Можно ли купить комнату в ипотеку

При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.

Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.

Содержание

• Можно ли купить небольшое помещение в кредит
• Как купить комнату в ипотеку: условия банка
• Требования к заемщику
• Где приобрести комнату в ипотеку
• Какие банки дают ипотеку на комнату
• Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
• Полезная информация от специалистов

Ипотечный кредит на выкуп «последней» комнаты

Если Вам нужна ипотека на покупку комнаты, которая является последней долей квартиры, то оформить кредит будет несложно, поскольку банк потребует от заемщика передачу в залог всей квартиры, что позволит ему выдать кредит с меньшей вероятностью финансовых рисков.

Ипотечный кредит на долю квартиры предусматривает некоторые ограничения. Банк не оформляет ипотеку для тех, кто хочет выкупить долю супруга или родственника. Исключение составляет условие, что с момента развода прошло не менее одного года, при этом каждый из бывших супругов уже состоит в повторном браке.

Трудности покупки комнаты в ипотеку

При желании купить комнату в ипотеку в Санкт-Петербурге можно столкнуться со следующими сложностями:

1. Одобрить ипотечный кредит на покупку комнаты достаточно сложно, поскольку такой объект недвижимости намного ликвиднее, чем квартира. Поэтому количество банков, в которых будет одобрен заемщик и получен ипотечный кредит, резко сокращается. В Санкт-Петербурге Вы найдете не более 5 банков, которые дадут согласие на ипотеку.
2. Так как для банков комната является рискованным залогом, они предъявляют серьезные требования по документам на комнату:
   • сделка должна проводиться по договору купли-продажи, а не по договору дарения;
   • в договоре купли-продажи недвижимости отражается полная стоимость сделки (комната должна находиться в собственности более трех лет, в противном случае придется оплачивать дополнительный налог);
   • это обязательно должна быть выделенная доля с определением права пользования (не общедолевая собственность, а доля комнаты от общей площади квартиры);
   • необходимо получить нотариальный отказ от права покупки комнаты или подождать месяц после уведомления соседа нотариусом и получить у него свидетельство, что от собственника ответа на протяжении месяца не последовало;
   • важно уложиться в срок действия уведомления об одобрении ипотечного кредита.
3. Продажа комнат по ипотеке более востребована в малонаселенных квартирах. Поэтому, если из комнат, которые прошли по техническим параметрам, вычесть те, что не подошли по документам, то останется очень мало вариантов.
4. Трудности могут возникнуть и со стороны продавца, так как не все согласятся собирать необходимый пакет документов для банка.

Особенности ипотеки на комнату

Предоставляется комната в СПб в ипотеку в коммунальной квартире, что является доступным вариантом получения собственной недвижимости, предполагающей небольшие ежемесячные платежи. Несмотря на то, что данная услуга востребована, при покупке комнаты в кредит следует учитывать две важные особенности:

• не все банки предоставляют такую услугу, поскольку это сравнительно новая программа;
• имеются технические трудности при выкупе комнаты, так как необходимо согласие всех соседей на сделку, а добиться его не всегда бывает просто.

Пакет документов при такой сделке не сильно отличается от обычной покупки квартиры. Процентные ставки – от 12%, а срок кредитования составляет до 25 лет и предусматривает возможность досрочного погашения.

Преимущества нашего агентства недвижимости

Выбирая компанию «Первое Ипотечное Агентство», Вы можете быть уверены, что сможете выгодно купить комнату в ипотеку в СПб. У нас есть множество банков-партнеров, которые постоянно снижают ставки и улучшают условия кредитования. При этом наши специалисты могут подавать заявки в электронном виде, что значительно экономит Ваше время. За свои услуги мы взымаем с клиента единоразовую комиссию при условии, что результат будет положительным.

Узнать об особенностях сделки, вариантах кредитования и процентных ставках Вы можете по телефону: +7 (812) 335-36-96, заказать обратный звонок или отправить письмо по электронной почте: info@pia-spb.ru. Получив все необходимые сведения, Вы оцените свои возможности по ипотечному кредиту, узнаете уровень рыночных цен и получите конкретные предложения.

Можно ли купить небольшое помещение в кредит

Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:

• Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).

• Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.

Это интересно

Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.

А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.

Как купить комнату в ипотеку: условия банка

Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?

• Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.

• Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.

• Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.

• Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.

Требования к заемщику

Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.

Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:

• Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.

• Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.

• Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.

• Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.

Где приобрести комнату в ипотеку

Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.

• В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.

• В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.

• В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.

Это важно

Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.

Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.

Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе

В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:

• Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.

• При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.

• Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.

• Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.

• Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.

Полезная информация от специалистов

При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:

О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.

В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнат

Комнаты в коммунальных квартирах не теряют популярности. Люди, которые не могут позволить себе квартиру (например, в крупных городах, где жилье дорогостоящее), начинают интересоваться, можно ли купить комнату в ипотеку. Банки без проблем идут на подобную сделку, но с учетом некоторых нюансов:

• Комнату в коммунальной квартире выкупает один из собственников. Не все банки соглашаются на залог одной комнаты, им выгоднее иметь в залоге целую квартиру, поэтому при выкупе комнаты собственником шансов получить одобрение банка больше.
• Остальные собственники подписывают официальный документ об отказе выкупа. Другие собственники могут оспорить сделку в суде, поэтому нужно официальный нотариально заверенный отказ от покупки продаваемой комнаты. Если соседи не подписывают документы и не выкупают комнату, заемщик обращается к нотариусу сам. Соседей извещают, что они обязаны выкупить жилплощадь в течение месяца или заемщик на официальных основаниях ищет другого покупателя.
• Комната находится в хорошем состоянии. При оформлении ипотеки учитывается состояние самой комнаты и всего дома.
• Заемщик предоставляет залог. Залогом служит либо комната, либо вся квартира. Если банк отказывает в сделке при залоге одной комнаты, заемщик может предложить любое другое недвижимое имущество в качестве залога.

Условия, предоставляемые банками, могут отличаться. Отказ в одном банке не означает полное фиаско. Заемщик имеет право отправить заявки в несколько кредитных организаций и выбрать наиболее подходящую.

При оформлении ипотеки заемщик должен иметь на руках определенную сумму (первоначальный взнос). Многие ищут варианты, как купить комнату в ипотеку без взноса. Большинство кредитных организаций избегают риска и работают только с первым взносом, но среди мелких банков можно найти программу, не предусматривающую взнос. Однако процентная ставка по такой ипотеке будет значительно выше.

Требования к заемщику и жилью

Потенциальный клиент банка, который ищет, в каком банке взять в ипотеку комнату, принимает во внимание условия, предлагаемые банком, список документов и другие факторы. Потенциальный заемщик имеет право подать заявки одновременно в несколько организаций, а после одобрения выбрать одну, с наиболее выгодными условиями.

Обычно банки требуют от клиентов стандартных вещей. Отличаться может верхняя граница возраста. Отдельные кредитные организации поднимают ее до 75 лет (после погашения ипотеки).

При оформлении ипотечного кредита учитываются следующие нюансы:

• Стаж работы. Учитывается общий стаж и стаж на последнем месте работы. Общий должен составлять не менее 1,5 лет, на последнем месте – не менее полугода. Некоторые банки ужесточают это требование.
• Возраст. Ипотека выдается гражданам РФ старше 21 года. На момент последней выплаты заемщику должно быть не более 65-75 лет (в зависимости от конкретного банка и программы).
• Заработок. Учитывается размер дохода (ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от зарплаты), он влияет на сумму кредита. Во внимание принимается только официальный заработок.
• Наличие поручителей или созаемщиков. Наличие поручителей и созаемщиков снижает финансовый риск для банка. При получении ипотеки обязательными созаемщиками становятся супруги.
• Положительная кредитная история. Наличие своевременно погашенных кредитов повышает шансы на получение ипотеки.

Финансовые организации стремятся избежать рисков. Залоговое жилье проверяется на пригодность проживания. Кредитные организации отказывают в ипотеке, если дом находится в аварийном состоянии или построен до 1970 года.

Маленькие комнаты не могут служить залоговой недвижимостью. Размер помещения должен быть больше 12 м2. В квартире, к которой примыкает комната, должно быть отопление, водопровод, электричество, канализация, санузел. При отсутствии коммуникаций банк не пропустит сделку.

Большинство банков следят, чтобы залоговая недвижимость не имела деревянных перекрытий. Это основные требования, но кредитные организации могут менять их. На большие уступки часто идут некрупные банки.

Документы и процедура оформления

Вне зависимости от того, какой банк предоставляет ипотеку на комнату, существует стандартный пакет документов, которые потребуются при оформлении любого ипотечного кредита. Кредитная организация имеет право дополнить этот перечень по своему усмотрению. Как правило, банки стремятся упростить процедуру оформления ипотеки, чтобы привлечь клиентов.

К числу необходимых для оформления ипотеки бумаг относят:

• Паспорт. Требуется паспорт заемщика с указанием прописки. Желательно сделать ксерокопию.
• Заявление. Заемщик может сразу приложить заявку на оформление кредита или оформить ее по интернету на сайте банка, отправить отсканированные документы и ждать ответа.
• Справка 2-НДФЛ. Справка о доходах и налоговых отчислениях необходима для расчета финансовой нагрузки и максимальной суммы кредита.
• Другие документы. В зависимости от ипотечной программы могут понадобиться военный билет, свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, пенсионное удостоверение.

Покупка комнаты в ипотеку займет немало времени, не стоит рассчитывать на быстрое заключение сделки. Сам процесс оформления, поиска банка и жилья занимает иногда от нескольких месяцев до года.

Алгоритм получения ипотеки довольно прост, если заемщик соответствует требованиям банка. В первую очередь заемщик подготавливает все необходимые документы и ищет банк с подходящими условиями. Можно подать заявку в несколько банков. Пока идет рассмотрения документов, заемщик подыскивает жилье. В случае одобрения банком заявки начинается процедура оценки комнаты. Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, оказывающую подобные услуги.

После оценки покупаемой недвижимости финансовая организация и клиент заключают договор. Заемщик вносит деньги на счет банка (первый взнос) и начинает оформление купли-продажи. Продавец и покупатель заключают договор, после чего необходимая сумма переводится на счет продавца. С момента заключения сделки покупатель вступает в права собственности и начинает ежемесячно выплачивать взносы банку. Стоит помнить, что кредитные организации требуют страхования недвижимости, жизни и здоровья клиента.

Перечень банков

Если говорить о том, какие банки дают ипотеку на комнату, то проблем с выбором организации не возникнет. Практически все банки готовы работать с подобными кредитами, но не выделяют для них отдельных программ. Условия кредитования те же, что и при покупке квартир, домов.

Приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии можно в следующих банках:

• Сбербанк. Сбербанк считается одним из крупнейших банков, поэтому многие заемщики стараются обращаться именно к нему. Кредитная организация предоставляет сумму в кредит от 300 тысяч до 99 млн рублей сроком до 30 лет. Ставка от 13% и выше в зависимости от срока и первого взноса. Если заемщик не в состоянии платить ежемесячные выплаты, возникает вопрос, как продать комнату в ипотеке Сбербанка. Банк идет на подобную сделку, если клиент оказывает неплатежеспособен.

• Газпромбанк. Банк выдает кредиты на покупку отдельной комнаты, но минимальная сумма ипотека составляет 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. Условия те же, что и при покупке квартиры. Процентная ставка составляет 15,5 %. Кредитная организация оформляет сделки только при наличии первоначального взноса, который должен составлять не менее 20-30% от стоимости жилья.
• ДельтаКредит банк. Банк предлагает ипотеку под 12,5% годовых, сроком до 25 лет. Минимальная сумма, которую можно получить при оформлении кредита в ДельтаКредит банке, составляет 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
• Анкор. Банк работает по системе АИЖК. Ипотека выдается на сумму от 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости комнаты, но ставка при этом снижается (от 12,5% годовых). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Если комната в общежитии слишком маленькая и стоимость ее невелика, банк может отказать в ипотеке, но предложить потребительский кредит. Процентная ставка будет значительно ниже, срок кредитования меньше, но жилье не будет залоговым и не потребуется страховка.

Рекомендуем также

• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Как получить ипотеку в Сбербанке

Можно ли купить?

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Очень часто именно такую сделку совершают участники программы «Доступное жилье», для которых в ипотеку коммунальная квартира приобретается с государственной поддержкой.

Впрочем, и обычный заемщик без труда получит одобрение такого кредита. В результате выкупа оставшейся комнаты в залог банку будет передана уже вся квартира.

А это уже ликвидная недвижимость, реализовать которую будет довольно просто.

Условия

Условия, на которых банк предоставляет ипотеку на комнату, зависят от нескольких моментов:

• выбранной программы кредитования (базовая или социальная);
• последняя комната или хозяев несколько;
• какая именно недвижимость будет передана в залог.

Дело в том, что банк может выдать кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Если у покупателя имеется в собственности любая другая недвижимость, то в качестве обеспечения будет выступать именно она.

Если, к тому же, это более ликвидный объект, например, квартира, то условия будут более выгодными, чем при залоге комнаты.

Требования

Банк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к объекту сделки.

Чтобы получить кредит, необходимо:

• быть российским гражданином;
• находиться в промежутке между 21 и 75 годами;
• иметь постоянную работу и доход, позволяющий погашать долг.

В качестве объекта кредитования может быть рассмотрена комната, которая:

• предназначена для постоянного проживания;
• оснащена отоплением и электричеством;
• расположена в квартире с действующими коммуникациями (водопровод, канализация и т. д.);
• не имеет деревянных перекрытий;
• находится в доме, который не идет под снос и не находится в аварийном состоянии.

Ипотека на комнату

Покупка отдельной комнаты, а не квартиры целиком рассматривается многими как стартовое вложение капитала. Особенно в крупных городах, где цены на недвижимость непомерно высоки.

В дальнейшем такая комната обеспечит первоначальный взнос за квартиру или станет «точкой сбора» остальных комнат.

Но каковы бы ни были мотивы покупки части квартиры, для банка имеют значение не они, а то:

• сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность;
• какое имущество передаст в залог.

В коммунальной квартире

Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.

Если же владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом.

Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.

В общежитии

Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк.

Ликвидность такого жилья крайне низкая:

• оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями;
• банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.

Чем отличается от кредита на квартиру?

Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка.

Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.

Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.

Такой документ оформляется с обязательным нотариальным удостоверением.

Заявка на ипотеку в ВТБ 24

Заявка на ипотеку в ВТБ 24 – первый этап в оформлении займа.

Где самая дешевая ипотека на вторичное жилье? Смотрите тут.

Какие банки готовы дать?

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

В качестве объекта залога может быть рассмотрена комната:

• имеющая все коммуникации;
• без задолженностей по квартплате;
• в доме, износ которого не превышает 50%.

Данные об условиях в банках представлены в таблице:

Риски банка

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

В том случае, если заемщик не возвращает выданные ему средства, банк может воспользоваться своим правом залогодержателя.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

• покупатель не найдется;
• вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
• возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец ипотечного договора.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика.

Интересуют условия субсидирования ипотеки в 2018 году? Читайте здесь.

Как выплатить быстрее ипотеку в Сбербанке? Полезная информация в этой статье.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

На видео об оформлении ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Заявка на ипотеку

Следующая статья: Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Можно ли купить комнату, если уже есть квартира?

Согласно положениям закона, граждане, обладающие сертификатом на материнский капитал, вправе распорядиться им следующим образом:

• улучшить жилищные условия;
• увеличить пенсию мамы;
• приобрести товары, необходимые для адаптации детей-инвалидов;
• оплатить образование детей.

Как показывает практика, первое направление самое популярное даже среди семей, уже имеющих в собственности жилье.

Бытует ошибочное мнение, что если у членов семьи в собственности уже есть недвижимость, направить средства маткапитала на приобретение дополнительного жилого помещения меньшей площади нельзя.

На самом же деле приобрести дополнительно жилье за материнский капитал возможно, если сделка не противоречит требованиям закона:

1. Поскольку закон не содержит требований об обязательном отсутствии в собственности детей и родителей недвижимого имущества, распорядиться средствами маткапитала на приобретение жилья можно вне зависимости от наличия у членов семьи зарегистрированных прав на другое жилое помещение.
2. Важным условием является оформление приобретаемого жилья в общее имущество всех членов семьи (независимо от возраста детей).

Пошаговая инструкция для покупки части жилья за маткапитал

Для направления средств сертификата на приобретение жилья должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

1. В собственность семьи приобретается отдельный жилой объект, а не доли в праве собственности.
2. Жилое помещение находится на территории России.
3. Форма сделки не противоречит закону.

Кроме того, право собственности детей, которые родились после оформления сделки, но до того, как обязательства были погашены материнским капиталом и пока жилье окончательно не было оформлено в собственность, также должно быть учтено.

Пошаговая инструкция по направлению материнского капитала на приобретение комнаты включает в себя следующие действия:

1. Необходимо найти подходящее под требование закона обособленное жилое помещение.
2. Заключить с продавцом договор купли-продажи. В договоре купли-продажи следует указать:
   • что стоимость жилья полностью или частично будет оплачена семейным капиталом путем перевода денежных средств со счета ПФР на расчетный счет продавца (с указанием номера);
   • определить срок, в течение которого покупатели обязаны сдать документы на распоряжение средствами семейного капитала (до полной оплаты по договору, недвижимость будет в залоге у продавца).
3. Зарегистрировать сделку в Росреестре, получить на руки по прошествии предусмотренного времени Свидетельство о регистрации права собственности.
4. Обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение маткапиталом с указанием необходимой суммы и цели, на которую необходимо направить его средства, и приложить подтверждающие документы:
   • сам сертификат;
   • паспорт родителя, на которого оформлен сертификат;
   • свидетельство о заключении брака (если договор купли продажи оформлен на супруга владельца сертификата);
   • СНИЛС;
   • договор купли-продажи комнаты с отметкой о государственной регистрации и его копию;
   • свидетельство о ГРП на приобретаемый объект недвижимости и его копию;
5. Нотариально заверенное обязательство об оформлении комнаты в собственность всех членов семьи (необходимо если жилье не оформлено в общую собственность всех членов семьи или не оформлена гос.регистрация права собственности).

Обязательство по выделению долей исполняется не позднее чем через полгода, после того как маткапитал будет перечислен продавцу либо с жилья будут сняты предусмотренные договором обременения.

Федеральная нотариальная палата в своем письме от 7.02.2013 г. № 216/06-11, разъяснила, что:

• недвижимость, приобретенная с использованием мат. капитала, должна быть оформлена как общее долевое имущество родителей и всех несовершеннолетних детей;
• законность сделок, в результате которых жилье передается только во владение детей, может быть поставлена под сомнение.

Таким образом, если за материнский капитал выкупается даже незначительная доля в собственности на квартиру, оформляться она должна все равно на всех членов семьи!

Можно ли продать комнату, купленную на материнский капитал?

В связи с тем, что положениями ст. 10 (ч. 4) Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, установлено, что жилое помещение, купленное с использованием семейного капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и их детей с определением размера долей по соглашению между членами семьи, при его продаже могут возникнуть сложности.

1. Если на момент продажи жилья, приобретенного на сертификат, все члены семьи достигли совершеннолетия, при согласии всех собственников, сделка проходит без каких-либо ограничений.
2. Если же дети еще не достигли совершеннолетия, а комнату необходимо продать, для того, чтобы сделка была законна необходимо выполнить ряд условий:
   • Получить согласие органа опеки и попечительства на отчуждение имущества членов семьи, не достигших совершеннолетия.
   • Средства от продажи комнаты должны быть направлены только на приобретение другого жилья, с обязательным условием сохранения или улучшения жилищных условий детей, т.е. дети должны получить в новом жилье долю равную или большую отчуждаемой.

Если эти условия не будут соблюдены, сделка может быть признана ничтожной, а родителям грозить уголовная ответственность.

Для получения разрешения в ООиП необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• Документы, удостоверяющие личность родителей.
• Свидетельства о заключении брака, и о рождении детей, либо паспорта детей, достигших 14 лет.
• Письменное согласие детей, достигших 14 лет о продаже их доли.
• Документы на отчуждаемой и на приобретаемое жилье.
• Согласие всех совершеннолетних собственников на оформление сделки.
• Техплан и справка из БТИ о стоимости жилого помещения.
• Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилом помещении.

Заключение

1. Приобретение комнаты на средства материнского капитала является хорошей альтернативой при недостаточности средств на покупку квартиры.
2. Для получения согласия ПФР:
   • комната должна быть обособленной и являться самостоятельным объектом жилищных прав;
   • если речь о покупке комнаты в коммунальной квартире, лицевые счета должны быть разделены;
   • если общежитие не имеет статус жилого дома, приобретение в нем комнаты запрещено;
   • в свидетельстве о праве собственности приобретаемый объект должен быть указан как комната или часть квартиры, а не как доля в жилом помещении;
   • приобретаемая с использованием семейного капитала комната должна принадлежать продавцу на праве собственности.
3. Продать или обменять комнату, приобретенную за маткапитал, возможно с письменного согласия органов опеки при условии, что в собственность несовершеннолетних членов семьи перейдет доля, которая будет сопоставима или соразмерно больше отчуждаемой.

Какие виды отдельных комнат доступны сегодня покупателю?

Около 10% объявлений по продаже недвижимости составляют предложения комнат. Фактически, приобретение этого типа жилья – это инвестирование в будущее. Со временем можно выкупить остальные комнаты в квартире или продать, когда появится возможность приобрести полноценное жилье.

Перед покупкой необходимо изучить правовые аспекты и особенности каждого вида данной недвижимости. Чтобы сделать правильный выбор, первоначально рассмотрим, какие виды отдельных комнат предложены сегодня на рынке недвижимости.

Перед покупателями стоит выбор купить отдельную комнату: в коммуналке, в квартире и в общежитии. У каждого вида есть особенности, достоинства и недостатки. Основной недостаток общежитий — общественные места (туалет, ванную и кухню) придется делить со значительным количеством сожителей. В квартире обычно живут несколько соседей, а возможно даже один с которыми значительно легче ужиться.

Одним из вариантов решения жилищных трудностей покупкой комнаты является приобретение комнаты в коммуналке. Сделка осложнена некоторыми факторами, поэтому необходимо учитывать ее правовые особенности:

• Важно выяснить что вам предлагают купить — отдельный объект недвижимости (в свидетельстве о собственности будет указан номер комнаты) или долю (в свидетельстве о собственности будет указано, что, например, 1/3 в трехкомнатной квартире принадлежит владельцу). Рекомендуется приобретать конкретную часть жилого имущества выделенную в натуре. Если вы покупаете долю , то при покупке доли следует заключить соглашение о порядке пользования обязательно указав комнату, которая по закону будет принадлежать вам.
• Не стоит покупать комнату, которая находится не в собственности у желающего продать жилплощадь, а в праве пользования по договору найма с муниципалитетом. Не приватизированную недвижимость, предоставленную внаем местными властями можно только обменять.
• Если часть жилплощади является муниципальной и помимо собственников в коммуналке проживают наниматели государственного жилья, отказ от покупки комнаты должна предоставить жилищная комиссия при администрации.
• В отдельных случаях продавец предлагает заключить договор дарения вместо договора купли-продажи. Мотивируется это тем, что в случае дарения не надо согласия соседей. Не стоит поддаваться уговорам, так как сделка является незаконной. Договор может быть оспорен впоследствии в судебном порядке. Если суд решит, что дарение было произведено без оснований, имущество возвратят собственнику, присудив обоим участникам сделки штрафные санкции.
• Процесс продажи жилого помещения в коммуналке усложняется, если собственником любой из комнат является недееспособный гражданин или несовершеннолетний ребенок. В этом случае необходимо согласие органов попечительства или опеки на заключение сделки.

Какие сведения необходимо уточнить перед покупкой:

• Сколько всего человек прописано в данной квартире и сколько из них проживает.
• Не имеют ли собственники остальных комнат желание улучшить бытовые условия жизни за счет продаваемого жилья.
• Каким образом и на каких основаниях соседи пользуются общим имуществом.

Важно удостовериться в том, что все собственники коммунального жилья отказались от выкупа. Купля-продажа считается законной, если она совершается на условиях, идентичных предложенным соседям. Если одна из комнат коммуналки находится в собственности у муниципалитета, то местные власти также вправе претендовать на продаваемую жилплощадь.

Если собственник какой-либо комнат умер, тогда наследники должны отказаться от выкупа. В течение полгода со дня смерти собственника они вправе предъявить права на имущество. Покупка без их согласия может быть оспорена, а права и обязанности будут переведены на наследников.

Есть смысл пообщаться с жильцами квартир поблизости с целью выяснения информации о собственниках комнаты и поинтересоваться прошлым недвижимости. С той же целью можно запросить развернутую выписку из Росреестра, а именно историю перехода права, в которой будут видны прошлые сделки.

Покупка комнаты в квартире: подводные камни

Формально процедура приобретения комнаты в квартире не очень отличается от покупки отдельного жилья. Однако имеется ряд нюансов, требующих пристального внимания. Игнорирование данных факторов может привести в будущем к серьезным проблемам:

• Если в квартире фактически никто не проживает, необходимо выяснить, сколько человек в ней прописано во избежание непредвиденных ситуаций в будущем, для этого необходимо запросить выписку из домовой книги.
• Если доля куплена в праве без материального выдела и порядок пользования не прописан, не был удостоверен нотариусом, следуют обязательно заключить соглашении о порядке пользования.
• Не следует покупать 1/25 и меньшую долю. Данную недвижимость практически невозможно продать, к тому же если на жилплощади прописано много человек могут возникнуть проблемы с пропиской.

Важно знать, сколько в прописано человек в квартире, какой порядок пользования помещениями общего пользования: кухней, ванной, санузлом, общим коридором, график уборки и порядок распределения среди сожителей коммунальных платежей. Насчет коммунальных платежей, следует уточнить, принятый порядок закреплен на бумаге или действуют устные договоренности. Необходимо попросить у собственника или попробовать получить выписку из Росреестра.

Если вы уже решились на покупку комнаты в квартире, то совместно с проживающими надо определиться с порядком пользования помещениями общего пользования: кухней, ванной комнатой, санузлом, коридором и прихожей. Документ надо зарегистрировать у нотариуса. Необходимо также позаботиться об отдельном лицевом счете, выделив часть оплаты коммунальных услуг равную доли в квартире. Это надо прописать в соглашении, после чего заверить у нотариуса.

Почему не хотят давать деньги на покупку комнаты в ипотеку

Договор ипотеки предусматривает внесение заемщиком залога, служащего гарантом исполнения клиентом обязанностей по погашению образовавшегося перед банком долга. Если платежеспособность пострадала, и платежи перестали поступать на счет, банк имеет право реализовать заложенное имущество. Тут и начинаются трудности:

• Покупаемая клиентом комната не является отдельным объектом недвижимости. Как правило, она принадлежит третьим лицам (долевикам, совладельцам и др.).
• По закону перечисленные выше лица имеют преимущественное право на выкуп. Это создает кредитору сложности, поскольку лишает возможности продать объект дороже.

Людям, задумавшимся о покупке комнаты, нужно запастись терпением, чтобы найти финансовое учреждение, согласное на оформление займа. Крупные организации рискуют, поэтому не хотят вкладываться в неликвидный, с их точки зрения, товар. Если же найдется подходящий банк, то возможность получения денег обставят жесткими условиями и повысят процентную ставку.

Покупаем комнату на ипотеку в коммуналке

Коммунальная комната кредитуется в следующих ситуациях:

• В случае удовлетворительного технического состояния приобретаемого объекта. При оценке комнаты по этому показателю банки Санкт-Петербурга учитывают даже материал перекрытий дома. Если они деревянные, жилье считают аварийным и кредит не дают.
• Когда на руках у продавца находятся документы, подтверждающие единоличное владение объектом. Если покупатель оформляет ипотеку в крупном банке, таком как Сбербанк, то даже такие бумаги не удовлетворят. Придется предоставить в качестве залога другую недвижимость, находящуюся в личной собственности.
• Если к правоустанавливающим документам претензий нет, то кредитная организация попросит предоставить информацию обо всех когда-либо прописанных по данному адресу и причинах их выписки. Это нужно чтобы обезопасить себя от претензий на жилплощадь со стороны внезапно появившихся претендентов – отбывающих наказание в местах лишения свободы, пропавших без вести и т. д.
• Кроме того, заручаются согласием соседей по квартире на совершение сделки. В банк предоставляется нотариально заверенный документ о том, что они отказываются от преимущественного права на приобретение комнаты.
• Есть вариант, который не встречает сопротивления со стороны кредитора. Это когда заемщик выкупает последнюю не принадлежащую ему комнату и становится единоличным владельцем всей квартиры.