Банки давно научились угадывать предпочтения людей, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Одним из таких решений является возврат части средств, потраченных на покупку.
В данной статье речь пойдет об Альфа Банк кэшбэк – сервисе, благодаря которому можно не только тратить, но и экономить.
Что такое кэшбэк?
Дословно кэшбэк (cashback) переводится с английского как «возврат денег». На практике Альфа Банк CashBack, как и любой другой банк, возвращает не всю сумму, потраченную на покупку, а процент от нее. Эти средства накапливаются на счету клиента банка. В дальнейшем он может их использовать по своему усмотрению.
PayPal как вывести деньги на карту: описание, инструкции, обменные системы.
Как оплатить Steam через Яндекс.Деньги, вы можете узнать тут.
Условия использования
Есть два типа карт Альфа Банка, которые дают право на возврат части суммы от сделанной покупки: дебетовая и кредитная. Условия их использования отличаются.
| Условия использования | Дебетовая * | Кредитная |
|---|---|---|
| Максимальная сумма возврата (мес.) | 5 000 р. | 3 000 р. |
| % возврата при оплате в кафе | 5% | |
| % возврата при оплате на АЗС | 10% | |
| Минимальный размер месячных трат | — | 20 000 р. |
| Льготный период | — | 60 дней |
| Кредитный лимит | — | до 300 000 р. |
* — действует на всех АЗС и кафе во всем мире.
[attention type=red]Важно! Выплаты суммы, которая накоплена с помощью CachBack, осуществляются ежемесячно на протяжении 20 рабочих дней по завершении отчетного периода.[/attention]
Как работает кэшбэк Альфа-банк
Альфа-банк возвращает клиентам часть потраченных денег, это и называется кэшбэк. Это популярная опция, с помощью которой банки стимулируют клиентов пользоваться услугами банка и меньше снимать наличные. Такой подход привлекает новых клиентов, в особенности любителей скидок, бонусов и прочих плюшек.
Чтобы получать кэшбэк в Альфа-банке, нужно оформить дебетовую или кредитную карту, которая так и называется — Cash Back. Для других карт эта программа не действует. Карту можно оформить в любом отделении банка или заполнить заявку онлайн. Учтите, что карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.
Рассчитываясь этой картой, вы будете получать частичный возврат потраченных денег на автозаправках, в кафе, ресторанах и за любые другие траты (например, покупки в интернете или супермаркете).
Кэшбэк в Альфа-банке начисляется в бонусных баллах, которые поступают на ваш бонусный счет, общий для всех ваших карт с кешбеком. Ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, банк конвертирует бонусы в деньги. 1 бонусный балл равен 1 рублю.
[attention type=red]Деньги засчитываются ежемесячно в расчетный период, который указан в договоре.[/attention]
Кэшбэк не будет начисляться, если вы не выполните условия договора. А в этих условиях полно оговорок. Например, чтобы получать кэшбэк на кредитную карту, нужно тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Поэтому очень внимательно прочтите условия программы и расспросите обо всех подводных камнях консультантов банка.
Не на все переводы денег зачисляется кэшбэк. Исключения составляют:
- ставки на тотализаторе;
- расчетные операции в казино;
- лотерейные билеты;
- драгоценные металлы;
- облигации и дорожные чеки;
- выдача наличных;
- перевод денег с одной карты на другую (вашу или третьего лица);
- оплату телекоммуникационных услуг (например, пополнение счета на мобильном);
- операции, которые банк квалифицирует как мошеннические.
Также кэшбэк не начисляется, если у вас есть просроченная задолженность по кредитам банка. Если кэшбэк составляет дробное число, оно не округляется до целого.
Дебетовая карта Альфа-Банка с CashBack. Тарифы и условия
Карту можно оформить с 18 лет, причём нет жестких требований к регистрации в регионе получения карты и регионе присутствия банка.
Если вы не клиент банка, то обязательным условием получения дебетовой карты будет необходимость оформления одного из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум+.
Речь в обзоре пойдёт о ПУ «Оптимум», как оптимальном и доступном для среднестатистического клиента (более премиальные пакеты услуг расширяют возможности держателя, но и обходятся ему дороже).
Зарплатные клиенты банка смогут получить его бесплатно при условии, что работодатель начисляет им заработную плату от 20 000 рублей на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.
Обслуживание карты платное: 1200 рублей в год. Сюда же приплюсуем стоимость ПУ «Оптимум», за который вы можете по вашему выбору платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189). Но есть возможность НЕ ПЛАТИТЬ за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:
- Траты по карте не менее 20 000 р. в месяц (какие расходные операции не будут учитываться см. выше в разделе про кэшбэк).
- Если средний суммарный остаток на текущих, депозитных и накопительных счетах, а также в инвестированных средствах (в продукты «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Альфа-Директ») в предыдущем календарном месяце выше 100 000руб.
Более премиальный пакет “Комфорт” обойдётся клиенту в 5099 рублей в год, а “Максимум+” – в 3000 рублей в месяц. В рамках каждого пакета предусмотрено бесплатное обслуживание также при выполнении ряда условий.
Ниже вы можете увидеть выдержку из тарифов банка на пакет услуг “Оптимум”. Отсутствие информации говорит о том, что банк поменял тарифы и выложил новую версию описания ПУ.
Благодаря этому ПУ мы имеем бесплатное смс-информирование (SMS-банк «Альфа-Чек»), бесплатные интернет-банк «Альфа-клик» и мобильный банк «Альфа-мобайл», т.е. весь необходимый набор современных «цифровых» банковских услуг.
Также становятся доступными ряд услуг, самые любопытные из которых доход 7% на остаток по накопительному счёту, снятие денег и пополнение карточного счёта в банкоматах банков-партнёров без комиссии, бесплатные переводы с карт любых банков на свою карточку и др.
Пару слов о самом пластике. Карта международной платёжной системы MasterCard World оснащена, как говорится, по последнему слову банковской технологии: на борту PayPass (технология бесконтактных платежей), поддержка 3D Secure.
Карточка совместима с платёжными сервисами Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay (на соответствующих смартфонах). MasterCard World, кроме всего прочего, даёт возможность получать скидки до 15% у партнёров по всему миру (собственная акционная программа).
[attention type=green] Читайте также:
[/attention]
Калькулятор выплат
При необходимости можно подсчитать, какую сумму вернет банк при использовании карты кэшбэк. Для этого можно использовать калькулятор выплат, который есть на сайте финансового учреждения.
Как получить?
Чтобы начать пользоваться услугой, необходимо оформить карту Альфа Банк Кэшбэк. Сделать это можно несколькими способами.
Дебетовая
Если вы — клиент банка, оформить заказ на получение карты можно:
- в отделении;
- онлайн (клиент оставляет заявку, после чего работник банка доставит карту ему совершенно бесплатно).
[attention type=red]Важно! Пока что доставка карты на дом выполняется только для клиентов, использующих пакеты Комфорт и Максимум/Максимум+.[/attention]
Дебетовая карта для тех, кто не является клиентом Альфа Банка, выпускается только после оформления одного из предлагаемых пакетов услуг.
| Пакет услуг | Годовое обслуживание | Максимальная сумма возврата в мес. | Минимальная сумма месячных трат в мес. |
|---|---|---|---|
| Оптимум | 1 200 р. | 2 000 р. | 20 000 р. |
| Комфорт | 1 200 р. | 3 000 р. | 20 000 р. |
| Максимум | 1 200 р. | 5 000 р. | 30 000 р. |
Кредитная
Оформляется онлайн. Клиент оставляет заявку, после рассмотрения и положительного решения по которой он должен обратиться в отделение банка с необходимым для оформления карты пакетом документов.
Курс Bitcoin (биткоина) динамика: к доллару, к рублю, на сегодня, тенденция.
Создаем кошелек Bitcoin самостоятельно.
Как перевести на Яндекс.Деньги средства с помощью банковского перевода.
Кредитная карта для клиентов выпускается на следующих условиях:
- стоимость выпуска: бесплатно;
- годовая (минимальная) процентная ставка: 25,99%;
- обслуживание основной карты: 3 990 р.;
- комиссия за снятие наличных: 4,9% (но не менее 500 р.);
- лимит на снятие наличных: 120 000 р./мес.
Снятие наличных, пополнение и переводы
Снять наличные с текущего счёта без комиссии можно в родных банкоматах и в банкоматах банков-партнёров. В банкоматах и терминалах сторонних банков комиссия 1% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка (минимум 150 рублей) – довольно накладно. При снятии денег в кассе Альфа-банка комиссия 1%.
Ограничений на получение налички через кассу нет. Лимиты при снятии в банкоматах Альфа-Банка: до 300 тысяч руб. в день, до 800 тысяч руб. в месяц.
Переводы с альфа-банковской карты на карту Альфа-Банка: бесплатно.
Перевод с карты стороннего банка на карту Альфы (в собственном мобильном банке, интернет-банке, банкомате, на официальном сайте): бесплатно.
[attention type=yellow] Внимание! С карт-доноров, откуда будут стягиваться деньги, может взиматься комиссия за исходящий перевод![/attention]
Перевод с карты Альфа-Банка на карту любого стороннего банка: 1,95% (минимум 30 рублей).
Переводы между своими счетами бесплатные, исключением является перевод до 100 тысяч рублей в отделении – комиссия до 250 руб. К сожалению, межбанковский перевод платный. С комиссиями за различные виды таких переводов можно ознакомиться ниже.
Дополнительно отметим, что предоставление выписки в интернет-банке бесплатно, а также операция в отделении будет бесплатной за текущий и прошедший месяц. За более ранние месяцы придётся заплатить 150 рублей.
Предоставление справок – тоже платная услуга, например, за справку об отсутствии задолженности по форме банка после закрытия карточки, по всей видимости, возьмут 150 рублей, согласно тарифам.
Нюансы и советы
При использовании карты воспользуйтесь советами:
1. На форумах рекомендуют открывать карту в начале месяца, чтобы успеть сделать минимальный оборот 20 тыс. руб. для начисления кэшбэка.
2. Планируйте потратить необходимые 20 тысяч примерно до 25 числа календарного (отчетного) месяца, так как операции в холде не зачтутся при начислении бонусных платежей, т.е. с ними можно и вовсе пролететь.
3. Судя по отзывам, люди оплачивали по карте только в ТСП в бонусных категориях и за это получали свои бонусы, несмотря на предостережения банков. Но банк может посчитать, что вы злоупотребляете правом на получение кэшбэка. Например, вы обналичиваете деньги на заправке, заправляя топливо другим людям по карте, а берёте с них наличку. То есть, если вы на одной и той же заправке тратите в день крупные суммы, то это весьма и весьма подозрительно, и за это могут лишить и бонусов и карты.
По ходу обзора может возникнуть некоторая путаница, когда кэшбэк мы называем бонусами. На самом деле технология начисления следующая. Банк открывает специальный бонусный счёт, единый для всех карточек держателя с услугой CashBack, на который начисляются бонусы (те самые 10% за бензин и 5% за общепит).
Затем в конце отчетного периода бонусы (из расчёта 1 бонус = 1 рубль) перечисляются на карточный счет. Всё это делается в прозрачном для держателя карточки режиме, и в итоге мы получаем реальные деньги на наш карточный счёт, а не бонусы (фантики) для последующей компенсации.
[su_spoiler title=»Источники» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]
- https://www.biglion.ru/cashback/alfa-bank/
- https://kakperevesti.online/alfa-bank-karta-s-kjeshbjekom.html
- http://www.privatbankrf.ru/karty/karta-alfa-banka-cashback-podrobnyiy-obzor-kreditnoy-i-debetovoy-kartyi.html
- https://cashbacki.top/cashback-v-alfa-banke/
[/su_spoiler]
