Рефинансирование кредитных карт других банков

Если Вы сняли полностью доступный кредитный лимит по банковским картам и теперь пытаетесь, осуществляя минимальные платежи, хоть как-то сократить свою задолженность и уменьшить долговую нагрузку, знайте – этот процесс в некоторых случаях может оказаться «бесконечно» долгим.

Рефинансирование кредитных карт других банков – вот выход из сложившейся ситуации! В подавляющем большинстве случаев, ежемесячный платеж по кредиту наличными, на сумму аналогичную задолженности по кредитным картам, будет намного меньше (при условии, что кредит наличными оформлялся на срок 3-5 лет).

Все дело в том, что ежемесячный платеж по кредитным картам большинства банков составляет 5-7% от лимита задолженности + величина начисленных на задолженность %, а вот например аннуитетный платеж по кредиту наличными взятому на 5 лет, со ставкой 26% годовых, будет составлять ~ 3% от первоначальной суммы задолженности.

С помощью кредитной карты можно сформировать себе положительную кредитную историю, даже если Вы не пользуетесь её лимитом, банк регулярно передает сведения в БКИ о том, что обязательства Вами исполняются в соответствии с кредитным договором, т.е. своевременно. Естественно, у кредитных карт много своих неоспоримых достоинств, таких как: беспроцентный (льготный) период, «кэш-бэк», различные скидки, возобновляемость кредита и т.д. Но когда речь идет об оптимизации ежемесячных расходов, кредитные карты нужно использовать очень аккуратно, либо вовсе отказаться от их применения.

Рефинансирование кредитных карт: список банков

Из банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт, можно выделить:

• ВТБ;
• Металлинвестбанк;
• Уралсиб;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк.

Есть и другие банки, но наши рекомендации при рефинансировании кредитных карт сводятся к тому, что не стоит зацикливаться и подбирать только программы рефинансирования, нужно просто выбрать приемлемое кредитное предложение банка, оформить новый кредит наличными, полученными кредитными средствами погасить невыгодные кредиты и кредитные карты.

Конечно уместным может быть возражение о том, как можно получить новый кредит, имея действующие непогашенные кредитные обязательства по кредитным картам — ведь их банки учитывают, при расчете уровня платежеспособности. Это совершенно верное утверждение, но поверьте, существует достаточно много возможностей взять новый кредит с любым уровнем закредитованности — рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к профессионалам своего дела, кредитным брокерам!

Отличия программ кредитования: «рефинансирование», кредит наличными.

Кредитные программы «рефинансирования кредитов других банков» подразумевают, наличие у клиента положительной кредитной истории, а также возможность предоставления документов по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей, справку из банка с информацией о сумме задолженности, наличие просрочек, сумме для досрочного погашения и т.д.).

К плюсам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: более лояльный подход к оценке платежеспособности клиента, т.к. не учитываются платежи по кредитам и кредитным картам, которые рефинансируются.

К минусам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: большой комплект документов и постоянная путаница в связи с тем, что в какой-то справке указано не все что нужно, или еще что-то подобное.

Кредитные программы, предполагающие получение нового кредита наличными имеют свои «плюсы» и «минусы», которые обратно пропорциональны «плюсам» и «минусам» программ рефинансирования.

«Плюсы» кредита наличными:

• можно оформить с минимальным пакетом документов, например: по паспорту, или без справок и поручителей;
• не требуется предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

«Минусы» кредита наличными оформляемого для целей рефинансирования кредитов других банков:

• платежи по планируемым к рефинансированию кредитам и кредитным картам будут учитываться и существенно влиять на уровень Вашей платежеспособности.

Что это такое?

Жизненных обстоятельств, порождающих необходимость в рефинансировании немало. Многие заемщики не рассчитывают собственных финансовых возможностей и не справляются с долговыми обязательствами.

Кто-то лишился работы или дополнительных доходов в условиях текущего кризиса, иным просто неудобно оплачивать несколько кредиток и они желают оформить одну, но с большим лимитом.

Еще одной весьма распространенной причиной рефинансирования являются новые и более выгодные предложения от финансовых организаций.

Данная процедура заключается в получении новой кредитной карты для погашения полученной ранее и позволяет:

• поменять валюту кредитования;
• скорректировать процентную ставку;
• увеличить сроки погашения, уменьшив при этом размер ежемесячного платежа;
• изменить дату внесения оплаты.

В итоге старая карта аннулируется и уничтожается, взамен клиенту выдается новая, разумеется, после перезаключения кредитного договора.

Прежние долговые обязательства с заемщика снимаются, теперь ему предстоит погашать вновь обретенную задолженность на более удобных для него условиях.

Что предлагают финансовые организации?

Существует два способа рефинансирования:

1. Путем оформления новой кредитки.
2. Посредством предоставления займа наличными.

Если размер обязательного минимального платежа по карте составляет 5-8% от тела долга, то при наличном кредитовании около трех процентов соответственно.

Этот метод особенно удобен людям со слабой финансовой дисциплиной, склонным к необдуманным тратам.

Деньги, внесенные на карту можно использовать вновь, платежи по наличным кредитным продуктам такой привилегии не предоставляют, в итоге долг погашается быстрее.

Любой из этих способов позволяет сократить сумму ежемесячных платежей, а так же по желанию клиента объединить несколько кредитов в один, понизить общую долговую нагрузку либо извлечь выгоду от изменений валютного курса.

Условия и требования

Процентные ставки по программе рефинансирования кредиток составляют от 15 до 28% годовых, сроки погашения займов варьируются от года до пяти лет.

Максимальная сумма, предоставляемая на перекредитование – один миллион рублей, либо эквивалентный ей лимит в другой валюте.

Многие банки готовы рефинансировать до пяти займов одновременно, не нуждаясь в залоге. Однако поручительство вполне может быть затребовано.

Данная процедура доступна гражданам России, принадлежащим возрастной категории от 21 до 65 лет, имеющим постоянное и стабильное трудоустройство.

Одним из основных требований является исправное выполнение клиентом его долговых обязательств не менее полугода.

Лица с отрицательной кредитной историей, утратившие работоспособность и не имеющие постоянного источника доходов рассчитывать на данную услугу не могут.

Рефинансирование кредитных карт

Перекредитование представляет интерес для заемщика и отнюдь не выгодно банку, особенно в случае систематических просрочек и недоплат со стороны клиента.

Зачастую кредитные организации отказывают должникам в предоставлении данной услуги, без объяснений причины.

В этом случае следует обратиться в другие банки, если ни один из них не соглашается пойти навстречу заемщику, необходимо запросить письменный отказ по всем местам обращения. После его получения можно прекратить внесение ежемесячных платежей.

В результате кредитор будет вынужден прибегнуть к судебному разбирательству, а клиент в свою очередь подать ходатайство, объяснив причину своей неплатежеспособности.

Как показывает практика, суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, и банк в принудительном порядке снижает процентную ставку либо предоставляет заемщику рассрочку по выплатам.

Данная ситуация поможет справиться с долговой нагрузкой, однако репутация и кредитная история должника будут испорчены.

В будущем получить солидные ссуды ему вряд ли удастся.

Обращение в другие банки

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, сменив заимодателя? Безусловно, причем данная процедура очень популярна на сегодняшний день.

Конкуренция на рынке кредитования довольно жесткая, обрести нового клиента в интересах любого банка. Поэтому и предложения здесь самые разнообразные, и условия довольно лояльные.

При всем богатстве выбора важно не допустить ошибки, чтобы новая сделка была действительно выгоднее предыдущей. Для этого следует:

1. Внимательно изучить условия последнего кредитора и новый договор (на предмет скрытых комиссий, платы за обслуживание, санкций за досрочное погашение, которые, кстати, запрещены действующим законодательством).
2. Уточнить с какого времени будут начисляться проценты (с момента заключения договора или получения карты либо наличных, эти операции не всегда происходят в один день).
3. Убедиться, что график платежей, указанный в договоре совпадает с распечатанным в виде приложения и выданным на руки.

Во многих банках сама процедура является платной, что может привести к увеличению финансовых затрат. Так же продлевание кредитного периода способно значительно приумножить итоговую переплату.

Все эти нюансы необходимо учесть и менять кредитную организацию стоит лишь в полной уверенности в выгоде.

Если плохая кредитная история

Не все банки охотно занимаются перекредитованием. Клиентам с репутацией злостных неплательщиков зачастую отказывают в данной услуге.

Таким заемщикам рекомендуется обращаться в небольшие кредитные организации, которые дорожат каждым клиентом и рады любому новому обращению.

К банкам, не придающим решающего значения кредитной истории потенциального заемщика, относятся:

• Темпбанк;
• Хоум Кредит;
• Пробизнесбанк;
• Ренессанс;
• Бинбанк;
• Авангард и т.д.

Заслужить доверие кредитора поможет предоставление залога или привлечение поручителя.

Выгодно ли?

В каких случаях рефинансирование кредитной карты является выгодным:

1. Оплачивать несколько кредиток очень неудобно, объединив их в один заем можно сэкономить не только силы и время, но и финансы.
2. Кредитная карта была оформлена в срочном порядке на весьма невыгодных условиях, а теперь клиент нашел более подходящее ему предложение.
3. Кредитка в иностранной валюте перестала устраивать заемщика в связи с изменениями курса, неприемлемыми для него.
4. Пластик был оформлен под залог имущества, а теперь появилась возможность получить кредитный продукт без обеспечения.
5. Когда заемщик стал зарплатным клиентом другого банка, и может получить там кредит на льготных и более выгодных условиях.

Какими бы не были мотивы оптимизации кредита, необходимо все просчитать и взвесить. Иначе можно сменить «шило на мыло», или еще хуже прогадать в конечном результате.

Куда обратиться?

Самым оптимальным вариантом будет обращение в банк, выдавший первоначальную кредитную карту.

Здесь сразу несколько преимуществ:

• кредитор знаком с репутацией заемщика, следовательно, потребуется меньше справок и документов для совершения новой сделки;
• банк не захочет терять прилежного клиента и обязательно пойдет на определенные уступки;
• отказав в перекредитовании, финансовая организация рискует потерять не только клиента, но и уже предоставленные ему денежные средства.

Следовательно, отказывать действующему заемщику совсем не выгодно для банка.

Если у клиента несколько кредиток разных организаций, и необходимо объединить их в один заем, нужно проанализировать условия каждого кредитора и выбрать наиболее выгодные.

Предварительно следует узнать, кто из кредиторов занимается рефинансированием, т.к. данную услугу оказывают далеко не все банки.

Сбербанк

Данная организация активно занимается рефинансированием, не требуя залогов и поручительства.

Сбербанк готов объединить до пяти кредитов (включая и карточные долги) в один заем, суммой до миллиона рублей и сроком на пять лет.

Процентная ставка исчисляется от 17 годовых процентов.

Альфа-Банк

Этот банк осуществляет перекредитование в очень короткие сроки, но только для добросовестных клиентов.

Размер рефинансирования весьма солидный – до 60 млн. рублей, процентные ставки от 12,2 до 19%.

Минимальный ежемесячный платеж составит всего 2% от тела кредита плюс годовые проценты.

ВТБ 24

Перевести либо объединить свои кредитки можно в ВТБ 24.

Сумма рефинансирования до 3 млн. рублей, ставка от 15%, срок – не более пяти лет.

При перекредитовании карт других банков, наличных денег клиент здесь не получит, они будут выплачены прежним кредиторам, а заемщику предоставляется письменное подтверждение о погашении долгов.

Тинькофф

Программа перекредитования в этом банке носит название «Баланс Трансфер» и заключается в предоставлении платиновой карты Тинькофф россиянам в возрасте от 18 до 70 лет:

• процентные ставки варьируются в диапазоне 24,9 – 45,9%;
• льготный период до 90 дней, в это время проценты не начисляются, и вносить ежемесячно нужно лишь 5% от тела долга, затем в течение девяти месяцев требуется погасить задолженность полностью.

Максимальный размер перечислений на карту другого банка в счет погашения – 300 000 рублей, годовое обслуживание карты обойдется в 590 рублей.

Для оплаты долга в другом банке (без комиссии), следует сообщить свою цель оператору банка при активации карты Тинькофф.

Узнайте, какая кредитная карта самая выгодная

Как оформить кредитную карту с 18 лет? Смотрите тут.

Другие банки

Услуги в сфере перекредитования предоставляют многие банки, их условия таковы:

Все банки, осуществляющие рефинансирование потребительских займов помогут решить проблему с карточными долгами. Для экономии времени и сил стоит разослать заявки в несколько банков одновременно.

Причины отказа

Получить отказ в рефинансировании можно по нескольким причинам, основные из них:

• отрицательная кредитная история;
• низкий уровень доходности;
• клиент оформляет (либо оформлял ранее) процедуру банкротства.

Помимо этого, перекредитование тоже является финансовым продуктом, и его оформление предусматривает ряд дополнительных условий.

В каждой организации существуют свои требования, к примеру, отсутствие:

• исполнительных производств по данным службы судебных приставов;
• просрочек по платежам в течение 6-12 месяцев;
• новых кредитов за последние 6-12месяцев и т.д.

Ознакомиться с условиями рефинансирования и гарантией одобрения можно на официальных сайтах банков.

Как оформить?

Процедура оформления та же, что при получении кредита, и состоит из нескольких этапов:

1. Выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.
2. Ознакомиться с его требованиями и подготовить необходимые документы.
3. Подать заявку на рефинансирование удобным для себя способом: онлайн или путем личного обращения в офис.
4. Заполнить анкету и представить нужные документы.
5. Подписать договор и получить наличные либо новую карту.

Необходимые документы

В каждом банке определен свой перечень необходимой документации, но основной пакет, как правило, состоит из:

• паспорта и справки о доходах;
• документов на собственность, находящуюся в залоге;
• кредитных договоров на рефинансируемые продукты;
• выписки из БКИ (бюро кредитных историй);
• справки о размере текущей задолженности на момент перекредитования.

Этот список может быть дополнен или сокращен на усмотрение учреждения, проводящего рефинансирование.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам рефинансирования относятся:

• уменьшение долговой нагрузки клиента;
• возможность вывести имущество из-под залога;
• объединение нескольких займов в один позволяет сэкономить время, силы и деньги;
• процедура оформления и рассмотрения заявки значительно упрощена и ускорена;
• досрочное погашение, даже в случае перекредитования, положительно отражается на кредитной истории заемщика.

Данная процедура имеет и определенные минусы:

• продлевая кредитный период и сокращая обязательные платежи, клиент понижает ежемесячную кредитную нагрузку, но итоговая переплата при этом может значительно вырасти;
• клиентам, имеющим просрочки в платежах, данная услуга зачастую недоступна;
• в некоторых финансовых учреждениях данная процедура тоже имеет свою цену, многие банки одобряют рефинансирование только заемщикам, застраховавшим новый кредит, эти затраты порой превышают прежние, в итоге сделка отнюдь не является выгодной.

Кредитную карту Газпромбанка

Кредитную карту Газпромбанка можно получить при соответствии требованиям банка.

Как оформить кредитную карту Московского Кредитного Банка? Читайте здесь.

Как оформить карту Кукуруза с кредитным лимитом? Подробности в этой статье.

Перекредитование будет полезным инструментом в «умелых руках», а залогом успеха – внимательное изучение всех условий и нюансов, расчет собственных возможностей и будущих переплат.

Выгодной или убыточной станет новая сделка, зависит от самого заемщика и его способности сделать правильный выбор.

На видео о перекредитовании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Уралсиб — фиксированная 11,4% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Как производится рефинансирование потребительских ссуд

Процедура консолидации кредитных продуктов выступает одним из эффективных способов уменьшения ежемесячного размера платежей, благодаря которому наблюдается снижение нагрузки на персональный или семейный бюджет заемщика. Она осуществляется как на фоне денежных трудностей, так и без таковых. Соответственно, не придется доказывать наличие веских оснований для проведения процедуры.

Например, процедура реструктуризации, которая также является способом обеспечения обязательств человека в трудный для него денежный период, в отличие от рассматриваемой только поддерживает возможность будущих выплат на прежнем уровне. Она не гарантирует появления дополнительных транзакций на банковские счета.

Условия рефинансирования на начало 2019 год в Сбербанке:

• количество рефинансируемых займов: до 5 шт.;
• конечная единая ставка составляет как минимум 11,9% и как максимум — 13,9%; рефинансируемый денежный объем — максимум 3 млн руб.;
• период обновленного периода не может быть меньше 3 месяцев или более 7 лет (иногда здесь подразумевается факт того, что срок кредитования уменьшается).

Стоит уточнить, что процентная ставка зависит от периода и суммы кредитования. Если долг взят на срок от 3 до 60 месяцев, то при сумме до 500 тыс. ставка равняется 12,9%, а при сумме более 500 тыс. — снижается до 11,9%. Такие же денежные границы при сроке от 61 до 84 месяцев повышают ставки на 1% в обоих случаях (соответственно, 13,9 и 12,9%).Как оформить рефинансирование

Список документов зависит от количества займов, т. к. по каждому из них придется предъявить в Сбербанк индивидуальную документацию. Она будет включать конкретную информацию — категория займа, наименование банка, номер договора и т.д. Также обращающемуся следует предоставить паспорт для подтверждения своей личности и непосредственно заявление (можно заполнить на месте).

Финансовое состояние граждан имеет важнейшее значение для принятия решения Сбербанком. Именно поэтому для части клиентов, не являющихся зарплатными, предстоит предъявить доходные документы, как правило, в формате 2-НДФЛ (в некоторых случаях разрешены альтернативные варианты). Для зарплатных пользователей действуют упрощенные условия подачи и анализа заявки. Это требование к ним не относится.

Предоставив данный пакет документов, следует дождаться решения Сбербанка. Обработка заявления на объединение не будет превышать по срокам двух рабочих дней. При получении положительной резолюции придется в дальнейшем посетить то же самое отделение для подписания нового договора.

Несмотря на автоматизацию многих услуг, оформить заявление разрешено исключительно при посещении отделений. Предварительно стоит разобраться, как выбрать нужное из них. Можно сформировать подходящий список на сайте Сбербанк Онлайн, выбрав на странице «Отделения и банкоматы» пункт «Потребительские кредиты – оформление (прием документов)».

Каким условиям должно отвечать физическое лицо

Требования к физическим лицам практически совпадают со стандартными и предъявляемыми к обычной кредитной клиентуре. Объясняется это тем, что здесь фактически открывается новый кредит, суммирующий несколько остаточных цифр. Но при этом предъявляются более существенные требования к самим займам.

Общие требования к заявителям:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 до 65 лет (для обычных ссуд — до 70 лет);
• стаж работы не менее 6 месяцев (в некоторых случаях планка снижается до трех месяцев).

Последнее обстоятельство зависит от участия в одном из зарплатных проектов. Наличие у Сбербанка договоренностей с работодателем заемщика гарантирует стабильность в доходах последнего. Минимизируются риски потери работы и невозможность исполнения клиентских долговых обязательств.

Что от физического лица требуется для оформления

Для начала следует определиться с местом обращения. Затем, подготовив необходимый перечень документов, посетить подходящий офис. Если клиент транслирует свои налогооблагаемые доходы через банковскую систему, то ему разрешается обратиться в любое отделение, в ином случае — в ближайший офис по месту официальной постоянной или срочной прописки.

Обязательный пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. Во втором случае обслуживание предоставляется исключительно на срок, не превышающий дату окончания регистрации (исключение — получатели зарплаты, пенсии в Сбербанке, а также аккредитованные здесь лица).
2. Документация о трудоустройстве и уровне дохода. Не предъявляется, если клиент является зарплатным или не просит выделения суммы, превышающей суммарный остаток по задолженностям (что также возможно).
3. Конкретные банковские документы по кредитам или обобщенные бланки с информацией о них по форме Сбербанка (решение об удовлетворительном варианте из двух представленных альтернатив озвучивается на месте).

Для уменьшения количества предоставляемых документов рекомендуется включать в справки об остаточных суммах задолженностей (предъявляемые в рамках третьего пункта) сведения о номере и дате заключения кредитного контракта, сроке, сумме и валюте, действующей процентной ставке и платежных реквизитах.

Как производится процедура рефинансирования

Работники Сбербанка в личном общении могут предложить данный выход из сложившейся ситуации. Несмотря на это и имеющуюся во всех источниках рекламу, процесс должен инициировать сам заемщик, желая разгрузить свой бюджет от лишних потерь. Для принятия подобного решения лучше заблаговременно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.

Параметры калькулятора по рефинансированию кредитов в Сбербанке на 2019 год:

• долговой денежный остаток (отдельно по каждому кредиту);
• размер ежемесячного платежа (также отдельно по каждому займу);
• желаемый срок рефинансирования.

В результате отобразиться информация по единой цифре ежемесячного платежа, процентной ставке и достигаемой таким способом экономии. Если выявленный в онлайн-калькуляторе усредненный показатель удовлетворителен, то клиент готов посетить любое отделение для написания заявки. Однако следует помнить, что расчет предварителен и может измениться на месте после беседы со специалистами.

После получения заявки Сбербанк будет рассматривать ее не более двух дней. Продолжительность анализа зависит от объема и сложности кредитной истории клиента, текущей рабочей загрузки специалистов, а также специфики кредитов других банков. Требуется помнить, что участие в зарплатных проектах упрощает оценку доходов и сокращает время ожидания банковского решения.

Если последует положительное решение по запросу, то от клиента не будет требоваться самостоятельного посещения всех банков для закрытия образовавшихся здесь задолженностей. Сбербанк закроет их самостоятельно и составит договор о вступлении в силу новых долговых обязанностей с порядком их исполнения.

Как Сбербанк осуществляет рефинансирование

Для того чтобы дать согласие клиенту, Сбербанк проверяет статистику кредитной оплаты в каждом отдельном случае. При выявлении просроченных задолженностей в Сбербанке или иных учреждениях они не принимаются к объединению с остальными не просроченными платежами. Об этом банк немедленно сообщит клиенту. На выбор и без согласия потребителя рефинансировать кредиты Сбербанк не может.

Так как в объединении участвуют и задолженности Сбербанка, то условием этого выступает наличие в процессе хотя бы одного кредита другого банка (например, 4+1). Иное сотрудничество Сбербанку невыгодно. Это объясняется тем, что рассматриваемая процедура разработана для получения не только клиентской, но и банковской выгоды.

В процессуальном плане действия Сбербанка выглядят так:

1. С клиентом заключается кредитный договор.
2. После этого предполагается открытие единого долгового счета в системе Сбербанка.
3. В день подписания договора Сбербанк погашает рефинансируемые задолженности физических лиц в других банках. Это возможно путем единовременного зачисления денег на счет дебетовой карты клиента с их переводом на долговые счета по его распоряжению.

После всех перечисленных этапов заемщику остается получить новый график платежей и своевременно проводить общий платеж в установленную по договору платежную дату на счет в Сбербанке. Дата ежемесячного платежа будет зависеть от момента инициирования данного процесса клиентом и быстроты действий банковских специалистов.

Предоставление и погашение ссуды

Единый кредит для закрытия нескольких задолженностей (в т. ч. и в иных банковских учреждениях) характеризуется изменяемыми параметрами (но в пределах установленных рамок). То же касается и процесса последующего закрытия физическим лицом новой задолженности перед Сбербанком.

Правила кредитования при рефинансировании:

1. Действует единственный вариант валюты – рубли.
2. Наименьшая сумма по каждому кредиту 30 тыс. руб., максимальная и обобщенная — 3 млн руб.
3. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 7 лет.

Порядок отчислений в этом случае возможен в единственном варианте — аннуитетными (периодическими и равными) платежами. Варьируется размер ежемесячного платежа, который зависит главным образом от показателей остатка задолженности и выбранного срока. При этом не исключается вариант досрочного погашения при упоминании данной процедуры в договоре кредитования.

Условия досрочного погашения заключаются в возможности внести остаток наличных в частичном или полном выражении. В первом варианте минимальный вносимый объем средств не ограничен. В любом случае кредитуемому не нужно получение предварительного разрешения. Скорее заявление на преждевременное погашение является уведомительным.

Несвоевременное погашение наказывается Сбербанком санкционно, т. е. начислением подневной неустойки. Более того, долговременный статус неплательщика грозит возбуждением судопроизводства. Результатом последнего становится арест и взыскание средств с других действующих счетов клиента по распоряжению судебных приставов, открывших исполнительное производство.

Преимущества услуги

Кроме описанных ранее достоинств процедуры рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке, имеются и иные значимые преимущества для клиента. В первую очередь наблюдается упрощение оплатного процесса, т. к. появляются одна платежная дата и единичные реквизиты для проведения платежей. Благодаря этому устраняется необходимость постоянного отслеживания разных графиков.

Преимущества:

1. Уменьшение общего размера ежемесячных платежей.
2. Незначительный перенос платежной даты.
3. Снятие обременения с заложенного кредитного автомобиля при полном погашении задолженности по нему в другом учреждении.
4. Отсутствие комиссии за проведение операции.
5. Отсутствие необходимости в поручительстве третьих лиц или залоговом обеспечении.
6. Возможность получения нецелевой дополнительной денежной суммы в размере 150000 руб. (сверх имеющихся долговых цифр).

Так как стандартные виды кредитования подразумевают разность условий в связи с характеристиками самих обращающихся, то отдельным категориям клиентов предоставляются специфичные параметры рефинансирования кредитов в Сбербанке. Разница наблюдается, например, при кредитовании физических и юридических лиц.

Рефинансирование кредита: плюсы и минусы