Как взять кредит без страховки

5c5b50fecb23bСогласно Федеральному Закону Российской Федерации N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик не обязан оформлять страховку при получении кредита в банке. То есть, клиент оформляющий ссуду, имеет право на законных основаниях отказаться от страховки кредита.

Что происходит в реальности? Как только заемщик заявляет о том, что страховка ему не нужна, кредитор или отказывает ему в выдаче кредитных средств, или поднимает процентную ставку так высоко, что кредит, ранее казавшийся выгодным, становится кабальным.

Поговорим, как взять кредит без страховки, чтобы его условия оставались выгодными. Прямо сейчас оформляйтезаявку на кредит и получите консультации наших специалистов, касающихся этого вопроса, а так же кредитные предложения лучших российских кредиторов, где оформление страхового договора не является важным условием.

Изучая кредитные программы финансово-кредитных организаций, следует обращать внимание на такие факторы:

  • какова процентная ставка по займу;
  • можно ли получить кредит, добровольно отказавшись от страховки;
  • существуют ли комиссии за оформление, выдачу, обслуживание и оплату кредита, и каковы их размеры.

Эти сведения можно узнать на официальном веб-ресурсе банка, у менеджеров банка, либо оформив заявку на кредитна нашем портале.

Содержание
  1. Можно ли взять ссуду без страхования жизни?
  2. Как получить займ без обременения?
  3. Какие банки дают потребительский заем?
  4. Пошаговая инструкция: как оформить?
  5. Что нужно знать про услугу страхования долга
  6. Чем может грозить отказ?
  7. Как можно вернуть деньги за страховку?
  8. Когда страховка — это выгодно?
  9. 5 банков, в которых можно взять кредит без страховки
  10. Почтабанк — от 10,9% для всех социальных групп
  11. Альфабанк — деньги уже сегодня
  12. Ренессанс — для клиентов с плохой КИ
  13. Восточный — выдача по паспорту
  14. Тинькофф — онлайн кредит без страхования
  15. Получение кредита без страховки в ВТБ
  16. Кредиты без страхового полиса в банковской организации ВТБ 24
  17. Займы без страховки в Россельхозбанке
  18. Страхование жизни при получении кредитов в Сбербанке
  19. Можно ли получить кредит без оформления страховки
  20. Как осуществить возврат страховки
  21. Взять кредит в Сбербанке без страховки и доплат
  22. Как отменить страховку и не платить за нее?
  23. Страховые случаи
  24. Случаи, при которых в выплатах откажут
  25. При каких видах кредита можно получить страховку?
  26. Чем полезен договор страхования?
  27. Особенности договора страхования
  28. Стоимость страховых услуг
  29. Как же получить выплату при возникновении страхового случая?
  30. Как навязывают страховки по кредитам?
  31. Почему навязывают кредитные страховки?
  32. Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

Можно ли взять ссуду без страхования жизни?

Суть страховки заключается в защите от возможных рисков. В первую очередь, банк опасается потерять выданные в качестве займа денежные средства. Страхование является эффективным инструментом защиты своих инвестиций и, одновременно, источником дополнительного заработка.фото 15c5b50fe54865

Страхование кредитов подробно урегулировано профильным законом «О страховой деятельности». Часть норм содержится в законе о банковской деятельности».

В обозначенных нормативных актах указано, что банки имеют право предлагать клиентам услуги по страхованию имущества, приобретенного в кредит, жизни и здоровья.

Целью страхования является возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому третьей стороной договора выступает страховая компания. К примеру, клиент страхует ипотечную квартиру.

При наступлении риска, компания возмещает убытки банка за счет собственных средств. К числу рисков можно отнести затопление жилья, повреждение его в результате техногенных аварий.

Еще одной категорией страховых продуктов является страхование жизни и здоровья. Очевидно, что в случае смерти заемщика, платить ссуду будет некому. А возмещать займ за счет наследников банк может только в пределах унаследованного ими имущества. Поэтому, клиентам предлагается застраховать жизнь. Это значит, что в случае гибели, банк возместит сумму кредита и не будет требовать дальнейшего исполнения обязательств от наследников.

Вместе с тем, все страховые продукты являются добровольными. То есть, банки не имеют права их навязывать. Соответственно, получить кредит без страхования жизни вполне возможно.

Как получить займ без обременения?

Необходимо указать основные виды займов. Они весьма разнообразны, но их можно разделить на несколько крупных категорий:

  • Ипотека. Это все виды жилищных ссуд, а также кредиты, выданные на покупку недостроенного жилья, участков земли. Для обычных людей оплата такой страховки является значительной статьей расходов, поэтому, по возможности, лучше стараться её избежать. Тем более что взять ипотеку можно и без страхования жизни, а вот от страхования конструктива здания отказаться не удастся;
  • Иные целевые кредиты. Например, автокредитование. Автокредит не сопоставим с финансовым обременением при ипотеке, рисков не выплатить кредит меньше. Так зачем тратить кровные, если можно взять кредит без страхования;
  • Потребительский. Взять займ можно на покупку любых вещей, получение услуг. Многие магазины и банки делают страховку на товары обязательным условием, чем серьёзно увеличивают стоимость продукта. Поэтому, если покупателю не дают оформить кредит без страховки, то для начала ему нужно будет рассчитать полную сумму вместе со страхованем, а уж только потом делать для себя вывод покупать её или нет.

фото 15c5b50fe54865В любом случае, при посещении банка, заемщику будет предложено застраховать тот или иной риск. Как указано выше, страхование является добровольной услугой и ее запрещено навязывать.

Поэтому, можно взять все перечисленные виды кредитов, а также кредит наличными, без страховок.

Вообще не существует таких видов займов, которые предполагают обязательное страхование. Например, при автокредите гарантом возврата ссуды является автомобиль, который становится залогом.

Однако, банки, часто настойчиво, предлагают страховые продукты. Более того, указывается, кредит без страховок скорее всего не одобрят, что страховка даст возможность снизить процент по ссуде или увеличит шансы на одобрение заявки.

Это только отчасти является правдой. При страховке риск банка снижается, поэтому, шанс одобрения увеличивается. Но такое одобрение дается автоматизировано. Все заявки обрабатываются скоринговыми центрами без участия специалистов банка. Поэтому, при хорошей кредитной истории, клиент всегда получит нужный кредит без страховки. Ключевое значение имеет именно кредитная история, а не страховка.

Какие банки дают потребительский заем?

Предложения по страховкам звучат более или менее навязчиво. Но присутствуют они во всех банках. Имеются случаи, когда специалисты просто отказываются принимать заявки на кредит без страхования. Поэтому, имеет смысл рассмотреть, какие банки дают кредит без страховки:

  1. Альфа банк. Это серьезный банк, который работает на рынке уже много лет. Как правило, а Альфа Банке не предлагают принудительно оформлять страховки при потребительских займах. Однако, добровольно клиент может заявить о таком желании и с ним будет заключен страховой договор.
  2. Тинькофф. Банк работает только онлайн. То есть, нет офисов банка или отделений. Все действия осуществляются через интернет. При оформлении кредитной карты, специалист банка обязательно предложит страховку. Но это будет сделано ненавязчиво. И при отказе от такого предложения, клиенту все равно одобрят кредит, при условии положительной кредитной истории.
  3. Touch bank делает выгодные предложения своим заемщикам. Они смогут воспользоваться кредитом наличными без страхования.
  4. Банк Москвы, ВТБ 24 дают все виды займов. При этом страховки предлагаются во всех случаях. Однако страховые суммы весьма умеренны. Тем более, что наличие страховки способно снизить ставку по процентам.
  5. СК Банк. Этот также банк, где можно взять кредит без страховки. Клиенту достаточно отказаться от предложения специалиста и его заявка на кредит будет отправлена для одобрения без страховки.

Вместе с тем, случаев прямого навязывания страховых продуктов достаточно много. Клиента могут уговаривать и убеждать часами. На него будет оказываться серьезное давление. В такой ситуации, нужно знать, как действовать, а действовать нужно, думая только категориями, которые у него были до прихода в банк.

Пошаговая инструкция: как оформить?

При посещении банка следует заранее определиться нужны ли страховки или нет. Например, кредит в 350 тыс лучше оформить без страховки. Если нужен кредит без страхования, лучше придерживаться нескольких правил:

  1. Желательно, при обращении к специалисту, сразу указать на нежелание оформлять страховку. Это задаст разговору нужный для клиента тон и направление.
  2. При попытках убедить или навязать страховку, нужно уверенно отказываться от нее. Если специалист не прекращает навязывание, следует обращаться к его руководству. Существует прямой запрет на навязывание страховых услуг. Это является административным правонарушением. Поэтому, при обращении к руководству, подобные ситуации разрешаются в пользу заемщика.
  3. Надо внимательно читать кредитный договор и сопутствующие документы. Это необходимо, чтобы исключить подписание по невнимательности страхового договора. Подобных случаев в банковской практике немало.

Важно сказать, что при оформлении ссуды онлайн, навязывание страховки полностью исключается. Ведь непосредственного общения со специалистом банка не будет. Поэтому клиенту достаточно игнорировать предложение о страховании и продолжить заполнять анкету на кредит без пункта о страховке.

5c5b50fecb23bТаким образом, страховые услуги являются правом клиента банка. Он не обязан страховать те или иные риски.

Все доводы специалиста об обязательности страховки,внутренних распоряжениях руководства банка, являются несостоятельными.

Более того, выгода от страховки будет минимальной. Страховка мало повлияет на одобрение кредита и на процентную ставку по займу.

Важно быть последовательным и уверенным в своей правоте. Тогда вы сможете взять кредит без страхования жизни.

Что нужно знать про услугу страхования долга

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.

Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.

Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.

Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.

Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Чем может грозить отказ?

Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:

  1. Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
  2. Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.

Как можно вернуть деньги за страховку?

По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).

Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.

Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно —  но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.

Подробно — как отказаться или вернуть деньги за страховку по кредиту ⇒

Когда страховка — это выгодно?

Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?

Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

5 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Банк Процент Сумма Срок
Почтабанк От 10,9% До 1,5 млн. До 5 лет
Альфабанк От 10,99% До 4 млн. До 7 лет
Ренессанс

без отказа

От 11,3% До 700 000 До 5 лет
Восточный

по паспорту

От 11,5% До 15 млн. До 20 лет.
Тинькофф

с 18 лет

От 12% До 1 млн. До 3 лет

Самые выгодные проценты в  Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным. В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.

Где еще взять наличные в банке без отказа ⇒

Почтабанк — от 10,9% для всех социальных групп

  • Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процент: От 10,9%;
  • Возраст: с 20 до 70 лет;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Рассмотрение: 1 минута;
  • Одобрение: 80%.

Подробнее ⇒

Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Где еще взять быстро кредит прямо день в день ⇒

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.

Кто выдаст деньги без официальной работы ⇒

Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.

Альфабанк — деньги уже сегодня

  • Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 10,99%;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
  • Рассмотрение: 15 минут;
  • Одобрение: 70%.

Подробнее ⇒

Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.

Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.

Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.

Где еще получить кредит наличными под низкий процент ⇒

Ренессанс — для клиентов с плохой КИ

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процент: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходе;
  • Рассмотрение: день в день;
  • Одобрение: 85%.

Подробнее ⇒

Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.

Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

Восточный — выдача по паспорту

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 11,5% в год;
  • Возраст: 22-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение: в день обращения;
  • Одобрение: 85%.

Подробнее ⇒

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

В Восточном можно взять до 200 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Тинькофф — онлайн кредит без страхования

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процент: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение: 20-30 минут;
  • Одобрение: 80%.

Подробнее ⇒

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.

В какие еще банки можно отправить онлайн-заявку на кредит ⇒

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Получение кредита без страховки в ВТБ

О том, как взять кредит без страховки в ВТБ, есть информация на официальном интернет ресурсе банковского учреждения. Банк кредитует физических и юридических лиц. Стандартные условия кредитования следующие:

  • Процентная ставка 14.9% в год.
  • Максимальный кредитный лимит 3 млн. руб.
  • Максимальный срок кредитования – 7 лет.
  • Возраст заемщика от 21 года до 70 лет (на момент закрытия займа).

В пакет необходимых документов для оформления входят паспорт, справка 2-НДЛФ, СНИЛС и копии страниц трудовой книжки.

Кредиты без страхового полиса в банковской организации ВТБ 24

Узнать, как взять кредит без страховки в ВТБ 24, можно из информации, размещенной на официальном ресурсе банка. ВТБ 24 кредитует заемщиков (физ. и юр. лиц) на следующих условиях:

  • Проценты по займам составляют 14,9% годовых;
  • Максимально доступная сумма – 3 миллиона рублей;
  • Период кредитования – до семи лет;
  • Возрастной ценз – 21-70 лет. Верхняя возрастная планка установлена на момент закрытия займа.

Пакет документации при оформлении займа состоит из российского паспорта, справки 2-НДЛФ, СНИЛС и ксерокопии трудовой книжки.

Займы без страховки в Россельхозбанке

В этом банковском учреждении более лояльно относятся к вопросу оформления страховки, так как взять кредит без страховки в Россельхозбанке вполне возможно по любой из кредитных программ. Правда, невозможно обойтись без страхования залога по ипотечному кредиту. Но отказаться от страховки жизни и здоровья можно. При этом процентная ставка будет поднята:

  • По всем кредитам на 6%.
  • По ипотеке на 3,5%.

Это условие делает добровольный отказ от оформления страхового полиса невыгодным в финансовом плане. Часть страховой суммы можно вернуть, если досрочно погасить взятый заем. При досрочном погашении клиент должен написать заявление на возврат неиспользованных страховых средств. При оформлении займа нет никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей за выдачу, оформление и обслуживание. Условия кредитования в Россельхозбанке прозрачны и просты.

Страхование жизни при получении кредитов в Сбербанке

Добровольное страхование позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности и возможности в полной мере обслуживать кредит. Страховка исполнит все обязательства перед банком в полном объёме, при наступлении следующих случаев:

  • Потеря трудоспособности, в результате болезни;
  • Потеря трудоспособности, в результате травмы;
  • Смерть заёмщика.

Услуги страховых компаний не бесплатны, оплата страховых взносов осуществляется единовременно, после заключения договора или в счёт кредита.

Можно ли получить кредит без оформления страховки

Получить денежные средства, без оформления страховки, можно по следующим типам кредитов:

  • Потребительский, с обеспечением и без;
  • Ипотечные кредиты;
  • Рефинансирование.

Несмотря на то, что любой из перечисленных типов кредитов можно получить без страховки, ипотечные кредиты требуют обязательного страхования объекта недвижимости. Неважно, что приобретается по ипотечному кредиту – комната, квартира или загородный дом.

Приобретаемая жилплощадь дополнительно страхуется от рисков порчи и полной утраты5c5b50ff119c6

Условие является обязательным при оформлении сделки. Страхование жизни и здоровья заёмщика производится по желанию клиента.

Получить кредит в Сбербанке без оформления страховки можно, но процентная ставка при этом увеличивается на 1%.

Как осуществить возврат страховки

Если был оформлен кредит с добровольным страхованием, вполне возможно вернуть уплаченные за страховку деньги. Но такой вариант возможен только в определённых случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Случаи, когда отпала возможность в пользовании страховкой.

Для этого необходимо обратиться в компанию, с которой был заключён договор, с заявлением на возврат средств. Страховщик имеет право на удержание части средств, за фактическое время пользования договором. Поэтому вернуть полную стоимость уплаченной страховки не получиться.

Взять кредит в Сбербанке без страховки и доплат

Для начала нам нужно сходить в отделение Сбербанка и оформить бесплатную карту Momentum. С этой картой можно:

  • делать переводы,
  • снимать и класть наличные,
  • платить онлайн и по реквизитам.

Но за границей снимать наличные по карте нельзя.

Карта с бесплатным смс оповещением. Если Вам говорят, что таких карт не выпускают, настаивайте на своем, позовите администратора.

Смотрите еще: как увеличить срок рассрочки по карте Халва.

Допустим, получили карту на руки. Теперь нужно зайти на офиц. сайт Сбербанка, в свой профиль и подать заявку на кредит.

Кстати, Сбербанк запускает услугу аренда квартир.

Важно при этом – убрать галочку с пункта – страховка кредита. Не нужно переплачивать за это! Потом позвонят из банка.

Затем необходимо подойти в отделение лично с документами (копии паспорта, 2НДФЛ, СНИЛС).

Читаем договор, убеждаемся, что нет страховки и подписываем. Получаем деньги на карту Momentum.

Можно получить до 300 тыс. рублей и под выгодный процент – 12,9%.

Схема: как взять кредит в Сбербанке без страховки работает по многим отзывам и за страховку никто не платит.

Как отменить страховку и не платить за нее?

Если все же настойчивость работников Сбербанка окажется неодолимой, клиент может в течение 30 дней с момента подписания договора, написать заявление об отказе от страховки. При этом совсем не обязательно упоминать причину отказа. В течение 30 дней (по закону страховщик обязан рассмотреть заявление в течение 14 дней) сумма взноса возвращается полностью. По истечении 30 дней, но не более трех месяцев, возвращается половина суммы. Если прошел и этот срок, то можно рассчитывать только на пересчёт суммы кредита без возврата уже уплаченных взносов.

Скачать бланк заявления об отказе от договора страхования.

Итак, на вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, ответ: да. Чтобы уверенно отказаться от навязываемого предложения, нужно вооружиться знанием соответствующих законов и уметь апеллировать к ним. Нужно помнить, что в самом кредитном договоре о страховке речи не идет. Для нее составляется отдельный договор, в котором, среди прочего, предусмотрен перечень тяжелых болезней, при наличии которых у клиента страхование невозможно.

Из вышеизложенного понятно, как взять потребительский кредит в Сбербанке без страховки не так и сложно. Однако нужно помнить, что эти способы не работают в случае ипотечного кредита.

5c5b50fecb23b

Страховые случаи

мужчина потеря работы5c5b51011dfbbСтоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

кредит на домик5c5b51013542bСтраховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

вопрос5c5b5101489a1Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

подписание договора5c5b51015f89aТребования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

ключи ипотека5c5b5101726e5Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:выплата страховки5c5b510188864

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Как навязывают страховки по кредитам?

  • «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
  • «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
  • «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

  1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
  2. страховка очень дорогая;
  3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

  • потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
  • потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
  • потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
  • потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
  • потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
  • потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило: если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

  1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от

    от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

  3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу. То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector