Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Просмотр кредитной историю в Сбербанк Онлайн

Многие из вас уже сталкивались с тем, что не всегда банки одобряют выдачу кредита на необходимую вам сумму. Они либо урезают сумму выдаваемого кредита, либо вовсе отказывают в выдаче. Но даже если и банк согласится на выдачу кредита, то наверняка процентные ставки будут высокими. Вы спросите, почему так? Все просто, скорее всего, у вас плохая кредитная история. Ведь все банки перед выдачей кредита проверяют вашу кредитную историю и исходя их полученной информации принимают дальнейшее решение.

Чтобы не попасть в ситуацию с отказом кредита и не потратить время на сбор документов, мы вам советуем самостоятельно просмотреть вашу кредитную историю и принять решение идти за кредитом или нет. Теперь чтобы узнать свою кредитную историю вам не надо никуда идти. Все можно сделать прямо из дома в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Онлайн проверка кредитной истории

Чтобы проверить свою кредитную историю в сервисе Сбербанк Онлайн последуйте следующей инструкции:

1) Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;

2) Перейдите в раздел «Кредиты»;

3) Нажмите на ссылку «Кредитная история»;

4) Нажмите на кнопку «Получить кредитную историю»;

5) В открывшейся страничке заполните требуемые поля и нажмите на кнопку «Оплатить»;

5) Ознакомьтесь с условиями договора и подтвердите оплату с помощью СМС пароля;

6) После ввода СМС пароля вы попадете на страницу со своей кредитной историей.

Содержание отчета по кредитной истории

Сформированный кредитный отчет покажет вам следующую информацию:

• Наличие действующих кредитов и кредитных карт с информацией об имеющихся просрочках;
• Сведения о ранее полученных и полностью выплаченных кредитах;
• Сведения о полученных и выплаченных ипотечных кредитах;
• Информация о Вашей кредитной истории в других банках и организациях;
• Вся информация о просрочках платежей, которые вы допустили;
• Информация о необходимости улучшения кредитной истории;
• Информация о запросе вашей кредитной истории другими организациями.

Указанная ранее информация лежит в основе вашей персональной кредитной истории. Если ваш кредитный рейтинг плохой, то система подскажет вам о необходимости улучшения рейтинга, чтобы в дальнейшем вы полуили кредит на более выгодных условиях. Сохранить хорошую кредитную историю очень просто, главное вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

В представленном отчете вы сможете детально узнать всю информацию. Например, дату оплаты, наличие просрочек, а также наличие судебных споров, возникших по вине заемщика.

Вашу кредитную историю могут просматривать также и банки. Поэтому всю информацию о том, кто и когда запрашивал вашу историю, вы сможете найти в отчете.

Как исправить плохой кредитный рейтинг?

Для исправления плохой кредитной истории вы можете оформить потребительский кредит на небольшую сумму, и вовремя, без просрочек и задержек расплатиться по кредиту.

Следующий шаг к исправлению кредита, это своевременная и полная оплата коммунальных платежей (до начисления пени). Наличие подтверждающих документов своевременной оплаты также может повлиять на решение банка об исправлении рейтинга.

Также мы вам рекомендуем открыть небольшой вклад в банке, регулярное пополнение которого также благотворно повлияет на выдачу будущих кредитов.

При выполнении всех указанных пунктов вы сможете рассчитывать на получение кредита в банке по более низким процентным ставкам.

Стоимость запроса кредитной истории

К сожалению, запросить кредитную историю можно только за деньги. При запросе сведений через личный кабинет Сбербанк Онлайн стоимость будет составлять 580 рублей. Данная стоимость включает в себя удобство и оперативность получения информации.

Если для вас эта сумму слишком велика, то вы можете самостоятельно произвести запрос в организации «Объединенные кредитные истории». Однако и здесь услуга платная. Стоимость услуги равна 390 рублей. Но следует учесть, что Вам придется самостоятельно пройти регистрацию на сайте ucbreport.ru, а затем отправить по Почте России свои личные данные (копию паспорта) и лишь после получения ими вашего письма произвести запрос кредитной истории.

Решайте сами, заплатить больше и получить отчет сразу, либо немного сэкономить и потрудится самостоятельно.

Низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить кредит по выгодным условиям. Поэтому советуем заранее проверить свою кредитную историю и привести ее в порядок. Подробнее об услуге «Запрос кредитной истории» вы можете узнать в ближайшем отделении Сбербанка.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

28 01 2018 Андрей Говоров

Похожие статьи

Кредитная история напрямую влияет на наш комфорт – именно от неё зависит, насколько просто мы сможем брать в дальнейшем кредиты. Просроченные платежи – или невыплаченные вовсе – ухудшают кредитную историю. Причём бывают ситуации, когда просрочки произошли не по вине заёмщика, а произошла какая-то ошибка или недопонимание. Но делать нечего, нужно разбираться с проблемой – ведь всё можно исправить. Кредитная история постоянно меняется в зависимости от ваших действий, потому, если она недостаточно хорошая – это ещё не приговор. Рассмотрим, что делать на примере крупнейшего банка России – а именно, как исправить кредитную историю в Сбербанке.

Три причины плохой кредитной истории

Если копнуть подробнее, почему кредитная история в Сбербанке может быть плохой, то всего есть три ключевых причины (хотя побочных может быть в разы больше):

• Постоянные задержки по обязательным платежам по кредиту. Причём они могут быть незначительными – и, порой, возникающими из-за того, что заемщик платит в последний день – и платёж просто не успевает пройти чисто по техническим причинам, а не из-за действий заемщика.
• Общая задолженность по кредиту. Если на заемщике «висит» долговое обязательство, то он считается недобросовестным плательщиком – а потому банк будет не очень заинтересован в том, чтобы работать с ним в будущем.
• Судебные разбирательства с банком. Наиболее сложная проблема, которая могла возникнуть. Её вряд ли выйдет списать на обычную ошибку. Так как любые судебные разбирательства являются для банка лишними и абсолютно нежелательными затратами, то с клиентом, который их вызвал, учреждение не заинтересовано более работать. Тем более, причины для судебных разбирательств обычно являются более серьёзными, чем простые незначительные просрочки платежей.

Как исправить ситуацию?

Но, тем не менее, в Сбербанке России можно исправить ситуацию и взять кредит, даже если кредитная история была заметным образом подпорчена.

Первое что нужно сделать – это погасить задолженность по открытому кредиту. Если она имеется, то вероятность того, то вам откажут в кредите, равна почти что ста процентам. После этого можно переходить к следующему пункту.

Нужно взять небольшой займ, после чего вовремя его погасить. Так можно сделать несколько раз. Банк может отказать даже в небольшом займе, так что обращаться необходимо в микрофинансовые организации, которые, как правило, не налагают хоть сколь-либо серьёзных требований на клиента.

Но тут есть важный момент, который заключается в том, что выбранная организация обязательно должна сотрудничать с БКИ, чтобы передать информацию о новых кредитах. Если она не сотрудничает с БКИ, то всё впустую. Не будет лишним даже уточнить это напрямую. Многие из них готовы напрямую выдавать кредиты для конкретного целевого восстановления кредитной истории.

В итоге, когда вы повторите процедуру займа/возврата несколько раз, можно будет обратиться в Сбербанк. Дело в том, что, хотя банк и смотрит на всю кредитную историю заемщика, реальное значение для него имеют только лишь несколько последних выданных кредитов, именно на основании их принимается решение. Так что, если долги в микрофинансовой организации гасились вовремя, скорее всего, кредит будет выдан без затруднений.

Но начинать нужно с небольших займов. Если вы сначала оформите в Сбербанке что-то незначительное и успешно это погасите, то тогда шансы на то, что банковское учреждение оформит вам в дальнейшем и более серьёзное кредитование (например, на автомобиль или ипотеку) существенным образом возрастают.

Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info

Как получить кредитную историю

Есть 4 способа:

1. Прийти в бюро кредитных историй с паспортом.
2. Прийти в банк или через личный кабинет на сайте банка, если он предоставляет такую услугу.
3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).
4. Онлайн.

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ. Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, — это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история включает:

• личные данные заёмщика

  (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т. д.; для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т. д.);

• основная часть

  (обязательства по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т. д.);

• дополнительная часть

  (данные о банках-кредиторах и т. д.).

Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её исправить.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

• Как исправить плохую кредитную историю
• Как получить кредит с плохой кредитной историей
• Как проверить кредитную историю онлайн

Взять кредит или займ

Как разобраться с кредитной историей

Для начала разбирательства Вам необходимо заказать выписку с Вашей кредитной истории.А если Вы не являетесь клиентом банка, то Вам следует подать заявку на предоставления вам кредитной истории в БКИ (буро кредитных историй), при обращении один раз в год данная услуга совершенно бесплатна. Также вы можете получить выписку по своей кредитной истории с помощью одноименной услуги в личном кабинете Сбербанк Онлайн

После получения выписки с БКИ, ее надо внимательно рассмотреть. Если в ней есть неточности, и Вы можете это доказать путем приложения чеков, справок, выписок, то смело обращайтесь в то же бюро с требованием об изменении вашей кредитной истории.

Если КИ испорчена по вашей собственной вине

Если у Вас именно этот случай, то о быстром восстановлении репутации речь идти не может, так как для восстановления требуется время. Но если у Вас есть время, то вот Вам три способа для реабилитации Вас в глазах банка.

• В любом банке возьмите небольшой займ, регулярно выплачивайте его в соответствии с договором, не допуская просрочек.
• Откройте в банке, где Вы хотите в дальнейшем кредитоваться, небольшой вклад, тем самым Вы дадите банку понять о своем намеренье сотрудничать с ним.
• Также Вы можете открыть кредитную карту и аккуратно пользоваться ею.

Все вышеперечисленные варианты будут Вам понемногу повышать Вашу пониженную репутацию, и через некоторое время в глазах банка вы зарекомендуете себя надежным клиентом.

Как быстро исправить кредитную историю

На сегодняшний день существуют  несколько предложений быстро исправить КИ, два из них мы рассмотрим поподробнее:

• За деньги.
• Прямое обращение к банку, где вы не выплатили кредит.

За деньги.

Этот способ самый распространенный, так как подобные организации, занимающиеся данной деятельностью, обещает неосуществимое и, зачастую, люди верят этому и идут на сотрудничество с ними. Но я сразу могу Вас предостеречь и постараться отговорить от подобных ухищрений, так как большинство подобных организаций являются мошенническими и после того, как они возьмут с Вас деньги забудут о своих обещаниях и ,в лучшем случае, дадут те же рекомендации. что я написал выше. А в худшем случаи, Вам еще больше испортят репутацию и внесут в черный список.

Прямое обращение к банку, где вы не выплатили кредит.

Данной способ более надежен, так как Вы напрямую обращаетесь к банку, где Вы задолжали с просьбой о помощи и понимании. Если Ваши объяснения сочтут удовлетворительными, и Вы выплатите долг, Вам могут исправить КИ. Но сразу стоит сказать, что не все банки идут навстречу своим должникам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

От своевременного внесения платежей зависит рейтинг заёмщика. Его важно узнать или посмотреть в системе Сбербанк Онлайн перед получением нового займа. Он становится решающим фактором в одобрении кредита. Если клиент добросовестно исполняет свои обязательства — причины отказа нет. Банк после проверки одобрит займ.

Характеристика отчета

История клиента может быть предоставлена специализированными организациями. Узнать уровень рейтинга среди заемщиков можно через банк, где планируете получить ссуду, в том числе через Сбербанк Онлайн.

Бесплатно получить отчет о рейтинге вы можете только один раз, если решите заказать отчет в Бюро кредитных историй (БКИ).

Банки предлагают услугу, с помощью которой можно проверить себя по установленному рейтингу, за определенную плату и узнать, надежный ли вы заемщик. Бесплатно посмотреть историю заемщика могут только сотрудники банка, которые совершают проверку перед выдачей ссуды.

Если вы хотите заказать историю для самостоятельной проверки себя, как заемщика, то полезно будет узнать, какие категории он отражает. Отчёт содержит следующие пункты:

• Рейтинг;
• Активные ссуды и карты;
• Погашенные займы;
• Кто запрашивал мою кредитную историю.

Проверка истории в Сбербанк Онлайн позволит посмотреть другие запросы, которые выполнялись ранее банками. По действующим кредитам будет представлена информация, где можно посмотреть суммы платежа и остаток. Для ранее закрытых — указывается сумма и дата полного погашения.

Как узнать и проверить

Чтобы узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн нужно быть клиентом банка и иметь доступ к Личному кабинету в системе. После авторизации, необходимо открыть вкладку Прочее и выбрать пункт меню – Кредитная история.

Используя сервис Сбербанк Онлайн, узнать чужую кредитную историю нельзя, проверить можно только свою. В отделении посмотреть кредитный рейтинг может только тот, кто обратился за информацией. Информация о третьих лицах не доступна.

Сторонние банки и другие организации могут посмотреть только частичный отчёт, причем бесплатно, в котором будет указан кредитный рейтинг заёмщика, так они смогут узнать надёжность клиента.

Получить кредитную историю в Сбербанк онлайн бесплатно не получиться. Условия, установленные Сбербанком, которые позволяют посмотреть отчет:

• Услуга предоставляется не бесплатно и составляет 580 рублей за один запрос. После отправки запроса на получение отчёта, сервис автоматически откроет окно оплаты, в котором указан получатель платежа и сумма, клиенту только остаётся подтвердить оплату по СМС и отметить согласие на предоставление услуги и обработку персональных данных.
• Обновлять запрос можно один раз в полтора месяца. Проверка ограничена таким временным интервалом в целях безопасности данных клиента. Частый запрос с целью узнать сведения о кредитном рейтинге может отразиться также в вашей истории и спровоцировать отказ банков в выдаче займа.

Кредитный рейтинг

Бесплатно узнать кредитный рейтинг не получится, но проверить его перед тем, как вы решите заказать новый кредит, все-таки стоит. Вы можете не только посмотреть информацию о вас как о заемщике в Сбербанк Онлайн, но и распечатать отчет совершенно бесплатно для личного пользования.

Как формируется

Прежде чем одобрить кредит, банки оценивают не только платёжеспособность своих клиентов, но и хотят узнать добросовестность исполнения обязательств. Об этом и говорит кредитный рейтинг, который могут посмотреть банки в единой базе. Чем выше показатель – тем надёжнее заёмщик.

На показатель рейтинга влияет сразу несколько факторов:

• Своевременность обслуживания кредита в первые месяцы использования;
• Наличие просрочек ежемесячных платежей;
• Общая кредитная нагрузка на заёмщика;
• Индивидуальные особенности.

Если у заёмщика плохая кредитная история, которую показал Сбербанк Онлайн, то исправить её нельзя – можно только улучшить. Повысить рейтинг и улучшить кредитную историю можно, если взять небольшой кредит, вовремя вносить платежи и своевременно закрыть или оформить кредитную карту.

Таким меры понадобятся, если планируется оформить крупный кредит, а уровень заёмщика неудовлетворительный. После проведённых действий, можно посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн и оценить ситуацию. Повторно заказать услугу тоже не будет бесплатно.

Одобрение кредита

Иногда показатель достаточный для одобрения, но, как показывают отзывы, в момент обращения в банк, можно узнать, что у клиента слишком большая кредитная нагрузка по текущим платежам. В таких ситуациях, банк может предложить заёмщику закрыть какой-либо займ или кредитную карту и оформить заявку повторно.

Наивысший показатель рейтинга – 5. Клиент с таким рейтингом считается надёжным заёмщиком, поэтому нет причин в отказе.

Откуда берутся данные кредитной истории? После решения вопроса о том, как заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, закономерно возникает вопрос – а откуда берётся информация для отчёта? Любой банк сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Организация по запросу банка предоставляет все необходимые данные:

• Персональные данные заёмщика;
• Размер оформленных кредитов;
• Ежемесячные платежи;
• Просрочки;
• Досрочное погашение.

На основании этих сведений формируется отчёт, который можно увидеть в личном кабинете. Использование сервиса достаточно простое. Поэтому не должно возникнуть сложностей в том, как посмотреть кредитную историю в Сбербанк Онлайн.

Что такое кредитная история?

Прежде чем говорить о том, как исправить кредитную историю, нужно разобраться, что это и для чего используется.

КИ представляет собой полное досье о заемщике, содержащее всю информацию о его кредитных отношениях.

Каждое обращение в банк за кредитом, каждое заключение договора и выполнение обязательств по нему передается финансовым учреждением в БКИ. Потому тут содержатся данные обо всех просрочках и текущих долгах. Заглянув в кредитную историю клиента, сотрудник банка сразу получает представление о его репутации.

КИ включает в себя такие разделы:

• титульный;
• основной;
• информационный;
• дополнительный.

Информация, попавшая в кредитную историю, хранится там 10 лет.

Самый простой способ исправить КИ

Для улучшения кредитной истории проще всего обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), получить микрозайм и вернуть его в срок. Затем взять еще один, вернуть его и так далее. Почему именно МФО? Клиенту с плохой КИ банки с большой вероятностью откажут в выдаче кредита. МФО выдают займы даже таким лицам. Получая и погашая в срок микрозаймы, клиент быстро исправляет свою репутацию. Алгоритм действий будет таков:

1. Сначала нужно изучить, какие МФО работают на рынке, и выбрать среди них несколько с оптимальными условиями. Обращение сразу в несколько компаний существенно повышает вероятность получения займа.
2. Заявки можно подать онлайн по одному лишь паспорту. Обращаться необходимо за займами на очень небольшие суммы (несколько тысяч рублей), их охотно выдают вообще без проверки КИ. Срок заимствования тоже нужно выбирать минимальный (до недели), тогда и переплата будет очень небольшой.
3. В установленный срок одним платежом необходимо погасить долг. Сразу же можно брать новый займ и повторять процедуру. Лучше всего продолжать работать с той же компанией, поскольку повторно получить кредит будет проще, а условия для постоянных клиентов предлагаются более выгодные.

Если оформить заявку онлайн не получается, можно обратиться в офис МФО и получить средства наличными. Многие компании имеют свои отделения даже в небольших городах, откуда информация тоже отправляется в БКИ.

При работе с МФО нужно помнить следующее:

• не в каждой компании приветствуется досрочное погашение займа;
• обновление информации в БКИ происходит ежемесячно;
• если просрочить платеж, ситуация с КИ только усугубится.

На рынке встречаются откровенно мошеннические предложения по удалению плохой кредитной истории в БКИ. За определенную плату заемщику обещают полностью «обелить» его репутацию. В действительности же это невозможно: клиент и деньги потеряет, и кредитную историю не исправит.

Что может повлиять на изменение КИ?

1. Количество кредитных карт. Большое число кредиток мешает исправлению КИ, потому необходимо оставить минимальное количество карточек.
2. Негативный баланс на мобильном счете. Несмотря на то, что некоторые операторы позволяют своим абонентам пользоваться связью в долг, задолженность по лицевому счету может негативно отразиться на процессе исправления КИ.
3. Наличие неоплаченных штрафов. Такой долг поставит крест на перспективах улучшения КИ.
4. Неоплаченные коммунальные услуги. Влияние аналогично предыдущему пункту.
5. Просроченные платежи. На кредитной истории одинаково негативно отразятся частые непродолжительные просрочки (один или несколько дней) и однократные затяжные неплатежи.

Несмотря на то, что информация, о которой идет речь в пунктах 2-5, не является банковской, банки могут получить к ней доступ и учесть ее при принятии решения.

Проверка кредитной истории

Каждому совершеннолетнему гражданину страны дается возможность один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. В некоторые отделения можно обратиться онлайн, в некоторые же придется писать письмо. В любом случае на ответ БКИ дается 30 дней.

Также информацию о кредитной истории можно получить платно:

• в салоне «Евросеть», обратившись лично с паспортом. Выписка будет выдана через 5 минут. Стоимость услуги — 1000 рублей;
• через интернет-банкинг Сбербанка;
• через специальные онлайн-сервисы. Необходимо ввести личные данные, после чего выписка будет предоставлена либо в онлайн-режиме, либо на электронную почту.

Некоторые сервисы дают возможность узнать кредитный рейтинг. Этот показатель отличается от кредитной истории и по определенной шкале показывает вероятность предоставления займа. В разных банках используются разные системы оценки кредитного рейтинга.

Отчего она  становится «плохой»

Не зависящие или слабо зависящие от заемщика причины:

• Ошибки при  формировании или при передаче информации. Прежде всего ошибки сотрудников банка и БКИ, а также неточности в результате программных сбоев и других причин. Самые распространенные – сотрудник банка допускает ошибку при расчете суммы платежа (особенно в нестандартных ситуациях, когда есть просрочки, пени, штрафы или комиссии), либо в номере счета клиента, что так же может привести к появлению просроченной задолженности.
• Технологические и технические причины. Например, платеж не прошёл или был задержан, возникли сбои или задержки при оплате онлайн, в банкоматах. Очень часто возникают задержки/переносы при зачислении платежей заемщика (особенно в выходные и праздничные дни).
• Мошеннические действия третьих лиц.  Возможны в случае потери паспорта или кражи паспортных данных, с последующим использованием в мошеннических действиях третьими лицами.

Нарушения заемщика:

• При серьезном непогашении задолженностей по кредиту – просрочка сроком более 35 дней, включая пени и штрафные санкции.
• При наличии краткосрочных и среднесрочных просрочек при погашении кредитной задолженности — пропуск платежей на сроки от 5 и до 35 дней, которые учитываются в КИ заемщика (при более поздних сроках должник переводится в категорию неплательщиков).
• При наличии просрочек по платежам со сроком задержки не более 5 дней, они также попадают в КИ.
• При досрочном погашении кредитов, особенно если это происходит на системной основе (прослеживается по нескольким займам).

Ищете хороший банк для ипотечного кредита? Читайте отзывы об ипотеке в Росбанке

Может ли Сбербанк требовать оплаты кредита умершего родственника? Ответ здесь.

Способы исправления

Любой заемщик по закону имеет право на оспаривание и исправление собственной кредитной истории. В зависимости от сложности и важности проблемы, он может это сделать самостоятельно – последовательно обращаясь в банки, БКИ или в суд (в зависимости от причин ухудшения КИ) или путем  передачи данной непростой миссии специализированной компании.

Через банк

Самый простой и быстрый путь – через банк. Если он подтверждает ошибку, то исправления в кредитную историю вносятся достаточно быстро, буквально сразу после предоставления банком соответствующих сведений.

Желательно, даже если в банке подтвердили факт обнаружения ошибок и согласились на внесение соответствующих изменений, получить соответствующее подтверждение из БКИ.

Ситуация усложняется, если причины ухудшения кредитной истории неизвестны, тогда их придется выяснять в банке или БКИ и уже потом решать, как исправить кредитную историю в зависимости от ситуации.

Через суд

В случае, когда на человека оформлен кредит мошенническим способом, процедура исправления кредитной истории может растянуться на годы. Это происходит, даже если совершенно ясно, что он не имеет никакого отношения к мошенничеству.

Изменить историю удастся только после окончания внутрибанковского расследования, с перспективой его завершения в судебном порядке, в рамках гражданского или уголовного производства.

Весьма вероятна ситуация, при которой «потерпевшему» придется доказывать в судебном порядке свою непричастность к подобному займу. А если суд не признает факт мошенничества, его могут обязать оплатить сумму кредита, включая проценты и штрафы.

После получения положительного судебного решения, и предоставления его в БКИ, исправление кредитной истории будет осуществлено автоматически.

Образец заявления о внесении изменений или дополнений в кредитную историю.

Полное удаление

Часто в своем стремлении «исправиться» заемщики сталкиваются с мошенниками, предлагающими  за отдельную плату помощь в исправлении – «удалить, исправить или очистить кредитную историю».

В итоге они лишаются своих средств, получая взамен фальшивые кредитные отчеты, с якобы удаленной или исправленной информацией о своих кредитах. Естественно, плохая кредитная история, исправленная  таким образом, остается без изменений.

Законно удалить кредитную историю можно только в том случае, если заемщик сможет доказать (как правило, в суде), что составление кредитной истории и передача данных из неё были осуществлены без его согласия – например, в случае мошенничества.

Не хотите переплачивать? Узнайте, в каком банке самый дешевый потребительский кредит

Существуют ли законные способы не платить кредит? Читайте в этой статье.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Газпромбанке? Рекомендации здесь.

Своевременная оплата новых кредитов

Единственно действенный способ, который используют разумные заемщики, когда-то допустившие просрочки в платежах. По мере накопления положительной информации, кредитная история постепенно будет исправляться.

Для этого можно воспользоваться микрозаймами в МФО или обратиться в известный коммерческий банк, в частности, Русский стандарт, ОТП Банк или другие.

Видео об исправлении

Как узнать свою кредитную историю?

Любой гражданин имеет право на получение из БКИ выписки. Услуга оказывается бесплатно один раз в год и неограниченное количество раз за плату. Проверка КИ потенциального заёмщика регулируется законодательством РФ, она не может быть предоставлена кому-либо без согласия самого субъекта.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Стандартная кредитная история состоит из трех частей:

• Личных данных — фамилия, имя и отчество, семейное положение, паспортные данные, образование, место работы и т.д.
• Основной части — обязательства заемщика, суммы займов, сроки исполнения заключенных договоров, размеры непогашенных задолженностей, сроки выплаты процентов, другая значимая информация.
• Дополнительной части – кредиторы заемщика и пользователи КИ.

Образец кредитного отчета.

Способы узнать свою кредитную историю:

• Личный запрос. Узнать кредитную историю можно, лично обратившись в ближайшее Бюро кредитных историй. Их реестр опубликован на сайте Центрального Банка России.
• Нотариально заверенный письменный запрос. Форма известна любому нотариусу. Заказное письмо с запросом  отправляется в ближайшее БКИ. Ответ должен прийти в течение двух недель.
• Онлайн:
• в Центральном каталоге кредитных историй ЦККК;
• в БКИ Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• в БКИ «Эквифакс»;
• в специализированных компаниях, за деньги предлагающих подобную услугу в сети.
• В банке. Если вам отказали в заемных средствах из-за плохой кредитной истории, то по закону она должна быть предоставлена заемщику.

Форма заявления на получение кредитной истории.

Подавляющее большинство кредитных историй (КИ) заемщиков в РФ находятся  в следующих бюро кредитных историй (БКИ) – ОАО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (более 60 миллионов КИ), ООО «Эквифакс Кредит Сервис» и ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (более 100 миллионов КИ).

Предыдущая статья: Может ли Сбербанк потребовать оплаты кредита умершего родственника

Следующая статья: Черный список должников по кредитам

Способы исправления плохой кредитной истории

Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом задаются одним и тем же вопросом,- можно ли исправить свою кредитную линию? Отвечаем: нет, полностью нельзя, а вот повысить кредитный бал вполне возможно, что даст возможность получить заем в любом банке РФ.

Для этого всего лишь необходимо:

• в короткие сроки погасить все открытые займы;
• по возможности открыть депозит в любом банковском учреждении, чтобы все банки видели постоянный дополнительный доход и платежеспособность;
• оформлять небольшие займы в МФО либо же в банках и досрочно их погашать;
• осуществлять ежемесячные платежи по действующим займам в четко оговоренные сроки, ни о каких просрочках речи быть не может.

Необходимо помнить о том, что любой заем при его досрочном погашении либо же в четко оговоренные сроки существенно может улучшить кредитную линию каждого заемщика.

Помимо этого, можно обратиться за помощью в определенные кредитные бюро, которые при небольшой оплате проведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути повышения кредитной линии. Об этих сервисах поговорим позже.

Как улучшить кредитную историю микрозаймами

Любой кредит может, как улучшить, так и ухудшить кредитную линию каждого заемщика.

Микрозаймы являются наилучшим вариантом для решения вопроса по улучшению кредитного рейтинга.

Алгоритм улучшения кредитной истории этим способом заключается в следующем:

1. Поиск банковского учреждения с наиболее лучшими условиями кредитования (здесь необходимо обращать на то, что необходимо идти в тот банк, который дает займы при наличии отрицательного кредитного рейтинга).
2. Оформить заем на сумму до 10 000 – 20 000 рублей.
3. Получить одобрение от банка.
4. Получить кредитные средства.

После того, как заемщик получает кредит, достаточно погасить его раньше положенного срока. При желании эту процедуру можно повторить только на этот раз уже в другом банке.

Как показывает практика, такой способ позволяет в короткие сроки существенно улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить онлайн бесплатно

На самом деле нет бесплатных сервисов, которые позволяют улучшить кредитную историю заемщика. Если кто-либо и предлагает это, можно с уверенностью говорить о том, что это мошенники.

Это связано с тем, что для улучшения кредитного рейтинга в любом случае нужен заем на любую сумму и досрочное его погашение либо же оплата в четкие сроки без просрочки. Другим вариантом исправления является исправление кредитной истории, если она испортилась по каким0-либо причинам, не зависящим от самого заемщика.

Но при этом существуют сервисы, которые за символическую плату (не больше 800 рублей) произведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути скорейшего его улучшения.

Речь идет о самих кредитных бюро.

Наиболее популярными считаются:

• Equifax;
• Mycreditinfo.

Equifax

Данное кредитное бюро осуществляет помимо предоставления информации о заемщиках банкам еще и другие услуги, такие как:

• анализ кредитного рейтинга заемщика по его желанию;
• составление схем улучшения история.

За плату, которая не превышает 800 рублей, кредитное бюро произведет оценку кредитного рейтинга, в случае каких-либо ошибок в нем,- исправит, а также предложит самому клиенту возможные пути быстрого повышения кредитного рейтинга.

Любой заемщик может это сделать онлайн.

Mycreditinfo

Данное кредитное бюро работает по аналогичной схеме, как и рассмотренный ранее алгоритм, а именно:

1. Заемщик оплачивает услугу проверки кредитной истории и анализа ее улучшения;
2. БКИ анализирует кредитную линию заемщика;
3. Заемщик получает подробный отчет, в котором также указываются пути решения проблемы.

Отчет отправляется кредитным бюро на электронную почту своего клиента как правило в течении 2 суток с момента подачи соответствующей заявки.

Улучшает ли Платиза кредитную историю

Эта микрофинанасовая организация предоставляет займы всем заемщикам, которые нуждаются в финансовой помощи. Как и любое другое МФО, включая банки, оно передает всю информацию в Бюро кредитных историй.

Это является основанием для того, чтобы утверждать одно — с помощью Платизы можно улучшать свой кредитный рейтинг.

Каким образом можно улучшить кредитную линию с Платиза?

Прежде всего, нужно понимать, что улучшить свой кредитный рейтинг может любой заемщик даже с наиболее худшим рейтингом (при котором даже МФО не дают займы).

Алгоритм улучшения КИ заключается в следующем:

• заемщик регистрируется на сайте Платиза;
• сообщает консультанта МФО о намерениях улучшить кредитную историю;
• ему предоставляют заем, и он погашает его спустя определенный период.

При этом, изначально выдается кредит на сумму до 1000 рублей (в зависимости от кредитной линии), который необходимо погасить ровно через неделю. После этого, Платиза оформляет на него кредит на большую сумму, и сообщает, когда нужно его погасить.

При такой схеме, спустя несколько месяцев каждый заемщик с любым кредитным рейтингом может получить кредит на необходимую ему сумму в любом банковском учреждении, включая даже Сбербанк.

При использовании такого метода, новые займы (даже на небольшую сумму) полностью покрывают отрицательный кредитный рейтинг, и выводит его на новый уровень, при котором нет ограничений при выборе банка, в котором можно оформить заем на выгодных условиях (пари этом, как уже добросовестный плательщик).

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Многих заемщиков интересует один вопрос — как можно улучшить кредитную линию в Сбербанке, чтобы вновь можно было оформить у них кредит на необходимую сумму?

В первую очередь необходимо это можно сделать несколькими способами, а именно:

• при покупке бытовой техники оформлять рассрочку и погашать ее если не досрочно, то в четко оговоренные договором сроки;
• оформить микрозайм в любом банке и погасить его досрочно;
• оформить заем в МФО и также погасить досрочно.

В том случае, если отрицательный кредитный рейтинг сформировался по независящим от заемщика обстоятельствам (например: болезнь, сбои в работе банковской системе и так далее), то следует отправить заявку в БКИ на пересмотр кредитной линии с указаниями всех причин, из-за которых появился отрицательный рейтинг.

В свою очередь БКИ в течении месяца проверит полученную информацию, и возможно кредитная линия будет исправлена.

Улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн

Обратиться в МФО и получить заем может любой заемщик с любым кредитным рейтингом, но если только у него будет отсутствовать судимость.

Сам алгоритм повышение кредитной линии таким способом заключается в следующем:

1. Поиск МФО с наиболее лучшими условиями кредитования.
2. Заполнение анкетных данных.
3. Оформления заявки на получение минимального кредита с периодом кредитования до 20 календарных дней.
4. Выбрать способ получения средств,- банковская карта.
5. Ожидание одобрения заявки.
6. Получение средств.

После того, как кредит будет одобрен и заемщик получает кредитные средства на свою банковскую карту, необходимо подождать порядка 5-7 дней и совершить досрочное погашение займа. Таким образом, можно немного улучшить свой кредитный рейтинг.

Повторять такую процедуру можно неограниченное число раз.

Если говорить о самих МФО, то их в интернете достаточно много. Среди основных выделяют:

• Займер;
• MoneyMan.

Оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории

В том случае, если заемщик не согласен со своим отрицательным кредитным рейтингом, он имеет все основания для того, чтобы подать запрос в БКИ и обжаловать это.

Это происходит следующим образом:

• формируется запрос на обжалование кредитного рейтинга по установленной форме (форму можно взять у нотариуса);
• заверяется в нотариальной конторе;
• отправляется через электронную почту в адрес БКИ, которым сотрудничает банк (это можно узнать непосредственно в банке).

В свою очередь после получения данной жалобы, БКИ отправляет свой запрос в банк, который мог каким-либо образом дать неправдивую информацию о заемщике. Банк проверяет всю информацию по кредиту у себя и отправляет отчет о проверке обратно в БКИ.

Кредитное бюро после полученного ответа банка проводит свой анализ и только после этого принимает решение исправить кредитный рейтинг или оставить все как есть.

Вся проверка может занимать до 1 календарного месяца, не больше.

Если заемщик после этого остался недоволен результатом, он вправе обратиться в районный суд по месту своего проживания.

Как исправить плохую кредитную историю через Совкомбанк

СовкомБанк предоставляет своим клиентам возможность принять участие в уникальной программе “Кредитный доктор”. С помощью этой программы можно с легкостью улучшить свою кредитную линию.

Программа проходит в 2 этапа:

• на первом этапе заемщик получает заем на сумму в 5 тысяч рублей и погашает его в установленные сроки;
• на втором этапе заемщик вновь получает кредит, но на этот раз на 10 000 рублей.

При этом существует одно единственное условие,- необходимо четко выполнять все банковские установки по выплате кредитов, которые рассчитывают в индивидуальном порядке.

Как показывает практика, участники этой программы действительно смогли улучшить свой кредитный рейтинг.

Отзывы

О программе «Кредитный доктор».

Здравствуйте, я как-то раз воспользовалась программой “Кредитный доктор”. Все прошло так же, как и описано в программе. Первый кредит я выплатила досрочно на 5 дней, второй,- через 10 дней. После этого кредитная линия у меня улучшилась, но на немного. Сотрудники Совкомбанка порекомендовали мне оформить еще один займ в любом МФО и досрочно его погасить. Я так и сделала. После этого, кредиты мне выдают даже в Сбербанке. Алина, 30 лет.

Я тоже обращалась за помощь в Совкомбанк. Спасибо за эту отличную программу “Кредитный доктор”. Я допустим, не разбираюсь в вопросе улучшение кредитной линии, да и вникать в это,- нет времени. Ребята все подробно рассказали. Я сделала все как они сказали и мой кредитный рейтинг существенно улучшился.Алина, 29 лет.

Через сервис Платиза.

Год назад у меня была просрочка, после которой кредитный рейтинг существенно ухудшился. Я решил действовать самостоятельно и начал оформлять займы в Платизе. Я взял поочередно 3 займа, 1-й был на 5 тысяч рублей, 2-й,- на 10 тыс. рублей и 3-й,- на 15 000. Все оплачивал досрочно. После этого у меня положительная кредитная линия и я могу оформить кредит на любую суму (проверено, брал заем в Альфа Банке на пол миллиона на покупку машины). Так что исправить кредитную линию можно и без посторонней помощи. Александр, 50 лет.

Поможет ли исправлению запрос в Equifax?

Тоже были проблемы с кредитным рейтингом, но я решил пойти своим путем. Отправил запрос Equifax, чтобы они помогли мне исправит ситуацию, но немного пожалел. Никаких серьезных схем не было, все просто и банально,- оформите заем в любом МФО и погасите его досрочно. К счастью, запрос этот обошелся всего 500 рублей. Вроде и помогло, но в тоже время я мог бы и сам так сделать (впрочем, я так и сделал). В общем, советую решать этот вопрос самостоятельно,- берите небольшие микрозаймы и погашайте досрочно. Тогда и будет Вам счастье. Алексей, 40 лет.

Исправление ошибок операторов БКИ.

У меня была непонятная ситуация. Решил в первый раз оформить кредит на покупку машины, но в Сбербанке отказали (сказали отрицательный кредитный рейтинг). Я сразу же отправил запрос в БКИ. Оказалось все банально,- ошибка оператора БКИ (было несколько однофамильцев, и оператор ошибся). Понравилось, что извинились и все исправили быстро. Так что здесь нужно быть бдительным, чтобы не повесили кредитную линию другого человека. Сергей,37 лет.

Почему кредитная история может «испортиться»

Основных причин испорченной кредитной истории может быть три:

1. Регулярные задержки и опоздания по обязательным платежам. В обоих случаях проблема возникает из-за невнимательности или неаккуратного распределения финансовых ресурсов клиента, в результате чего он не вносит вовремя платежи по кредитам. Однако не всегда причиной задержки становится потребитель – иногда опоздание возникает по техническим причинам, связанным со скоростью обслуживания пользовательского счета.
2. Крупный долг по кредиту. Большой невыплаченный долг, проценты по которому копятся месяцами и не погашаются, являются очевидной причиной недобросовестного погашения задолженности, в результате чего репутация клиента портится. Редкий банк согласится обслуживать человека с такой репутацией.
3. Судебное разбирательство с финансово-кредитной организацией, в которой планировалось взять займ. Этот случай наиболее трудно исправить, поскольку банки редко вступают в судебные разбирательства с клиентами. Каждый иск обходится финансовой организации слишком дорого, а также чреват испорченной репутацией. Потому банк, у которого возникли подобные проблемы с клиентом, в будущем откажется иметь с ним дело.

Следует помнить, что кредитная репутация – это исключительно ваши финансовые взаимоотношения с банковской структурой, потому их качество зависит от тщательного соблюдения двустороннего соглашения, заключаемого между вами и банком.

Как узнать о состоянии кредитной истории

Если вы планируете взять кредит в Сбербанке, однако сомневаетесь в качестве своей репутации как заемщика, попробуйте заранее узнать свою кредитную историю через официальный запрос на странице «Сбербанк. Онлайн». Следует помнить, что узнать историю могут только пользователи банков, сотрудничающих с ЗАО «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). Там содержатся все сведения о берущих займы клиентах разных финансовых структур. В случае если вы ни разу не пользовались кредитом, ваша репутация будет чистой и сведения о ней будут отсутствовать в ОКБ.

Чтобы потребовать официальный кредитный отчет в онлайн-сервисе Сбербанка, проделайте следующую процедуру:

• авторизируйтесь на сервисе «Сбербанк. Онлайн» (воспользуйтесь логином и паролем);
• на заглавной странице своего аккаунта выберите раздел «Кредиты»;
• в разделе «Кредиты» перейдите на подраздел «Кредитная история»;
• в данном подразделе вам предложат отправить официальный запрос по поводу вашей кредитной истории. Помните, что запрос платный и его стоимость составляет около 580 рублей;
• заказанный ранее отчет можно скачать в этом же подразделе.

Если вы не обнаружили подраздела «Кредитная история» в разделе «Кредиты», посмотрите в разделе «Прочее» – содержание этих параметров зависит от версии сервиса.