СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Расширенный поиск

Ипотечные программы

СМП Банк «Ипотека без первоначального взноса»

О банке

СМП является одним из крупнейших в России универсальных банков, который предлагает своим клиентам широкий спектр различных банковских услуг. Чаще всего граждане обращаются в СМП для того, чтобы оформить кредит, в  том числе и ипотечный.

1. Выдача потребительских кредитов физическим и юридическим лицам.
2. Эквайринг.
3. Открытие и ведение депозитных счетов.
4. Банковские гарантии для корпоративных клиентов.
5. Зарплатные проекты.
6. Ипотечное кредитование.
7. Хранение денег или ценных вещей в сейфах и ячейках.
8. Возврат денежных средств по системе Tax Free.

По размеру активов банк входит в число 30 самых крупных в стране. Деятельность осуществляется с 2001 года, за все время работы был достигнут значительный прогресс – открыты новые офисы и филиалы в разных городах, разработаны выгодные кредитные программы.

По результатам оценки, проведенной «Эксперт РА», банк СМП имеет высокие показатели надежности, что существенно выделяет его среди других частных российских финансовых организаций. 

Условия

В банке СМП действует несколько кредитных программ. Несмотря на то, что получить ипотечный кредит достаточно сложно, ровно как и выплачивать его, заемщик получает возможность выгодно инвестировать в недвижимость. Основное требование банка при оформлении ипотеки – залог. Чем больше будет его размер, тем меньше переплата по ипотеке, что в свою очередь имеет определенную выгоду для заемщика.

Ипотечные программы СМП банка:

Выбор программы осуществляется при оформлении кредитного договора совместно с сотрудником банка, который также разъясняет клиенту основные  условия, назначает проценты и срок погашения задолженности.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке СМС могут лица, соответствующие следующим требованиям:

1. Возраст – от 21 года. Также устанавливается верхний порог – 60 – 65 лет для женщин и мужчин соответственно.
2. Лицо, обратившееся за оформлением кредита, должно иметь прописку в регионе присутствия банка.
3. Официальное трудоустройство и получение фиксированного дохода – обязательное условие, при несоблюдении которого можно не рассчитывать на ипотеку.
4. Обязательно отсутствие действующей судимости на момент обращения в банк.
5. Проверяется наличие хорошей кредитной истории по ранее взятым кредитам. Если были допущены просрочки, клиент может предъявить справку, подтверждающую их целесообразность, например, если невыплата связана с увольнением с работы или потерей здоровья, лечением в стационаре.

Данные требования стандартны. Несоответствие хотя бы одному из них зачастую является поводом для отказа в ипотечном кредитовании. Это во многом связано с тем, что банк стремится всеми способами защитить себя от ненужного риска, в особенности, если запрошена большая сумма для покупки квартиры. 

С условиями ипотеки в УБРИР ознакомьтесь в статье: ипотека в УБРИР

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке, узнайте тут.

Как оформить ипотеку в СМП Банке

После того, как клиент выбрал банк СМП и изучил на официальном сайте все условия по кредиту, необходимо перейти непосредственно к процедуре оформления:

1. Еще до обращения в банк, потенциальный клиент может изучить приблизительные условия, которые ему будут предложены. Чтобы это сделать, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором на сайте, предназначенном для расчета ипотеки, где указывается сумма займа, срок и размер первоначального взноса.
2. Следующий этап – подготовка документов по списку. Заблаговременно следует получить справку по форме 2НДФЛ по месту работы, а также сделать копии страниц трудовой книжки и заверить их у работодателя.
3. При первом обращении в банк также заполняется анкета – заявка.
4. После того, как банк рассмотрит заявку, можно приступать к оформлению документов на недвижимость. Следует учесть, что банк должен одобрить выбранный объект, для чего потребуется получить документы от продавца.
5. Дается одобрение ипотеки, воспользоваться которым клиент может в течение полугода.
6. После того, как будет уплачен первоначальный взнос, можно приступать к оформлению права собственности.
7. Последний этап – оформление закладной на квартиру.

При оформлении договора следует учитывать некоторые нюансы, в частности, обратить внимание на график погашения задолженности, узнать, можно ли рассчитаться досрочно, полагаются ли кредитные каникулы.

Необходимые документы

Список документов, которые должен предъявить клиент при оформлении ипотеки в СМП банке:

• заполненная анкета – заявка;
• копия гражданского паспорта заемщика, а также созаемщиков;
• копия страниц из трудовой книжки или трудового договора;
• справка 2НДФЛ;
• документы на выбранный объект недвижимости: кадастровый паспорт, технический план квартиры, выписка из Реестра.

Также потребуются дополнительные документы:

• водительское удостоверение или загранпаспорт;
• ИНН;
• медицинская страховка;
• страховка на приобретаемую квартиру;
• свидетельство о заключении брака или разводе, брачный контракт;
• в некоторых случаях сотрудник банка может запросить аттестат об образовании;
• если есть дети — свидетельство о рождении каждого из них;
• военное удостоверение.

Данный список является стандартным и применяется во многих банках. Изначально может показаться свидетельство о рождении ребенка или заключении брака – не важные документы, но банк, стремясь защитить себя, проверяет все данные по заявителю.

Рефинансирование

В банке СМП действует программа рефинансирования, в соответствие с которой клиент, испытывающий финансовые сложности, может несколько улучшить ситуацию, изменив условия погашения задолженности перед банком.

Основные условия по рефинансированию:

• минимальный срок – 3 года, максимальный – 25 лет, договор в случае изменения срока погашения задолженности, перезаключается;
• ставка по рефинансированию – от 11,7 до 11,9% годовых;
• минимальный размер кредита – 400 000 рублей, максимальный порог не устанавливается.

Возможно рефинансирование двумя способами: увеличивается срок погашения задолженности, или снижается размер процентов. И в том и в другом случае размер ежемесячного платежа сокращается до приемлемого для клиента. Также может быть осуществлено досрочное погашение – полное или частичное.

Преимущества  и недостатки

Первые несколько лет после выдачи ипотеки, заемщики, как правило,  не сталкиваются ни с какими сложностями, проблемы начинаются спустя 3 – 7 лет, когда может существенно ухудшиться финансовая ситуация по разным причинам. В такой момент люди задумываются над тем, стоило ли получать ипотеку.

В ипотечном кредитовании есть свои плюсы и минусы, знать о которых нужно еще до того, как подавать на рассмотрение документы.

Преимущества ипотеки в СМП банке:

1. Выгодные условия – низкие процентные ставки, длительный период погашения кредита.
2. Отсутствие максимального порога займа, можно получить как 2 млн. рублей, так и большую сумму, например, 30 млн. рублей.
3. Пакет документов стандартный. Если клиент может подтвердить свою платежеспособность, не требуется предъявлять дополнительные бумаги.
4. Возможно досрочное погашение задолженности и снижение размера процентов.

Также имеются и недостатки:

1. Без подтверждения дохода получить ипотеку невозможно, даже если есть не официальный заработок.
2. Квартира оформляется в залог и находится под обременением долгое время – ее нельзя продать или передать по наследству.

Размер ежемесячного платежа устанавливается банком после изучения предпочтений клиента, что можно несомненно назвать большим плюсом.

Условия ипотеки в Хоум Кредит рассматриваются в статье: ипотека в Хоум Кредит

Про ипотеку РЖД читайте здесь.

Процедура рефинансирования ипотеки в Фора Банке описывается тут.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Покупка новостройки в ипотеку

Банк выдает средства на покупку квартиры или апартаментов на первичном рынке. Ипотека в СМП может быть оформлена без первоначального взноса, но стоит учитывать, что такой вид кредитования отличается более высокими ставками:

• так, сделав взнос в размере от 15% до 90% от стоимости приобретаемого объекта, заемщик может выплачивать кредит по ставке от 9,99% (если он относится к категории «льготных» клиентов и от 10,29% если это «розничный» клиент». А отказавшись от первого взноса, ставка возрастает до 14% в обоих случаях;
• минимальная величина ссуды – 400 тысяч рублей. Максимальная – 15 миллионов рублей;
• период кредитования – от 3 до 25 лет. Предусмотрена возможность досрочного погашения без моратория и комиссий за проведение операции. Обязательным условием является страхование недвижимости, которая передаётся под залог банка. А вот личное страхование, оформляется исключительно по желанию клиента.

Безусловным преимуществом ипотеки в этом банке является продолжительность срока кредитования. Разделив внушительную сумму на 25 лет, клиент получит вполне приемлемую цифру для выплат, которая не сильно отразиться на бюджете семьи. Однако в организации предусмотрены достаточно высокие ставки, которые вызовут значительную переплату.

Другие ипотечные программы

Ставка по ипотеке СМП банка на покупку готового жилья не отличается от процентов, предусмотренных программой «Недвижимость в новостройке. Вот только решив упростить процедуру и заключать договор по двум документам, размер ставки повышается до 12,7%. Также отличительной особенностью этой программы является отсутствие возможности получить ипотеку СМП без первоначального взноса. А его минимальная величина при упрощенной процедуре вообще подскочит с 15% до 40%.

Не стоит забывать и о том, что указанные ставки – это минимальный процент для надежных клиентов, оформивших все виды страхования. А страхуя только недвижимость, ставка автоматически увеличивается на 4%. Чтобы заранее учесть все эти факторы и ничего не упустить, воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчёта ипотеки.

Также, в линейке СМП банка, присутствует ипотека на специальных условиях, процентная ставка которой стартует от 6,9%. Это предложение для тех, кто приобретает новостройку у отдельных партнеров банка. Первоначальный взнос составляет от 0 до 90%. При его отсутствии ставка увеличивается до 9,6%.

Прежде чем подать заявку на ипотеку в любой банк, внимательно ознакомьтесь с договором ипотечного кредитования, предложенным банком, что бы не пропустить важных моментов, влияющих в дальнейшем на суммы выплат по ипотеке!

Что такое ипотека от застройщика?

Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.

Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:

При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.

Ипотека при участии Сбербанка

Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:

• Процентная ставка от 6,8% годовых;
• Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
• Льготные условия для участников зарплатной программы;
• Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
• Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
• Многочисленные льготные программы финансирования;
• Выгодные акции.

Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности.