Виды зарплатных карт Сбербанка — ePay Info | Все про платежные системы

Вот уже на протяжении нескольких десятилетий сеть Сбербанка занимает лидирующие позиции по числу клиентов и юридических лиц. Что такое зарплатные карты Сбербанка, их виды и стоимость обслуживания, вы можете узнать в этой статье.

Оплата ЖКХ через Сбербанк онлайн без комиссии: инструкция, через терминал, банкомат, кассу.

Читайте здесь как оплатить «Лёгкий платеж» с телефона.

Содержание

Зарплатные карты и их особенности
Виды и их стоимость
Дополнительные возможности
Накопительные счета
Социальные с начислением процентов
Кредитные с начислением на остаток
Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт
Отзывы
Вопрос — ответ
Заключение

Зарплатные карты и их особенности

Сбербанк представляет несколько видов зарплатных карт в рамках зарплатного проекта, который заключается между банком и вашим работодателем. Выпускаются и обслуживаются следующие карты в рамках зарплатного проекта:

Maestro / Visa Electron, ПРО100 «СТАНДАРТ»;
MasterCard Standard / Visa Classic;
MasterCard Gold / Visa Gold;
MasterCard Platinum / Visa Platinum.

По сути, в качестве зарплатной, может выступать любая дебетовая карта. С помощью дебетных карт можно проводить не только расчетные операции, но и накапливать средства.

Например, если на карточке остается минимальная неизрасходованная сумма, то владелец получает процент от этих денежных средств. Существует дополнительная программа от Сбербанка, при оплате карточкой процент при покупке возвращается на карточку (CashBack).

[attention type=green]Получить такую пластиковую дебетовую карточку может совершеннолетний гражданин РФ.[/attention]

Возможности дебетовой карты:

Круглосуточное обналичивание счета в банкомате.
При утере карточки, сумма лицевого счета останется прежней.
Можно покупать и оплачивать товары.
Постоянный контроль за средствами посредством мобильного банка.
Доступный способ управлять финансами через Сбербанк Онлайн.
Огромный ассортимент специальных услуг и предложений от банка.
Бонусы и привилегии для каждого клиента.
Открытие новых дебетовых счетов для своих родственников с помощью доверенности.

Виды и их стоимость

Дебетные классифицируются на:

Зарплатные, пенсионные, социальные, студенческие. Такие карты выдаются бесплатно и распространяются на территории Российской Федерации. Снимать деньги с них можно в официальных терминалах сети Сбербанка. Комиссия при этом не взимается. Если происходит хранение денежных средств на социальной карте, то банк начисляет дополнительные проценты. Стоимость обслуживания и выпуска карты оговаривается в договоренности между предприятием и банком.
Карты для выплат. На такой вид карты можно переводить денежные средства с других счетов, получать зарплату. Обналичивать денежные средства реально в любом терминале страны. Каждый месяц с владельца карты взимается комиссия (750 рублей первый год, 2-й и 3-й — 450 рублей за классический вариант), существуют некоторые специальные предложения от всевозможных платежных систем.
Золотые и платиновые карты. С золотой зарплатной картой сбербанка клиент получает больше привелегий. Такой вид карт пользуется популярностью у состоятельных клиентов, он дает дополнительные функции и приятные бонусы владельцу. Каждый месяц взимается комиссия. Обслуживание 3000 рублей в год.
Специальные карты, которыми можно оплачивать покупки и некоторые услуги. Действует система всевозможных бонусов и скидок для клиентов, например: Visa Аэрофлот; Visa Classic «Подари жизнь». Стоимость 1000 рублей.

Детальнее с тарифами и стоимостью можно ознакомится здесь.

Дополнительные возможности

Получая зарплату в Сбербанке, как надежному клиенту, ему открываются дополнительные возможности и привилегии.

Накопительные счета

Деньги можно хранить не только на зарплатной карте. Клиенту Сбербанка предоставляют возможность откладывать и преувеличивать свои средства посредством открытия накопительного вклада. Накопительные вклады — услуга банка, с помощью которой вкладчик под процент оставляет денежную сумму в банке.

Процент получаемой прибыли зависит исключительно от срока хранения и суммы наличных средств (детальнее в таблице). Существует и дополнительный тариф с переводом денег из одной валюты в другую — это мультивалютный вариант.

Таблица — Накопительный счет в рублях
Минимальный срок	Процентная ставка
от 0 до 30 000	1.50
от 30 000 до 100 000	1.60
от 100 000 до 300 000	1.70
от 300 000 до 700 000	1.80
от 700 000 до 2 000 000	2.00
от 2 000 000	2.30

[attention type=green]Важно! В случае если вкладчик снимает деньги с депозитного счета раньше указанного срока, то он не теряет процент. При хранении денег клиент способен пополнять свой счет на неограниченную сумму денег.[/attention]

Это выгодный способ получения дохода и сохранения денежной суммы. Каждый год вносятся изменения в пользу вкладчика. Помимо услуги бессрочного вклада, для держателей зарплатных карт банк предоставляет специальные разработанные депозитные программы, такие как:

«Сохраняй»;
«Пополняй»
«Управляй»;
«Подари жизнь»;
«Мультивалютный;
«Международный».

Эти вклады являются депозитами, то есть такой привилегии, как снятие денег в любой момент без потери процентов уже не будет.

Социальные с начислением процентов

Этот вид карты для накопления пенсии и получения процентов от сохраненной суммы.

Помимо этого, она дает бесплатное обслуживание в Сбербанке и получение дополнительных карт (с семилетнего возраста), предоставляет бонусные программы и скидки от платежной системы, снятие наличных за границей на таких же условиях + процент в размере 3,5 % годовых от остатка на карте.

Социальная программа Сбербанка — отличное решение для родителей, детей и для самого клиента.

Кредитные с начислением на остаток

На акционных условиях, сотрудники могут предложить клиенту оформить кредитку. Каждый владелец такого вида карты может использовать ее для хранения собственных средств с последующим начислением процентов. Сам процент зависит от суммы остатка. В Сбербанке процент варьируется от 4-10%.

Клиенты пользуются собственными средствами, как только лицевой счет достигает нуля, пользователь использует кредитные деньги самого Сбербанка.

Банки партнеры ВТБ 24: без комиссии обналичивание средств, комиссия за снятие в других банках.

Как оплачивать через PayPal читайте в этой статье.

Виды заработка в интернете без вложений с оплатой на Яндекс.Деньги описаны тут.

Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Кредиты в Сбербанке физическим лицам держателям зарплатных карт выдаются на более выгодных условиях, чем для остальных категорий клиентов, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы тех, кто уже брал кредит.

Среди привилегий стоит выделить:

более низкие процентные ставки;
нет никаких комиссий (ни за выдачу кредита, ни за его обслуживание);
быстрое рассмотрение заявок на получение кредита;
для оформления необходим минимум документов;
возможность подачи заявки на оформление кредита через дистанционную систему Сбербанк Онлайн без обязательного посещения отделения банка и др.

Среди действующих программ кредитования с привилегированными условиями для зарплатных клиентов есть три направления:

потребительское кредитование;
автокредит;
ипотечное кредитование.

В Сбербанке потребительский кредит для держателей зарплатных карт возможен по таким программам кредитования:

кредит без обеспечения;
кредит под поручительство физических лиц;
кредит под залог недвижимости;
кредит на рефинансирование;
кредит военнослужащим – участникам НИС (если зарплатный клиент является военнослужащим).

Условия потребительского кредитования для физических лиц, которые пристали к числу зарплатных клиентов:

возможность оформить кредит на срок от 3 до 60 месяцев (5 лет);
банк не берет комиссию за обслуживание и выдачу кредита;
максимальный размер кредита составляет до 3 миллионов рублей;
наличие возможности взять кредит с поручительством и без;
немного ниже проценты по кредиту;
необходим только паспорт;
оперативное рассмотрение заявок и быстрое принятие решения;
подача заявки на получение кредита прямо на работе через услугу Банк на работе;
оформление кредита в любом отделении банка без привязки к месту регистрации;
подача онлайн заявки на оформление кредита для держателей зарплатных карт через Сбербанк Онлайн.

Физические лица – держатели зарплатных карт Сбербанка могут получить ипотечный кредит на особых условиях:

срок кредитования составляет от 3 месяцев до 30 лет;
первоначальный взнос составляет от 15% суммы ипотеки;
более низкие проценты;
возможность оформления кредита в национальной и иностранной валюте (евро, доллары);
возможность в качестве обеспечения предоставить в залог жилье, на покупку которого выдается заем или любую другую жилую недвижимость;
отсутствие комиссии за выдачу кредита;
быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней;
возможность оформить кредит по месту работы.

Пластиковая карточка, независимо от ее назначения (зарплатная, дебетовая, кредитная или социальная) является собственностью эмитента, то есть банка, который ее выпустил. Поэтому если у вас отпала необходимость в ней, нужно ее закрыть и вернуть банку.

Для этого:

Нужно лично с паспортом обратиться в отделение банка (желательно в то, где открывался карточный счет).
Операционист проверит остаток на карте (если есть деньги, вы можете их снять через банкомат, перечислить на другой счет, или получить через кассу).
Сотрудник банка внесет в базу все нужные данные и закроет счет.
Пластик в присутствии клиента перерезается пополам.

Многие клиенты интересуются, обязательно ли закрывать счет, нельзя ли просто выбросить карту? При оформлении пластика каждого клиента знакомят с условиями его использования, в том числе и стоимостью обслуживания карточного счета в год.

Отзывы тех, кто уже сталкивался с этой ситуацией, говорят о том, что если просто избавиться от пластика, то в последующих периодах карточный счет выйдет в минус, так как с него будет списана плата за обслуживание.

Ценой такой безответственности может стать ряд проблем (негативно отразится на кредитной истории, выскочит просрочка, накапают проценты, образуется задолженность перед банком и т.д.) и к вам могут пристать, чтобы вы не только оплатили обслуживание, но и проценты, а оно никому, кроме банка, не нужно.

[attention type=yellow] Совет! Закрытие карточного счета по ненадобности избавит вас от ненужной головной боли.[/attention]

Отзывы

Антон, 32 года:

Уже шестой год пользуюсь услугами Сбербанка, с того самого момента, как устроился на новую работу. Получил зарплатную карту и за пять лет, не разу она меня не подвела. Деньги поступают вовремя, снимаю их в банкомате напротив своего дома. Звонили с банка несколько раз и по делу: насчет перевыпуска и оформление кредитки на акционных условиях.

Сергей, 36 лет:

Я предприниматель, есть своя сеть торговых точек с персоналом. Перешел больше года назад на зарплатный проект Сбербанка. Пришлось конечно повозится, но результат на лицо. Для работников плюс: зачисления моментальные, банкоматы через каждые 500 метров, оформление, обслуживание и перевыпуск бесплатные, плюс всевозможные плюшки от Сбербанка. Люди остались довольны.

Вопрос — ответ

[su_spoiler title=»Как оформить зарплатную карту Сбербанка?»]Если вы оформляете карту в рамках зарплатного проекта, то ее можно получить в отделении банка, предъявив соответствующие документы (паспорт и заявление). Так же при договоренности банка и Вашего работодателя, пластик можно получить непосредственно в бухгалтерии. Комиссия за вывод и обслуживание пластика, в рамках ЗП отсутствует.

Если Вы оформляете карту для себя, без предварительной договоренности работодателя с банком, необходимо прийти в отделение с паспортом и написать заявление на оформление дебетовой карты. Стоимость карты будет зависеть от вашего выбора. На изготовление карты уходит две недели. Когда карта будет у вас на руках, подойдите в бухгалтерию и оформите заявление на получение зарплаты на счет в Сбербанке. Могут понадобится реквизиты банка и реквизиты вашего счета в банке.[/su_spoiler]

[su_spoiler title=»Сколько делается»]В рамках зарплатного проекта может выдаваться моментально. Если свободных пластиков нет, по регламенту скор изготовления составляет 14 дней.[/su_spoiler]

[su_spoiler title=»Как активировать?»]Как и любой другой, пластик активируется автоматически по истечению 24 часов. Активировать можно самостоятельно, через терминал или банкомат, введя пин код, который можно найти в конверте.[/su_spoiler]

[su_spoiler title=»Как закрыть?»]Подойти в отделение, в котором выдан пластик, и написать заявление на закрытие счета. При себе иметь карту и паспорт.[/su_spoiler]

[su_spoiler title=»Как снять арест?»]При аресте средств по вашей карте необходимо:

взять в бухгалтерии по месту работы справку о доходах за последние пол года. В справке должна быть информация, что карт-счет предназначен для получение ЗП.
обратится в отделение банка, узнать причину. Если арест произошел по решению пристава, отправляйтесь в службу судебных приставов.
написать заявление на предоставление дела, для ознакомления. Исходя из статьи 50, у вас есть на это полное право. Так, вы узнаете, по чьей инициативе, на какую сумму, и каким судом был наложен арест.
второе заявление пишете на снятие ареста (если арест составил выше 50% дохода по карте, то были нарушены ваши права). К заявлению прилагается справку с бухгалтерии.

[/su_spoiler]
[su_spoiler title=»Как подключить овердрафт»] В отделении при оформлении, указать графу «овердрафт». Если у вас уже есть карта, оформить заявку на овердрафт можно в Сбербанк онлайн или прийти в отделение со справкой о доходах 2НДФЛ за последние 6 месяцев.[/su_spoiler]

Заключение

Для клиента, оформившего зарплатную карту, как в рамках зарплатного проекта, так и для частного использования, открываются привилегии на другие услуги банка.

Карты Сбербанка позволяют клиентам обналичивать счет в любое время дня и ночи. Дополнительные функции, которые можно подключить — мобильный банк и электронный перевод денежных средств на другие счета.

[su_spoiler title=»Источники» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]

[/su_spoiler]