Вклады Альфа-Банка в 2019 году — все виды депозитов

Вклады для физических лиц от Альфа-Банка в 2019 году: условия и проценты

«Альфа-Банк» – один из наиболее динамично развивающихся банков в Российской Федерации. По информации, актуальной на январь 2019 года, банк имеет устойчивую позицию присутствия в крупных городах России и многих периферийных регионах. Вклады от «Альфа-Банка» ориентированы на представителей различных слоев общества и будут интересны людям как среднего достатка, так и имеющим повышенный уровень доходов. По статистическим данным рейтинговых организаций банк имеет стабильное положение в десятке устойчивых к финансовым колебаниям организаций.

В 2019 году «Альфа-Банк» предлагает физическим лицам множество вкладов — предложений по сохранению и приумножению накоплений, из которых можно выделить две основные категории:

1. Депозиты, условия по которым привычны и классически неизменны во времени. Категория рассчитана на вкладчиков, предпочитающих совмещение относительно высокой доходности с гибкостью управления собственными накоплениями. Депозиты первой категории предусматривают расширенные возможности пополнения, досрочного полного или досрочного частичного снятия, ежемесячное снятие процентных начислений или их регулярную капитализацию.
2. Накопительные счета, открываемые на специальных условиях, рассчитываемых индивидуально, исходя из первичных данных клиента. Предоставляются клиентам на условиях максимального распоряжения собственными средствами, сочетающих возможности накоплений с начислением процентов на неиспользованный остаток к концу расчетного периода.

«Альфа-счет»

Особенностью вклада, выгодно отличающей его от других, предлагаемых банком, является система увеличения процента накоплений годовых начислений, зависящая от срока вклада:

• сумма вклада варьируется в широких пределах, начиная от одного рубля;
• сроки вклада устанавливаются индивидуально от одного месяца до года с возможностью подключения автоматической пролонгации депозита на заранее установленный срок по повышенным условиям накоплений;
• базовая величина начислений начинается от пяти процентов годовых и может достигать семи процентов при продолжительном сроке нахождения активов на счетах банка.

Вклад заинтересует клиентов, рассчитывающих на долгосрочное сотрудничество, не планирующих использование накоплений в ближайшем периоде времени. Максимальная процентная ставка поможет использовать вклад в качестве длительного депозита на запланированные цели. Однако нужно учитывать, что проценты начисляются лишь на минимальный остаток средств на счете. То есть это минимальное значение находящихся на счете средств за расчетный период.

«Сразу-7»

Данный вклад уже не предоставляется новым клиентам. Однако, приводим его условия для ознакомления.

Вклад предполагает стабильно установленную процентную ставку при первичном пополнении счета и возможность досрочного использования средств без потери накопленных процентов:

• сумма возможных вложений по вкладу начинается от одного рубля и может быть пополнена любым депозитом в любой промежуток времени действия договорных отношений, процентная ставка при этом устанавливается в семь процентов годовых и не изменяется до окончания срока действия вклада;
• минимальный временной интервал депозита – один календарный месяц, сроки окончания вклада не ограничены (до изменения финансовой политики банка), автоматическое продление условий вклада подключается при первичном оформлении по желанию клиента;
• минимальная процентная ставка начинается от пяти процентов годовых с возможностью ее повышения путем дополнительных вложений.

С 01.10.2018 вклад недоступен для новых клиентов, для действующих же сохраняются все условия до момента закрытия.

Читайте также!  Как проверить баланс карты по её номеру

«Победа +»

Вклад популяризирован среди населения, владеющего капиталом, исчисляемым не только в национальной валюте, но и в валюте иностранных государств (в частности долларах США). Условия депозита позволяют открывать накопительные вклады в любой валюте, в том числе и переводить накопления из одного вида в другой.

Открыть вклад может любой желающий при посещении представительства банка лично, с помощью официального мобильного приложения банка «Альфа-Мобайл» или на интернет-портале. Открытие вклада доступно из любой точки мира:

• минимальный размер вклада 10 тыс. рублей или сумма, равная при пересчете 500 долларам США или 500 евро;
• сроки вклада гибкие, но начальный равен трем месяцам, максимальная продолжительность накопительного депозита без учета автоматической пролонгации составляет три года;
• базовая ставка на минимальных условиях начинается от 6,1% годовых, может быть повышена до 8,26%. Максимальная процентная ставка рассчитана исходя из предположения о нахождении средств на счетах депозита в течение трех календарных лет и ежемесячной капитализации без истребования начисленных процентов;
• проценты по вкладу начисляются ежемесячно с автоматической капитализацией и последующим начислением уже с учетом добавленной суммы. По желанию клиента предоставляется возможность перечисления ежемесячно начисляемых процентов на специализированный экспресс-счет для их последующего регулярного снятия;
• частично досрочное снятие финансовых средств не предусмотрено, досрочное закрытие вклада возможно на условиях пересчета накопительных начислений по минимальной ставке.

Вклад рассчитан на людей, ищущих максимальный доход при повышенных суммах вложений. В условиях нестабильности рынка хорошо сработают валютные вклады с расчетом на минимизацию финансового ущерба в случае просадки одного из депозитов за счет накоплений по вкладу в противоположной валюте.

«Премьер +»

Вклад «Премьер +» является неисключительным аналогом программы депозитов «Альфа-Банка» в части, касающейся повышения процентной ставки с увеличением срока нахождения финансовых средств на счетах вклада, но есть и незначительные отличия по условиям открытия:

• дополнительные проценты по вкладу добавляются к базовой процентной ставке по формуле, рассчитываемой на основании суммы, находящейся на счете вклада: чем больший размер депозита находится в банке, тем выше доходность накопительного проекта;
• пополнение депозита возможно на любом этапе после его открытия на сумму не менее 5 тысяч в рублях или 200 долларов США (евро);
• минимальный размер вложений для открытия вклада составляет 10 тысяч в национальной валюте. Мультивалютные накопления вклада предусмотрены с 01 февраля 2019 года, минимальная граница входа в программу депозита в долларах США или евро составляет 500 единиц;
• сроки вклада возможно выбирать по желанию клиента от 3 месяцев до 1 года, система пролонгации накоплений по окончанию срока оговаривается индивидуально с уточнением процентной ставки, действующей по условиям политики банка на момент пролонгации;
• базовая ставка на минимальных условиях начинается от 5,3% годовых, исходя их условий конкретного вклада может быть повышена до 6,8%;
• максимальная процентная ставка в 6,8% годовых доступна при открытии (пополнении) депозита общим объемом, эквивалентным 5 миллионам рублей, на срок размещения в банке не менее года;
• для vip-клиентов, открывающих счета в сумме от миллиарда и более (30 миллионов долларов США, евро), процентные ставки оговариваются в индивидуальном порядке со специально назначаемым VIP менеджером;
• онлайн открытие и интерактивное управление вкладом доступно для клиентов всех категорий c помощью официального приложения или на страницах сайта.

Читайте также!  Размеры комиссии за снятие наличных с карты Сбербанка

С 1 февраля 2019 года вклад доступен только для клиентов премиум услуги А-клуб.

В первую очередь вклад интересен людям, имеющим стабильный доход, с возможностью ежемесячных отчислений на вклад, добиваясь тем самым не только сохранения накоплений, но и приумножения их по максимальной процентной ставке.

«Потенциал +»

Удобная программа размещения средств, в которой относительно невысокая процентная ставка компенсируется возможностью полного распоряжения накоплениями в любой момент времени по своему усмотрению без потери процентов и начисленных бонусов:

• минимальная сумма входа в программу накоплений составляет от 10 тысяч в рублевом эквиваленте, включая и иностранные валюты по курсу Центрального банка;
• сроки размещения вклада не фиксированные: минимальный срок три месяца, максимальный не ограничен (оговаривается в индивидуальном порядке, исходя из потребностей клиента), пролонгация не предусмотрена. Продлить вклад по окончании срока возможно, но только при условии существования на тот момент действующих условий, аналогичных настоящим;
• максимальная процентная ставка составляет 6,4% годовых в базовом варианте при размещении депозита на срок от года и менее; процент накоплений рассчитывается по базовому тарифу, исходя из первоначального размера в 5% годовых;
• доступно постоянное (в течение срока действия договорных отношений) пополнение первоначально вложенных средств. Оно допускается на любую сумму в любой валюте, но не менее пяти тысяч в рублях или двухсот долларов США (евро);
• частичное снятие в период действия депозита не ограничивается штрафными санкциями.

Программа хорошо подойдет клиентам, ведущим активный образ жизни и привыкшим распоряжаться своими средствами спонтанно.

«Блиц-доход»

Данный тариф уже не предоставляется новым клиентам. Однако, приводим его условия для ознакомления.

Накопительный счет рассчитан на состоятельных людей, осуществляющих вклады в крупных суммах, для которых главным приоритетом является, прежде всего, сохранение вложенного депозита и возможности управления им. Проценты по вкладу весьма небольшие, но взамен предлагается полная свобода действий по снятию или пополнению депозита в любое время:

• вклад открывается на любую сумму, начиная с одного рубля;
• сроки хранения денежных средств не ограничены, минимальный до первоначального снятия средств составляет один календарный месяц. В дальнейшем деньги находятся на счетах банка сколько возможно долго по усмотрению вкладчика без изменений процентной ставки. Пролонгация депозита не предусмотрена по причине бессрочности самого накопительного счета;
• ставка рассчитывается при индивидуальном заключении договора в размере от 3 до 3,8 процентов годовых. Конкретная сумма зависит от срока размещения депозита и первоначального взноса;
• при внесении на депозит денежных средств, исчисляемых в валюте иностранных государств, они автоматически пересчитываются на рублевый эквивалент по курсу Центрального банка России, действующему на момент пополнения вклада.

Какие продукты предлагает банк

В Альфа банке продукты, позволяющие осуществлять сбережение и накопление денежных средств, подразделяются на:

• депозиты;
• накоп. счета.

Депозиты, в свою очередь, делятся на группы:

• предусматривающие получение максимального дохода, но без возможности снять деньги или внести на счет вклада – Победа;
• предусматривающие снятие и пополнение, но с пониженной процентной ставкой – вклады Премьер и Потенциал;
• позволяющие зарабатывать вкладчику и, в то же время, направлять часть начисленных процентов на благотворительность – депозит Линия Жизни.

Деление накопительных счетов:

Процентные ставки

Сначала рассмотрим депозиты, которых в Альфа банке всего четыре:

• Победа;
• Премьер;
• Потенциал;
• Линия Жизни.

По вкладу Победа самая высокая ставка – до 9,07 % годовых. Чуть ниже у Премьер – до 8,3 %. Потенциал предусматривает максимум лишь 7,8 % годовых. Вклад для целей благотворительности позволяет получить доход до 8 % в год.

От чего зависят процентные ставки? В первую очередь, от четырех главных факторов:

• от суммы вклада;
• от валюты;
• от схемы начисления процентов;
• от пакета услуг.

Если проценты оставляются на счете вклада, то происходит их капитализация. То есть сумма вклада с каждым месяцем все растет и растет, что позволяет начислять следующие проценты уже на увеличенную сумму.

Если же вкладчик выбирает вклады в Альфа банке с ежемесячной выплатой процентов, то капитализации не будет, и доход будет ниже.

Ставка находится в зависимости и от пакета услуг. Всего существует пять пакетов (ниже в списке – выше ставка):

• Эконом;
• Оптимум;
• Комфорт;
• Максимум;
• А-клуб.

Валюта тоже играет роль. Рублевые вклады – самые доходные. По долларовым не приходится рассчитывать более, чем на 2 % в год. По евро же ставки еще ниже – в основном, от 0,1 до 0,5 % годовых.

А что же с накопительными счетами? В них порядок несколько иной – начисление процентов производится не на сумму вклада, а на минимальный остаток, то есть самую меньшую сумму, которая была на счете в течение одного конкретно взятого месяца.

Самые выгодные ставки – у счета Ценное время. Даже если минимальный остаток будет 100 тыс. рублей, минимум можно рассчитывать на 5 % годовых. Счет Мой Сейф не такой доходный – при той же сумме можно получить лишь 1,2 % в год.

Блиц-доход – это оптимальное соотношение процентной ставки и удобства использования счета. Даже если на счете менее 100 тыс. рублей, будут начисляться 4 % в год.

Наконец, счет Накопилка – это 7 % годовых абсолютно на любой минимальный остаток (даже 10 рублей).

Депозиты для юридических лиц

Альфа банк предлагает юридическим лицам следующие виды депозитов:

• Срочный;
• Пополняемый;
• С частичным или полным возвратом;
• Пополняемый с возможностью частичного возврата;
• вклады на иных условиях.

Альфа банк дает возможность оформить:

• Генеральное соглашение о размещении депозитов;
• Разовый договор банковского вклада.

Ген. соглашение будет полезно, если планируется вкладывать деньги:

• часто;
• на короткие сроки.

Разовый договор подойдет для единичной операции по вложению денежных средств.

Чтобы ознакомиться с условиями, процентными ставками, образцами бланков Ген. Соглашений и Разовых договоров, следует выполнить данные действия:

• перейти на офиц. сайт Альфа;
• зайти в полное меню, кликнув по соответствующему значку в левом верхнем углу;
• сверху выбрать вкладку “Бизнесу”;
• далее – “Средний и крупный бизнес”;

• спуститься чуть ниже и найти раздел “Размещение свободных средств” и кликнуть “Депозиты”.

На странице будут представлены 6 разделов с информацией:

• о вкладах, условиях и их особенностях – “Виды размещения”;
• процентные ставки – “Ставки привлечения депозитов юридических лиц”;
• о том, что такое Генеральное Соглашение, какие нужны документы, чтобы его заключить – “Генеральное соглашение”;
• полезная документация для скачивания – “Документы”;
• про депозиты для юрлиц, открываемые через интернет – “Депозиты Online”;
• контактные номера телефонов для связи – “Контакты”.

Как открыть вклад в Альфа Банке

Депозиты открываются одним из трех возможных способов:

• по телефону;
• в любом офисе Альфа;

• посредством интернета через Альфа Клик.

Накопительные счета любых видов открываются:

• путем подачи заявления в любом из офисов Альфа;
• в Альфа Клик;
• через Мобильный банк;
• по телефону.

При этом уже действующим клиентам Альфа доступны все вышеуказанные способы оформления. Новые же клиенты, до этого ни разу не пользовавшиеся услугами финансовой организации, могут оформить продукт только в офисе.

Как открыть вклад Динамичный в Газпромбанке, описывается в статье: вклад Динамичный в Газпромбанке

Вклад Комфортный в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Как рассчитать

В Альфа банке действует возможность совершить предварительный расчет доходности депозита. Для этого на сайте размещен электронный калькулятор, позволяющий по заданным параметрам точно узнать – сколько денег будет на вкладе, когда подойдет срок его закрытия?

На странице информации о каждом продукте размещен данный калькулятор. Чтобы получить к нему доступ, необходимо:

• перейти на офиц. сайт Альфа;
• выбрать вкладку “Вклады и инвестиции”, далее выбрать нужную категорию вклада (без снятия и пополнения, со снятием и пополнением и др.);

• выбрать любой вклад;

• чуть ниже таблицы процентных ставок и будет расположен калькулятор.

Расчет крайне прост и будет понятен каждому. Необходимо ввести следующие данные:

• выбрать “С пополнением” или “Без пополнения”, в зависимости от того, какой нужен депозит;
• выбрать валюту вклада и ввести сумму, которую желаете положить на счет;
• указать, какой пакет услуг будет использоваться;
• из раскрывающегося списка указать срок вклада;
• наконец, при помощи радиокнопки пометить, будут ли капитализироваться проценты.

Чуть ниже будут выведены данные:

• наименование вклада, подходящего по заданным клиентом параметрам;
• сумма в конце срока вклада;
• процентная ставка.

Страхование

Альфа является участником процедуры по госстрахованию вкладов. Это означает, что при наступлении страхового события, такого, как банкротство банка или аннулирование лицензии, специализированный страховщик (Агентство по страхованию вкладов) осуществит пострадавшему клиенту страховую выплату.

Размер страховки будет равен сумме вклада, но не более 1,4 млн. рублей. То есть в отношении вклада на сумму 1,8 млн. рублей будет выплачено лишь 1,4 млн. рублей, а оставшиеся 400 тыс. клиент попросту потеряет.

Страховка покрывает и вклады, размещенные не в рублях. Возмещение при этом осуществляется все равно в российской валюте.

При этом совершается конвертация иностранной валюты в рубли по тому курсу, который был установлен на дату наступления страхового случая.

Страхование распространяется на все вклады Альфа, в том числе:

• текущие счета, в том числе, и карточные;
• депозиты вместе с начисленными процентами;
• накопительные счета (также с процентами);
• экспресс-счета.

Выплата страхового возмещения АСВ производит в следующем порядке:

• в течение 3 дней, после того, как вкладчик предоставит в Агентство пакет необходимой документации;
• но не раньше 14 дней с даты наступления страхового случая.

Какие наиболее выгодные вклады

Самым выгодным вкладом в Альфа банке, разумеется, является Победа. По этому депозиту доход возможен до 9,07 % годовых.

Такая высокая ставка возможна за счет блокирования вкладчику возможности свободно пользоваться средствами в течение срока действия вклада.

Если рассматривать накоп. счета, то наиболее выгодными из них являются:

• Ценное время;
• Накопилка.

По счету Ценное время выгода растет по мере увеличения хранения средств. Чем больше они хранятся, тем выше ставка в конечном итоге.

Накопилка – это фиксированный процент на любой размер остатка – 7 % годовых. Однако у этого продукта есть и недостаток – пополнение производится только посредством услуг Копилка для сдачи или Копилка для зарплаты.

В первом случае счет пополняется при оплате совершенных покупок дебет. карточкой Альфа, во втором – в день поступления заработной платы. Клиент вправе самостоятельно назначить процент, который будет перечисляться с зарплаты или с каждой покупки.

Итак, вклады в Альфа банке могут быть в виде депозитов, а могут – в виде накопительных счетов. Если нужен максимальный доход, стоит присмотреться к депозиту Победа.

Если же нужен счет для свободного управления финансами, лучше выбрать Блиц-доход. В любом случае, нет универсального руководства – какой вклад выбрать. Нужно рассматривать каждую ситуацию в отдельности, учитывая потребности и пожелания клиента.

Про вклад Для друзей в Юникредит рассказывается в статье: вклад Для друзей Юникредит

Как оформить бессрочный вклад в Сбербанке, читайте здесь.

Условия вклада Накопительный в ВТБ 24 вы можете найти в этой статье.

Валютные вклады в Альфе

Валютные вклады Альфа-Банка представлены вариациями всей линейки классических вкладов. Для крупных вложений при сумме в 100 000$ разброс ставок таков:

• Победа+ — 1,65%-3,15%;
• Премьер+ — 1,40%-2,60%;
• Потенциал+ — 1,15%-2,05%.

Если размер депозита минимален, то есть равен 500 $, получить такие проценты будет нереально. Максимум для этих денег без всяких пакетов услуг – 3,15% при размещении на 3 года во вклад «Победа+». Положил 500 – получишь 552 доллара. Скромно, одним словом. Но в государственных банках еще меньше.

Способы открытия депозитов

Альфа – современный банк, заботящийся о том, чтобы клиентам было комфортно. А потому способов много, на любой вкус:

• через отделение – с паспортом топаете в офис банка и открываете любой вклад;
• через интернет-банк Альфа-Клик – входите в личный кабинет и нажимаете «открыть вклад»;
• через приложение Альфа-Мобайл – тоже самое;
• посредством звонка в банк – +7 495 78 888 78 (для Москвы), 8 800 200 00 00 (для регионов).

Что же, вывод очевиден: на проценты по вкладам для физических лиц в 2019 году Альфа-Банк не скупится. У него одни из самых высоких процентных ставок в данном сегменте. И по надежности он значительно устойчивее и перспективнее прочих частников, предлагающих схожие условия открытия депозитов. Так что вам нужно только определиться с целью и сроком инвестиции – и вперед. Да пребудут с вами Альфа и Омега!