Ипотека для бюджетников

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

• Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
• Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
• Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

• при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
• часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
• так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

• более длительный срок исполнения обязательства;
• льготная процентная ставка;
• быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

1. Военнослужащие, работающие по контракту;
2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

Программы

Ипотека для бюджетников реализуется в рамках программ и подпрограмм:

• «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
• «Молодые учителя»;
• «Молодые ученые»;
• «Ипотека для врачей»;
• «Ипотека для военнослужащих».

Под первую программу попадают все категории нуждающихся в улучшении жилищных условий. Последние 3 рассчитаны для узких специалистов. Программы предоставляются по причине недостатка кадров в определенных населенных пунктах.

Молодому специалисту могут даваться льготные условия на приобретение жилплощади в конкретном месте, где существует нехватка сотрудников бюджетной сферы.

Отдельное внимание заслуживает целевая региональная программа «Обеспечение жильем работников бюджетной сферы», она распространяется на всей территории РФ.

Льготы

По условиям программы:

• государство предоставляет единоразовую выплату, направленную на первоначальный взнос либо на гашение ипотечных процентов;
• для каждой категории специалистов бюджетной сферы существует своя льгота от государства.

Учителям выдаются средства, направленные на приобретение жилплощади. Стоимость недвижимости в каждом регионе своя, поэтому порог устанавливается местными властями.

Военная ипотека распространяется исключительно для контрактников, заключивших договор на прохождение службы с 01.01.2005 года.

Помощь заключается в том, что государство предоставляет ипотечно-накопительную систему.

Для молодых ученых предусмотрены низкие процентные ставки, маленький обязательный взнос, различные выплаты от государства.

Очень выгодные льготы на приобретение жилья даются врачам:

• преимущество в том, что ставка по ипотечному займу ниже, чем при реализации программ для других категорий социальных заемщиков;
• кроме того, она идет на уменьшение – почти в 2 раза за весь период выплат.

Условия

Первоначальный взнос для учителей и молодых ученых не должен превышать 10% от суммы приобретаемой недвижимости, ставка от 11% годовых.

Военнослужащие могут купить жилье под 11% годовых (зависит от банка) и без первоначального взноса.

Государство ежемесячно субсидирует участника НИС, за счет этих средств и выплачивается обязательный взнос.

Ежемесячные выплаты осуществляются государством за счет субсидирования в установленном за год размере. Особенность в том, что военнослужащий не может разорвать контракт на весь срок погашения ипотечного займа.

Для врачей ипотека предоставляется под 5–7% в год, но, в последующем ставка уменьшается до 3-4% годовых.

Обязательный взнос не должен превышать 10% годовых.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников в 2018 году предоставляется специалистам для улучшения жилищных условий.

Но, могут рассчитывать на государственную поддержку только те, кто действительно является нуждающимися, такой статус можно получить если:

• на одной жилплощади проживает 2 и более семьи;
• единственная недвижимость – это съемная квартира, коммуналка или жилье без коммуникаций;
• маленькая площадь, на каждого менее 18 квадратов.

Если статус нуждающегося имеется, то можно рассчитывать на программу.

Есть 2 вида государственной помощи бюджетникам:

• социальная;
• жилищная.

Социальная

Социальная ипотека предоставляется только тем работникам бюджетной сферы, которые обязуются отработать определенный срок.

Если сотрудник увольняется, то он должен будет выплатить всю сумму субсидирования.

В рамках помощи можно приобрести:

• квартиры по низкой цене, государство выкупает у застройщиков жилплощадь, а затем реализует по себестоимости;
• жилплощадь на льготных условиях ипотечного кредитования;
• недвижимость за счет ипотеки с субсидированием обязательного взноса.

Жилищная

Для вышеперечисленных категорий граждан строится жилье, приобрести которое можно полностью за счет субсидий от государства.

Специалисты, проработавшие более 25 лет в бюджетной сфере, могут рассчитывать на бесплатное жильё.

За последние 2 года большое количество жилья получили военнослужащие в рамках этой программы.

Без первоначального взноса

Рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие за счет ежемесячных субсидий от государства. Предоставляются такие льготы молодым ученым.

Если у семьи имеется материнский капитал, то он может использоваться в качестве обязательного взноса.

Участники различных накопительных программ имеют возможность выплатить требуемую сумму за счет этих средств.

Плюсы и минусы

Преимуществ гораздо больше, чем недостатков:

• благодаря льготным программам, жилье можно приобрести намного дешевле рыночной стоимости;
• покупка квартиры в ипотеку обойдется не так дорого;
• процентные ставки значительно меньше;
• первоначальный взнос всего от 10%, иногда можно и без него получить жилищный займ.

Недостаток этой программы только в одном: при приобретении жилья в рамках реализации льгот для бюджетников, государство требует отработать в сфере тот срок, на который оформляется займ.

Кому положена?

Государственная программа рассчитана только на работников бюджетной сферы. Но, в России многие граждане походят под данную категории, поэтому и тут льготная ипотека положена не всем.

Рассчитывать на получение дешевого займа могут только дефицитные сотрудники бюджетных организаций.

К примеру, если в больнице населенного пункта ощущается острая нехватка педиатров, то именно им будут предоставлены льготные условия.

К тому же, к каждой категории специалистов выдвигаются определенные требования.

Учителя

Получить льготу могут те учителя, которые на протяжении долгого периода времени трудятся на одном месте, при этом их возраст не превышает 35 лет.

Обязательно условие: специалист стоит на очереди для улучшения жилищных условий.

Военные

Участвовать в программе могут только участники ИНС. При этом существуют ограничения по возрасту – военнослужащий на момент окончания выплат не должен быть старше 45 лет.

Молодые ученые

Научные сотрудники академий и ВУЗов получают льготные условия на основе постановления Правительства РФ от 29.12.2011 N 1177.

Врачи

Работники медицины могут получить помощь, если жилье отсутствует и специалист востребован.

Ипотека с государственной поддержкой в 2018

Ипотека с государственной поддержкой в 2018 году предоставляется определенным категориям лиц.

Где взять ипотеку с первым взносом 10 процентов? Смотрите тут.

Предложения банков

Различные банки предоставляют ипотечные займы для бюджетников.

Самые популярные – это ВТБ 24 и Сбербанк, именно эти финансовые организации предлагают самые выгодные условия.

Сбербанк

Самый крупный банк дает возможность приобрести жилплощадь в ипотеку при минимальном обязательном взносе и низкой процентной ставке.

Существует 2 программы кредитования:

• «Молодая семья»;
• «Военная ипотека».

Условия схожи, отличия только в первоначальном взносе. Участники первой программы могут оплатить его за счет личных средств или материнским капиталом. А военнослужащим предоставляется субсидия.

Но сумма взноса должна быть не менее 15%. Ставка по ипотеке от 12,5% годовых по обеим программам на срок до 30 лет.

Жилищный займ могут получить семьи, где одному из супругов нет 35 лет. Возможно предоставление ипотеке неполной семье.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает займы на приобретение любого вида недвижимости:

• первоначальный взнос довольно высокий – от 20% в год;
• процентная ставка такая же, как и у Сбербанка – от 12,5% в год;
• можно использовать средства, предоставляемые ИСН или материнского капитала.

Другие

Ряд других финансовых организаций тоже дает возможность обзавестись собственным жильем за счет заемных средств.

Исходя из сравнительной таблицы, можно сделать выводы о том, где выгодней приобрести жилплощадь:

Банк	Сбербанк	ВТБ 24	Рост Банк	Глобэкс
Программа
Молодая семья	Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5%	—	—	—
Материнский капитал	Есть возможность использования	Есть возможность использования	Есть возможность использования	Есть возможность использования
Военная ипотека	Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5%	Ставка от 12,5%, а первоначальный не менее 20%	Взнос от 20%, ставка от 13%	Не предоставляется
Для учителей	В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки	Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых	Не менее 23 и не более 35 лет, трудовой стаж от 3 лет. Савка от 8,5% в год.Сумма не более 7,1 млн. рублей	Снижение ставки на 0,5% в рамках любой программы
Для ученых	В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки	Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых	Возраст от 23 лет, ставки от 10% в год. Взнос не менее 20%	Взнос от 20%, ставки от 12,8%

Оформление

Необходимо собрать все документы, а затем обратиться с заявлением о предоставлении льготы. После принятия решения можно отправляться в банк и оформлять ипотеку.

Когда финансовая организация одобрит заявление на жилищный займ, следует начать поиск квартиры.

Куда обращаться?

Работники бюджетной сферы, желающие получить ипотечный займ:

• должны обратиться в администрацию с заявлением о предоставлении льготы;
• должны к заявлению прикрепить пакет документов.

Местная администрация всё анализирует и выносит решение. Если работнику бюджетной сферы выносится положительное решение, то выдается специальный сертификат, который подтверждает право на субсидию.

Лучше всего обращаться в АИЖК, именно там можно получить минимальную ставку по кредиту.

Желающие могут подать онлайн заявку во все банки по ипотеке

Можно ли взять ипотеку в декрете? Читайте здесь.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру? Подробности в этой статье.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить льготу нужно собрать большой пакет документов, следует обратить внимание на то, что некоторые из них имеют определенный срок действий.

Перечень включает в себя:

• заявление на льготу;
• паспорта всех членов семьи, копия каждой страницы;
• свидетельство о рождении детей, если имеется;
• договор ипотеки с платежным графиком;
• ИНН;
• справка, подтверждающая состав семьи или выписка из домовой книги;
• договор купли-продажи;
• свидетельство, подтверждающее право собственности;
• ЕГРП-выписка;
• данные счета в финансовой организации, предоставляющей ипотеку;
• подтверждение о том, что претендент на льготу не имеет задолженности перед банком;
• трудовая книжка, должна быть заверена работодателем;
• справка, подтверждающая стаж на определенном месте работы и зарплату.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Когда все документы собраны, можно обращаться за предоставлением льготы.

На видео о льготных ипотечных займах

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Государственная ипотека

Следующая статья: СКБ-Банк: ипотека

Программы ипотечного кредитования для бюджетников

Ежегодно в нашей стране разрабатывается большое количество социальных программ, направленных на определенные категории граждан. В этом году такие программы затрагивают и бюджетников. Не остаются в стороне от поддержки бюджетников местные органы власти. Постоянно разрабатываются областные, городские и краевые программы.

Право на льготную ипотеку имеют следующие категории населения:

• педагоги;
• медики;
• ученые возрастом до 35 лет;
• военнослужащие.

Эти граждане, будучи работниками бюджетной сферы, вправе рассчитывать на получение таких льгот:

• возмещение определенной части стоимости приобретенного жилья за счет средств, выделенных из бюджета;
• снижение процентных ставок по кредитам.

Перечисленные льготы могут быть выполнены за счет средств федерального или местного бюджета. Иногда они обеспечиваются за счет прибыли самих банков, а также ресурсов АИЖК. Иногда финансированием данных программ занимаются на региональном уровне.

Какие условия необходимы для того, чтобы граждане могли получить льготы по займу?

Для реализации жилищной программы, разработанной государством, работникам бюджетной сферы предоставляется социальная ипотека. Те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, вправе получить льготы и субсидии.

К названной категории относятся:

• работники бюджетной сферы, которые всей семьей живут на одной жилплощади;
• бюджетники, которые проживают в коммунальных квартирах, снимают жилье, при этом своей собственной жилплощади они не имеют;
• работники бюджета, которые имеют стесненные условия проживания. На одного члена семьи приходится 14 квадратных метров жилплощади. Санитарно-гигиенические и технические условия помещений не соответствуют установленным законом нормам.

Создание программ по социальному кредитованию проводится для стимулирования граждан к работе в бюджетной сфере. Но для того, чтобы воспользоваться этой программой, необходимо выполнить условия по сроку работы в данной сфере.

Когда работник нарушает это условие, он обязан вернуть средства, которые были выделены ему в виде субсидии. Это может быть полная сумма или ее часть.

Основные направления социальной поддержки бюджетников: 

• предоставление гражданам жилья по его начальной цене. Квартиры выкупаются государством непосредственно у застройщика;
• получение социального кредита на основании льготных условий;
• выдача субсидии. Эти средства граждане могут использовать как первый взнос при покупке жилья; погасить ими тело кредита или проценты по нему.

Общие условия получения государственной финансовой помощи

Участниками программ льготного кредитования могут стать:

• лица, состоящие на учете в органах местного самоуправления как нуждающиеся в улучшении условий проживания;
• семьи, занимающие помещения, общая площадь которых составляет менее 12 кв. м на человека;
• сотрудники бюджетных организаций.

Социальная ипотека для бюджетников предоставляется в виде:

• кредита по ставке ниже рыночной;
• оплаты части стоимости приобретаемого жилища;
• возможности приобретения квартиры у государства по льготной цене в кредит.

При определении величины финансовой помощи расчеты выполняются исходя из норматива 18 кв. м на члена семьи. Покупка квартиры большей площади с использованием средств государства возможна, но на размер субсидии данный факт не повлияет.

Льготные кредиты, в основном, предоставляются на срок до 28,5 лет под 7 процентов годовых.

Для получения бюджетниками льготной ипотеки в органы местного самоуправления предоставляются следующие документы:

• документы, удостоверяющие личность – предоставляются на каждого члена семьи;
• документы о полученном образовании;
• справки об уровне дохода, выданные работодателями;
• декларация о дополнительном доходе по форме, установленной банком;
• копию свидетельства об обязательном пенсионном страховании;
• копию трудовой книжки либо трудового контракта;
• прочие необходимые документы, перечень которых устанавливается местной администрацией.

Военная ипотека

Участниками программы могут быть военнослужащие, прослужившие не менее трех лет и участвовавшие в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Основные параметры кредита:

• процентная ставка варьируется от 9,5 до 10,5% в год в зависимости от кредитной программы банка;
• максимально возможная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
• к моменту окончания выплат по кредиту заемщику должно быть менее 45 лет.

Для получения военной ипотеки необходимо:

1. На основании рапорта на имя начальника части получить свидетельство участника НИС;
2. Выбрать кредитный продукт одного из банков, работающих с Министерством обороны;
3. В ФГУ «Росвоенипотека» получить документ о величине максимально возможной суммы займа;
4. Выбрать объект недвижимости и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
5. Застраховать объект недвижимости;
6. Подписать кредитный договор с банком;
7. Зарегистрировать в органах юстиции подписанный основной договор купли-продажи;
8. Полный пакет документов передать в ФГУ «Росвоенипотека», которое перечислит деньги на счет продавца.

Преимущества военной ипотеки перед ипотечными кредитами на общих основаниях:

• меньшая процентная ставка;
• военнослужащие могут получить большую сумму кредита, нежели граждане с аналогичным доходом.

Ипотека молодым специалистам

Данный вид помощи в приобретении отдельного жилья предоставляется на основании региональных или муниципальных программ. Условия получения финансовой помощи для покупки объекта недвижимости различаются в зависимости от региона.

Социальная ипотека учителям, не достигшим возраста 35 лет

Участниками программы могут быть признаны учителя государственных или муниципальных образовательных заведений младше 35 лет, соответствующие прочим условиям, установленными региональными властями.

Условия льготного кредитования:

• 8,5% годовых;
• наличие 10% стоимости покупаемого объекта недвижимости;
• в отдельных регионах молодые учителя и ученые могут получить до 20% от величины кредита в качестве субсидии из федерального или регионального бюджетов;
• часть ипотечного кредита может быть погашена за счет средств материнского капитала.

Программа «Молодые учителя» реализуется в 77 регионах страны.

Рекомендуем к прочтению еще одну статью, для интересующихся социальной ипотекой для молодой семьи.

Как перевести жилое помещение в нежилое, узнайте подробнее из этой статьи.

«Молодые ученые»

Участниками программы могут быть признаны лица, не достигшие возраста 35 лет, и являющиеся:

• сотрудниками и преподавателями государственных ВУЗов;
• научными сотрудниками академий наук;
• инженерно-техническими работниками НИИ и наукоемких государственных предприятий, находящихся в ведении Министерства обороны, МЧС, Минздрава, Минсвязи и Министерства образования;
• врачами, практикующими в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, проходящими обучение в ординатуре или аспирантуре;
• научными сотрудниками-членами жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.

Условия предоставления ссуды:

• 10 – 10,5% годовых в рублях;
• оформление полиса личного страхования либо увеличение ставки по кредиту на 0,7% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от стоимости будущего жилья.

Право на получение социальной ипотеки предоставляется молодому ученому только 1 раз.

Размер налогового вычета при продаже квартирыВыписка из ЕГРП на недвижимое имуществоДоговор долевого участия в строительствеДосрочное погашение ипотечного кредитаОбразец заполнения заявления на перепланировку жилого помещенияКак зарегистрировать право собственности на гараж

3 основные особенности социальной ипотеки в 2018-2019 году

Предлагаем вам сейчас ознакомиться с ключевыми особенностями социального кредитования:

1. Первое, что хотелось бы отметить, так это то, что получить социальную ипотеку можно только тем работникам бюджетных учреждений, у которых уже имеется жилая площадь. Но из-за недостающих квадратных метров, не попадают в установленные нормативы.
2. Вторым делом отметим то, что, при приобретении жилья по социальной ипотеке, собственником квартиры вы можете стать только после полной выплаты взятых по ипотеке кредитных средств. В этом и отличие обычной ипотеки от социальной, так как в первом случае собственником вы становитесь сразу же после покупки и оформления жилья.
3. И третьим отметим то, что вы как заемщик не можете свободно выбрать квартиру и место вашего проживания в будущем, а лишь то, что вам предлагают из квартир, имеющихся в муниципальном жилье. Тем самым сразу же делаем вывод, что в основном это панельные дома, и расположенные они не в элитных районах вашего города.

Теперь рассмотрим в чем же преимущество социальной ипотеки для бюджетников.

Итак, ипотека должна прийти на помощь сотрудникам бюджетных организаций, которые хотят взять жилье в кредит, с ценой ниже ее рыночной стоимости:

• такой вариант является оптимальным для людей, у которых небольшой бюджет, но все равно требуется подтверждение специальными справками;
• ипотеку можно взять сроком до 30-ти лет, а процентная ставка при этом составляет всего 10% годовых. Данный кредит обладает самой низкой процентной ставкой, которая намного ниже, чем в банках и других учреждениях.

Читайте также: Льготная ипотека для многодетных семей

На сегодняшний день за счет пользования ипотекой для бюджетников, стоимость жилья снижается в 3-4 раза от рыночной ее стоимости. Именно это позволит решить проблемы с жильем. Как гласит статистика, ипотека уже помогла более чем 20 000 семей и это только в Москве.

Социальная программа и ипотека в Москве и других городах России позволяет пользоваться льготами для людей в возрасте от 18 до 55 лет, которых банк проверил на их платежеспособность с получением положительного ответа на покупку жилья в муниципальной собственности. Также для участия в данной программе на одного члена семьи должно приходиться не более 18 квадратных метров в городской квартире и не больше 21,2 м2 для частного дома в черте города, а также прилегающих районах, селах/поселках. Эти характеристики являются основными для получения ипотеки.

Если семья малообеспеченная, и платить в сроки очень накладно, то в таком случае государственный фонд может предложить отсрочить платежи на некий промежуток времени. Но при этом нужно помнить, что данная отсрочка может быть максимально продолжительна и сроком до одного года. При этом продлевается срок кредитования. В таком случае все равно платить придется даже при отсрочке, но оплачиваете вы только начисленные проценты, а тело кредита остается неизменным.

Банк может дать отказ на льготный период или отсрочку, если общий бюджет семьи составляет сумму больше чем минимальный прожиточный минимум и не должен обладать дополнительными сбережениями и иным ликвидным имуществом.

И все же социальная ипотека для бюджетников дает вам и вашей семье неплохой шанс купить новое жилье по доступной цене, и ваши дети будут расти в комфорте с самого рождения.

А с 2016 года появилась новая программа в Сбербанке России под названием «Молодая семья». Для того чтобы воспользоваться новым предложением, нужно собрать данные документы и представить их в Сбербанк:

1. Копии паспортов заявителей.
2. Документы о рождении детей.
3. Подтверждение о регистрации брака.
4. Справка о признании семьи нуждающейся в изменении условий проживания;
5. Договор по ипотечному кредиту.
6. Документы на планируемую к приобретению недвижимость.
7. Заявление.

В результате вы получите социальную субсидию, размер которой можно посчитать на официальном сайте Сбербанка России при помощи специального калькулятора.

Подводя итог, отметим, что социальная ипотека для бюджетников – это хороший шанс быстро получить новое жилье под низкий процент выплат. Если у вас нет возможности приобрести квартиру за полную стоимость – рекомендуем вам обратить внимание на эти государственные программы. Если испытываете недостаток познаний в процессе оформления ипотеки – всегда можно проконсультироваться с юристом, который ответит на все ваши вопросы. В ином случае специалист по недвижимости может помочь вам оформить квартиру надлежащим образом без лишних неприятностей, которые часто могут случаться по невинным ошибкам покупателей.

Если вы работаете в бюджетной организации и вам необходима квартира – социальная ипотека для бюджетников является отличным выходом из ситуации.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Льготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Последние новости о льготах пенсионерам ХМАО в 2019 году

Кому положена льготная ипотека в Москве в 2019 году

Особенности ипотеки

Итак, в нашей стране есть та категория граждан, которая не может себе позволить покупку жилья даже по стандартным условиям ипотечного кредитования. В отдельных случаях сами банки не готовы рассматривать заявления от потенциального кредитополучателя при его текущей платежеспособности.Именно в этом случае государство приходит на выручку и предлагает частичное субсидирование. Такая льготная ипотека в 2018 году будет также поддерживаться на правительственном уровне. Но какие именно программы доступны соискателям?Сегодня доступны следующие государственные программы поддержки:

• Молодым семьям.
• Педагогам и молодым ученым.
• Военная ипотека.
• Материнский капитал.

Это, так названая ипотека для бюджетников в 2018 году, которая подразумевает собой частичное субсидирование кредитного долга государством и контролирование фиксированной процентной ставки. Это и есть существенная поддержка и помощь в получении ипотеки.

Условия льготной ипотеки в 2018 году

Если говорить о материнском капитале, то он выдается после рождение в семье второго и последующего ребенка. Он может быть использован при оформлении и оплате ипотечного долга. Так, материнский капитал может быть использован при внесении первичного платежа, а также при уплате общего долга по действующей ипотеке.Что касается военнослужащих и сотрудников Росгвардии, то они имеют право претендовать на ипотеку на особых условиях обслуживания. Ежегодно им предоставляется определенная сумма денег, которая зачисляется на специально созданный расчетный счет. В последующем все накопленные таким образом сбережения могут быть также использованы при открытии и обслуживании ипотеки. Единственное правило – с момента начала службы должно пройти более 3 лет.Для кредитования молодых семей также предусмотрена государственная поддержка. В зависимости от наличия или отсутствия детей, они имеют право получить субсидирование на улучшенных условиях. При этом супругам должно быть мене 35 лет, они должны состоять в очередном списке на улучшение условий проживания. В таком случае может предлагаться частичное субсидирование для уплаты первого платежа или погашения задолженности.Если внимательно изучить социальную ипотеку в Сбербанке и других банк в 2018 году, то можно прийти к выводу, что среди типовых условий выделяется следующий ряд требований:

• Обязательный первый взнос от 20% оценочной стоимости недвижимости.
• Бюджетное субсидирование может быть потрачено исключительно на рынок первичной недвижимости. Исключение – военная ипотека.
• Ставка по кредиту – до 12% годовых.
• Срок, на который открывается ипотека, ограничен 30 годами.
• Страхование имущества обязательно.

Причем эти условия едины по всей России – в Москве, московской области, Санкт-Петербурге, других городах и регионах.Если внимательно следить за последними новостями по социальной ипотеке для бюджетников в 2018 году, то можно убедиться в том, что существующие раньше программы будут также представлены и в грядущем году. Особых изменений не ожидается, а условия, на которых предлагается ипотека, мы подробно расписали в самой статье.

Вам будет интересно

• Микрозаймы на карту Сбербанк
• Микрозаймы без паспорта
• Микрозаймы на Яндекс деньги
• Микрозаймы без процентов
• Микрозаймы без документов

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В 2018 году продолжают реализовываться жилищные программы ипотеки для бюджетников федерального назначения. Действуют и жилищные программы ипотечного кредитования, разработанные на уровне областей и городов, поддерживающие сотрудников, финансируемых из бюджета. Оформить ипотеку для бюджетников на доступных условиях могут:

• учителя;
• медицинские работники;
• специалисты научной сферы;
• военные люди.

При покупке жилья бюджетники могут рассчитывать на государственную финансовую помощь и льготные проценты социального ипотечного кредитования. Финансируется ипотека для бюджетников из федерального и регионального бюджетов, за счет прибыли банковских организаций и средств «Агентства ипотечного жилищного кредитования». Региональные программы реализуются на счет местных бюджетов. Сегодня оформлять ипотечный кредит, предназначенный для бюджетников и госслужащих, по госпрограмме социальной ипотеки особенно выгодно из-за снижения процентных ставок. В этом году правительством страны выделено более 2 млрд рублей на финансирование данной программы.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Суть федеральной целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» заключается в выделении денежных средств в качестве субсидии на покупку или постройку жилья. С помощью полученных денег можно:

• купить жилье;
• оплатить первый взнос по ипотеке;
• погасить тело ипотечного займа.

Первоочередными участниками госпрограммы становятся семьи, где бюджетниками являются оба супруга, и многодетные (от трех детей и более) семьи.

Чтобы получить субсидию, нужно состоять на учете в муниципалитете на улучшение условий жилья. Претенденты на получение субсидии подают в местный орган власти необходимые документы. Если комиссия принимает положительное решение, бюджетникам выдают жилищный сертификат. Размер субсидии на ипотеку бюджетникам находится в зависимости от количества членов семьи и цен на жилье в определенной местности.

Условия ипотечного кредита для бюджетников и госслужащих зависят от профессии заемщика.

Ипотека для бюджетников — работников образования

«Агентство ипотечного жилищного кредитования» оказывает помощь в получении жилищных сертификатов молодым педагогам. Списки кандидатов на участие в целевой программе «Жилье работникам бюджетной сферы» составляются муниципальными органами совместно с отделами образования. Кандидаты должны письменно подтвердить свое желание участвовать в программе. Оформляется ипотека для бюджетников — учителей на следующих условиях:

• Возраст претендента – не старше 35 лет.
• Стаж работы в школе – не менее 3 лет.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки по кредиту на жилье и уменьшение размера первого взноса. В семьях, в которых оба супруга являются педагогами и удовлетворяют требованиям госпрограммы, участником может стать только один из них. Участие в программе является одноразовым. Она рассчитана на бюджетников, работающих в общеобразовательных учреждениях. На сотрудников, занятых в детских дошкольных организациях действие программы социальной ипотеки не распространяется.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Жители Московской области, работающие в оборонно-промышленном комплексе (ОПК), также как бюджетники имеют право на ипотечный заем по программе социальной ипотеки. Условия получения кредита следующие:

• Возрастной ценз – до 35 лет.
• Образование – высшее.
• Стаж работы на оборонном предприятии – от 1 года и больше.
• Специфика работы должна попадать под перечень критических технологий Российской Федерации согласно Указу Президента №899 от 7 июля 2011 года.

Суть социальной ипотеки для бюджетников, работающих на «оборонку», заключается в том, что государство оплачивает половину стоимости приобретаемого заемщиком жилья в виде первого взноса, и остальную задолженность ежемесячными платежами. Начисленные по ипотеке проценты клиент выплачивает сам.

Ипотека для медицинских работников и военнослужащих

Реализация жилищной ипотеки для бюджетников, проходящих службу в Вооруженных Силах России, проводится в Сбербанке в границах военного ипотечного кредитования. Условия кредитования следующие:

• Жилье можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке.
• Процентная ставка составляет 9,5% годовых, причем приобретение страхового полиса не является обязательным требованием.
• Максимальный кредитный срок составляет 20 лет.
• Кредитный лимит до 2,33 миллионов рублей.

Военнослужащий должен представить пакет документов, состоящий из:

• Анкеты-заявки.
• Российского паспорта.
• Свидетельства участника НИС (военной ипотеки).
• Документации на покупаемую недвижимость.

Льготного ипотечного кредитования для медиков Сбербанк не предусматривает.

Условия для получения ипотеки бюджетником

Кредитуют бюджетников на льготных условиях с господдержкой следующие финансовые организации – Сбербанк России, группа банков ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен банк. Более полный список банков приведен на нашем сайте в соответствующей статье.

Немного о том, какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих, и куда их нужно представлять. В первую очередь претендент на получение социальной ипотеки должен встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий по месту регистрации. Для этого необходимо представить пакет документации, состоящий из:

• Ксерокопий паспортов или свидетельств о рождении (если дети не достигли 16-летнего возраста) всех членов семьи.
• Военного билета (в случае необходимости)
• Номеров СНИЛС.
• Справки о составе семьи.
• Свидетельства о браке или о разводе.
• Документально утвержденной ксерокопии трудовой книжки.
• Справки о получении доходов.

Если по заявлению принято положительное решение, бюджетник получает на руки соответствующий документ (свидетельство).

Банки-партнеры АИЖК в свою очередь для рассмотрения заявления на ипотеку бюджетникам требуют от соискателя представления следующих документов:

• Свидетельства о постановке на учёт.
• Справки о доходах (формы 2-НДФЛ или банковского образца).Российского паспорта.
• Подтвержденной ксерокопии трудовой книжки.
• Военного билета (в случае необходимости).
• Документации на покупаемое жилье (если заем одобрен).

Медики, педагоги и сотрудники «оборонки» помимо этого подают дополнительный пакет документации, состоящий из:

• Заявления о включении в список госпрограммы «Социальная ипотека».
• Квалификационного удостоверения.
• Автобиографии.
• Ксерокопии диплома высшего учебного заведения.
• Выписки из домовой книги по месту регистрации.
• Характеристики по месту работы.
• Документы о получении дополнительного образования, прохождения курсов и пр.
• Информация об имеющихся опубликованных работах.

Полный список требований к пакету документов следует уточнить в отделении АИЖК по месту жительства и банковской организации, осуществляющей кредитование.