Дают ли ипотеку пенсионерам

Ипотека – кредитный продукт, ориентированный в первую очередь на людей молодого и среднего возраста. Однако бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой. Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.Вы можете подать заявку для получения предварительного решения по ипотеке здесь:

Заявка на дешевую ипотеку

• Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
• Срок до 25 лет
• Ставка от 11.2% годовых
• Первый взнос от 15%
• Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
• Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
• Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
• Минимум волокиты и походов в банк

Подать заявку

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Условия ипотечного кредитования пенсионеров

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки — 55-60 лет, т.е. момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

Может ли пенсионер взять ипотеку в любом банке России?

На сегодняшний день вопрос ипотечного кредитования пенсионеров нельзя назвать полностью решенным, однако работа в этом направлении идет и такую возможность предоставляет все большее количество банков. Сегодня пенсионеры уже могут взять ипотеку в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

1. Сбербанк — это банк-первопроходец, который одним из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья;
2. Банк Москвы — пенсионеры могут взять ипотеку в рамках программы «Люди дела»;
3. ТрансКапиталбанк — ипотека для пожилых по программам «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
4. Россельхозбанк — возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Равно как и любые другие заемщики, для того, чтобы подать заявление на ипотечный кредит пенсионерам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией (в идеале постоянной, так как временная регистрация устраивает не каждый банк);
• документы о составе семьи;
• документы относительно получаемых доходов;
• документы на дополнительный объект залога;
• документы на выбранный объект ипотеки;
• документы созаемщиков (при их привлечении).

Если вам интересно просчитать условия ипотеки для пенсионеров в понравившемся вам банке, то вы сможете это сделать с помощью нашего ипотечного калькулятора

Вам будет интересно

• Кредитные карты по почте
• Кредитные карты с беспроцентным снятием
• Кредитные карты с доставкой
• Кредитные карты без подтверждения дохода
• Кредитная карта для студентов

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и до пенсионного;
• трудоустройство на последнем месте не менее года;
• доход, достаточный для погашения долга;
• страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

• но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
• или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

• предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
• есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

• высокой процентной ставки;
• разнообразных страховок;
• оплаты услуг оценщика;
• банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного.

Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

• заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
• их паспорта (с отметкой о регистрации);
• подтверждение доходов всех участников сделки;
• пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Интересует реструктуризация ипотеки в Сбербанке? О порядке оформления читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Подробная информация в этой статье.

На видео об обратной ипотеке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Связь-Банк: ипотека

Следующая статья: Стоит ли брать ипотеку?

Ипотека для пенсионеров: условия

Выше было отмечено, что каких-либо особых послаблений для пенсионеров со стороны кредитодателей нет. Кредитоваться придется, соблюдая стандартные  требования, предъявляемые к прочим заемщикам. Единственное, на что не придется рассчитывать, это на длительность срока кредитования. Банки умышленно не идут на долгосрочные кредиты для пенсионеров из-за их преклонного возраста и слабого здоровья.

В целом, специалисты банковского сектора предъявляют к пенсионерам ряд условий, одновременное выполнение которых максимально увеличивает шансы на оформление ипотеки. Некоторые из них уже были упомянуты выше, но еще раз упомянем их вместе с остальными, чтобы систематизировать все необходимые для получения ипотеки условия. Итак, условия ипотеки для пенсионеров в 2016 году:

• заемщик должен выйти на пенсию до 65 летнего возраста;
• он является работающим пенсионеров, что делает его ежемесячный доход достаточным для выполнения взятых обязательств по займу;
• трудовой стаж в качестве работающего не может быть меньше 6 месяцев;
• уровень ежемесячного дохода пенсионера, сумма его пенсии и заработной платы, должен быть таковым, чтобы после уплаты минимального платежа по ипотеке у него еще оставалось 55% этого дохода;
• заемщик-пенсионер должен быть согласен оформить ипотеку на более короткий срок, чем другие граждане;
• по требованию кредитора он должен за свой счет оформить страхование своей жизни и здоровья, поскольку в его случае высок риск не только внезапно потерять трудоспособность, но и даже умереть.

Даже в том случае, если вы полностью выполните все указанные выше условия, банк может отказать в оформлении ипотеки. Но это не повод расстраиваться и опускать руки.

Важно знать! Те условия, которые сочтет недостаточными один банк, другой вполне могут устраивать. Поэтому нужно настроиться на то, чтобы обойти разные банковские учреждения, в которых следует подать заявку на ипотеку. Вполне возможно, что вы получите согласие и не одно, что даст вам возможность выбирать кредитора исходя из предлагаемых условий. 

«Обратная» ипотека для пенсионеров

Программа «Обратная» ипотека  предоставляет заем средств для пенсионеров от АИЖК. Специалисты отмечают, что ее действие направлено на улучшение материального положения пенсионеров. Принцип основан на том, что заемщик расплачивается с кредитором собственной недвижимостью, права собственности, на которую переходят банку после смерти заемщика.

Сама программа является экспериментальной и инновационной, рассчитана на заключение договор ипотеки исключительно с пенсионерами. По сути, пенсионер подписывает соглашение с банком, получает от него денежные средства, отдавая под залог свою недвижимость. Банк каждый месяц начисляет ему выплаты по «обратной» ипотеке.

Получается, что каждый месяц пенсионер получает не только пенсию, но дополнительные средства равнозначными суммами. Это программа действует так, что каждый месяц улучшает материальное положение заемщика. За это он рассчитывается с банком своей недвижимостью после своей смерти. Квартира умершего, или его дом, земельный участок переходят в собственность банка, а не наследников. Если наследники заемщика захотят оставить недвижимость себе, они могут оспорить права банка в суде. Но им придется выплатить те средства, которые поступили от банка на счет заемщика до момента его смерти.

Чем хороша эта программа? С одной стороны, имущество умерших отходит не их наследникам, а банку. Что является минусом, скорее, для родных и близких заемщика. Но с другой стороны, заемщик обращается в банк по той причине, что нуждается в улучшении своего материального состоянии в последние годы своей жизни, чего не могут дать ему наследники. Особенно, если наследниками являются дальние родственники, которые не поддерживают каких-либо тесных взаимоотношений с пенсионером, не заботятся о нем, но будут претендовать на его имущество после открытия наследства.

Еще хуже, если это имущество отойдет посторонним людям. Поэтому, таким пенсионерам выгоднее воспользоваться рассматриваемой программой, тем самым, улучшить свое материальное положение, чем пребывать в постоянной нужде непонятно ради кого и ради чего. К сожалению, такую программу предоставляет только один банк, но можно надеяться на изменение ситуации через некоторое время. Читайте тут про  порядок оформления наследства по закону. 

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что нужно знать

Ипотечное кредитование не всегда является доступным для граждан пенсионного возраста. Особенно, когда речь идет об относительно небольших уровнях ежемесячного дохода.

Несмотря на это, в Россельхозбанке предусматривается возможность подписания договора с пенсионерами, но при этом нужно помнить об имеющихся нюансах. Рассмотрим их подробней.

Определения

Программы, которые предлагаются рассматриваемым финансовым учреждением, предусматривают для пенсионеров льготные условия кредитования.

В частности, предлагается в Россельхозбанке ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, причем, не оформляя страховку здоровья и жизни, имея при этом иные привилегии.

Финансовую помощь могут получить исключительно российские пенсионеры, которые используют такие разновидности государственного обеспечения, как:

Потенциальные клиенты имеют право рассчитывать на то, что в процессе рассмотрения сформированного запроса на оформление выгодного ипотечного кредитования для пенсионеров в Россельхозбанке, сотрудниками будут взяты во внимание любые разновидности доходов, получаемые официально.

В частности, начиная от ведения предпринимательской деятельности, сдачи имущества в аренду, получения процентов от депозитных вкладов и завершая огородничеством либо животноводством.

Преимущества жилищного займа

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке несет под собой как преимущества, так и недостатки.Потенциальные клиенты обязательно должны взвесить свои за и против. Чтобы принять правильное решение.

В частности, к основным преимуществам принято относить:

К основным недостаткам принято относить:

Несмотря на наличие таких недостатков, многие пенсионеры отдают предпочтение именно этому финансовому учреждения после принятия решения об оформлении договора ипотечного кредитования.

Нормативная база

К основным нормативно-правовым актам принято относить:

1. Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории России”.
2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.
3. Федеральный закон “О залоговом имуществе”.

Рекомендуется ознакомиться с указанной нормативной документацией с целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

Заемщику, достигшему возраста выхода на пенсию, необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет документов. Непременно потребуется подтверждение платежеспособности клиента – НДФЛ с места работы, если человек еще не прекратил исполнять свои трудовые обязанности, или справку из Пенсионного фонда.

А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк? Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода. То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт. Каждая заявка в данном случае рассматривается с особой индивидуальностью, тщательнейшим образом проверяются все пункты, касаемые платежеспособности и благонадежности заемщика.

И все же, так или иначе, у людей пенсионного возраста сегодня есть реальная возможность взять ипотеку и наслаждаться собственным отдельным жильем, или улучшить таким образом жилищные условия своих детей и внуков.

Возможно Вас заинтересует:

Ипотека для молодых семей в Сбербанке

Ипотека в Промсвязьбанке — условия и отзывы

Ипотека в Райффайзенбанке: условия и отзывы

Ипотека в Сбербанке — условия, процентные ставки

+8 (800) 550-38-47

Другие банки более либеральны по части возраста и разрешают отдавать долг до исполнения 70 лет (например, «АК Барс») или даже 75 («Сбербанк»).

Другие условия получения – это страхование жизни (чтобы долг могли покрыть страховщики) либо привлечение поручителей – детей, внуков и т.д. Ипотека без поручителей и страхования в старшем возрасте не выдается либо процент там совершенно сумасшедший. Вообще бывает лучше оформить кредит на кого-то из членов семьи, находящихся в трудоспособном возрасте, даже если по факту выплачивать его будет пенсионер.

Порядок оформления стандартный: нужно заполнить анкету в банке и предоставить пакет документов:

• Паспорт;
• Справку из Пенсионного фонда;
• Страховое пенсионное свидетельство;
• Справку по форме 2 НДФЛ;
• Справку с места работы по форме банка.

Иногда дополнительные справки не нужны, какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов. Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

Какие банки выдают ипотеку пенсионерам?

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Пожалуй, наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими. Однако для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

• Пенсионная реформа;
• Повышение пенсии;
• Популярные вопросы по пенсионной системе.

Требования к стандартным пенсионерам

Ситуация следующая – банки предъявляют ко всем гражданам России при одобрении ипотеки два главнейших требования:

• возраст до 60-75 лет на момент погашения займа
• доход, позволяющий обслуживать ипотеку

Обычный отечественный пенсионер выходит на пенсию в России — мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет. В таком возрасте можно взять ипотеку в любом банке на 5-15 лет, но откуда у стандартного пенсионера есть легальный доход в 50 000 рублей и больше? Именно такая сумма позволила бы ему успешно получить ипотечный займ.

Вот и получается, что касается среднестатистических пенсионеров России, банки не выдают 25-30 летнюю ипотеку людям пенсионного возраста (55-60 лет) – они могут не успеть выплатить ее до своей кончины.

Однако официальный возрастной лимит по многим ипотечным программам банков не запрещает брать пожилым людям ипотеку, но на более короткий период времени, в течение которого ежемесячные выплаты будут значительно выше. Смотрите сами, основное требование кредитных учреждений, это возраст в районе 18-60 лет, реже 75 лет. Но эти 60 или 75 лет – это конечный возраст, до которого заемщик уже должен выплатить свой займ. И здесь возникает прямая зависимость возраста заемщика и срока, на который оформляется ипотека.

Допустим вам 60 лет, требование у банка к возрасту заемщика 21 – 75 лет, теоретически вы сможете получить ипотеку на 15 лет.

И это не сказки! При соблюдении определенных условий все вполне реально. Основное условие – наличие достаточного дохода.

Таким образом, требования к трудовому пенсионеру у среднестатистического банка следующие:

• предельный возраст 60-75 лет, при достижении его вы уже должны выплатить кредит
• достаточный доход для поддержания своего быта и для оплаты ежемесячного платежа по займу
• при анализе размера дохода учитываются все виды налогооблагаемых доходов
• наличие первоначального взноса, от 20% от суммы кредита
• получаемая ипотеку не должна «отнимать» у заемщика более 45% его ежемесячного дохода
• допускается и требуется наличие поручителей и созаемщиков

На первый взгляд требования жесткие. Но только не первый. Если позволяют доходы, то в 60 лет получить кредит на 15 лет вполне реально. Какой же будет при таких параметрах размер ежемесячного платежа?

Около 33 000 рублей в месяц!

У кого есть такой доход (33 000 на ипотеку в месяц и плюс от 15 000 рублей на жизнь), тот реально может получить кредит и во многих банках страны.

Но мы сомневаемся, что у большинства отечественных пенсионеров есть такие официальные доходы. Поэтому далее расскажем о нестандартных и «обеспеченных» пенсионерах.

Требования к «нестандартным» пенсионерам

К нестандартным пенсионерам мы бы отнесли:

• военных (ОВД, МИД, ФСКН, ФСБ и так далее)
• семейных пенсионеров с высоким доходом
• пенсионеров с несколькими объектами недвижимости
• просто обеспеченных пенсионеров

Градация эта, конечно, условна, поскольку проще нестандартных пенсионеров поделить вовсе на две группы:

• военные пенсионеры
• обеспеченные пенсионеры

При этом военные пенсионеры выигрывают у обеспеченных только своим молодым возрастом (их отправляют на пенсию в 35-45 лет), поэтому им доступна долгосрочная ипотека (25-30) лет, а вот по другому основному требованию банков все равны. Требование это – наличие высокого дохода.

Военная пенсия в России за выслугу лет составляет от 14 000 рублей и выше, размер ее зависит от многих параметров, но сейчас не об этом. Главное – на 14 000 рублей трудно обеспечивать даже свои первоначальные потребности, а не то чтобы ипотеку брать.

Требования к военным пенсионерам:

• участие в военной накопительной системе
• возраст от 21 года
• срок ипотеки до 15 лет
• сумма до 2 млн. рублей
• можно не подтверждать платежеспособность
• учитываются все виды доходов

Какая схема действий возможна для военного пенсионера, если он задался вопросом получения ипотеки:

• он вполне может после выхода на военную пенсию устроиться на другую, гражданскую работу (что и делают многие, устраиваясь охранниками)
• в Москве охранники получают от 30 000 рублей и выше
• по мере «взросления» пенсионера, растет и его пенсия
• за официальную работу на гражданке по достижении 60 лет тоже выплачивают пенсию
• таким образом, у военного пенсионера могут быть 2 пенсии и работа
• такой доход позволит получить кредит и на 25 лет и на 15

Таким образом, у военного пенсионера шансов получить ипотеку очень много – он молод, а уже получает пенсию, он может работать на гражданской работе, может доработать до трудовой пенсии, главное накопить на первоначальный взнос.

Требования к «обеспеченным» пенсионерам такие же, как и к любому другому гражданину России. Просто обеспеченный пенсионер обеспечен! Он может позволить себе и первоначальный взнос и ежемесячные выплаты, а его возраст тут уже играет второстепенную роль.

Какие варианты есть у пенсионера стать обеспеченным:

• если пенсионер живет со своей супругой-пенсионеркой, то семейный бюджет уже состоит из двух пенсий, при таком раскладе, даже сдавая комнату, можно брать какую-то «дешевую» ипотеку
• если у пенсионера несколько квартир, то одну он может просто сдавать – вот и деньги на ежемесячный платеж по ипотечному займу
• если у пенсионера несколько квартир, то он может получить ипотеку под залог этой квартиры (это распространенная схема кредитования — главное наличие ликвидной недвижимости)
• у пенсионера могут быть высокие пассивные доходы, вариантов их получения много (он может быть предпринимателем, владеть активами, акциями, ценными бумагами, иметь авторские права и прочее)

Вариантов быть обеспеченным пенсионером, на самом деле, много, но в России таких абсолютное меньшинство.

Другое дело – зачем пенсионеру ипотека? Зачем в его возрасте расширять жилую площадь и так далее?

Чаще всего, на практике, пенсионеров напрягают ипотекой дети и внуки, которые живут на голове у этих пенсионеров и пытаются использовать их доход в собственных целях. Что сказать в такой ситуации? Дети и внуки должны сами решать свои жилищные вопросы и за свой счет!

Обзор программ банков России

Сбербанк

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке и можно ли ее взять? Дают! Но принцип и стандарты такие же, как и у любого другого банка. Одна из существенных отличий Сбера от других банков состоит лишь только в том, что он выдает ипотеку людям до 75 лет. В остальном все одинаковое.

Требования и условия Сбербанка:

• нет ни одной специализированной «пенсионной» программы
• даже для военных предусмотрена не «ипотека для военных пенсионеров», а просто для военных
• возрастной лаг для всех программ от 21 до 75 лет
• процентная ставка для военных фиксированная, 12% на весь период действия кредитного договора, но если только военный является участником накопительной системы
• по всем остальным кредитам, процентная ставка начинается от 12%
• наличие первоначального взноса от 20%
• наличие доходов, позволяющих взять ипотеку
• в отдельных случаях возможно не подтверждать доход
• обязательное требование – наличие поручителей или созаемщиков
• максимальная сумма ипотеки ограничена возможностями заемщика
• но не более 80% от оценочной суммы приобретаемого объекта
• на период процесса оформления объекта в собственность нужно предоставить другой залог (имущество или поручительство третьих лиц)
• льготные условия для людей, держащих пенсию или зарплату на счетах Сбербанка
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости
• могут потребовать застраховать жизнь заемщика, но это нарушает закон

Что можно сказать про ВТБ 24. Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 по своим условиям похожа на ипотеку для пенсионеров от Сбербанка. Это два условно частных банка, но которые регулярно и в равной степени поддерживаются государством в любой критический момент. Возможно именно поэтому все кредитные программы ВТБ и Сбербанка как братья близнецы.

Требования и условия ВТ24:

• есть военная ипотека, но не для пенсионеров
• условия по военной ипотеке такие же, как в Сбербанке
• нет ни одного «пенсионного» продукта
• возраст заемщика по всем ипотечным программам должен быть от 21 до 75 лет
• первоначальный взнос от 15%
• сумма займа до 90 млн. рублей
• процентная ставка от 12% годовых
• особые условия для зарплатных клиентов и владельцев дебетовых счетов

Россельхозбанк

Ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке тоже нет. Есть общие условия для всех граждан. Особо стоит подчеркнуть, что в Россельхозбанке довольно скудный ассортимент предложений по ипотечному кредитованию – всего две программы. Это «Ипотека по 2-м документам» и «Ипотека с господдержкой».

Но на безрыбье и рак рыба. Поскольку многих пользователей интернета интересует именно ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке, будем рассматривать эти две программы.

Требования и условия ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке:

• нет ни одного специального продукта для пенсионеров
• из «льготных ипотек» только кредит с господдержкой
• нет даже военной ипотеки
• срок кредита до 25 лет
• доступна для лиц от 21 до 65 лет
• предложения действуют не для всех регионов, только для регионов присутствия банка
• процентная ставка от 12% годовых для ипотеки с господдержкой, в остальных случаях от 13,5%
• но если вы отказываетесь от страхования жизни, то к ставке прибавляется 3,5%
• еще прибавляется 0,5%, в случае если вы покупаете недвижимость на стадии строительства (доп. процент взимается только на период строительства)

Выбор банков

Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом.

При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком.

Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.

Предъявляемые требования к заемщику

Многие пенсионеры интересуются, какие банки дают ипотеку пенсионерам, на каких условиях.

Большинство российских банков страны предлагают людям пенсионного возраста различные программы по ипотеке.

Среди них есть известные банки, которые обрели широкую популярность среди населения.

Например, Сбербанк, он выдает кредитные средства пенсионерам под невысокие процентные ставки на выгодных условиях для приобретения жилой площади.

Перечень банков, выдающих ипотечный кредит по указанному выше условию:

1. Банк жилищного финансирования.
2. Глобэкс банк.
3. Металлинвестбанк.
4. Левобережный.
5. Россельхозбанк.

Некоторые из перечисленных банков требуют в качестве дополнения к вышеуказанному наличие некоторого стажа работы.

Безусловно, в такой ситуации не каждый пенсионер сможет оформить ипотечный кредит.

В целом по стране действуют банки, устанавливающие срок погашения долга до исполнения пенсионеру 70 либо 75 лет. К примеру, АК Барс, Сбербанк.

Но наиболее выгодные программы ипотечного кредитования для пенсионеров предоставляется Сбербанком, поэтому им надлежит поближе ознакомиться с ними.

Обязательное страхование

Отдельные банки выставляют условия относительно страхования жизни и здоровья.

В повседневной жизни пожилые люди чаще всего заболевают, они могут внезапно скончаться в результате тяжелого заболевания.

При наступлении непредвиденных событий страховая компания погашает их долг, потому что возлагает на себя обязательства по кредитным средствам.

Пенсионерам до 75 лет предоставляет ипотечный кредит только Сбербанк.

В нем к пенсионерам предъявляются более лояльные требования, позволяющие осуществлять ежемесячные уплаты по кредитным средствам. Например, у него низкие процентные ставки.

Другим немаловажным условием стало привлечение созаемщиков, которые подстрахуют взявшего ипотечный кредит пенсионера, если он потеряет свою платежеспособность.

Если пенсионер лишен возможности исполнить указанные выше условия, то банк устанавливает высокие процентные ставки на кредитные средства.

Но банк производит тщательную проверку сведений о созаемщиках. Если они не подтвердятся, то велика вероятность отказа в выдаче займа.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита в Сбербанке является перечисление пенсии на банковский депозитный счет.

Нужно заметить, что в нем действует программа, предоставляемая пенсионерам на льготной основе.

Ее суть заключается в том, что банк устанавливает период беспроцентного погашения кредитных средств.

Пенсионерам следует внимательно изучить программы ипотечного кредитования различных программ до обращения в банк.

Они могут выбрать банк, отвечающий их потребностям по своему усмотрению.

Условия и сроки

Одним из наилучших вариантов, позволяющих пенсионерам взять ипотечный кредит, является обращение в банки, выдающие его при определенных условиях.

Например, достижения 65 лет к моменту полного погашения кредитных средств.

В такой ситуации длительность предоставления средств составит от 5 до 10 лет.

На более поздние сроки погашения кредитных средств ни один банк не идет, учитывая возраст пенсионера и состояние его здоровья.

Приобретение недвижимости

Стали нередки случаи обращения в банки за ипотечным кредитом российских пенсионеров.

Банки предоставляют для них различные программы по ипотечному кредитованию, чтобы пенсионеры смогли улучшить свои жилищные условия.

Данная тенденция выявлена в ходе анализа статистических данных, представленных банками государственному комитету статистики Федерации.

Квартиры

Отдельная категория пенсионеров задает вопрос, можно купить жилье по ипотечному кредитованию с господдержкой на первичном рынке недвижимости.

Социальная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предназначена для граждан со средним доходом.

Пенсионерам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, предоставляется возможность купить собственное жилье по данной программе.

Но они должны приобрести жилье в новостройках, финансируемых государством.

Сообразно правилам программы законодатель направляет часть средств Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Ее реализовывают только отдельные банки, которые выдают кредитные средства под низкие процентные ставки.

Как правило, их размер составляет 11% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок соответствующий предельному допустимому возрасту.

При этом величина первоначального взноса равняется 20% от рыночной стоимости жилой площади. Исключением является ТрансКапиталбанк, где процентная ставка равна 15% годовых.

Если пенсионер предоставляет в залог, имеющееся в собственности жилье, то он освобождается от уплаты первоначального взноса.

Процентная ставка снижается при условии внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости жилой площади.

Как правило, за оформившим ипотечный кредит по указанной программе лицом сохраняется право на налоговый вычет.

Строящегося и готового дома

Государство успешно реализовывает программу ипотечного кредитования для пенсионеров, желающих переехать жить в сельскую местность.

Сообразно заложенным в программу нормам они могут купить строящийся либо готовый дом.

На выданные кредитные средства банки устанавливает высокую процентную ставку, которая составляет 13,5% годовых и выше.

Ипотечный кредит оформляется без уплаты банковской комиссии. Одним обязательных условий является аккредитация застройщика в банке, который предоставил ипотечный кредит.

Гаража

Данный вид ипотечного кредитования предназначен исключительно для пенсионеров.

Он предоставляет потенциальному заемщику приобрести либо построить гараж, в котором будет храниться автотранспортное средство.

При этом не исключается возможность постройки иного вида хозяйственных блоков.

Кредит предоставляется на условиях, приведенных ниже:

Выдача средств	осуществляется в рублях
Необходимо внести	первоначальный взнос в размере 15% от стоимости
Минимальная процентная ставка	составляет 13,5% от заявленной цены
Кредитные средства	выдаются сроком до 30 лет
Минимальная сумма	которая выдается банком, составляет 45 000 рублей
Максимальная сумма	равна 5 000 000 рублям

При этом пенсионер имеет право заложить в качестве предмета залога приобретаемый гараж, любую недвижимость, находящаяся в собственности потенциального заемщика.

Кроме того, он может воспользоваться услугами поручительства.

Выдача кредитных средств оформляется без внесения комиссии при условии их погашения способом аннуитета.

Загородной недвижимости

К сожалению программа приобретения загородной недвижимости действует не во всех банках.

Она предназначена для лиц, которые хотят приобрести либо построить загородный дом, возвести дачный домик, хозяйственные постройки на имеющемся земельном участке.

Такого рода ипотечный кредит выдается Сбербанком при условии, что пенсионер будет получать пенсионное обеспечение в нем.

Условия ипотечного кредитования:

Выдаются кредитные средства	исключительно в рублевом эквиваленте
Требуется внесение	первоначального взноса в размере 15% годовых
Устанавливается процентная ставка	в размере 13% годовых
Предоставляется ипотечный кредит	сроком до 10 лет
Максимальная сумма кредитных средств	для пенсионеров не превышает 500 000 рублей
Обеспечиваются кредитные средства	предметом залога в виде имеющейся в наличии жилой площади с соответствующей стоимостью, поручительством
Не взимается комиссия при оформлении ипотечного кредита	погашаются кредитные средства способом аннуитета

Большинство из указанных выше программ действуют успешно только в Сбербанке, который вплотную сотрудничает с пенсионерами.