Как получать доход около 10 % в год от инвестирования абсолютно пассивно? Любой может открыть выгодный вклад в банке и получать на эту сумму процентные начисления. Требуется только выбрать банк, изучить условия и программы.
Для открытия вклада нужен только паспорт. Инвестировать деньги могут и граждане других стран, а родители могут открыть вклад на несовершенного ребенка, который по достижению 18-ти лет получит все деньги.
-
Содержание
- Банковские вклады
- Вклад до востребования
- Срочный вклад
- Банки Москвы
- Банки с высоким процентом по вкладам
- Особенности инвестирования в банк
- Плюсы инвестирования в банк:
- Минусы банковского вклада:
- Виды банковских вкладов
- Более выгодным в финансовом плане является срочный вклад, который делится на:
- Капитализация и диверсификация
- Эти статьи еще интереснее:
- Банк ЖилФинанс
- Виды банковских депозитов
- Основные параметры и дополнительные условия срочных депозитов
- В ПРОДОЛЖЕНИЕ ТЕМЫ:
Банковские вклады
Вклады в банках, пока, остаются самым распространенным способом инвестиций среди населения РФ. За первое полугодие 2017г. депозиты для физических лиц превысили 23 трлн. руб. Несмотря на то, что проценты по вкладам имеют тенденцию к значительному снижению доходности, вкладчики продолжают нести деньги в банк под проценты, считая, что депозит обеспечит финансовое благополучие.
Банковская система РФ, практически нивелировала разницу с европейскими банками, где вклады под высокий процент остались в далеком прошлом. О ставках в 10% годовых в валюте, или 17-20% в рублях, остались одни воспоминания. Сегодняшние реалии – 2% для вкладов в иностранной валюте и 8,5% в рублях, и это лучшие предложения вкладов в 2017 году.
Банки предлагают для клиентов вклады различных видов. Проценты по вкладам зависят от типа депозита, который вы открываете. Необходимо обращать внимание на следующие параметры:
- срок размещения денег в банк;
- валюта (иностранная – обычно доллар США или евро, рубль);
- назначение;
- функциональность.
Вклад до востребования
Этот счет не приносит вкладчику доходности, т.к. ставки по нему минимальны – до 0,1% годовых. Преимущества, открывающего такой вклад – нет временных рамок, денежные средства хранятся под банковской защитой, разорвать договор можно в любое время.
Срочный вклад
Этот тип вклада пользуется наибольшей популярностью. Клиенты вносят средства на определенный промежуток времени, обычно, от 3 до 12 мес., что гарантирует получение процентов в полном объеме, если договор не будет расторгнут преждевременно (в противном случае, банк выплатит проценты по ставкам вклада до востребования).
Срочный вклад имеет несколько вариантов:
- сберегательный. Отличается самой большой доходностью. Ограничения — нельзя пополнять депозит и снимать, даже часть средств;
- накопительный. Отличительная особенность – капитализация. Депозит можно пополнять, что, в конечном итоге, увеличивает его доходность. Начальные ставки ниже сберегательного депозита;
- универсальный, или расчетный депозит. Применяется в целях контроля и управления накопительной частью сбережений. Если, вклады без потери процентов при досрочном расторжении являются необходимой опцией, то такой вид счета ее предусматривает (не во всех банках).
Открыть вклад в банке может любой совершеннолетний гражданин РФ, по предъявлении паспорта (или документа, который его заменяет). Нет ограничений и для нерезидентов (пакет необходимых документов шире). Открывшему любой вид депозита, предоставляется услуга с выплатой процентов на карту.
Одним из главных аргументов за банки и вклады на депозитные счета, является закон о государственных гарантиях для физических лиц (страхование депозитов на сумму до 1,4 млн. руб.).
Банки Москвы
Вклады в банках Москвы занимают лидирующие позиции по показателям объемов. Вкладчики должны учитывать, что, высокие процентные ставки и надежные банки – далеко не всегда совместимые категории. Повышенной надежностью отличаются вклады в Москве в банках топ уровня, но большими доходами, с депозитного счета, такие финансовые учреждения «не балуют». Поэтому, вопрос, в каком банке открыть вклад, самый «мучительный» для потенциального клиента.
Банки с высоким процентом по вкладам
В топ-10 надежных банков, предлагающих интересные депозитные условия, входят:
- Сбербанк России (средняя ставка 5,6% в руб. на 12 мес.);
- Московский индустриальный банк (8%);
- ЮниКредитБанк (8,13%);
- Траст Банк (7,25%);
- МТС Банк (8,25%);
- Абсолют Банк (8%);
- Сити Банк (7% на 6 мес.);
- Альфа Банк (7,23%);
- ВТБ 24 (7,12%);
- Газпромбанк (7%);
ВТБ Банк Москвы предлагает следующие вклады для физических лиц в 2017 г.:
- «Громкая выгода» — депозит в рублях на 4 мес. под 7,6% годовых с ежемесячной выплатой процентов;
- «Максимальный доход» — сделать вклад можно в рублях, долларах США, евро.
- рубль – ставка 7,1%, размещение на 3 мес., выплата процентов ежемесячно;
- доллар США – ставка 1,7% на 2 года;
- евро – 0,01% на 3 мес.
Внести деньги, на выбранный депозит, можно в отделениях банка (заявку можно оставить в режиме онлайн).
Особенности инвестирования в банк
Условия различаются во всех банках. А от условий зависит общий доход от инвестирования. Во-первых, важно понять, что высокая процентная ставка предлагается банками, если условия выгодны именно им. Во-вторых, наличие капитализации не является признаком выгодности вклада.
Плюсы инвестирования в банк:
-
простота и доступность;
-
надежность;
-
высокая ликвидность при определенных условиях;
-
возможность сделать вклад в иностранной валюте;
-
полная пассивность;
-
множество разных программ.
Минусы банковского вклада:
-
небольшой годовой процент;
-
низкая ликвидность при определенных условиях.
-
Виды банковских вкладов
Есть вклад «до востребования». Его особенность в том, вкладчик может выводить деньги в любой момент. Определенного срока здесь нет, т. е. открыть вклад можно на любое количество времени. Но процентная ставка здесь будет не выше 1%.
Более выгодным в финансовом плане является срочный вклад, который делится на:
1. Срочный. Это самый популярный вариант. Он открывается на определённый срок. Такой вклад нельзя пополнять. Также нельзя досрочно выводить деньги без потери процентов. Если инвестор все-таки захочет снять деньги раньше срока, то проценты почти аннулируются. Это самый прибыльный вклад: можно рассчитывать на 8-10 % в год.
2. Накопительный. Его можно регулярно пополнять, но ставка будет ниже, чем по срочному вкладу.
3. Расчетный. Здесь у вкладчика больше свободы действий. Другими словами, можно проводить приходные и расходные операции, хотя, опять же, ставка будет совсем небольшой.
Также есть специальные программы, к примеру, вклады для пенсионеров, студентов и др.
Отличаются виды счетов по валюте. Самым популярным является рублевый вклад. Можно сделать вложения в долларах, евро, фунтах и т. д. Но стоит учитывать, что ставки здесь очень низкие. Также есть возможность открыть и мультивалютный вклад.
Существуют специальные вклады, которые привязываются к определенному активу, к примеру, к золоту или серебру. В таком случае процентная ставка будет плавающей.
-
Капитализация и диверсификация
Наличие капитализации еще не говорит о финансовой выгодности вклада. По сути, если проценты начисляются периодически и прибавляются к общей сумме вклада, то это выгодно, ведь дальнейшее высчитывание процентов будет идти из более крупной суммы. Но по факту, если капитализация предусмотрена условиями, то процентная ставка по вкладу, скорее всего, будет меньше.
Поэтому нужно внимательно изучить условия, самостоятельно посчитать возможную прибыль как с капитализацией, так и без нее.
Всех интересуют именно вклады без риска. Исключить риски можно, если помнить об условиях страхования. Банк должен обязательно быть участником Системы страхования вкладов, а сумма планируемых инвестиций не должна быть больше 1.4 млн. рублей. Именно в таком случае государство застрахует вклад, и если банк «лопнет», то вкладчик получит компенсацию.
Если инвестор хочет инвестировать, к примеру, 5 миллионов рублей, то нужно идти другим путем. Понятно, что вклад будет застрахован, но вернуть больше 1.4 млн нельзя по закону. Поэтому следует найти 5 разных банков (обязательно участников ССВ), разделить сумму на 5 частей (по 1 млн. руб.) и вложить. Тогда получится, что в каждом из пяти банков будет вклад на сумму не больше 1.4 млн. руб., значит, риски потери капитала полностью исключаются.
Условия выгодного вклада Чтобы банковский вклад принес прибыль, а деньги не были потеряны, то нужно соблюдать некоторые условия.
Во-первых, чем больше сумма инвестирования и срок, тем выше будет возможная процентная ставка.
Во-вторых, если условия инвестирования позволяют пополнять вклад или досрочно выводить деньги, то высокие проценты по вкладу банк не даст.
В-третьих, выбранный банк должен обязательно иметь лицензию и попадать под обязательное страхование со стороны государства. А сумма не должна быть выше 1.4 миллиона рублей. Только в таком случае вклад в банке будет застрахован от риска.
В-четвертых, нужно всегда внимательно читать условия договора перед подписанием. Банки с репутацией не должны обманным путем навязывать невыгодные вклады. Но быть начеку нужно всегда.
-
Эти статьи еще интереснее:
Банк ЖилФинанс
При размещении не менее 10 тыс. рублей на вклад «Высший пилотаж» можно получить 6%, если срок равен 33 дням, и 8% — на 93 дня.
Процентные ставки по валютным вкладам тоже весьма высоки:
- для депозита в долларах США, сроком на 33 дня действует ставка 2,5%, на срок 93 дня – 3%;
- для депозита в евро, срок которого составляет 33 дня, ставка равна 1,5% и 2% для 93-х дневного вклада.
Минимальная сумма по этим вкладам: 300 долларов и 300 евро.
Правда, все приходные и расходные операции по данному продукты запрещены. И если придется забрать деньги досрочно, ставка составит 0,01% годовых. Максимальная ставка в рамках этого вклада составляет 10,5%, если деньги оставлены в распоряжении банка на 2 года.
Виды банковских депозитов
На данный момент все банки, для улучшения своей ликвидности и повышения денежного оборота, привлекают на депозиты денежные средства у физических и юридических лиц. Банков очень много, что формирует очень огромную конкуренцию.
Банки при такой огромной конкуренции пытаются привлечь клиентов разными способами: повышенной процентной ставкой, ежемесячной выплатой процентов, возможностью пополнения и и т.п.
Существует три классических вида банковских депозитов:
- Депозит до востребования
- Срочный депозит
- Сберегательный депозит
Депозит до востребования — это депозитный вклад со свободным пользованием. В любой момент можно его пополнить, и в любой момент можно снять часть или всю сумму денежных средств. По данному виду депозита банки начисляют меньше процентов так как банки не могут полностью располагать вашими деньгами.
Срочный депозит — это один из видов банковского депозита который оформляется банком на определенный период, например на 1 год. Период банковского срочного депозита указан в договоре на протяжении данного периода Вы не можете снять частично или весь депозит.
Допускается закрытие срочного депозита досрочно, но при этом нарушаются условия договора, при которых банк устанавливает штрафные санкции. Под штрафными санкциями подразумевается неначисление банком процентов по депозиту или начисление по минимальной ставке.
Под штрафной санкцией в некоторых банках замечаются и выдержка определенного периода после обращения клиента с просьбой закрыть депозит досрочно.
Например, Вы написали заявление на досрочное расторжение срочного депозита и только через 7 дней вы можете его забрать.
Как правило, по срочным депозитам отсутствует возможность пополнения. По срочным депозитам банки дают максимальные процентные ставки.
Сберегательный депозит — это один из видов депозитов, который открывается на определенный период с возможностью пополнения. Возможность пополнения депозита который открывается на определенный период дает клиентам возможность сберечь и приумножить свои денежные средства.
В наше время большая конкуренция между банками заставляет банки выше перечисленные классические депозиты дополнять и трансформировать под требования клиентов. С учетом этих изменений банки классифицируют свои депозиты по таким параметрам:
По сроку размещения:
- Краткосрочные (от одного дня — до года)
- Долгосрочные (от года и выше)
По вкладчику:
- Депозиты для физических лиц
- Депозиты для юридических лиц
По схеме выплаты процентов:
- Ежемесячно
- В конце срока
- Капитализация процентов
По возможности пополнения:
- С пополнением
- Без пополнения
По валюте размещения:
- Одновалютные (В одной из валют — моновалютные. Например только в Рублях или в Гривне, Евро, Доллар и даже в золоте)
- Мультивалютные (открытие одного депозита в нескольких валютах с возможностью конвертировать в любую валюту депозита без потери процентов)
Банковские депозиты можно классифицировать еще по многим параметрам, но мы отобразили основные, которые и показывают сущность депозитных продуктов, которые предлагают все банки.
Источник: «personalbanker.com.ua»
Основные параметры и дополнительные условия срочных депозитов
Срочный депозит или срочный вклад – нахождение на специальных банковских счетах временно не занятых денежных средств в отечественной или иностранной валюте, на определенный срок, под определенный процент. Срок вклада варьируется от месяца до нескольких лет.
Срочный банковский вклад приносит процентный доход его владельцу. В настоящее время проценты по срочным депозитам варьируются от 5 % до 12% годовых. Они зависят от размера срочного вклада, валюты размещения, а также некоторых дополнительных условий.
Классическое определение срочного депозита (срочного вклада) — это размещение под проценты временно не задействованных финансов на счетах в банках, на определенную соглашением продолжительность без возможности их преждевременного изъятия, не применяя штрафные санкции.
В ряде случаев принимаются и дополнительные условия для открытия срочных депозитов. К ним относятся возможности пополнения вклада или, наоборот, частичное изъятие. Во втором случае обязательно оговаривается минимальная сумма остатка.
Возможна также периодическая выплата процентов, их капитализация, выплата конкретного процента при преждевременном изъятии части срочного вклада. Срочные вклады с подобными дополнительными условиями – обычная практика российских коммерческих банков. Следует лишь отметить, что процентная ставка по таким вкладам гораздо ниже классического срочного вклада без дополнительных условий.
Срочный депозит имеет определенное преимущество перед другими видами финансовых инвестиций. Это 100-процентная гарантия своевременного возврата вклада с учетом начисленных процентов. Согласно существующему законодательству все вклады в банках страхуются Агентством страхования вкладов.
И поэтому даже банкротство банка не станет причиной не возвращения вклада в полном объеме. На сегодняшний день вклад до 1 400 000 рублей выплачивается полностью. Это значит, что для минимизации риска потери по вкладам не надо открывать срочные депозиты больше, чем на указанную сумму в различных банках.
Срочные депозиты в иностранной валюте содержат курсовой, валютный и инфляционный риск. Вклад невозможно застраховать от неожиданного изменения валютных курсов или роста инфляции. В результате этих рисков реальная сумма возвращаемых денежных средств даже с учетом начисленных процентов может оказаться меньше размера первоначального вклада.
Банки работают в этом направлении, и в случаях изменений курсов валют или роста инфляции предлагают срочные депозиты с более высокими процентами.
Какой банк выбрать для размещения срочного депозита? – Следует обратить внимание на его текущий рейтинг и проверить, участвует ли банковское учреждение в проекте страхования вкладов. Важную информацию дает и размер предполагаемого процента.
Высокие проценты предлагают, как правило, банки, нуждающиеся в денежных средствах. При выборе банка надо стараться найти баланс интересов: привлекательный процент и стабильный рейтинг банка. Если банк предлагает высокие проценты по вкладам, то необходимо более внимательно изучить договор вклада в целях обнаружения невидимых рисков.
Источник: «bogateich.ru»
В ПРОДОЛЖЕНИЕ ТЕМЫ:
- Как подать в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения, на какую сумму можно претендовать
- Депозиты до востребования — это средства, которые могут быть востребованы в любой момент
- Депозитный счет в банке — это простой и доступный способ сохранить и приумножить капитал
- Депозитные операции — это деятельность банков по привлечению денежных средств во вклады
