Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Сегодня многие коммерческие банки предлагают молодым семьям получить ипотечный кредит (см. Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» в актуальной редакции на начало 2016 года) с пониженной процентной ставкой и на выгодных условиях. Ипотечный кредит – это денежные средства, которые выдаются под залог приобретаемого жилья. Минус тут состоит в том, что покупая понравившуюся квартиру, вы не являетесь полноправными собственниками до тех пор, пока не погасите всю задолженность по кредиту, и вы не сможете обменять, продать или сдать жилье без согласия банка.

Согласно федеральной программе, супруги, не достигшие 35 лет, являющиеся гражданами РФ и признанные нуждающимися в улучшении (расширении) жилищных условий, могут обратиться в банк за ипотечным кредитом по программе банка «Ипотека молодым семьям».

Имея сертификат на предоставление субсидии, супруги сами выбирают банк, более подходящий для них своими процентными ставками по кредиту. После выбора понравившейся квартиры, не важно — вторичного или первичного рынка, банк сам оценивает ее стоимость и определяет сумму, которую может предоставить для покупки.

В основном, по федеральной программе банки предоставляют наименьшие процентные ставки по ипотечному кредиту. Он предоставляется для целевого использования, а именно:

• приобретение квартиры;
• постройка дома на предоставленном земельном участке.

Но после приобретения квартиры вы не будете являться полноправным её владельцем до тех пор, пока не погасите всю ипотечную задолженность. При этом банки стараются себя обезопасить, тем самым страхуя не только самого заёмщика (т.е. вас), но и объект приобретения (квартиру, дом). Сумма страховки также расписывается на весь период ипотеки, и выплачивается определённый процент от оставшейся суммы долга стабильно один раз в год.

Также, чтобы оформить ипотечный кредит, помимо сертификата на субсидию вам нужно будет внести свои денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке в размере от 10 до 20%.

В данной программе 10% от суммы кредита вы вносите, если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, 20% выплачивают те семьи, в которых детей нет. Более подробно об условиях ипотеки молодым семьям вы узнаете в соответствующем разделе.

В чём минус ипотечного кредита

Много молодых семей вынуждены решать жилищную проблему, обращаясь в банки, иначе говоря, брать ипотеку. Но этот процесс довольно сложный, как в плане сбора нужных документов для оформления, так и в плане соблюдения условий.

Покупка жилья в ипотеку – заманчивое предложение. Особенно если семья попадает под условия программы (выдаётся более 600 тысяч рублей на покупку своего жилья). Но есть одно «но» — необходимо оформить кредит. Чем это грозит заёмщикам?

Первоначальный взнос из собственных сбережений необходим для того, чтобы в случае неплатёжеспособности заёмщика банк смог покрыть свои затраты. В любом случае, это тот же кредит, за который нужно своевременно и в полном объёме платить, иначе начисляются штрафы, вплоть до отъёма ипотечного жилья (т.е. квартиры, дома). В некоторых случаях для получения кредита банк запрашивает поручительство.

Нужно особенно отметить, что жилье, приобретенное в ипотеку, оформляется в вашу собственность, но при этом передается в залог банку. В ней можно жить, зарегистрировать всех членов семьи.

Передать квартиру в аренду можно только с разрешения банка. Получить право полного распоряжения квартирой можно лишь после полного погашения ипотечного кредита.

Также недостаток данного кредита заключается в высокой процентной ставке. Стоит отметить, что по программе в 2014 году этот показатель снизился.

Данная программа существует во всех субъектах РФ. Подробнее о реализации программы в регионах можно узнать на странице «Региональная программа Молодая семья«.

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Основными условиями в Сбербанке являются:

• период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
• размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
• годовая процента ставка — от 8,6%;
• минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

В частности речь о таких условиях:

• молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
• супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
• общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
• молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

• данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
• в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
• площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
• для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:

• молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
• в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
• приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Порядок оформления

Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем:

• составление самого заявления. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства;
• собрать необходимый пакет документов. Данный перечень должен быть полным и ни в коем случае не должны отсутствовать какие-либо документы;
• предоставить консультанту Сбербанка всю собранную документацию;
• дождаться результата решения на составленное заявление;
• подготовить всю необходимую документации по приобретаемому жилью;
• составить соглашение о предоставлении ипотеки по программе “Молодая семья”;
• помимо соглашения необходимо застраховать приобретаемую недвижимость.

Перечень необходимой документации

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.

В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.

Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.

В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.

В 2019 году данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.

Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.

Речь идет о такой документации:

• оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
• документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
• справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
• любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

В том случае, если молодая семья имеет материнский капитал, он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.

Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.

Дополнительные условия кредитования

Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.

Если говорить о льготных условиях, то на них вправе рассчитывать:

• клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
• сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.

Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:

1. + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
2. + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Сам порядок заключается в следующем:

• следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
• клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
• в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
• программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете: