Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2019 году

Особый кредит на приобретение жилья, предполагающий выплаты по сниженной процентной ставе, именуется льготной ипотекой. Соответствующая государственная программа введена в действие с целью добиться увеличения доступности жилья для семей, имеющих ограниченные финансовые возможности.

Программа стартовала в 2015 году в начале весны и продолжает действовать в 2019. Основная ее задача – реструктурировать займы на приобретение жилой недвижимости, чтобы они стали более доступными населению. Предполагалось, что в результате удастся снизить ставку по такого рода ссудам до 12 процентов в год.

Читайте также: Социальная ипотека для бюджетников

Очень большим достоинством этой государственной программы эксперты считают возможность получить кредитные каникулы на срок до одного года. Такой вариант позволит заемщику, без лишних потерь пережить неприятный период в жизни, если такой возникнет, что в нынешнее кризисное время вполне вероятно.

Согласно требованиям госпрограммы, общий размер возмещения при получении льготной ипотеки не может превышать 200 тысяч рублей.

В настоящее время получить льготный заем на приобретение жилья можно в отделениях:

• Сбербанка России;
• Банка Москвы;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанка.

Кому предоставляется?

Ипотека для сотрудников РЖД в 2018 году предусматривает возможность получить жилье при условии, что специалист стоит на очереди по улучшению условий проживания.

Встать на очередь можно в муниципальных органах власти при условии, что сотрудник нуждается в улучшении жилищных условий.

Для этого должны быть основания, предусмотренные ЖК РФ:

• непригодные условия проживания;
• площадь помещения на каждого члена семьи меньше установленной нормы и т.д.

Предприятие выдвигает еще одно дополнительное условие – ипотека предоставляется, если сотрудник раннее не получал кредитов и ссуд на приобретение жилья.

Законодательство

Основными законодательными актами являются:

• ФЗ «Об ипотеке»;
• ЖК РФ: статьи 51–53.

Условия

Чтобы получить ипотеку, сотрудник должен работать в компании не меньше трех лет. Молодые специалисты могут принять участие в программе и подавать заявление независимо от стажа работы на предприятии.

Молодые сотрудники к тому же освобождены от первоначального взноса, а предоставляемая субсидия практически полностью перекрывает погашение процентной ставки.

По общему правилу предоставляемая субсидия предприятием покрывает часть процентной ставки, поэтому сотрудник погашает только третью часть от процентной ставки.

Ставки

Сотрудники РЖД получают ипотечный кредит на следующих условиях:

• процентная ставка – 12%, из которой 7,5% платит компания, а остальное – сотрудник.
• ставка для молодых сотрудников составляет 10,5%, из которых сотрудник оплачивает только 2%.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса составляет 10% от общей суммы предоставляемого кредита, молодые специалисты вовсе его не платят.

Общий срок кредитования составляет 25 лет, однако сотрудникам РЖД предоставляется возможность погасить кредит в досрочном порядке.

Сроки

Согласно основным условиям программы:

• ипотечный кредит предоставляется сроком от 5 до 25 лет;
• общая сумма займа может составлять от 300 тыс. руб. до 95 млн. руб.

Требования

Получить ипотеку могут сотрудники РЖД при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

• являются гражданами РФ;
• возраст заемщика – не меньше 21 года;
• на момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет;
• стаж работы в РЖД должен составлять 3 года, для молодых сотрудников стаж не учитывается;
• письменное доказательство того, что сотрудник нуждается в улучшении условий проживания;
• заемщик располагает средствами, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса;
• ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не больше половины от месячного дохода сотрудника.

К заемщику

Лично к заемщику ипотечная программа выдвигает требования, соответствуя которым лицо может получить ипотечный кредит:

• стаж работы в железнодорожной сфере не менее года;
• возраст от 21 до 65 лет;
• платежеспособность сотрудника.

Если же гражданин не соответствует данным требованиям, то ему могут отказать в удовлетворении его заявки на участие в ипотечной программе для приобретения жилья.

К объекту недвижимости

Выбирая жилье, стоит помнить, что оно должно удовлетворять требованиям банка, иначе заявка на ипотечный кредит не будет одобрена.

Так, перед обращением в банк следует проверить, чтобы жилье:

• находилось в отличном техническом состоянии;
• износ здания был не больше 60%;
• имело прочные бетонированные или металлические перекрытия;
• имело стандартную планировку, иначе все изменения планировки должны быть документально оформлены и зарегистрированы в БТИ.

Наиболее оптимальное жилье – это дома, построенные в 90-х годах.

Помимо этого, нужно проверить сведения о застройщике:

• он должен иметь аккредитацию банка;
• в построенной квартире должна быть отдельная кухня;
• наличие подведенной системы водоснабжения и электричества;
• рыночная цена квартиры должна соответствовать цене, указанной заемщиком в заявке на получение кредита.

Ипотека РЖД

Как правило, о получении ипотеки в РЖД мечтают молодые специалисты и многодетные сотрудники.

Для каждого сотрудника разработаны специальные условия, которые позволяют приблизить их к мечте –купить собственную квартиру.

Для сотрудников

С помощью разработанной ипотечной программы сотрудники РЖД могут приобрести собственное жилье на наиболее выгодных условиях.

Так, сумма первоначального взноса составляет около 10% от общей стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту составляет 12%, из которых сотрудник будет оплачивать только 4,5%.

Для многодетных работников

У многодетных семей также имеются льготы на оплату ипотечного кредита.

Для таких сотрудников:

• установлены более низкие процентные ставки;
• они рассчитываются в индивидуальном порядке и не могут превышать 10% годовых.

К тому же, многодетные сотрудники могут погасить часть ипотечного кредита из средств материнского капитала, при этом за получение кредитной ссуды комиссия банком не взимается.

Если же в период получения кредита:

• в семье рождается ребенок, семья может получить субсидию в размере стоимости 10 кв.м. от общей площади квартиры;
• в семье рождается второй ребенок, то субсидия предоставляется в размере 14 кв.м
• рождается третий ребенок, то 18 кв.м.

Однако тут существует условие – размер субсидии не должен быть больше остатка по ипотечному кредиту.

Заемщик имеет право на имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Какие банки готовы дать ипотеку на комнату? Смотрите тут.

Молодые специалисты

Молодой специалист ОАО «РЖД» может получить ипотеку, если:

• является выпускником ВУЗа дневной формы обучения;
• не достиг 30 лет;
• принят на работу по направлению от ВУЗа.

Если же молодой сотрудник имеет выговоры за нарушение трудовой дисциплины в период испытательного срока, он может получить отказ в предоставлении ипотечного кредита на особых условиях.

Ограничение в данной возможности будет действовать до тех пор, пока сотрудником не будет соблюдаться корпоративная этика и режим рабочего дня.

Молодая семья

Молодая семья может получить субсидию на приобретение жилья, если:

• площадь квартиры ниже установленной нормы на всех членов семьи;
• потребность в улучшении жилищных условий.

При этом сотрудник должен иметь стаж на предприятии не меньше 3 лет, и на момент получения кредита достигнуть 21 года.

Процентная ставка по ипотечному кредиту будет составлять 4,5% годовых. Сам кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 25 лет.

Плюсы и минусы

Ипотека для сотрудников РЖД имеет скорее больше плюсов, нежели минусов.

Рассмотрим плюсы этой программы:

• выгодная система субсидирования, за счет которой предприятие оплачивает большую часть от процентной ставки;
• возможность получить кредит без внесения первоначального взноса – это касается молодых специалистов;
• наиболее выгодные условия для многодетных семей, при которых при рождении ребенка размер субсидии увеличивается.

Однако имеется и ряд недостатков:

• получить ипотечный кредит могут далеко не все сотрудники: программа устанавливает ограничения по возрасту и стажу;
• при увольнении с предприятия сотрудник лишается всех привилегий и льгот, поэтому выплачивать оставшуюся сумму кредита придется на общих основаниях.

Порядок оформления займа

Получить железнодорожную ипотеку сотрудник может в порядке очередности, поэтому для участия в программе необходимо подать заявку руководству компании и стать на очередь. Регистрация проводится в день подачи заявки.

Заявление и документы компания передает в ВТБ банк для рассмотрения заявки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки для сотрудников РЖД.

Если же был дан отказ, работник снова может подавать заявку, причем подавать заявки можно неограниченное количество раз.

Куда обращаться?

Для получения ипотеки нужно обратиться непосредственно к руководству компании для постановки на очередь.

После этого:

• компания обращается в дочернее предприятие;
• сотруднику предлагаются возможные варианты квартиры;
• проводится расчет стоимости жилья;
• собирается необходимый пакет документов.

После этого необходимо обратиться в банк.

Подать заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку можно, обратившись в банк либо посредством сайта.

Где самая дешевая ипотека в 2018 году? Читайте здесь.

Как получить ипотеку на ИП? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для получения ипотеки РЖД необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (по возможности);
• военный билет (если сотрудник предприятия призывного возраста);
• свидетельство о рождении детей;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние 6 месяцев.

Тут представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Таким образом, соответствуя ипотечной программе сотрудники могут приобрести квартиру на достаточно выгодных условиях.

Кроме этого, программа предусматривает наличие льгот и субсидий для молодых и многодетных работников.

На видео о регистрации ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Следующая статья: Ипотека без справки о доходах

Какие условия необходимо выполнить, чтобы получить льготный кредит в 2019

В целом право стать участником госпрограммы имеют фактически все граждане страны. В частности, ипотека предоставляется:

• молодым семьям в возрасте до 35 лет;
• многодетным, у которых по крайней мере двое детей еще не достигли 18-летия;
• инвалидам;
• участникам Великой Отечественной войны.

Стать участниками смогут только те семьи, доходы которых после ежемесячных платежей по займу окажутся меньше минимального уровня, необходимого для жизни, из расчета на одного человека.

Для учителей существует такой вариант, как бюджетная ипотека. Такое же право предоставляется воспитателям, медработникам и пр. Во всех случаях требование одно – заемщик не должен быть старше 35 лет.

Есть еще много категорий граждан, кому положена в 2019 льготная ипотека, к примеру, служащим Российских железных дорог, при условии, что на момент подачи заявления они проработали там 3 года.

При этом, в зависимости от региона страны, размер максимальной ссуды может в 2019 году существенным образом отличаться. Так, жители Москвы и области, Санкт-Петербурга могут получить самое большее 8 миллионов. В то же время в Красноярске выдадут не более 3. При этом заемщику необходимо будет наскрести по крайней мере пятую часть от всей суммы и перевести эти деньги в виде первого взноса.

Не стоит забывать, что получившие кредит должны застраховать свои жизни как минимум на первый год пользования им. В дальнейшем требование можно не выполнять, но это приведет к росту процентной ставки на один пункт.

Необходимые документы

В 2019 году ипотека может быть получена только после регистрации в региональном льготном фонде. Эта процедура проводится на основании документов, перечень которых выглядит так:

• заявление от имени соискателя;
• справки, содержащие информацию об уровне доходов всей семьи за прошедшие 6 месяцев (выдается по месту работы);
• справка, подтверждающая состав семьи;
• документ о постановке на учет в Государственном фонде, содействующий молодежи в строительстве жилья;
• подтверждение о нахождении на общегородской очереди;
• светокопии паспортов;
• ИНН;
• брачное свидетельство;
• трудовые книжки всех работающих членов семьи (заверенные в установленном порядке);
• копии документов детей;
• справку о доходах лица выступающего поручителем и его ИНН.

Впрочем, нужно быть готовым к тому, что получить льготную ипотеку все не смогут, так как желающих крайне много, а средств на это выделяется довольно мало.

Ипотека в 2019 году – каковы перспективы

В целом, в отличие от 2018 года, в следующем ожидается, что условия будут заметно более мягкими. Правительство также не собирается закрывать эту программу.

Макроэкономические показатели свидетельствуют о том, что ситуация выравнивается. Это обстоятельство позволит еще больше снизить ставки по льготным займам. Все это должно привести к росту уровня кредитования на покупку жилья, что, в свою очередь, посодействует оживлению рынка жилой недвижимости.

На протяжении всего 2018 года рост объемов выданных займов на покупку жилья происходил непрерывно. Только с января по апрель на эти цели банками было выдано 450 миллиардов рублей. Это в полтора раза больше, чем за весь прошлый год.

Читайте также: Прожиточный минимум в Астрахани по кварталам

О том, что правительство продлит действие программы и на следующий год, в частности, заявлял глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев. Вслед за ним и в Министерстве финансов отметили, что в любом случае размер процентной ставки по таким кредитам должен снизиться, даже если программа не будет пролонгирована. Более того, по словам Игоря Шувалова, уже к 2019 году ставки по жилищным кредитам упадут до 8 процентов.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Социальная ипотека для бюджетников в 2019 году: последние новости

Кому положена льготная ипотека в Москве в 2019 году

Кому предоставляется льготная ипотека с господдержкой в 2019 году

Особенности программы

Ипотечная программа РЖД была разработана для сотрудников организации. За счет нее они получают возможность оформить кредит на максимально выгодных условиях, не переплачивая большие суммы денег банку.

Также некоторые категории граждан могут обратиться для оформления субсидии, которая используется для снижения расходов при выплате ипотеки.

По данной программе граждане могут получить деньги на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Возможна покупка квартиры в новостройке, если дом принадлежит дочерней компании РЖД – Желдорипотека.

Молодые специалисты могут рассчитывать на особые условия – ставку в 10,5% годовых, возможность оформления кредитных каникул в случае рождения ребенка.

Условия ипотечной программы РЖД:

1. Сотрудники организации, являющиеся молодыми специалистами, могут получить не только сниженную процентную ставку, но и возможность оформить кредит без оплаты первоначального взноса.
2. Лица, проработавшие в компании долгое время, получают ипотеку по завышенной ставке – от 12% годовых, но расходы компенсируются за счет оформления субсидии.
3. Субсидия для граждан, проработавших в РЖД более 3 лет, составляет 7,5%. Молодые специалисты получают субсидию 8,5%. За счет данной субсидии покрывается большая часть процентов, начисляемых банком.

Несмотря на то, что предложение действительно выгодное, не следует рассчитывать на то, что размер ежемесячного платежа будет практически не ощутим, ежемесячно придется вносить сумму около 15 000 рублей в зависимости от стоимости купленной квартиры.

Банком-  партнером РЖД является ВТБ 24. В нем сотрудникам организации предоставляются ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей до 95 миллионов. На момент окончания выплат по ипотеке клиент должен быть моложе 65 лет – это обязательное условие, которое соблюдается банком беспрекословно.

Требования к объекту недвижимости

 Собираясь купить квартиру по программе для сотрудников Российских железных дорог, необходимо убедиться в том, что жилье соответствует некоторым требованиям, иначе заявка не будет одобрена.

Требования к объекту:

• квартира должна находиться в хорошем техническом состоянии, аварийное жилье не приобретается на ипотечные деньги, даже если оно продается по выгодной стоимости;
• не допускается общий износ здания более, чем на 60%;
• металлические и бетонные перекрытия должны быть прочными;
• обязательно наличие стандартной планировки. Если она была изменена — обязательно наличие разрешения от государственных организаций.

Если планируется покупка жилья в новостройке, необходимо еще более тщательно проверить объект, убедиться в надежности застройщика.

Для этого нужно проверить следующие показатели и характеристики:

• наличие аккредитации;
• наличие в каждой квартире, сдаваемой в эксплуатацию помещения для обустройства кухни;
• должна быть подведена система водоснабжения и водоотведения, электричество;
• обязательно совпадение рыночной стоимости квартиры с той, что заявлена застройщиком.

При несоответствии квартиры указанным требованиям заявка будет отклонена, даже если клиент является лучшим сотрудником РЖД, получает большую заработную плату и имеет стаж работы около 3 лет.

Процедура рефинансирования ипотеки в УБРИР описывается в статье: ипотека в УБРИР

Можно ли получить ипотеку на дом в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Порядок оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Существуют некоторые особенности ипотечного кредитования молодых сотрудников РЖД:

1. Гражданин должен являться выпускником ВУЗа, обучавшимся на дневной форме, очно.
2. Максимальный возраст – 30 лет.
3. Оформление на работу в РЖД должно было быть осуществлено по направлению от ВУЗа.

Процедура выдачи ипотеки осуществляется в несколько этапов:

1. Клиент должен подать заявление в организацию с просьбой предоставления корпоративной помощи.
2. Затем выбирается квартира, обязательно в доме, принадлежащем компании Желдорипотека.
3. В банк предоставляется пакет документов и заполненная анкета, на рассмотрение требуется несколько дней.
4. В банке выдается подтверждение того, что ипотека будет выдана. С этим подтверждением сотрудник РЖД должен обратиться в социальный отдел компании.

Когда все документы оформлены, а квартира переходит в собственность гражданину, оформившему ипотеку, необходимо снова явиться в банк для подписания закладной, в которой указано, что объект недвижимости является залоговым имуществом. Обременение снимается в тот момент, когда вносится последний платеж и расторгается договор.

ВТБ 24

Компанией РЖД было основано дочернее предприятие, сотрудничающее с банком ВТБ 24, в котором выдается ипотека. Получить кредит могут практически все работники компании, не зависимо от уровня дохода или занимаемой должности. Обязательное условие одно – они должны нуждаться в жилье.

Размер кредита не может быть меньше 30% об общей стоимости покупаемой квартиры.

Банк ВТБ 24 предъявляет следующие требования к заемщикам:

• минимальный возраст – 19 лет;
• лица, окончившие ВУЗ и являющиеся молодыми специалистами, могут подать заявку не зависимо от того, сколько лет они проработали в компании. В среднем минимальный стаж составляет 3 года;
• размер заработной платы должен в два раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
• гражданин должен нуждаться в жилье;
• обязательно наличие действующего трудового договора. Лица, которые некогда работали в компании РЖД, но уволились, не могут получить ипотеку.

При наличии в семье детей оформляется дополнительная субсидия. Ипотека выдается для покупки квартиры в новостройке и в старом фонде.

Документы

Перечень документов, необходимых при оформлении жилищного кредита:

1. Российский паспорт заемщика. Потребуются также ксерокопии некоторых страниц, содержащих сведения о прописке, регистрации брака.
2. Если заявитель официально женат/ замужем – нужно предъявить свидетельство о регистрации брака.
3. Военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста.
4. Свидетельство о рождении ребенка – необходимо при расчете субсидий.
5. Водительское удостоверение или другой документ с фотографией для удостоверения личности.
6. Копия трудовой книжки – основных страниц, содержащих запись о трудоустройстве. Каждая копия должна быть заверена печатью работодателя и подписана.
7. Справка о доходах гражданина за последние шесть месяцев.

Работники, имеющие двух и более детей, могут оформить различные льготы и субсидии, но в таком случае должны быть предъявлены соответствующие документы.

Перед тем, как  обращаться в банк, сотрудник РЖД должен обратиться в социальный отдел по месту работы и подать заявку на получение льгот, субсидий. Только после получения соответствующего разрешения, можно обращаться в банк и приступать к поискам квартиры.

Плюсы и минусы

Ипотечная программа для сотрудников крупной российской компании – РЖД имеет свои преимущества и недостатки. Плюсов больше, чем минусов, так как выгода очевидна, но все же следует учитывать и некоторые отрицательные особенности.

1. Выгодные условия, система субсидирования ипотеки, в соответствие с которой предприятие компенсирует оплату большей части процентной ставки, назначенной банком по кредиту.
2. Молодые специалисты могут получить кредит и купить квартиру, не выплачивая первоначальный взнос.
3. Многодетные семьи также получают выгодные условия – чем больше детей в семье, тем больше размер назначаемых субсидий.

1. Не все работники компании могут оформить ипотеку, банк выставил некоторые ограничения по стажу работы и возрасту заемщиков.
2. Если работник увольняется с предприятия, он теряет все льготы, и продолжает выплачивать ипотеку на обычных условиях.

Программа кредитования сотрудников РЖД имеет много преимуществ и предлагает действительно выгодные условия, однако, прежде, чем подавать заявку, клиенту банка следует убедиться в том, что он подходит по требованиям.

Чаще всего отказ дается по причине того, что на момент окончания выплат человеку исполнится более 65 лет, что является максимальным возрастным порогом.

Чтобы получить ипотеку, сотрудникам компании «Российские железные дороги» необходимо собрать пакет документов и предпринять описанные выше шаги. В целом, на оформление может уйти от 3 до 10 дней, при условии, что все нужные бумаги имеются в наличии, а клиент соответствует требованиям, предъявляемым банками к заемщикам.

Особенности ипотеки в Хоум Кредит рассматриваются в статье: ипотека в Хоум Кредит

Про рефинансирование ипотеки в СМП Банке читайте здесь.

С процентными ставками по ипотеке в Фора Банке ознакомьтесь тут.

Видео: Ипотечная программа РЖД

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2019 году условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2019 год, то они заключаются в следующем:

• родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
• уровень дохода средний или выше среднего;
• наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
• наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2019 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

• покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
• первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
• в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

• паспортом заявителя;
• справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
• справкой о составе семьи;
• копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

• годовая процентная ставка – от 7,4%;
• минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

• годовая процентная ставка – от 6%;
• максимальный период кредитования – от 1 года до 30 лет;
• необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

• годовая процентная ставка – от 6 до 7%;
• период кредитования может достигать 30 лет;
• необходимость в первоначальном взносе – 20% от общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

• годовая процентная ставка – от 6%;
• период кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

• годовая процентная ставка – 10,5% при покупке недвижимости в новостройке, 12% – при покупке на вторичном рынке;
• первоначальный взнос — от 10%;
• ежемесячный платеж не более 50% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

• наличие гражданства РФ;
• наличие статуса многодетной семьи;
• справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
• справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
• справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

До какого возраста детям предоставляется скидка

Дети до 5 лет имеют право на бесплатный проезд в железнодорожном транспорте, но при одном условии – они не должны занимать там отдельного места. Тем не менее родителям все равно придется оформлять на них соответствующий документ – то есть получать бесплатный билет. Если есть соответствующее желание – то родители могут купить детям отдельное место: в данном случае на покупку билета предоставляется скидка в размере 30-50 процентов от взрослого проездного документа. Дети до 10 лет могут ездить бесплатно в вагонах люкс-класса, но не стоит забывать о том, что в таких вагонах есть только лишь 2 спальных места.

Как уже говорилось выше, родителям следует оформить бесплатный документ, без указания места – получить его можно:

• непосредственно в кассе РЖД на вокзале, предъявив там взрослый билет – либо обычный бумажный, либо распечатку посадочного талона электронного билет на поезд;
• при покупке билета для взрослого, в том числе и через Интернет.

При этом оформление детских билетов в Интернете невозможно в ситуации, если начальной станцией маршрута является любая из железнодорожных станций, находящаяся на территории Украины. В таком случае можно заказать через Интернет взрослый билет, тогда как детский дооформить уже в кассе железнодорожного вокзала перед отправлением поезда.

Также следует особо отметить еще один очень важный момент – дело в том, что с одним взрослым по бесплатному проездному документу на железнодорожном транспорте в России разрешается ехать только лишь одному ребенку. В ситуации когда детей, например, двое, то можно оформить бесплатные билеты на сопровождающих их взрослых – одного на маму, второго на папу – или же приобрести его по детскому тарифу, при котором действует скидка в размере от 35 до 50 процентов от стоимости взрослого.

Следует помнить, что согласно российскому законодательству, детям, которым не исполнилось 10 лет, запрещается совершать поездки железнодорожным транспортом без сопровождения взрослых – исключение здесь составляют только лишь поездки с целью посещения учебного заведения. Помимо этого, на детский билет предусмотрена своя норма провоза ручной клади и багажа – точно так же, как и на документы на проезд железнодорожным транспортом для взрослых, то есть за багаж в рамках установленной нормы платить не придется.

Читайте также: Государственные программы молодым семьям для улучшения жилищных условий

Оформление детского железнодорожного билета при поездках за пределы Российской Федерации в 2019-2020 году

При оформлении детского проездного документа для поездки железнодорожным транспортом действуют правила, отличные от правил для поездок внутри страны. В частности, дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, могут выезжать за границу, как по своему загранпаспорту, так и будучи вписанными в загранпаспорт родителей (или одного родителя). Если у родителя загранпаспорт старого образца, то здесь обязательным условием является наличие вклеенной фотографии сына или дочери.

Выезжая за пределы России без сопровождения родителей, детям нужно иметь при себе их согласие на такую поездку, заверенную у нотариуса. В документе следует указать государства, которые он планирует посетить, и сроки выезда за границу. В данном случае достаточным будет согласие только одного из родителей, если вторым не было подано заявление о его несогласии с такой поездкой.

Для поездок в страны дальнего зарубежья детям до 4-х лет оформляется бесплатный проездной документ, в возрасте от 4 до 12 лет он покупается по детскому тарифу. Билет с отдельным местом для детей, не достигших 4-летнего возраста, также покупается по детскому тарифу. В Финляндию бесплатно могут ездить дети, не занимающие отдельное место, в возрасте до 6 лет. При оформлении документа с отдельным местом для детей, не достигших 4-летнего возраста, или находятся в возрасте от 6 до 17 лет, действует скидка – документ покупается по детскому тарифу.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Сколько стоит детский сад в Москве в 2019 году

До какого возраста можно купить билет на поезд РЖД по детскому тарифу

Как можно узнать, сколько стоит квартира по кадастровому номеру

Первоначальная информация

Различные категории населения имеют право на получение скидок на железнодорожные билеты внутри страны. К льготной категории населения можно отнести:

• школьников;
• детей до 10 лет;
• студентов;
• инвалидов;
• пенсионеров.

Основные понятия

Льгота	Специальная скидка, которая предоставляется от государства в виде частичного или полного освобождения от выполнения каких-либо обязанностей
Железнодорожный билет	Соглашение между перевозчиком и пассажиром о том, который является проездным документом. После покупки владелец билета получает право на проезд в поезде на купленном месте и в строго определенное время

Фиксированных цен на железнодорожные билеты не существует. Несколько факторов, которые влияют на ценовую политику:

• время года и погодные условия;
• дата поездки (в праздничные дни стоимость билетов выше);
• класс поезда (обычный пассажирский или скоростной);
• класс вагона и места (плацкарт, купе, СВ и т.д.).

Еще один фактор, который влияет на стоимость билета – право гражданина на получение дополнительной скидки.

Перечень акций

В РДЖ есть несколько постоянных акций, которые позволяют приобретать билеты по скидке:

• «Каждый вторник»;
• Майские акции;
• «Планируй заранее».

Суть акции «Каждый вторник» состоит в том, что раз в неделю (во вторник) у людей есть возможность приобрести льготный железнодорожный билет на нужную ему дату.

Покупку можно совершить как в кассе на вокзале, так и в Интернете в режиме онлайне. Скидки нужно отслеживать с 12 часов ночи до 10-12 часов дня, так как билеты продают в несколько этапов.

Открытие продаж льготных билетов сопровождается большим ажиотажем, поэтому нужно быть предельно внимательными для того, чтобы успеть приобрести нужный билет.

В цену на билет включается исключительно проезд. Аренда белья оплачивается отдельно.Страховка также редко включается в первоначальную стоимость.

Отправление может быть в не очень удобное для вас время, например, посредине ночи. В мае месяце РЖД очень часто проводит различные акции, которые в основном касаются пенсионеров, а также участников ВОВ.

Помимо скидок и льгот руководство РЖД «пускает» дополнительные поезда для того, чтобы ветераны могли без проблем добраться до любого города, и встретится со своими товарищами или посетить экскурсии и мероприятия, посвященные Дню Победы.

В преддверии майских праздников нужно следить за анонсами акций длясайте РЖД или уточнять эту информацию непосредственно в кассе вокзала.

Суть акции «Планируй заранее» состоит в том, что у каждого из нас есть возможность получить существенную скидку на билет в нескольких случаях:

Приобретая билет за 41-45 дней	40% скидка от общей стоимости
Приобретая билет за 31-40 дней	20 % скидка от общей стоимости

Акция действует с середины апреля до конца мая и с начала сентября до конца ноября.

Законодательная база

Отдельного законодательного акта, который регулирует скидки и льготы на железнодорожные билеты, не существует. Обращать внимание нужно на такие Федеральные законы:

Федеральный закон №5 от 12.01.1995 года	«О ветеранах»
Федеральный закон №181 от 24.11.1995 года	«О социальной защите инвалидов в РФ»
Федеральный закон №178 от 17.07.1999 года	«О государственной социальной помощи»

В этих законодательных актах можно найти информацию о том, положена ли вам скидка на проезд в поезде, или нет.

Кому положена субсидия на покупку жилья в 2019-2020 году?

Сразу же нужно отметить, что субсидия рассчитана на то, чтобы помочь малообеспеченным семьям заполучить жилье эконом-класса. Таким образом, на эту субсидию нельзя рассчитывать, если вы хотите приобрести квартиру бизнес или люкс-класса.

Ниже приведен список граждан и семей, которые имеют право воспользоваться федеральной целевой программой.

1. Если ваша семья проживает в одной квартире с другой семьей, при этом между вами нет никаких родственных отношений, то вы можете встать в очередь на улучшение жилищных условий. К сожалению, проживание на одной территории с родителями не подходит под этот пункт, поскольку родственные отношения в таком случае присутствуют. Если это ваш случай, попробуйте поискать повод встать в очередь среди следующих далее пунктов.
2. Недостаток жилплощади является весомой и наиболее часто встречающейся причиной. Согласно законопроекту, недостаточно просторной является та квартира (или дом), чья площадь меньше, чем 10 квадратных метров на одного проживающего. Например, если в вашей семье пять человек, а вы живете в квартире площадью 45 квадратных метров, то ваша семья имеет право воспользоваться государственной помощью и купить квартиру большего метража.
3. Аварийные, ветхие, непригодные для жизни дома и квартиры должны обязательно подлежать замене. Поэтому семьи, живущие в таких местах, имеют право на финансовую поддержку. Однако учтите, что состояние дома должно быть подтверждено документально. Специальная комиссия должна признать дом или квартиру непригодным для жизни и оставить справку – документ, который подтвердит ваше право на участие в программе «Жилище».
4. Граждане, живущие в общежитиях, могут рассчитывать на материальную помощь от государства только тогда, когда они имеют постоянную регистрацию (прописку) в этом городе. Таким образом, если вы проживаете в другом городе и имеете в нем временную регистрацию, то помощь от государства, даже если вы проживаете в общежитии, не положена.
5. В городах федерального значения (Москве и Санкт-Петербурге) установлено дополнительное условие. Программой могут воспользоваться те жители, которые проживают на территории города более 10 лет (иногда эта цифра меняется).

Какие категории граждан имеют привилегии в очереди?

Поскольку выдача субсидий производится в очередном порядке, определенные категории граждан имеют право на специальные привилегии. Эти привилегии позволят им двигаться по очереди немного быстрее других. К привилегированным категориям относятся:

• многодетные семьи;
• ветераны боевых действий и их семьи;
• матери-одиночки;
• родители с детьми-инвалидами.

Читайте также: Продлят ли программу «Жилище» и какие условия участия в ней

Чтобы подтвердить свою принадлежность к одной из этих категорий, нужно представить в муниципальный орган подтверждающие документы. Без них вы потеряете право на привилегию в очереди за жильем.

Как встать в очередь на квартиру?

Если вы  обнаружили свои жилищные условия в списке, приведенном выше, то вам пора собирать документы, чтобы встать на очередь за материальной помощью. Чтобы получить финансовую поддержку, каждой семье необходимо собрать пакет документов. Проблема состоит в том, что для каждого случая пакет документов иногда разниться. Однако в общем виде его можно представить так:

• личные документы членов семьи. В эту категорию относим паспорта, свидетельства о рождении, свидетельства о браке или его расторжении и так далее;
• бумаги, подтверждающие право на участие в программе. Это всевозможные справки, планы квартир и так далее. В общем, те документы, которые подтверждают наличие оснований для помощи. В каждом случае эти документы разнятся. Например, если вы проживаете в аварийной квартире, то в качестве подтверждающего документа выступит справка от специальной комиссии;
• документы, подтверждающие ваше право на привилегию в очереди (если есть). О них мы уже говорили, и нет смысла останавливаться еще раз;
• бумаги на приобретаемое жилье. Перед тем, как обращаться за помощью, вам требуется определиться с выбором будущей квартиры. Учтите, что ее площадь не должна превышать 15 квадратных метров на одного человека, а стоимость должна быть в пределах эконом-класса. На государственные деньги не получится приобрести жилье из вторичного рынка – только квартиру в новостройке.