Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Как узнать свою кредитную историю

Некоторые люди хотят узнать свою кредитную историю, потому что банки отказывают им в выдаче кредита. Другие хотят сразу знать, хорошая или плохая у них КИ, чтобы расширить или сократить список банков, куда они могут обратиться за кредитом. Также кредитная история может быть испорчена не по вине заёмщика, поэтому её нужно оспаривать.

Как получить кредитную историю

Есть 4 способа:

1. Прийти в бюро кредитных историй с паспортом.
2. Прийти в банк или через личный кабинет на сайте банка, если он предоставляет такую услугу.
3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).
4. Онлайн.

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ. Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, — это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история включает:

• личные данные заёмщика

  (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т. д.; для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т. д.);

• основная часть

  (обязательства по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т. д.);

• дополнительная часть

  (данные о банках-кредиторах и т. д.).

Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её исправить.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

• Как исправить плохую кредитную историю
• Как получить кредит с плохой кредитной историей
• Как проверить кредитную историю онлайн

Взять кредит или займ

Где узнать кредитную историю онлайн

Мой рейтинг

Сервис позволяет выбрать между разовым отчётом и выгодной подпиской на 6 отчётов:

• кредитный рейтинг онлайн без регистрации;
• 1 отчёт — 299 ₽;
• 6 отчётов — 499 ₽. Полугодовая подписка на кредитный рейтинг;
• рекомендации по улучшению рейтинга.

Проверить

Equifax

У Эквифакса обширный набор услуг:

• кредитный отчёт — 395 ₽;
• список БКИ — 295 ₽;
• годовая подписка на кредитный отчёт — 795 ₽;
• пакет на 5 кредитных отчётов — 595 ₽;
• пакет на 10 кредитных отчётов — 795 ₽;
• безлимитный пакет кредитных отчётов на 1 месяц — 795 ₽;
• изменение кредитной истории (запрос с смс информированием) — 995 ₽;
• изменение кредитной истории (повторный запрос с смс информированием) — 595 ₽;
• защита от мошенничества (новые кредиты + смс) — 495 ₽;
• защита от мошенничества (новые кредиты + email) — 395 ₽;
• услуга «идеальный заёмщик» — 535 ₽;
• скоринг-контроль — 425 ₽.

На сайт компании

Агентство кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сотрудничает с Агентством кредитной информации. Для получения отчёта нужна регистрация.

Стоимость услуг в личном кабинете:

• справка из ЦККИ — 300 ₽;
• формирование кода субъекта кредитной истории — 300 ₽;
• кредитный отчёт — 450 ₽;
• скоринг заёмщика — 300 ₽;
• скоринг бюро — 300 ₽;
• сассылка SMS уведомлений — 150 ₽;
• проверка по базе залоговых автомобилей — 300 ₽;
• запрос активации учетной записи заказным письмом — 100 ₽;
• запрос активации учетной записи вызовом курьера — 500 ₽;
• пакет кредитных отчётов — 1000 ₽;
• экспресс-анализ данных кредитной истории — 60 ₽.

Объединённое кредитное бюро

Объединённое кредитное бюро позволяет получить кредитный отчёт за 390 ₽ и дополнительные сервисы после регистрации.

Кредитное бюро Русский Стандарт

Кредитное бюро Русский Стандарт разрешает доступ к сервисам после регистрации, но быстрый доступ в личный кабинет можно получить через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт».

• один кредитный отчёт — 200 ₽;
• подписка на получение кредитных отчётов в течение одного года — 1400 ₽;
• повторный кредитный отчёт через личный кабинет — 200 ₽;
• получение повторного кредитного отчёта другими способами — 1600 ₽.

Дополнительные услуги:

• сводный отчёт (информация о своей кредитной истории из 3-х крупнейших БКИ в России в одном документе);
• запрос/выписка ЦККИ;
• скоринг (оценка кредитоспособности);
• оповещения об изменениях в КИ;
• годовая подписка на получение кредитной истории неограниченное количество раз;
• интерактивная карта агентов бюро.

Mycreditinfo

На сайте Mycreditinfo получают кредитный отчёт онлайн, пройдя регистрацию.

• кредитная история только из НБКИ — 800 ₽, если вместе с Эквифаксом + 400 ₽, если ещё вместе с Бюро Русский Стандарт + 300 ₽;
• справка ЦККИ — 300 ₽;
• кредитный скоринг FICO (система быстрой оценки заёмщика по его кредитной истории) — 300 ₽;
• скоринг заёмщика — 300 ₽;
• социо-демографический скоринг (если ещё нет кредитной истории);
• улучшение кредитной истории;
• проверка авто на залог — 300 ₽.

Микро Финанс

БКИ Микро Финанс выдаёт кредитный отчёт на отдельном сервисе после регистрации. Сайт пока недоступен.

Дополнительные услуги:

• справка из ЦККИ;
• скоринг-отчёт (оценка шансов на кредит);
• экспресс-проверка социального скоринга.

Важно! Кредитные сервисы и некоторые консалтинговые бюро и агентства предоставляют клиентам кредитную историю онлайн платно, потому что являются юридическими лицами и запрос в БКИ для них тоже платный.

Как проверить через свой интернет-банк

В личном кабинете банка может находиться ссылка (иногда в виде кнопки) для перехода на страницу запроса для проверки кредитной истории. Если ссылки нет, позвоните по бесплатному номеру банка и узнайте, есть ли такая услуга. Ещё можно отправить запрос в онлайн-поддержку банка на сайте через соответствующую форму.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

• Как узнать свою кредитную историю
• Как исправить плохую кредитную историю
• Как получить кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит или займ

Что такое выписка клиента по кредитной истории и где её можно взять?

Кредитная история – это информация, характеризующая особенности исполнения заёмщиков обязательств по займам и кредитам. Сюда можно отнести и потребительские ссуды, и карточки, и автокредит, и ипотеку. Подобные сведения сохраняются в течение 10 лет.

Все сведения о выполнении клиентом своих финансовых обязательств находятся в БКИ – бюро кредитных историй. Это коммерческие структуры, чья деятельность регулируется Центральным банком России. Именно они и предоставляют выписки по кредитам гражданам или юридическим лицам.

На конец 2017 года на отечественном финансовом рынке насчитывалось 17 БКИ, которые хранят, обрабатывают и представляют данные о кредитах российских потребителей. Наиболее крупными считаются 4 организации:

• НБКИ;
• «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• ОБК;
• БКИ Русский стандарт.

Согласно российскому законодательству, раз в 12 месяцев человек может получить отчёт из БКИ бесплатно. Всего же количество обращений не ограничено, правда, за последующие запросы клиенту придётся платить из собственного кошелька.

Где хранится информация о заёмщике?

Сведения об исполнении заёмщиком финансовых обязательств часто хранятся не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это зависит от того, с какими справочными организациями налажено сотрудничество у конкретного банковского учреждения.

Установить, в каком именно бюро находится информация о финансовой дисциплине клиента, можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. При этом важно понимать, что вам выдадут не выкладки с платежами и суммами взносов, а только сведения о БКИ.

Получить данные о БКИ можно несколькими способами, всё зависит от того, имеется ли у вас код субъекта кредитной истории. Если такая комбинации букв и цифр, указываемая в кредитном договоре, присутствует, необходимо зайти на официальный ресурс ЦБ РФ и выбрать соответствующий пункт: запрос на предоставление информации о БКИ.

После этого дополнительно указываются персональные сведения (ФИО, данные паспорта и пр.), а также личный адрес электронной почты. Именно на него и придёт ответ со списком бюро, которые хранят сведения о вашей кредитной истории.

Если код субъекта кредитной истории не известен, можно испробовать другие варианты.

1. При помощи телеграммы. В этом случае подтверждает личность отправителя работник почтового отделения, делая соответствующую приписку на телеграмме. Ответ из ЦККИ придёт на электронную почту, которую человек указал в сообщении.
2. Через кредитное учреждение. Клиент лично обращается в финансовую организацию и пишет заявление о предоставлении соответствующих сведений. Конечно, в этом случае за услугу придётся заплатить, причём сумму определяет сам банк. Зато ответ будет готов течение нескольких минут.
3. С помощью нотариуса. Также заявление с просьбой прислать список бюро, в которых находятся сведения о взаимоотношениях с банками, можно заверить в нотариальной конторе. После это заявление вместе с оплаченной квитанцией отправляют по почте в ЦККИ.

Таким образом, отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на получение списка организаций, хранящих информацию о выполнении клиентом кредитных обязательств, можно несколькими способами. Какой из них наиболее предпочтителен, решать вам.

Как получить выписку из бюро кредитных историй?

Итак, вы получили список БКИ, теперь осталось разослать запросы в эти организации. Сделать это также можно несколькими способами. Рассмотрим, как заказать выписку из бюро кредитных историй бесплатно (или за определённую сумму денег), на примере крупнейшей подобной организации – НБКИ.

Это бюро раз в год выдаёт кредитныё отчёт клиентам банков бесплатно. Важно лишь предварительно пройти соответствующую процедуру идентификации, чтобы сотрудники НБКИ были уверены, что запрос осуществляет именно сам субъект, а не другое лицо, узнавшее его персональные сведения.

Какие варианты предлагает Национальное бюро кредитных историй?

По почте

Человек может запросить выписку по почте. Для этого нужно совершить ряд действий:

• заполнить соответствующий запрос (форма имеется на официальном сайте НБКИ);
• обратиться к нотариальному работнику, чтобы заверить подпись на заполненных документах;
• направить запрос по почтовому адресу Национального бюро кредитных историй (эта информация также имеется на официальном ресурсе организации).

В этом случае финансовый отчёт придёт клиенту по почте на тот адрес, который указан в запросе.

При помощи телеграммы

Выписка из Национального бюро кредитных историй может быть получена и после телеграфного запроса. Очерёдность действий заявителя такова:

• обращение на почту;
• направление по адресу организации телеграммы, в которой указаны персональные сведения (ФИО, адресные данные, телефонный номер) и также данные паспорта;
• заверка подписи сотрудником отделения почты.

Специалисты НБКИ отправят кредитный отчёт по указанному в телеграмме адресу в течение трёх рабочих дней с того момента, когда получат запрос клиента.

Персональное обращение клиента в банк

Вы можете узнать всю информацию по своей кредитной истории, лично обратившись (с документом, удостоверяющим личность) с этой просьбой в любое кредитное учреждение, которое сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй. Разумеется, получение выписки будет платным, причём цену устанавливает сам партнёр.

Курьерская доставка

Если личное обращение в организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй, невозможно, воспользуйтесь вариантом курьерской доставки. Отчёт вам доставят по адресу, который вы укажете в запросе к партнёру НБКИ в вашем регионе. Подобный способ также является платным.

Личное обращение в офис НБКИ

Если вы проживаете в Москве, то существует возможность лично обратиться к сотрудникам НБКИ с просьбой о предоставлении отчёта по кредитной истории. Адрес офиса и график работы с гражданами РФ можно найти на официальном сайте организации.

Если человек получал финансовый отчёт в НБКИ меньше 12 месяцев назад, ему необходимо будет во всех вышеописанных случаях прикладывать к заявлению квитанцию об оплате предоставления кредитной истории. На момент написания статьи стоимость повторных выписок равна 450 рублям.

Какая роль БКИ

Все банки, МФО, ломбарды и другие финансовые учреждения по закону обязаны передавать данные о ваших задолженностях перед ними. При заключении договора на выдачу кредита или займа вы сами соглашаетесь на передачу этих данных. Информация хранится с соблюдением законодательства в этой области. На данный момент в России насчитывается около 15 Бюро кредитных историй, разведочные по разным регионам. Актуальные данные по ним можно узнать на онлайн официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Для проверки кредитной истории вам надо обратится в одно из этих учреждений и дождаться ответа. Но не все так просто. Каждое Бюро историй работает с ограниченным количеством банков. И какое именно работает с вашим финансовым учреждением неизвестно. Невозможно сказать где именно хранятся данные о вас. Но законом предусмотрено получение этой информации. Для этого нужно подать запрос на предоставления сведений о том, где именно имеется информация о ваших задолженностях.

100% удаления кредитной истории

Все доступные способы изменения кредитной истории

Где 100% взять кредит с плохой кредитной историей

Запрос на предоставление сведений о бюро

Для получения ваших данных онлайн и бесплатно по фамилии подается запрос в центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центрального банка. Центробанк сможет сказать лишь в каком бюро хранится информация, а не выдаст саму историю.

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Для запроса в центральное бюро кредитных историй пройдите по ссылке и выполните следующие действия:

1. Выбрать в качестве кого вы выступаете, субъекта или пользователя. Вы выступаете в качестве субъекта.
2. Выбрать, знаете ли вы свой код субъекта кредитной истории. Формируется он при заключении договора или заявки на кредит и вы сами его придумывайте. Обычна работники фин учреждения предлагаю написать девичью фамилию матери. Вы можете обратиться в банк, где когда-либо брали заем, для уточнения или изменения этого кода.
3. Далее выбирается тип лица (физическое или юридическое) и описывается информации, что вы получите данные о бюро в результате онлайн запроса на сайте с отсылками к соответствующим законам. Ставьте галочку ознакомления и переходите на следующий этап.
4. Самая важная онлайн форма, в которую нужно заполнить данные о себе: фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ниже есть описание по правильному оформлению. Отправляйте заполненные на сайте данные.

После заполнения онлайн формы и отправки данных остается ждать лишь ответа про кредитное бюро на электронный адрес, который вы указали в форме. Обычно это занимает от 30 до 60 минут. Если вдруг на официальном сайте вы что-то заполнили не верно, то приходит письмо с уведомлением. В этом случаю всю процедуру необходимо начать сначала. Если же все сделано правильно, то приходит письмо с перечнем Бюро кредитных историй, где хранятся данные о вашем долге, и всей контактной информацией.

Получение данных от БКИ

Теперь вы знаете, в каком именно БКИ хранятся данные о вашей кредитной истории. Вы можете заказать проверку, но не каждое бюро предоставляет ее бесплатно по фамилии . Согласно закона, БКИ обязаны предоставить кредитную историю бесплатно 1 раз в год. В остальных случаях придется заплатить.

Можно получить данные следующими способами:

• Прийти лично по адресу кредитного бюро написать заявление и получить истории.
• Зайти на официальный сайт Бюро историй и сделать запрос в соответствующем разделе. Обычно это находится в пункте «Услуги для заемщиков». В этом случае гарантировать, что услуга является бесплатной, мы не может.
• Самый простой, но и самый дорогой способ — заказать услугу в банке. Большинство из них за 500-1000 рублей предоставят выписку и избавят вас от лишних хлопот.

Как исправить плохую историю и что делать если она ошибочна

Исправить плохую кредитную историю можно несколькими способами:

• воспользоваться специальными услугами финансовых учреждений;
• взять микрозайм и погасить его;
• оформить кредитную карту;
• взять кредит и погасить его.

Иногда случается, что выданная бюро онлайн на сайте кредитная история при проверке содержит недостоверные данные. Случится это может по причине не предоставления банком информации в БКИ после закрытия долго. Особо часто такое случается с мелкими финансовыми учреждениями из-за невнимательности сотрудников. Вам лично нужно принять меры для исправления ситуации.

Кредитное бюро по личной просьбе не меняет информацию. Нужно обратиться в банк, где был взят заем, и попросить менеджеров отправить отчет в БКИ о закрытии долга. Это будет абсолютно бесплатно. Лучше приготовить квитанции об оплате, возможно отчеты о финансовых операциях приходит с опозданием. После решения всех вопрос кредитору выдается справка для Бюро историй. Далее пишется заявление, прилагается справка и отправляется на юридический адрес БКИ. Бесплатную проверку истории на официальном сайте нужно повторить через месяц. Если ситуация не изменилась, то тогда придется обратится в суд.

Подводя итоги нужно сказать, что получение кредитной истории не такой простой процесс. Сначала надо узнать, в каком именно бюро хранятся эти данные через центральное, а только потом к ним обратится лично или онлайн на официальном сайте. Но нет гарантии, что БКИ предоставит вам информации бесплатно. Подумайте, стоит ли эти м заниматься или заплатить банку и получить выписку о своих долгах без особых проблем.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Почему банки и микрофинансовые организации требуют от заемщиков предоставления информации по предыдущим кредитам?

Банк – не касса взаимопомощи, а финансовое учреждение, предоставляющее услуги и получающее за это вознаграждение в виде процентов по займу.

К основным причинам можно отнести следующие:

• Плохая платежеспособность заемщика, невыплаты по предыдущим займам.
• Заявка на большую сумму, но есть подозрения, что он не сможет самостоятельно выплатить.
• Человеку неоднократно отказывали в других финансовых учреждениях.
• Переоценка будущим заемщиком своих финансовых возможностей.
• Есть подозрения в его несостоятельности.

Чтобы финансовому учреждению было легче проверить информацию по кредитополучателям их финансовой дисциплине, была создана единая информационная служба кредитных историй и сайт, на котором каждый желающий может увидеть информацию по состоянию дел в бюро кредитных историй. Информация предоставляется бесплатно и является конфиденциальной.

Итак, бюро кредитных историй — это организация, имеющая свой сайт, информационную и техническую службу поддержки. Это очень удобно, особенно сегодня, когда человек вынужден решать очень много проблем на расстоянии, т.е. дистанционно.

Не у всех людей есть время обратиться в бюро кредитных историй, написать заявление и ждать несколько дней, пока всю необходимую информацию вышлют на электронную почту.

В то же время, если срочно необходима информация, то можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй онлайн.

Официальный сайт сервиса credit-history24.ru предлагает информацию по всем займам, которые ранее были у заемщика. Без такой информации сложно быстро получить деньги в долг, особенно если нужна большая сумма. Это основное требование большинства финансовых учреждений.

О законах и терминах: кредитная история и кредитный рейтинг

Сначала небольшая справка:

Есть полноценная кредитная история, а есть кредитный рейтинг, также формируемый на базе данных кредитной истории. Кроме того, можно еще встретить экспресс-выписку АКИ (Агентство кредитной информации, партнер НБКИ), где берутся лишь самые важные сведения. Подробнее про это здесь.

Кредитная история является документом, включающим в себя записи о всех долгах, договорах поручительствах, судебных постановлениях, запросах кредитной истории, запросов на получение кредита и многое другое. Что содержится в кредитной истории.

Получение кредитной истории требует обязательной идентификации личности, а не только указания фамилии. Процедура идентификации, как мы увидим дальше, не всегда проста и чаще всего не бесплатна.

К сожалению, получить полный отчет по своей кредитной истории бесплатно онлайн — нельзя. Придется либо ехать в бюро кредитных историей (если оно есть в Вашем городе), идти распечатывать документы, либо тратить деньги на заверение у нотариуса заявлений на получение этой кредитной истории. Про самый ленивый способ — в конце материала.

Кредитный рейтинг представляет из себя обобщенную оценку качества кредитной истории в виде баллов. Чаще всего его запрашивают, чтобы понять вероятность одобрения кредита в банке. Не всем имеет смысл заказывать полноценную кредитную историю, многим достаточно взглянуть на свой кредитный рейтинг, где также можно сверить основные сведения по своим долгам, еще и вероятность одобрения кредита узнать. Кредитный рейтинг узнать достаточно легко, он не требует обязательной идентификации личности, достаточно оплатить услугу и просто ввести паспортные данные и фамилию.

Кредитную историю можно узнать:

• В бюро кредитных историей (сокращенно, БКИ);
• В онлайн-сервисах, работающих на базе или в сотрудничестве с бюро кредитных историй;
• Банках, МФО, кредитных кооперативах, партнерах банка (в т.ч. в Евросети)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Согласно 218 ФЗ «О кредитных историях», можно раз в год запросить отчет по кредитной истории в бюро кредитных историй бесплатно и неограниченное число раз на платной основе.

Соответственно банки, МФО, кредитные кооперативы и партнеры банков не попадают под этот закон — у них придется заказывать историю за деньги. Бесплатно можно заказать историю в БКИ.

Проверьте свой кредитный рейтинг

• Увидите все Ваши долги
• Узнаете просрочки
• Выявите возможную ошибку
• Повысите свой рейтинг
• Узнаете есть ли чужие кредиты
• Узнаете причины отказа банков
• Сколько денег уже отдали банкам
• Защититесь от мошенников

Получить отчет на почту

Если говорить про кредитный рейтинг, то его выдают многие онлайн сервисы, типа Мойрейтинг.рф, bki3.su, online-bki.ru и другие. Стоимость его обычно составляет в районе 300 рублей. Соответственно, сразу же отвечаем на вопрос – можно ли получить кредитный рейтинг бесплатно. НЕТ. Можно ли получить его по фамилии без регистрации. ДА, но за деньги.

Хотя, скажем, что некоторые МФО проводят акции по исправлению своей кредитной истории. Для этого нужно оформить займ, и кредитный рейтинг предоставят «бесплатно».

Но всё-таки, как сделать это бесплатно?

Сразу отметим, что полностью бесплатно, сидя дома в кресле и сделав пару кликов мышкой, узнать кредитную историю НЕВОЗМОЖНО ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Что делать жителям регионов

Представим, что Вы узнали, что кредитная история хранится в НБКИ (а может и не узнавали, а так, наобум решили. Про запросы в ЦККИ даже не слышали..). Как получить кредитную историю у них? Есть несколько способов:

• Личный визит в бюро

  . Не рассматриваем. Мы живём в другом городе.

• Обратиться к партнерам бюро (это различные кредитные учреждения). Также не рассматриваем, т.к. это платно.

• Написать заявление

  и отправить его по почте. Не рассматриваем, его нужно заверять.

• Отправка телеграммы

  . Также не рассматриваем, т.к. это платно. Хотя и можно рассмотреть этот вариант, т.к. цена заверения невысока (в районе 200 рублей).

• Обратиться к партнеру ЗАО «АКИ»

  . Это онлайн сервис, предоставляющий возможность посредством интернета узнать кредитную историю из данного бюро. Нам это тоже не подходит, т.к. получение отчета стоит 450 рублей.

Получается, что узнать кредитную историю человеку, проживающему не в Москве, в крупнейшем бюро страны —  нельзя? И даже закон нам здесь не поможет. Только личный визит в Москве.

К счастью, есть один хитрый способ узнать свою кредитную историю. Речь пойдет про бюро Эквифакс Сервизис, которая также является одним из крупнейших бюро кредитных историй России.

Если НБКИ работает с партнером АКИ, взявшим на себя роль выдачи кредитных историей через интернет, то Эквифакс запустила собственный онлайн-сервис, расположенный по адресу online.equifax.ru.

Нужно зарегистрироваться на этом сайте и ввести паспортные данные. Далее нужно совершить процедуру индентификации личности одним из способов. Нам нужен способ eID, т.к. он бесплатный и не очень сложный. Другие способы требуют небольших трат.

Что такое eID? Этот метод основан на прохождении теста, касаемого Ваших кредитов. Вам задаются вопросы о Ваших займах и ответы к ним. Нужно правильно ответить на все. Вопросы простейшие.

Например, Вы брали последний кредит на 300 000 рублей. Вопросы и ответы могут звучать так:

Какое из чисел наиболее близко к оформленному Вами последнему кредиту?

• 100 000 рублей
• 120 000 рублей
• 200 000 рублей
• 310 000 рублей.

Соответственно, нужно выбрать последний пункт, т.к. это наиболее близкое значение к той цифре, которая является значением Вашего кредита.

В случае успешного прохождения тестов, Вам останется прикрепить следующие электронные документы:

• Скан паспорта;
• Скан подписанного экземпляра согласия на передачу сведений о кредитной истории.

Отправляете и ждёте от часа до нескольких дней (так указано на сайте). Также отметим, что после прохождения теста eID нужно загрузить указанные выше документы в течение 7 дней. Как только проверят документы, в личном кабинете появится ссылка на скачивание отчета кредитной истории.

Вот такой вот бесплатный способ есть. Как Вам?

Напомним, что необязательно заказывать полноценную кредитную историю. Вполне возможно, Вам подойдет кредитный рейтинг, иногда его называют скоринговой оценкой кредитной истории.

Что такое БКИ и для чего оно нужно?

Любая выдача денежного займа сопровождается присвоением человеку кода субъекта кредитной истории. Это требуется для того, чтобы информация поступила в БКИ, где собирается информация про все полученные человеком кредиты или денежные займы, а также фиксируются факты просрочек платежей или досрочное погашение выданного кредита.

Единственное, и это прописывается законодательно, для поступления информации в БКИ и последующего запроса существующих данных требуется обязательное согласие самого заемщика. Каждая организация, которая занимается выдачей денежных средств в виде кредитов или займов заключает договор с любым действующим на территории страны бюро на право предоставления и получения информации по предварительному запросу.

На сегодняшний день на территории РФ функционирует около 30 бюро кредитных историй, которые могут обмениваться информацией между собой. При условии, что гражданин оформлял займы в разных кредитных организациях, информация о них может храниться в разных БКИ, в зависимости от того, с которым заключен договор у кредитующей структуры.

Сама по себе кредитная история – это досье на человека, в котором собираются данные о выданным ему кредитах, займах, сроках действия кредитного договора, имеющихся штрафных начислениях, возникающих в случае просрочки платежа, также в нем могут содержаться сведения о фактах поручительства, в случае наличия такового.

Срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет, что регламентируется соответствующей статьей закона. Вышедшие не так давно поправки дают право вносить в данные, которые содержатся в БКИ также факты наличия у человека задолженности за коммунальные услуги и прочих штрафов. Таким образом, имеющееся в БКИ досье предоставляет собой краткие сведения о кредитоспособности человека, что учитывается банками и прочими финансовыми организациями при выдаче кредита.

На какие виды подразделяются БКИ?

В сфере бюро кредитных истории существует четкая иерархия, в которой выделены главные регуляторы, крупные структуры и более мелкие бюро, имеющие уровень местных организаций.

Самых главным структурным подразделением этой системы является ЦККИ или центральный каталог кредитных историй. По своей сути это не бюро, а каталогизированная база, которая создана на основе Центрального Банка РФ. В ней содержатся данные обо всех бюро на территории страны, а также находится исключительно титульная часть кредитного досье каждого гражданина.

Если в ЦККИ отсутствуют сведения о кредитной истории человека, то значит она будет отсутствовать в любом кредитном бюро и бесполезно наводить дальнейшие справки.

Просмотреть информацию о действующих бюро кредитных истории возможно на сайте Центробанка, где в табличной форме представлены данные обо всех БКИ с указанием не только контактов, но также массива содержащихся данных. Также при обращении в Центробанк каждый гражданин может уточнить местонахождение его кредитной истории, поскольку не всегда удается выяснить этот вопрос в банке или организации, которая кредитует.

Следующим крупным подразделением, которое входит в систему БКИ является Национальное бюро кредитных историй, являющееся крупнейшим бюро. Оно было создано в 2005 году. Это подразделение практически дублирует функции ЦККИ и призвано аккумулировать данные, получаемые ото всех БКИ на территории РФ.

Также, благодаря своему размеру и своей значимости, НБКИ сотрудничает с большим количеством всевозможных кредитных организаций или тех компании, которые так или иначе связаны с выдачей людям денежных средств. Сюда входят не только банки или микрофинансовые организации, а также ломбарды, потребительские кооперативы и прочие.

Скоринг как один из способов проверить кредитоспособность клиента

Одной из процедур, которая используется банками для проверки потенциальной кредитоспособности заемщика  и осуществляемая при помощи обращения в БКИ, является скоринг.

Скоринг представляет собой самый эффективный инструмент на сегодняшний день, применяемый для оценки риска. В данном случае оценивается риск банкротства потенциального заемщика и включает в себя сопоставление множества факторов, в числе которых возможность со стороны заемщика исполнения предлагаемых договором долговых обязательств.

За основу берутся сведения, получаемые из БКИ, на основании которых удается создать картину поведения человека в прошлом по отношению к кредитам и кредитным средствам.

Благодаря скорингу удается:

1. получить прогноз соблюдения или несоблюдения потенциальным заемщиком графика необходимых платежей по кредиту;
2. создавать своеобразный ранг клиентов по вероятности и скорости выхода из ситуации образования просрочек.

Многие банки сразу отказывают в получении кредита при непрохождении процедуры скоринга. Но даже удачное прохождение процедуры не может являться гарантией выдачи кредита.

В процессе прохождения скоринга происходит составление списка причин, позволяющих оценить заемщика, при этом список причин составляет более сотни пунктов. Итогом процедуры становится суммирование полученных заемщиком баллов, в зависимости от конечной цифры каждому клиенту присваивается ранг – добросовестный в случае набора наивысшего балла и недобросовестный в случае очень низких показателей.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю?

Согласно действующему законодательству один раз в течение года каждый гражданин РФ имеет право совершенно бесплатно запросить данные по своей КИ. Говорить о полной бесплатности процедуры было бы неправильно, поскольку человеку потребуется потратить некую несущественную сумму на отправку письма или оплату комиссионных банка, который также может запросить для своего клиента выписку из БКИ.

Финансовые эксперты рекомендуют всем проверять свою КИ примерно дважды в год, что позволит отслеживать существующее положение вещей с имеющимися кредитами и вовремя заметить ошибку. Также знание своей КИ позволит предварительно проанализировать возможность получения заемных средств по низкой ставке или на более длительный срок.

Запрос на получение своей КИ осуществляется в несколько этапов.

1. Самым первым, что потребуется сделать заемщику, это узнать, в каком именно бюро находится его кредитная история. Это можно сделать подав заявку в ЦККИ или же, если человек знает код субъекта кредитной истории, узнать на сайте Банка России. При этом следует учитывать, что Центробанк не предоставит кредитную историю, он даст информацию только о ее местонахождении.
2. Следующим шагом станет запрос самой кредитной истории, который можно осуществить также несколькими способами:
   • почтовый запрос на адрес БКИ, при этом данное заявление должно быть нотариально заверено;
   • отправление телеграммы в адрес бюро с указанием своих паспортных данных с указанием, каким образом человек хочет получить выписку;
   • оформление заявки на получение выписки через сайт организации, являющихся партнерами БКИ;
   • самостоятельно посетить БКИ с документом удостоверяющим личность и получить выписку сразу на месте;
   • самостоятельно обратиться в офис организации, которая является партнером БКИ.

В данном случае, при получении выписки из БКИ денежные траты человека будут связаны или с оплатой телеграммы, или же с оплатой услуг организации-партнеров, средняя ставка которых за выдачу КИ составляет примерно 400 рублей.

Проверка по фамилии

Получить информацию о кредитной истории другого гражданина, зная только его фамилию невозможно, так как для этого требуется прохождение идентификации. Заемщик или поручитель по кредиту самостоятельно могут получить данные о кредитной истории, написав заявление в бюро кредитных историй, заверив заявление нотариально и отправить по почте. Процедура получения ответа занимает около месяца.

Можно получить сведения онлайн в течение семи дней, указав только Ф.И.О., дату рождения и регион. Ответ поступит на указанный адрес или факс.

Вот перечень БКИ, где можно получить данные онлайн:

1. Equifax.
2. НБКИ.
3. Mycreditinfo.

Или получить информацию на платной основе на сайтах:

1. kraite.ru
2. g-d-f.ru.

Можно уточнить кредитный рейтинг, который вам присвоен, по фамилии и паспортным данным. Популярные сервисы, на которых можно запросить мини-выписки о кредитном рейтинге:

1. MoneyMan.
2. Мой Рейтинг.
3. 3БКИ.

На сайте https://мойрейтинг.рф/ можно заказать отчет о своем кредитном рейтинге за 299 руб. Данные приходят в течение нескольких минут.

В отчете указываются данные:

• о наличии кредитов;
• о существующих просрочках;
• причины, по которым банки отказывают в кредите;
• о возможности повышения кредитного рейтинга.

На сайте bki24.info можно увидеть более полный объем информации о кредитах за 299 рублей.

В отчете будут предоставлены сведения:

• сколько у вас кредитов;
• наличия просрочек;
• почему банки не предоставляют вам кредиты;
• действующие кредиты и сумма ежемесячного погашения по ним;
• о возможности повышения кредитного рейтинга и можно ли получить дополнительный кредит.

 Узнать кредитную историю могут не только банки, но и МФО. На основании полученной информации, принимается решение о предоставление вам кредита.

С какими БКИ сотрудничает Сбербанк?

Одним из самых крупных банков на территории РФ является Сбербанк, который насчитывает наибольшее число клиентов и является самым крупным финансовым регулятором. И ему также приходится запрашивать кредитную историю своих клиентов.

Поскольку Сбербанк – это очень крупный государственный банк, то в 2004 году он участвовал в создании собственного бюро кредитных истории, которое именовалось ОБК или Объединенное бюро кредитных историй.

В течение длительного времени это бюро являлось крупнейшей подобной структурой на территории России. Но реалии требовали от Сбербанка посылать запросы в остальные бюро, которых насчитывается большое количество.

Однозначно сказать, с каким из них более плотно сотрудничает Сбербанк не представляется возможным, поскольку эта информация относится к разряду конфиденциальной и известна только кредитным брокерам банка при входе в их личный кабинет.

Бюро кредитных историй — что это такое?

Бюро кредитных историй – это юридическая компания, в которой содержаться все сведения о заемщиках. Она представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по координации и предоставлению информации, а также по обработке и хранению. Именно кредитная история отображает необходимые сведения о заемщике, то есть платежеспособность и ответственность.

Если заемщик допускал просрочки, то это характеризует его как не ответственного и не платежеспособного клиента. Часто кредиторы отказывают в выдаче обязательств по причине уже испорченной кредитной истории. Не желая брать на себя высокие риски, они без объяснения причин отказывают в выдаче лимита. И это их право.

В кредитном бюро хранится досье каждого клиента. Часто все это делится на несколько пунктов:

1. Дополнительно называется титульный. Здесь находится информация по персональным данным заемщика и кода субъекта;
2. Здесь представлена информация о прописке и фактическом месте проживания, сумма кредитного лимита, проценты и сроки возврата, фактическое выполнение взятых обязательств.
3. Представляет собой закрытую информацию. Здесь представлены дополнительные запросы кредиторов и заемщика на получение кредитных обязательств.

Бюро кредитных историй обеспечивает прием и предоставление отчетности, касаемо досье потенциального заемщика по всем займам и кредитам. Предоставлять БКИ может информацию всем финансовым организациям. Расположение и хранение информации осуществляется через Центральный каталог, представленный в Центробанке.