Кредиты на строительство жилья в Беларуси

Поделиться

Поделиться

ПоделитьсяПоделиться

Максимальная величина льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилых домов увеличена до 100% стоимости норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств для всех граждан. Такая норма содержится в указе Президента Беларуси от 1 марта №120, которым внесены дополнения и изменения в указ от 14 апреля 2000 года №185, сообщили БЕЛТА в пресс-службе главы государства.

Данным документом предусматривается снижение финансовой нагрузки на граждан, улучшающих жилищные условия с привлечением льготных кредитов, а также совершенствование института льготного кредитования жилищного строительства.

В целях уменьшения объема собственных средств граждан, направляемых на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья, в указе предусмотрено увеличение максимальной величины льготных кредитов, предоставляемых на строительство (реконструкцию) жилых домов, принимаемых в эксплуатацию с полной отделкой, в размере 100% стоимости норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств для всех граждан (за исключением многодетных семей, получающих льготный кредит в размере 95% и одноразовую субсидию в размере 5% стоимости норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств).

Увеличен максимальный размер льготных кредитов, предоставляемых на приобретение жилья (за исключением жилья, построенного специально для продажи):

— для многодетных семей, улучшающих жилищные условия путем приобретения жилья, — 100% максимального размера кредита, выделяемого на строительство жилья (ранее было 90%);

— для граждан, улучшающих жилищные условия путем приобретения жилья, — 90% максимального размера кредита, выделяемого на строительство жилья (ранее было 70%).

Действие данной нормы распространяется на вновь заключаемые кредитные договоры, на договоры, по которым кредиты не выдавались, а также на кредитные договоры, по которым гражданам предоставлены льготные кредиты на строительство (реконструкцию) жилых помещений в жилых домах, не введенных в эксплуатацию до 1 марта 2010 года.

В целях обеспечения доступности льготных кредитов для граждан, проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, предусмотрено снижение платы за пользование льготными кредитами с 3% до 1% годовых. Действие данной нормы будет распространяться на вновь заключаемые кредитные договоры, на договоры, по которым кредиты не выдавались, а также на кредитные договоры, по которым гражданам предоставлены льготные кредиты на строительство (реконструкцию) жилых помещений в жилых домах, не введенных в эксплуатацию до 1 марта 2010 года.

Кроме того, внесено изменение, позволяющее многодетным семьям, осуществляющим строительство жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, получать льготные кредиты на строительство хозпостроек (в размере до 20% стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади).

Указ дополнен нормой, предоставляющей право на совместное использование одноразовой субсидии и льготного кредита гражданами, в составе семей которых имеются дети-инвалиды и инвалиды с детства I и II группы.

Указ вступает в силу с 1 марта 2010 года.

Совету Министров поручено в двухмесячный срок обеспечить приведение нормативных правовых актов в соответствие с настоящим указом.

Поделиться

Поделиться

ПоделитьсяПоделиться

Овердрафтное кредитование

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Льготное кредитование

Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготами при получении кредита, установленными законодательством РБ. Его целью может быть:

• Улучшение жилищных условий;
• Обучение;
• Поддержка выпускников учебных заведений;
• Осуществление ЭКО.

Определенные категории граждан входят в списки льготников на основании Указов Президента РБ.

Лизинг

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Беспроцентный потребительский кредит

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

Читайте такжеЮбилейные монеты с Юрием Гагариным

После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Читайте такжеРеструктуризация кредита в банке

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.

Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.

Читайте такжеБумажные деньги во снах

Поэтому перед тем как озадачиться вопросом, где взять кредит на машину под 0%, стоит внимательно изучить представленные предложения. Ведь покупка автомобиля в рассрочку — это не всегда выгодно. Иногда для покупателя более целесообразным является оформление классического автокредита. Его реальная переплата может оказаться ниже за счет того, что он сам сможет подобрать себе нужную ему комплектацию и выбрать модель машины.

Кредит 0% на покупку жилья

Где можно взять в кредит без процентов квартиру? Высокие процентные ставки по ипотеке — одна из причин низкого спроса на жилье в России. Некоторые заемщики могут рассчитывать на помощь государства при погашении ипотечного кредита, которая будет субсидировать часть процентных ставок. Но такие займы сегодня не выдаются под 0% годовых.

Например, в ВТБ 24 по государственной ипотечной программе для приобретения жилья установлена ставка 11,75-12%, в Сбербанке — 11,9%. Такие кредиты выдаются только на покупку квартир в новостройках у юрлиц, т.е. на объекты, аккредитованные банком. А вот на строительство жилья действие данных программ не распространяется.

Ипотечные кредиты выдаются на длительный срок — до 25-30 лет и только при наличии первоначального взноса.

Кредиты на строительство собственного жилья относятся банками к категории высокорисковых, и по ним обычно предусмотрены повышенные процентные ставки. Программ, которые выдавали бы кредиты под 0% строительство, нельзя было встретить на российском рынке и в более благоприятных экономических условиях. А при нынешнем уровне инфляции ожидать появления таких кредитов не приходится.

Альтернативой банковским кредитам является покупка жилья в рассрочку непосредственно у застройщиков. Они прямо заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее продать квартиры в новостройке или строящемся доме.

В условиях снижения спроса на недвижимость многие компании вынуждены предлагать покупателям гибкие схемы оплаты. В результате появился конкурирующий с банковской ипотекой продукт — рассрочка от застройщика. В чем ее отличия от ипотеки?

1. Рассрочка позволяет купить квартиру только в одном конкретном объекте недвижимости, построенном девелопером. При ипотечном кредитовании у заемщика есть выбор, в каком доме купить квартиру исходя из одобренной банком максимальной суммы займа.
2. Рассрочка предоставляется на более сжатые сроки, чем ипотека. Обычно максимальный срок ее действия составляет 3-5 лет. Это значит, что заемщик должен будет производить ежемесячные крупные транши в счет погашения рассрочки.
3. По рассрочке требуется крупный первоначальный взнос. Обычно он составляет не менее 50-70% от стоимости квартиры (вместо 10-20% по ипотечному кредиту).
4. Ранее рассрочку можно было оформить только до того момента, пока дом не сдан в эксплуатацию. Теперь период ее действия расширен на 3-5 лет после окончания строительства, но поддерживать такие программы под силу только крупным девелоперам.

Рассрочка от застройщика имеет общие черты с ипотекой: до момента погашения задолженности квартира останется в собственности у застройщика.

Выгодна ли рассрочка от застройщика для заемщика? Обычно в рамках данных программ кредиты предоставляются под сниженную ставку по отношению к ипотечным продуктам или вообще под 0%.

Рассрочка отличается более лояльными требованиями к заемщикам. Сегодня банки не выдают ипотечные кредиты практически половине заявителей. Для них рассрочка становится чуть ли не единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Важно понимать, что покупка жилья в строящемся доме сопряжена с риском недостроя. Застраховаться от него практически невозможно. Поэтому стоит внимательно проанализировать информацию о застройщике: его финансовое положение, опыт работы на рынке, количество реализованных объектов, информационный фон, репутацию и пр.

Перед покупкой жилья внимательно изучите договор. Особенно обратите внимание на такие моменты, как возможность изменения стоимости квартиры и процентной ставки. Лучше привлечь к анализу квалифицированного юриста: такая дорогостоящая покупка, как квартира, не терпит спешки.