Как исправить кредитную историю микрозаймами

Содержание:

1.  Улучшаем КИ микрозаймами
2.  Что такое история по кредитам
3.  На что влияет КИ
4.  Откуда плохая КИ
5.  Можно ли исправить историю
6.  Как микрозаймы влияют на КИ
7.  Что влечет исправление микрозаймами КИ

 Улучшение кредитной истории микрозаймами – это часто единственный способ получить ипотеку или крупный банковский кредит. Если банки отказывают вам в выдаче кредита регулярно, стоит задуматься о том, чтобы обеспечить себе улучшение кредитной истории микрозаймами, ведь именно плохая КИ – наиболее частая причина отказа в получении крупных сумм.

 На что может повлиять КИ

 Если вы считаете, что взять микрозайм для исправления КИ – это неоправданно дорого, посмотрите на ситуацию немного под другим углом. Допустим, вы хотите взять в банке ипотеку или же крупный потребительский кредит для удовлетворения каких-либо своих потребностей. Для этого вам придется пройти через несколько шагов:

• Прийти в банк и подать заявку;
• Предоставить весь перечень необходимых документов;
• Дождаться решения банка по вашему вопросу.

И вот в том случае, когда кредитная история плохая или вовсе отсутствует, между вторым и третьим шагом могут возникнуть препятствия, а точнее – вам просто откажут в ссуде. Почему? Все очень просто: банк – это не благотворительная, а финансовая организация, заинтересованная в получении не только выданных средств, но и прибыли. Следовательно, ответственные лица должны быть уверены, что вы принесете им ожидаемую прибыль и не доставите проблем.

 Откуда берется плохая кредитная история

 Вне зависимости от того, берете ли вы микрозайм на карту для улучшения кредитной истории или же другим способом решаете свои финансовые проблемы при помощи третьих лиц, вы подписываете договор займа. Пунктов в нем очень много, но для вас наибольшую важность представляют те, в которых указан порядок возврата долга. Ваша задача – придерживаться всего, за что вы расписались, в противном случае вы окажетесь обладателем отрицательной КИ.

«Для руководства банков и финансовых организаций совершенно не имеет значения, по какой причине вы не смогли вовремя вернуть одолженные средства: в базе КИ вы останетесь в черном списке до тех пор, пока не предпримете шаги для исправления ситуации».

Как показывает практика, чаще всего просрочки по кредитам происходят по пяти основным причинам:

1. Потребитель на рассчитал возможностей, и просто не в состоянии из имеющихся доходов покрыть кредит.
2. Должник временно или постоянно потерял трудоспособность по состоянию здоровья.
3. Человек, взявший кредит, лишился постоянного места работы.
4. У потребителя возникли непредвиденные обстоятельства, ставшие препятствием для своевременной выплаты долга.
5. Заемщик просто не хочет возвращать средства, надеясь, что ему все сойдет с рук.

Как видите, причины далеко не всегда оказываются независящими от самого должника, а потому финансовые организации даже не пытаются в них вникать, беспристрастно фиксируя все новые и новые странички плохой кредитной истории.

 Можно ли исправить КИ

 Сразу же совет: не пытайтесь найти ответ на такого рода вопрос в интернете. К сожалению, мошенничества процветают везде, но особенно много их в Сети. Не исключено, что на ваш призыв о помощи откликнется желающий (а то и не один), который, потребовав относительно небольшую сумму в качестве залога, пообещает вам со всех сторон положительную кредитную историю. Однако момент передачи денег, скорее всего, станет последним фактом вашего общения.

Легальных и законных способов исправления плохой кредитной истории без каких-либо активных действий с вашей стороны не существует!

Что же делать, если есть и плохая кредитная история, и необходимость ее исправить? Лучший выход – улучшить КИ в микрозаймах. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, но с другой – вы можете быть совершенно уверены, что, взяв микрозайм, исправление кредитной истории гарантировано.

 Влияние микрозаймов на кредитную историю

 Часто можно услышать вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю и каким образом это возможно, если кредиты выдают банки, а микрокредитование осуществляется МФО? На самом же деле те, кто внимательно изучил изложенную выше информацию, уже знают, что кредитная история имеет единую по всей стране базу. Если вы хоть раз не выполнили обязательства перед банком, исправить такую оплошность можно только одним способом: взять микрозайм, улучшить кредитную историю путем его своевременной выплаты и повторить такой процесс несколько раз.

Исправление кредитной истории микрозаймами на карту, счет или наличными на руки имеет массу преимуществ, перед которыми факт материальных расходов уже не воспринимается так остро.

• Легкость получения: одобрение заявки происходит в течение дня, пакет необходимых документов минимален, отказов практически не бывает.
• Небольшие сроки кредитования: если вы целенаправленно берете микрозаймы, исправляющие кредитную историю, всего за несколько месяцев вы сможете добиться желаемого.
• Новые возможности: при всех плюсах микрокредитования, есть у него и определенные недостатки. Главные из них – небольшие суммы и сроки. Т.е. если вам для решения финансовых проблем нужна значительная денежная сумма – поможет только банк, сотрудничающий исключительно с обладателями положительной КИ. Следовательно, исправление кредитной истории микрозаймами онлайн можно начинать при стабильном финансовом положении, даже если на тот момент вы в банковском кредите не нуждаетесь.

Добавление положительных данных при помощи обычного займа

Если досье нельзя назвать сильно испорченным, то можно его улучшить путем оформления простого микрокредита от МФО. Несильно испорченной считается кредитная история, которая на данный момент не содержит информации об открытых просрочках, также в ней нет сведений о судебных разбирательствах. Ухудшают историю сведения о просрочках свыше 90 дней, сильная закредитованность, наличие непогашенных обязательств.

Банки обычно отказывают в выдаче кредита всем гражданам, которые имели ранее хоть какие-либо нарушения, но микрофинансовые организации не так категоричны. Многие из них работают с гражданами, которые обладают негативной историей кредитования, этим и можно воспользоваться.

Если в кредитное досье попадут сведения об оформленном и благополучно выплаченном займе, досье станет лучше. Последней отраженной в нем информацией будет та, что свидетельствует о выплате долга без нареканий. Если ранее нарушения не были серьезными, то это поможет улучшить досье, сделать заемщика более привлекательным в глазах кредиторов. Он может пробовать даже направлять заявки на банковские кредиты.

Но учитывайте, что для выполнения этого плана необходимо сначала получить микрокредит, а сделать это при негативной истории не просто. Вам нужно искать МФО, которая на своем сайте указывает, что работает с гражданами, имеющими негативную кредитную историю. Вам нужно обращать внимание на программы, которые всегда характеризуются повышенным процентом одобрения, а именно:

• займы переводом на карту или банковский счет;
• займы, которые переводятся на электронный кошелек;
• займы, отправляемые денежными переводами.

Это онлайн-займы, по которым вероятность одобрения выше. Если выбрать для оформления офисный микрокредит, то процент отказа будет больше, они обычно вообще не доступны при негативном кредитном досье. Суммаодобрения будет небольшой, так как история отрицательная. Но для вас это должно быть не особо важно, так как ваша задача — именно исправить досье, внеся в него положительную информацию.

Микрофинансовые организации работают с бюро кредитных историй и передают в них сведения обо всех оформленных и выплаченных займах. Как только вы закроете задолженность, МФО передаст положительные данные в БКИ, позже они отразятся в вашем досье. Если исправление нужно быстро, оформляйте заем буквально на несколько дней.

Использование специальной программы по улучшению кредитной истории

Некоторые микрофинансовые организации разработали специальные программы по улучшению кредитных досье граждан. Это особо актуально, если история настолько плоха, что человек нигде не может получить деньги в долг: ни в банке, ни в той же МФО. Обычно это случается, если в досье есть информация о судебных разбирательствах и о просрочках свыше 90 дней.

Именно для таких граждан и созданы программы по улучшению досье. МФО не могут выдать гражданину обычный заем, но предлагают улучшить досье, чтобы в дальнейшем была возможность получить услуги кредитования. Но если у вас есть открытые просрочки, то эта программа вам не поможет. Даже если вы наполните досье положительной информацией, все кредиторы будут видеть, что у вас есть непогашенные просроченные обязательства.

Проверьте свой кредитный рейтинг

• Увидите все Ваши долги
• Узнаете просрочки
• Выявите возможную ошибку
• Повысите свой рейтинг
• Узнаете есть ли чужие кредиты
• Узнаете причины отказа банков
• Сколько денег уже отдали банкам
• Защититесь от мошенников

Получить отчет на почту

Программа по улучшению досье состоит из оформления нескольких микрозаймов подряд. Буквально так: взял один, выплатил, получил следующий. И так можно оформить непрерывно 2-5 займов в зависимости от испорченности досье. Чаще всего программа состоит из трех ступеней:

1. Первый микрозайм на сумму 1000 рублей и срок 5-10 дней.
2. Второй микрозайм на сумму 2000 рублей и срок 5-10 дней.
3. Третий микрозайм на сумму 3000-5000 рублей и срок 5-10 дней.

Эти займы выдаются гражданину подряд. Они проходят все официальные стадии рассмотрения, каждый раз между заемщиком и МФО заключается реальный кредитный договор. Именно это позволяет каждый раз после успешно оплаченного займа направлять положительную информацию в кредитное досье гражданина.

Каждый раз гражданин будет получать реальные деньги на руки, то есть убивает двух зайцев сразу: и кредит берет, хоть и небольшой, и историю исправляет. Если делать все оперативно, то уже через 15-20 дней в кредитной истории появится положительная информация.

По завершению программы можно сразу же обратиться в эту же микрофинансовую организацию, но уже за стандартным займом, который может по лимиту достигать 15000-20000 рублей. Кроме того, после этого можно пробовать свои силы в получении банковского кредита небольшого размера. Теперь при запросе досье банк будет видеть последние положительные данные, поэтому вероятность одобрения увеличивается. Но выбирайте в таком случае стандартные кредиты со справками, срочные экспресс-кредиты обычно недоступны при наличии негативных сведений в досье, пусть и перекрытых положительной информацией.

Е-Капуста	до 30 тыс	0% первый займ	C любой историей
E-Zaem	до 15 тыс	0% первый займ	Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит	до 100 тыс	от 0.27% в день	Займ на долгий срок
Займер	до 30 тыс	от 0.62% в день	Автоматическое одобрение
FastMoney	до 20 тыс	2% в день	Молниеносные займы
Vivus	до 30 тыс	от 1.125% в день	Займы с возможностью продления
Кредит 911	до 100 тыс	2% в день	Займы на долгий срок

В каких МФО меньше всего проверяют КИ?

Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.

Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:

Одобрение займа за 10 мин!

• Турбозайм

• Отзывов 12

• Сумма

  от 3 000 до 15 000

• Срок

  от 7 дней до 1 месяца

• Проценты

  от 2.2% в день

• Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Одобрение займа 95%

• Займер

• Отзывов 5

• Сумма

  от 2 000 до 30 000

• Срок

  от 7 дней до 1 месяца

• Проценты

  от 0.66% в день

• Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ до 30000 рублей!

• Быстроденьги

• Отзывов 5

• Сумма

  от 3 000 до 50 000

• Срок

  от 1 дня до 6 месяцев

• Проценты

  от 2.2% в день

• Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Быстроденьги

Бесплатный займ для новых клиентов при займе до 30000 рублей и сроком до 5 дней. Действует до 31 декабря 2018г.

Получить займ

Займ до 15 дней бесплатно!

• Манимен

• Отзывов 9

• Сумма

  от 1 500 до 70 000

• Срок

  от 5 дней до 4 месяцев

• Проценты

  от 0.76% в день

• Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Манимен

Первый онлайн заём под 0% до 15 дней и суммой займа до 10 000 рублей

Получить займ

Займ новым клиентам бесплатно!

• Е-Капуста

• Отзывов 6

• Сумма

  от 100 до 30 000

• Срок

  от 7 до 21 дней

• Проценты

  от 1.9% в день

• Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Как проверить свою КИ?

Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.

Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.

Существуют и другие способы получить КИ:

• обратиться лично в БКИ;
• отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
• отправить запрос в письме с заверенной подписью;
• обратиться к партнерам НБКИ.

Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.

Продолжение

• Как МФО проверяют заемщиков
• Суд с МФО — стоит ли связываться
• Как займы отражаются на кредитной истории заемщика
• Улучшение кредитной истории через займ — это реально
• Могут ли взять кредит по чужому паспорту

Акции и промокоды МФО

• Новогодняя акция от МФО «До Зарплаты» — до 31 января
• Акция «Легкий ноль» от МФК «Отличные наличные» — до 1 февраля
• Новым клиентам от Webbankir первый займ бесплатно — до 31 октября
• Акция от МФО Быстроденьги «Подарки на день рождения» — до 31 декабря

Еще акции и промокоды

Почему может ухудшиться репутация заемщика

Кредитная история представляет собой информацию о конкретном заемщике, в соответствии с которой банк определяет, насколько он надежен, платежеспособен и добросовестен. На этот фактор разные кредитные организации обращают пристальное внимание, поскольку нередко он является решающим при принятии решения о выдаче физическому лицу достаточно крупной денежной суммы.

Чтобы иметь хорошую историю, необходимо постоянно исполнять обязательства перед банком в полном размере, причем не допускаются даже малейшие просрочки. Если же история будет с изъянами, то для улучшения кредитной истории придется выполнять множество действий, чтобы доказать банкам, что заемщик исправился.

К основным факторам, по которым «портится» история, относятся:

• наличие просрочек;
• ошибки, совершаемые сотрудниками банка;
• действия, осуществляемые злоумышленниками;
• возникновение технических сбоев.

Некоторые причины, как видим, не зависят от самого заемщика, однако негативно сказываются на его кредитной репутации. Поэтому возникает необходимость улучшить кредитную историю, чтобы иметь возможность взять новый заем по выгодным условиям.

Как исправить историю с помощью МФО

Многие микрофинансовые организации предлагают потенциальным заемщикам специальные программы, призванные улучшить их репутацию. Исправить кредитную историю микрозаймами несложно, если тщательно разобраться в условиях и особенностях данного процесса. Для этого заемные средства перечисляются на карту, что решает следующие проблемы заемщика:

• он получает свободные денежные средства, которые может использовать для любых целей;
• при своевременном и оптимальном погашении займа будет улучшена его репутация.

Микрозайм с исправлением кредитной истории предлагается многими микрофинансовыми организациями (МФО). За счет усовершенствования сервиса заемщик, исправляющий свою репутацию, имеет возможность получить средства практически мгновенно. Нередко для этого достаточно только подать заявку на сайте организации. Даже если существует испорченная репутация не требуется предоставлять залог или привлекать поручителей, а также подготавливать большое количество документов.

Берется несколько займов для исправления кредитной истории на карту, поскольку только один кредит не сможет решить возникшую проблему. Все оформленные займы должны погашаться строго в установленные сроки, без каких-либо «уважительных» просрочек. Только после того, как будут погашены все займы на улучшение кредитной истории, можно попробовать обратиться в стандартный банк для получения кредита.

Нередко даже несколько погашенных небольших займов не улучшают репутацию настолько, чтобы сделать заемщика привлекательным для банка. В этом случае надо продолжать брать и погашать микрозаймы с исправлением кредитной истории.

Плюсы сотрудничества с МФО

Обращение в микрофинансовые организации, позволяющее осуществить улучшение кредитной истории через займ на карту, считается выверенным решением для любого заемщика, обладающего плохой репутацией. К плюсам этого решения относятся следующие:

• к заемщику предъявляются немногочисленные и несложные требования, поэтому не обязательно быть официально трудоустроенным или собирать большое количество документов;
• сделка оформляется очень быстро, причем нередко данный процесс занимает всего час;
• улучшается репутация заемщика, которому из-за такой ситуации не выдаются займы в обычных банках;
• денежные средства могут быть получены любым способом, который считается оптимальным и удобным для заемщика;
• заявку можно отправлять с помощью официального сайта организации.

За счет невысоких ежемесячных выплат расплатиться по такому кредиту будет несложно, поэтому при необходимости возобновить сотрудничество с разными банками благодаря применению набора услуг микрофинансовых организаций считается правильным выбором для заинтересованного заемщика.

Однако займ для исправления кредитной истории, оформляемый в МФО, для многих является невыгодным, поскольку микрозаймы имеют высокие процентные ставки. Переплата отличается высоким размером.

Таким образом, у каждого человека, у которого возникла отрицательная репутация в банках, решает сам воспользоваться ему возможностью исправить кредитную историю или нет. Для положительного решения микрозаймы оформляются и погашаются в соответствии с договором в различных МФО.

Способы оформления

Оформить микрокредит и улучшить кредитную историю гражданин РФ сможет в любой микрофинансовой компании.

Для этого необходимо:

• заполнить предоставленную кредитором форму и подписать ее (информация, внесенная в анкету должна быть достоверной, в противном случае клиент получит автоматический отказ);

• после полученного ответа, ознакомиться с предложенными условиями и если они устраивают, подписать соглашение на предоставление займа;

• получить микрокредит выбранным способом;
• выплатить кредит согласно условиям подписанного договора.

Онлайн

Клиент сможет подать заявку на получение микрозайма не только в офисе кредитора, но и дистанционно через интернет или по телефону.

Для этого необходимо указать регион проживания, доход, паспортные данные и другую информацию. Заявка обрабатывается несколько минут.

Предложения МФО

Получить микрокредит и исправить кредитный рейтинг заемщик сможет в любой МФО.

Ниже приведен список наиболее популярных микрофинансовых компаний, с максимально выгодными условиями:

Микрофи-нансовая компания	Способы перевода средств	Минимальный период оформления займа в днях	Сумма займа
Смарт Кредит	— на банковский счет; — на карту; — через Контакт	5	До 15 000
One Click Money	— на карту; — через Яндекс.Деньги	6	До 20 000
Pay P.S.	—          на карту; —          на банковский счет; —          через Контакт	5	До 8 000
Честное слово	— на карту; -на банковский счет	5	До 10 000

Микрозаймы на карту с исправлением кредитной истории

Микрокредитные компании предлагают займы, которые помогут улучшить кредитный рейтинг, не только наличными, но и на карту.

Но чтобы деньги были переведены на карту, она должна быть выпущена одним из российских банков на базе Visa или Master Card.

В обязательном порядке карта должна быть именной, то есть на ней должны быть указаны имя и фамилия владельца.

Хотите узнать, как взять микрозаймы на Яндекс деньги срочно без отказов? Тогда вам необходимо перейти по ссылке

, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения микрозайма наличными по паспорту в день обращения, то вам стоит перейти по ссылке.

Срок действия карты не может заканчиваться в ближайшие три месяца, а также, при первичном обращении, баланс должен быть положительным.

Ниже в таблице несколько вариантов, куда обратиться для получения займа на карту с исправлением кредитного рейтинга:

Микрофи-нансовая компания	Дневная процентная ставка	На какой период дают микрокредит в днях	Сумма микрозайма
Манимен	0,76%	5-126	До 60 000
Честное слово	2,0%	5-20	До 20 000
Грин Мани	2,2%	1-31	До 15 000
Займи Просто	2,0%	5-30
Конга	2,21%	7-30	До 12 000

Требования к заемщикам

Основные требования к потенциальному клиенту от микрокредитной компании:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия представительства кредитора;
• постоянная занятость;
• полная дееспособность;
• наличие мобильного телефона.

В микрокредитной компании могут прописывать и ряд других требований, соблюдение заемщиком которых положительно повлияет на решение по заявке.

Как выплачивать?

Выплачивать заем, полученный для улучшения кредитной истории необходимо в соответствии с графиком платежей, то есть просрочки не допустимы.

Возвращать микрозаем клиент сможет такими способами:

• с банковской карты через личный кабинет;
• в рекомендованных микрофинансовой организацией терминалах;
• банковским переводом в кассе любого российского банка;
• в кассе микрофинансовой организации или др.

Обратите внимание, если заемщик оформляет микрокредит для улучшения кредитной истории, то досрочное погашение не рекомендовано, так как такая операция не улучшает показатели.

Хотите узнать, как избавиться от микрозаймов если платить нечем? Подробная информация по данному вопросу, представлена в статье

Где можно получить микрозайм до зарплаты на карту, прочтете в статье.

А ознакомиться с предложениями по срочным микрозаймам на банковский счет, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Основной плюс для обладателя негативного рейтинга – это исправление кредитной истории.

Оформив всего несколько минимальных займов и своевременно их вернув, клиент может значительно улучшить свои показатели и не бояться отказа в получении кредитов в банковских учреждениях.

Что касается иных преимуществ таких сделок, то стоит выделить следующее:

• оперативная обработка заявки и перечисление средств на карту, или выдача наличными, или иным способом;
• для заключения сделки необходим паспорт;
• деньги выдаются в день обращения;
• не нужно подтверждать доходы официальными документами;
• займы доступны с 18 лет;
• оформление займа возможно дистанционно, без посещения офиса кредитора.

Клиенты также должны понимать, что займы от МФО – небольшие микрокредиты под высокую процентную ставку и предоставляются они на мизерный срок.

Также стоит помнить, что если цель заемщика улучшить кредитный рейтинг – то досрочно возвращать заем не рекомендуется, так как пользы такое решение не принесет и КИ улучшена не будет.

Взаимодействие МФО и бюро кредитных историй

Микрозайм это разновидность заема, тот же кредит, только ограниченный в сумме. Деятельность организаций, оформляющих микрозаймы регламентируется главой 42 ГК РФ, а также законом № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрофинансовые организации одобряют 90% заявок, так как страхуют капитал за счёт увеличения годовых ставок. Чтобы не пугать потенциальных клиентов, вместо 657% в год они предлагают взять заём под 1,8% в день. И без труда выдают деньги даже людям, уже испортившим кредитный рейтинг просрочками и неуплатой долгов.

Значит ли это, что МФО не интересуются личными данными заемщика и не сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ)? Не стоит спешить с выводами. Ответ на вопрос зависит от того, в какую организацию вы обратились.

Рекомендуем ознакомиться со статьей Как узнать, почему отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей.

Зарегистрированные в соответствии с законом компании активно обмениваются информацией с БКИ и хорошо осведомлены о том, кто из посетителей заслуживает доверия, а кто — нет. А вот полулегальные предприятия, действующие без одобрения Центробанка и налоговой, действительно не проводят проверку финансового досье заявителя и не передают данные о просрочках и возвратах.

Чтобы узнать, отразится ли факт оформления микрозайма в кредитной истории, выясните, как давно работает компания, и зарегистрирована ли она в реестре ЦБ РФ. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка (www.cbr.ru). Если с юридическим статусом организации всё в порядке, то она точно поддерживает тесный контакт с БКИ. А это значит, что о вашей задолженности будут проинформированы не только сотрудники МФО, но и все крупные коммерческие банки на территории РФ.

Как улучшить кредитную историю через микрозайм?

В кредитной истории заёмщика появляются отметки не только о просрочках, но и о своевременно закрытых займах. Поэтому взятые и своевременно погашенные микрозаймы могут положительно повлиять или даже исправить кредитную историю.

Способ работает при строгом соблюдении графика выплат. Если вы задержите платёж хотя бы на сутки, процесс придётся начинать сначала. Микрозаймы действительно влияют на кредитную историю в банках, но использовать их нужно осторожно. В противном случае есть риск усугубить ситуацию и окончательно утратить доверие кредиторов.

Способы исправления плохой кредитной истории

Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом задаются одним и тем же вопросом,- можно ли исправить свою кредитную линию? Отвечаем: нет, полностью нельзя, а вот повысить кредитный бал вполне возможно, что даст возможность получить заем в любом банке РФ.

Для этого всего лишь необходимо:

• в короткие сроки погасить все открытые займы;
• по возможности открыть депозит в любом банковском учреждении, чтобы все банки видели постоянный дополнительный доход и платежеспособность;
• оформлять небольшие займы в МФО либо же в банках и досрочно их погашать;
• осуществлять ежемесячные платежи по действующим займам в четко оговоренные сроки, ни о каких просрочках речи быть не может.

Необходимо помнить о том, что любой заем при его досрочном погашении либо же в четко оговоренные сроки существенно может улучшить кредитную линию каждого заемщика.

Помимо этого, можно обратиться за помощью в определенные кредитные бюро, которые при небольшой оплате проведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути повышения кредитной линии. Об этих сервисах поговорим позже.

Как улучшить кредитную историю микрозаймами

Любой кредит может, как улучшить, так и ухудшить кредитную линию каждого заемщика.

Микрозаймы являются наилучшим вариантом для решения вопроса по улучшению кредитного рейтинга.

Алгоритм улучшения кредитной истории этим способом заключается в следующем:

1. Поиск банковского учреждения с наиболее лучшими условиями кредитования (здесь необходимо обращать на то, что необходимо идти в тот банк, который дает займы при наличии отрицательного кредитного рейтинга).
2. Оформить заем на сумму до 10 000 – 20 000 рублей.
3. Получить одобрение от банка.
4. Получить кредитные средства.

После того, как заемщик получает кредит, достаточно погасить его раньше положенного срока. При желании эту процедуру можно повторить только на этот раз уже в другом банке.

Как показывает практика, такой способ позволяет в короткие сроки существенно улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить онлайн бесплатно

На самом деле нет бесплатных сервисов, которые позволяют улучшить кредитную историю заемщика. Если кто-либо и предлагает это, можно с уверенностью говорить о том, что это мошенники.

Это связано с тем, что для улучшения кредитного рейтинга в любом случае нужен заем на любую сумму и досрочное его погашение либо же оплата в четкие сроки без просрочки. Другим вариантом исправления является исправление кредитной истории, если она испортилась по каким0-либо причинам, не зависящим от самого заемщика.

Но при этом существуют сервисы, которые за символическую плату (не больше 800 рублей) произведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути скорейшего его улучшения.

Речь идет о самих кредитных бюро.

Наиболее популярными считаются:

• Equifax;
• Mycreditinfo.

Equifax

Данное кредитное бюро осуществляет помимо предоставления информации о заемщиках банкам еще и другие услуги, такие как:

• анализ кредитного рейтинга заемщика по его желанию;
• составление схем улучшения история.

За плату, которая не превышает 800 рублей, кредитное бюро произведет оценку кредитного рейтинга, в случае каких-либо ошибок в нем,- исправит, а также предложит самому клиенту возможные пути быстрого повышения кредитного рейтинга.

Любой заемщик может это сделать онлайн.

Mycreditinfo

Данное кредитное бюро работает по аналогичной схеме, как и рассмотренный ранее алгоритм, а именно:

1. Заемщик оплачивает услугу проверки кредитной истории и анализа ее улучшения;
2. БКИ анализирует кредитную линию заемщика;
3. Заемщик получает подробный отчет, в котором также указываются пути решения проблемы.

Отчет отправляется кредитным бюро на электронную почту своего клиента как правило в течении 2 суток с момента подачи соответствующей заявки.

Улучшает ли Платиза кредитную историю

Эта микрофинанасовая организация предоставляет займы всем заемщикам, которые нуждаются в финансовой помощи. Как и любое другое МФО, включая банки, оно передает всю информацию в Бюро кредитных историй.

Это является основанием для того, чтобы утверждать одно — с помощью Платизы можно улучшать свой кредитный рейтинг.

Каким образом можно улучшить кредитную линию с Платиза?

Прежде всего, нужно понимать, что улучшить свой кредитный рейтинг может любой заемщик даже с наиболее худшим рейтингом (при котором даже МФО не дают займы).

Алгоритм улучшения КИ заключается в следующем:

• заемщик регистрируется на сайте Платиза;
• сообщает консультанта МФО о намерениях улучшить кредитную историю;
• ему предоставляют заем, и он погашает его спустя определенный период.

При этом, изначально выдается кредит на сумму до 1000 рублей (в зависимости от кредитной линии), который необходимо погасить ровно через неделю. После этого, Платиза оформляет на него кредит на большую сумму, и сообщает, когда нужно его погасить.

При такой схеме, спустя несколько месяцев каждый заемщик с любым кредитным рейтингом может получить кредит на необходимую ему сумму в любом банковском учреждении, включая даже Сбербанк.

При использовании такого метода, новые займы (даже на небольшую сумму) полностью покрывают отрицательный кредитный рейтинг, и выводит его на новый уровень, при котором нет ограничений при выборе банка, в котором можно оформить заем на выгодных условиях (пари этом, как уже добросовестный плательщик).

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Многих заемщиков интересует один вопрос — как можно улучшить кредитную линию в Сбербанке, чтобы вновь можно было оформить у них кредит на необходимую сумму?

В первую очередь необходимо это можно сделать несколькими способами, а именно:

• при покупке бытовой техники оформлять рассрочку и погашать ее если не досрочно, то в четко оговоренные договором сроки;
• оформить микрозайм в любом банке и погасить его досрочно;
• оформить заем в МФО и также погасить досрочно.

В том случае, если отрицательный кредитный рейтинг сформировался по независящим от заемщика обстоятельствам (например: болезнь, сбои в работе банковской системе и так далее), то следует отправить заявку в БКИ на пересмотр кредитной линии с указаниями всех причин, из-за которых появился отрицательный рейтинг.

В свою очередь БКИ в течении месяца проверит полученную информацию, и возможно кредитная линия будет исправлена.

Улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн

Обратиться в МФО и получить заем может любой заемщик с любым кредитным рейтингом, но если только у него будет отсутствовать судимость.

Сам алгоритм повышение кредитной линии таким способом заключается в следующем:

1. Поиск МФО с наиболее лучшими условиями кредитования.
2. Заполнение анкетных данных.
3. Оформления заявки на получение минимального кредита с периодом кредитования до 20 календарных дней.
4. Выбрать способ получения средств,- банковская карта.
5. Ожидание одобрения заявки.
6. Получение средств.

После того, как кредит будет одобрен и заемщик получает кредитные средства на свою банковскую карту, необходимо подождать порядка 5-7 дней и совершить досрочное погашение займа. Таким образом, можно немного улучшить свой кредитный рейтинг.

Повторять такую процедуру можно неограниченное число раз.

Если говорить о самих МФО, то их в интернете достаточно много. Среди основных выделяют:

• Займер;
• MoneyMan.

Оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории

В том случае, если заемщик не согласен со своим отрицательным кредитным рейтингом, он имеет все основания для того, чтобы подать запрос в БКИ и обжаловать это.

Это происходит следующим образом:

• формируется запрос на обжалование кредитного рейтинга по установленной форме (форму можно взять у нотариуса);
• заверяется в нотариальной конторе;
• отправляется через электронную почту в адрес БКИ, которым сотрудничает банк (это можно узнать непосредственно в банке).

В свою очередь после получения данной жалобы, БКИ отправляет свой запрос в банк, который мог каким-либо образом дать неправдивую информацию о заемщике. Банк проверяет всю информацию по кредиту у себя и отправляет отчет о проверке обратно в БКИ.

Кредитное бюро после полученного ответа банка проводит свой анализ и только после этого принимает решение исправить кредитный рейтинг или оставить все как есть.

Вся проверка может занимать до 1 календарного месяца, не больше.

Если заемщик после этого остался недоволен результатом, он вправе обратиться в районный суд по месту своего проживания.

Как исправить плохую кредитную историю через Совкомбанк

СовкомБанк предоставляет своим клиентам возможность принять участие в уникальной программе “Кредитный доктор”. С помощью этой программы можно с легкостью улучшить свою кредитную линию.

Программа проходит в 2 этапа:

• на первом этапе заемщик получает заем на сумму в 5 тысяч рублей и погашает его в установленные сроки;
• на втором этапе заемщик вновь получает кредит, но на этот раз на 10 000 рублей.

При этом существует одно единственное условие,- необходимо четко выполнять все банковские установки по выплате кредитов, которые рассчитывают в индивидуальном порядке.

Как показывает практика, участники этой программы действительно смогли улучшить свой кредитный рейтинг.

Отзывы

О программе «Кредитный доктор».

Здравствуйте, я как-то раз воспользовалась программой “Кредитный доктор”. Все прошло так же, как и описано в программе. Первый кредит я выплатила досрочно на 5 дней, второй,- через 10 дней. После этого кредитная линия у меня улучшилась, но на немного. Сотрудники Совкомбанка порекомендовали мне оформить еще один займ в любом МФО и досрочно его погасить. Я так и сделала. После этого, кредиты мне выдают даже в Сбербанке. Алина, 30 лет.

Я тоже обращалась за помощь в Совкомбанк. Спасибо за эту отличную программу “Кредитный доктор”. Я допустим, не разбираюсь в вопросе улучшение кредитной линии, да и вникать в это,- нет времени. Ребята все подробно рассказали. Я сделала все как они сказали и мой кредитный рейтинг существенно улучшился.Алина, 29 лет.

Через сервис Платиза.

Год назад у меня была просрочка, после которой кредитный рейтинг существенно ухудшился. Я решил действовать самостоятельно и начал оформлять займы в Платизе. Я взял поочередно 3 займа, 1-й был на 5 тысяч рублей, 2-й,- на 10 тыс. рублей и 3-й,- на 15 000. Все оплачивал досрочно. После этого у меня положительная кредитная линия и я могу оформить кредит на любую суму (проверено, брал заем в Альфа Банке на пол миллиона на покупку машины). Так что исправить кредитную линию можно и без посторонней помощи. Александр, 50 лет.

Поможет ли исправлению запрос в Equifax?

Тоже были проблемы с кредитным рейтингом, но я решил пойти своим путем. Отправил запрос Equifax, чтобы они помогли мне исправит ситуацию, но немного пожалел. Никаких серьезных схем не было, все просто и банально,- оформите заем в любом МФО и погасите его досрочно. К счастью, запрос этот обошелся всего 500 рублей. Вроде и помогло, но в тоже время я мог бы и сам так сделать (впрочем, я так и сделал). В общем, советую решать этот вопрос самостоятельно,- берите небольшие микрозаймы и погашайте досрочно. Тогда и будет Вам счастье. Алексей, 40 лет.

Исправление ошибок операторов БКИ.

У меня была непонятная ситуация. Решил в первый раз оформить кредит на покупку машины, но в Сбербанке отказали (сказали отрицательный кредитный рейтинг). Я сразу же отправил запрос в БКИ. Оказалось все банально,- ошибка оператора БКИ (было несколько однофамильцев, и оператор ошибся). Понравилось, что извинились и все исправили быстро. Так что здесь нужно быть бдительным, чтобы не повесили кредитную линию другого человека. Сергей,37 лет.

Что нужно знать

Прежде нужно понимать, сможете ли вы выплатить кредит? Перед обращением посчитайте свои финансовые доходы от всей семьи, наличие обязательных расходов на месяц — составьте свой семейный бюджет.

Потом вам станет видна та минимальная сумма «свободная», которую вы сможете спокойно выделять, при этом не напрягая себя и родных, не ограничивая в чем-либо.

Влезть в долги легко, а вот вылезти из них, к сожалению, трудновато. Приходится затягивать пояса потуже и терпеть.

Потому не бросайтесь в омут с головой, а хорошо все спланируйте, начиная с ознакомления условий, доступных вариантов.

Определения

Порой мы связываемся с кредитами, не понимая полностью их суть, значение и т. д. Потому для начала стоит ознакомиться хотя бы с первоначальными понятиями в банковской терминологии:

Кредит	Денежная ссуда, предоставляемая от кредитора к заемщику на первичных условиях (от кредитора) на оговоренный срок пользования, при этом заемщик при возврате долга выплачивает некую сумму сверху той, которую брал на руки. Эта сумма называется процентами за пользование кредитом. Она зависит строго от суммы займа и срока кредитования
Микрозайм (займ)	Небольшая сумма, также предоставляемая от кредитора к заемщику, но на краткосрочный период (обычно до 1-3 месяцев), с последующей выплатой процентов. Принцип идентичный банковской системе, но с более малыми суммами займа, сроками и высокими процентами ,которые начисляются ежедневно
Банк	Финансовая структура, чаще состоящая в лице юридическом, предоставляющая услуги кредитов, страхования, депозитов населению, имеет государственную лицензию от ЦБ РФ и состоит в списке регистрации банков. Обычно имеет несколько акционеров или господдержку, сотрудничает с Агентством страхования
МФО (МКК)	Негосударственные структуры, не имеют ничего общего с банками, подчиняются ЦБ РФ, но имеют гораздо меньше требований к своей работе, чем банки. Свободный капитал доходит до миллиона рублей. Чаще является владением частного лица
Кредитная история (КИ)	Статистика положения финансовой платежеспособности клиента, хранится в Бюро кредитных историй

Для начала вполне достаточно понимать разницу между этими финансовыми организациями и принцип их действия. В интернете можно найти много интересной информации по этому поводу.

Важность сделки

Каждый для себя определяет сам, какую степень важности несет кредит. В основном, на какие цели он берется, о того и отталкиваемся.

Возможно понадобилось сделать срочный ремонт или дорогостоящее лечение, оплатить учебу или долгожданную покупку, прочее.

Таким образом, важность сделки для клиента заключается в том, куда и на какие цели ему нужны деньги, и как скоро.

А для кредитора (банка, МФО, МКК) важность сделки несет сотрудничество с клиентом, а также продвижение своей работы, спрос на его услуги.

Выходит, что для экономической системы кредитование имеет важность в продвижении и обороте финансов на рынке.

Законные основания

Основополагающий закон в РФ относительно работы микрофинансовых организаций называется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором четко прописываются правила и порядок предоставления займов нселению.

Любой гражданин может свободно подать запрос в БКИ РФ через любой банк или интернет, чтобы просто ознакомиться или удостовериться в отсутствии просрочек, или наоборот, выяснить причину их наличия.

Подробнее можно ознакомиться с законом №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.04г.

Как исправить плохую КИ при помощи займов в МФО

Банки учитывают информацию и отзывы о действиях заёмщика за последние пять лет. Следовательно, нужно найти организацию, которая предоставит микрозайм с плохой кредитной историей.

При рассмотрении условий микрофинансовых компаний, которые предлагают реабилитационные услуги для репутации клиента, были сделаны следующие выводы и возможности исправить кредитную историю при помощи программ кредитования некоторых МФО, а именно:

1. «Турбозайм»

По размеру переплат при исправлении кредитной истории, МФО «Турбозайм» занимает первое место в рейтинге.Процедура заключается в получении нескольких кредитов по определённой схеме оформления. Процент при этом не отличается от обычной ставки для других клиентов. В результате рейтинг клиента будет улучшен, а положительные данные по погашению займа отправятся в БКИ. По программе для «грешников», нужно пройти несколько шагов и взять всего три кредита:

Программа	Займ (руб.)	Ставка (%)	Срок	Переплата
Микрозайм 1	3000	2,2	7	462
Микрозайм 2	5000	2,2	14	1540
Микрозайм 3	8000	2,2	20	3520

Исходя из расчётов, всего клиент должен переплатить 5 522 рубля. В случае просрочки по одному из займов, процесс будет остановлен и придётся начинать всё с начала. А серьёзный подход поможет улучшить кредитную историю уже за 2 месяца.

2. «Platiza»

Микрофинансовая организация «Platiza» ведёт активную деятельность среди МФО, предоставляющих займы клиентам с плохой кредитной историей. Организация создала эффективную программу и при регистрации на сайте можно оценить свой кредитный рейтинг (платёжеспособность) бесплатно. Результаты выглядят следующим образом:

— 600-900 баллов – высокий рейтинг;— 300-600 – средний;— 0-300 – низкий (плохая КИ).

Посетителям с малым количеством баллов будут предложены специальные индивидуальные условия, добросовестное выполнение которых позволит занять крепкие позиции. Каждое своевременное погашение займов, способствует снижению процентной ставки и увеличению лимита денежных средств. Положительных отметок станет больше и постепенно кредитная история улучшится. Процедура рассчитана на оформление от 3 до 5 микрозаймов под индивидуальный процент.

3. «Лайм-Займ»

Сервис микрозаймов «Лайм-Займ» разработал множество интересных программ, в число которых входит и услуга исправления отрицательной кредитной истории.

Потенциальный заёмщик должен пройти несколько этапов и выполнить все сроки погашения платежей в полном объёме:— оформить заём на сумму 1 000 рублей сроком на 10 дней;— получить следующий микрозайм в размере 2 000 рублей тоже на 10 дней;— третий заём будет составлять 3 000 рублей, но погасить его нужно через 5 дней.

Размер процентной ставки оглашается в телефонном режиме лично клиенту и рассматривается индивидуально. После, компания проинформирует ведущее бюро кредитных историй об успешном сотрудничестве.

4. «Займер»

В МФО «Займер» людям с плохой КИ выдадут кредит с вероятностью 85%. Это единственный сервис, который сообщает данные об улучшении репутации заёмщика во все основные и крупнейшие БКИ на территории России. Схема предоставления специальных кредитов представлена в таблице ниже:

Программа	Займ (руб.)	Ставка (%)	Комиссия (руб.)	Срок (дни)	Переплата (руб.)
Займ 1	1000	2,5	900	5	1025
Займ 2	2000	2,5	1800	5	2050
Займ 3	3000	2,5	2800	5	3175

Получается, если пройти весь программный курс, размер переплаты составит 6 250 рублей за 15 дней.

Заключение

Исправить плохую кредитную историю при помощи займов в МФО реально. Способы и программы, которые предлагают кредитные компании несколько затратны, но действенны. Придётся потратить определённое количество времени, но результат будет эффективным и желаемым. Главное — честно выполнять свои обязательства перед выбранной компанией.

Поделитесь статьёй, чтобы вам всегда сопутствовала финансовая удача!