Вклады в ОТП банке — виды, условия, ставки

Среди множества предложений различных банковских услуг вклады ОТП Банка занимают достойное место как по разнообразию предложений, так и по востребованности этой услуги клиентами банка. Наиболее популярны у населения срочные вклады, позволяющие не только накапливать и сохранять финансовые средства, но и приумножать их.На сегодняшний день существуют следующие вклады ОТП Банка:

«Точный расчет»«Оптимальный результат»«Гибкий подход»«Особое отношение»Вклад до востребования

1. «Точный расчет» — это срочный вклад ОТП Банка на срок от 1 месяца до 2 лет с минимальной суммой вклада от 5 000 рублей РФ, 150 долларов США или евро. Процентная ставка составляет от 4,5% до 9% в рублях и от 2% до 5,2% годовых в валюте. Проценты выплачиваются по окончании срока вклада. Допускаются дополнительные взносы в размере не менее 3000 рублей или 100 евро, долларов США. Если вкладчик по истечении срока вклада не востребовал его, то вклад вместе с начисленными на основную сумму процентами пролонгируется на условиях, действующих на тот момент для этого вида вкладов.

2. «Оптимальный результат» — это срочный вклад ОТП Банка на срок 3, 6 или 12 месяцев с выплатой процентов ежемесячно на текущий счет вкладчика или путем прибавления суммы процентов к основной сумме вклада (капитализации). Минимальная сумма такого вклада может быть не менее 5 000 рублей РФ, 150 евро или долларов США, процентная ставка составляет от 5% до 8% в рублях или от 2,25% до 3,75% годовых в валюте. Возможны довложения во вклад в размере не менее 3000 рублей, 100 евро или долларов США. Частичное снятие сумм с основной суммы вклада не допускается. Если вклад по окончании срока не востребован вкладчиком, он автоматически пролонгируется.

3. «Гибкий подход» — это срочный вклад ОТП Банка на срок 3, 6 или 12 месяцев с минимальной суммой вклада не менее 20 000 рублей РФ, 500 долларов США или евро. Выплата процентов по вкладу производится ежемесячно зачислением на текущий счет вкладчика или приплюсованием к сумме вклада. Процентная ставка по вкладу составляет от 4% до 6,75% в рублях РФ и от 2% до 3,5% в валюте. Допускаются дополнительные вложения в сумме не менее 3000 рублей либо 100 Евро или долларов США. Частичное снятие вклада до завершения срока допускается, если остаток на счету не менее минимальной суммы вклада. Если вклад по окончании срока не востребован вкладчиком, он автоматически продлевается.

4. «Особое отношение» — срочный вклад ОТП Банка, предназначенный для клиентов, размещающих на депозитах крупные суммы в рублях или в валюте. Минимальная сумма этого вклада не менее 2 500 000 рублей РФ или 100 000 долларов США, евро или швейцарских франков. Процентная ставка составляет от 7,1% до 8% в рублях РФ, от 4,4% до 4,9% в долларах США от 4,2% до 4,6% в евро и от 3% до 3,5% в швейцарских франках. Проценты выплачиваются ежемесячно либо на текущий счет вкладчика, либо капитализируются по желанию вкладчика. Допускаются дополнительные вложения средств в размере не менее 100 000 рублей или 5 000 единиц валюты, частичное снятие средств до окончания срока вклада ограничено неснижаемым остатком в размере минимального вклада. В качестве дополнительного бонуса по этому вкладу выдается пластиковая карта Visa Gold с кредитованием в размере 300 000 рублей либо 10 000 евро, долларов США.

5. Вклад до востребования ОТП Банка позволяет совершать различные банковские операции со средствами в наличной и безналичной форме: оплачивать товары, услуги, в том числе коммунальные, отправлять и принимать денежные переводы, осуществлять различные платежи, покупку и продажу валюты и т.п. Вклад может быть открыт в рублях, долларах США или евро, минимальный вклад — 1 рубль, доллар, евро. Срок вклада не ограничен, как и суммы пополнения вклада и снятия со счета. Процентная ставка — 0,1% годовых.

Также рекомендуем:

• Вклады Адмиралтейский банк: условия, процентные ставки
• Вклады ВТБ 24 — возможность приумножить средства
• Как разместить свои сбережения на вкладах БалтИнвестБанка?
• Кредит наличными в Газпромбанке, условия получения
• Условия по вкладам физических лиц: банк Огни Москвы
• Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
• Вклады Сбербанка

Что такое капитализация вклада в банке

Депозиты со сложной формулой начисления процентов или как ее еще называют — капитализацией, представляют собою максимально доходный вид вкладов. Но при этом они могут иметь ряд ограничений, которые не всегда позволяют удобно распоряжаться собственными деньгами вкладчику.

Выражаясь обычным языком без сложных финансовых формулировок, капитализация процентов — это добавление начисленных банком процентов к основной сумме вклада. При таком подходе, начиная со второго периода начисления процентов (каждый день, месяц или квартал) они будут рассчитываться исходя из суммы вклада и добавленных к нему ранее начисленных процентов.

Таким образом, доход клиента при размещении будет выше, чем при использовании классической схемы начисления процентов только на средства по вкладу.

Предложенное выше описание вклада с капитализацией однозначно свидетельствует о его большей доходности в сравнении с классическими депозитами и накопительными счетами без применения сложной формулы начисления процентов. На практике же далеко не всегда вклад с капитализацией будет более привлекательным с позиции инвестирования. Этому есть несколько объяснений.

Некоторыми банками капитализация предлагается в качестве стимулирующего фактора, способствующего тому, чтобы вкладчик размещал средства на длительный срок, ведь это в интересах самого банка. Таким образом, капитализация процентов может быть доступна не сразу, а начиная с определенного периода фактического размещения средств на счету.

Номинальная доходность по вкладу с капитализацией, явно представляющаяся в рекламном сообщении банка, на деле может нивелироваться такими нюансами, как:

1. дополнительные комиссии за обслуживание накопительного счета или депозита: за оформление счета, за обслуживание счета, комиссиями за СМС-информирование и другое;
2. ограничение на пополнение или снятие части размещенных средств;
3. высокие комиссии за снятие денег с депозита, в том числе при досрочном расторжении и прочее.

Кроме схемы начисления процентов, вклады с капитализацией практически ничем не отличаются от других срочных депозитов. Но стоит отметить несколько присущих им особенностей, встречающихся в предложениях большинства банков:

• Вклады с капитализацией зачастую подразумевают срок размещения от 1 года и более.
• При необходимости снятия средств ранее этого периода — банк пересмотрит процентную ставку и понизит ее до уровня условий вкладов до востребования, а это порядка 0,01% годовых.
• Депозиты со сложным начислением процентов не предполагают возможности снятия части средств с сохранением действующей ставки.

Лучше всего подобного вида депозиты подойдут тем вкладчикам, у которых есть свободные деньги для вложений на длительный период от 1 года и более. В таком случае это будет более выгодным вложением, чем размещение средств на вкладе с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно (ежеквартально).

Депозиты с капитализацией процентов и возможностью пополнения

Несмотря на то, что многие банки в депозитах с капитализацией процентов закрывают возможность пополнения, такие вклады доступны среди предложений. Ставка по вкладу в таком случае может не сильно отличаться от базовых условий вклада, но для многих клиентов это может быть решающим фактором при выборе.

В других случаях пополнение может быть ограничено определенной суммой или периодичностью совершения этой операции.

Двойная капитализация

Двойная капитализация встречается очень редко, но, по сути, это те же самые сложные проценты, который начисляются не раз в месяц, а дважды, например, в середине и конце. Таким образом, эффективная ставка по вкладу будет еще выше, поскольку периодичность начисления процентов возрастает приблизительно в 2 раза.

Средний размер эффективных процентных ставок по вкладам со сложными процентами составляет диапазон значений от 7,08 до 7,86% годовых.

Досрочное снятие денег

Доступно, но в большинстве случаев с понижением действующей ставки за фактический срок размещения до уровня вкладов до востребования — 0,01% годовых. Лишь некоторые банки готовы идти навстречу клиентам, предлагая лояльные условия досрочного снятия без пересмотра ставки, но с другими ограничениями.

Плюсы и минусы

К преимуществам вкладов с начислением сложных процентов можно отнести:

1. более высокую доходность;
2. возможность удаленного оформления;
3. другие дополнительные возможности: пополнение, частичное снятие, прочее.

Из недостатков стоит отметить только то, что такие вклады в большинстве подходят для длительного инвестирования.

Источник: «probp.ru»

Вклады с пополнением и капитализацией

Сегодня вклады с пополнением и капитализацией предлагают многие российские банки. Данный продукт представляет собой безопасный вариант приумножения своих сбережений. Он популярен среди различных категорий клиентов (физических лиц). И в первую очередь это обусловлено важнейшим из условий — возможностью капитализации процентов.

Капитализация представляет собой начисление процентов, в ходе которого величина дохода по программе суммируется с общей суммой вклада, которая будет иметь место на конец расчетного периода (назовем его первым). Во втором периоде в процессе расчета процентов учитывается сумма депозита, размер которой увеличен на те проценты, которые были выплачены клиенту в первом периоде.

В третьем и всех последующих периодах количество начисленных процентов будет выше, чем в предыдущем периоде. Соответственно, при каждой капитализации получаемый клиентом доход будет увеличиваться. Это происходит благодаря тому, что начисленные банковской организацией проценты не выплачиваются вкладчику, а становятся частью его вклада, принося дополнительный доход.

Как часто происходит капитализация

Перед тем, как заключить договор с банком, очень важно уточнить периодичность капитализации. Она может происходить в конце срока вклада, раз в квартал, раз месяц (в данном случае Вам предлагают открыть пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией). Возможна и иная периодичность. В любом случае, уточнить этот момент следует заранее.

Помните: чем меньше периодичность начисления, тем меньшую процентную ставку устанавливает банковская организация.

Но если необходимо разместить в банке очень значительную сумму в целях безопасности, то даже небольшой процент, ежемесячно капитализируемый, может приносить доход, которого хватит на текущие расходы вкладчика. Остальная же сумма будет находиться под охраной, гораздо более надежной, чем в домашнем тайнике.

К сожалению, возможны случаи, когда капитализируемые проценты дохода не приносят. Это возможно в том случае, если банком предусмотрен более низкий уровень начисляемых процентов по вкладам с капитализацией, чем по депозитным программам без нее.

Выбор срока

При любых условиях и обстоятельствах долгосрочные вложения принесут больше прибыли, чем краткосрочные. Оптимальный вариант вклада — депозит, который открывается на имя родившегося ребенка. Снять средства он сможет только после достижения совершеннолетия. И если условиями предусмотрена ежемесячная капитализация, то это наиболее выгодный для вкладчика вариант.

О других важнейших условиях

Если мы говорим о размещении крупной суммы денег на продолжительный срок, то особого внимания заслуживает ряд других условий помимо капитализации. И одно из главных — возможность пополнения. Отсутствие моратория на дополнительное внесение средств позволяет рассчитывать на получение максимальной доходности.

Также следует обратить пристальное внимание на такой момент, как расторжение депозитного договора. Обычно в таком случае действует минимальная процентная ставка. Более того, банк может инициировать возврат всех начисленных ранее процентов.

Важно узнать, аккредитован ли банк Агентством для страхования вкладов. Это позволит практически со 100%-ной гарантией сохранить свои средства (если их размер составляет 700 000 рублей и меньше).

ТОП-овые предложения банков

Самые лучшие вклады с капитализацией по состоянию на текущий момент предлагают открыть следующие банковские учреждения:

1. Банк Корпоративного Финансирования — программа «Классический доход»;
2. Алеф-Банк — программа «Море возможностей»;
3. Сберкред Банк — программа «Плюс Премия».

Наилучший вариант — конкретный расчет доходности по каждому из предложений. Предположим, что планируется разместить 100 000 рублей на срок не более 1-го года.

Тогда доход вкладчика составит (в рублях):

• в первом случае — 11 605 (ставка — 11%, продолжительность — 366 дней);
• во втором случае — 11 084 (ставка — 10,5%, продолжительность — 367 дней);
• в третьем случае — 10 942 (ставка — 10,4%, продолжительность — 366 дней).

Каждый из перечисленных депозитов является классическим пополняемым вкладом с ежемесячной капитализацией. И условиями каждого предусмотрены особые условия относительно пополнения. Оно допускается, но с некоторыми оговорками:

1. «Классический доход». Последний срок — не позднее 30-ти дней до того момента, как закончится срок вклада. Минимальная сумма — 5 000 рублей или же эквивалент в иностранной валюте (300 евро или аналогичное количество долларов);
2. «Море возможностей». Минимальная сумма составляет 10 000 рублей или же 300 долларов/евро;
3. «Плюс премия». Ограничение касается только срока внесения средств (аналогично условиям первого продукта). По вкладу Алеф-Банка предусмотрена возможность частичного снятия. При этом остаток на депозитном счете не должен быть меньше, чем предусмотренная условиями минимальная сумма вклада.

Источник: «creditwit.ru»

Лучшие вклады с капитализацией начисленных процентов

Доходность любого банковского депозита определяется не только годовой процентной ставкой, указанной в договоре, но и предусмотренным порядком и периодичностью начисления процентов.

Именно поэтому капитализация – одна из ключевых характеристик, влияющих на доходность вклада в целом, и, при прочих равных, чем чаще начисляются и капитализируются проценты (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно или ежедневно), тем более высокий доход будет вам обеспечен.

Делая выбор в пользу того или иного депозита, следует обратить особое внимание на тот факт, что у некоторых банковских вкладов периодичность начисления и капитализации процентов различаются. Это может значительно снизить предполагаемую прибыльность вклада.

Банк ВТБ24. Накопительный счет

Чтобы получить высокие проценты по счету, сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка увеличится.

Процентные ставки по Накопительному счету, предлагаемые банком в 2017 году:

Повышенные процентные ставки достигаются путем начисления % надбавки к базовой % ставке по накопительному счету при открытии «Мультикарты ВТБ24» с опцией «Сбережения».

Размер надбавки зависит от суммы покупок по «Мультикарте ВТБ24» и длительности хранения средств. В 1-й месяц в рамках Акции начисляется максимальная надбавка (+6% к базовой ставке), которая не зависит от суммы покупок по карте.

Основные условия Накопительного счета:

Банк ВТБ24. Вклад «Накопительный»

В линейке депозитных продуктов банка ВТБ24 вклад «Накопительный» в соответствии с названием ориентирован на накопление денежных средств. Его условиями допускается пополнение счета, при этом по мере внесения дополнительных взносов процентная ставка возрастает.

Процентные ставки по вкладу «Накопительный», предлагаемые банком в 2017 году:

Условия вклада «Накопительный»:

Банк ВТБ24. Вклад «Комфортный»

Вклад можно отнести к категории управляемых срочных депозитов, поскольку условиями продукта предусмотрено пополнение и снятие средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются на отдельный счет.

Процентные ставки по вкладу «Комфортный», предлагаемые банком в 2017 году:

Условия вклада «Комфортный»:

ОТП Банк. Вклад «Стабильный доход»

Премиальный сберегательный продукт с возможностью досрочного расторжения договора на льготных условиях (с сохранением части начисленных процентов).

Процентные ставки по вкладу «Стабильный доход», предлагаемые банком в 2017 году:

На сумму вклада, превышающую размер максимальной суммы, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте.

Если в течение срока договора в результате пополнения и/или расходования остаток на счете переходит в суммовую градацию, отличную от той, к которой был отнесен вклад при его приеме, процентная ставка автоматически устанавливается на уровне, соответствующем новой суммовой градации.

Основные условия по вкладу «Стабильный доход»:

ОТП Банк. Вклад «Свобода управления»

Процентные ставки по вкладу «Свобода управления», предлагаемые банком в 2017 году:

На сумму вклада, превышающую размер максимальной суммы, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте.

Если в течение срока договора в результате пополнения и/или расходования остаток на счете переходит в суммовую градацию, отличную от той, к которой был отнесен вклад при его приеме, процентная ставка автоматически устанавливается на уровне, соответствующем новой суммовой градации.

Условия по вкдаду «Свобода управления»:

Центр-Инвест Банк. Вклад «Расти большой»

Процентные ставки по вкладу «Расти большой», предлагаемые банком в 2017 году:

Основные условия по вкладу «Расти большой»:

Центр-Инвест Банк. Накопительный вклад «Старт»

Вклад с возможностью расторжения договора через каждые 6 месяцев без потери процентов. Процентные ставки по вкладу «Старт», предлагаемые банком в 2017 году:

Основные условия по накопительному вкладу «Старт»:

Источник: «mir-procentov.ru»