Как называется обесценивание денег

Что такое инфляция (простым языком)

20 января 2019

1. Что это такое
2. Причины инфляции
3. Уровень инфляции в России по годам
4. Виды инфляции по уровню и причинам
5. Виды по степени ожидания и афиширования
6. Сбалансированность

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Как часто мы слышим это слово в повседневной жизни! Но точно ли знаем, что обозначает этот термин?

Попробуем разобраться, что такое инфляция, как классифицируется и из-за чего возникает.

Сопоставим инфляционные показатели российской экономики за последние два десятилетия и попробуем сделать выводы.

Введение

Обесцениванием денег называют общее снижение покупательной возможности денежных средств/капитала. Другими словами, количество определенной продукции, которую можно приобрести за конкретную валюту, снижается. Это обуславливается ростом и спадом цен, которые варьируются на рынке валюты и товара, и чаще относится к явлению внутреннего характера (в пределах страны, региона, области и т.д.).

Одной из самых частых причин обесценивания является повышение цены на продукцию из-за рубежа. Это обуславливается разностью в экономическом развитии страны, типом продукции т.д. Данному явлению может подвергаться как официальная валюта страны, так и иностранная, переходящая по рынку внутри другого государства наряду с национальной. Темп обесценивания является отражением темпа инфляции, из которой само понятие по факту и вытекает. Чаще всего эти два термина рассматривают как аналог друг друга.

Инфляция

Инфляцией называют явление повышения уровня цены на большинство товаров и услуг, причем, на длительные сроки. Другими словами, одна и та же сумма денег, через, допустим, полгода не позволит уже приобрести такое же количество товара, как и ранее (полгода назад). В подобном случае говорят об утрате части реальной стоимости денег, покупательные способности валюты понизились.

Инфляция отличается от скачка цен тем, что является длительным и устойчивым процессом. Она не приводит к росту цены на все экономические отрасли, что обуславливается наличием разности в востребованности, производстве, качестве, стоимости на импорт и т.д. В некоторых отраслях стоимость услуги или продукции может возрастать, спадать или оставаться одним и тем же. Важным является наличие изменений в дефляторе (всеобщий уровень цены на товар) ВВП.

Дефляция – явление, противоположное инфляции. Это снижение общей стоимости продукции (отрицательная форма роста). В условиях современной экономики дефляцию можно встретить очень редко, а сам процесс краткосрочный, чаще всего, имеет сезонный характер.

Инфляция – это обесценивание денег, которое в условиях общего рынка протекает в открытой форме. Административное вмешательство в обесценивание может привести к подавленному типу инфляции, в ходе которой цены повышаться не будут, однако, появится дефицит товара.

Возможные причины

Обесценивание денег – это процесс, обусловленный несколькими причинами, которые в экономике определяют возникновение инфляции:

1-й причиной служит рост государственных расходов на финансирование процесса эмиссии (пуска ценных бумаг) и увеличение денежной массы свыше потребности товарного оборота и обращения. 2-й причиной является чрезмерная попытка расширить денежную массу посредством кредитования. При этом финансовые ресурсы для данного процесса берутся из эмиссии, а не из основной суммы капитала страны. 3-й причиной служит наличие монопольных крупных предприятий и фирм, которые навязывают и определяют по собственному желанию цены на услугу или продукцию. 4-й причиной является профсоюзная монополия, ограничивающая потенциал механизма работы рынка. 5-й причиной может служить сокращение фактического объема национального производства, которое в стабильных условиях приводит к росту цен. Последнее обусловлено уменьшением объема доступных услуг и продукции/товара. Дело в том, что снижение общей массы, например услуги, будет требовать постоянно одинаковой цены. 6-я причина – это стремительный рост государственных налогов, сборов с акцизов и пошлины и т.д. с учетом стабильного уровня денежного капитала. Иногда в ходе чрезвычайно сильного обесценивания валюта может уступить свою позицию процессу натурального обмена.

Видовое разнообразие

Обесценивание денег – это явление, которое обусловлено неравномерным ростом цены на товары и услуги, которые распределяются по группам. Здесь появляется неравенство в норме прибыли от разных областей деятельности. Обесценивание денег — это явление, которое может носить скрытый характер. Остановимся на нем подробнее.

Обесценивание бумажных денег как часть инфляции бывает следующих видов:

Инфляция на спрос – следствие избытка спроса в сравнении с реальным объемом изготовления. Инфляция предложения (издержка) – возрастание цены, вызванное увеличением производственной издержки на каждый отдельный товар. Сбалансированная – явление, при котором цены на различную продукцию «замораживаются» и не изменяются по отношению друг к другу. Несбалансированная – неравномерное изменение цены на различные товары; Прогнозируемая – учитываемая в ожиданиях. Непрогнозируемая – неожиданное для населения явление, обусловленное несоответствием фактического темпа роста уровня цены и ожиданий этого роста. Адаптивное ожидание потребителя – внесение изменений в потребительскую психологию. Чаще базируется на распространении определенной информации, например, о возникновении потенциальной инфляции в будущем.

Понятие девальвации

Процесс обесценивания денег может быть связан с девальвацией – уменьшением содержания золотого ресурса, поддерживающего валюту в условиях, прописанных золотым стандартом. В современном мире термин чаще применяют для случаев, в которых происходит официальное снижение курса национальной валюты определенной страны по отношению к другим видам денежных средств, которые остаются «твердыми» в системе фиксированного курса.

Девальвация – это мера, которую диктует экономическая политика реальных валютных курсов. Она рассматривается в ролях инструмента, который применяет центральный банк, отвечающий за управление официальной валютой страны. Явление, противоположное ревальвации (оф. увеличение содержания золота или рост стоимости валюты в сравнение с купюрами других стран).

Общие причины инфляции

Темпы роста инфляции в любой экономике, независимо от государственного строя и уровня хозяйственного развития, зависит от многих причин.

Эти причины могут быть как в единичном порядке, так и в комплексе. Чем больше причин есть в наличии, тем выше уровень инфляции в стране.

Причины:

1. выпуск на рынок дополнительной денежной массы для покрытия дефицита государственного бюджета;
2. сокращение ВВП (валового внутреннего продукта) при сохранившемся объеме денежной массы в обращении;
3. превышение спроса над предложением (дефицит товара);
4. монополизация (см. что такое монополия) производственных отраслей крупными концернами (монополизация ценообразования);
5. милитаризация экономики. Производство вооружения и обслуживание армии увеличивает денежную массу, не обеспеченную товаром. Логично: у населения есть деньги, но оно не покупает пушки и ракеты, ассигнования на которые были сделаны из государственного бюджета;
6. «импортирование» инфляции. Глобализация мировой экономики ведет к инфляционным процессам на уровне мирового сообщества. Допустим, инфляция в стране Х привела к росту цены на пшеницу. Страна Y, закупая эту пшеницу для производства спагетти, вынуждена увеличивать отпускную цену своей продукции;
7. повышенные инфляционные ожидания вследствие нестабильности политической и экономической ситуации.

Уровень инфляции в России по годам — сравнительный анализ

Состояние экономики в РФ за последние 19 лет заметно стабилизировалось. Это видно из графика, отображающего уровень инфляции (в %) с 1999 по 2017 годы:

Центробанк РФ планирует, что по итогам 2018 года инфляция в России будет около 4 %. Если все так и произойдет, то можно говорить о стабилизации российской экономики в сравнении с кризисными 2014 – 2015 годами, а также о правильном курсе Правительства на импортозамещение (подъем ВВП за счет российского производителя).

Исходя из текущих экономических показателей, Министерство экономического развития РФ прогнозирует, что в ближайшие несколько лет (до 2024 года) уровень инфляции будет на уровне 2018 года.

Помните: чем выше грамотность населения в финансовых вопросах, тем крепче экономика страны.

Виды инфляции по причинам возникновения и по уровню

Инфляция – довольно изученное экономистами явление, поэтому разработана ее четкая классификация в зависимости от критерия, по которому происходит анализ.

По механизму действия (причинам возникновения)

Инфляцию, в зависимости от механизма ее возникновения и действия, подразделяют на следующие виды:

1. Инфляция спроса (дефицит товаров). Совокупный спрос на товары превышает их совокупное предложение → экономика реагирует увеличением цен. Другими словами, инфляция спроса возникает, когда количество денежных средств в обороте превышает сумму товаров и услуг, предлагаемых к продаже.

   Пример инфляции спроса: вы заработали больше денег, чем обычно, поэтому пошли в магазин и купили новый телевизор. Так же поступили все ваши соседи и знакомые. В результате все телевизоры были распроданы.

   Производитель не может выпускать большее количество товара из-за полной занятости своего производства, поэтому он производит прежнее количество телевизоров, но увеличивает цену. Результат – рост цен и сокращение товарного дефицита;

2. Инфляция издержек (предложения). В данном варианте рост цен провоцируется увеличением издержек на производство товара, которые закладываются в отпускную цену. Издержки могут возрастать вследствие повышения цен на сырье, комплектующие, из-за прибавки заработной платы сотрудникам, высокие проценты банковских кредитов, увеличенное бремя налогов.

По уровню (темпу роста)

Показатель уровня инфляции измеряется в процентах. Чем больше показатель, тем выше темп роста инфляции.

Численные показатели инфляции, указанные в разных источниках, разнятся, поэтому возьмем усредненные данные. Принято различать:

1. Нормальная инфляция: от 3 до 5 % в год. Прекрасный показатель, характерен для стран с развитой экономикой;



2. Ползучая: от 5 до 10 %. Такой уровень инфляции является, по мнению экономистов, показателем стабильности экономики;
3. Галопирующая: от 10 до 50 %. Опасна для экономики, инфляционный процесс может стать неконтролируемым и перейти в следующую стадию. Такая картина характерна для развивающихся стран;
4. Гиперинфляция: свыше 50 %. Возникает при дефиците государственного бюджета из-за искусственного «вливания» дополнительной денежной массы (печатания денег), называемом эмиссией.

Виды инфляции по степени ее ожидания и афиширования

Как видно из приведенной выше блок-схемы, вариантов классификации осталось еще довольно много. Рассмотрим основные из них.

По степени предсказуемости

Ожидаемая инфляция подразумевает, что цены будут увеличиваться по заранее рассчитанному курсу.

Вы, наверно, слышали с экрана телевизора или читали в СМИ: «Планируется, что рост цен к концу года достигнет столько-то процентов».

Инфляция такого типа не наносит вреда экономике. Специалисты рассчитывают показатели роста цен до 5 лет вперед. Эти значения учитываются в планировании развития производства, в банковском кредитовании (инфляционные ожидания закладываются в проценты кредитов).

Понятие непредвиденной инфляции говорит само за себя: «вы не ждали, а я … уже здесь».

Непредсказуемое увеличение цен может быть спровоцировано инфляционными ожиданиями населения. Что это значит?

Допустим, пошел слух, что сахар подорожает в 10 раз из-за неурожая сахарной свеклы. Что делают граждане, имеющие некоторое количество свободных денег и подверженные паническим настроениям? Конечно, бегут скупать сахар мешками.

Результат – сахар исчезает с прилавков магазинов, а вновь подвозимый со складов стоит в 5 раз дороже. Такое развитие событий может произойти только в экономике с высокими инфляционными ожиданиями, каковой в том числе является и Россия. Психология населения, увы, имеет инерцию и многие помнят чумовые «девяностые».

Другой вариант непредвиденной инфляции (в экономике без инфляционных ожиданий): цены на сахар повысились из-за неурожая, а разумные граждане не спешат скупать сахар, а ждут, когда «все рассосется».

Ожидания оправдываются: производитель, видя падение спроса, вынужден снизить цену. И все возвращается «на круги своя». Такой поворот событий в экономике называется «эффект Пигу».

По степени открытости

Формулировка «открытая инфляция» означает, что повышение цен в условиях рыночной экономики происходит по законам механизма рынка и не подавляется государством.

Повышение цен в данном случае может происходить вследствие 2 причин:

1. увеличение денежной массы в стране при неизменном количестве товаров;
2. снижение производства товаров при неизменной денежной массе.

Скрытая (подавленная) инфляция – это результат вмешательства государства в ценообразование и тотальный контроль за доходами населения. Это значит, что цены «замораживаются» государством на определенном уровне, а доходы ограничиваются установленными рамками.

Примером может служить экономика СССР. Запрет на рост цен неизбежно приводит к тому, что производителю становится невыгодно производить свой товар. Результат – дефицит, падение заинтересованности населения в результатах своего труда. Данный вид инфляции опасен не только для экономики, но и для самосознания нации в целом.

Сбалансированная и несбалансированная инфляция

Инфляция может быть сбалансированной и несбалансированной.

Если рост цен одинаково затрагивает все группы товаров – это сбалансированная инфляция (СИ), если неравномерно (непропорционально), то говорят о несбалансированной (НИ).

СИ, с точки зрения риска, менее опасна для экономики, чем НИ. Почему? При НИ случается, что рост цен на сырье опережает рост цен на конечную продукцию, а рост цен на комплектующие идет быстрее, чем стоимость собранного изделия.

Такая модель инфляции (несбалансированная), к сожалению, показательна для российской экономики.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Вам может быть интересно

Что такое деноминация простым языком

Что такое рецессия

Что такое девальвация на примере рубля и других валют

Что такое стагнация простым языком

Форекс аналитика — принципы фундаментального (новостного) анализа

Что такое ВВП простыми словами

Безработица — ее виды (фрикционная, структурная, циклическая), причины возникновения, уровни и последствия

Что такое рефинансирование — ключевая ставка, перекредитование и рефинансирование ипотеки со всеми подводными камнями

Что такое МРОТ — расшифровка и критерии расчета, величина минимального размера оплаты труда на 2019 год

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

• Вопросы и ответы
• Использую для заработка
• Полезные онлайн-сервисы
• Описание полезных программ

Использую для заработка

• ВоркЗилла — удаленная работа для всех
• МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
• ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
• Анкетка — платят за прохождение тестов
• Etxt — платят за написание текстов
• Кьюкоммент — биржа комментариев
• Поиск лучшего курса обмена
• Platov — выгодный обменник
• МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
• Бинанс — надёжная биржа криптовалют
• ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Девальвация: что это значит?

Окончание каждого календарного года сопровождается большим количеством прогнозов на грядущий календарный год. Среди них одни из первых вопросов — о национальной и зарубежной валюте. Будет ли девальвация рубля в 2019 году? Именно так звучали темы интервью с известными специалистами в сфере финансов в ноябре-декабре 2018 года.  Проблема есть, сам процесс, который может постичь национальную денежную единицу России, волнует граждан, и это не случайно.

Что такое девальвация рубля? Если объяснить, что это такое простыми словами, то это обесценивание национальной денежной единицы по отношению к другим валютам и к стоимости золота.Для сравнения берутся мировые валюты, среди которых не только доллар и евро, но еще свыше 1,5 десятка денежных единиц других государств.

Что значит девальвация, если объяснять простым языком? В результате каких-то политических и экономических процессов спрос на какую-то определенную валюту падает, из-за чего курс других валют по отношению к ней повышается. Но может быть и наоборот, когда растет спрос на другие валюты, в результате чего их курс растет, что означает падение на этом фоне курса рубля.

Обратное явление, при котором валюта повышается, называется ревальвация. Например, в первой половине 2018 года наблюдалась именно ревальвация рубля. При этом курс доллара понизился с 70 руб. за 1$ до 56 за 1$.

Но вслед за ревальвацией рубля в 2018 году началась девальвация, которая и привела к курсу 65 руб. за 1$ и выше, что показало процент девальвации  15%. Курс рубля по отношению к мировым валютам сильно снизился.

Курс отечественной денежной единицы за последние 100 лет очень сильно девальвировал. Если бы не проводимая периодически ее деноминация, в текущем столетии российские граждане пользовались бы купюрами в миллиарды и триллионы рублей. Деноминация проводилась в 1922, 1947, 1961 и 1998 годах.

Когда проводилась последняя деноминация, 1000 старых рублей приравнивались к 1 новому.

Ее провели в январе 1998 года после некоторой стабилизации экономической ситуации, но кризис 1998 года снова заставил падать курс рубля, позитивный прогноз годичной давности не оправдался.

От чего зависит курс?

Причины происходящего нужно искать не конспирологических заговорах, а в законах экономики. У таких стран, как США, Япония, Германия, Франция, Великобритания, очень сильная экономика. Они в меньшей степени зависят от экспорта сырья, чем Россия.

Читайте такжеВся правда о долларе США и крахе Америки

С другой стороны, нужно взять во внимание, что и Россия не является сырьевым придатком для западных стран. В структуре ее ВВП только 30% приходится на экспорт. Их всего экспорта менее 30% приходится на продажу нефтепродуктов, еще около 10% — на экспорт газа. Таким образом, ВВП РФ менее чем на 10% составляет экспорт нефти и нефтепродуктов.

Кроме этого, Россия является вторым в мире (после США) экспортером вооружения, занимается продажей высокотехнологических товаров (те же двигатели для ракетоносителей США) и услуг. Но даже такая не тотальная зависимость от продажи черного золота все-таки сильно сказывается на устойчивости национальной денежной единицы.

Другие развитые страны в большей степени зависят от экспорта услуг и высокотехнологических товаров. Например, Великобритания занимает 10% всего мирового рынка услуг. Это очень мощная и сильная экономика, которая после реализации намерения выхода Лондона из состава ЕС может получить дальнейшее развитие.

Свыше половины экспорта Великобритании приходится на страны ЕС. Это означает, что торговля у британцев осуществляется со странами с высокой покупательной способностью, в которых высокий уровень потребления. Такой экспорт приносит стране-экспортеру высокие доходы, поскольку продаются товары с высокой добавочной стоимостью.

Великобритания взята для примера, но аналогично обстоят дела и в других развитых странах. Структура их экспорта преимущественно состоит из промышленных товаров с высокой добавочной стоимостью. Это означает, что в случае колебаний стоимости сырья экспортеры этих стран страдают в меньшей степени, особенно в близлежащей перспективе.

Они если и начинают нести убытки в результате падения мировых цен на сырье, то лишь в среднесрочной и долгосрочной перспективе. И то при условии, что цены продолжают падать или остаются на низком уровне.

Запускается целая цепочка событий, а именно:

• Низкие цены на сырье уменьшают доходы экспортеров углеводородов.
• Уменьшение доходов приводит к замораживанию крупных проектов.
• Замораживание крупных проектов резко снижает цены на сталь, зерно, руду.

В результате падает экспортная выручка большого количества стран и не только тех, которые поставляют нефть. Торговля и другим сырьем угасает. Постепенно это приводит к уменьшению спроса на высокотехнологичные товары.

Мерседесы и Ауди уже покупают меньше, а это заставляет компании-производители уменьшать или останавливать выпуск автомобилей. Причины таких мер заключаются в том, что уже все страны ощутили на себе падение стоимости углеводородов.

Но пока Германия или Великобритания начнут испытывать эти негативные явления, непосредственные экспортеры черного золота подвергаются воздействию этих явлений с самого первого дня. Национальная валюта этих стран начинает шататься уже под воздействием каких-то ожиданий или слухов.

Вот почему падение цен на нефть в конце концов негативно сказывается для экономики всех стран, в том числе для ЕС и США, но именно рубль обесценивается по отношению к евро и доллару, а не наоборот. Это и есть настоящие причины девальвации рубля в России.

Читайте такжеТрудовая пенсия по старости

Кому выгодно обесценивание валюты?

Но ведь есть еще и национальной регулятор в лице Центрального банка РФ. Почему же он не включает все инструменты и рычаги для удержания курса отечественной валюты? И снова нужно отбросить любые теории конспирологии, утверждающие, что в российском Центробанке засели агенты влияния из Госдепа.

Этим явлениям есть вполне экономическое объяснение, в том числе и чем грозит девальвация либо ее отсутствие.

Если цены на экспортные товары растут, последствия таковы, что в страну заходит больше иностранной валюты. Для расчетов с государством, с рабочими, с коммунальными службами нужна отечественная валюта. Поэтому экспортер вынужден менять валютную выручку (ее часть) на национальную валюту. На внутренний рынок поступает много валюты, спрос на нее падает, она девальвирует, рубль укрепляется и повышает свою стоимость.

Так происходило, когда цены на нефть росли — это происходило до середины 2008 и 2014 года. Но и в том, и в другом случае оправдался пессимистичный прогноз, стоимость углеводородов упала в разы, заставляя рубль девальвировать. В этой ситуации в страну стало меньше поступать валюты. Что это означает?

Если валюты в страну поступает меньше, в пересчете на нее экспортер меньше выплатит отчислений в бюджет. Более того, если фонд оплаты труда, аренда помещения, расходы на коммунальные услуги у него останутся на прежнем уровне, он может понести убытки.

В результате предприятие станет банкротом, закроется, образуется дополнительное количество безработных, покупательский спрос внутри страны упадет, запуская кризис перепроизводства.

Товары на складах будут, но покупать их некому. Такие последствия запускают новый виток остановок предприятий и сокращений, что еще больше усугубит ситуацию, начнется новая девальвация рубля, стимулирующая еще больший кризис.

Спасти от этого может именно девальвация национальной денежной единицы. Поскольку экспортер с государством, работниками и коммунальными службами рассчитывается именно в рублях, девальвация позволяет ему получать ту же денежную массу в пересчете на внутреннюю валюту, даже при меньшей выручке в долларах или евро.

До середины 2014 года с продажи 1 барреля нефти выручалось 115 долларов, которых при курсе в 31 руб. за 1$ хватало и на зарплату, и на налоги. Чтобы и при цене 1 барреля нефти в 50-70$ выручки и дальше хватало на зарплаты и налоги, курс доллара должен быть выше.

Эффект девальвации рубля такой, что выигрывают в этой ситуации все.

Государственный бюджет получает ожидаемые поступления, бюджетники и пенсионеры своевременно получают зарплаты и пенсии, рабочих экспорт не увольняет, они получают зарплату, предприятие не закрывается и дальше функционирует.

В результате падение покупательной способности в стране отображается только на импортных товарах, потому что они резко дорожают при падении рубля.

Выгодна девальвация рубля и отечественному производителю, чьи товары становятся более конкурентными по отношению к импортным аналогам.

Собственное производство в России начинает расти, что благоприятно сказывается на экономике страны. А это останавливает падение рубля, укрепляет его.

Это ответ на вопрос, кому выгодна девальвация рубля. Но будут и пострадавшие, особенно те, у кого кредит в валюте, в том числе и ипотека на недвижимость.

Читайте такжеЦены на продукты питания и повседневные товары в США

Как быть в такой ситуации?

Что делать при девальвации рубля? Если все-таки это происходит, то первым делом нужно избавиться от кредитов в валюте. Их нужно либо полностью закрыть, либо реструктуризировать долг перед банком. Валютный кредит при девальвации серьезно осложняет жизнь тем, у кого зарплата не растет вслед за увеличением курса евро или доллара.

Особенно ипотека на недвижимость может стать тяжелым бременем, поскольку требует немалых ежемесячных платежей.

Если есть ипотека на недвижимость, которая была привязана к валюте, обязательно в таких ситуациях нужно пробовать реструктурировать долг.

Не стоит гнаться в банк, чтобы купить побольше иностранной валюты. Во-первых, такое поведение только стимулирует у населения рост спроса на доллары и евро, из-за чего риски девальвации отечественной денежной единицы только усиливаются. Во-вторых, в таких ситуациях сложно распознать, где реальное падение, а где игра спекулянтов, которые умышленно сгущают краски. Точный прогноз и даже тенденцию предсказать не может никто.

В конце 2018 года известные специалисты в сфере финансов утверждали, что рубль упадет до 100 единиц за 1$ еще в первой половине 2019 года. Такой же прогноз они давали годом ранее, предрекая рублю аналогичное обесценивание еще в 2018 году.

Уже в середине 2018 года такие специалисты утверждали, что после выборов президента РФ ожидается очередная девальвация. Выборы прошли, и курс рубля только укрепился. Каким образом это событие должно было повлиять на отечественную валюту, остается сегодня загадкой.

Механизм так никто из этих специалистов не объяснил. Хотя некоторые из таких ведунов поправляют себя, указывая на то, что девальвация рубля возможна.

Причины инфляции

У экономистов нет единого мнения о причинах вызывающих инфляцию. Существует множество теорий и объяснений механизма инфляции и все они по-своему верны. Перечислим здесь лишь некоторые из наиболее распространенных и значимых причин роста общего уровня цен.

Причины инфляции:

• эмиссия денег для покрытия государственных расходов (обычно в кризисные и военные периоды);
• чрезмерное расширение денежной массы за счёт массового кредитования (причём источником для кредитования служат не сбережения, а эмиссия необеспеченной валюты);
• монополия крупных фирм (особенно в сырьевых отраслях);
• монополия профсоюзов (что мешает рыночному механизму определять приемлемый для экономики уровень заработной платы);
• сокращение реального объема национального производства;
• снижение курса национальной валюты при большом объеме импорта;
• рост налогов и пошлин;
• иные причины.

Виды инфляции

Все случаи инфляции можно классифицировать по ряду признаков:

1. По механизму возникновения:

а) инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объёмом производства (дефицит товара).

б) инфляция предложения (издержек) — рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов (повышение издержек на единицу продукции сокращает объём предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен).

2. По форме проявления:

а) открытая инфляция — ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен (характерна для рыночной экономики).

б) скрытая (подавленная) инфляция — государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита (в данном случае обесценивание денег выражается в дефицитах и очередях; растут цены на «черных рынках»).

в) инфляционный шок – одномоментное резкое повышение цен.

3. По сфере распространения:

а) локальная инфляция – рост цен происходит в границах одной страны.

б) мировая инфляция – охватывает группу стран или всю мировую экономику.

4. По темпам роста цен:

а) ползучая (умеренная) инфляция – цены растут медленно, но неуклонно (до 10% в год).

б) галопирующая инфляция – быстрый рост уровня цен (от 10 до 100-200% в год).

в) гиперинфляция – катастрофический рост цен (до 500-1000% в год).

Пример гиперинфляции

Мировым рекордом стала гиперинфляция в Венгрии (август 1945 – июль 1946 г), когда цены ежемесячно росли в среднем почти в 20 раз!

5. По степени сбалансированности роста цен:

а) сбалансированная инфляция — при ней цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными.

б) несбалансированная инфляция – при ней цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях.

6. По степени прогнозируемости роста цен:

а) ожидаемая инфляция – может быть спрогнозирована на какой-либо период, или «запланирована» правительством.

б) неожидаемая инфляция — характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения.

Скачать памятку шпаргалку по инфляции:

Галяутдинов Р.Р.

 © Копирование материала допустимо только при указании прямой гиперссылки на источник: Галяутдинов Р.Р.

Что такое инфляция

Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Обратный этому процесс называется дефляцией. Ее функции заключаются в необходимости перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В связи с этим может наблюдаться целый ряд негативных явлений, таких как:

• удорожание иностранной валюты;
• рост цен;
• уменьшение реальных доходов граждан (как правило, при инфляционных процессах государство вводит специальную компенсацию выплат, которая называется индексацией).

Ответ на вопрос «Будет ли инфляция в России в 2019 году?» однозначен: да, будет. Более того, небольшое обесценивание денег считается нормой для экономики государства. Значительно хуже, если происходит резкое падение стоимости валюты, примерно такое, которое жители нашей страны могли наблюдать в текущем году, когда рубль обвалился более чем на 10%. Разумеется, и последствия этого для населения были весьма неприятными.

Прогноз снижения стоимости рубля в 2019 году в России неоднозначен. Официальные лица предполагают, что инфляция будет находиться на уровне от 5 до 7%. Некоторые отечественные эксперты убеждены, что более глобального обесценивания валюты ожидать не стоит. Их скептичные коллеги, а также большое количество западных аналитических компаний, смотрят на прогноз куда пессимистичее. Они не видят существенных поводов для прекращения потери рублем своей ценности, в связи с чем прогнозируют, что инфляция в России в 2019 году будет находиться в пределах 8 — 12%.

Читайте также: Ожидается ли дефолт в России и что произойдет с кредитами

Разумеется, данный процесс непосредственно связан и с кредитами, которые банки выдают населению. Чего ожидать в 2019 году жителям России, которые ранее приобрели что-либо, заняв денег у банков?

Влияет ли инфляция на кредиты

Влияние степени обесценивания валюты на кредитную ставку очень велико. В первую очередь следует разобраться, из чего она состоит. В нее входят:

1. Ставка рефинансирования Центробанка.
2. Издержки банка (фактически то, за счет чего живет финансовое учреждение).
3. Возможные риски.
4. Прибыль.

В контексте влияния инфляции на кредиты, наиболее важным для нас является первый фактор – ставка рефинансирования. Фактически на каждый потребительский кредит деньги выделяет именно Центробанк и финансовое учреждение, с которым вы заключаете договор, обязано вернуть его под определенный процент. На сегодняшний день он составляет 8,25%.  Именно благодаря этому и происходит взаимосвязь ставки по кредиту с обесцениванием валюты.

Цепочка выглядит следующим образом: ставка ЦБ фактически отражает экономическую ситуацию по всей стране, и при определенных изменениях она также станет меняться. Если инфляция будет расти – Центробанку придется отреагировать соответствующе, подняв процент, под который он выдает кредиты банкам-посредникам. В процессе дефляции наблюдается обратная ситуация.

Соответственно, если валюта растет в цене, тогда банки имеют возможность получить большее количество финансов для выдачи кредитов населению, чем оно охотно пользуется. В этой связи кредитные ставки начнут падать. В обратном случае банки вынуждены вкладывать собственные издержки в займы, которые они выдают населению, ввиду чего и ставка будет расти.

С другой стороны – если вы уже приобрели что-либо на деньги банка, вы можете даже выиграть, если, конечно, брали кредит в рублях. По договору вам придется отдавать те же самые суммы, но при этом их стоимость окажется совершенно иной, и если ваша зарплата регулярно индексируется – возможно, вам будет легче погасить свои обязательства. Если же вы брали заем в иностранной валюте, платить придется значительно больше. Ставка останется на том же уровне, а доллар, евро или другая валюта будут стоить на порядок дороже (т. е. если вы брали кредит в долларах, когда американская валюта стоила 30 рублей, сейчас вам в любом случае придется платить 60, поскольку курс вырос). Отсюда и неписаный закон: «бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь».

Читайте также: Какая динамика цен ожидается на золото в России

Возможная инфляция в России в 2019 году может вызвать дополнительный рост валюты, что еще сильнее ударит по жителям нашей страны, имеющим какие-либо обязательства перед банками в долларах или в евро. Владельцам рублевых кредитов бояться особо нечего. Помните, ни при каких обстоятельствах, банк не имеет права самостоятельно менять ставку по уже выданному займу, если эта норма отсутствует в договоре. Поэтому внимательно изучайте документ перед тем, как подписывать его. Если же финансовое учреждение уведомит вас о росте процента, при том, что ничего подобного в соглашении прописано не было – вы имеете полное право обратиться в суд и восстановить ту ставку, которая была указана в договоре.

Читайте также по теме:

1. Чего ждать в 2019 году от экономики страны по прогнозам экспертов
2. Будет ли дефолт России в 2019 году и что станет с кредитами: мнение экспертов
3. Будет ли в 2019 году деноминация рубля: экспертное мнение
4. Из чего складывается пенсия по старости в 2019 году?

Понятие и виды девальвации

Раньше популярной валютой мира было золото, обеспеченное производимыми в стране товарами и услугами. Потом на его замену пришли деньги, золотое содержание которых становилось все меньше и меньше. Так началась первая девальвация. Золотой стандарт давно ушел в прошлое, и значение слова изменилось.

Девальвация предполагает снижение курса национальной валюты по сравнению с валютами других стран. Прежде всего с теми, которые используются в мировой торговле: долларами США, евро и некоторыми другими.

В России это означает ослабление рубля, потеря его стоимости. За примерами далеко ходить не надо. Мы можем наблюдать этот процесс на протяжении почти всей новейшей истории России. И в 2018 году он продолжается. О причинах и последствиях поговорим в статье.

На графике видны всплески в 2015 и 2016 году. После относительной стабилизации в 2017, с весны 2018 года началось очередное падение курса нашей денежной единицы.

Часто путают два процесса: девальвация и инфляция. Но между ними есть существенная разница. И в том, и другом случае это обесценивание денег. Но при девальвации национальная валюта теряет стоимость по отношению к другим валютам. А при инфляции снижается ценность денег по отношению к товарам и услугам внутри страны. Часто они сопровождают или являются следствием друг друга.

Как не вспомнить 1998 год. Там и инфляция, и девальвация, и дефолт. Три страшных слова для россиян в одном флаконе. Последствия до сих пор не преодолели. Одно из них – это недоверие населения к экономической политике правительства. В результате со скрипом получается внедрять в сознание людей новые инструменты накопления, инвестирования или сохранения денег.

Некоторые экономисты различают 2 вида девальвации, некоторые 4. Я склоняюсь именно к последнему варианту:

• Рыночная или естественная – происходит под влиянием внешних и внутренних факторов, которые сложились вне зависимости от действий правительства.

Например, международные санкции, которые вводит ряд стран в отношении России привели к трудностям в банковской сфере и производственном секторе. Снижение цен на нефть отражается на состоянии наших предприятий-экспортеров, а значит, и экономики в целом.

• Искусственная – которой управляет Центробанк с целью регулирования. Не секрет, что низкий курс рубля выгоден бюджету и предприятиям-экспортерам. На этом чуть позже остановимся подробнее.
• Открытая – когда правительство официально заявляет, что курс рубля падает.
• Скрытая – когда никто не признается в том, что процесс вышел из-под контроля или инструменты влияния плохо работают. А иногда это связано еще и с тем, что национальную валюту искусственно девальвируют. Об этом я уже упомянула во 2-м пункте.

Кто в выигрыше

Из перечисленных видов вытекает одно важное наблюдение. Девальвация – это не только процесс обесценивания денег, но и инструмент для регулирования экономики.

Кому такой инструмент может быть выгоден:

• Экспортерам, которые продают свою продукцию за валюту. Дешевый рубль приводит в тому, что предприятия получают большую сумму выручки в рублевом эквиваленте. Значит, увеличиваются возможности инвестирования в развитие, повышение заработных плат и др.
• Бюджету страны. Внутри государства все расчеты осуществляются в рублях. Соответственно, увеличение выручки от экспорта приводит к значительному пополнению бюджета в виде налогов. А это выполнение социальных обязательств, обещанное повышение зарплаты бюджетников и многое другое.
• Владельцам депозитов в валюте. Здесь объяснения излишни. Доллар, евро растут и ваши доходы тоже. Только не вздумайте покупать валюту на пике роста. А где он этот пик вам никто не скажет. Такая вот дилемма.
• Предприятиям, которые производят товары из отечественного сырья. Себестоимость импортируемой продукции резко возрастает. Покупательская способность населения падает. Люди переходят на отечественные товары.