Надежные вклады в банках Москвы с высоким процентом | Вклады | Epayinfo.ru

Надежные вклады в банках Москвы с высоким процентом

Вклады под высокий процент — в каких банках процентные ставки выше?

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — в разделе «рейтинги» (обновляется еженедельно).

Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

  1. Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или ВТБ Банк Москвы.
  2. Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Русский Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит и МТС Банк (места с 18-го по 47-е в рейтинге банков РФ).

Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в октябре 2018 года.

Что Вы узнаете из этой статьи:

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Русский Стандарт
  • Хоум Кредит
  • МТС-Банк
Содержание
  1. Банки с максимальным процентом доходности
  2. Банки с минимальной суммой вклада
  3. 15 банков Москвы с максимальными процентами по вкладам
  4. «Традиция успеха Максимум» от банка Возрождение
  5. «Максимальный доход с Халвой» от Совкомбанка
  6. Тарифы и проценты по вкладам в Совкомбанке
  7. «Мой доход» от Промсвязьбанка
  8. Условия выгодных вкладов в Промсвязьбанке
  9. «Абсолютный максимум» от банка Абсолют
  10. МТС#Вклад 2018
  11. «Громкая выгода» от ВТБ Банк Москвы
  12. Процентные ставки по вкладам ВТБ Банк Москвы
  13. «Максимальный процент» от Бинбанка
  14. «Легкий» от Связь-Банка
  15. Телеграмм
  16. Вконтакте
  17. Какие бывают вклады?
  18. Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?
  19. Пополняемые и непополняемые вклады
  20. В какой валюте открыть вклад?
  21. Так как же выбрать надежный банк?
  22. Банковские вклады
  23. Вклад до востребования
  24. Срочный вклад
  25. Банки Москвы
  26. Банки с высоким процентом по вкладам
  27. Особенности выбора банка
  28. Банки Москвы с максимальными процентами по вкладам
  29. Основные задачи депозитных программ
  30. Разновидности депозитных программ для физлиц
  31. Лучшие ставки по депозитам
  32. Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году
  33. Требования, предъявляемые к вкладчикам
  34. Как подобрать надежное финучреждение
  35. Рекомендации специалистов вкладчикам
  36. Как открыть депозит в надежном банковском учреждении

Банки с максимальным процентом доходности

Рассматривать будем от большего к меньшему, по принципу: название банка – название депозитной программы и процент годовой доходности. Итак, самые крупные проценты депозитной доходности на сегодняшний день предлагают:

  1. Траст-Банк – «Супер-вклад 2015» (14%)
  2. Русский Международный Банк – «Доходная классика» (14%)
  3. Экспресс-кредит – «Высокий доход» (13,8%)
  4. Вестинтербанк – «Бархатный сезон» (13,77%)
  5. БФГ-Кредит – «Премиум» (13,75%)
  6. Новиком Банк – «Фаворит» (13,5%)
  7. РиаБАНК – «Мороз и солнце» (12,8%)
  8. Морской Банк – «Надежная Гавань» (12,75%)
  9. Транскапитал Банк – «Премиум Рантье» (12,75%)
  10. Промсвязьбанк – «Инвестиционный доход» (12,75%)
  11. МДМ Банк – «Вклад в будущее» (12,7%)
  12. Росавтобанк – «Зимние каникулы» (12,5%)
  13. Банк ЮГРА – «25 лет вместе» (12,5%)
  14. АРКСБанк – «Доходный+» (12,5%)
  15. МБА-Москва Банк – «Специальный» (12%)
  16. ОТП Банк – «Максимальный» (12%)
  17. Кредит Европа Банк – «Растущий доход» (11,5%)
  18. Кредит Москва Банк – «Классика» (11,5%)
  19. Трасстройбанк – «Зимняя сказка» (11%)
  20. АктивКапитал Банк – «Сочный» (10,9%)
  21. Банк Евромет – «Максимальный Плюс» (10,76%)
  22. UniCredit Bank – «Для жизни» (10,5%)
  23. Газпромбанк – «Газпромбанк Перспективный» (10,5%)
  24. ВБТ24 – «Выгодный» (7,9%)
  25. Сбербанк – «Счастливый процент» (7,85%)

Банки с минимальной суммой вклада

Принцип все тот же, банк – программа, сумма минимального вклада. Здесь мы пойдем от меньшего к большему, начав с минимальных сумм, которые может позволить себе каждый. Минимальные суммы депозитов:

  1. Банк НБА-Москва – «Банкоматный» (1000 р.)
  2. ИнтерПрогрессБанк – «Новогодний максимум» (3000 р.)
  3. Интерпрогрессбанк – «Позитив» (3000 р.)
  4. Банк «Акцент» – «Доходная пора» (5000 р.)
  5. Лето Банк – «Лето Вклад Капитальный» (5000 р.)
  6. Совкомбанк – «Осознанный выбор» (5000 р.)
  7. Банк «Северный Кредит» – «Северный кредит» (10 000 р.)
  8. Москомерцбанк – «На выгодных условиях» (10 000 р.)
  9. Банк «Хоум Кредит» – «Максимальный доход» (1000 р.)
  10. Мособлбанк – «Простой» (10 000 р.)
  11. Альфа банк – «Победа» (10 000 р.)
  12. Новикомбанк – «Фаворит» (10 000 р.)
  13. ББР Банк – «Результативный» (10 000 р.)
  14. Миллениум Банк – «Наш» (10 000 р.)
  15. Риабанк – «Летние радости» (15 000 р.)

Вот так, по нашему мнению, выглядит рейтинг ТОП 50 вкладов в банках Москвы. Напоследок еще раз напомню, что данный рейтинг вкладов в банки Москвы несет в себе исключительно ознакомительные функции и не претендует на то, чтобы называться единственно правильным. Если у вас есть что добавить по данной теме – оставляйте комментарии и мы с радостью узнаем ваше мнение.

С уважением, Александр ИвановШкола инвестирования

15 банков Москвы с максимальными процентами по вкладам

Банк, вклад Ставка Сумма, срок
СоцинвестбанкВклад «Надежный» 14,2% От 20 000 руб. на 6 мес.
Миллениум БанкВклад «Наш» 14% От 10 000 руб. на 3 мес.
Русский Международный БанкВклад «Доходная классика» 14% От 5 000 000 руб. на 12-13 мес.
Экспресс-кредитВклад «Высокий доход» 13,8% От 500 000 руб. на 1 год
Джей энд Ти БанкВклад «Майский» 13,8% От 500 000 руб. на 1 год
Интерактивный БанкВклад «Большой» 13,78% От 5 000 000 руб. на 6 мес.
ВестинтербанкВклад «Бархатный сезон» 13,77% От 20 000 руб. на 1 год
РиабанкВклад «Летние радости» 13,76% От 15 000 руб. на 1 год
БФГ-КредитВклад «Премиум» 13,75% От 600 000 руб. на 1 год
ББР БанкВклад «Большой подарок» 13,5% От 30 000 руб. на 1 год
ИнтерпрогрессбанкВклад «Капитал» 13,5% От 500 000 руб. на 12-18 мес.
НовикомбанкВклад «Фаворит» 13,5% От 10 000 руб. на 1 год
НоваховКапиталБанкВклад «Гарантированный» 13,5% От 20 000 руб. на 2 года
РосинтербанкВклад «Нам 25!» 13,5% От 50 000 руб. на 18 мес.
Соверен Банк«Просто вклад» 13,5% От 100 000 руб. на 6-12 мес.

Первое место в рейтинге и рекордная доходность рублевого депозита — у московского филиала Социнвестбанка, который едва не рухнул в конце июля. Сегодня открытие вклада в подобном учреждении — затея, мягко говоря, легкомысленная, но формально именно Социнвестбанк остается лидером по уровню процентных ставок в Москве.

Если отбросить откровенно рискованный вариант, то самый высокий процент по вкладу обнаруживается в Миллениум Банке. Минимальная сумма — всего 10 000 рублей, срок размещения — три месяца, доходность — 14% годовых. Оценка надежности на уровне «BBB» с прогнозом «Стабильный» от агентства «Рус-Рейтинг» — дополнительный аргумент. Кстати, те же 14% в год предлагает Русский Международный Банк, но воспользоваться такой ставкой смогут лишь обладатели 5 000 000 рублей.

Другой претендент на звание лучшего вклада Москвы — депозит «Майский» от «Джей энд Ти Банка». Его базовая доходность — 13,8%, но с учетом возможной капитализации процентов эффективная ставка переваливает за 14,5% годовых. Весьма недурно на фоне недавно повышенного до «А+» рейтинга кредитоспособности.

«Традиция успеха Максимум» от банка Возрождение

Первым в нашем рейтинге выгодных вкладов из ТОП 50 банков представляем «Традиция успеха Максимум» от Возрождения. Финансовое учреждение в Москве представлено 5 отделениями. Процент по депозиту предлагается самый максимальный при заключении договора на год, но зависит от суммы денежных средств на депозитном счете. Открытие возможно в рублях и долларах США. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 

    до 8,75% годовых.

  • Срок — 

    от 91 до 1095 дней.

  • Минимальная сумма — 2 500 000 рублей.

Из-за высокой минимальной суммы для открытия выгодного вклада предложение подойдет не каждому. Тем же у кого такие деньги есть, могут неплохо заработать. Выплата процентов производится по окончанию срока действия договора. Пополнение возможно в течении первых 60 дней со дня оформления, а вот частично снять денежные средства не удастся. Доступно досрочное расторжение начиная со 182 дня хранения финансов в банке с пересчетом процент по максимальной ставке 5%.

«Максимальный доход с Халвой» от Совкомбанка

Совкомбанк на сегодня занимает высокое 17-е место в ТОП 50 рейтинге надежности банков и в Москве представлен широкой сетью отделений. Его вклад «Максимальный доход» устанавливает высокий процент для активных пользователей картой рассрочки Халва, предназначенной для покупки товаров безе переплат до 12 платежей. Для этого необходимо совершать покупки ежемесячно на сумму от 5 000 ₽. Но даже при невыполнении данного условия предлагаемая банком процентная ставка будет существенно выше большинства депозитов на российском финансовом рынке в 2018. С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 

    до 8,6% годовых

    для пользователей Халвы и до 8,1% для всех остальных.

  • Срок — 

    от 31 до 1095 дней.

  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Максимальный процент по вкладу достигается на 180 день хранения денег. Выплата накопленных финансов производится по окончанию действия договора. В течении всей продолжительности депозита возможны пополнения, но их общий размер не должен превышать первоначальный взнос. Частичное снятие денежных средств невозможно, а льготное досрочное расторжение возможно уже через 3 месяца с полным сохранения ставки по вкладу за прошедший полный процентный период. В Москве у банка 47 отделений равномерно распределенных по всему городу.

вклад совкомбанк5c5b63715d9fa

Тарифы и проценты по вкладам в Совкомбанке

Просто картаПросто 305c5b6371bc72c

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b63720b751

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b63726cbed

Оформить на официальном сайте

«Мой доход» от Промсвязьбанка

Несмотря на проблемы в 2017 году, благодаря помощи государства Промсвязьбанк остается в рейтинге ТОП 50 самых надежных. Банковский вклад «Мой доход» является одним из самых выгодных благодаря максимальному проценту для физических лиц, а 39 офисов в Москве упростят открытие депозита. Предложение не предусматривает пополнения и частичного снятия. Основные условия заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная — 

    8,55% годовых.

  • Срок — 

    от 91 до 367 дней.

  • Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Возможно еще увеличить процент максимально на 0,15% для обладателей премиум пакета услуг. Льготное расторжения допускается через 90 дней со дня заключения сделки. Процентная ставка в этом случае принимается как 1/2 от базовой. Оформить вклад можно как в отделении Москвы, так и через интернет банк.

вклад промсвязьбанк5c5b6372a11eb

Условия выгодных вкладов в Промсвязьбанке

«Абсолютный максимум» от банка Абсолют

5c5b63720b751Абсолют предлагает один из самых максимальных процентов по вкладам в Москве среди всех банков из ТОП 50 рейтинга финансовой надежности. При этом депозит становится еще более выгодным при продлении на следующий срок (доходность увеличивается на 0,25% по сравнению с базовыми значениями).С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 

    до 8,5% годовых.

  • Срок — 

    от 91 до 1080 дней.

  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Процент по вкладу зависит от срока и размера денежных средств на депозитном счету в банке, а самый выгодный он при оформлении на 1 год. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Начисленные финансы выплачиваются в конце действия депозита и выплачиваются на карту без возможности капитализации. У финансовой организации в Москве 13 отделений, но доступно также открытие через интернет банк.

МТС#Вклад 2018

5c5b63720b751Одним из самых выгодных вкладов от банков с максимальным процентом считается МТС#Вклад 2018 от МТС, занимающего в рейтинге ТОП 50 48-е место. Выплата накопленных финансов производится по окончанию действия договора без возможности капитализации. Основные условия депозита заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная — 

    8,15% годовых.

  • Срок — 

    от 91 до 367 дней.

  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.

Максимальный процент в банке достигается при длительности вклада 1 год. С остальными периодами депозит не такой выгодный. Пополнение и частичное снятие невозможно. Также не предусмотрены льготное досрочное расторжение договора. Банк в Москве имеет 15 отделений, но также доступно открытие в онлайн режиме и через мобильное приложение.

«Громкая выгода» от ВТБ Банк Москвы

Одноименный с городом Банк Москвы предлагает вклад «Громкая выгода» с максимальным процентом на российском финансовом рынке. Но это значение устанавливается только на первый период действия депозита и уменьшается с течением времени. Тем не менее выгодность предложения ВТБ Банка Москвы, занимающего 2-ое место в рейтинге ТОП 50 финансовой надежности банков, очевидна. С главными условиями программы для физических лиц можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 

    10,0% годовых

    в начальный период и 7,6% в среднем.

  • Срок фиксированный — 

    120 дней.

  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Процентны по вкладу Банка Москвы выплачиваются ежемесячно, но без возможности капитализации. При досрочном расторжении за каждые полные прошедшие 30 дней денежные средства начисляются по льготной ставке 6,0%, а за оставшиеся дни 0,01%. Пополнение и частичное снятие недоступно. У Банка в Москве располагается 85 офисов покрывающих всю площадь города.

вклад банк москвы5c5b637341756

Процентные ставки по вкладам ВТБ Банк Москвы

«Максимальный процент» от Бинбанка

Бинбанк5c5b63736eee5«Максимальный процент» от Бинбанка позволяет выгодно вложить свои деньги. Несмотря на финансовые трудности в 2017 году банк благодаря помощи государства решил их на данный момент занимает 11 место в рейтинге ТОП 50 самых надежных. В рамках акции допускается пополнение депозитного счета, но частичное снятие недоступно в любом случае. Основные условия предложения заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная — 

    8,0% годовых.

  • Срок — 

    от 91 до 730 дней.

  • Минимальная сумма — 10 000 рублей.

Максимальный процент по вкладу достигается после 6 месяцев нахождения денежных средств в банке. Возможно увеличение процентной ставки на 0,15% для пенсионеров и на 0,30% при открытии онлайн. Желающим оформить депозит лично в отделении это можно сделать в одном из 44 офисов по всей Москве. Накопленные финансы выплачиваются в конце срока без возможности капитализации. Льготного досрочного расторжения не предусматривается.

«Легкий» от Связь-Банка

5c5b63720b751Предлагаемы «Легкий» от Связь Банка максимальный процент по вкладу не изменяется с течением действия договора. Депозит подойдет для тех жителей Москвы, которые хотят на длительное время выгодно разместить свои сбережения и уверенны, что они им долго не понадобятся, так как частичного снятие и льготного расторжения не предполагается. С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже;

  • Процентная ставка фиксированная — 

    8,0% годовых.

  • Срок фиксированный — 

    547 дней.

  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.

Выплату процентов банк осуществляет после закрытия вклада переводом на банковскую карту или счет до востребования. Пополнение депозита невозможно. У находящегося в середине списка рейтинга надежности ТОП 50 Связь-Банка в Москве на сегодня открыто 14 отделений. Оформление сделки также возможно в онлайн режиме.

Предлагаемые в данном списке самые выгодные вклады с максимальными процентами от банков входящих в ТОП 50 рейтинг финансовой надежности. В большинстве из них открыть депозит можно посетив отделение в Москве или сделать это удаленно с помощью компьютера или мобильного приложения. Выберите наиболее привлекательный для себя вариант и откройте счет. Заставьте свои сбережения приносить доход!

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5b6373d93ef

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5b637473a66

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Какие бывают вклады?

    На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

    Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

    • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
    • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
    • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

    Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

    От срока размещения денег в банке.

    По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

    Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

    Читайте также:  Что мешает нам быть богатыми и зарабатывать больше денег?

    По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

    Пополняемые и непополняемые вклады

    Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

    Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

    В какой валюте открыть вклад?

    В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

    Так как же выбрать надежный банк?

    1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
    2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
    3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
    4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
    5. Внимательно читайте договор!

    Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

    Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

    Я свой выбор уже сделала.

    Банковские вклады

    Вклады в банках, пока, остаются самым распространенным способом инвестиций среди населения РФ. За первое полугодие 2017г. депозиты для физических лиц превысили 23 трлн. руб. Несмотря на то, что проценты по вкладам имеют тенденцию к значительному снижению доходности, вкладчики продолжают нести деньги в банк под проценты, считая, что депозит обеспечит финансовое благополучие.

    Банковская система РФ, практически нивелировала разницу с европейскими банками, где вклады под высокий процент остались в далеком прошлом. О ставках в 10% годовых в валюте, или 17-20% в рублях, остались одни воспоминания. Сегодняшние реалии – 2% для вкладов в иностранной валюте и 8,5%  в рублях, и это лучшие предложения вкладов в 2017 году.

    Банки предлагают для клиентов вклады различных видов. Проценты по вкладам зависят от типа депозита, который вы открываете. Необходимо обращать внимание на следующие параметры:

    • срок размещения денег в банк;
    • валюта (иностранная – обычно доллар США или евро, рубль);
    • назначение;
    • функциональность.

    Вклад до востребования

    Этот счет не приносит вкладчику доходности, т.к. ставки по нему минимальны – до 0,1% годовых. Преимущества, открывающего такой вклад  – нет временных рамок, денежные средства хранятся под банковской защитой, разорвать договор можно в любое время.

    Срочный вклад

    Этот тип вклада пользуется наибольшей популярностью. Клиенты вносят средства на определенный промежуток времени, обычно, от 3 до 12 мес., что гарантирует получение процентов в полном объеме, если договор не будет расторгнут преждевременно (в противном случае, банк выплатит проценты по ставкам вклада до востребования).

    Срочный вклад имеет несколько вариантов:

    1. сберегательный. Отличается самой большой доходностью. Ограничения — нельзя пополнять депозит и снимать, даже часть средств;
    2. накопительный. Отличительная особенность – капитализация. Депозит можно пополнять, что, в конечном итоге, увеличивает его доходность. Начальные ставки ниже сберегательного депозита;
    3. универсальный, или расчетный депозит. Применяется в целях контроля и управления накопительной частью сбережений. Если, вклады без потери процентов при досрочном расторжении являются необходимой опцией, то такой вид счета ее предусматривает (не во всех банках).

    Открыть вклад в банке может любой совершеннолетний гражданин РФ, по предъявлении паспорта (или документа, который его заменяет). Нет ограничений и для нерезидентов (пакет необходимых документов шире). Открывшему любой вид депозита, предоставляется услуга с выплатой процентов на карту.

    Одним из главных аргументов за банки и вклады на депозитные счета, является закон о государственных гарантиях для физических лиц (страхование депозитов на сумму до 1,4 млн. руб.).

    Банки Москвы

    Вклады в банках Москвы занимают лидирующие позиции по показателям объемов. Вкладчики должны учитывать, что, высокие процентные ставки и надежные банки – далеко не всегда совместимые категории. Повышенной надежностью отличаются вклады в Москве в банках топ уровня, но большими доходами, с депозитного счета, такие финансовые учреждения «не балуют». Поэтому, вопрос, в каком банке открыть вклад, самый «мучительный» для потенциального клиента.

    Банки с высоким процентом по вкладам

    В топ-10 надежных банков, предлагающих интересные депозитные условия, входят:

    • Сбербанк России (средняя ставка 5,6% в руб. на 12 мес.);
    • Московский индустриальный банк (8%);
    • ЮниКредитБанк (8,13%);
    • Траст Банк (7,25%);
    • МТС Банк (8,25%);
    • Абсолют Банк (8%);
    • Сити Банк (7% на 6 мес.);
    • Альфа Банк (7,23%);
    • ВТБ 24 (7,12%);
    • Газпромбанк (7%);

    ВТБ Банк Москвы предлагает следующие вклады для физических лиц в 2017 г.:

    1. «Громкая выгода» — депозит в рублях на 4 мес. под 7,6% годовых с ежемесячной выплатой процентов;
    2. «Максимальный доход» — сделать вклад можно в рублях, долларах США, евро.
    • рубль – ставка 7,1%, размещение на 3 мес., выплата процентов ежемесячно;
    • доллар США – ставка 1,7% на 2 года;
    • евро – 0,01% на 3 мес.

    Внести деньги, на выбранный депозит, можно в отделениях банка (заявку можно оставить в режиме онлайн).

    Особенности выбора банка

    Кроме того, в банках тоже необходимо разбираться, изучать информацию не только об их предложениях, но и репутации, условиях, надежности. Стоит знать, что такие учреждения делятся на коммерческие и государственные. Государственные считаются более надежными, вклады в них всегда застрахованы, и даже если банк прекратит свою деятельность, клиент все равно получит средства обратно. Коммерческие же банки предлагают самые высокие проценты по своим вкладам. Однако они не всегда входят в программу страхования, что увеличивает риски.

    Проверить коммерческий банк довольно просто – все данные его должны быть в статистике Центробанка. Данный рейтинг находится на сайте, также можно сделать запрос. Стоит отметить, что в пределах Москвы выбор заведений, которые отличаются надежностью и высокими процентами.

    Список самых надежных и старых банков Москвы выглядит следующим образом:

    • Россельхозбанк предлагает вклад «Классический», который требует минимальных вложений в сумме трех тысяч, что выгодно даже для не очень обеспеченных людей, пенсионеров, студентов. Средства вкладывают на год (минимум), а проценты составляют более 13%;
    • Сбербанк также входит в этот список, не только в Москве, но и по всей территории России. Его вклад «Сохраняй» подойдет только тем, кто обладает суммой минимум в сто тысяч рублей, а срок составляет от шести месяцев. Проценты тут насчитывают 10%;
    • «Газпромбанк» выдвигает более низкие требования по минимальному вкладу – от пятнадцати тысяч рублей, называется депозит «Накопительный». Срок тут составляет от полугода, а процент – 12%;
    • ВТБ24 не отстает от Сбербанка в плане сумм – тут также минимум, который можно вложить, это сто тысяч. Правда, проценты тут выше, чем в других банках – 12,5%, а сроки от полугода;
    • Банк Москвы предлагает самую минимальную сумму взноса в тысячу рублей на срок от полугода, при проценте 12,1%.

    Кроме того, самые высокие процентные ставки – это еще не гарантия выгоды. Необходимо обращать внимания на условия договора, которые порой и являются гарантом получения выгод. Следует учитывать, на какой срок положены вложения, на месяц, полгода, год или даже больше. Однако обычно актуальна закономерность, что чем дольше будут храниться средства в банке, тем выше прибыль от них. Возможны также вклады в некоторых банках Москвы, которые предполагают возможность частичного снятия. Также условия разделяются по тому, как насчитаны проценты: на каждый месяц или в конце срока.

    Читайте также: Лучше 50 московских банков, предлагающих самый высокий процент на валютные вклады

    Банки Москвы с максимальными процентами по вкладам

    Банк Мин. сумма, руб. Срок, мес. Макс. процент
    Риабанк 15 000 12 14,28%
    Милбанк 500 000 9-12 14,25%
    Русстройбанк 500 000 36 14,25%
    Веста 700 000 12 14,25%
    Дорис Банк 1 000 000 12 14,25%
    Социнвестбанк 20 000 6 14,2%
    НоваховКапиталБанк 50 000 12 14,2%
    Экспресс-кредит 100 000 6 14,2%
    Океан Банк 600 000 12 14,11%

    Самая высокая процентная ставка по вкладам среди всех банков Москвы сегодня действует в Риабанке. Имея всего 15 000 рублей, здесь можно открыть пополняемый депозит «Летние радости», который при сроке размещения на 367 дней принесет 14,28% годовых. Риабанк занимает 350 место в стране по размеру активов, имеет рейтинг «B++» от «Эксперт РА» с прогнозом «Стабильный».

    По мнению того же рейтингового агентства, самыми надежными банками Москвы с максимальными процентами по вкладам являются Русстройбанк, «Веста» и НоваховКапиталБанк. Все они имеют оценку «А» со стабильным прогнозом.

    А вот Социнвестбанк, готовый платить вкладчикам до 14,2% годовых, не может считаться надежным. Банк, замыкающий вторую сотню по размеру активов, имеет клеймо «С+» и прогноз «Негативный», выданные все тем же «Эксперт РА».

    Основные задачи депозитных программ

    Использование банковских вкладов для накопления денежных средств5c5b6374c0204Планируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:

    • сохранение капитала;
    • накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
    • для обеспечения впоследствии кредитных программ;
    • инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.

    Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов. С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки. Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.

    5c5b63720b751

    Мнение эксперта

    Надежда Абросимова

    Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

    Получить кредит

    Важно! Планируя открыть депозитный счет с целью извлечения прибыли, необходимо понимать, что ни одна финансовая компания не будет работать себе в убыток. Поэтому предварительно рекомендуется изучить характеристики нескольких финучреждений, предлагаемые ими продукты и подобрать самый надежный банк с выгодным предложением.

    Вклад «Победа+» в Альфа-Банке

    От 10 000 рублей

    До 36 месяцев

    Вы имеете представление о международном рейтинге банков?

    Разновидности депозитных программ для физлиц

    На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.

    • Срочные вклады для физических лиц5c5b637525095Срочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
    • Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
    • Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.

    Важно! Планируя открыть депозит, рекомендуется четко определиться с датой, когда могут понадобиться деньги, чтобы правильно подобрать депозитную программу и не потерять выгоду от сделанного вложения.

    Лучшие ставки по депозитам

    Выгодные ставки по вкладам5c5b63755194cПодбирая депозитную программу в московских банках с наиболее выгодным процентом, вкладчики, скорее всего, сразу убирают в сторону пополняемые вклады и инструменты с возможностью частичного снятия денежных средств. Они останавливаются на депозитах для физлиц, размещаемых на конкретный период — 1, 3, 6 месяцев, 1 год и более.

    Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.

    5c5b63720b751

    Мнение эксперта

    Надежда Абросимова

    Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

    Получить кредит

    Рекомендации! Для извлечения максимальной прибыли от депозита стоит вкладывать деньги максимум на год. К примеру, можно сделать инвестицию под высокий процент на полгода, а затем снять деньги, выбрать более выгодную программу и снова инвестировать.

    Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году

    Наименование финансового учреждения Банковский продукт Максимальная ставка, % Минимальный размер вклада, тыс. руб. Минимальный депозитный период, месяцев
    Сбербанк «Сохраняй онлайн» 10.5 100 3
    «ВТБ24» «Ваш бонус» 14.2 100 1
    «Газпромбанк» «Газпромбанк Перспективный» 14.6 15 3
    «Россельхозбанк» «Классический» 13.0 3 3
    «Банк Москвы» «Максимальный доход» 8.9 1 3
    «Юникредитбанк» «Клик Депозит» 18.5 15 1

    Вклад «Доходный» в УБРиР

    От 1 000 рублей

    От 1 месяца

    Требования, предъявляемые к вкладчикам

    Открыть вклад в банке российские граждане могут с 18 лет5c5b63759119eКак и для других банковских продуктов, к вкладчикам предъявляются определенные требования.

    • Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории государства.
    • Минимальный возраст на момент оформления депозитного соглашения — 18 лет.
    • Для открытия вклада клиент должен представить паспорт гражданина РФ и идентификационный код.

    К сведению! Это основные требования, предъявляемые к заявителям, но каждое финучреждение может выдвигать еще и дополнительные индивидуально к каждому клиенту.

    Например…

    • Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
    • Родители при открытии депозита на своего несовершеннолетнего ребенка также должны представить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка.

    Как подобрать надежное финучреждение

    Выбор банка для открытия депозита5c5b6375c1572Основная масса российских граждан, несмотря на достаточно большое количество информации относительно инвестирования в 2019 году, является финансово безграмотной. Люди не умеют правильно распоряжаться собственным капиталом, то есть защищать его от инфляции и умножать. Как правило, многие вкладывают все свои сбережения в один банк, предварительно его не проверив, не разобравшись с нюансами инвестирования. В результате, когда финансовая компания объявляется банкротом, люди иногда теряют большие деньги.

    Рекомендации специалистов вкладчикам

    1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
    2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

    Как правило, крупнейшие финансовые компании имеют множество собственных подразделений с адресами и банкоматами в любом регионе российского государства.

    Важно! Открывая депозит даже в самом надежном банке, защищенном государственной системой страхования, необходимо внимательно перечитывать договорное соглашение на предмет обнаружения возможных подводных камней и надежно сохранять его до вывода собственных денег с депозитного счета.

    Вклад «Максимум» от ВТБ24

    От 30 000 рублей

    От 12 месяцев

    Как открыть депозит в надежном банковском учреждении

    Для начала необходимо определиться с надежной финансовой компанией, которая входит в систему государственного страхования. Выбрать наиболее выгодную депозитную программу из предлагаемых банковских продуктов.

    Рекомендация! Стоит предварительно проконсультироваться насчет банка у финансового специалиста. Во время консультации необходимо четко рассказать о целях инвестирования, чтобы специалист помог подобрать наиболее выгодный вариант вклада.

    Открытие вклада в банке5c5b6375edb82При выборе депозитной программы необходимо обращать внимание на следующие параметры:

    • преимущества и недостатки банковского продукта;
    • минимальный размер вложений;
    • возможность пополнения и частичного снятия без потери начисленных процентов;
    • валюта вклада и процентные ставки.

    При заполнении анкеты-заявки также рекомендуется советоваться со специалистом, просить разъяснить непонятные пункты документа, задавать интересующие вопросы по данной тематике. Перед подписанием договорного соглашения нужно обязательно внимательно изучить все его пункты. Если все условия устраивают, можно подписывать документ.

    К сведению! Соглашение составляется в двух экземплярах — один хранится в банке, второй — у вкладчика. Документ подписывается обеими сторонами, на нем обязательно ставится банковская печать, иначе он не будет обладать юридической силой.

    Какие характеристики банка Вы проверите, прежде чем разместить свой депозит?

    Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы