Как взять кредит под залог дома

Экономическая ситуация часто ставит многих граждан России перед необходимостью взять кредит в банке. Зачастую, единственной возможностью взять такой кредит является передача банку в залог какого-либо имущества, например недвижимости. Какие возможности для этого существуют мы и рассмотрим в этой статье.

Срочно нужна большая сумма денег? У нас есть для Вас интересное решение

Чтобы развеять Ваши сомнения, предлагаем рассмотреть привилегии, присутствующие в оформлении кредита под залог недвижимости:

• взять заем такого типа удастся под самый низкий из возможных процент;
• нет необходимости доказывать платежеспособность заемщика;
• можно получить крупную сумму, которая рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залогового имущества;
• простота оформления сделки;
• возможность взять ссуду на любые личные потребности, не обосновывая цели кредитования банку.

Условия в Solva

В нашем онлайн-сервисе можно получить деньги в долг на следующих условиях:

• процентная ставка — от 24 % годовых;
• сумма — от 30 до 300 тысяч рублей;
• долгий срок — от 6 месяцев до двух лет.

Для удобства клиентов действует максимально простая схема погашения — аннуитетным платежом один раз в месяц. Деньги можно перечислять наличными через кассы банков или терминалы QIWI, вносить оплаты банковской картой или настраивать в личном кабинете автоплатеж. В последнем случае средства автоматически будут списываться с привязанной в системе карты.

Важное преимущество, которое получают наши клиенты — возможность управлять своим долгом. Если в кредитных средствах больше не будет необходимости, подавайте заявку в личном кабинете и погашайте займ раньше срока. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, которые мешают вовремя внести деньги, можно продлить срок погашения на 1–4 недели. Для этого также необходимо оставить заявку на отсрочку выплаты в личном кабинете.

Как оформить срочный кредит без залога недвижимости?

1. Зарегистрируйтесь в Solva. В специальной форме необходимо указать ФИО, адрес, электронную почту, номер паспорта, мобильный телефон.
2. Выберите подходящий способ получения кредита — на карту или счет любого российского банка, и введите в личном кабинете реквизиты.
3. Подайте заявку на получение средств. Для этого в онлайн-калькуляторе установите подходящую сумму и срок кредита. Этот удобный инструмент моментально рассчитает точную сумму переплаты и размер ежемесячных платежей. Нажмите кнопку «Получить деньги».
4. Дождитесь одобрения заявки и получите уведомление на мобильный телефон и электронную почту о перечислении средств.
5. Проверьте баланс карты или банковского счета и при необходимости обналичьте кредит. При зачислении может взиматься комиссия в соответствии с тарифами вашего банка.

Банки, предлагающие кредит под залог квартиры

На рынке довольно много банков, которые готовы предоставить кредит под залог квартиры срочно. Но все же такие ссуды выдаются не всеми банковскими учреждениями, например, Ренессанс Кредит предлагает клиентам исключительно необеспеченные ссуды наличными и не занимается ипотечным кредитованием. Уточнить можно ли взять кредит под залог квартиры в конкретном банке всегда можно по телефону горячей линии или на официальном сайте.

При этом клиенту стоит ответственно относиться к выбору кредитора. Лучше доверять крупным кредитным организациям, успешно работающим на рынке.

Рассмотрим, какие популярные банки дают кредит под залог квартиры:

• Альфа-Банк. Сумма ссуды может достигать 50 млн р., а срок кредитования – 30 лет. Ставка при ипотеке на покупку жилья – от 8,99% (первый взнос – от 15%), а при получении нецелевого займа наличными – от 11,99%.
• ВТБ (бывший ВТБ Банк Москвы). Ипотека на приобретения жилья выдается на срок до 30 лет со ставкой от 9,3% и первым взносом от 10%, а максимальная сумма по ней – 60 млн р. Нецелевые ссуды выдаются на срок до 20 лет минимум под 11,5%, а максимальная сумма не может превышать 15 млн р.
• Совкомбанк. Ипотечные на покупку жилья предлагаются на срок до 30 лет, со ставкой от 7,9%. Проценты при нецелевом кредитовании с залоговым обеспечением выше – от 13,99%. Максимальная сумма – 100 млн р.

Последствия просрочек

Обязательно клиент перед оформлением сделки должен понимать, чем опасен кредит под залог квартиры.

Важно! Заемщик рискует при просрочке платежа не только лишиться недвижимости, но и остаться еще должен банку, если средств, вырученных от продажи жилья, не хватит на полное погашение задолженности по ссуде.

Рассмотрим, какие еще негативные последствия могут ждать клиента при просрочках:

• Испорченная кредитная история. Каждая задержка платежа фиксируется БКИ. Если клиент просрочил внесение очередной суммы на срок более 30 дней или регулярно допускает просрочки, то получить новую ссуду ему будет очень проблемно.
• Передача долга в службу взысканий кредитной организации или коллекторам. Общение со специалистами этих отделов и компаний удовольствия никому не доставляет.
• Расторжение договора и требования немедленно погасить весь долг. При длительном неплатеже или их регулярных задержках банк может требовать от клиента вернуть весь долг сразу. Если этого не будет сделано, то он начнет процедуру изъятия заложенного имущества, его реализации, а если денег не хватит на полное погашение долга, то оставшуюся часть кредитная организация также будет взыскивать по суду с заемщика.

Кредит под залог квартиры позволяет довольно оперативно получить в долг крупную сумму. Но заемщик должен понимать риски, связанные с таким видом кредитования, особенно если закладывается единственное жилье. Ему также нужно подойти ответственно к выбору будущего кредитора.

Деньги под залог квартиры

Мы рекомендуем, подавать заявку сразу во все кредитные организации. Это существенно повысит шансы получить наилучшие персональное предложение.

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.

Займ под залог квартиры за 1 день в компании «Гринфинанс»

Условия займа

• Процентная ставка – от 1,5% в месяц (от 18% годовых).
• Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
• Срок займа – от 12 до 120 месяцев.
• Как быстро – за 1 день.
• Регионы – Москва, Московская область.

Требования заемщику

• Гражданство РФ.
• Физическое лицо.
• Возвраст от 21 до 55 лет(женщины)/60 лет(мужчины), для работающих пенсионеров — до 57 лет(женщины)/62 лет(мужчины).
• Официального подтверждения дохода не требуется.

Требования к залогу

• Квартира.
• Дом.
• Коммерческая недвижимость.

Оформить заявку на займ в компании «Гринфинанс» →

Деньги под залог квартиры в Банке «Восточный»

Условия займа

• Процентная ставка – от 16% годовых.
• Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 15 лет.
• Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Деньги под залог недвижимости с самым низким процентом от Совкомбанка

Условия займа

• Процентная ставка – от 14,99% годовых.
• Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Рассмотрение – до 3 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Срочные кредиты под залог квартиры

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

Оформить заявку на займ в компании «Гринфинанс» →

• Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
• Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Как быстро – за 1 день.
• Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых.
• Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 15 лет.
• Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

Получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 14,99% годовых.
• Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Рассмотрение – до 3 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

А в этих банках можно оформить крупный кредит без залога →

Характерные отличия

Кредитование под залог имущества регулируется на основе статей 334-338 Гражданского Кодекса РФ.

В этих статьях рассматриваются взаимоотношения при залоге между кредитором и должником.

Для банков кредитование под залог имущества, недвижимости наименее рискован. Заложенное имущество снижает риски невозврата кредита заёмщиком.

Для займов под залог имущества характерны следующие особенности:

• процентная ставка по таким займам немного ниже средней по сравнению с другими видами кредитования;
• банкиры в состоянии повысить размер заимствования.

Для банка основным вопросом является определение возможности имущества или недвижимости выступить в качестве залога при выдаче под него ссуды (кредита).

Важно знать: в любом случае имущество должно принадлежать заёмщику на законных основаниях и подтверждаться наличием правомочных документов.

В качестве залога по кредитам может выступить такое имущество:

• недвижимость;
• транспортные средства (автомобили, катера, лодки, грузовики и т. п.);
• фондовые активы в виде ценных бумаг;
• драгоценные металлы, ювелирные изделия.

Под недвижимость

Выдача кредитов под недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и т. п.) в банковской среде встречается довольно широко.

Одним из видов таких кредитов является ипотека. По ипотеке процентные ставки самые низкие (средний размер в пределах 12-15%).

При этом срок предоставления такого кредита может составить до 30 лет. Банк, как правило, даёт кредит в пределах до 80% от стоимости заложенной недвижимости. Факт оформления имущества в залог подлежит обязательной регистрации в государственных органах.

Недвижимость в качестве залога может быть как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном рынке жилья. Сбербанк России является одним из крупнейших кредиторов по ипотечному направлению. Для молодых семей разработаны и внедряются специальные ипотечные программы.

Возможно, Вас заинтересует статья о заемах под залог недвижимости.

Статью об особенностях частных займов под расписку частного лица читайте здесь.

Под автомобиль

Банк кредиты под залог автомобилей, бывших в употреблении, предоставляет очень редко.

Этот сектор кредитования в большей массе принадлежит ломбардам.

В отличие от банка, кредит предоставляется на короткие сроки и под более значительные проценты (до 40% годовых).

Максимум, что можно получить по кредиту под заложенное авто — это до 60% от его стоимости по оценке экспертов. Банки охотно выдают кредиты на покупку новых автомобилей, которые и являются предметом залога.

Под ценные бумаги

Банки могут выдать кредиты и в случае предоставления в качестве обеспечения ценных бумаг:

• акций;
• вексельных обязательств;
• облигаций и т. п.

Банк охотнее выдаст кредит под «свои» ценные бумаги, например, векселя. Процентные ставки по таким кредитам не столь высоки, как по необеспеченным заёмным средствам.

Заёмщик может рассчитывать на получение кредита в размере до 80% от стоимости ценных бумаг на фондовом рынке.

Под драгоценные металлы

Драгоценности и благородные металлы (золото, платина, серебро) являются предметами залога при получении кредита.

Банки охотнее примут в качестве залога слитки драгоценных металлов, инвестиционные монеты. Драгметаллы являются высоколиквидным имуществом.

Относительно ювелирных украшений (кольца, броши, колье и т. п.), то их охотно принимают в качестве залога ломбарды. При этом заёмщик получит относительно небольшие суммы от реальной стоимости украшений и под повышенный процент.

Возможно, Вам будет также интересна статья об особенностях оформления беспроцентной ссуды.

Статью о том, как взять кредит без справки о доходах, читайте здесь.

Займы в банке и ломбарде

Банковское кредитование под залог недвижимости несколько отличается от получения займа в ломбарде.

Приведём наиболее существенные отличия:

• для ломбарда важно только то, что имущество принадлежит заёмщику на законных основаниях;
• банк потребует сбора дополнительного пакета документов;
• рассмотрение вопроса о предоставлении займа в ломбарде решаются значительно быстрее;
• процентные ставки в ломбардах всегда выше, чем в банках;
• ломбард выдаст меньшую сумму от оценочной стоимости имущества, чем банк.

В ломбарде не потребуется думать о том, как без доходов (официальной справки) получить кредит. Вносите имущество, и получаете деньги.

Стоит отметить: кредитование под залог имущества не означает автоматическое его отчуждение при нарушении условий расчётов.

Имущество (в частности недвижимость) в случае невозврата долга заёмщиком по закону должно быть выставлено на торги после решения суда. Предмет залога продаётся на публичных торгах.

В первую очередь от реализованной выручки производятся погашения задолженности перед кредитором. В случае остатка от погашения кредита он получается должником, прежним владельцем имущества.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности оформления кредита под залог недвижимости:

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

1. Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
2. Квартиры в многоэтажных домах.
3. Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
4. Хозяйственные постройки.
5. Земельные участки под застройку.
6. Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

• Недвижимость должна быть застрахована.
• Техническое состояние не должно быть аварийным.
• Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
• Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
• Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.

• Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

РЕКОМЕНДУЕМ:

1. Как заработать на форекс новичку от 30 000 до 150 000 рублей и более ежемесячно, выполнив 4 секретных действия?
2. Токен — что это такое простыми словами и чем он отличается от криптовалюты?
3. Как перевести деньги с Вебмани (Webmoney) на Киви (Qiwi) кошелек?
4. Как зарегистрироваться в Webmoney (Вебмани), пошаговая инструкция!
5. Как взять кредит под залог автомобиля — подробная инструкция!