввести ПИН — код.

По внешнему виду бесконтактная карта очень похожа на чиповую. Разницу можно увидеть при тщательном рассмотрении карты: чип на ней несколько другой формы, и немного меньше, чем на чиповой карте.

Также на многих бесконтактных картах есть специальной знак, подтверждающий, что карта бесконтактная (смотри фотографию).

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

• Visa Electron
• Visa Classic
• Visa Virtual
• Visa Business
• Visa Gold Chip
• Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

На что обратить внимание при получении кредитаПочему банки отказывают в кредите без объяснения причинКак проверить начисление процентов

Особенности пластиковых карт

Банковская карта – это пластиковая карточка, которая привязывается банком к лицевому счёту владельца этой карты. Банковские карты, как правило, предназначены для осуществления безналичных платежей.

Большинство платёжных банковских карт изготавливаются в формате, который установлен международным стандартом ISO 7810 ID-1: размер 85,6 × 53,98 мм, на карте имеется магнитная полоса, которая несет в себе специальную информацию. Существуют также и чиповые пластиковые карты.

На лицевой стороне карты обязательно присутствует, номер карты, логотип платёжной системы, срок действия, а также может быть указано имя ее  владельца.На обратной стороне карты, как уже отмечалось выше, имеется магнитная полоса и бумажная полоса с личной подписью владельца.  На некоторых картах присутствует CVV-код или его аналог.

Виды банковских карт

В банках обычно выпускают следующие разновидности банковских пластиковых карт:

Кредитные карты. Данный вид пластиковых карт используется её владельцем для осуществления операций (платежей), расчёты по которым происходят за счёт средств, которые кредитная организация, выпустившая данную карту, предоставила своему клиенту. При этом кредитная карта имеет установленный лимит денежных средств согласно условиям заключенного между банком и клиентом кредитного договора. Каждый банк, устанавливая кредитный лимит на карту, руководствуется своей внутренней политикой и потенциальной платёжеспособностью каждого отдельного клиента. Как правило, процесс получения кредитной карты в банке довольно прост, так как не производится тщательная проверка личности клиента и изучение его кредитной истории. Отметим, что на остаток денежных средств на счёте происходит начисление %, также как и на обычный банковский вклад.

Дебетовые (расчетные) карты. Основное назначении этого вида карт — совершение ее владельцем операций (платежей) в пределах установленного банком-эмитентом предела денежной суммы (расходный лимит). При этом все расчёты осуществляются за счёт денег клиента, которые находятся на его счете в банке, или кредита, который предоставляется банком-эмитентом своему клиенту согласно заключенному договору банковского счёта в случае отсутствии или нехватки денежных средств на банковском счёте клиента (так называемый овердрафт).

Предоплаченные карты. Эти банковские карты используются для совершения её владельцем операций (платежей), расчёты по которым производятся банком-эмитентом от своего имени. Такая карта удостоверяет право ее владельца требовать от кредитной организации оплату установленных товаров (работ, услуг, а также результатов интеллектуальной деятельности) или выдачи определенной суммы наличных денег.

Внутрибанковские карты. Подобные банковские карты могут использоваться исключительно в банкоматах и кассовых терминалах, принадлежащих выпустившему их банку. Также банк-эмитент может предоставить своим клиентам возможность управлять своим банковским счетом через Интернет в рамках своего официального сайта. Также следует учитывать, то банкоматы и платежные терминалы других банков, а также многие интернет-магазины, как правило, не принимают платежи по таким картам. В качестве примера внутрибанковской пластиковой карты можно назвать Сберкарт (внутрибанковская микропроцессорная пластиковая карта, выпускаемая Сбербанком России).

Международные карты. Этот вид пластиковых карт обычно применяется при осуществлении международных платежей. Среди самых популярных мировых платежных систем можно выделить карты – Visa (Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).

Среди них наиболее доступными являются пластиковые карты Visa Electron и Mastercard (Maestro и Cirrus). Обычно эти карты являются дебетовыми и не имеют возможности осуществлять электронные платежи через системы Интернет. Данные пластиковые карты являются самыми дешёвыми, как в обслуживании, так и по стоимости их выпуска. Если рассматривать самые популярные международные пластиковые карты в мире, то это — Mastercard Mass и Visa Classic. Эти карты бывают как кредитные, так и дебетовые, а также принимаются при осуществлении платежей в Интернете.

Виртуальные карты. Сейчас уже многие современные банки осуществляют выпуск виртуальных карт. Внешне такие карты выглядят примерно также как и все остальные карты, они бывают только дебетовыми и предназначены, что собственно вытекает из их названия, для осуществления расчетов только в Интернете. Владельцы таких виртуальных карт не смогут получить наличных денег ни в банкоматах, ни в терминалах. Исключение —  закрытие карты в банке-эмитенте, когда в отделении банка владельцу карточки возвращаются денежные средства, оставшиеся на его счете.

Раздел: Банки

Источник: BePrime.ru

Cтатьи по теме:

Бесплатная консультацияОтвет в режиме онлайн

На правах рекламы:

Самое популярное

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Если вы оказались в ситуации, когда вам срочно нужны деньги, а ваша кредитная история… 

Как взять кредит безработному

Взять кредит безработному бывает очень сложно, так как все коммерческие банки при оформлении договора, прежде всего, требуют справку о доходах… 

Как взять кредит пенсионерам

Пенсионный возраст – совсем не преграда для активной и насыщенной событиями жизни… 

Как взять кредит через интернет

Для многих людей интернет сегодня является самым настоящим образом жизни. Давно уже привычными стали заказы… 

Виды банковских карт

АО КБ «Ассоциация» предлагает современное и  удобное средство расчетов — карты крупнейшей международной платежной системы MasterCard Worldwide:

• CirrusMaestro – самые доступные, благодаря низкой стоимости. Предназначены в основном для получения наличных в банкоматах или POS-терминалах, оплаты услуг и товаров в магазинах.
• MasterCard Mass (Standart) – самые распространенные во всем мире, сочетают в себе оптимальную стоимость обслуживания и широкий спектр услуг. Принимаются без ограничений к обслуживанию во всех торговых точках, на интернет-сайтах, организациях сферы услуг, банкоматах и пунктах выдачи наличных по всему миру.
• MasterCard Gold —  гарантируют повышенный комфорт и подчеркивают высокий статус своих владельцев. Являются эксклюзивными и, несмотря на более высокую стоимость обслуживания, обеспечивают своим держателям высокий престиж.

Вы можете оформить несколько дополнительных карт MasterCard АО КБ «Ассоциация» для ваших близких и друзей, они не обязательно должны быть членами вашей семьи. При этом вы получаете не только новую услугу Банка, которая дает возможность обслуживания практически в любой стране мира, но и индивидуальный подход, консультации по финансовым вопросам и другим аспектам.

Также банк выпускает карты Classic и Premium Национальной платежной системы «МИР».

Пополнять счет вы можете самостоятельно или через доверенных лиц. Пополнение счета осуществляется внесением наличных денежных средств или безналичных —  переводом со своих личных счетов в других банках.