Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Содержание

• Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
• Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
• Процентные ставки на вторичное жилье
  • Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
    • Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
  • Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет всего 10,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

• отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
• отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
• если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Как взять?

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

• стоимости жилья;
• платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

• сначала процентов;
• затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
• необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

• жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
• процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
• стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

• износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
• возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
• покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

• наследников по закону и завещанию;
• прописанных несовершеннолетних;
• инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

• типа недвижимости;
• суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

• ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
• за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018 года можно узнать на официальном сайте или у специалиста организации.

Интересует рейтинг надежности Русского ипотечного банка в 2018 году? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

• уровня дохода заявителя;
• его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

• тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
• предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

• не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
• не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Ипотека в валюте

Ипотека в валюте может быть реструктуризована.

Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Подробный перечень здесь.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в этой статье.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Русский ипотечный банк

Следующая статья: Рефинансирование ипотеки

Общие условия получения кредита

Прежде чем взять у банка в долг крупную сумму денег, нужно всё хорошенько обдумать. Именно потому вы и читаете эту статью.

Для начала разберемся с общими условиями кредитования:

• Банк выдает кредит только в рублях. Выдача денег в иностранной валюте не возможна.
• Минимум, который вы можете получить для указанных выше целей, составляет 300 тысяч рублей.
• Максимум – 85% от рассчитанной стоимости желаемого имущества. Этот пункт сразу свяжем с минимальным первым взносом, равным 15% от все той же суммы.
• Больше, чем на 30 лет кредит вам никто не даст. Логично сразу указать те требования, которые будут к вам предъявлены:
  • 21 год вам уже должен исполниться.
  • К моменту, когда вы должны сделать последний взнос, вам ещё не должно исполниться 75 лет. Если вы не предоставите сведения о своем заработке, предельный возраст итого меньше – 65 лет.
  • За предшествующие моменту обращения в банк 5 лет в общем вы должны отработать не менее 1 года. Стаж на нынешнем месте работы – 6 месяцев и более. Для лиц, получающих оплату труда на Сберкарту, этот пункт полностью необязателен.
  • Созаёмщиков вы сможете привести с собой целых 3, и учитываться будет ваш общий заработок. Ваш супруг/супруга автоматически входит в эту тройку.
• В залог, по общему правилу, идет кредитуемое имущество, но вы можете внести и иную жилплощадь, находящуюся у вас во владении. Если в качестве обеспечения по кредиту решили оформить жилой дом, то вместе с ним пойдет и земельный участок, на котором он стоит.
• Необходимо будет застраховать имущество от риска утраты и гибели на весь срок кредитования.

Специальные предложения для молодых семей

Программа «Молодая семья» направлена на помощь в покупке собственного жилья лицам, заключившим брак до 35 лет. Действует она с 2015 года в связи с выходом в свет Постановления Правительства РФ № 220 от 13.03.2015 «О Правилах предоставления субсидий». Предполагается, что государство будет единовременной выплатой погашать определённую часть кредита.

В рассматриваемом существует специальное предложение для данной категории заемщиков с пониженной ставкой.

Подробнее смотрите ниже:

• Самая выгодная ставка – 8,9%.
• Плюс 0,1%, если не воспользовались услугой электронной регистрации. Итого – 9%.
• Добавим 0,5%, если зарплату получаете не в Сбербанке. Уже 9,5%.
• И прибавим 1% в том случае, если не хотите страховать свою жизнь и своё здоровье. Вышло 10,5%.

Какой из всего этого можно сделать вывод? Если вы поженились, а одному из вас меньше 35 лет, либо вы младше 35 лет и уже одинокий родитель, то банк предоставит вам ипотеку под выгодный процент. Только не забудьте про ряд условий, которые мы с вами уже обговорили.

Преимущества

Выдача ипотечных кредитов – неотъемлемая функция практически всех банков в России. А почему вам стоит выбрать именно Сбербанк мы сейчас постараемся ответить:

1. В сравнении со всеми остальными предложениями, здесь самые низкие ставки.
2. Действуют льготы и акции, по которым можно получить ещё больше преимуществ.
3. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, практически бесконечна. Главное, чтобы вы смогли внести 15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.
4. Если вы захотели увеличить сумму кредита, то существует возможность привлечь близких родственником (совокупный доход ваш и ещё 2 лиц).
5. Если вы не можете подтвердить информацию о доходах, вам даётся шанс оформить ипотеку по двум документам. Первый взнос – не менее 50% от общей суммы.
6. Тем, кто получает заработную плату на карту банка тоже положено много плюсов, от скидки на проценты до ускорения процесса обработки документов.
7. После получения ипотеки вам предлагают взять кредитку на 150 – 200 тысяч рублей.
8. Вы имеете дело с самым надежным кредитным учреждением в России. Мы понимаем, что первичная его цель – вернуть свои деньги с прибылью, но делается это гуманными методами. Если у вас в жизни возникнут сложности, существует возможность обратиться в офис и попросить дать отсрочку по выплатам. Сбербанк всегда старается идти на встречу.

Порядок расчета

С лета 2015 года начинает работать компания ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», занимающаяся облегчением работы с недвижимостью и сопровождением ипотечного кредитования.

Здесь вы можете найти множество сервисов, готовых оказать вам всестороннюю помощь в получении долгожданной собственности.

Например, расчёт кредита с помощью Онлайн калькулятора на сайте компании. В него нужно внести следующую информацию:

1. В графе «Хочу» выбрать пункт «Готовую квартиру».
2. Передвинуть ползунок на число, равное стоимости квартиры.
3. Указать сумму, которой вы располагаете и сможете внести сами.
4. Выбрать срок кредитования.
5. Отметить, получаете ли вы зарплату на карту банка.
6. Согласиться или отказаться от страхования жизни и здоровья.
7. Указать, будете ли вы пользоваться услугой электронной регистрации.
8. Выбрать, будете ли вы участвовать в программе молодых семей.

Таким образом вы получите примерный ежемесячный платеж и процентную ставку.

Существует ещё несколько услуг, оказываемых порталом «Домклик»:

• Вы можете подать онлайн заявку на ипотечный кредит не выходя из дома на официальном сайте либо через приложение Домклик (найти его можно в App Store или Play Market).
• Выбрать себе собственность вы можете прямо на сайте из огромной базы вторичного рынка.
• Возможность проверить квартиру и получить о ней всю правду от истории сделок до наличия на неё каких-либо обременений. Услуга носит название «Правовой экспертизы».
• Услуги по оцениванию объекта недвижимости. Отчет подготовят в течение дня и бесплатно доставят в отделение банка.
• Та самая «Электронная регистрация», снижающая процентную ставку на 0,1%. Это целый комплекс услуг, в который входят:
  • оплата гос. пошлины при регистрации права собственности;
  • создание квалифицированной подписи, которой смогут воспользоваться все участники сделки;
  • отправка в Росреестр документов в электронном виде;
  • помощь от профессионалов компании на протяжении всей сделки;
  • стоимость от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от региона страны.
• Право воспользоваться сервисом безопасных расчётов. Стоимость услуги – 2 тысячи рублей. Вам создадут специальный счет, сделают запрос в Росреестр о регистрации там сделки и только после этого переведут деньги на счет покупателя. Таким образом и бывший, и новый хозяева квартиры могут спать спокойно и не бояться быть обманутыми.

Процедура оформления и перечень документов

Если вы хотите сразу идти в банк, то сделать это можно:

• По месту регистрации любого из троих возможных заемщиков.
• В месте нахождения желанной вами собственности.
• В регионе, где находится аккредитованная компания или работодатель.

Со дня, когда вы предоставите весь пакет необходимых документов, банк просит 3 – 5 дней на принятие решения.

Список необходимых документов:

• Заявление-анкета от вас.
• Ваш паспорт гражданина с регистрацией.
• Если у вас временная регистрация, то документ о временном пребывании.
• Документы о вашем материальном положении и способе заработка.

Документы на объект недвижимости можно предоставить после того, как кредит будет одобрен, а именно в течение 90 дней. Делаем вывод, что это время дано нам на то, чтобы выбрать квартиру. Затем подписываем договор, и вуаля – квартира наша. Почти. Осталось только полностью погасить ипотеку.

Дополнительные возможности

Помимо всех плюсов, упомянутых нами в разделе выше, Сбербанк предоставляет много других эксклюзивных возможностей для своих потенциальных клиентов. Некоторые из них мы сейчас обсудим.

Материнский капитал

За рождение или усыновление детей наше государство предоставляет родителям деньги, которые те могут использовать для приобретения жилья.

В Сбербанке этими деньгами вы сможете:

• погасить кредит в части или полностью;
• совершить первый взнос.

Помимо документов, которые мы уже перечислили в общем списке, понадобятся дополнительные документы:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• сертификат, выданный государством для получения семейного капитала;
• справка из ПФ РФ о том, сколько денег осталось на «материнском» счёте.

Налоговый вычет

Данная возможность распространяется на всю сумму процентов, выплаченных вами.

Так как теперь размер имущественного налогового вычета повышен и составляет 2 млн. рублей, а сам вычет – 13% от указанной суммы, то вы сможете вернуть 260 тысяч рублей. А по процентам по ипотеке максимальная сумма возврата ограничена 390 тыс. руб.

Военная ипотека

В этом случае подтверждать трудоспособность не нужно, ставка по кредиту минимум 9,5%, дадут вам кредит на 20 лет максимум. Касаемо суммы, больше 2,5 млн. банк вам не даст.

Вы должны являться военнослужащим, который участвует в накопительно-ипотечной системе и имеет право на получение целевого жилищного займа. Основанием для этой программы послужил Федеральный закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

О снижении процентных ставок по ипотечным кредитам в Сбербанке смотрите в следующем видеосюжете:

Условия получения

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

• предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
• первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
• брак должен быть официально зарегистрирован;
• срок кредита до 30 лет;
• необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
• возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
• обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
• существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие нужны документы

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

• заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
• документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
• свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
• документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
• имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
• свидетельства о браке и рождении ребенка;
• в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
• документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.

Разбираемся с условиями

Первый вопрос, который интересует всех клиентов финансового учреждения, обращающихся за ипотекой – это процентная ставка. В Сбербанке она составляет 12,5 процентов. Однако существует несколько способов ее уменьшения:

• если вы получаете зарплату на карту сберегательного банка, то сможете рассчитывать на льготные условия предоставления ипотечного кредита;

• скидка в размере 1 процента годовых предусмотрена для тех клиентов, которые соглашаются приобрести полисы страхования здоровья и жизни в компаниях, аккредитованных Сбербанком;

• снижение процентной ставки возможно и в том случае, если вы ищете квартиру через интернет-сервис ДомКлик либо регистрируете заявку на ипотечный кредит в электронном виде;

• льготная ставка действует и для семей с детьми. Она составляет 6 процентов в течение трех лет со дня рождения ребенка, а затем увеличивается до 9,5 процентов. В случае рождения третьего малыша, льготный период увеличивается до 5 лет.

Потенциальные участники программы «Готовое жилье», которая предполагает предоставление ипотеки на вторичном рынке недвижимости, должны знать и ряд других условий, перечисленных ниже:

• кредит выдается на срок от 1 до 30 лет;

• покупатель в обязательном порядке должен внести 15 процентов от стоимости квартиры в качестве первого взноса;

• приобретаемая недвижимость может использоваться только для проживания. Исключений нет;

• сумма средств, предоставляемых клиенту, составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;

• квартира в обязательном порядке должна быть застрахована.

Для получения ипотеки на таких условиях клиент должен предоставить документы, удостоверяющие, что уровень дохода соответствует требованиям финансового учреждения. Если он недостаточен, имеется возможность привлечь созаемщиков. Также Сбербанк предоставляет кредиты без справок о доходах, однако в этом случае процентная ставка может взлететь до небес.

Ипотека предусмотрена исключительно для граждан России, возраст которых составляет от 21 до 65 лет.

Оформляем ипотеку

Получение кредита на приобретение жилья – относительно простая процедура, которая осуществляется всего в несколько основных этапов:

• оформляем заявку, которое производится либо в отделении финансового учреждения, либо через интернет-сервис;

• ждем предварительного решения от банка, которое будет принято в течение 48 часов;

• подбираем квартиру или дом на вторичном рынке недвижимости;

• подготовка документов, подтверждающих личность и уровень доходов, а также бумаг на выбранное жилье;

• оформляем договор на получение кредита. Одновременно с этим подготавливается закладная на недвижимость;

• регистрируем право собственности на жилье и получаем ипотеку.

В пакет документов, необходимых для оформления кредита, входят:

• собственно, заявка, которая как упоминалось выше, оформляется либо в бумажном, либо в электронном виде;

• общегражданский паспорт;

• трудовая книжка со всеми необходимыми записями;

• бумаги, подтверждающие наличие официального дохода;

• предварительный договор купли-продажи недвижимости, а также регистрационные бумаги и отчет эксперта об оценке квартиры.

В случае привлечения созаемщиков от них также потребуется паспорт и документы, подтверждающие наличие доходов.

Вас привлекает мысль о приобретении готовой квартиры на вторичном рынке? Тогда воспользуйтесь калькулятором, чтобы выполнить все необходимые расчеты и приступайте к сбору документов для подачи заявки в Сбербанк!

Ипотека или кредит? В чём разница?

И ипотека, и кредит, в общем-то, это — деньги, взятые у банка в долг. И том, и в другом случае банк даёт деньги под проценты на определённых условиях. Но для того, чтобы взять просто кредит, не надо оставлять банку залог. А вот чтобы взять ипотечный кредит, банку нужно оставить залог.

Например, вы взяли в банке кредит без залога и потратили его на покупку квартиры/дома/земельного участка. Это будет просто кредит, так как предмета залога нет.

А вот если вы взяли кредит под залог квартиры, то это уже ипотечный кредит, так как есть залог — квартира. И не важно, под залог уже имеющейся квартиры, или той, которая ещё только будет куплена. 

Сбербанк запускает продукт «Ипотека с государственной поддержкой»

Собирая документы на эту ипотеку, ознакомьтесь с её условиями: 

— ставка до и после регистрации ипотеки – 11,4%;

— минимум первоначального взноса – 20%;

— ипотека предоставляется максимум на 30 лет;

— сумма кредита по максимуму составит 3 млн. рублей.

— жилье можно купить по ипотеке у юридических лиц в объектах, которые строятся или построены в рамках 214-ФЗ.

Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой поможет взять ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных (для заёмщика) условиях.

Что для этого нужно? Определиться с видом ипотечного кредита в Сбербанке. Он выдаётся:

• на приобретение готового жилья, 
• на приобретение строящегося жилья, 
• ипотека с привлечением материнского капитала, 
• военная ипотека. 

И так, давайте подробно рассмотрим все моменты. Сбербанк России, для получения ипотеки без подтверждения доходов, потребует два документа подтверждающих личность:

• паспорт того, на кого оформляется ипотека с пропиской, 
• и водительское удостоверение/военный билет/и т.д. 

Необходимо заполнить анкету-заявление на имя заёмщика.

Если вы берёте ипотеку со справкой подтверждающей доходы, то Сбербанк потребует предоставить:

• паспорт с пропиской того, на кого оформляется ипотека, 
• анкету-заявление, 
• документы о доходах с места работы (если вы трудитесь по найму), 
• или документы, подтверждающие наличие постоянного дохода (если вы владелец бизнеса). 

P.S. Все банки всегда оставляют за собой право менять перечень документов в каждом конкретном случае.

Условия, на которых Сбербанк предоставляет ипотечный кредит

• Ипотека выдаётся в рублёвом эквиваленте, 
• минимальная сумма ипотечного кредита = 45 000 рублей, 
• максимальная сумма ипотечного кредита не превышает 85% от суммы, в которую оценили жильё, 
• кредит предоставляется максимум на 30 лет, 
• первый взнос должен составить 20%* 
• Сбербанк не берёт комиссию за ипотечный кредит, 
• выдавая ипотечный кредит, банк застрахует жильё от различных рисков в пользу банка, на весь срок действия договора. 

*Ипотечная программа, которая называется «Молодая семья» допускает сумму первоначального взноса в 10% от стоимости жилья на которое выдаётся ипотека.

Раз у нас ипотечный кредит от Сбербанка, то банк, конечно же, потребует залог или обеспечение по ипотечному кредиту. Что будет выступать залогом?

• Кредитуемое жилье одобренное Сбербанком, 
• В период оформления кредита, нужно оформить залог имущественных прав, или предоставить поручительство от физических лиц. 
• Если в залог по ипотеке предоставляется жилой дом находящийся на земельном участке, то потребуется оформить в залог и сам участок. 

Процентная ставка по ипотечному кредиту от Сбербанка на вторичное жилье

От 12,5% годовых в рублях!

Почему выгодно оформить ипотеку в Уфе через наше бюро?

• Обратившись в Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой, вы узнаете, как снизить ставку по кредиту. 
• У нас самый большой в Уфе выбор программ ипотечного кредитования среди банков, под очень разумные проценты. 

Если вам некогда собирать документы для получения ипотечного кредита, наши сотрудники готовы сделать это вместо вас.

Cпециалисты ипотечного бюро консультируют клиентов банка-партнера в отделении Сбербанка в Уфе, ул. Менделеева, 128/4

Вернуться на страницу «Ипотека в Уфе

Программы

Программы по ипотечному кредитованию населения предлагают многие банки. Но, традиционно, Сбербанк готов предложить наиболее выгодные и лояльные условия для потенциальных заемщиков.

Ипотека Сбербанка на вторичном рынке представлена следующими предложениями:

• «Приобретение готового жилья»;
• «Военная ипотека»;
• «Ипотека плюс материнский капитал»;
• Эксклюзивные акции для клиентов Сбербанка «Ипотека по двум документам».

«Приобретение готового жилья» представляет собой стандартное предложение, воспользоваться которым может любой желающий, соответствующий требованиям банка.

Остальные программы разработаны для определенных групп населения.

Так, чтобы участвовать в военной ипотеке, необходимо быть участником НИС, а в «Ипотеке плюс материнский капитал» — располагать соответствующим сертификатом, сумму на котором можно реализовать в качестве первоначального взноса.

Оформить ипотеку по двум документам Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентам.

Ставки и проценты

Базовое предложение Сбербанка «Приобретение готового жилья» по процентным ставкам следующее:

Срок кредитования/ первоначальный взнос	до 10 лет включительно	от 10 до 20 лет включительно	от 20 до 30 лет включительно
20-30% от общей суммы	17,5%	17,75%	18%
30-50% от общей суммы	17,25%	17,5%	17,75%
50% и более от общей суммы	17%	17,75%	17,5%

Установленную процентную ставку можно снизить в общей сложности на 2,5% (то есть «дороговизна» ипотеки будет колебаться в пределах 14,5-15,5% по процентной ставке в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса):

• на 1% при добровольном страховании заемщиком своей жизни и здоровья;
• на 1% при использовании для оформления сделки купли-продажи сейфовых ячеек;
• на 0,5% при участии в зарплатном проекте.

Оформить ипотеку по другим программам, кроме военной ипотеки, можно на тех же условиях (с применением корректирующего коэффициента — 0,5% для тех, кому начисляют заработную плату через Сбербанк).

Для военной ипотеки предусмотрена единая льготная ставка – 12,5% годовых (вне зависимости от срока кредитования).

Размеры суммы кредита и первоначального взноса

Если приобретаемое жилье находится на территории Москвы или Санкт-Петербурга, то максимальная сумма займа (по базовым программам) составляет 15 млн. рублей. Для всех остальных жилищных объектов – 8 млн. рублей. Минимальный порог имеет ограничение в 45 тыс. рублей.

Для военной ипотеки максимальная сумма займа рассчитываться согласно произведенным отчислениям НИС.

Так, по установленным стандартам АИЖК, при минимально возможном сроке участия в программе (равным 3 года), простой военнослужащий может рассчитывать на получение займа до 2 млн. 178 тыс. рублей. Не возбраняется вносить собственные средства для приобретения жилья большей стоимости.

Процентная ставка, согласно данным, приведенным в таблице, напрямую зависит от суммы первоначального взноса.

По требованиям банка, первоначальный взнос должен составлять минимум пятую часть от стоимости приобретаемого вторичного жилья (от 20% и более).

Дополнительные условия

Ипотечный кредит Сбербанка на вторичное жилье рассматривается индивидуально. Сумма, которую готов выдать банк, определяется согласно доходам заемщика.

Для того чтобы расширить свои финансовые возможности потенциальный заемщик может привлечь созаемщиков – членов семьи – тогда будет учитываться суммарный доход семьи. Но в любом случае, сумма займа не будет превышать меньшей из величин договорной/оценочной стоимости более чем на 80%.

В качестве обеспечения может выступать не только приобретаемая жилплощадь, но и любое имущество заемщика. Если залогом является загородная недвижимость, отдельно стоящее строение на земельном участке, то в залог Сбербанку передается и сам земельный участок.

Можно ли построить дом в ипотеку

? Узнайте из нашей статьи.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса? Смотрите тут.

Условия предоставления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Лояльные процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке сопровождаются:

• отсутствием дополнительных комиссий;
• наличием льготных условий для участвующих в зарплатном проекте, молодым семьям и желающим реализовать сертификат материнского капитала;
• возможностью привлечения созаемщиков.

После оформления ипотеки каждый созаемщик получает на выбор одну из двух кредитных карт (по желанию): с лимитом 150 тыс. или 200 тыс. рублей, заемными средствами с которых может воспользоваться в любой момент.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на получение ипотеки может любой гражданин России, имеющий постоянную прописку:

• от 21 года до 65 лет без подтверждения постоянного дохода и до 75 лет, если заемщик может документально подтвердить наличие соответствующего требованиям Сбербанка дохода (верхняя граница возраста рассчитывается согласно сроку полного погашения займа);
• со стажем работы от одного года за последние пять лет (не менее полугода на последнем месте).

В качестве созаемщиков могут выступать только физические лица, до трех человек.

Если между супругами не заключен брачный договор, то они в обязательном порядке выступают как созаемщики.

Что собой представляет договор постоянной ренты

? Читайте в нашей статье.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Узнайте тут.

В чем преимущества ипотечного кредитования АИЖК? Смотрите здесь.

Требования к недвижимости

Приобретаемое жилье должно обладать определенной, «стабильной» ликвидностью – это основное требование, воздвигаемое Сбербанком:

• здание, в котором располагается залоговая недвижимость, имеет степень износа (согласно независимой оценке) не более 60%;
• дом не относится к категории ветхих, подлежащих реконструкции, сносу, нуждающихся в капитальном ремонте;
• в качестве фундамента выступает камень, кирпич или железобетон;
• в квартире проведено центральное водоснабжение, есть отопление, санузел, горячая/холодная вода;
• квартира юридически чиста и застрахована.

Необходимые документы

После одобрения кандидатуры и расчета суммы, которую Сбербанк готов предоставить, дается 60 дней на сбор документации, касающейся уже приобретаемой недвижимости и подтверждающей наличие у заемщика суммы первоначального взноса.

Если кредит оформляется по программе «Ипотека по двум документам» участником зарплатного проекта, то от него потребуется только заполнить анкету, предъявить паспорт РФ с отметкой постоянной регистрации и любой второй документ на выбор (водительские права, военный билет, загранпаспорт или др.).

Анкета заемщика

Образец заполнения анкеты заемщика

По аналогии, «Военную ипотеку» можно также назвать «Ипотекой по двум документам» — правда в качестве второго документа выступает свидетельство участника НИС.

Для желающих участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал», помимо базового пакета потребуется приложить соответствующий сертификат и справку из Пенсионного фонда РФ, подтверждающую наличие и размер суммы средств материнского капитала.

По базовой программе ипотечного кредитования предусмотрена два варианта: с официальным подтверждением доходов и наличия постоянной работы, и без подтверждения. Пакет документов «без подтверждения» схож с описанным выше для «Ипотеки по двум документам».

Для желающих снизить процентную ставку рекомендуется предоставить при рассмотрении так же документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Нюансы и этапы оформления

Сбербанк придерживается политики индивидуального подхода к каждому клиенту: на любом этапе сбора документов, оформления займа Вы можете обратиться с возникшим вопросом по телефону горячей линии к специалистам банка.

Каждый заемщик проходит несколько этапов:

• Предварительное одобрение заявки (после заполнения анкеты, предъявления паспорта, второго документа, документов, подтверждающих доход и жилищных сертификатов).
• Рассмотрение пакета документов по приобретаемой и залоговой недвижимости (различается в зависимости от региона, следует уточнить в том филиале Сбербанка, где рассматривалась заявка).
• После одобрения залога (в качестве его может выступать и не приобретаемое жилье), подписывается кредитный договор, оформляется страховка.
• После регистрации прав на приобретаемое жилье в Росреестре, можно получить сумму займа.

Стоит выразить надежду, что Сбербанк сможет удержать предлагаемые процентные ставки и в 2019 году. В противном случае, доступной ипотеку вторичного жилья, хорошо зарекомендовавшей себя в качестве эффективного инструмента разрешения жилищных проблем для среднего класса, назвать уже будет нельзя.

Предыдущая статья: Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Следующая статья: Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24