Выгоден ли автокредит: в каком банке лучше взять

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.Основные документы, необходимые для подачи заявления на самый выгодный кредит на автомобиль:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• 2 документ, удостоверяющий личность;
• анкета-заявка.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ

(DOC, 44 Кб)

Образец анкеты на получение автокредита

(PDF, 460 Кб)

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

1. Срок.
2. Характер обеспечения.
3. Метод предоставления.
4. Порядок погашения.
5. Характер процентной ставки.
6. Способ выплаты процентов.
7. Валюта кредита.
8. Количество кредиторов.
9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

• фиксированная,
• плавающая;

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
2. Коммерческие банки.
3. Сельскохозяйственные ссуды.
4. Физические лица.
5. Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Читайте такжеОшибка банка на 10 миллиардов долларов

Особенности автокредита

Целевой заём, как и потребительский, имеет свои преимущества и недостатки. Решать, какой вариант окажется выгоднее, только вам, ведь даже при самых удачных условиях сделки и мягких требований со стороны банка у клиента может быть попросту недостаточно средств на погашение ежемесячной оплаты. При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос размером от 10 до 50% стоимости автомобиля. Рассматривая предложения от различных организаций, следует учитывать и дополнительные расходы в виде страхования машины, своей жизни и работоспособности. Автокредит имеет следующие отличительные особенности:

1. Заём выдаётся финансовой организацией исключительно на покупку машины.
2. Современные программы кредитования предполагают пониженную процентную ставку 8 – 12%, но могут составлять до 18% годовых, что в любом случае выгодно отличает автокредит от обычного потребительского, проценты по которому обычно выше как минимум вдвое.
3. Сроки кредитования невелики и составляют 3 – 5 лет.
4. Автомобиль до окончания погашения долга находится в залоговом имуществе у банка, что является гарантией вашей оплаты.
5. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится в финансовой организации, предоставившей ссуду вплоть до завершения выплат. Проводить любые сделки по передаче авто другим лицам без разрешения банка вы не сможете.
6. Для оформления целевого займа потребуется покупка страхового полиса КАСКО. Если программа кредитования не обязует клиента приобретать страховку, он же и оплачивает все затраты на ремонт авто в случае ДТП.

В последние годы большой популярностью пользуются совместные программы автосалонов и банков, что облегчает процесс проведения процедуры. При этом экспресс-кредиты всегда предполагают вероятность большей переплаты. Кроме того, круг программ автокредитов сужается, ведь автосалон не может сотрудничать со всеми банками в одночасье. Аналогично дело обстоит и со страховыми компаниями.

Целевой заём денежных средств на покупку машину выдаётся не каждым финансовым учреждением, тем не менее, выбор на сегодня достаточно широк. Определив, какие банки дают автокредит, и каковы их условия, можно подобрать оптимальный вариант, затем (пока рассматривается ваша заявка) отправиться на поиски подходящего автомобиля.

Альтернативным вариантом является потребительский кредит. Процентная ставка по нему будет значительно выше, но плюс в том, что автомобиль, купленный за средства, взятые у банка, является с первого дня приобретения вашей собственностью, а не предметом залога. При этом сроки погашения кредита увеличены.

Параметры выгодного кредита

Вместо того, чтобы думать, в каком банке лучше взять потребительский кредит, стоит сначала рассмотреть те кредитные организации, с которыми клиента что-либо связывает: вклад, зарплатная карта, некогда погашенные займы.

Если же таких банков нет или их условия для клиента неприемлемы, то тогда уже можно начинать искать будущий банк-партнер.

Каким требованиям должен отвечать банк и кредит, который был бы по-настоящему выгоден? У него должно быть несколько кредитных программ — лучше всего, когда клиент по разным параметрам попадает в привилегированные категории клиентов и может подать заявку сразу на несколько выгодных договоров.

Кроме того, срок должен быть гибким — давно прошла пора жестких условий вроде «только 12 месяцев». Лучше всего, когда минимальный срок составляет менее года, а максимальный достигает 3—5 лет. Этот временной отрезок считается оптимальным для погашения потребительского займа.

Размер зависит только от предпочтений клиента, но стоит понимать, что обеспеченный, например, залогом кредит выдается на более долгий срок и на более крупную сумму, чем тот, что получен без каких-либо справок.

Следует быть внимательнее жителям Московской области и непосредственно столицы — для них минимальный размер суммы обычно увеличен как минимум в два раза.

Процентная ставка — еще один важный параметр, но о ней стоит поговорить отдельно.

Процентная ставка и факторы, которые на нее влияют

Процентная ставка серьезно влияет на намерение клиентов узнать, где дешевле взять кредит. Она даже в пределах одной кредитной программы может колебаться в пределах 50% годовых, в зависимости от тех условий, что включены в договор.

А что это за условия?

• Категория клиентов — постоянным клиентам ставка ниже, новым — выше, пенсионеры пользуются льготами, зарплатники получают лучшие условия и дополнительные услуги.
• Срок и сумма — чем больше сумма и дольше срок, тем больше ставка. Есть даже специальные градации того, как растет ставка за каждые несколько лет кредита.
• Наличие обеспечения — залог или поручительство близкого человека серьезно помогают в получении кредита с низкой процентной ставкой на выгодных условиях.
• Наличие страховки — практически в каждой программе есть уточнение, что клиент может отказаться от страховки и получить при этом надбавку к процентной ставке в размере 1–5% годовых.

Эти и многие другие условия позволяют с уверенностью сказать, что одни кредиты обойдутся клиенту значительно дешевле других.

Время выдачи

Где взять потребительский кредит как можно быстрее? Рекламные компании грешат тем, что с удовольствием называют микроскопические сроки одобрения, но практически никогда не упоминают о том, как быстро заемные средства попадут к клиенту.

Учиться лучше на чужих ошибках. Читайте отзывы о потребительских кредитах

и выбирайте лучший банк.

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского? Ответ в этой статье.

Что такое полная стоимость кредита?

Недавно введенный на законодательном уровне термин «Полная стоимость кредита» предусматривает описание всех входящих в договор платежей, которые клиент должен будет выплатить по условиям этого договора. Их размер и сроки точно расписаны и указаны в соответствующих документах.

Главная особенность полной стоимости кредита, или, как её теперь часто сокращают — ПСК, в том, что исчисляется она в годовых процентах.

В полную стоимость кредита включают все те платежи, которые связаны с заключением договора и выдачей заемных средств, а также возвратом их в определенный срок.

Они включают в себя:

• основной долг — сумму, которая была передана клиенту;
• проценты по кредиту — денежные средства, которые клиент платит за пользование чужими деньгами;
• комиссии за рассмотрение заявки (если они предусмотрены банком);
• комиссии за выдачу кредита,
• комиссии за открытие и годовое обслуживание счетов и банковских карт клиента;
• комиссии за операционное и расчетное обслуживание;
• оплата услуг нотариуса, бюро оценки недвижимости и транспортного средства;
• страховые взносы.

Но, что касается всевозможных санкций и штрафов за просрочку, их стоимость не включается в полную стоимость кредита, так как предполагается, что клиент будет выполнять свои обязанности добросовестно.

Не входят туда и комиссии за досрочное погашение, отмененные недавно законом, а также комиссии за обналичивание средств на счете.

Где получить автокредит

Все заемщики единодушно говорят о том, что вне зависимости от того, старая или новая машина будет приобретен, с автосалонами работать комфортнее.

В последнем случае, менеджер объясняет условия во всех подробностях и сопровождает клиента на всех этапах сделки.

Отзывы на тему того, в каком банке лучше брать автокредит, дифференцируется на несколько групп:

• по скорости принятия решений,
• по процентным ставкам,
• по дополнительным условиям.

Также к дополнительным факторам относятся:

1. возраст автомобиля,
2. первоначальный взнос,
3. особенности страхования транспорта, а также здоровья и жизни заемщика,
4. бонусы и подарки.

Первоначальный взнос часто отсутствует у заемщика, что становится препятствием к сделке. Но иногда такая покупка возможна и без взноса, но с созаемщиком. Перед оформлением кредита в банке, нужно тщательно изучить все предложения в регионе. Важно ориентироваться на репутацию фирмы, время ее присутствия на рынке и отзывы людей.

Стоит внимательно изучить такие отличия кредита:

• сроки кредитования,
• проценты,
• максимально и минимально возможный размер,
• пакет документов.

В 2017 году доступны льготные автокредиты с государственным субсидированием. Благодаря этому банки предлагают достаточно небольшие ставки 8-10% в год.

Этой программой можно воспользоваться, если запланировано приобрести машину 2015 либо 2016 года выпуска, которая стоит не более,1,15 миллионов рублей. Заемщику могут одобрить кредит всего на три года, и при условии предоставления взноса в 20%.

У некоторых организаций есть комиссия за сбор данных о заемщике и оформлении кредита. Также возможно наличие других комиссий, которые, в конечном счете повышают процентную ставку.

Лучше остановить выбор на крупных государственных банках, которые имеют хорошую репутацию у людей. Чтобы взять автокредит, нужно выбирать из таких банковских структур:

1. ВТБ 24,
2. Уралсиб,
3. Русфинанс,
4. Россельхозбанк,
5. Сетелем банк.

Особенности сделки

Современный рынок предоставления автомобильных кредитов постоянно развивается. В настоящее время будущим автовладельцам предлагаются разные условия и сроки получения машины.

В то же время, банковские структуры предлагают клиентам услуги, которые несколько отличаются друг от друга.

В частности, выделяют:

• экспресс-кредитование, предоставляющее возможность получить свое авто уже в день заявки,
• факторинг – покупка машины в рассрочку без процентов. Это удобное и выгодное предложение, но, как правило, оно действует только для новых машин,
• кредит без первоначального взноса, но он характеризуется повышенными требованиями и установкой более высокого процента по платежам,
• займ без страховки, где залогом выступает не авто, а другое имущество,
• автокредит, где первоначальным взносом считается переуступка прав на автомобиль, которым уже владеет заемщик.

Пакет основной документации, который нужно собрать, как правило, не имеет различий. Три важных документа:

1. паспорт,
2. акнкета-заявление,
3. водительское удостоверение.

Банк также может запросить копию трудовой книжки или справку о доходах 2-НДФЛ. В некоторых случаях следует предоставить военный билет или свидетельство о браке.

Чтобы понять, выгоден ли автокредит отзывы пригодятся в любом случае. Люди по-разному оценивают свой опыт приобретения машины по займу. Часто, это делается спонтанно, без предварительного изучения рынка, что приводит к неожиданным последствиям.

Только в случае тщательного изучения предложений банков, можно выбрать выгодный автокредит с господдержкой.

Страховка

Часто договор с банком предполагает оформление страховки КАСКО, также может требоваться полис страхования здоровья и жизни. При КАСКО, заемщик получает гарантию возмещения ущербов при аварии.

Договор со страховой организацией покрывает только некоторые типы ДТП. Если произошла ситуация, не входящая в эти категории, отраженные в документе, то не стоит рассчитывать на выплаты. Стоимость полиса может различаться в зависимости от автомобиля и достигать 10% ее стоимости.

Нужно отметить, что есть возможность отказаться от КАСКО, но в этой ситуации процентные ставки будут существенно выше. Помимо этого, не будет гарантий при возможных происшествиях и катастрофах.

Персональная страховка для жизни и здоровья также часто прописывается в договоре кредитования машин.

Это не критично для банковских структур, но в любом случае может повлечь за собой увеличение ставки по проценту в случае отказа.

Заключительная информация

Если человек определился с маркой, пробегом и возрастом желаемого автомобиля. Следует учесть некоторые правила, которые помогут сделать кредит более выгодным.

Прежде всего, нужно постараться выбрать экономичный вариант. Важно, чтобы машина была надежной и комфортной, но, беря во внимание, стоимость процентов и длительный срок займа, нет смысла переплачивать за бренд и услуги банка.

Необходимо внимательно исследовать условия автокредита. Требуется хорошо разбираться в таких особенностях, как:

• схема погашения,
• скрытые платежи,
• комиссия за досрочное погашение,
• штрафы за невыполнение условий договора.

При выборе займа, нужно обращать свое внимание на структуры, которые имеют безупречную репутацию и длительное время работы на рынке. Также следует постараться внести максимальный первоначальный взнос. Чем меньше тело кредита, тем легче делать регулярные платежи. Если есть возможность, и нет комиссий, нужно стараться погашать займ досрочно.

Кредит обеспечивается залогом автомобиля, другим имуществом заемщика либо материальной ответственностью поручителя. Таким образом, снижаются риски невозврата кредита. Скрытые платежи приносят банку обширные дополнительные доходы.

Заемщик может столкнуться со следующими ситуациями:

• переплата будет от половины до двукратных размеров начальной суммы. К примеру, для миллиона рублей, это будет 500 тысяч и 2 миллиона,
• КАСКО предполагает ежегодные дополнительные расходы. Но при авариях, сумма ущерба будет возмещаться,
• при просрочках платежа, не избежать штрафных санкций. При полном отсутствии возможности платить, заемщик потеряет не только свое авто, но и будет расплачиваться за за счет своего другого имущества.

На первый взгляд, самый выгодный кредит, впоследствии может преподнести сюрпризы. Всевозможные комиссии могут сильно усложнить жизнь заемщика, добавив неожиданные расходы к ежемесячному платежу. И еще экономисты советуют взвесить, что выгоднее лизинг или автокредит.

Где лучше взять кредит с самыми низкими процентами?

Сегодня выгодные ставки представлены в следующих учреждениях:

• Совкомбанк – от 12% годовых. Можно взять до 100 тысяч рублей на 1 год.

• Сбербанк России предлагает программы со ставкой от 13,9% (при наличии поручителя). Клиент может получить до 3 млн рублей, срок возврата – до 5 лет.

• Банк Москвы предлагает от 16,9% годовых на период до 60 месяцев. Суммы до 1,5 млн.

Если вы не можете предоставить обеспечение по договору, то лучше обратиться в такие банки:

• Ренессанс Кредит

• Русский Стандарт

• УБРиР

• ОТП Банк

• Восточный Экспресс Банк.

Во всех этих учреждениях представлены самые низкие ставки по беззалоговым кредитам.

Если вас интересует кредитка, то рассмотрите следующие варианты:

• ВТБ 24 (займы от 28% годовых)

• Сбербанк (кредитует по ставке от 25,9%)

• Русский Стандарт (кредиты от 36% в год).

Если нужна ипотека

Ипотеку с выгодными ставками можно найти в таких компаниях:

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

• ВТБ 24

• Сбербанк России

• Локо-Банк и других.

Процентная ставка не является единственным параметром программы, на который следует обращать внимание.

В некоторых банках могут быть предусмотрены различные надбавки, например, процент за выдачу займа или ведение счета, оплата личного страхования, иные дополнительные комиссии и платежи.

Как оформить кредит выгодно?

Существуют определенные условия, при которых потребитель может рассчитывать на более низкую ставку.

Рассмотрим их.

• Наличие зарплатной карты банка или депозитного счета в нем.

• Залог в виде ценного имущества.

• Положительная кредитная история.

• Справка о доходах, где указаны большие суммы. Дополнительный заработок, который также можно подтвердить документально.

При выборе программы следуют учитывать и другие факторы:

• Способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный.

• Удобство погашения.

• Возможность оформить заявку в удаленном режиме.

• Наличие комиссий.

• Рейтинг банка.

• Возможность рефинансировать или реструктуризировать долг в случае такой необходимости.

• Скорость рассмотрения заявки и необходимый пакет документов.

Чтобы определить, в каком банке самые низкие проценты по кредиту, можно заранее рассчитать любую из программ при помощи специальных калькуляторов, размещенных на сайтах банковских учреждений.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту? — максимально раскрыт.

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

• простая процедура оформления;
• возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
• большой кредитный лимит;
• длительный срок погашения автокредита;
• машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

• гражданский паспорт;
• заполненную анкету-заявление;
• дополнительное удостоверение личности;
• права на управление автомобилем;
• справка о доходах;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.