Кредит молодой семье на покупку жилья

Порядок оформления ипотечных кредитов молодым семьям

Многие молодые семьи мечтают о своей недвижимости. По этой причине они обращаются в банки для оформления ипотеки.

Но мало кто из них знает о том, какими нормами закона регулируется вопрос ипотечного кредитования? Какие условия к семье, недвижимости?

Есть ли особенности при наличии детей и так далее.

Рассмотрим все вопросы подробней.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

   Подробнее читайте на странице Условия получения

   ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
2. ВТБ 24
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Банк «Первомайский»
6. ОТП-Банк
7. Татфондбанк

Что нужно для участия в этом соблазнительном проекте

Кому же государство собирается помогать в 2017? Проект не изменился за прошедшие годы. Условия участия четко обозначены Постановлением Правительства РФ № 1050 от 17.12.2010.

Претендентами себя могут назвать:

• молодые семьи, которые живут на площади меньшей, чем положено по законам, действующим в регионе;
• супруги, достигшие совершеннолетия, но не достигшие возраста 35 лет на момент обращения по поводу получения субсидии;
• муж и жена, проживающие совместно;
• супруги, не владеющие недвижимостью;
• семья, с бюджетом 21 621 рубль на двоих человек, состоящая из троих человек, с семейным бюджетом 32 510 рублей;
• граждане РФ – хотя бы один из супругов.

Для того чтобы стать в очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления. Очередь формируется в том порядке, в котором граждане подают документы. Исключений нет, и если одному из супругов исполнится 35 лет до момента получения сертификата, семью вычеркнут из списка претендентов. Так что не стоит тратить время зря в некоторых случаях. Списки претендентов формируются в срок до 1 сентября текущего года, на следующий год. Если решение окажется положительным, семья получит сертификат. Его придется использовать в течение 9 месяцев.

Скидка в 30% – достойная награда за расторопность, терпение, внимательность. Все будет законно и справедливо при соблюдении вышеперечисленных условий. В тех ситуациях, когда нарушается закон во время оформления субсидии, следует обратиться к юристу. Если в законе есть недоработка, даже попросту обратившись к местному депутату, за которого отдан голос на прошедших выборах, можно разобраться в ситуации, получить помощь и поддержку.

Молодая семья должна жить достойно, растить новое поколение граждан в духе патриотизма. Когда жилищные условия оставляют желать лучшего, нужна квартира как можно быстрее. Порой под вопросом остается здоровье и душевный комфорт, а иногда даже брак. Следует отстаивать свои права, действовать решительно, не доводить дело до развода. Страна, конечно, обязана заботиться о своих гражданах, разрабатывать программы, подобные этой. Семье с двумя детьми, возможно, лучше найти земельный участок и построить дом с нуля, воспользовавшись программой по предоставлению субсидий для населения на строительство. Вариантов множество. Когда помощь действительно нужна, решение отыщется.

У каждого банка свое предложение

Есть коммерческие финансовые учреждения, которые не подготовили для молодой семьи ровным счетом никаких особых предложений. Зря открытая страница сайта – такое бывает. Но на поиск банка всегда уходит много времени. Главное, что потрачено оно будет не зря: молодую семью поддержат. Банков много, и это хорошо: есть из чего выбирать. Беларусбанк, к примеру, готов к сотрудничеству. Всем желающим предлагается кредитный пакет «Молодая семья». Ипотечным кредитованием банк не занимается. Можно оформить только кредит. Опять-таки гарантируется значительное снижение процентной ставки, выгодные сроки. Предложение актуально для:

• строительства нового жилья;
• реконструкции имеющегося;
• для покупки жилья, если в этой местности строительство невозможно.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Пролистав в поиске пару адресов, наверняка удастся найти искомое. Проблем неразрешимых мало, если действовать в нужном русле. Снимая жилье, можно долгое время игнорировать истинную потребность. Стоит ли? Жить хорошо уже сегодня – достойная цель. Возможно, возникнут проблемы на пути к ее достижению. В любом деле без них никак нельзя. Народная же мудрость гласит: кто ищет, тот всегда найдет.

Отчаиваться нет причин. Молодая семья и активность, инициативность – хорошее сочетание. Именно активность, сознательность, ответственное, взвешенное отношение к жизни гарантирует успех обществу, квартиру или дом супругам и счастье в жизни личной.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Как молодой семье получить субсидии на покупку жилья в 2019 году?

Как встать в очередь на получение жилья молодой семье?

Как можно получить квартиру молодой семье от государства

Законодательное регулирование

Вопрос о предоставлении ипотечного кредита для молодых семей регулируется множеством законодательных актов. Если говорить конкретней, то речь идет о таких законах РФ, как:

• ГК Российской Федерации, в частности статьями 37,131,209,246,260,488, в том числе и главой №3;
• Федеральным законом РФ №102, который регулирует вопрос о предмете залогового имущества;
• Федеральный закон №122, который регулирует вопрос о регистрации прав собственности на приобретаемую недвижимость по ипотеке.

Условия предоставления займа

Требования к семье

Основными требованиями по ипотечному кредиту к семьям являются:

• обязательное наличие официального места работы. При этом совокупный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке минимум вдвое;
• у одного из супругов должно быть наличие минимум 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы;
• наличие постоянного места проживания в течение определенного периода в том регионе, где происходит приобретение жилой недвижимости. Здесь достаточно наличие необходимого времени проживания одного из родителей. Срок зависит от конкретного банка, поскольку в каждом он разный;
• совокупный возраст супругов не должен превышать отметку в 70 лет. Простыми словами максимальный возраст каждого из супруга не должен быть больше 35 лет.

При этом необходимо помнить об еще одном нюансе: если супругу необходимо проходить срочную воинскую службу в армии в течение ипотечного кредитования, необходимо доказать банку тот факт, что того дохода будет достаточно для ежемесячных платежей без возникновения просрочек.

Требования к жилью

При обращении в банковское учреждение необходимо помнить о том, что к приобретаемому жилью выдвигаются требования, которые заключаются в следующем:

• недвижимость должна быть эконом-класса;
• для семьи из 2 человек – максимальная площадь недвижимости не должна превышать 42 кв. метра. Если же семья состоит из более 2 человек – 18 кв. метра выделяется на каждого;
• недвижимость должна быть полностью в технически исправном состоянии и отвечать санитарным требованиям;
• если речь идет о покупке дома по ипотеке, то строительством должна заниматься исключительно строительная компания, а все технические требования согласно законам РФ учтены в полном объеме;
• недвижимость должна быть расположена исключительно в том регионе, где проживает молодая семья.

Процентные ставки

Самым актуальным вариантом оформления ипотечного кредита является участие в какой-либо программе, которые предоставляют банки для молодых семей.

Если говорить подробней о процентных ставках по банкам Российской Федерации, то они следующие:

• в Сбербанке – порядка 10,7%;
• Банк Москвы – от 11,7%;
• Абсолют Банк – 11,5%;
• Тинькофф Банк – от 10,45%;
• ВТБ – от 11,4%;
• ГазпромБанк – в пределах от 11 до 14%.

Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какой уровень дохода, наличие детей, желания оформить страховой полис и так далее.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для молодых семей существует так сказать альтернативный вариант, который допускает возможность оформления ипотеки без осуществления первоначального взноса.

Альтернатива заключается в том, что молодой семье необходимо обязательное наличие положительного кредитного рейтинга в одной или же сразу в нескольких банковских учреждениях. Простыми словами, ранее оформленные займы (любые) должны быть погашены в срок и без отсутствия просрочек.

Наличие положительной кредитной линии позволяет считать банковским учреждениям то, что заемщики добропорядочные и у них и в мыслях не возникнет мыслей о формировании просрочек.

Преимущества для семей с детьми

Основные нюансы при оформлении ипотечного кредитования заключаются в следующем:

• молодая семья, у которой есть свои дети, должна в обязательном порядке вносить первоначальный взнос в максимальной сумме – 15%;
• если у молодой супружеской пары отсутствуют дети, минимальный первоначальный взнос начинается от 20%.

Вне зависимости от того, есть дети у молодой семьи или нет – максимальный период кредитования составляет 30 лет.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотеки для молодой семьи заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Семья обращается в любой банк, который предоставляет ипотеку молодой семье. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие специальных программ, которые позволяют существенно сэкономить на переплате.
3. Период ожидания ответа по вопросу кредитования.
4. Подписание договора.
5. Получение ипотеки.
6. Приобретение квартиры.

Куда следует обращаться

Как уже было сказано, семья вправе обратиться в любое банковское учреждение, которое предоставляет ипотеку по выгодным условиям.

В том случае, если семья планирует воспользоваться государственной программой, перед походом в банк нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Какая документация необходима?

Основным пакетом документов принято считать:

• паспорта молодой семьи;
• свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
• свидетельство о браке;
• справку о наличии официального места работы обоих супругов;
• справку о средней заработной плате;
• документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
• страховой полис.

Срок принятия решения

Период принятия решения о предоставлении ипотечного кредита составляет до 2 недель. В среднем этот показатель составляет 5 – 7 банковских дней.

Когда будет выдана квартира молодой семье

Любая недвижимость после оформления ипотеки и ее переводе на счет продавца мгновенно передается полноправным владельцам (в данном случае молодой семье).

Что касается прав собственности, то она является полной собственностью молодой семьи, но на период ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает только одно – пользоваться можно, но продавать или сдавать в аренду нельзя.

Участие в государственной программе

Молодая семья имеет полное право принять участие в гос. программе, благодаря которой государство предоставляет субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.

Однако для этого необходимо отвечать определенным условиям:

• наличие стабильного дохода у молодой семьи;
• семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий проживания – наличие соответствующего документа;
• молодая семья проживает в одном регионе не меньше 10 лет. Их возраст не больше 35 лет (каждого).

Стоит отметить, что за каждого ребенка в семье размер помощи увеличивается на 5%. К примеру, если в семье 1 ребенок – помощь в размере 40%, 2 ребенка – 45% и так далее.

Для того чтобы принять участие необходимо обратиться в органы местного самоуправления и получить соответствующий сертификат. С этим сертификатом затем можно обратиться в любой банк, который предоставляет ипотеку по такой программе, и приложить этот документ к остальным. Дальнейшая процедура оформления стандартная.

Использование социальной ипотеки

Для того чтобы использовать социальную ипотеку, необходимо обратиться в муниципальный орган и предоставить перечень такой документации:

• заявление – заполняется совместно с сотрудниками муниципального органа;
• паспорта обоих супругов;
• оригинал выписки из домовой книги;
• справку о том, что молодая семья не имеет долгов по коммунальным платежам;
• если у семьи есть свое жилье – необходимы документы о праве собственности, если проживает в съемной квартире – договор о найме;
• документ, который подтверждает состояние в очереди на улучшение жилищных условий;
• справку из официального места работы по форме 2-НДФЛ.

После того, как весь перечень документов собран и передан, сотрудники муниципального органа принимают решение в течение 14 календарных дней. Как только положительное решение будет принято, семья вправе оформить ипотеку по социальной программе в любом банке. Дальнейший порядок оформления стандартный.

Взятие ипотечных кредитов в коммерческих банковских учреждениях

Сам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

Также необходимо учитывать, что коммерческие банки предоставляют ипотеку на сумму до 85% от себестоимости приобретаемого имущества, что весьма удобно и выгодно.

Порядок оформления ипотеки полностью идентичный и ничем не отличается.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

• длительный срок;
• начисление процентов за использование заемных средств;
• передача в залог приобретаемого жилья;
• обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

• верхняя возрастная планка для молодых семей — 35 лет;
• для военнослужащих — род занятий;
• для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

• минимальный первоначальный взнос;
• сниженные требования к уровню дохода;
• предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников.   Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность. Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека. И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

• «Очередники».

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно. Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры. Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане,  прожившие 10 лет в общежитии.

• Молодые семьи.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

• Многодетные семьи.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу Указа Президента РФ от 05.05.1992 N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей». Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за  строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

• Военнослужащие.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека».  Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный  счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

• Отставные военные.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот — 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

• Молодые специалисты.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной  специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство,  необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

• заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
• копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
• справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
• сведения о поручителях (если это требуется);
• справку о составе семьи;
• документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
• договор с подрядной организацией на постройку дома;
• сведения о выбранной подрядной организации;
• документы на земельный участок, где запланировано строительство;
• разрешение на ИЖС;
• проект будущего дома;
• смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи. Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

Федеральная и городская программы для молодых семей в 2017 году

Суть программы «Молодая семья» состоит в том, что молодые семейные пары, претендующие на улучшение условий проживания, могут приобрести жилую недвижимость на льготных условиях.

В городе Санкт-Петербурге программа подразделяется на городскую и федеральную. Обе этих программы существуют параллельно и различаются по размерам выплат и условиям.

• Городская целевая программа «Молодежи — доступное жилье» регулируется законом Санкт-Петербурга № 315-45 от 26.04.2001 г. и распространяется на период с 2001 по 2020 гг. Финансирование ведется полностью из городского бюджета.
• Федеральная программа «Обеспечение жильем молодых семей» является частью масштабной государственной программы «Жилище», которая утверждена постановлением Правительства РФ № 889 от 25.08.2015 г. и рассчитана на 2015-2020 гг. Данная программа финансируется как из государственной казны, так и из бюджета Санкт-Петербурга.

По федеральной программе осуществляются лишь денежные выплаты (их размер участникам программы необходимо уточнить у оператора).

Городская программа предлагает два варианта на выбор:

1. Предоставление субсидии на покупку жилья на общих основаниях
2. Оказание помощи в покупке нового жилья у оператора программы по специальной стоимости.

Кто может стать участником госпрограммы?

Программа «Молодая семья» в 2017 году по-прежнему актуальна. Рассмотрим подробнее, какие условия предъявляются соискателям городской программы «Молодежи — доступное жилье».

Под действие данной программы попадают следующие категории петербуржцев:

• Одинокие совершеннолетние граждане до 35 лет включительно.
• Полная семья (с детьми или без), возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
• Неполная семья, состоящая из одинокого родителя не старше 35 лет и одного или более детей.

Все претенденты, по умолчанию, должны быть официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Иными словами, являться «городскими очередниками».

Семейная пара должна постоянно проживать в Санкт-Петербурге и иметь регистрацию по одному адресу.

В случае, если российское гражданство имеется в наличии лишь у одного из супругов, при начислении социальной выплаты будет учитываться только это лицо.

Жилищная программа «Молодая семья» 2017. Льготники

Первоочередное право на получение государственной субсидии имеют:

1. Многодетные семьи, воспитывающие трех или более детей.
2. Жители коммунальных квартир в случае их расселения.
3. Семьи, претендующие на социальную выплату в рамках федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей».

Социальные выплаты или рассрочка

Семьи, приобретающие жилье на общих основаниях (не у оператора программы) могут рассчитывать на социальные выплаты, которыми можно погасить часть стоимости жилья.

• Для участников городской программы полагается социальная выплата на покупку жилья в размере 40% от расчетной стоимости жилого помещения, на каждого ребенка добавляется 5%.
• На беспроцентной основе сроком до 10 лет предоставляется «Программа целевых жилищных займов» на оплату 70% от расчетной стоимости жилого помещения.

Если семья приобретает жилье непосредственно у оператора программы, гражданам предоставляется беспроцентная рассрочка на срок до 10 лет. Первоначальный взнос в этом случае равняется 30 % от расчетной стоимости жилья.

В том случае, если в период участия в программе семья пополнилась еще одним ребенком, на него также предоставляется социальная выплата в размере 5 % от расчетной стоимости жилого помещения.

Важно знать, что приобретаемое жилье должно быть оформлено в долях на каждого члена семьи (и взрослого, и ребенка), так как участником программы является вся семья целиком.

Что такое расчетная стоимость жилья?

Расчетная стоимость жилья отличается от фактической цены, которую гражданин выплачивает при покупке. Расчетная стоимость зависит от следующих составляющих:

1. Численность семьи.
2. Наличие детей в семье.
3. Нормативная площадь квартиры.

(например: 42 м² — для семьи из двух человек, 18 м² на человека для семьи из 3-х или более человек (если в семье есть ребенок).

Среднерыночная стоимость одного квадратного метра (зависит от региона).

Стоимость жилья можно определить по формуле:

СтЖ = Н x РЖ,

где СтЖ — расчетная стоимость жилья;

Н — норматив стоимости 1 м² общей площади жилого помещения по муниципальному образованию;

РЖ — размер общей площади жилья.

Ипотечные программы

Программа «Молодая семья» включает в себя приобретение жилья в ипотеку с помощью государства. Ипотечная ссуда субсидируется из федерального и городского бюджетов.

Заемщики должны соблюсти следующие условия:

• Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.
• Участники программы должны иметь официальное место работы (получать «белую зарплату»).
• Уровень общего дохода семьи должен соответствовать требованиям банка для оформления ипотечного кредита.

Приоритет отдается «очередникам», т. е. гражданам, стоящим в городской очереди на получение жилья.

• Молодая семья получает субсидию в размере 30% от стоимости жилья, приобретенного в ипотеку. Эту социальную выплату можно использовать в качестве первоначального взноса.
• В случае появления в семье ребенка, субсидия увеличивается на 5%. Это относится и к неполной семье.
• Максимальная сумма ипотечной ссуды равняется 2, 2 млн. рублей.

Ипотеку можно оформить и на одного из супругов, но после снятия обременения с залогового жилья, в течение полугода необходимо переоформить его в общую долевую собственность на каждого члена семьи.

Будьте бдительны! В «Сбербанке» существует кредит под аналогичным названием. Но жилищная программа и ипотека «Сбербанка» «Молодая семья» – это не одно и то же!

Основное отличие состоит в том, что программа «Сбербанка» предоставляет право на ипотеку для всех категорий граждан. Льготы «очередникам» по этой программе не предусмотрены.

«Молодая семья». Программа 2017. Нововведения

«Молодая семья» – программа к действию.  Какие условия претерпели изменения в 2017 году?

1. Финансовую помощь государства участники программы могут использовать только для покупки жилья на первичном рынке.
2. Данной субсидией возбраняется погашать ипотеку, взятую до начала вступления в программу.

Программа «Молодая семья». Документы

Для участия в жилищной программе «Молодая семья» необходимы следующие документы:

• заявление по форме, установленной Жилищным комитетом;
• для полной семьи: свидетельство о заключении брака (копия);
• для неполной семьи: свидетельство о расторжении брака (копия);
• паспорта совершеннолетних членов семьи (копии);
• свидетельства о рождении детей (при их наличии) (копии);
• документы, удостоверяющие личность заявителей (копии);
• документы на право собственности (при наличии непригодного для проживания жилья);
• выписка из домовой книги (о численности семьи);
• справка о регистрации по месту жительства (форма № 9);
• справка о характеристике жилого помещения (форма № 7);
• данные о месте проживания членов семьи за последние 5 лет (данные о регистрации за этот период);
• справки о получении государственных субсидий (при наличии);
• трудовые книжки всех работающих членов семьи (копии);
• документы, касающиеся кредитных историй членов семьи;
• сертификат участника программы «Материнский капитал» (при наличии).

Для получения дополнительной социальной выплаты нужно предъявить:

• Свидетельство о рождении ребенка (документы об усыновлении);
• Заявление на получение дополнительной социальной выплаты.

Копии вышеперечисленных документов должны быть нотариально заверены. В противном случае они могут быть приняты только при предъявлении оригинала.

Куда обращаться для участия в программе?

Петербуржцы, желающие подать документы для участия в данной программе, могут обратиться в следующие организации:

• В подразделения Санкт-Петербургского учреждения «Многофункциональный центр предоставления государственных услуг»;
• В Акционерное общество «Санкт-Петербургский центр доступного жилья»

Контакты: www.gorcenter.spb.ru,

тел.: 640-57-22, адрес: наб. р. Мойки д. 58, к.3, лит.А,

Разновидности льгот для молодых семей

В законодательстве Российской Федерации льгот для молодых семей не предусмотрено. Но если в вашей семье есть трое и более детей, тогда вы можете рассчитывать на следующие привилегии в следующих сферах:

1. Жилье. Возможность получить квартиру или земельный участок бесплатно.
2. Социальная область – это пособия, скидки на оплату коммуналки.
3. Медицина. Данная категория предполагает выдачу бесплатных медикаментов для детей, а также проведение обследований и питание.
4. Льготы по налогам – возвращение НДФЛ.
5. Транспортные льготы. Семьям не нужно платить транспортный налог на свой автомобиль.

Для молодых семей с детьми или без них есть следующие возможности:

1. Субсидирование покупаемой квартиры.
2. Выдача земельного участка.
3. Семья имеет право воспользоваться льготной ипотекой.
4. Получение кредита на жилье возможно на более привлекательных условиях со сниженной процентной ставкой.

Льготы на покупку жилья

Если в семье нет детей, тогда супруги могут получить:

1. Субсидию до 35% от цены покупаемой квартиры. Таким образом, семья получает от государства вполне неплохую помощь.
2. Семья может получить ипотеку со сниженной процентной ставкой.
3. Молодая семья имеет право на социальную ипотеку, которая предназначена для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Читайте также: Перечень и особенности льгот для молодых специалистов

Для семей, у которых есть дети, предусмотрено субсидирование покупаемой недвижимости размером от 40% цены жилья.

Льготы на взятие и выплату ипотечного кредита

В этой области предусмотрены следующие возможности:

1. Государственная программа «Молодая семья».
2. Ипотеки от банков по аналогичной государственной программе.
3. Материнский капитал на уплату ипотеки.

Молодая семья

Семьи в возрасте до 35 лет имеют возможность получить от государства помощь для оплаты покупаемой квартиры или участка. Условия предложения включают в себя расчет на уровне местных органов самоуправления на покупаемую недвижимость, который отталкивается от средних ценовых показателей по региону.

Иными словами средняя цена по региону умножается на количество квадратных метров квартиры (площадь). Далее идет подсчет в следующем порядке:

1. 35% на семью, которая состоит из 2-х человек.
2. +5 процентов на одного ребенка.

В результате можно получить субсидию размером до 70% от стоимости покупаемой недвижимости.

Кредитование на строительство дома

Согласно программе «Молодая семья», реально получить деньги на строительство дома. Такую субсидию можно использовать в следующих случаях:

1. Оплата услуг компании, которая строит жилой дом.
2. Компенсация собственных расходов, которые были осуществлены в процессе самостоятельной постройки дома.

Размеры субсидирования ничем не отличаются от тех сумм, которые выплачиваются государством при покупке квартиры или погашения ипотечного кредита.

Исходя из вышеизложенной информации, уже можно сделать небольшой вывод, что программа «Молодая семья» предлагает много эффективных инструментов, которые позволяют улучшить жилищные условия.

Как получить льготный кредит на строительство

Чтобы воспользоваться возможностью построить дом с помощью государства, вам нужно обратиться в жилищный отдел местного органа самоуправления и иметь при себе следующий пакет документации:

1. Заявление, составленное по утвержденному образцу, в котором указана необходимость получения льготы.
2. Оригиналы паспортов.
3. Свидетельства о рождении детей (или ребенка).
4. Справка о составе семьи (оригинал + ксерокопия).
5. Документы из отдела социальной защиты, в которых указано, что семья нуждается в улучшении условий жизни.
6. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

Если ваша ситуация относится к той, что необходима государственная помощь на выплату ипотеки, тогда потребуется дополнительные документы:

1. Оригинал свидетельства, которое подтверждает право собственности на недвижимость или построенный дом.
2. Справка от банка, в котором оформлена ипотека.

Для тех, кто хочет направить субсидию на паевой взнос, потребуется еще и следующий пакет документов:

1. Документ, подтверждающий неуплаченный взнос.
2. Ксерокопии учредительных документов кооператива.
3. Документ о праве собственности кооператива на жилую недвижимость.
4. Справка о том, что один из супругов состоит в кооперативе.
5. Документ о передаче прав собственности семье.

Как принять участие в программе «Молодая семья»

К участию допускаются супруги, которым еще нет 35 лет, при этом семья подтвердила документально, что она нуждается в улучшении жилищных условий.

Это может быть:

1. Дом, находящийся в аварийном состоянии.
2. Отсутствие собственной жилплощади.
3. На одного члена семьи приходится до 18 квадратных метров (этот показатель разнится, в зависимости от региона проживания).

Если вы как семейная пара соответствуете всем необходимым условиям, тогда вы можете рассчитывать на то, что государство оплатит до трети цены жилья. Остальные деньги на постройку дома вам понадобится найти самостоятельно.

Читайте также: Льготы, полагающиеся молодой семье государством

Кредит на постройку дома без первого взноса

В следующем списке мы рассмотрим те банки, которые кредитуют молодые семьи без первоначального взноса:

1. Россельхозбанк. Финансовое учреждение выдает кредит в том случае, если семья может воспользоваться материнским капиталом, который покрывает размер первого взноса. Выплата этого платежа должна быть осуществлена в течение 3-х месяцев.
2. Транскапиталбанк предлагает продукт «Материнский капитал». Условия аналогичны.
3. СКБ-Банк предлагает кредит без первого взноса, но время выплаты здесь значительно меньше, чем у других банков – 10 лет. Процентная ставка также достаточно высокая и может достигать 20%.

Подводя итог статьи, отметим, что молодые семьи способны рассчитывать на немалое количество льгот, которые относятся к ипотечному кредитованию по улучшению жилищных условий. Помимо этого, государство субсидирует определенную часть средств, которые выплачиваются заемщиком. В итоге не важно, для каких целей вы собираетесь взять льготный кредит, в каждом из таких предложений присутствует государственная помощь и возможность улучшить свои условия проживания. Тем самым для молодых семей предусмотрена перспектива не только купить новую квартиру, но и построить дом самостоятельно.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Как осуществляется выселение семей из муниципального жилья в 2019 году

Какие льготы дают молодым семьям по приобретению жилья в 2019 году

Как можно получить субсидию на строительство дома в 2019 году

I. Подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей в Ростовской области»

Это часть областной долгосрочной программы «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан и стимулирование развития жилищного строительства на 2010–2013 годы».  Исполнители — комитет по молодежной политике и министерство территориального развития, архитектуры и градостроительства РО.

Участниками программы могут стать молодые семьи, отвечающие следующим условиям:

• возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
• молодая семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий в соответствиис требованиями статьи 51 Жилищного кодекса РФ;
• семья признана платежеспособной, то есть в состоянии оплатить ту часть стоимости жилья, которая превышает размер жилищной субсидии.

Социальная выплата по этой подпрограмме предоставляется в размере не менее:

• 30 процентов расчетной (средней) стоимости жилья — для молодых семей, не имеющих детей;
• 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья —  для молодых семей, имеющих одного ребенка или более, а также для неполных молодых семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка или более.

Жилищные сертификаты могут использоваться:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения;
• для оплаты цены договора строительного подрядана строительство индивидуального жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
• для оплаты договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения эконом-класса на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором) и (или) оплату услуг указанной организации.

Подробные условия участия в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», а также свежую информацию о практике ее реализации в Ростовской области смотрите в материале «Жилье для молодых: перезагрузка», а также в многочисленных комментариях к данной статье.

II. «Социальное развитие села в Ростовской области на 2010–2014 годы»

Исполнитель программы —  министерство сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области.

В рамках это программы оказывается господдержка по улучшению жилищных условий молодых семей и молодых специалистов, проживающих в сельской местности или изъявивших желание туда переехать.

К категории «молодая семья» относят зарегистрированных в браке лиц в возрасте не старше 35 лет на дату подачи заявления об участии в программе или же неполную семью, которая состоит из одного родителя, чей возраст на дату подачи заявления не превышает 35 лет, и одного или более детей (в том числе усыновленных).

При этом молодым специалистом считается гражданин до 35 лет, имеющий законченное высшее (среднее, начальное) профессиональное образование, либо учащийся последнего курса образовательного учреждения.

Обязательными условиями участия в программе являются:

• постоянное проживание или изъявление желания проживать в сельской местности;
• документальное подтверждение наличия собственных и (или) заемных средств в размере части стоимости строительства (приобретения) жилья, не обеспеченной за счет средств государственной поддержки;
• признание нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Форма господдержки молодым семьям и молодым специалистам — это:

предоставление бюджетных субсидий в форме социальной выплаты в размере 71% от расчетной стоимости строительства, в том числе 55,3% — за счет средств федерального бюджета, 14,7% — за счет средств областного бюджета и 1% — за счет средств местного бюджета.

Оставшуюся часть стоимости строительства должны оплачивать за счет собственных (или заемных) средств участники данной программы. В качестве заемных средств могут привлекаться полученные в банках ипотечные кредиты.

Расчетная стоимость строительства или приобретения жилья, используемая для расчета размера социальных выплат, определяется исходя из размера общей площади жилого помещения, установленного для семей разной численности (33 кв. м — для одиноко проживающих граждан, 42 кв. м — на семью из двух человек и по 18 кв. м на каждого члена семьи — при численности семьи, составляющей трех и более человек), и средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилья в сельской местности.

Получатель социальной выплаты вправе ее использовать:

• на приобретение готового жилого помещения;
• строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома;
• на приобретение жилого помещения путем участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома.