Дебетовая карта Тинькофф: условия и проценты

Банк Тинькофф никогда не жалел денег на пиар и рекламу своих продуктов. Tinkoff Black – это один из флагманов банка. Поэтому его активно популяризируют, о чем, собственно, свидетельствует и реклама с участием Ивана Урганта.

В трех коротких роликах с легкой и, с достаточно остроумной претенциозностью, рассказывается об основных плюсах Tinkoff Black:

  • повышенном cashback до 5% от суммы покупки по выбранным категориям и от 3% до 30% у Партнеров в интернет-банке. На все остальные покупки 1%. И это при расчетах не только в России, но и в мире;
  • снятии наличных без комиссий в любой точке мира.

Конечно, минималистическая реклама всего не расскажет (даже хорошего). И уж точно не станет раскрывать минусы и не совсем приятные особенности карты.

В интернете даже чересчур много информации об этом продукте. От искренних дифирамбов до явного гнобления. Но как ни крути карта Tinkoff Black не может остаться незамеченной каждым, кто ищет для себя качественную дебетовку с кипой бонусов, плюсов, преимуществ и прочего, что так приятно клиенту любого банка.

Содержание
  1. Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки
  2. Основные преимущества дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки»
  3. Как пополнять карту Tinkoff Black
  4. Спецпредложения
  5. Обслуживание карты
  6. Овердрафт по карте Tinkoff Black
  7. Недостатки карточки
  8. Как сменить пин-код
  9. Интересные особенности Tinkoff Black
  10. Важные новости о Tinkoff Black:
  11. Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?
  12. Как оформить карту
  13. Активация Тинькофф Платинум
  14. Условия содержания карты
  15. Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк
  16. За что не начисляют кэшбек?
  17. Начисление бонусов и их использование
  18. Black Edition
  19. Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн
  20. Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум
  21. Сервисы для управления картой
  22. Примерные расчеты
  23. Кредитка Тинькофф Платинум
  24. Преимущества карты Тинькофф Блэк
  25. Tinkoff Black
  26. Tinkoff Black Premium
  27. Как пользоваться
  28. Как пополнить
  29. Как снять деньги
  30. Переводы
  31. Мобильный банк
  32. Преимущества и недостатки
  33. Тинькофф банк на карте
  34. Основные условия Тинькофф Блэк
  35. Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
  36. Сравнение дебетовых карт с наибольшим кэшбэком
  37. Рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток
  38. Начисления кэшбэка с покупок

Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки

Дебетовая карта Tinkoff Black5c5b2a3b0f21c

При оформлении заявки по ссылке вы получите бесплатное обслуживание карты в первые 3 месяца.

Карточка Black весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек».

Основные преимущества дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки»

  • 6% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 руб. ,  но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. , без этого проценты не  начисляются вовсе — 0% годовых (причем не все операции засчитываются как покупки). На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, но там проценты понизили до 5% годовых с 21.08.2018.
  • Кэшбэк — деньгами(!) 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
  • Срок действия карты — 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
  • Снятие наличных — в любом банкомате, при сумме от 3000р/снятие — без комиссии, лимит в месяц — 150000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +150 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.
  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. С 21.08.2018 это бесплатно для любой суммы операции (раньше брали комиссию 90р при суммах менее 3000р. за операции «в других кредитных организациях» или «приравненные к снятию наличных»).
  • базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 59 р/мес. (до 21.08.2018 было 39р/мес.).
  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, лимиты — до 800000р/сутки. Рейсов по рублевым внешнебанковским переводам больше нет, переводы отправляются в течение 30 минут с 01:20 до 18:45.
  • переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
  • плата за все эти радости — 99р/месяц. Обслуживание будет бесплатным, если выполнить хотя бы одно условие: постоянно держать на карте от 30000р весь расчетный период (первое пополнение от 30000р); в дату выписки у вас есть действующий вклад (это от 50000р); карта выпущена в рамках зарплатного проекта; первые 3 месяца бесплатны в любом случае, если заявку отправить по моей ссылке.

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию выпускают карты MasterCard, если надо Visa или Мир (со своими акциями), то заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом. Другой вариант — найти в форме заявки 3 точки (красная стрелка), нажать туда и выбрать платежную систему самостоятельно:

Выбор платежной системы спрятан за точками в форме заявки5c5b2a3b62a81Можно выбрать VISA или Мир5c5b2a3b9c233

Как пополнять карту Tinkoff Black

  • у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 300000р/расчетный период: Евросеть, Связной, МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ и др.
  • в интернет-банке без комиссии с карт других банков,  с 21.08.2018 они стали безлимитными. Есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
  • партнерским способом пополнения все еще являются терминалы и банкоматы БИНБАНКА. В числе партнеров есть еще:— терминалы и банкоматы МКБ;— терминалы МОСОБЛБАНКА;— терминалы и банкоматы МТС Банка;— банкоматы Почта Банка.
  • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много, около 500 штук в РФ на январь 2019. Комиссии за пополнение  не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей. Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.

Спецпредложения

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет дополнительный кэшбэк. Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. В примере вместо стандартных 5% за категорию «Супермаркеты» получилось почти 10% в магазине «Пятерочка»:

Обслуживание карты

Обслуживание карточки Tinkoff Black стоит 99р/месяц если не выполнить условия бесплатности: постоянно держать не менее 30000 рублей на карте или иметь действующий  вклад (это от 50000 рублей) в каждый день выписки по карте. Другой вариант — перейти на тариф 6.2, — это тариф без абонентской платы, т.е. абсолютно бесплатный, для перехода на него нужно просто обратиться в банк, например по телефону. Единственное его отличие — отсутствие процентов на остаток при сумме до 100000р., т.е. проценты начисляются при сумме от 100т. до 300т. рублей. Кроме того, карта Tinkoff Black бесплатна для молодежи до 18 лет (карту можно заказать с 14 лет) и для пенсионеров, которые перевели получение пенсии на нее.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если раньше дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

На карте написано «Tinkoff Platinum», как на кредитке серого/серебристого цвета. Не надо их путать, это «черная карта» Тинькова, а серебристая Platinum — это кредитка. Если на вашей черной карте Тинькофф написано слово «Platinum», то не думайте что оно обозначает класс карты, нет. Это просто часть ее названия, фактически это карта категории MasterCard World, она котируется несколько ниже чем Platinum. Но в случае проведения каких-либо акций от MasterCard типа бесплатного посещения музеев для владельцев карт Platinum, может и прокатить, показываете карту и проходите бесплатно :).

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black5c5b2a3bd6dae

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

  • до 3000 рублей — бесплатно;
  • до 10000 рублей — 19 рублей в день;
  • до 25000 рублей — 39 рублей в день;
  • свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет.

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. с суммы 25000 рублей тоже будет идти 59р/день, а это уже 86% годовых(!).

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р, допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день, а это уже 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Недостатки карточки

  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р. Например:

Копейки у кэшбэка отбрасываются5c5b2a3c07af9

  • для 6% на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (это не так много)
  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия (150т/мес) и пополнения (300т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств«. «В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита».

Банк срезает лимиты безкомиссионного пополнения и снятия до 50 тыс в месяц5c5b2a3d28797

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Интересные особенности Tinkoff Black

  • Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».
  • СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях, проходить не будут.
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
  • Месячные лимиты на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа

Важные новости о Tinkoff Black:

  • 18/10/2018 — (На злобу дня, о дедолларизации всей страны). К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:тайский батдирхам (ОАЭ)белорусский рубльиндонезийскую рупиючешскую кронутурецкую лирукитайский юаньгрузинский лариказахский тенгеновый израильский шекельпольский злотыйиндийскую рупиювьетнамский донгяпонскую иенушвейцарский франкболгарский леввенгерский форинтсингапурский долларканадский долларармянский драмшведскую кронугонконгский долларавстралийский долларюжнокорейскую вонуазербайджанский манатнорвежскую крону.Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
  • август 2018 — Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов с  21 августа 2018 г.:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3 000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
  • январь 2018 — можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Внимание: сейчас отсутствует возможность бесконтактной оплаты через мобильное приложение, если карта мультивалютная.
  • ноябрь 2017 — услуга «разрешенный овердрафт». Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
  • октябрь 2017 — появился тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на первые 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 6.2.
  • ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • 08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • 12.04.2016 — изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Если вы закажете карту Tinkoff Black по моей ссылке, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок (нужно потратить по карте 300р, т.е. начать пользоваться картой для покупок).

Полезные ссылки

Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Сегодня мы рассмотрим:

  • Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?
    • Как оформить карту
    • Активация Тинькофф Платинум
    • Условия содержания карты
  • Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк
    • За что не начисляют кэшбек?
    • Начисление бонусов и их использование
  • Black Edition
    • Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн
  • Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум
    • Сервисы для управления картой
  • Примерные расчеты
  • Кредитка Тинькофф Платинум
  • Преимущества карты Тинькофф Блэк
  • Вопрос – ответ
  • Отзывы

Это дебетовая карта Tinkoff Platinum, которая позволяет получать дополнительный доход. При чем здесь речь идет о двух бонусах сразу – проценте по остатку на счете и кэшбеке с покупок. Сделаем обзор тарифов, расходов и условий получения пластика.

Как оформить карту

Поскольку Тинькофф банк работает в режиме онлайн, посетить офис для оформления услуги не получится. Зато можете заказать карту на сайте. Для этого необходимо заполнить заявку. Анкета короткая, нужно указать:

  1. Фамилию, имя, отчество полностью.
  2. Номер мобильного телефона.
  3. Адрес электронной почты (по желанию).
  4. Дату рождения.
  5. Валюту, которой бы хотели пользоваться.
  6. Наличие гражданства РФ.

После заполнения данных нажмите кнопку «Далее». На номер указанного мобильного телефона придет код подтверждения, введите его. Предварительное решение о приеме заявки принимается сразу, в течение 49 секунд. По истечении этого времени, получите уведомление, что заявка принята. Сотрудник банка свяжется в течение суток, сделает все уточнения, а также запишет место доставки карты.

На изготовление пластика уходит 1-2 дня, после чего его доставят на дом или в офис. Сотрудник будет иметь при себе договор, вам необходимо иметь паспорт. После подписания документов, карта ваша.

Активация Тинькофф Платинум

Банк выдает неактивную карту, до процедуры активации не сможете ей пользоваться, начислять или снимать деньги. Чтобы начать работу с «кошельком», зайдите на сайт банка. В верхней строке найдете клавишу «Активация карты», нажмите на неё и введите номер пластика.

Если до этого уже регистрировали личный кабинет, то можно просто войти в него, данные будут внесены автоматически. В процессе активации получите пин-код, который надо запомнить. При необходимости комбинацию можно поменять через личный кабинет или в мобильном приложении. Последний шаг – подпись карты, это обязательный пункт для любого банковского продукта. Когда все сделано, можно начинать пользоваться карточкой.

Условия содержания карты

Выпуск осуществляется бесплатно, также в большинстве случаев банк не берет платы за обслуживание. Не придется ничего платить, если:

  • Карта оформлена в долларах или евро;
  • Счет в рублях, но на нем есть постоянный остаток не менее 30 000 руб.;
  • У клиента есть вклад в банке;
  • Оформлен кредит наличными.

При остальных условиях оплата будет составлять всего 99 руб. в месяц. Какие еще расходы могут быть:

Услуга Стоимость (в руб.) Стоимость (в долларах) Стоимость (в евро)
Внешний банковский перевод или снятие средств Бесплатно 15$ 15€
Снятие наличных или перевод средств через партнеров банка 90 руб. (разовая операция менее 3 тыс., сумма за расчетный период до 150 тыс.). 3$ (разовая операция менее 100 $., сумма за расчетный период до 5000$). 3€ (разовая операция менее 100€., сумма за расчетный период до 5000€).
Обналичивание средств через банкоматы партнеров Свыше 150 000 руб. за расчетный период – 2%, но не менее 90 руб. Более 5 тыс. $ за расчетный период – 2%, но не менее 3$. Более 5 тыс. € за расчетный период – 2%, но не менее 3€.
Внесение средств у партнеров 2% при сумме более 300 тыс. руб. 2% при сумме более 10 тыс. $ 2% при сумме более 10 тыс. €
Смс оповещения 39 руб/мес. 1 $ 1 €
Перевыпуск карты по инициативе клиента 290 руб. 10$ 10€

Действующие тарифы указаны на сайте. Также клиент может запросить на карту доступный овердрафт, это краткосрочное кредитование. То есть, если появится необходимость использовать больше средств, чем есть на карте, сможете это сделать и вернуть банку деньги в указанный период. Оплата за разрешенный овердрафт рассчитывается индивидуально, штраф за просрочку оплаты – 990 руб.

Данные издержки во многом ниже, чем затраты на содержание дебетовых карт других банков, посмотрим как обстоят дела с выгодой использования Tinkoff Black.

Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк

«Лучшая карта с кэшбэком» – именно так банк позиционирует продукт. Почему же пластик Тинькофф так выгоден? Это одна из немногих карт, позволяющая получать не только кэшбэк от покупок, но и хорошие проценты на остаток. Подробные условия рассмотрим далее.

Процент кэшбэка зависит от категории магазина, в котором была совершена покупка и распределяется так:

  1. 1% на все покупки;
  2. 5% от стоимости покупки товара из категории повышенного кэшбэка (выбираются клиентом самостоятельно);
  3. От 3 до 30% за покупки в онлайн-магазинах партнеров банка.

Избранные категории товаров меняются раз в несколько месяцев, банк предоставляет на выбор несколько групп товаров, из которых надо выбрать 3. За них будет выдаваться повышенный кэшбэк. Это могут быть спортивные товары, рестораны, туризм, музыка, кино и т.д.

Спецпредложения партнеров необходимо выбрать и активировать в личном кабинете. Кроме этого, банк часто предоставляет промокоды на скидку от «друзей».

Процент по остатку на счете зависит от того, в какой валюте карта, а также от выполнения условий получения. Представим их в таблице ниже:

Валюта Годовой процент на остаток Условия
Рубли 6% Остаток до 300 тыс. руб., потраченная на покупки сумма не менее 3 тыс. руб. за расчетный период.
Доллары 0,1% На остаток менее 10 тыс. $ при совершении хотя бы одной покупки по карте.
Евро 0,1% На остаток менее 10 тыс. € при совершении хотя бы одной покупки по карте.

За что не начисляют кэшбек?

Многие клиенты стараются заранее просчитать сумму, которая возвратиться. Чтобы не ошибиться в подсчетах, надо знать, что банк не начисляет бонусы за:

  • Пополнение карты, обналичивание средств;
  • Перевод денег на другие карты;
  • Расходные операции с использованием пластика в других кредитных организациях;
  • Операции из раздела «Платежи и переводы», то есть за оплату текущих расходов, таких как мобильная связь, ЖКХ, штрафы, налоги т. д.;
  • Оплату лотерейных билетов, фишек казино, другие расходы в игровых заведениях;
  • Покупку ценных бумаг, камней, облигаций.

В документации банка также можно найти коды операций, по которым не начисляются бонусы.

Начисление бонусов и их использование

С тарифами бонусной программы ознакомились, осталось понять, как же начисляется кэшбэк. После совершения операции по карте и её подтверждения, банк умножает сумму покупки на необходимый коэффициент (например 0,01 или 0,05). Бонусы начисляются в течение расчетного периода, копятся до даты выписки.

Текущие бонусы становятся доступными после ближайшей даты выписки, существуют ограничения по максимальному кэшбэку:

  • 3000 руб.;
  • 100$;
  • 100€.

Если бонусы превысили данный лимит, то остаток суммы не переноситься на другие месяцы, а сгорает. После получения средств, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению. В случае, если товар, за которые уже начислялся кэшбэк, был возвращен, сумма кешбека будет вычтена из следующего расчетного периода.

Black Edition

Для тех, кто не только считает средства, но и ценит комфорт, банк представляет карту премиум класса Black Edition. Условия получения те же, однако она имеет другие тарифы. Начнем с затрат на обслуживание:

Услуга Стоимость (в руб.) Стоимость (в долларах) Стоимость (в евро)
Внешний банковский перевод или снятие средств Бесплатно 15$ 15€
Снятие наличных или перевод средств через партнеров банка Бесплатно 3$ (разовая операция менее 100 $., сумма за расчетный период до 5000$). 3€ (разовая операция менее 100€., сумма за расчетный период до 5000€).
Обналичивание средств через банкоматы партнеров Свыше 500 000 руб. за расчетный период – 2%, но не менее 90 руб. Более 5 тыс. $ за расчетный период – 2%, но не менее 3$. Более 5 тыс. € за расчетный период – 2%, но не менее 3€.
Внесение средств у партнеров 2% при сумме более 300 тыс. руб. 2% при сумме более 10 тыс. $ 2% при сумме более 10 тыс. €
Смс оповещения Бесплатно 1 $ 1 €
Перевыпуск карты по инициативе клиента 290 руб. 10$ 10€

Несмотря на то, что для рублевой Тинькофф Эдишн издержек меньше, общая комиссия за обслуживание значительно выше, чем у Тинькофф Блэк. В месяц клиенту придётся платить 1990 руб., за исключением случаев, когда:

  • На любом счете клиента, открытого в  банке, находится не менее 3 млн. руб.;
  • За расчетный период были совершены покупки суммой более 200 тыс. руб.

Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн

Мы рассмотрели издержки содержания Black Edition, почему же цена за обслуживание настолько выше? Дело не в повышенных тарифах по кэшбэку и премиум условиях. Вместе с картой клиент получает дополнительные услуги:

  • Бесплатную страховку во время путешествий. Она распространяется на семью до 5 человек, сумма покрытия – 100 000$. Максимальный срок поездки – 45 дней. Полис действует по всему миру, за исключением стран с нестабильной политической ситуацией – Исламская республика, Судан, Ливия, Ирак, Афганистан, Конго, Сирия.
  • Доступ к залам lounge key. Это залы, расположенные в аэропортах почти по всему миру, всего более 1000 зон отдыха с комфортными условиями. Подобное обслуживание позволяет насладиться тишиной и отличным сервисом перед дорогой, воспользоваться бизнес-зонами. Карта допускает 2 посещения в месяц, для большего понадобиться отдельная карта для таких залов – Priority Pass.
  • Предоставляется личный менеджер. По любым вопросам клиент может обращаться к сотруднику банка, курирующего его дела.
  • Доступ к мобильному консьержу в приложении. Он позволяет: обладать быстрым доступом к бронированию гостиниц и билетов, управлять личными документами, иметь детальную информацию об операциях.
  • Автоконсьерж. Широкий спектр услуг по ремонту автомобиля. После оставления заявки, сотрудник забирает у вас автомобиль, отгоняет на станцию и возвращает после ремонта. На время пребывания автомобиля в автосервисе он страхуется на сумму 5 млн. рублей.

Какие еще преимущества есть у Tinkoff Edition:

  1. Может подключаться мультивалютная карта;
  2. Лимит снятия средств увеличен до 1 млн. руб.;
  3. Один млн. руб. можно вносить без комиссии;
  4. Максимальный кэшбэк за расчетный период – 30 тыс. руб.
  5. Нет ограничений по остатку на счете, банк начисляет вам 6% годовых от любой суммы в рублях и 0.1 % от суммы в евро и долларах.

Кэшбэк распределяется так:

  • 1 % от суммы любых покупок;
  • 5% от затрат на покупки из выбранных категорий;
  • До 30% от суммы, потраченной на покупки в интернет-магазинах партнеров.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум

Дебетовые карты Тинькофф используются как любые другие пластики. Напомним основные моменты:

  1. Картой можно пользоваться после активации.
  2. Можно расплачиваться за границей.
  3. Карта подключается к бесконтактным системам оплаты, таким как Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Можете расплачиваться с помощью смартфона или Смарт часов.
  4. Снимать средства и пополнять карту можно в любом банкомате, однако некоторые компании берут комиссию. В этом случае заранее получите уведомление.
  5. Онлайн платежи защищены с помощью MasterCard SecureCode, Verified by Visa. Период оплатой покупки на телефон клиента придет код подтверждение.
  6. Можно оформить дополнительную карту, которой будут пользоваться родные и близкие. В этом случае оплата за их покупки будет списываться с одного счета.

Остается важный вопрос, как пополнить пластик? Для этого воспользуйтесь одним из способов:

  • Перечислить деньги с другой карты – перевод моментальный.
  • Воспользоваться банкоматами партнеров – это более 300 тыс. точек.
  • Перевести деньги через кассу банка-партнера, в этом случае средства придут на счет за 1-2 рабочих дня.

Удобнее управлять через мобильное приложение или интернет-банк. Использование бесплатное.

Сервисы для управления картой

По версии Markswebb Rank&Reports и Deloitte в 2013 и 2014 году интернет банк Тинькофф был признан лучшим в России. Для компании особенно важно качество онлайн сервисов, так как она специализируется на оказании услуг через интернет. Для начала работы с личным кабинетом понадобится номер мобильного телефона. Введите его в необходимом поле, в течение минуты приедет код подтверждения.

По желанию можете указать адрес электронной почты, на который будут приходить квитанции, актуальная информация по специальным предложениям. Если на вас уже зарегистрированы карты, то они автоматически отобразятся на экране. Здесь можете управлять балансом, совершать платежи и переводы, быстро оплачивать госуслуги, создавать автоплатежи, отслеживать бонусы.

Для тех, кому удобнее осуществлять операции с телефона, разработано приложение Тинькофф, которое можно бесплатно скачать через App Store, Google Play. Мобильное приложение дает следующие возможности:

  • Пользоваться услугами банка через единый кабинет;
  • Оплачивать услуги других российских банков;
  • Устанавливать автоматические и быстрые платежи;
  • Проверять наличие штрафов ГИБДД, налоговых задолженностей;
  • Осуществлять быстрые переводы, как на карты банка, так и на иностранные пластики;
  • Полностью управлять картой: активировать, блокировать, менять пин-код;
  • Отслеживать счета, бонусы;
  • Видеть актуальные предложения партнеров, получать специальные акции для клиентов;
  • Конвертировать валюту, существует наиболее выгодный период для этого – будние дни с 10 до 18:30, курс максимально приближен к биржевому.

В мобильное приложение можете войти по уже существующему логину или зарегистрироваться по номеру телефона.

Примерные расчеты

Любая выгода представляется в цифрах, поэтому рассмотрим возможное количество бонусов при определенных затратах:

Категория товара Сумма затрат в текущем периоде Кэшбэк
Избранные категории 15 000 руб. 750 руб.
Все товары 20 000 руб. 200 руб.
Магазины-партнеры 10 000 руб. 1500 руб. ( при средней ставке 15%)

С подобными расходами в месяц получаете обратно 2450 руб. А годовая прибыль составляет 29400 руб., что является неплохой прибавкой. Даже при необходимости ежемесячно платить за обслуживание карты, вы потратите лишь 1118 рублей в год (это стоимость годового использования).

Кредитка Тинькофф Платинум

Еще одна карта от компании Тинькофф, которая имеет возможность получать бонусные баллы – кредитная карта Tinkoff Platinum. Это кредитный продукт с привлекательными условиями. Для оформления карты необходимо заполнить заявку на сайте, банк свяжется с для уточнения информации и оглашения решения по займу.

Почему карта выгодна?

  • Беспроцентный период по кредиту 55 дней;
  • За покупки по карте вы заплатите от 15 до 29.9%;
  • Получите 1% от суммы покупок в любых магазинах;
  • Возвращаются до 30% от стоимости покупок у партнеров банка.

Полученные баллы приравниваются к рублям в соотношении 1:1, ими можно компенсировать затраты в категории рестораны/кафе и ж/д билеты. Подобные бонусы восполнят затраты на годовое обслуживание – 590 руб., принесут дополнительную выгоду.

Держателям дебетовых карт необходимо знать, что наличие счета повышает вероятность одобрения займа и сумму кредитного лимита. Чем больше средств на вашем накопительном счете, тем больше будет размер одобренного займа.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

О преимуществах карты хочется сказать именно в конце, когда рассмотрены выгоды, тарифы и дополнительные условия. Сегодня банки предлагают столько продуктов, что можно потеряться в ассортименте. Чем же хороша Тинькофф Блэк?

  1. Быстрый бесплатный выпуск, не все карты готовятся за 2 дня.
  2. Доставка на дом или в офис, также практикуется не всеми банками.
  3. Недорогое обслуживание, многим отдать 99 руб. в месяц легче, чем сразу заплатить за годовое обслуживание. Кроме того, льготные условия для бесплатного содержания карты вполне реальны.
  4. Пластик можно сделать мультивалютным.
  5. Снимать наличные и пополнять карту можно в любых банкоматах мира.
  6. Бонусы начисляются, как на остаток по счету, так и за покупки, что составляет двойную выгоду.
  7. Список избранных категорий и специальных предложений постоянно обновляется.

Tinkoff Black

На сегодня дебетовая карта Тинькофф блэк – является самым ярким продуктом в линейке дебетового пластика. Во-первых, причиной ее популярности стал двойной доход: на остаток поступает процент, а за покупки насчитывается кэшбэк. Во-вторых, кэшбэк начисляется не в виде бонусов, а рублями, что позволяет сразу тратить их на новые покупки. На данный момент в банке действует акция: при оформлении карты до 31 октября 2018 года, пользователь получает доход в виде 10% на остаток. Если карта будет оформлена позже, процент составит 6%. Дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком может стать зарплатной, за счет чего, количество покупок, а соответственно и кэшбэк увеличится. Размер дохода будет зависеть от категории и суммы покупок. Так, за простые покупки от 100 рублей, банк начисляет всего 1%. Также держатель может каждый месяц выбирать три категории, за покупки в которых он будет получать 5% кэшбэка. Самый щедрый доход будут получать те владельцы карты, которые делают покупки у партнеров банка. В зависимости от партера, доход за покупку может составить до 30%.

Дебетовые карты Тинькофф Банк5c5b2a3dd9d47 К преимуществам можно отнести следующие показатели:

  • предусмотрено бесплатное снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф в своих банкоматах. В банкоматах сторонних банков, снятие без комиссии происходит только от 3 тысяч рублей;
  • денежные переводы могут осуществляться в режиме онлайн с Tinkoff.ru или через приложение Тинькофф;
  • карта может стать мультивалютной и поддерживать до 4 валют;
  • подключая технологию бесконтактной оплаты, снимать наличные можно без карты, имея при себе только смартфон.

Tinkoff Black Premium

Рассмотрим тарифы еще одной дебетовой карты Тинькофф – премиальной. Этот пластик открывает массу привилегий для владельцев. Пользователям доступен персональный менеджер, который в любое время проконсультирует по возникшему вопросу, при необходимости осуществит денежный перевод, платеж и другую финансовую операцию. Личный Prime консьерж составит график встреч и деловых мероприятий, организует проведение праздника, отдыха или поездки. Персональный Автоконсьерж будет обслуживать до трех автомобилей своего клиента, он лично доставит авто в сервис, а также проконтролирует качество услуги и вернет автомобиль владельцу. Однако такая услуга действует только для жителей Москвы.

Тинькофф банк предлагает бесплатное обслуживание дебетовой карты только при условии, если на счетах клиента в данном банке сберегается не менее 3 миллионов рублей. В противном случае, стоимость месячного обслуживания составляет 1990 рублей, что можно смело назвать недостатком данной карты. Но есть и другие достоинства, к примеру, бесплатное страхование до 5 членов семьи на время путешествий, кэшбэк до 10%, а также свободный доступ в вип-залы Lounge Key. Но и тут банк схитрил, пройти в бизнес зал абсолютно бесплатно можно только дважды, каждый следующий проход обойдется владельцу кары в 30 долларов.

Подробная информация на официальном сайте банка Тинькофф

Как пользоваться

Карты Tinkoff – это карты платежной системы MasterCard. Клиент может оплачивать ими покупки по всему миру. Для совершения платежа ему необходимо вставить карту с чипом в терминал или просто прикоснуться картой к экрану устройства. При необходимости оплату надо подтвердить с помощью PIN-кода.

Владелец карты может также привязать ее к Samsung/Apple/Google Pay и расплачиваться в дальнейшем с помощью телефона.

Все без исключения пластиковые карты поддерживают оплату в сети интернет. Для этого достаточно просто указать номер, фамилию и имя владельца, а также CVV-код в платежной форме и при необходимости подтвердить оплату при необходимости одноразовым паролем из СМС.

Как пополнить

Перед совершением любой операции по дебетовой карте клиенту необходимо пополнить ее счет. Тинькофф Банк позаботился, чтобы клиентам было максимально удобно вносить денежные средства.

Это можно сделать одним из следующих способов:

  • прямым переводом с любой другой банковской карты через онлайн-банкинг
  • наличными в банкоматах Тинькофф
  • наличными у партнеров банка (салоны связи и т. д.)
  • межбанковским переводом из любого банка

По желанию клиент может также написать заявление работодателю и попросить переводить зарплату на пластик Тинькофф Банка. Получить образец документа можно в службе поддержки финансовой организации. Комиссия за пополнение у партнеров не взимается при условии соблюдения лимитов. Обычно без нее можно внести через сторонние организации до 300 000 рублей в месяц. На собственные банкоматы Тинькофф лимиты не распространяются.

Как снять деньги

Наличные можно снимать без комиссии в собственных банкоматах Тинькофф без ограничений на сумму 1 операции. Лимит на бесплатное снятие в собственных устройствах – 150 000 руб. в месяц (для карты Tinkoff Black Edition – 500 000 руб.).

Клиент может также снимать до 150 000 руб. в месяц без комиссии в любых банкоматах при условии, что за 1 раз он получает не меньше 3 000 руб. В остальных случаях комиссия составит 2%, но не меньше 90 р. Данное ограничение не распространяется на пластик Tinkoff Black Edition. Его владельцы могут снимать до 500 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и ограничений по сумме.

Переводы

Все клиенты банка Тинькофф Банка могут бесплатно отправлять переводы частным и юридическим лицам внутри России по полным банковским реквизитам. Платить не надо даже при оформлении платежки в другой банк. Лимиты на этот тип переводов отсутствуют, но могут вводиться индивидуально для борьбы с незаконной обналичкой.

Клиенты могут также отправить бесплатно перевод с карты Tinkoff на карту другого банка. Лимит на эти операции – 20 000 руб. в месяц (по Tinkoff Black Edition – 50 000 руб.). При превышении лимита комиссия за перевод на другую карту составит 1,5%, но не меньше 30 руб. Эти условия распространяются только на переводы через сервисы Тинькофф Банка.

Мобильный банк

Онлайн-сервисы – это основное средство управление своими деньгами и банковскими услугами для клиентов Tinkoff.

С помощью мобильного банка клиенты могут самостоятельно просматривать информацию на всех счетах и осуществлять следующие операции:

  • подключать бонусные категории и управлять бонусным балансом
  • просматривать выписки
  • заказывать электронные и бумажные справки
  • переводить средства
  • оплачивать товары и услуги (в т. ч. по свободным реквизитам)
  • открывать и управлять счетами в различных валютах
  • конвертировать валюту
  • управлять картами (устанавливать/снимать блокировку, регулировать лимиты и т. п.)
  • получать консультации от специалистов банка

Приложение доступно для Android и iOS. Скачать его можно в официальных магазинах. Использование мобильного банка бесплатно.

Преимущества и недостатки

Клиенту нужно ознакомиться с тарифами перед заказом любого банковского продукта, а также с условиями его предоставления. При этом надо обязательно выделить плюсы и минусы конкретного предложения.

Дебетовые карты Тинькофф Банка обладают следующими преимуществами:

  • Наличие множество бонусных программ. Каждый клиент может выбрать для себя подходящий вариант и заказать именно нужную карту.
  • Дистанционное оформление. Не надо тратить время на визит в отделение для получения пластика.
  • Множество способов пополнения. Всегда можно найти рядом партнера банка и внести средства на карту без комиссии.
  • Бесплатные переводы и платежи. Установленных лимитов для подавляющего большинства держателей карт вполне достаточно.
  • Наличие процентов на остаток. По некоторым видам пластика данная услуга не предоставляется.

Из недостатков стоит отметить только необходимость снимать не менее 3 тыс. руб. за 1 раз в стороннем банкомате, чтобы не платить комиссию. Это иногда доставляет неудобства, т. к. большая сумма наличкой часто не нужна. А также следует отнести к числу недостатков необходимость держать постоянно остатки на счете/вкладе для бесплатного обслуживания или платить за него комиссию каждый месяц.

Тинькофф банк на карте

  • Дебетовая карта Opencard банка Открытие5c5b2a3e4235fДебетовая карта Opencard банка Открытие
  • 10 лучших дебетовых карт Альфа-Банка5c5b2a3e86a8210 лучших дебетовых карт Альфа-Банка
  • Что такое дебетовая карта простыми словами5c5b2a3ebfb75Что такое дебетовая карта простыми словами
  • Дебетовая карта Росбанка «Можно все»5c5b2a3f15af3Дебетовая карта Росбанка «Можно все»
  • Дебетовая карта Travel банка Открытие5c5b2a3f9e01cДебетовая карта Travel банка Открытие
  • Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка5c5b2a3fe2ecbДебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка
  • Дебетовая карта World of Tanks от Альфа-Банка5c5b2a4034f95Дебетовая карта World of Tanks от Альфа-Банка
  • Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка5c5b2a407e775Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка
  • Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием5c5b2a40cd051Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием
  • Дебетовая карта МИР от Сбербанка5c5b2a4129ef7Дебетовая карта МИР от Сбербанка
  • Карта Сбербанка с индивидуальным дизайном5c5b2a416c4e2Карта Сбербанка с индивидуальным дизайном
  • Молодежная карта Сбербанка5c5b2a41ae8eeМолодежная карта Сбербанка

Last modified: 17.11.2018

Основные условия Тинькофф Блэк

Тинькофф банк, благодаря своему формату онлайн работу и экономии на многих вещах, таких как отсутствие платы за инкассацию и содержания отделений, может предложить своим клиентам более выгодные условия финансовых предложений. Это же касается и дебетовой карты Блэк, которая сочетает в себе несколько очень приятных функций и бонусов.

Основными условиями карты Тинькофф являются:

  • Ежемесячное 

    обслуживание бесплатное

    при условии наличия в банке открытой кредитной карты, срочного вклада или же остаток на дебетовой карточке составляет 30 000 ₽ (1 000 для долларов или евро). В ином случае плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.

  • Валютой счета могут быть рубли РФ, доллары США или евро ЕС.
  • При оплате дебетовой карточкой Блэк начисляется 

    кэшбек 5% от расходов

    по выбранным любимым категориям. Подробнее можно узнать ниже. За все остальные покупки возвращается до 1% от расходов. Также есть специальные акционные предложения от партнеров, за которые начисляется от 3% до 30% кэшбэка.

  • Начисляется 

    6% годовых на остаток средств

    суммой до 300 000 ₽. Единственным условием является необходимость покупок с помощью дебетовой Тинькофф Блэк в прошлом месяце на сумму от 3 000 ₽. В иных случаях проценты не начисляются. На валютных картах банка процент составляет 0,1% годовых.

  • Бесплатное пополнение карты безналичным переводом и наличными при сумме от 3 000 ₽. Наличное пополнение меньше этой суммы предусматривает комиссию 90 ₽.
  • Бесплатное снятие наличных до суммы 150 000 ₽ в месяц. Свыше комиссия составляет 2% от размера обналиченных денежных средств, но не менее 90 ₽.
  • Бесплатный банковский перевод с карты Тинькофф банка на сумму до 20 000 ₽ в месяц. В случаи превышения взимается комиссия в размере 1,5% от перевода, но не менее 30 ₽.
  • Бесплатное пользование интернет и мобильным банком, а также смс информирование. Полное оповещение об операция по дебетовой карточке Блэк обойдется в 39 ₽ в месяц.

Кредитные карты без проверки истории5c5b2a41e7c84

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты с доставкой5c5b2a422c514

Сравнение дебетовых карт с наибольшим кэшбэком

Кредитные карты без проверки истории5c5b2a41e7c84

Рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Начисления кэшбэка с покупок

С каждой покупки с использованием дебетовой карты Блэк банком начисляется процент кэшбэк (возврат части потраченных средств) в размере 1% от суммы покупки. Но кроме этого в интернет баке в разделе «Бонусы» можно выбрать и активировать категории с повышенным кэшбэком за покупки в которых можно вернуть 5% от стоимости товара. В список категорий может входить авиабилеты, топливо, одежда, обувь, красота и другие. И это еще не все. При шопинге в магазинах партнерах Тинькофф можно получить назад до 30% стоимости покупок. На сегодня в списке партнеров около 40 магазинов, среди которых Kari, Свзяной, Ebay, Ozon и многие другие.

Начисление процентов происходит по окончанию отчетного периода, то есть в конце месяца, и зачисляются на карточный счет. Пользоваться ими можно как угодно по своему усмотрению. Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка составляет 6 000 рублей. Вознаграждение не облагается налогом на доход физических лиц.

Просто картаПросто 305c5b2a42b071c

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b2a42de64f

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b2a43439da

Оформить на официальном сайте

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector