Квартира в лизинг для физических лиц | Кредиты | Epayinfo.ru

Квартира в лизинг для физических лиц

квартира в лизинг для физических лиц 5c5b5d405ecaaВопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян. Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки. Квартира в лизинг для физических лиц – один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья. По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию.

Содержание
  1. Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования
  2. Преимущества лизинга квартир для физических лиц
  3. Как работает механизм жилищного лизинга?
  4. Преимущества и риски лизинга
  5. Где можно оформить квартиру в лизинг?
  6. Преимущества лизинга жилья для физических лиц
  7. Преимущества для юридических лиц
  8. Возможные риски
  9. Условия лизинга на приобретение квартиры
  10. Лизинг недвижимости для юридических лиц
  11. Особенности лизинговой сделки с недвижимостью
  12. Составные части договора лизинга жилой недвижимости
  13. Преимущества покупки
  14. Что такое лизинг
  15. О лизинговом договоре
  16. Как расторгается лизинговый договор
  17. Правовая сущность лизинга недвижимости
  18. Кому доступен лизинг
  19. Зачем нужен лизинг
  20. Объекты лизинговых правоотношений
  21. Субъекты лизинга
  22. Достоинства и недостатки лизингового договора
  23. Преимущества для юридического лица
  24. Чем интересен лизинг для граждан
  25. Недостатки лизинга как способа приобретения недвижимости
  26. Лизинг недвижимости для физических лиц
  27. Основные требования к претенденту-гражданину
  28. Особенности лизинга квартиры физическим лицом
  29. Виды лизинга для граждан
  30. Документы для физических лиц
  31. Как физическому лицу приобрести квартиру по лизинговой схеме
  32. Получится ли у лизингополучателя скрыть данные о собственности
  33. Важные моменты
  34. Что это такое
  35. Какие бывают виды
  36. Действующие нормативы
  37. Плюсы и минусы
  38. В чем суть лизинга недвижимости
  39. Преимущества лизинга
  40. Как провести лизинг недвижимости
  41. Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса авто
  42. Где взять машину
  43. Помощь в получении транспорта для ИП
  44. Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса
  45. Как оформить документы: сроки?
  46. Кто предоставляет выгодный аванс?

Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования

Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры. Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.

Преимущества лизинга квартир для физических лиц

  • Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
  • Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
  • Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
  • Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов. Вся сумма уплачивается лизингодателем и компенсируется в дальнейшем платежами по договору.
  • При заключении договора процентная ставка не меняется вплоть до его окончания, а сумма ежемесячных платежей, так же как и срок действия лизинга, согласуются сторонами с учетом финансовых возможностей лизингополучателя.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164). Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.

Лизинговая сделка, согласно закону, проводится с участием трех сторон:

1. Владельца, готового сдать квартиру в лизинг;

2. Лизингополучателя – арендатора и будущего нового владельца;

3. Лизингодателя – компании, приобретающей в собственность квартиру у владельца и передающей ее лизингополучателю в аренду за оговоренную плату с правом на дальнейший выкуп.

Все действия между сторонами в рамках сделки производятся на основе нотариально регистрируемых договоров. В период действия договора (до момента окончания выплат) взятая в лизинг квартира находится на балансе компании-лизингодателя.

В регулярный лизинговый платеж включаются две суммы:

  • арендная плата – для выкупа квартиры;
  • вознаграждение лизингодателя, рассчитываемое на базе оговоренной в договоре процентной ставки.

Но кроме регулярных арендных платежей арендатору-лизингополучателю придется вносить еще и коммунальные.

Преимущества и риски лизинга

К преимуществам лизинга можно отнести следующие положения:

  • Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
  • Квартира в лизинг в СПб обходится дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не меняется в период аренды;
  • Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
  • Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
  • До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

Но кроме таких очевидных выгод, сделка обладает и рядом недостатков. Квартира не поступит в полную собственность арендодателя до момента окончания выплат, соответственно, зарегистрироваться в ней до этого момента он не сможет и право на отчуждение ее не получит. Кроме того, существует и несколько потенциальных рисков:

  • под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
  • по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.

Где можно оформить квартиру в лизинг?

В таблице ниже мы привели примеры компаний, которые предоставляют услугу покупки квартиры в лизинг.

Компания Сроки Объем начального платежа Процентные ставки Условия
Авангард-Лизинг До 7 лет 30-40% от цены квартиры на рынке 15-24% годовых Равные платежи на протяжении каждого месяца сотрудничества
VAB-Лизинг До 5 лет До 30% объема рыночной стоимости жилья 10-20% годовых Неизменность процентных ставок на протяжении всего периода сотрудничества
Микролизинг До 7 лет 25% от стоимости квартиры 11-23% годовых в рублях Возможность досрочного погашения лизинга
Райффайзен Лизинг От 3 до 7 лет От 25% до 30% рыночной стоимости квартиры 12-22% годовых в рублях Возможность передачи квартиры в лизинг с ее последующим выкупом
ВТБ-24 До 10 лет 25% от рыночной стоимости квартиры Не более 25% годовых Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами
Сбербанк До 8 лет 30% от рыночной стоимости квартиры От 12% Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами

Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.

Преимущества лизинга жилья для физических лиц

В случае с лизингом, отличительными особенностями от ипотеки или кредита являются:

  1. Наиболее выгодные условия по процентной ставке – в среднем договора заключаются с конечной переплатой от 2,5% до 7%. Это притом, что в кредитных организациях все предложения начинаются от 8-9%;
  2. Минимальный «пакет» документов – финансовые организации, выступающие посредниками в покупке квартиры, направлены на целевую аудиторию и реализовывают свою деятельность в рамках оказания услуг по передачи жилья в собственность посредством первоначальной долгосрочной аренды;
  3. Лизингодатель основывает одобрение заявки на реальных доходах клиента, а не на документальных. Это значит, что лица, которые получают денежные средства не через бухгалтерию, смогут получить наиболее выгодные условия, чем в банке, где решающим документом будет справка о доходах.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.

Преимущества для юридических лиц

Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.

С точки зрения бухгалтерских расчетов и налогообложения выделяют следующие факторы:

  1. Поскольку имущество находится в собственности финансовой организации услуг лизинга, компания, пользующаяся помещением, не будет выплачивать налог, тем самым не подвергаясь дополнительным расходам;
  2. Ежемесячные или ежегодные платежи вносятся в список расходов, которые соответственно снижают общий доход юридического лица. Это также благоприятно скажется на общем балансе предприятия;
  3. Возможны возмещения по строчке расходов НДС.

Лизинг юридических лиц встречается чаще, чем сделки с обычными гражданами. Такая ситуация складывается в результате того, что организации чаще прибегают к вещным договорам.

Возможные риски

Наряду с преимуществами договор долгосрочной аренды с правом выкупа имеет и ряд недостатков, которые основываются на возможных дополнительных условиях сделки:

  1. Лизинговая организация может приобрести объект недвижимости под залог. В этом случае будущего собственника ожидает риск дополнительной «бумажной волокиты», которая потребуется при перерегистрации по окончанию выплат.
  2. Некоторых граждан смущает трехпроцентный резерв, который может быть потрачен финансовой посреднической компанией немного иначе, чем думает клиент.

Если указанные обстоятельства не меняют планов будущего покупателя, можно смело отправляться в компанию для оформления заявки.

Условия лизинга на приобретение квартиры

Непосредственно в сделке участвует три субъекта:

  1. Собственник – продавец квартиры;
  2. Покупатель – лизингополучатель;
  3. Посредническая финансовая организация – лизингодатель.

При проведении перевода прав на жилье формируется два договора:

  1. Купли продажи между продавцом и организацией-посредником;
  2. Договор лизинга между покупателем и финансовой организацией.

Условия подачи заявки не столь внушительны и практически не требуют четкого указания на уровень дохода. Важным моментом является возможность оплачивать арендные платежи. В противном случае это будет основанием для прекращения правоотношений без последующего возмещения.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг можно охарактеризовать, как вариант финансовой аренды. Если клиент планирует достроить или купить какой-либо объект с целью расширения своего бизнеса, и он при этом не обладает свободной большой суммой денежных средств, то данное лицо может воспользоваться финансированием заемного характера.

Данное лицо может обратиться в адрес лизинговой компании, а она, в свою очередь, заключает договорные отношения с продавцами объектов недвижимости.

Клиент осуществляет выбор недвижимости, после этого вносит первоначальную авансовую сумму, после чего использует по своему усмотрению площадь, выплачивая частями ее стоимость.

Со стороны лизинговой компании, в адрес продавца недвижимости доплачиваются недостающие средства за объект и проводится контроль над постоянством и регулярностью выплат долга лизингодержателем, что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Лизинг должен быть оформлен с соблюдением следующих условий:

  • Требование возврата. Подразумевает обязательность возвращения со стороны лизингодержателя суммы, которую компания-лизингодатель заплатила за объект;
  • Условие платности. Со стороны лизингодержателя в пользу лизингодателя выплачивается конкретный процент за услугу финансирования;
  • Обязательность наличия объекта лизингового финансирования, что существенно отличает этот договор, например, от договора кредитования.

Особенности лизинговой сделки с недвижимостью

Прежде чем купить квартиру в аренду с последующим выкупом , вы должны понимать особенности такой сделки и возможные последствия. Начнем по порядку.

В качестве объекта договора недвижимости может выступать следующее недвижимое имущество:

  • жилое домостроение;
  • жилая квартира;
  • часть жилой квартиры или дома.

Недвижимость, которая выступает в качестве объекта договора лизинга, должна быть полностью пригодна для постоянного проживания и юридически оформлена как жилое недвижимое имущество.

Составные части договора лизинга жилой недвижимости

Договор включает следующие обязательные моменты:

  • Технические и другие параметры недвижимости;
  • Срок действия договора;
  • Оценка и стоимость недвижимого имущества;
  • Размеры первоначального взноса;
  • Процедура и схема ежемесячного погашения;
  • Условия возврата денежных средств при расторжении договора.

Преимущества покупки

Среди основных преимуществ покупки квартиры в лизинг можно выделить следующие:

  • Фиксированная стоимость квадратного метра жилья;
  • Гибкие условия и возможность расчета схемы платежей удобной для обеих сторон соглашения;
  • Минимальная ставка налога на прибыль и отсутствие необходимости оплачивать налог на имущество;
  • Упрощенная и сравнительно простая схема заключения сделки, а также государственные льготы, предусмотренные для подобных сделок.

Примеры:

Если вы приобретаете недвижимость по ипотечной программе, стоимость которой 50 тысяч долларов США под 15% годовых, общая сумма платежей за 30 лет составит 275 тысяч долларов США. Такая же квартира в лизинг на 30 лет, будет стоить вам порядка 160 тысяч долларов США.

Оформив лизинговую сделку на жилье, вы всегда имеете возможность оформить дополнительный кредит в банке, на покупку автомобиля и т.д. Ипотечные программы исключают такую возможность до полного погашения ранее взятых на себя кредитных обязательств.

Что такое лизинг

Лизинг – это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа или без такового. В России такая сделка регулируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». На сегодня можно оформить в лизинг недвижимость стоимостью, например, до пятисот миллионов рублей на срок 10 лет и более.

Участники лизинговой сделки это:

  •  продавец (имеется ввиду продавец недвижимости, которую вы желаете приобрести);
  •  лизингодатель (это гражданин или организация, которая купит недвижимость у продавца и оформит в свою собственность);
  •  лизингополучатель (это гражданин, который будет арендовать недвижимость, а за аренду платить лизингодателю определённую сумму).

Лизинговая сделка происходит так: вы подыскали для себя объект покупки, например, квартиру, дачу или земельный участок. Следующим вашим шагом будет поиск человека, или организации, которая выкупит эту недвижимость в свою собственность, а вам сдаст её в аренду. Вы совместно оговариваете условия договора лизинга и, при обоюдном согласии, заключаете этот договор. Минимум необходимых документов при заключении договора таков:

  1.  удостоверение личности (паспорт);
  2.  заявка (или анкета) на передачу вам имущества в аренду;
  3.  любой другой ваш документ – например, загранпаспорт, военный билет.

Особенности лизинга

О лизинговом договоре

Договор лизинга – это документ, который регулирует ваши отношения с лизингодателем на время аренды. Такой договор обязательно заключается в письменной форме и регистрируется в федеральной регистрационной службе. В договоре определяются такие условия:

  •  описание недвижимости – его вид (квартира или комната, например), точное месторасположение (точный адрес), характеристики (например, количество жилых, хозяйственных, вспомогательных помещений, общая и жилая площадь, наличие инженерных сетей – водопровода, газопровода, и т.п.);
  •  когда лизингодатель обязан приобрести недвижимость и сдать её вам в аренду (обычно это дата регистрации договора купли-продажи, который заключат между собой продавец и лизингодатель);
  •  будете ли вы вносить аванс за аренду недвижимости и в каком размере, или нет (а также способ внесения аванса);
  •  какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать за аренду недвижимости и входит ли в неё выкупная цена;
  •  срок аренды;
  •  перейдёт ли недвижимость в вашу собственность в случае погашения всей суммы договора, или нет (и какую сумму вы обязаны выплатить лизингодателю, чтобы недвижимость стала вашей);
  •  виды страхования недвижимости на весь срок аренды;
  •  права лизингодателя в случае нарушения вами условий договора в части выплат или в части страхования как недвижимости, так и вашей ответственности (например, какую неустойку вы заплатите, если просрочите платёж, или какой штраф обязаны будете заплатить, если не застрахуете, например, свою ответственность перед соседями в случае пролива или в других случаях нанесения ущерба);
  •  ваша обязанность вернуть арендуемое имущество, когда срок договора закончится;
  •  право продления договора с сохранением его условий, либо с изменением некоторых;
  •  права сторон на досрочное расторжение договора.

Как расторгается лизинговый договор

Условия расторжения договора, в том числе и досрочного, должны содержаться в самом договоре. Это такие случаи, например, когда:

  •  вы и лизингодатель согласились на расторжение договора добровольно;
  •  лизингодатель не купил в положенный срок недвижимость или не заключил с вами договор аренды;
  •  вы нарушаете график платежей – более двух месяцев не производили платёж, или платили, но в меньшем размере;
  •  вы пользуетесь имуществом, ухудшая его;
  •  если по договору вы обязаны производить капитальный ремонт в определённый срок, но не произвели его.

Договор лизинга недвижимости расторгается в случаях:

  •  соглашения сторон договора;
  •  окончания срока его действия;
  •  по решению суда.

Правовая сущность лизинга недвижимости

По правовой сути лизинг является долгосрочной финансовой арендой имущества. Сущность процедуры и порядок применения отражают:

  • Гражданский кодекс РФ: глава 34, параграф 6 — «Финансовая аренда (лизинг)»;
  • ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.98;
  • Налоговый кодекс РФ.

Отношения субъектов сделки выстраиваются на основе договора финансовой аренды. По соглашению лизингодатель (арендодатель) принимает на себя обязательства приобрести в собственность недвижимость, выбранную лизингополучателем (арендатором) у определенного продавца и затем предоставить это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ № 164).

В соответствие со статьей 19 закона «О финансовой аренде» соглашение может предполагать переход права собственности на объект от арендодателя к арендатору по завершению срока лизинга или даже раньше на условиях договоренности сторон.

Кому доступен лизинг

Юридическим лицам всех форм собственности. Лизинг недвижимости востребован, прежде всего, у бизнеса, ведь процедура позволяет пополнить основные фонды предприятия, расширить производственные мощности, решить другие задачи без единовременного вывода из оборота солидных средств. Кроме того, грамотное применение финансовой аренды оптимизирует процедуру налогообложения.

Физическим лицам, в том числе со статусом ИП. Если индивидуальные предприниматели осведомлены о преимуществах лизинга недвижимости, то обывателю сея процедура представляется очень сложной и запутанной сделкой, чреватой негативными последствиями и махинациями.

Нужна квартира, но не хотите обращаться в агентство? В этой статье вы узнаете, как найти жилье без посредников.

Между тем, уже несколько лет физические лица по лизинговым схемам могут приобретать автотранспортные средства. А с января 2011 года для граждан реально взять в финансовую аренду и жилые объекты недвижимости с правом их выкупа в собственность.

Зачем нужен лизинг

  • Лизинг недвижимости для лизингодателя – это не столько аренда в чистом виде, сколько инвестиционная деятельность в сфере недвижимости;
  • Для лизингополучателя смысл финансовой аренды заключается не в найме, а последующем выкупе объекта по ускоренной амортизации, а также получение налоговых послаблений. Правда, такие преимущества актуальны только для юридических лиц.

Объекты лизинговых правоотношений

Объектами под лизинг для юридических лиц являются:

  • жилая недвижимость;
  • офисные строения/помещения;
  • торговые комплексы и сооружения;
  • логистические комплексы, складские центры или отдельные склады;
  • объекты гостиничной инфраструктуры;
  • строения и сооружения производственного назначения – цеха, мастерские;
  • гаражи, автостоянки и машиноместа.

Какие сложности могут возникнуть при покупке недвижимости в лизинг расскажет это видео:

Для лизинга частными лицами доступны:

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • апартаменты;
  • частные дома (без земельных участков);
  • гаражные блоки и машиноместа.

Касательно лизинга частной жилой недвижимости есть ограничение по земле. Участок, на котором расположено строение, придется выкупать по традиционной схеме или оформлять в субаренду, иначе возникнут проблемы с переходом прав собственности на постройку.

Субъекты лизинга

Договора финансовой аренды относятся к трехсторонним сделкам. Финансовая аренда затрагивает интересы следующих сторон:

Лизингодатель – приобретает за счет собственных или привлеченных финансов недвижимость с целью осуществления лизингового договора: сдачи в долгосрочную аренду (временное владение/пользование) лизингополучателю предмета сделки за установленную плату на оговоренных условиях с возможностью выкупа объекта или без такового.

Лизингополучатель – физическое/юридическое лицо, обязующееся принять от лизингодателя объект недвижимости во временное владение за установленную плату.

Продавец – физическое/юридическое лицо, обязанное продать по договору купли/продажи лизингодателю в установленное время предмет предполагаемой аренды. В соответствие со статьей 4 ФЗ 164 продавец может выступать одновременно в роли лизингополучателя. В таком случае речь идет о так называемом «возвратном» лизинге недвижимости.

Достоинства и недостатки лизингового договора

Преимущества для юридического лица

Основной довод предприятий в пользу лизинговых схем — оптимизированное налогообложение:

  • снимаются обременительные платежи налога на имущество, поскольку формально объект предприятию не принадлежит и на баланс не ставится. Более того, когда через десяток лет лизингодержатель поставит приобретение на баланс, владение окажется практически полностью изношенным в силу троекратно увеличенных по договору лизинга амортизационных свойств недвижимости;
  • платежи по договору лизинга проводятся как расходная часть, что позволяет «законспирировать» прибыль, логично и законно снизив налоги.
  • существуют схемы возврата НДС.

Стоит ли пользоваться посуточной арендой жилья или лучше все-таки выбрать отель? Ответ находится по ссылке.

Лизинговое приобретение коммерческих объектов для предприятия выгоднее, чем традиционные способы купли/продажи в рассрочку, ипотеки. В силу столь привлекательных моментов лизинг недвижимости применяется значительно чаще юридическими лицами, нежели гражданами.

Аспекты лизинга недвижимости.5c5b5d4478791

Чем интересен лизинг для граждан

Требования лизинговой компании к будущему арендатору мягче, нежели банковское «3-D сканирование» заемщика: не нужно собирать массу справок в подтверждение платежеспособности, искать поручителей и созаемщиков.

Поэтому для обычных граждан лизинг интересен в ситуациях, когда взять ипотеку или жилищный кредит нереально:

  • нет официального источника дохода или вознаграждение носит «плавающий» характер;
  • кредитная история далека от идеала.

Есть и другие преимущества лизинговых программ для граждан:

  • отсутствуют регистрационные платежи;
  • ежемесячный платеж по лизингу сопоставим со среднерыночной арендной платой за недвижимость подобного класса;
  • авансовый платеж может оказаться ниже, чем при оформлении ипотеки: существуют лизинговые программы, когда эта сумма составляет менее 10%;
  • график внесения арендной платы устанавливается в зависимости от возможностей плательщика, процент фиксирован, в ходе реализации лизинга возможны корректировки по взаимному согласованию;
  • поскольку квартира находится в собственности лизингодателя, обладатель арендного жилья освобождается от уплаты имущественного налога.

Если договором предусмотрен переход права, по завершению аренды объект становится собственностью арендатора на оговоренных заранее условиях (указываются в договоре). Также лизингополучатель может предусмотреть возможность пролонгации соглашения после окончания срока аренды.

Недостатки лизинга как способа приобретения недвижимости

Главный недостаток лизинга недвижимости – статус предмета сделки:

  • находится в аренде лизингополучателя и не принадлежит ему на правах собственности;
  • юридически объектом полноправно обладает лизинговая компания, что значительно упрощает изъятие недвижимости у арендатора;
  • в отличие от ипотеки для столь радикальных мер не понадобятся судебные решения, а также значительные просрочки плательщика.

Так что, заключая лизинговое соглашение, стоит детально изучить правовые последствия предлагаемых ЛК условий, дабы не потерять квартиру и деньги.

Приобрести в лизинг можно только зарегистрированную недвижимость, поэтому на рынке долевого участия применить ФЗ 164 не получится.

Хотите составить дополнительное соглашение к договору аренды, но не знаете как? По ссылке находится полная информация по этому вопросу.

Условия лизинговых программ существенно различаются в зависимости от компании: подыскать организацию с действительно выгодными и, самое главное, прозрачными условиями не просто. Сейчас многие ЛК являются дочерними структурами крупных банков.

К примеру, ВТБ24 –Лизинг или Сбербанк-Лизинг. Банки не горят желанием платить налоги на имущество. Поэтому фискальные платежи имущественных налогов обязательно «попадут» в расчет арендных сумм. В целом на законодательном уровне схема применения лизинга в недвижимости прописана крайне расплывчато, в отличие от той же ипотеки.

Кроме того, с появлением льготных ипотечных продуктов с господдержкой лизинговые процентные ставки выглядят слабо: до 18% по аренде против 11 пунктов годовых по ипотеке. И это главная причина небольшой популярности лизинговой схемы приобретения жилья.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Споры о выгоде лизинга для физических лиц не утихают. Считается, что «гражданский» лизинг недвижимости слишком несовершенен, чтобы составить достойную конкуренцию ипотеке. Доля правды в этом есть, однако многое зависит от лизинговой компании. Если гражданин прибегает к банковской аренде, то и условия сделки и требования по одобрению достаточно суровы.

Основные требования к претенденту-гражданину

  • Возраст – 21-60 лет на момент заключения договора;
  • Отсутствие текущих просрочек по кредитам;
  • Кредитная история — преимущество для добропорядочных заемщиков;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Если цена вопроса свыше 20 миллионов рублей, будьте готовы документально подтвердить свои доходы или предоставить залог.

Если гражданин готов оплатить аванс в размере 40%, ведущие лизингодатели, к примеру ВТБ24-лизинг, заключают договор по трем документам: паспорту, ИНН, СНИЛС. Частные компании лояльнее к одобрению лизинговой сделки. Однако на рынке недвижимости организаций, работающих по «гражданскому» лизингу квартир, не так много.

Особенности лизинга квартиры физическим лицом

По закону гражданин выступает таким же лизингополучателем, как и предприятие. В правовом отношении каких-либо ограничений нет. Содержание договора, требования к предмету аренды аналогичны коммерческому лизингу недвижимости.

Что такое лизинг и какая его законодательная база, смотрите в этом видео:

График предусматривает только равноценные аннуитетные платежи. Срок аренды составляет 5 -7 лет, возможно соглашение на десятилетие. Процент удорожания сильно зависит от размера аванса: чем он выше, тем дешевле обходится человеку лизинг квартиры.

На практике ЛК крайне неохотно сотрудничают с гражданами, поскольку платежеспособность последних считается зыбкой. Тем не менее, квартира в лизинг для обывателя – такая же реальность, как и для организации.

По существу лизинг квартиры человеком – это та же аренда, только на длительный срок (до 10 лет) с возможностью выкупа по остаточной стоимости (в некоторых случаях — 1000 рублей) или возможностью продления аренды на новый срок.

Вас заставили заплатить страховой депозит при аренде жилья, а нужно ли было его платить? Ответ вы узнаете здесь.

Продать или завещать квартиру в лизинге нельзя – это не ваша собственность. Но закон допускает сдачу объекта в поднайм третьим лицам (сублизинг) с письменного разрешения лизингодателя (ст. 8 ФЗ № 164).

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда. Классический вариант, когда человек через продавца недвижимости оформляет понравившуюся квартиру в аренду, а затем выкупает жилье.

Оперативный лизинг. Предполагает исключительно аренду без перехода права собственности к лизингопользователю. В силу высоких платежей для граждан экономически не выгоден. Лучше воспользоваться традиционной арендой или взять ипотеку.

Схема лизинговой сделки.5c5b5d499c0d3

Возможен ли возвратный лизинг для гражданина? Закон предполагает, что продавцом, лизингодателем или лизингополучателем может выступать и физическое лицо (статья 4 ФЗ №164). Потому тут есть о чем подумать.  Другое дело, не все ЛК заключают возвратные договора с «физиками».

Документы для физических лиц

  • Паспорт с регистрацией по месту расположения объекта лизинга;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Заявление на оформление финансовой аренды;
  • Любое документальное подтверждение платежеспособности получателя.

Как физическому лицу приобрести квартиру по лизинговой схеме

Механизм прост:

  • гражданин-лизингополучатель присматривает квартиру;
  • лизингодатель покупает жилье у продавца на основании договора купли/продажи;
  • арендодатель и арендатор заключают договор финансовой аренды;
  • договора регистрируются в Росреестре;
  • после завершения сделки статус жилья может быть переведен в собственность в зависимости от условий договора.

Вы подписали договор аренды квартиры с последующим выкупом, но есть ли у этой сделки недостатки и риски? Подробности по ссылке.

Лизингодатель обязан уведомить продавца о приобретении недвижимости с целью сдачи объекта в аренду. Расходы по коммунальным платежам, содержанию и ремонту жилья возлагаются на лизингополучателя.

Получится ли у лизингополучателя скрыть данные о собственности

Долгое время одним из главных преимуществ лизинга недвижимости для граждан считалась возможность укрытия данных от надзорных органов. В этом плане лизинг считался удобным для чиновникам госаппарата и других высокопоставленных лиц, которым не хотелось «светить» квадратные метры в собственности.

С 1 октября 2016 года юридические лица — лизингодатели обязаны регистрировать все лизинговые договора в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ФЗ 360 от 03.07.2016). Указываются

  • договорные реквизиты;
  • период сделки;
  • данные субъектов – лизингодателя и лизингополучателя с их идентификаторами;
  • сведения об объекте.

Срок для внесения всех сведений в реестр – 3 суток с момента заключения соглашения. Так что данные о любой недвижимости, находящейся в лизинге, обязательно попадут в федеральные реестры. Хотя формально она по-прежнему не будет учитываться в качестве собственности.

Важные моменты

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Что это такое

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция «Закона о лизинге» содержала в себе формулировку «для целей коммерческого использования».

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Какие бывают виды

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Финансовый Суть этого варианта в том, что лизингополучатель по завершении срока аренды обязуется выкупить объект по заранее оговоренной цене. Как правило, это остаточная стоимость, то есть сумма общей стоимости за вычетом выплаченных арендных платежей. После выкупа объект лизинга переходит в полную собственность лизингополучателя
Оперативный Здесь предполагается, что клиент оплачивает не само имущество, а возможность его использования. По завершении срока финансовой аренды объект возвращается лизингодателю. Юрлица используют такой вариант как способ оптимизации налогообложения. Для физлиц преференция по налогам отсутствует, но способ покупки имущества имеет свои преимущества

Действующие нормативы

Лизинговые правоотношения регламентирует ФЗ «О финансовой аренде» от 11.09.1998 (в последней редакции от 26.07.2017). Норматив определяет правовые, организационные и экономические особенности лизинга.

В соответствии со ст.3 гл.1 указанного закона предметом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, за исключением земельных участков, природных объектов и имущества, запрещенного для свободного оборота.

По ст.4 гл.1 Законасубъектами лизинга вправе выступать физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Закон о лизинге определяет все значимые моменты, связанные с:

  • ответственностью сторон;
  • заключением договора;
  • переходом права собственности и т. д.

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки отнюдь не являются каким-то эталоном выгоды. Они имеют как преимущества, так и недостатки.

В частности:

Плюсы лизинга Минусы лизинга
Оформление осуществляется в кратчайшие сроки с предоставлением минимума документов Короткий срок действия договора
Услуги по регистрации, оформлению страхования, техосмотрам, КАСКО, ОСАГО и прочему осуществляет лизингодатель (стоимость включается в цену объекта) Необходимость уплаты авансового платежа, иного довольно высокого
Отсутствую скрытые платежи, график выплат предельно прозрачен Собственником остается лизингодатель до полного выкупа
Можно получить скидку на новое авто, взаимодействуя с компаниями, партнерствующими с автосалонами Предусматривается запрет на субаренду и передачу в пользование иных лиц
Возможность приобрести имущество, соответствующее индивидуальным требованиям Изъятие авто при малейшем нарушении условий

В целом можно привести еще немало достоинств и недостатков. Если выбирать между лизингом и кредитом при приобретении автомобиля, то руководствоваться нужно целью приобретения.

Коэффициент покрытия инвестицийЧто значит коэффициент покрытия инвестиций больше 0,9 узнайте из статьи: коэффициент покрытия инвестиций

Как правильно вести кассовую книгу ООО и ИП, читайте здесь.

Образец письма о расторжении договора оказания услуг, смотрите здесь.

Если авто приобретается для долгосрочного пользования, то более целесообразным может стать кредит. Более длительный срок при кредитовании позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей.

Когда авто приобретается на время с целью последующей продажи, то предпочтительнее лизинг, поскольку непродолжительный срок снижает риск износа авто и чрезмерного уменьшения его стоимости.

К примеру, в Москве или в СПб востребовано приобретение элитного авто в лизинг на время без его выкупа. По истечении срока можно оформить в лизинг другое авто.

Но в любом случае перед оформлением сделки следует просчитать условия разных вариантов, основываясь на конкретных значениях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В чем суть лизинга недвижимости

Лизинг, кредит и аренда тесно связаны друг с другом:

  • Арендатор снимает недвижимость и регулярно вносит платежи за нее владельцу (периодичность прописывается в договоре);
  • Выплаты покрывают аренду, а также являются платежами в счет погашения полной стоимости недвижимости;
  • Когда сумма выплат достигнет размера стоимость арендуемых помещений, арендатор пользуется правом выкупа и переводит объект в свою собственность.

В российских реалиях чаще всего используется лизинг коммерческой недвижимости, но при поддержке агентства «ОлимП» заключение подобных договоров возможно и на жилые помещения.

Преимущества лизинга

Договор лизинг станет отличной альтернативой кредитам или ипотеке. Основные преимущества договора лизинга недвижимости:

  • Покупка объектов недвижимого имущества в кредит на рынке вторичных зданий практически сошла на нет, банки предпочитают выдавать займы только на новые постройки;
  • Ставки по ипотечным займам постоянно возрастают и могут достигать 17% в год, в то время как лизинг фактически не имеет наценки;
  • Для покупки доступны любые виды недвижимости;
  • Условия заключения и график выплат устанавливаются договором между владельцем и арендатором без привлечения банков;
  • Лизинг похож на обычную аренду недвижимости, но выплаты приближают арендатора к выкупу объекта.

Некоторые застройщики также пользуются лизингом для привлечения новых клиентов. Это не форма кредитования, но вариант выкупа с элементами аренды.

Как провести лизинг недвижимости

Лизинг для юридических лиц и частных клиентов в агентстве «ОлимП» проводится без непосредственного участия потенциальных покупателей. Опытные риэлторы компании самостоятельно подберут подходящие предложения от владельцев недвижимости. После получения заявки от клиента проходят следующие мероприятия:

  1. Поиск актуальных предложений в базе агентства «ОлимП»;
  2. Выбор помещений, соответствующих требованиям клиентов;
  3. Встречи с арендодателями, обсуждение условий лизинга;
  4. Оформление и подписание договора;
  5. Передача недвижимости в лизинг клиенту.

По окончании срока действия договора риэлторы помогут оформить выкупленную недвижимость в собственность нового владельца. Не рекомендуется проводить эту процедуру самостоятельно. Переоформление в случае лизинга сложно воспринимается в России, в том числе, государственными инстанциями. Специалисты агентства «ОлимП» возьмут на себя все заботы по документообороту, общению с арендодателями и госслужащими.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса авто

Заключение договора лизинга очень выгодно для физических лиц и ИП. С его помощью предприниматели и обычные граждане могут получить автомобили для ведения бизнеса и сразу же начать зарабатывать, выплачивая лизинговые платежи с полученной прибыли. Единственным препятствием является требование о внесении первоначального взноса по договору. Его сумма является достаточно существенной для многих частных предпринимателей. Но даже это требование в некоторых случаях можно обойти.

Где взять машину

Взять авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу можно в любой соответствующей компании. Их список просто огромен. Жители Перми, Москвы, Тулы, Иркутска, Самары, Уфы, Екатеринбурга, Барнаула, Оренбурга, Питера, Курска, Ростова-на-Дону, Красноярска, Новосибирска, Тюмени, Ульяновска, Чебоксар, Брянска, Саратова. Курска, Калининграда, Нижнего Новгорода, Краснодара, Кирова, Ижевска, Краснодара, Челябинска, Казани, Минска, Крыма, Молодогвардейска и других регионов СНГ должны внимательно изучить отзывы о существующих компаниях в интернете, проанализировать их тарифы и условия договоров.

Помощь в получении транспорта для ИП

Взять авто в лизинг для ИП без первоначального взноса вполне возможно. Для этого сделка должна соответствовать следующим критериям:

  • высокая ликвидность автотранспорта, который передается в кредит;
  • отличное финансовое состояние клиента;
  • внесение клиентом обеспечения за приобретаемый транспорт.

Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса

В некоторых случаях взять авто можно при помощи залога. Им может стать квартира, дом, машина или другое ликвидное имущество или поручительства третьих лиц. Чтобы определить ликвидность залогового имущества финансовые компании предварительно проводят финансовую оценку имущества.

Как оформить документы: сроки?

Клиенту необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие источник дохода;
  • документы, подтверждающие суммы дохода;

Если они не вызовут нареканий, компания заключит с ним договор. Обычно договора заключаются на срок от одного до трех лет.

Кто предоставляет выгодный аванс?

Размер аванса во многом зависит от марки автомобиля и его пробега. К примеру, за большинство китайских автомобилей, старые модели Ниссан, Шевроле, Ситроен, Шкода и Рено аванс будет достаточно большим, так как такое имущество тяжело назвать ликвидным, а обязательные платежи за него невелики. А вот более за дорогие бренды -Мерседес, Вольво, Фольксваген и т.д., размер авансового платежа будет минимальным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы