Бланк договора ипотеки — как заполнять

Если к вам пришел покупатель,  у которого — ипотечный кредит Сбербанка, необходимо заполнить бланк предварительного договора. Этот договор и ряд необходимых справок и документов явится основанием для заключения кредитного договора между банком и покупателем.

А при наличии кредитного договора уже можно заключать основной договор купли-продажи и регистрировать право собственности на имя покупателя. После чего —  продавец получит деньги за свое имущество.

Ниже — образец предварительного договора для Тульского региона, а вот — предварительный и основной договор для Орловской области (мне такая схема для ипотеки Сбера больше нравится — и по смыслу,  и по структуре).

Список документов для Сбербанка по ипотеке (от Продавца)

Подлинники

1. Отчет о рыночной стоимости (первичный экземпляр) — заказать может собственник, но оплачивает, традиционно, покупатель, потому что продавцу этот отчет для продажи не нужен, покупателю без ипотеки он легко продаст и без оценки;
2.  Справка из регистрационного центра (действует 30 дней) первичный — это выписка из ЕГРП на объект недвижимости,  заказать может кто угодно (не обязательно собственник) в любом регионе;
3. Справка из ЖЭУ. Первичный (справка называется — Выписка из поквартирной карточки или Выписка из домовой книги. Содержит информацию о собственнике, правоустанавливающих документах, зарегистрированных лицах — прописка и т.д. Выдает  паспортист);
4. Предварительный договор (пример заполнения будет ниже).

 Копии

1. Свидетельство о собственности на объект недвижимости;
2. Договор основания (прописан в свидетельстве) — это правоустанавливающий документ, указанный в первом абзаце свидетельства о праве собственности;
3. Паспорт  (Лицо и прописка) — первая страница паспорта продавца с фото и разворот с пропиской/регистрацией.

Назначение закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Что такое закладная на квартиру при ипотеке – бланк, подтверждающий собственность банка в виде жилплощади или другого имущества. Фактически она является ценной бумагой, которой владеет банк на основе договора.

Как выглядит закладная по ипотеке можно посмотреть здесь. Образец закладной имеет все необходимые графы, которые требуется заполнить при составлении полноценного договора.

Договор может включать в себя разные пункты. Например, там может быть не только полное владение жилплощадью в виде квартиры, но и долевое разделение.

Бланк возвращается заемщику только после полного погашения займа.

Документация является гарантом банковских интересов в виде владения залогом. Этот залог банк вправе отдать другому банку или использовать как ценный актив. Именно по этой причине ипотечное кредитование требует внимательности и полноценного погашения.

Все варианты действия прописываются в договоре на основании соглашения всех сторон.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Акт осмотра помещений

Там могут быть прописаны такие пункты:

• переуступка прав частичного характера;
• продажа залога другой стороне, представляющей собой любой банк или кредитную организацию;
• обмен объектами, заложенными по договору, с наличием дополнительной оплаты.

Договор о залоге юридически прописывает все меры и действия сторон, в том числе, банка. Но при этом, гарантирует банку возврат отданных средств.

Порядок получения

Всем, кто оформляет закладную по ипотеке, требуется учесть, что существует правильный порядок процедуры. Есть три этапа, которые регламентируют весь процесс. Предварительная подготовка заключается в том, что оформляется сам договор ипотечного кредитования и подготавливаются справки.

1. подготовительные действия в виде подачи пакета справок и ксерокопий, а также заполнения бланка, который будет предоставлен кредитным специалистом. При первичном просмотре можно согласовывать пункты, не устраивающие заемщика;
2. оформление документации. Все подписывается и заверяется. Требуются подписи двух сторон. Ставится печать финансовой организации. Документы вместе с заявлением регистрируются в Росреестре. Госпошлина за заключение такого договора с регистрацией составит 1000 рублей;
3. После регистрации договор вступает в законную силу и отправляется в требуемый офис. Там он хранится до востребования после окончания ипотеки.

Бланк составляют в одном экземпляре, но при желании можно снять копию.

Перед тем, как оформить закладную по ипотеке в сбербанке, требуется проверить все графы на соответствие.

После регистрации бланк получит законную силу, которая не позволяет вносить в него изменения.

Даже если документ был оформлен с ошибками в пользу банка, то клиент не сможет обжаловать этот документ после регистрации, так как банк вряд ли пойдет на это. Такой момент стоит учесть.

Образец закладной на квартиру

Образец документа можно посмотреть на сайте Сбербанка. Также его можно получить в любом офисе. Документ мало отличается от стандартного типа закладной на имущество. Также стоит учесть, что при составлении договора все данные должны быть внесены правильно, а все взаимоотношения по жилплощади между банком и клиентом согласованы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как продать квартиру с несколькими собственниками

Образец сам по себе не является справкой с юридической силой, поэтому при подготовке к подписанию можно потребовать в бланке изменить ряд условий, предлагаемых банком.

Также стоит разобраться, для чего нужна закладная по ипотеке. Если документ правильно оформить, то он будет защищать интересы не только банка, но и клиента одновременно.

Образец закладной по ипотеке

Правила заполнения закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Есть несколько правил заполнения документации, которые требуется знать до начала процедуры.

Правила:

• объектом залога может быть любая собственность заемщика, в том числе ипотечный объект;
• залоговая доля может быть разной. Ее устанавливают по согласованию сторон;
• в документации прописываются все данные по сторонам и объектам залога, а также данные по кредитной сумме;
• при заполнении требуется внимательно прочитать все условия, так как позже их будет очень трудно изменить;
• официальный бланк будет храниться в банке, но копия позволит знать о некоторых условиях, которые регламентированы;
• потребуется предоставить необходимые документы на право владения собственностью, переходящей в залог, и прописать все данные.

Самым главным правилом является внимательное прочтение условий. Подписывать требуется только ознакомления и согласия со всеми данными и со всей информацией.

Обжаловать зарегистрированный бланк возможно, но для этого потребуется доказать, что во время оформления были значительные нарушения. Чаще всего это невозможно.

Необходимые документы для получения закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке

В список необходимой документации входит стандартный пакет. Также потребуется предъявить некоторые документы, которые подтверждают наличие собственности и право владения.

Список документов:

1. документ, удостоверяющий личность, и его копии;
2. ряд правоустанавливающих документов на объекты собственности;
3. выписки из ЕГРП;
4. справки о регистрации и технические паспорта;
5. дополнительная документация.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Что лучше: завещание или дарственная на квартиру?

В список дополнительной документации входят различные справки об имуществе, а также о его данных. Для регистрации залога в дальнейшем банк предоставляет договор о кредитовании. С набором этих справок и потребуется идти для регистрации в Росреестр.

Данные документации должны совпадать с данными бланка. В противном случае регистрация не произойдет. После этого потребуется собирать документы снова.

Сам процесс регистрации длится обычно не больше суток. Также возврат документа из банка возможен в течение нескольких дней, но не больше месяца, после полного погашения задолженности.

 Какие документы необходимы для основного договора купли-продажи  и регистрации

Это то, что вы должны взять в банке для регистрации:

• Кредитный договор;
• Закладная в пользу банка;
• Примерный график платежей по кредитному договору;
• Отчет о рыночной стоимости (заверенный печатью + копия — заранее прошить, но не заверять).

Кроме того, для регистрации договора купли-продажи с ипотекой потребуется:

• Договор купли-продажи (основной) — 4 экземпляра;
• Выписка из поквартирной карточки (ЖЭУ, паспортист);
• Согласие супруга на покупку, продажу (если приобреталось возмездно в период брака и если у покупателя есть жена/муж и ни у кого нет брачного договора);
• Паспорта всех участников  сделки и их присутствие (либо доверенные лица с доверенностями и своим паспортом);
• Квитанции об оплате госпошлины (за переход права).

 Как идет процесс оформления покупки жилья по ипотеке

1. Сбор необходимых для кредита документов со стороны Покупателя.
2. Одобрение банка — банк сообщает, что даст кредит.
3. Сбор документов со стороны Продавца + подписание  предварительного договора. Предоставление всего комплекта в банк
4. Одобрение договора банком, заключение кредитного договора (покупатель-банк).
5. Составление и подписание основного договора купли-продажи по ипотеке. Сдача на государственную регистрацию в Росреестр.
6. Регистрация перехода права собственности по договору  с ипотекой — 5 рабочих дней (7-8 календарных).
7. Получение свидетельства о праве собственности на имя покупателя с залогом в пользу банка.
8. Оплата стоимости жилья Продавцу (от 1 до 5 дней обычно).

Если у вас есть другие вопросы по оформлению договора купли-продажи с ипотекой Сбербанка — спрашивайте. Полезная информация: особенности договора купли-продажи квартиры после 1 марта 2013 года.

Кратко о предварительном договоре для Сбербанка (другие регионы)

Общий смысл предварительного договора для Сбербанка из других регионов таков: текст такой же, как в основном договоре купли-продажи с указанием, что часть средств оплачивается за счет кредита, получаемого Покупателем в ОАО Сбербанк России (в пятидневный срок с момента гос. регистрации договора купли-продажи), только нет номера кредитного договора и подробного описания его существенных условий (потому что кредитного договора пока нет, он заключается между Покупателем и Сбербанком после предъявления и согласования текста предварительного договора купли-продажи).

Там прописывается, что Залогодержателем является банк, а Продавец согласен на то, что объект недвижимости не находится у него в залоге до полной оплаты (ну вы понимаете, двух залогов тут быть не может. Если будет залог в пользу Продавца, а не банка, банк не даст кредит Покупателю).

После одобрения Сбербанком текста предварительного договора купли-продажи, в основной вписываются все недостающие сведения:

• реквизиты кредитного договора;
• кто его заключил от лица банка и от лица заемщика (могут быть созаемщики, тогда остальные созаемщики, не являющиеся покупателями по договору купли-продажи тоже перечисляются в договоре) на основании чего при этом действовал;
•  процентная ставка ипотеки;
• срок, на который взят кредит;
• какими платежами (например, аннуитентными) и с какой периодичностью вносятся;
• место заключения договора (наименование доп. офиса какого банка и его точный адрес. Узнайте заранее адрес офиса Сбербанка, где берете кредит, в кредитном договоре этих сведений нет. Потому что вы заключаете договор с ОАО Сбербанк (Москва), а не его доп. офисом.

Может, еще что-то упустила, вот, смотрите примерный образец предварительного и основного договора при ипотеке Сбербанка

, тогда там все будет очевидно и понятно. Для тех, кому срочно нужна консультация по образцу такого договора либо сделать договор для Сбербанка, пишите в комментариях или на почту.

____________________

Если вам была полезна эта юридическая консультация, нажмите «Мне нравится» ))) Вам не трудно, а нам — приятно.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

В зависимости от вида займа, оформляемого заемщиком, меняются или добавляются лишь некоторые пункты, остальные же – аналогичны стандартному шаблону.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
2. Условия контракта:
   • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
   • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
   • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
   • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
   • страховые риски.
3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
5. Перечень прав и обязательств заемщика.
6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
8. Подписи сторон.

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

1. Срок годности (действия) соглашения.
2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
3. Персональные данные продавца:
   • ВТБ банка, как посредника;
   • физического или юридического лица, как прямого владельца;
4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
5. Информация о стоимости квартиры.
6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
7. Порядок расчета между сторонами.
8. Права и обязанности сторон.
9. Ответственность сторон.
10. Срок действия договора.
11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

1. Персональные данные заемщика;
2. Информацию о заимодавце;
3. Информация о потребительском кредите наличными:
   • сумма;
   • сроки;
   • процентные ставки;
   • штрафы и пеня за просрочку;
   • размер ежемесячного платежа.
4. Данные о сроке годности договора-контракта;
5. Перечень прав и обязанностей сторон;
6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Скачать договор

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

• Заявление-анкета;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
• копия трудового договора (если таковой есть);
• СНИЛС;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
• военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Загрузка…

Законодательные основы ипотечного кредитования

Для того, чтобы у ипотечного кредитования были правовые основы, в 2000 году была подписана Концепция развития ипотечного жилищного кредитования. Это основной документ, который регламентирует сотрудничество между банком и заемщиков и помогает решить споры, возникающие между ними.

Кроме того, есть еще ряд документов, которые контролируют законность ипотечного кредитования. Среди них: Закон об ипотеке, принятый 16.07.1998 г (номер ФЗ – 102), постановления правительства, регулирующие ипотечное кредитование, например, «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 г.

Благодаря принятию всех этих законов, полную безопасность получил заемщик и регламентированы действия кредитора.

Основные требования к договору ипотеки

Ипотечный договор — это договор, при заключении которого недвижимость уходит в залог. Если вопрос о жилье, то в качестве залога выступает дом или квартира. При заключении договора необходимо участие двух сторон: банка и заемщика. Обе стороны должны принимать решения на добровольной основе и быть дееспособными.

В договоре должны быть прописаны пункты, без указания которых договор заключен быть не может:

• указывается предмет ипотеки, то есть, то на что выдается ипотечная сумма и что именно затем уйдет в залог к банку;
• стоимость приобретаемого жилья;
• сумма ипотеки, дата платежа, сроки окончания выплаты;
• жилье, которое уходит в залог к банку указывается вместе с адресом, по которому оно находится, площадью и количеством комнат;
• далее уже прописаны права и обязанности сторон, с указанием всех данных: какую сумму взял, когда обязуется вернуть, ежемесячные платежи, форс-мажорные ситуации и т.д.

Что такое предварительный договор

Предварительный договор это документ, который имеет юридическую силу. Приобретая жилье в ипотеку, обязательным условием является его составление, так как для оформления документов необходимо время и чтобы ни один участник договора не поменял своего решения, требуется его заключение.

Договор вступает в силу, сразу же, как только он будет подписан и имеет юридическую силу. Законом не регламентировано его нотариальное закрепление.

Скачать договор в формате .rtf можно по ссылке

Особенности, важные моменты и образец договора купли-продажи с ипотекой Сбербанка

Это документ, который регламентирует отношения продавца и покупателя, согласно которого происходит передача имущества от одного лица к другому. Если это договор на квартиру находящуюся в ипотеке Сбербанка, то сразу после совершения сделки, недвижимость переходит в собственность банка до момента, пока не будет заплачен долг перед ним.

Что включает в себя договор

По объему это небольшой документ. Основными его пунктами является информация о продавце и покупателе, информация о том, что именно продается, каким образом будет произведен расчет, обязательно оговариваются права и обязанности двух сторон и время, которое договор действует и подлежит исполнению.

В договоре купли-продаже есть поля, которые заполняют в обязательном порядке. Начинают заполнение документа с информации о населенном пункте, в котором происходит банковская сделка, обязательным условием является указание даты.

Основные разделы документа

• информация о людях, совершающих сделку. Здесь, главное условие – отсутствие ошибок. Так здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес по прописке и семейное положение. Тот, кто брал деньги у банка, должен знать о том, что финансовые организации, банк, скорее всего, откажется дать кредит тому, кто продает свое жилье по доверенности.
• о чем договор. Здесь информация о полном адресе, продаваемого объекта. Указывается также этаж, на котором находится квартира, ее площадь. Обязательным условием в договоре выступает присутствие пункта о том, что квартира была приобретена, перешла по наследству. Прописываются номера документов, согласно которым, квартира появилась в собственности.
• как будет произведен взаиморасчет. Прежде, чем внести данную информацию в договор покупатель и продавец обговаривают все условия устно. Даже если договорено, что покупатель отдает продавцу часть суммы, а через месяц отдаст вторую, то эта информация обязательно быть зафиксирована договором. С квартирой, которая куплена в ипотеку, первая часть передается сразу, а вторая часть поступить на лицевой счет продавца, только после того, как будет произведена государственная регистрация. При передаче денег, продавец покупателю пишет расписку, что деньги получил. Сумма прописывается прописью и цифрами, с указанием даже копеек.

Договорные отношения между сторонами

Продавец обязуется передать помещение покупателю в таком состоянии, в котором он ее первоначально видел. После заключение первоначального договора, не допускается передача помещения в аренду. Как только будет проведена сделка, так сразу необходимо подписать «Акт передачи», где все подробно прописано, что все в помещение содержится. После подписания акта продавец обязан передать ключи от жилья и квитанции об оплате.

Срок действия договора купли-продажи

Как только договор будет договор зарегистрирован в государственном органе, он сразу вступает в силу. В договоре покупатель и продавец подтверждают, что он не болен не чем, что у него нет заболеваний, которые могли бы повлиять на принятия решения по договору. После передачи продавцом жилья, покупатель несет ответственность за купленное жилье.

Если договор купли-продажи делается на ипотечную квартиру, то в нем обязательно указывается информация о том, на какие средства она приобретена. В этом пункте четко прописывается информация о том, что часть средств внесено из собственных сбережений (с указанием суммы), а часть суммы предоставил банк (так же сумма прописывается).

Не забывайте и о том, что если вы решили продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не достаточного вашего желания. Здесь решение о возможности продажи принимает только банк, который давал вам средства в долг. Все квартиры, купленные по ипотечному договору, в документе о государственной регистрации имеют обременение. То есть, нельзя взять деньги у банка, купить жилье, а потом просто его продать. Чтобы была возможность продажи, необходимо получить разрешение банка. Не один уважающий себя нотариус, риелтор не будет с продавцом работать, если нет данного документа.

Договор по ипотеке Сбербанка в формате .docx, можно скачать по ссылке

Расчет через ячейку

В случае покупки жилья по ипотеке, лучше чтобы все расчеты происходили через ячейку банка, это поможет обезопасить финансово и покупателя и продавца, так как деньги поступают непосредственно банку, и он их сохраняет для вас.

Так же хотелось бы сказать о том, что деньги напрямую заемщику не передаются, а переводятся посредством банковских операций с использованием ячеек.

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

• возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
• расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права. И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя. Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Бланк договора залогаОбразец договора залога

Существенные условия документа

В договоре аренды земельного участка нужно прописывать:1. Данные, позволяющие достоверно идентифицировать имущество, передаваемое в аренду:

• месторасположение объекта недвижимости;
• его площадь;
• вид разрешенного использования;
• кадастровый номер;
• категория земель;
• в обязательном порядке необходимо приложить план арендуемого земельного участка.

2.Срок действия соглашения:

• для некоторых видов аренды законодательно установлены ограничения на максимально возможное время нахождения объекта в аренде (земли сельскохозяйственного назначения передаются во временное пользование не более чем на 9 лет);
• если период действия договора превышает установленный законом максимум, то срок считается равным установленному нормативными актами;
• если временные рамки не обозначены – считается, что соглашение заключено на неопределенный срок. В данной ситуации любая сторона имеет право отказаться от продолжения сотрудничества в любое время, уведомив другую сторону не менее чем за 3 месяца до момента расторжения договора, если законом не установлен иной срок;
• если участок земли находится в собственности у государства или муниципалитета и расположен в зоне земель, оставленных для нужд данных собственников, то срок аренды не может превышать срок резервирования земель данной категории.

3. Условия, размер и порядок совершения платежей за пользование участком.4. Соглашение об аренде земельного участка совершается в простой письменной форме, если соблюдается хотя бы одно из следующих условий:

• срок его действия составляет более года;
• одной из сторон является юридическое лицо. В подобной ситуации документ в обязательном порядке подлежит государственной регистрации в органах юстиции. Если сторонами сделки являются физические лица, а срок договора менее года, то уведомлять регистрирующие органы о заключении соглашения не нужно.

5. Если договор предполагает возможность выкупа земельного участка, то он оформляется по форме договора купли-продажи.

Узнайте, где взять выписку из домовой книги и в каких случаях она нужна.

Какой налог на наследство квартиры обязан заплатить наследник, читайте в этом материале.

Расторжение договора аренды участка земли

Прекращение действия договора найма участка земли возможно:

• по соглашению арендатора и арендодателя, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Указанный документ подлежит обязательной фиксации в регистрирующих органах;
• только по решению суда, если срок действия соглашения составляет более 5 лет;
• на основании судебного решения, полученного на основании искового заявления одной из сторон, если второй участник сделки нарушал условия, прописанные в документе.

Как заполнить декларацию?

Первое, что важно не упустить – правильный выбор формы декларации. Она утверждается ежегодно. Поэтому для оформления необходимо использовать документ за соответствующий год.

Второе, получить вычет через ИФНС можно только по окончании налогового периода, т.е. полного календарного года, за который налогоплательщиком внесен в бюджет НДФЛ и не более, чем за три года, предшествующих обращению. Так, в 2019 году можно подавать отчеты за 2015-2017 годы.

Заполнить 3-НДФЛ на проценты по ипотеке можно:

• вручную на унифицированном бланке;
• на компьютере в специальной программе «Декларация» или онлайн на сайте ИФНС России.

Применение компьютерного способа оформления имеет неоспоримые преимущества:

• простота внесения данных;
• быстрое исправление ошибок;
• автоматическое произведение расчетов;
• проверка заполненной декларации.

Правильному составлению декларации способствует соблюдение простых правил:

1. Внимательно изучить пошаговую инструкцию по заполнению бланка.
2. Использовать заполненный образец документа за соответствующий год.
3. Ознакомиться с требованиями к оформлению 3-НДФЛ (например, использование только заглавных букв, отсутствие опечаток, точное соответствие сведений документальным данным).

Читайте о правилах заполнения нулевой 3-НДФЛ для ИП

Какие требуются документы для подачи 3-НДФЛ? Смотрите тут.

Пример

3-НДФЛ по ипотеке заполняется аналогично декларации по имущественному вычету с добавлением сумм уплаченных процентов. Поэтому главный момент, которому стоит уделить особое внимание, — правильный расчет.

Рассмотрим практический пример определения размера вычета по ипотеке, подлежащего внесению в декларацию.

Степанов В.Г. купил квартиру в ипотеку в 2013 году. К 2019 году, воспользовавшись имущественным вычетом, он вернул 13% ее стоимости и уплатил банку кредит 3 250 000 рублей, из которых:

• 2000 000 рублей – основной долг;
• 1250 000 рублей – проценты.

Мужчина вправе вернуть 13% от 1 250 000 рублей, т.е. 162 500 рублей. Его годовой заработок в 2016 году составил 432 000 рублей, а в 2019 году – 487 000 рублей. Работодатель выплатил за него подоходный налог: 56 000 и 63 000 рублей соответственно.

В декларации за 2016 год ему необходимо указать полную сумму выплаченных процентов «1 250 000» и ему выплатят максимально возможные за этот период 56 000 рублей, а в 3-НДФЛ за 2019 год – остаток «818 000» (1 250 000 – 432 000), 13% которого составят 106 340 рублей. Из этого остатка Степанов В.Г. получит за 2019 год также максимально возможные 63 000 рублей.

В итоге на 2019 год у него перенесется сумма 331 000 рублей, 13% которой равны 43 000 рублей. Если заработок мужчины не уменьшится, за следующий год он вернет последние деньги и его возврат ипотечных процентов закончится.

Порядок подачи

Декларация сдается в ИФНС по месту регистрации заявителя на вычет:

1. В бумажном виде: лично, через представителя с нотариальной доверенностью, почтой.
2. В электронном варианте через Интернет: на сайте ФНС России или Госуслуги. В первом случае необходимо завести личный кабинет, во втором – авторизоваться с получением электронной подписи.

К 3-НДФЛ обязательно прилагаются документы, подтверждающие право на вычет. Вместе с ней можно сразу подать заявление с указанием реквизитов счета, на который будут перечислены деньги.

Какие документы нужны?

Перечень прилагаемой документации включает:

• справку 2-НДФЛ за год, по которому оформляется декларация;
• свидетельство ИНН заявителя;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи жилья;
• приемопередаточный акт;
• ипотечный договор;
• справку о выплаченных процентах.

Справки подаются в оригинале. С остальных документов нужно снять копии. При личном обращении в ИФНС необходимо иметь их подлинники и паспорт.

Все документы по ипотеке должны быть оформлены на налогоплательщика, подающего на вычет.

Образец декларации 3-НДФЛ по ипотеке здесь.

Сроки

Вернуть проценты можно только за три года, предшествующих году представления декларации. Если 3-НДФЛ планируется впервые подать в 2019 году, заполнить можно бланки 2015-2017 годов при наличии за этот период у заявителя официального заработка, облагаемого подоходным налогом. Дожидаться полного погашения кредита не обязательно.

Ограничений для подачи декларации по датам в течение года не имеется. Обратиться в налоговую инспекцию можно в любое время.

Возмещать расходы по уплаченным процентам разрешается спустя неограниченное количество лет. К примеру, если дом в ипотеку куплен в 2010 году, подать на возврат можно и в 2019, и в 2019, и в 2025 годы.

Пример декларации 3-НДФЛ на обучение

Пример декларации 3-НДФЛ на обучение можно использовать при заполнении документа.

Как получить налоговый вычет 3-НДФЛ на лечение? Информация здесь.

Как подать 3-НДФЛ онлайн? Подробности в этой статье.

Возможные ошибки

При оформлении 3-НДФЛ наиболее распространенными ошибками становятся:

• неправильный перенос остатка неиспользованной суммы в предыдущих периодах;
• отсутствие нумерации страниц, подписей и дат;
• несовпадение сумм в расписках и договоре купли-продажи.

Сложности возникают при внесении суммы расходов на покупку. Она не может превышать 2 миллиона рублей. Размер вычета по предыдущим годам должен включать сумму полученного ранее вычета (переносится из строки 240 последней декларации).

На видео о заполнении декларации

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Образец типового договора купли-продажи квартиры с материнским капиталом

Внимательно изучайте ст. 7, 550 ГК РФ, после чего можно будет узнать, документ принято заключать в письменной форме, с наличием всех необходимых данных о:

1. Сюда принято относить тех людей, которые имеют право на продаваемое жилье;
2. Это может быть покупающая семья, сама квартира;
3. Права на недвижимость;
4. Договоренная цена, сроки ее оплаты;
5. Дата и место.

Учтите, что договор принято регистрировать в обязательном порядке, это и есть важнейшее условие. Только когда это будет сделано, документ станет иметь силу.

Чтобы оформить договор правильно, всегда нужно быть внимательными. Ведь в противном случае, договор нельзя считать действительным. В некоторых случаях лучше обратиться к юристам.

Поэтому советуем лишний раз проверить:

1. Прежде всего, это касается порядка номеров, пунктов документа;
2. Код подразделения, которое и выдавало паспорт;
3. Место рождения детей;
4. Поля, где должны присутствовать дата и время, не стоит заполнять.

Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала.

Особенности договора купли-продажи квартиры с материнским капиталом

Важно ознакомиться с тем, как собственно и происходит покупка недвижимости, используя денежные средства из материнского капитала. Например, можно реализовать это с помощью ипотеки, или же, без нее, решение за вами.

Если есть возможность и высокий доход, то конечно, стоит оформлять ипотеку на недвижимость, которая приглянулась больше всего, тем самым погашая кредит, используя денежные средства материнского капитала. В тот момент, если доход не является большим, то естественно алгоритм является иным.

Как выглядит договор купли-продажи недвижимости с обременением?

Как выглядит договор купли продажи части квартиры, смотрите тут.

Про оформление договора купли-продажи дачи и земельного участка читайте по ссылке: http://uropora.ru/dokumenty/dogovora/dogovora-kupli-prodazhi/tipovoj-dogovor-kupli-prodazhi-garazha.html

Участники сделки должны собрать пакет тех документов, которые собственно являются необходимыми для оформления подобного договора. Тот договор, который будет зарегистрированным, нужно отнести в пенсионный фонд, после чего подождать определенное время, пока он не будет одобрен сотрудниками фонда. Ведь необходимо получить «добро» на перевод денежных средств.

Нюансы договора купли-продажи квартиры с материнским капиталом

Важно ознакомиться со всеми нюансами, чтобы избежать сложностей во время сделки. Вот они:

• Если вы станете погашать ранее оформленный кредит, то учтите, деньги по сертификату используются, лишь на погашение основной суммы долга;
• Часть денежных средств будет перечислено со счета Пенсионного Фонда РФ;
• Деньги перечисляются на счет покупателя. Естественно учтите, дети должны являться собственниками жилого помещения.

Только когда будут учтены все условия, можно будет избежать ошибок, оформляя договор.

Главные условия оформления

В 2019 году в соответствии с нормами, четко прописанными в статье 339 Гражданского Кодекса РФ, залоговый договор должен в обязательном порядке содержать в себе следующие характерные сведения:

• предмет залогового обеспечения, которым в рассматриваемом случае является участок земли;
• существо залога;
• обстоятельства и срок их исполнения;
• порядок реализации имущественного объекта в порядке судебного разбирательства в случае появления спорных обстоятельств.

Вышеуказанный перечень условий является общим, благодаря чему происходит его применение по отношению ко всем соглашениям о залоге, если иное не предусматривается нормами регулирующих нормативных актов.

Статья 339. Условия и форма договора залога

Федеральное законодательство определяет и прочие основные условия, которым должны содержаться в рассматриваемых соглашениях:

• предмет договора;
• оценка в денежном выражении;
• размер обязательств.

Предмет залогового обеспечения нужно обязательно указывать с учетом следующих обстоятельств:

• наименование;
• место фактического размещения участка земли;
• параметры участка, с помощью которых он может быть быстро идентифицирован.

Стоит отметить, что помимо прочего в документе четко прописывается правовая норма, на основе которой собственник получил землю в свое непосредственное распоряжение и сведения об органе, сотрудниками которых проводится регистрация договора залога земельного участка.

Основные условия договора купли продажи земельного участка

Основные условия договора купли продажи земельного участка должны быть прописаны и заверены.

Что такое техплан земельного участка — мы расскажем здесь.

Важные замечания в правилах

Центральные критерии

В подавляющем большинстве случаев финансовые организации обращают наиболее пристальное внимание на проведение оценочных мероприятий на конкретном участке.

Все без исключения земли должны отвечать повышенным требованиям к ликвидности. Это обуславливается возможностью реализации банком надела, если у его собственника не будет средств для погашения своих долговых обязательств в установленный срок.

К оформлению в качестве залогового обеспечения допускаются следующие категории участков:

• принадлежащие к землям, отведенным для индивидуального строительства или личного подсобного хозяйства;
• имеющие четкие предельные параметры и координаты – другими словами должна быть проедена предварительная процедура межевания;
• имеющие доступ к основным транспортным развязкам;
• имеющие инфраструктуру с учетом подключения к основным энергетическим сетям;
• отвечающие последним требованиям, предъявляемым к экологическим параметрам регионов.

Стоит отметить, что в любом случае заключенный договор подлежит обязательной регистрации в государственном реестре.

Образец договора залога земельного участка:

Особенности процедуры рассмотрения

При оформлении соглашения о залоге территориального надела нужно учитывать некоторые особенности. Например, на основании положений статьи 62 Федерального Закона об ипотеке, участки земли могут выступать в качестве предмета такого кредитования только в том случае, если они не имеют ограничений в обороте.

Предметом договора не могут являться те земли, которые находятся в непосредственной собственности у государственных или муниципальных органов власти, кроме тех, которые были отведены непосредственному пользователю для организации строительных работ или для возведения элементов коммуникационной инфраструктуры.

Если ипотечное соглашение заключается при условии наличия на участке объектов, принадлежащих заинтересованному лицу по праву собственности, то в документе важно указать факт того, что залоговое обеспечение будет распространено на соответствующие объекты строительства. Об этом гласят нормы статьи 64 Федерального Закона об ипотечном кредитовании.

Официальное действие залога начинается с того момента, когда проводится государственная регистрация сделки в территориальном отделении государственного реестра. Помимо прочего, если участок выступает залогом по договору ипотеки, непосредственный залогодатель имеет законные основания на осуществление строительных работ на земле без ограничений от банков. Ипотека будет автоматически распространена на данные объекты.

В заключаемом соглашении важно указать объективные сведения о рыночной стоимости земли. Для этого предварительно привлекается специальная экспертная комиссия, действующая от имени финансовой организации. При этом стоимость работ определяется на основании дополнительного договора, заключаемого между заемщиком и уполномоченным представителем банка.

Содержание пунктов

Рассматриваемый образец договора содержит в себе следующие позиции:

1. Шапка, в которой прописывается наименование населенного пункта, дата составления договора, паспортные данные и адреса сторон сделки.
2. Предмет соглашения – указываются основные и дополнительные условия, адрес фактического месторасположения участка земли, величина кадастровой стоимости, порядок по которому проводится продажа дома (а также соответствующая покупка третьими лицами) или земли при возникновении споров.
3. Гарантии, дающиеся держателем предмета залога – например, может быть указан факт того, что участок не будет реализован без согласия залогодателя.
4. Обязанности сторон сделки.
5. Страховые нюансы.
6. Ответственность сторон при возникновении чрезвычайных обстоятельств.
7. Итоговые нормативы.
8. Актуальные реквизиты сторон и их подписи.

Скачать бланк договора залога земельного участка

Важно: если соглашение заключается официальным представителем заинтересованного лица, то нужно заблаговременно подготовить нотариальную доверенность.