Образец заполнения анкеты в Абсолют Банк для ипотеки

Условия предоставления ипотечных займов в целом понятны и прозрачны. Если залоговое имущество (приобретаемый объект недвижимости), залогодержатель (кредитное учреждение, профинансировавшее процесс покупки) и залогодатель (заёмщик, подписавший договор кредитования). Анкета «Абсолют банка» на ипотеку уже на этапе формирования заявки от потенциального клиента понять его платежеспособность, ответственность и адекватность. Поэтому к заполнению данной формы следует подходить ответственно.

В этом материале представлена пошаговая инструкция, учитывающая основные тонкости и хитрости, которые нужно знать заёмщику при заполнении предлагаемой формы анкеты. Начнем с пакета документов, который следует собрать заранее, чтобы впоследствии не было расхождений между данными, указанными в анкете и подтверждаемыми документально. Это иногда даже становится причиной для отказа в кредитовании.

Пакет документов для ипотеки

Для оформления ипотеки «Абсолют банк» требует предоставить совершенно конкретный пакет документов. Он призван подтвердить платёжеспособность и ответственность клиента. Некоторые формуляры необходимы для составления общего представления о будущем заёмщике.

В целом необходимы следующие документы:

• подтверждающие личность (это могут быть общегражданские паспорта, загранпаспорта, водительское удостоверение или военный билет);
• подтверждающие наличие постоянного места занятости и трудоустройства (срочный трудовой договор или подряда, копия всех страниц трудовой книжки);
• справки о средней величине ежемесячного дохода за последнее полугодие (в подтверждение дохода можно брать справки о заработной плате обоих супругом, о пенсии, получении пособий и социальных выплат, дополнительных видах дохода);
• свидетельство собственности (если есть возможность предоставить уже приобретённые объекты недвижимости в качестве залога);
• свидетельство о заключении барка (если есть супруг/супруга);
• свидетельства о рождении детей (если есть на содержании несовершеннолетние).

По мере возможности необходимо получить выписку из бюро кредитных историй и сделать ксерокопию своего документа о полученном образовании (окончании ВУЗа или СУЗа). Если на момент подачи заявки и заполнения анкеты уже есть выбранный объект недвижимости, то можно приложить документы на него. Это может быть лицензия агентства недвижимости, которое занимается продажей или выписка из реестра собственников. Впоследствии потребуется провести рыночную оценку и заключить договор страхования. Но это уже после получения положительного решения по поданной вами заранее заявки с приложенной анкетой.

Процесс заполнения анкеты

В процессе заполнения анкеты необходимо указать персональные данные. Это ваша фамилия, имя и отчество. Также в анкете следует указать регион, где располагается объект недвижимости и примерную стоимость. Тут же потребуется внести данные о своих контактных данных (e-mail и номер личного сотового телефона).

Рассматривая образцы правильного заполнения анкеты, стоит обратить внимание в первую очередь на аккуратность заполнения. Не стоит писать фамилию, имя или отчество с маленькой буквы. Старайтесь соблюдать заданный финансовым учреждение формат указания даты рождения, запрашиваемой суммы денег. Допускать любые ошибки (орфографические и пунктуационные) не следует, поскольку это будет говорить далеко не в пользу потенциального заёмщика.

По мере возможности укажите все известные вам сведения о приобретаемом объекте недвижимости. Не редки ситуации, когда банк, рассмотрев заявку и анкету заёмщика, одобряет ему выдачу займа, но выбранный объект недвижимости не проходит по условиям, выдвигаемым оценочной комиссией. Поэтому данный аспект тоже рекомендуем согласовывать заранее.

Пошаговое оформление ипотеки в «Абсолют банке»

Продолжаем рассмотреть пошаговое оформление ипотеки в «Абсолют банке» и далее уделим внимание предварительному расчету. На официальном сайте кредитного учреждения есть специальный калькулятор. Введите в его поля все необходимые сведения и получите предварительный расчет. При условии, что все расчеты устраивают и подходят под ваши финансовые возможности, собирайте документы и подавайте заявку. Заполняйте анкету и отправляйте её на предварительной рассмотрение в «Абсолют банк».

Если решение будет принято положительное, то вскоре раздастся звонок от кредитного специалиста финансового учреждения. В ходе беседы будут уточнены все детали и обсуждены условия предоставления займа.

Затем необходимо предоставить в банк все копии и оригиналы требуемых документов. Можно спокойно заниматься выбором приобретаемого жилья и формированием на него соответствующего пакета документов. Обычно этим занимается риелтор или агентство недвижимости, которое лицензировано и обладает правом на проведение подобной юридической деятельности.

Помните о том, что после одобрения заявки на ипотеку она действительна в течение 4 (четырёх) календарных месяцев. За этот срок заёмщику необходимо подобрать подходящую квартиру и внести первоначальный взнос в банк в оговоренном размере (15% или 20 % в зависимости от программы кредитования)

После подбора объекта недвижимости проводится его страхование, и сделка подходит к логическому завершению. В банке подписывается договор ипотечного кредитования, денежные средства перечисляются продавцу, покупатель проводит процедуру регистрации права собственности и передачи имущества в залог кредитному учреждению

Посмотрите на видео далее советы специалистов о том, как следует правильно оформлять ипотечный кредит и на какие нюансы стоит обратить пристальное внимание:

Программы

Особенность данного банка в разнообразии предложений и различных программ.

Так, здесь можно получить займ не только для покупки нового жилого объекта, но и:

• приобретения квартиры в стадии строительства;
• покупки квартиры на вторичном рынке;
• приобретения загородной недвижимости и даже земельного участка.

Стоит отметить, что законодательная база ипотеки регулируется Федеральным законом №102 от 1998 года.

Ставки

Средние процентные ставки ипотеки Абсолют Банка установлены в размере 14 процентов.

Условия

Для получения займа клиенту необходимо внести первый взнос в размере 25% от стоимости жилого объекта. Кредит предоставляется на период от 10 до 25 лет.

Самый маленький размер суммы, которую плательщик может получить по ипотечному договору, составляет 300 тысяч рублей.

А самый большой размер суммы ограничивается 15 миллионами рублей для жителей столицы и Московской области, граждане из других регионов могут получить займ в размере не более 9 миллионов рублей.

При этом размер денежной суммы не должен быть выше 75% общей стоимости квартиры, но и не меньше 15% от рыночной стоимости жилья.

Требования

Чтобы получить ипотечный продукт в Абсолют Банке следует иметь:

• паспорт гражданина России;
• возраст от 21 года, но не более 60 лет для мужчин и 55 лет для женского пола на момент полного погашения ипотеки.

Также возможность оформления ипотеки имеют лица, имеющие статус налогового резидента, которые проживают в стране более половины дней в году и исправно оплачивают налоги.

Однако для правильного составления договора иностранному гражданину следует воспользоваться поддержкой ипотечных брокеров.

Общий рабочий стаж заявителя должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы гражданин должен отработать не менее 3 месяцев.

Кроме того, имеется возможность получения кредита на жилье для владельцев и совладельцев индивидуального бизнеса.

Плюсы и минусы

Как и в любом банковском продукте в ипотеке Абсолют Банка можно найти положительные и отрицательные стороны.

Многое зависит от того, какую программу выбирает заемщик и соотносит ли он ее условия со своими возможностями.

Помимо стандартных предложений клиент банка может:

• воспользоваться услугой реструктуризации ипотеки;
• получить потребительский займ под залог жилья, которое уже имеется в собственности.

Из плюсов многие заемщики выделяют:

• оперативность рассмотрения заявки;
• отсутствие комиссий;
• выбор способа оплаты;
• возможность погашения раньше срока;
• страхование в добровольном порядке.

К недостаткам можно отнести большой размер переплаты по ипотеке, что свойственно почти всем ипотечным продуктам в России.

Ипотека в Абсолют Банке

В данном банке можно получить ипотеку по условиям государственных программ, что дает возможность реализации льготных условиях.

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи Абсолют банка выделяется среди других кредитных продуктов компании.

По условиям программы участниками могут стать граждане от 21 до 35 лет:

• состоящие в официальном браке;
• рассчитывающие приобрести жилье на вторичном рынке недвижимости.

«Молодая семья» охватывает только город Краснодар, Тюмень и Тюменскую область, так как в этих субъектах власти заключили договор с банком.

При этом у заявителей должна быть постоянная работа в одном из указанных мест, однако наличие постоянной прописки в данных населенных пунктах не является обязательным основанием.

Для оформления кредита можно привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.

Важным условием является официальный подтвержденный доход в таком количестве, чтобы регулярные выплаты по займу не подрывали бюджет семьи.

Условия ипотеки Росбанка

Условия ипотеки Росбанка можно узнать у специалиста организации либо на официальном сайте.

Интересует ипотека под 8 процентов в 2018 году? Читайте здесь.

Валютная

Абсолют Банк может выдавать кредиты на недвижимость также в долларовой валюте.

Однако на сегодня актуально проведение конвертации ипотечных долларовых займов в рублевые по всем действующим программам и по ставке в 12%.

С господдержкой

Предусмотрена возможность и получения ипотеки по госпрограмме:

1. Кредит выдается для покупки готового жилья или жилья в стадии строительства, средняя процентная ставка составляет 11%.
2. Максимальный период, на который предоставляется займ – 30 лет, а максимальный размер по кредиту – 8 млн. рублей.
3. Обязательным условием является внесение первого взноса в размере 20 % от рыночной стоимости объекта для проживания.

На вторичное жилье

Получить жилье на вторичном рынке можно по программе «Стандарт».

Средняя ставка по процентам установлена в размере 13%, но чем больше первый взнос, тем ниже будет и ставка, она может снижаться до 11%.

Самый большой размер кредита – не более 75% от стоимости жилья и не менее 15% от цены квартиры.

Минимальный размер выдаваемого займа начинается от 300 тысяч рублей, а самый максимальный размер ограничивается 9-15 миллионами рублей в зависимости от региона.

Выдается такой кредит на период до 25 лет.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования привлекает многих граждан, которые оформили продукт в другой банковской компании и хотели бы выполнить перерасчет займа на более выгодных условиях.

Обратившись в Абсолют Банк, заявители могут:

• снизить процентные ставки;
• изменить сроки по кредиту или даже сменить валюту, в которой выплачивается займ.

Реструктуризация

Любой владелец ипотечного продукта в Абсолют Банке может подать заявку на реструктуризацию ипотеки, если его финансовое положение существенно ухудшилось в связи:

• потерей официальной работы;
• из-за тяжелой болезни или инвалидности;
• нестабильной экономической ситуацией, что вызвало резкие колебания курса валют, это касается получателей ипотеки в иностранной валюте;
• появление ребенка в семье и невозможность работать из-за ухода за несовершеннолетним.

После тщательного рассмотрения ситуации заемщика банк предлагает наиболее удобную форму реструктуризации.

Расчет

Многих интересует, как рассчитать ипотеку в Абсолют Банке? Для этого следует воспользоваться сервисом калькулятор онлайн, который расположен на официальном сайте компании.

В специальной форме:

• указывается место проживания, период займа;
• прописываются другие условия платежа.

После чего гражданину предлагается наиболее выгодная программа, рассчитывается процентная ставка и размер регулярных выплат.

Досрочное погашение

Для осуществления досрочного погашения следует уведомить банк о своем решении за 30 рабочих дней. Выделяют полное и частичное досрочное погашение.

При переводе средств следует внимательно смотреть на даты, так как, если опоздать с выплатами, то кредит может продлиться еще на месяц.

Как оформить?

Для оформления заявки следует заполнить анкету на официальном сайте компании, после чего в течение нескольких дней с заявителем свяжется менеджер банка. Он задаст кандидату несколько вопросов, которые обычно касаются его платежеспособности, места проживания, наличия детей и супруги.

Затем банк принимает решение о выдаче кредита, если оно положительное, то заемщик может приступать к оформлению документов.

С документами заявитель приходит в банк, где и составляется официальный договор. После чего можно приступать к поиску жилого объекта для проживания.

Определиться с квартирой нужно не позднее 4-х месяцев со дня заключения договора. Далее недвижимость одобряется банком и устанавливается рыночная стоимость объекта.

Самый последний этап – это проведение сделки в офисе банка и госрегистрация договора.

Пакет документов

Для оформления договора с банком заявителю следует предоставить следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• паспорт поручителей и созаемщиков;
• документ о вступлении в брак;
• документальное подтверждение доходов;
• заверенная справка от работодателя;
• идентификационный номер плательщика.

Ряд банков предоставляет ипотеку на долевое строительство

Как купить дом в ипотеку в Сбербанке? Смотрите тут.

Существует ли льготная ипотека для учителей? Подробная информация в этой статье.

Анкета заемщика

В анкете следует указывать в ней только правдивые сведения, что позволит специалисту подобрать для вас наиболее выгодный ипотечный продукт.

Здесь можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита в Абсолют Банке.

Договор

Договор между банком и плательщиком в обязательном порядке подлежит регистрации в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Только после этого заявителя можно считать собственником недвижимости.

Тут представлен образец типового договор ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росбанк: ипотека

Следующая статья: Ипотека по двум документам

Условия

Продукт банка Абсолют на приобретение недвижимости при поддержке государства может быть получен на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 8 млн. рублей (для городов федерального значения), 3 млн. рублей (для остальных регионов России);
• размер жилищного займа – от 15 до 80 % от цены кредитуемого объекта недвижимости (цена определяется как наименьшая из двух цен недвижимости – полученной в результате независимой экспертизы объекта и назначенной продавцом – юридическим лицом);
• первый взнос – от 20 %;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 11,45 %, при этом действуют следующие надбавки (скидки) к процентной ставке:
  

  скидка 0,25 %	если заемщик присоединяется к договору коллективного страхования
  надбавка 4 %	при отказе клиента страховать риски ухода из жизни и утраты трудоспособности

• досрочное погашение производится без ограничений по сумме;
• страхование:
  • касательно рисков утраты или повреждения недвижимого имущества является обязательным;
  • в отношении рисков утраты трудоспособности или ухода из жизни заемщика – по желанию.
• пени за просрочку осуществления платежей – 0,06 % от размера просроченной задолженности за каждый день допущенной просрочки, при этом проценты за соответствующий срок нарушения обязательств не будут начисляться;
• время, в течение которого банк рассматривает заявку – до 2 дней;
• положительное решение действует в течение 4 месяцев;
• услуги по оценке недвижимости оплачиваются в соответствии с тарифами оценочной организации;

Стоимость услуг по страхованию:

• если заемщик самостоятельно оформляет страховой полис, стоимость услуг определяется согласно тарифам страховщика;
• если клиент присоединяется к договору коллективного ипотечного страхования, действуют следующие тарифы в процентах от страховой суммы (то есть размера кредита, увеличенного на 10 %):
  • страхование имущества – 0,4 %;
  • страхование риска утраты имущественного права на недвижимое имущество – 0,12 %.

Тарифные расценки на страхование жизни и здоровья:

Порядок оформления

Чтобы оформить в банке Абсолют жилищный кредит, предоставляемый при финансовой поддержке государства, требуется выполнить нижеуказанные действия:

• заполнить онлайн-заявку на официальном сайте;

• дождаться, пока Абсолют банк вынесет предварительное решение;
• проверить, все ли требования, которые выдвигаются банком к физическим лицам, соблюдены;
• собрать документацию по клиенту и предоставить в ближайшее отделение;

• получить окончательное решение банка по вопросу предоставления ипотеки;
• выбрать объект недвижимости в течение 4 месяцев после получения от банка положительного ответа;

• произвести оценку квартиры, застраховать риски утраты или повреждения имущества в соответствующих страховых компаниях;
• предоставить документы по недвижимости в банк;
• заключить сделку по ипотеке;
• зарегистрировать имущественное право на недвижимость в Росреестре;
• осуществлять погашение взятого кредита согласно графику платежей.

Как произвести расчет ипотеки в Россельхозбанке, описывается в статье: Россельхозбанк рассчитать ипотеку

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке вы можете посмотреть на этой странице.

Необходимые документы

Чтобы банк Абсолют смог принять решение о выдаче ипотечного кредита, заемщику потребуется предоставить определенный пакет документов, среди которых можно выделить:

• обязательные;
• необязательные.

В обязательно предоставляемый перечень документации входят:

• анкета-заявление;
• общегражданский паспорт;
• копия трудовой книжки, которая заверена по месту осуществления трудовой деятельности;
• документ, который подтверждает получение заемщиком определенного уровня доходов:
  • или 2-НДФЛ;
  • или справка в свободной форме;
  • или по форме Абсолют банка.

Кроме обязательного пакета, специалистами банка может быть затребован и дополнительный:

• если клиент получает годовую премию на постоянной основе, потребуется 2-НДФЛ за последние 24 месяца;
• документы, которые удостоверяют наличие у заемщика:
  • недвижимого и движимого имущества в собственности (ПТС, свидетельство о праве собственности на квартиру);

• финансовых средств на счетах в банках;
• прибыли от сдаваемой в аренду недвижимости (договор аренды, налоговая декларация);

• пенсии (справка из ПФР о назначении и размере).

Обратите внимание! Специалисты по ипотечному кредитованию Абсолют банка могут запросить любые документы для принятия решения о выдаче кредита, в том числе и не указанные в настоящем перечне.

Абсолют банк не возвращает переданные на рассмотрение документы даже, если по жилищному кредиту было принято отрицательное решение.

Каждая страница ксерокопии трудовой книжки должна быть заверена работодателем:

• печать организации (кроме случаев, когда организация не использует печать);
• подпись ответственного сотрудника и расшифровка подписи;
• должность ответственного сотрудника;
• дата заверения.

На справке о доходах обязательно должен присутствовать оттиск печати организации-работодателя, кроме случаев, когда организация-работодатель не использует печать.

Если клиент получает заработную плату на карту, эмитированную Абсолют банком, справку о доходах можно заменить выпиской по зарплатной карте за последние полгода. Выписка формируется специалистом банка самостоятельно, без участия заемщика.

Требования к заемщику

Банком Абсолют предъявляются нижеуказанные требования (справедливы как по отношению к заемщику, так и к созаемщику):

• гражданство – РФ;
• заемщику должно быть не меньше 21 года на дату подачи заявки на ипотечное кредитование (допускается минимальный возраст 18 лет, если доход такого лица не учитывается при расчете окончательной суммы кредита);
• максимальный возраст на момент погашения – 65 лет;
• наличие полной дееспособности;
• отсутствие психических, наркологических и психоневрологических заболеваний;
• наличие постоянного дохода в регионе, в котором присутствует Абсолют банк;
• стаж на текущем месте – от полугода;
• общий стаж – от 1 года и более.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Абсолют банке

Можно выделить следующие плюсы в получении ипотеки с государственной поддержкой в банке Абсолют:

• достаточно низкая процентная ставка;
• кредит обслуживается на гибких условиях;
• покупку квартиры возможно произвести на ранних этапах строительно-монтажных работ;
• готовое жилье у юридических лиц приобретается по договорам купли-продажи;
• решение по кредиту принимается в кратчайшие сроки;
• длительный срок ипотечного кредитования, достигающий отметки в 30 лет;
• на весь процесс оформления и получения за заемщиком закрепляется персональный менеджер, у которого можно уточнить все интересующие вопросы.

Ипотека с господдержкой в банке Абсолют – это отличная возможность получить денежные средства на приобретение квартиры, о которой только можно мечтать.

Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках у застройщиков, являющихся юридическими лицами. Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь до 4 физлиц в качестве созаемщиков.

Про закладную на квартиру по ипотеке в ВТБ 24 рассказывается в статье: ВТБ ипотека

Процентную ставку на ипотеку в Газпромбанке узнайте тут.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке после одобрения читайте в этой статье.

Обязательна ли эта процедура

Важность наличия страховки при ипотечном займе всегда будет зависеть от того, какой присваивается ей статус на законодательном уровне. Если вид страхования, предлагаемый банком, не относится к обязательному исполнению и не регулируется отдельным законодательным актом, тогда клиент вправе даже отказаться от подписания подобного рода договоров.

Закон №102-ФЗ, где в ст.31 гласит о том, что залоговое имущество подлежит обязательному виду страхования. Точно таким же статусом обладает и страховка от финансовых рисков банка и страхование ответственности заемщика. Но вот для других разновидностей страховых защит проходить процедуру покупки полисов клиенту, желающему взять недвижимость в ипотеку, не обязательно.

Такими видами страхования являются:

• риски от наступления несчастного случая, чрезвычайной ситуации;
• личное страхование – риски наступления нетрудоспособности в виду кончины заемщика, либо его заболевания;
• риски внезапных перемен в титульной собственности, когда может на законных основаниях непредвиденно смениться собственник залогового имущества;
• риски утраты работы или наступления безработицы для заемщика (когда он долго не может найти подходящий вариант трудоустроиться).

От покупки всех эти полисов по закону кредитополучатель имеет право отказаться и не брать их. Однако банки могут настаивать на их приобретении, мотивируя свои действия тем, что у клиента недостаточный доход или обеспечение по займовому соглашению.

Бывает даже так, что банк может отреагировать довольно резко и отказать в предоставлении денежных средств в долг тому клиенту, который не хочет страховать свою жизнь и здоровье или риски потери работы. Поэтому решение клиенту следует принимать взвешенно и не торопиться с отказом.

Если денег не так много у заемщика, тогда он может и не покупать дополнительные полисы, при этом, предложить банку альтернативу – второй ликвидный залог или еще одного созамщика.

Нужно ли непременно каждый год это делать

Что касается обязательного вида защиты в отношении гарантии возврата денежных средств по ипотечным выплатам, то ежегодно защищать полисами такие риски, связанные с непогашением займа не нужно.

Напомним, к обязательным видам ипотечной страховки относится:

• имущественное страхование залога;
• страхование ответственности заемщика;
• страхование финансовых рисков заимодавца.

Отсутствие необходимости продлевать полис или перезаключать его вновь каждый год, отмечается в третьем предложении п.6 ст.31 закона 102-ФЗ «Об ипотеке». Поэтому всегда следует обращать внимание на законность страхования при ипотечном кредите, требовании продлевать его каждый год, когда банк предлагает какой-то его вид или направление.

Если заключается добровольный вид страховки, тогда там могут быть выставлены условия в индивидуальном порядке для того, чтобы ежегодно покупать полис вновь. Механизм определения и использования временного периода пользования страховкой по ипотеке всегда будет определяться в зависимости от изначально рассчитанной программы, а также специфических условий, если они есть.

Почему отказывают в кредите во всех банках когда нет просрочек объяснит статья: «Почему отказывают в кредите во всех банках»

Каковы условия кредита на развитие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке читайте здесь.

Например, для одного банка важно перезаключать каждый год договор с клиентом на эту тему, если у последнего регулярно отмечаются небольшие просрочки по платежам, а для другого банка – это не принципиально или же у клиента есть «сильные» гарантии (два залога, либо несколько человек созаемщиков).

Стандартной процедурой, встречающейся чаще всего в практике, будет однократное заключение договора со страховщиком на весь период ипотеки.

Затем этот договор просто каждый год будет проходить пролонгацию (продление), что является для клиента процедурой более дешевой, чем вновь покупать полис каждый год, да еще, если придется менять страховщика.

Где дешевле

Напоминаем вам об одной важной детали – каждый клиент сможет сэкономить на ипотечных страховках, если откажется от необязательных видов страхования. Ведь по закону он имеет право на добровольный вид страхования, а не на прописную обязанность, которую следует неукоснительно выполнять.

Поэтому для удешевления комплексного страхования при заключении ипотечного договора соглашайтесь на подписание соглашений по таким видам страховки, как – имущественное в качестве страхования залога и неимущественное в форме страхования ответственности клиента и финансовых рисков, могущих отразиться на выгоде банка.

Что предлагает Сбербанк по кредиту малому бизнесу прочтете в статье: «Кредит для малого бизнеса»

Особенности ипотеки без подтверждения дохода в ВТБ24 читайте здесь.

Образец заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке представлен тут.

Зная, где и как сэкономить, вы получаете общую картинку, у кого дешевле брать ипотеку. Но помните, что важно свое нежелание дополнительно страховаться чем-то восполнять, чтобы банк вовсе не отказал вам в займе.

Государственные страховые компании всегда работают на основе финансовой подпитки из государственного бюджета. Поэтому в стабильной и гарантированной выплате страховой премии не приходится сомневаться.

Задержки в государственной компании могут возникать по причине:

• неорганизованности;
• плохо отработанной системы предоставления услуг государственным страховщиком.

В коммерческих же организациях ущерб клиенту в финансовом плане может нанести элементарная нехватка денег страховой компании, которая должна выплатить суммы после наступления страхового случая. Поэтому в плане страховых премий, их выплаты выгоднее страховаться у государственного и крупнейшего страховщика с высоким рейтингом и стабильным прогнозом.

Какие нужны документы для оформления

Для оформления страховки следует заранее подготовить также и особый пакет документов, который принимается во внимание банком как отдельный, после рассмотрения документации, поданной вами на сам кредит. Есть разные варианты в данном случае.

Если вы, допустим, оформляете ипотечный кредит в залог имеющейся недвижимости, тогда страховать, возможно, придется два объекта недвижимости. Но чаще всего, процедура ограничивается и одним объектом, ведь на основании ст.31 закона «Об ипотеке» важно, чтобы просто было застраховано залоговое имущество по ипотечной ссуде.

В любом случае вы предоставляете следующие бумаги:

• паспортную копию и оригинал этого удостоверения личности;
• подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ или в ином варианте;
• если вы – держатель зарплатной карты в банке, тогда можете предъявить выписку со счета;
• свидетельство того, что вы являетесь собственником недвижимости;
• копия договора, подтверждающего сделку купли-продажи недвижимости;
• справки, которые бы подтвердили факт, сто залог нигде не числится ни под каким обременением (кроме ипотечного);
• копия договора ипотеки;
• копия договора страхования ответственности заемщика, если планируется страховать финансовый риск банка;
• результаты экспертной оценки залогового имущества.

Заявление является одним из основных документов, с которого начинается процедура ипотечного страхования. К нему прилагается весь вышеобозначенный перечень бумаг и сдается все вместе страховщику.

Иногда банки могут по своему усмотрению попросить предъявить и другие документы:

• справки из ПФР, медучреждения;
• диплом о высшем образовании;
• военный билет;
• заграничный паспорт и прочее.

Всегда следует помнить, что при ипотеке застраховать залоговое имущество придется каждому желающему купить квартиру или дом в долг.

Это в любом случае повлечет за собой дополнительные расходы из бюджета заемщика. Если же вы отказываетесь от другого вида страхования (например, жизни, здоровья), тогда вам нужно банку предоставить что-то взамен.

Что это такое

Для юридических лиц коммерческая ипотека в первую очередь является идеальной возможностью для развития бизнеса и приобретения помещения для ведения дел без растраты оборотных средств предприятия.

Несмотря на то, что коммерческая ипотека получает широкое распространение в России, в связи с некоторыми особенностями законодательства физическому лицу получить займ все же проще, чем юридическому.  

Без первоначального взноса получить займ по программе коммерческого ипотечного кредитования реально только лишь в том случае, если юридическое лицо предоставит залог, стоимость которого будет равна размеру займа.

Можно выделить следующие особенности коммерческой ипотеки:

1. Процентная ставка, как правило, существенно выше, чем по обычной ипотеке. В Сбербанке ставка начинается от 12%, в других банках – от 18% годовых. Однако, дается возможность погасить ипотеку досрочно, в результате чего начисляется меньший процент.
2. Максимальный срок погашения коммерческой ипотеки в некоторых банках – 5 лет, в других возможно его увеличение до 12 лет. В ВТБ 24 или Сбербанке максимальный период кредитования – 10 лет.
3. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее, чем 20% от общей стоимости помещения, приобретаемого по ипотеке.

Существует несколько вариантов оформления коммерческой ипотеки в российских банках:

• ипотека под залог имеющегося недвижимого объекта;
• приобретение квартиры с частичной оплатой – половину суммы вносит юридическое лицо, половину – банк;
• оформление ипотеки путем выплаты определенной суммы денег и привлечения банка в качестве гаранта. Таким образом, клиент получает право собственности и использует приобретенный объект недвижимости как залоговое имущество;
• также коммерческий объект недвижимости может быть оформлен в собственность юридического лица, после чего организация получает заем, который погашается путем выкупа акций того предприятия, на которое была оформлена коммерческая недвижимость.

Данные сделки являются юридически сложными и требуют понимания тонкости осуществления подобных  операций с недвижимостью и заемными средствами. Как правило, юридические лица нанимают юристов, которые ведут сделки, участвуют при заключении договора с банком и изучают прилагающуюся документацию.

Условия

Прежде всего, следует обозначить основные преимущества приобретения юридическим лицом коммерческой недвижимости по специальным программам кредитования:

Общие условия:

• максимально допустимый размер кредита – 73 млн. рублей;
• обязателен первоначальный взнос в размере 20%;
• в качестве объекта обеспечения выступает приобретаемый объект;
• после принятия решения можно искать помещение для покупки в течение двух месяцев;
• погашение может быть осуществлено досрочно без уплаты комиссии.

Юридическое лицо вправе самостоятельно выбрать способ погашения – будут ли платежи вноситься по индивидуальному графику или банк самостоятельно назначит аннуитетные платежи.

В каких банках можно взять

Для ведения бизнеса юридическому лицу необходимо специальное помещение, в котором будет располагаться офис, склад или производственный цех. Приобрести такое помещение зачастую достаточно сложно – недвижимость стоит дорого, а на начальных порах бизнес не приносит ощутимого дохода.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

Условия в каждом из вышеперечисленных банков по – своему выгодны, а процентные ставки устанавливаются индивидуально в каждом случае.

Требования к клиентам

Юридическое лицо, в частности, ИП, должно соответствовать некоторым требованиям, чтобы получить коммерческую ипотеку:

• с момента основания компании должно пройти не менее года, в течение которых обязательно активное осуществление деятельности, работа с клиентами, получение прибыли, разработка бизнес – планов и их внедрение;
• получить ипотеку могут крупные коммерческие предприятия и юридические лица, зарегистрированные, как индивидуальные предприниматели;
• обязательно наличие открытого расчетного счета в том банке, в который подается заявка на получение ипотечного займа.

Юридическое лицо, подходящее по всем указанным критериям должно подготовить пакет документов перед тем, как подавать заявку на оформление коммерческого займа. При этом следует помнить, что вся документация будет тщательно проверена, в связи с чем не следует приукрашивать подаваемую информацию.

Как оформить коммерческую ипотеку юридическому лицу

В большинстве случаев юридическое лицо оформляет ипотеку на крупную сумму – от 10 и до 100 млн. рублей. Для получения такого займа необходимо предоставление имущества в залог.

Оформление коммерческого кредита осуществляется по обычной, стандартной схеме:

1. Подготовка документов, изучение условий и требований банка к заемщику.
2. Оформление заявки, заполнение анкеты.
3. Заключение договора купли – продажи с собственником объекта недвижимости.
4. Регистрация права собственности на приобретенное помещение, передача денег продавцу и оформление закладной на объект.
5. Если часть денежных средств переводится покупателем, а не банком, в ипотечном договоре прописывается только та сумма, которая выделяется банком на приобретение объекта.

Не всегда начинающий предприниматель имеет средств для внесения первоначального взноса. В  таком случае имеет смысл обратиться в банк, выдающий ипотеку без первоначалки, но на невыгодных условиях. Оформление кредита возможно также, если помимо приобретаемого объекта, юридическое лицо может предложить еще одно помещение в качестве залога.

Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка найдите в статье: ипотека Райффайзенбанка

С условиями военной ипотеки Россельхозбанка ознакомьтесь тут.

Какие документы понадобятся

Кредитование юридических лиц производится лишь при наличии следующих документов:

1. Бухгалтерская книга ,в которой отображена прибыль и убытки.
2. Справка, содержащая информацию об основных средствах, имеющихся в наличии у юридического лица.
3. Информация о дебете и кредите, а также о лицах, выступающих в качестве поручителей при кредитовании.
4. Документы, запрашиваемые банком и имеющие отношение к деятельности организации – например, Устав.
5. Копия всех страниц паспорта гражданина, который является учредителем организации.
6. Военный билет или ИНН.
7. Свидетельство о заключении брака, выписка о составе семьи.
8. Договор страхования.
9. Свидетельство о праве собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога.
10. Отчет оценщика о стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
11. Договор купли – продажи, заключенный с продавцом до передачи денег.

Также юридическое лицо, желающее оформить коммерческий ипотечный кредит, должно предъявить сотруднику банка заполненный бланк заявления.

Заявка должна содержать следующие сведения:

• информацию о юридическом лице: адрес, род деятельности;
• сведения о счетах юр. лица;
• общая доходность предприятия;
• желаемые условия кредита – срок, размер;
• информация о предоставляемом в залог имуществе.

Образец заявления можно скачать на сайте того банка, в котором планируется получение коммерческого займа, или получить у сотрудника, непосредственно при обращении в отделение.

Как погашать

График погашения коммерческой ипотеки устанавливается при заключении договора между банком и юридическим лицом. Также выбирается способ перечисления денежных средств.

Во многих банках допускается отсрочка на срок от 3 до 9 месяцев. Чтобы ее получить, юридическое лицо должно предоставить бухгалтерскую отчетность, в которой отмечено снижение или полное отсутствие прибыли на предприятии. В случае предоставления отсрочки между банком и клиентом заключается соответствующее соглашение и оговариваются условия – например, может вноситься лишь определенная сумма – проценты по ипотеке.

Допускается досрочное погашение ипотеки без уплаты штрафов, процентов и комиссий. Все, что нужно в таком случае сделать – заранее уведомить банк о намерении внести определенную сумму денег.

Внесение денег может осуществляться несколькими способами – путем перевода на определенный счет, оплата в кассе банка, автоматическое списание денежных средств со счета юридического лица.

У большинства граждан термин «ипотека» ассоциируется с приобретением жилья для проживания, однако существует и такое понятие, как «коммерческая ипотека», ведь организации, начиная свою деятельность, также должны обзавестись помещением, в котором можно будет работать.

Условия по коммерческому кредитованию несколько отличаются от условий по обычной ипотеке и в целом процесс оформления имеет свою нюансы, о которых необходимо узнать до обращения в банк.

Что такое военная ипотека? Найдите ответ в статье: военная ипотека

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, узнайте тут.

С условиями ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 ознакомьтесь здесь.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.