В каком банке самый дешевый автокредит

Как взять автокредит на подержанные автомобили

Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

• покупка совершается в автосалоне;
• в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
• как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
• первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
• процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
• единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

Особенности автокредита

Целевой заём, как и потребительский, имеет свои преимущества и недостатки. Решать, какой вариант окажется выгоднее, только вам, ведь даже при самых удачных условиях сделки и мягких требований со стороны банка у клиента может быть попросту недостаточно средств на погашение ежемесячной оплаты. При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос размером от 10 до 50% стоимости автомобиля. Рассматривая предложения от различных организаций, следует учитывать и дополнительные расходы в виде страхования машины, своей жизни и работоспособности. Автокредит имеет следующие отличительные особенности:

1. Заём выдаётся финансовой организацией исключительно на покупку машины.
2. Современные программы кредитования предполагают пониженную процентную ставку 8 – 12%, но могут составлять до 18% годовых, что в любом случае выгодно отличает автокредит от обычного потребительского, проценты по которому обычно выше как минимум вдвое.
3. Сроки кредитования невелики и составляют 3 – 5 лет.
4. Автомобиль до окончания погашения долга находится в залоговом имуществе у банка, что является гарантией вашей оплаты.
5. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится в финансовой организации, предоставившей ссуду вплоть до завершения выплат. Проводить любые сделки по передаче авто другим лицам без разрешения банка вы не сможете.
6. Для оформления целевого займа потребуется покупка страхового полиса КАСКО. Если программа кредитования не обязует клиента приобретать страховку, он же и оплачивает все затраты на ремонт авто в случае ДТП.

В последние годы большой популярностью пользуются совместные программы автосалонов и банков, что облегчает процесс проведения процедуры. При этом экспресс-кредиты всегда предполагают вероятность большей переплаты. Кроме того, круг программ автокредитов сужается, ведь автосалон не может сотрудничать со всеми банками в одночасье. Аналогично дело обстоит и со страховыми компаниями.

Целевой заём денежных средств на покупку машину выдаётся не каждым финансовым учреждением, тем не менее, выбор на сегодня достаточно широк. Определив, какие банки дают автокредит, и каковы их условия, можно подобрать оптимальный вариант, затем (пока рассматривается ваша заявка) отправиться на поиски подходящего автомобиля.

Альтернативным вариантом является потребительский кредит. Процентная ставка по нему будет значительно выше, но плюс в том, что автомобиль, купленный за средства, взятые у банка, является с первого дня приобретения вашей собственностью, а не предметом залога. При этом сроки погашения кредита увеличены.

ЗНАЧИМЫЕ факторы

Чтобы выбрать самый дешевый потребительский кредит, надо понимать, от чего зависит его окончательная стоимость. Зная это, можно сделать более выгодной любую ссуду.

Наиболее значимые факторы, влияющие на стоимость:

• Наличие обеспечения. При предоставлении залога на имущество (например, на квартиру или машину)  или поручителей процентная ставка по кредиту ниже.
• Наличие зарплатной банковской карты. Держателям зарплатой карты банки всегда предлагают льготные условия кредитования.
• Наличие положительной кредитной истории. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
• Место работы. Для бюджетников, работников силовых структур, работников организаций-партнеров кредитные часто действуют специальные программы с улучшенными условиями.
• Личное страхование. Оформление страхования жизни или потери работы в пользу банка также позволяет снизить ставку.
• Подтверждение занятости и дохода. При отсутствии документов, подтверждающих официальную занятость и доход (таких, как справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка с места работы), ставка процента повышается.
• Скорость принятия решения о выдаче ссуды. Ставки по экспресс-кредитам, по которым ответ о возможности кредитования сообщается в течение получаса, всегда существенно выше. Иногда различие составляет в 2–3 раза.
• Срок кредитования. Как правило, чем больше срок договора, тем выше ставка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Образец договора залога транспортного средства.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Каждый указанный фактор, кроме скорости принятия решения, позволяет менять процентную ставку на 1–2 пункта.

Чем выгоден автокредит?

Один из самых важных плюсов автокредита в том, что желаемое транспортное средство можно получить сразу, оплатив лишь часть от его стоимости. Остаток же выплачивается ежемесячными платежами со временем.

Для первоначального взноса зачастую достаточно около 30 процентов от цены, при этом выбранный банк оплачивает продавцу остальные средства, которые и возвращает заёмщик, учитывая проценты.

Покупать авто таким образом выгодно, если в данный момент имеющихся собственных средств недостаточно, и к ним придётся добавлять внушительную сумму. При высокой цене на покупаемый автомобиль можно в действительности немало выиграть: если нужные средства постепенно копить, то инфляционные потери, возможно, превысят затраты по автокредитованию.

Однако и здесь есть свои минусы: со временем банк имеет право понизить проценты по автокредиту (и поэтому на сегодняшний момент условия кредитования отличаются от, скажем, 2012 и даже 2016 года), однако заёмщик будет вынужден платить по фиксированной ставке, которая имелась на момент приобретения автосредства.

Ещё одним явным преимуществом является то, что, благодаря кредитованию, потенциальный автовладелец может без труда купить транспортное средство по цене, которую он не смог бы себе позволить за те наличные, что у него есть. Однако у такой формы покупки есть и очевидные минусы, одним из которых является необходимость ежемесячно выплачивать немалую сумму, а общая цена на авто в итоге значительно превысит ту, по которой его продавал продавец.

Почему не стоит его брать?

Есть ряд минусов, из-за которых автовладельцы отказываются от автокредитов:

• Высокие проценты;

За рубежом проценты по кредиту не слишком высокие, однако в России они ощутимы.

Это объясняется банками тем, что российская валюта довольно неустойчива, при этом, если взять кредит, к примеру, в евро, то ставки будут не менее высоки: в некоторых случаях они достигнут не менее 19% в год. Кроме того, существует и ещё один недостаток такого займа: получить его смогут только те, чей доход достигает установленного уровня. К примеру, во многих банковских организациях получить кредитование с официальной зарплатой в 15 000 рублей просто нереально.

• Автокредит дают не на все автомобили;

Также необходимо знать, что кредит, как правило, выдадут лишь на автомобиль возрастом не более 6 лет.

Банки стараются не работать с дешёвыми старыми автомобилями, поскольку накладные расходы на кредит равны и в случае 5-6 000 долларов за машину, и в случае 30 000. Поэтому можно довольно уверенно говорить о том, что современное автокредитование предназначено для той группы населения, которая сможет позволить себе покупку транспортного средства и за наличные.

Это будет интересно: Последние изменения в правилах ПДД 2019 года:- Превышения скорости на 20 км отменили закон или нет?- Отмена знака Шипы 2019: отменили или нет?

При всём этом можно сказать, что человек, имеющий средний, но стабильный доход, также получит определённую выгоду от займа, поскольку избавит себя от проблемы накопления и ожидания. А теперь пойдёт речь о том, где выгоднее взять автокредит.

Где самые лучшие условия для автокредита?

Перед тем как выяснить, где же всё-таки получить автокредит, стоит разобраться, что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Всё зависит от того, каковы исходные ресурсы:

• Если на кредитные средства планируется покупка нового ТС, и при этом в планах отсутствует приобретение полиса КАСКО, или же в распоряжении нужной для первоначального взноса суммы нет, лучше прибегнуть к потребительскому кредитованию;
• В случае, когда планируется страховка авто при помощи КАСКО, и в наличии достаточно денег для первоначального взноса, целевое автокредитование станет более выгодным предприятием.

Что касается автокредита, то сегодня процентные ставки в банках очень разные и варьируются в пределах 17-23% рублями или 11-17% иностранной валютой. Сроки также разнятся: выплачивать заём можно 2-5 лет.

При этом страхование покупаемого авто является одним из главных условий. Почти все банки-кредиторы требуют от заёмщика плату из собственных денег в качестве первоначального взноса – как правило, около 30% стоимости желаемого авто.

Условия в Райффайзенбанке

Сегодня целевой кредит в банках столицы на покупку автотранспорта можно взять под 10-12% в год в иностранной валюте, однако при этом кредитор сам определяет, где и какой автомобиль приобретать. Например, в Райффайзенбанке соотечественники могут получить кредитование под 11%, но только на Toyota-Corolla и только у официального дилера.

Условия в Сбербанке

Получить автокредит сроком до 5 лет при желании можно и в Сбербанке: только он предоставляет своим клиентам самый долгий кредит.

Выдаётся заём под 19% в отечественной валюте, при этом первоначальный взнос не требуется.

Однако заёмщик обязан предоставить множество бумаг, включая справку о доходах, и, кроме того, дать 2-4 поручителя. В других кредитных банковских компаниях готовы предоставить недолгие по срокам займы – 1-3 года, кроме того, предполагающие досрочное их погашение.

Если доходы заёмщика невысоки, можно обратиться к кредиторам, которые принимают решение о выдаче на основе общего семейного дохода – в таком случае зарплата супруга может сыграть положительную роль в решении этой проблемы.

Воспользоваться сервисами по автокредитам

Также выбрать нужный заём можно на сервисе, подбирающем нужный автомобильный кредит: после введения необходимых данных, как то срок и уровень дохода, появятся все возможные варианты организаций, готовых предоставить автокредитование.

В заключении

Следует также упомянуть о производителях авто, которые самостоятельно оказывают поддержку клиентам.

На сегодня таким является компания Ford, которая, в сравнении с банковскими предложениями, может предоставить наиболее выгодное предложение: 4,9% при первоначальной плате в 40%. Именно благодаря такой мощной поддержке производителя Ford Focus стал в своё время лидером продаж.

Внимание!В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!Горячие линии:Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

На сегодняшний день мало кто из граждан может позволить себе купить авто за свои кровные деньги, поэтому услуга автокредита обретает все большую популярность в нашей стране. Но, так как, выплачивая кредит, получается значительная переплата в сравнении с первоначальной, рыночной стоимостью авто, многие задумываются над возможностью выбора самого дешевого кредита на покупку автомобиля. Тем более, подобную услугу предоставляют на разных условиях все больше банков.

Как сократить размер кредита

Существует несколько способов сокращения суммы автокредита при выплате задолженности банку.1. Оплатить первоначальный взнос более 50% стоимости транспортного средства;

2. Выплатить кредит за 1 или 2 года;

3. Оформить кредит без ежемесячных комиссий.

Такая схема позволит выплатить автокредит с общей годовой процентной ставкой в примерно 10%, а не в 20-25%, как это, получается, по стандартной схеме.

Как выбрать банк

Не секрет, что каждый банк предлагает своим клиентам автокредит на разных условиях. А вот какие из предлагаемых кредитных условий самые выгодные для клиента в финансовом плане разобраться должен непосредственно потенциальный заемщик. Так, например, можно обратиться за помощью в специальные компании, которые специализируются на выборе самого выгодного кредита. Подобные услуги на рынке стоят сравнительно не дорого, но клиент получает полную гарантию того, что кредит на самом деле окажется дешевым. Но если потенциальный заемщик сам хочет выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия кредитования на покупку транспортного средства, то в этом случае стоит ознакомиться с каждым конкретным предложением самостоятельно.

Так сложилось в нашей стране, что автокредит на выгодных условиях могут получить те граждане, которые документально подтверждают источник и размер своего дохода и готовы платить первый взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Как вариант дешевого автокредита можно рассматривать покупку транспортного средства в салоне, который имеет партнерские отношения с конкретной кредитной организацией. На современном рынке подобного автомобильного кредитования появляются все больше выгодных программ кредитования, участие в которых позволит не только получить самый дешевый кредит на покупку транспортного средства, но и получить хорошую скидку на сам автомобиль.

Так, например, если клиент планирует купить автомобиль производства Mitsubishi Motors, то в этом случае самый выгодный автокредит можно оформить в ВТБ 24. По условиям партнерской кредитной программы эта кредитная организация предлагает своим клиентам кредит под 13% годовых. Это самая низкая процентная ставка в сравнении с другими предложениями от этого банка.

ММБ банк, при условии приобретения клиентом в кредит транспортных средств от Nissan в том случае, если первый взнос будет становить 50% и более от стоимости автомобиля, предлагает своим клиентам оформить беспроцентный кредит.

Оформлять автокредит на покупку автомобилей немецких автопроизводителей стоит в Райффайзенбанк. Именно эта кредитная организация предлагает самый дешевый вариант займа средств на покупку данных автомобилей.

Но возможные варианты самых дешевых кредитов на покупку транспортного средства можно рассматривать только в случае приобретения нового автомобиля. На покупку поддержанного автомобиля почти все банки предлагают кредит на одинаковых условиях. И в сравнении с кредитной программой на приобретение нового автомобиля переплата в среднем становит около 5%. Да и первый взнос при покупке подержанного авто становить 50% вместо 15%, как в случае с новым автомобилем.

Подобьем итоги

Искать в каком банке можно взять самый дешевый кредит на приобретение автомобиля есть смысл только в том случае, если планируется приобретение нового транспортного средства. Многие кредитные организации заключили партнерские договора с мировыми производителями авто. Подробности каждой из подобных программ можно узнать в автосалоне. Если планируется покупка поддержанного транспортного средства, то вариантов самого дешевого кредита просто нет.