База данных должников по кредитам — что это?

Черный список заемщиков

Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.

Общие положения

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Если вы просрочили кредит на пару дней или недель, вас еще никто не будет никуда включать или понижать ваш рейтинг, санкции применяются к менее дисциплинированным заемщикам.

Кто попадает в стоп лист:

• злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
• лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
• мошенники
• официально недееспособные лица и психбольные
• заключенные
• в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
• лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

• понижение кредитного рейтинга
• запрет выдачи кредитов
• передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
• шантаж
• телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
• судебные разбирательства
• в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

• списание денежных средств с банковских карт
• поиск должника
• личные визиты
• личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
• продажа имущества с аукциона
• запрет выезда за границу
• прочее

Санкции со стороны ГИБДД:

• лишение прав в соответствие с

  ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года

  за наличие задолженности более 10 000 рублей

• отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
• и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

• выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
• с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
• а так же сотрудники колл-центра
• банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
• такого клиента могут «продать» третьей стороне
• к работе подключают коллекторов
• или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

Как проверить в ФССП

Если на клиента было заведено исполнительное производство о взыскание задолженности после положительного решения суда, то первом местом, где появится данная информация, будет сайт судебных приставов – fssprus.ru.

Получить ее совсем не сложно и даже не придется проходить процедуру регистрации:

• найдите на главной странице форму

  «Узнать о своих долгах»

• в эту форму необходимо ввести свои ФИО и месторасположение, после чего она выдаст данные по поводу пребывания клиента в этой базе
• эти данные появились в общем доступе после того, как Госдумой были приняты поправки к Федеральному закону “Об исполнительном производстве”.
• база данных удобна не только для неплательщиков, но и для банковских организаций, чтобы в будущем просчитать риски, связанные с непосредственным клиентом
• но с другой стороны, такая база дает доступ к информации обо всех, находящихся в ней лицах, что является нарушением права на личную тайну

Еще более подробно об этой процедуре, читайте здесь.

Что делать

Зачастую, когда люди выясняют о внесении себя в стоп-лист, они и не хотят ничего делать (особенно в случае, когда они знают, за что туда попали).

Для всех остальных, кто хочет исправить ситуацию, есть следующие пути:

• нужно начать плотные переговоры с банком, нужно дать понять, что вам тоже не все равно
• конечно, вам сразу скажут – оплатите полностью долг, мы покрайней мере от вас отстанем, а что будет с исключением вас из списка, посмотрим
• да, погасить долг придется, частями, полностью, перекредитовать его или реструктуризировать (в зависимости от того на что готов будет сам банк)
• далее для исправления ситуации нужно показать банку, что вы исправились и стали надежным клиентом (поскольку пока вы плохой)
• откройте вклад в этом банке
• заведите зарплатную карту
• попробуйте взять совсем небольшой кредит и вовремя его погасить

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Что делать, если ты у банков в черном списке

Оцените статью

Еще по теме:

1. Кому достанется кредит в случае смерти заемщика
2. Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию
3. Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой

Как банк узнает о наличии задолженности?

В силу неполной и быстро меняющейся информации в базе ФССП банки предпочитают дополнительные источники, в качестве которых выступают старые добрые БКИ, или Бюро Кредитных Историй. Вот здесь-то наглядно отслеживается весь тернистый путь должника по кредитам: кому, когда и сколько. Кроме того, сведения хранятся в базе в течение долгих 10-15 лет после погашения.

Ранее право пользования подобной информацией принадлежало исключительно банкам по предварительно составленному договору. Сейчас она доступна любому желающему, как правило, за определенную плату.

В России четыре крупные организации занимаются сбором, хранением и предоставлением данных о кредитных должниках:

• Национальное бюро кредитных историй.
• «Эквифакс кредит сервисиз».
• Объединенное кредитное бюро.
• Кредитное бюро «Русский стандарт».

Использование баз данных: пошаговая инструкция

Итак, вы решили проверить наличие собственных данных в подобной базе. Если обращаться к официально действующей Единой базе, понадобится:

1. По ссылке http://www.fssprus.ru/iss/ip/ зайти на главную страницу.
2. Выбрать один из предложенных вариантов — юридическое или физическое лицо.
3. В первом случае внести регион регистрации в ИФНС, а во втором — регион прописки, в графу «Территориальные органы».
4. Заполнить пункты о ФИО (или наименовании юрлица) и дате рождения.
5. Получить искомую информацию.

К сведению: ваша задача существенно упростится, если известен номер исполнительного производства, благодаря пункту меню «Поиск по номеру исполнительного производства».

Получение сведений из БКИ рассмотрим на примере Национального бюро, которое предоставляет гражданам такую возможность один раз в год совершенно безвозмездно. Способы могут различаться:

1. Почтой. Необходимо распечатать и заполнить размещенную на официальном сайте НБКИ форму запроса, далее отправить запрос с нотариально заверенной подписью по адресу, указанному опять же на сайте. Ответят вам в трехдневный срок после получения.
2. Телеграммой. С обязательным указанием всех паспортных данных и контактного телефона, а также адреса фактического проживания, если он отличается от прописки. Заверить подпись может сотрудник почты.
3. Лично путем обращения к организациям-партнерам НБКИ. Их перечень и местоположение также можно найти на официальном сайте. Информацию придется оплатить. В Москве можно воспользоваться с этой целью услугами курьера.
4. Обратиться в офис НБКИ. Вариант доступен для проживающих в столице.

Если с момента вашего последнего обращения в НБКИ не прошел один год, повторный запрос обойдется в 450 р. Квитанцию об оплате обязательно приложить при отправке запроса.

Что делать при наличии себя в базе заемщиков?

В первую очередь — не паниковать. Если сведения обнаружены в Единой базе, следует без промедления обратиться в Службу судебных приставов вашего региона, где вам подскажут дальнейший алгоритм действий в зависимости от того, действительно ли вы оформляли означенный кредит. В последнее время участились ситуации, когда всплывает информация о займах, про которые самому должнику ничего не известно. В связи с этим

Совет: Проверяйте свою кредитную историю не реже раза в год вне зависимости от наличия у вас задолженностей. Помните, что лицам, фигурирующим в списках должников ФССП, запрещен выезд за границу.

Что касается БКИ, последствием для должника являются отказы в заявках на кредит всеми крупными банками либо предоставление кредита по огромным ставкам. Обращение в микрофинансовые организации и те немногие банки, которые готовы работать с испорченной кредитной историей, может постепенно исправить ситуацию, если платить своевременно. Способ довольно затратный.

Другим вариантом будет договор о реструктуризации вашего долга кредитором, с тем чтобы увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж, сделав погашение долга посильным.

Если в БКИ размещена ошибочная информация, прежде всего выясните, чья это ошибка — ваша или банка. Не исключено, что когда-то вы недоплатили мизерную сумму, будучи в полной уверенности, что закрыли кредит. Распространенная ситуация. Поэтому многие специалисты в банковской сфере взывают к благоразумию граждан, неоднократно убеждая их в необходимости получения справки об отсутствии задолженностей.

В банке все в порядке? Обратитесь в БКИ с просьбой о пересмотре сведений. Вашу просьбу рассмотрят в течение месяца и при обнаружении ошибки обязательно исправят внесенную информацию.

Не поддавайтесь на заманчивые предложения мошенников за определенную сумму исправить вашу кредитную историю «здесь и сейчас». Это невозможно.

Легально получить кредит с испорченной кредитной историей можно попытаться, если представить в банк к рассмотрению дополнительные документы, характеризующие вас как добросовестного плательщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию:

• Подтверждение улучшения материального положения. Помимо справки с места работы, это могут быть чеки на дорогостоящие приобретения и т.д.
• Подтверждение временных финансовых затруднений на период, когда были допущены просрочки.

Важно, чтобы кредитный инспектор убедился — вы не платили в силу непреодолимых жизненных коллизий; в настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону.

Очевидно, что вовремя проявленная предусмотрительность и адекватная оценка своих возможностей способны уберечь от массы неприятностей, в том числе от попадания в базу кредитных должников. Если обстоятельства все же оказались сильнее, никогда не поздно исправить ситуацию, если не убегать от проблемы, а найти верные пути ее решения.

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

• Сколько на самом деле у Вас кредитов
• Есть ли у Вас просрочки
• Узнать, почему отказывают банки
• Как исправить плохую кредитную историю

Проверить свою кредитную историю сейчас

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

• должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
• было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
• подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет: получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Каждому бизнесмену будет полезно:

1. Как выглядит и где посмотреть код субъекта кредитной истории?
2. Как можно узнать задолженность по кредиту банка Хоум Кредит?
3. Как заемщики могут вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке?
4. Как можно узнать задолженность по кредиту в Восточном Экспресс Банке?

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Как оформить кредит наличными в Ситибанке удаленно?
• Турбозайм — Личный кабинет (войти, подать онлайн-заявку)
• Какие бывают способы оплаты кредита Тинькофф?
• Как получить займ через систему CONTACT?
• Как заполняется и подается онлайн-заявка на кредит наличными в Траст Банке?
• Ренессанс Кредит — можно ли оплатить онлайн?

Кого вносят в «черный список» «Сбербанка»

Как один из ведущих банков России, «Сбербанк» является основным источником информации о физических лицах, выступающих в роли заемщиков:

• держателях кредитных карт;
• получателях потребительских кредитов.

Эта информация используется как внутри системы, так и другими организациями – Службой судебных приставов, Бюро кредитных историй и т. д. «Черный список» на глобальном уровне – это всеобщая база данных проблемных клиентов «Сбербанка», а также тех заемщиков, за которыми закреплена негативная история сотрудничества.

В «черный список» попадают:

• клиенты, которые вносят платежи нерегулярно, забывая погасить задолженность вовремя;
• злостные неплательщики, переставшие выполнять свои обязательства;
• скрывающиеся должники по кредитам, чьи контактные данные и место жительства неизвестны;
• лица, заподозренные в мошенничестве (использующие подставные персональные данные, фальшивые документы при попытках оформления кредита).

Кроме этих категорий людей, в «черный список» могут попасть:

• поручители должников «Сбербанка»;
• члены семьи неплательщиков;
• граждане, чье имущество было арестовано;
• находящиеся под следствием.

Любые обстоятельства, делающие человека неплатежеспособным, учитываются банком и могут стать основанием для отказа в сотрудничестве и попадания в «черный список».

Каковы последствия пребывания в «черном списке»

В зависимости от индивидуальной кредитной истории, последствия попадания в черный список «Сбербанка» могут быть различными. Например, если клиент в основном исправно вносит ежемесячные платежи, время от времени опаздывая на 1-5 дней, то последствия будут минимальными. Такому человеку могут просто позвонить сотрудники банка и напомнить о необходимости заплатить.

Но если клиент имеет несколько просрочек и большую сумму пеней, не отвечает на звонки, скрывает место своего пребывания, то ему грозит:

• арест имущества (автомобиля, бытовой техники);
• взыскание долгов через суд;
• запрет выезда за границу.

Даже если клиент банка просто не придерживается графика платежей, допуская большие просрочки, то у него в дальнейшем могут начаться проблемы со «Сбербанком» и кредитными организациями на территории России. Пребывание в «черном списке» – это прямое свидетельство неблагонадежности клиента, из-за чего ему будут отказывать в предоставлении кредитов.

Как вернуться в «белый список» банка

Если клиент хочет наладить отношения с банком, чтобы увеличить лимит на кредитной карте, получить «каникулы» по платежам или взять еще одну ссуду, ему придется «реабилитироваться».

Первое, что необходимо сделать – погасить долг. Если сумма для клиента оказывается неподъемной (например, начисленные проценты и пени увеличили сумму долга в два раза), необходимо начать вносить ежемесячные платежи в срок, не опаздывая даже на день. Соблюдение графика взносов – ключевое условие для возобновления доверия со стороны банка.

Кроме погашения задолженности можно:

• открыть дебетовую карту (например, зарплатный проект или платежную карточку);
• оплачивать в банке коммунальные услуги, налоги, штрафы;
• открыть в «Сбербанке» депозит и регулярно пополнять его.

Этими способами клиент показывает банку, что он исправился и стал платежеспособным.

Дополнительные меры предосторожности

Иногда возникают ситуации, когда даже добросовестные клиенты, годами сотрудничающие с банком, обнаруживают, что попали в «черный список». Это случается по нескольким причинам:

1. Клиент открыл банковскую карту с платным обслуживанием, но забыл про нее или попросту не использовал. При этом банк продолжал списывать ежемесячные сервисные платежи, которые за год накопились в круглую сумму и, по сути, являются задолженностью.
2. Человек забыл внести последний платеж по кредиту или внес его не полностью, недоплатив всего несколько сотен рублей.

Это приводит к тому, что в банковской системе клиент переходит в категорию «проблемных» и попадает в список должников. Поэтому важно следить за всеми своими банковскими счетами и карточками, а при закрытии кредитов необходимо брать справку.

Как не попасть в «черный список»

Вот основные ошибки, которые допускают клиенты, взяв кредит в банке:

• сумма ежемесячных взносов превышает 30% от суммы дохода;
• деньги тратятся не по средствам (на предметы роскоши, отдых за границей, дорогую бытовую технику – т. е. любые материальные блага, не соответствующие текущему статусу человека);
• средства идут на покрытие других долгов и кредитов.

Еще одна распространенная ошибка многих заемщиков – брать небольшие суммы в МФО. Многие клиенты заблуждаются, считая условия по микрокредитам выгодными. На самом деле на небольшие ссуды (до 10 тысяч рублей) начисляются очень большие проценты. Обнаружив в договоре «1%», клиенты думают, что это в годовых, тогда как на самом деле это начисление за один день пользования кредитом. Из перерасчета на месяц получается целых 30%.

«Черный список» «Сбербанка» – это база данных неблагонадежных клиентов, 90% из которых – неплательщики по кредитам. Пребывание в этом списке грозит человеку блокировкой счетов и отказом от выдачи ссуд в других банках, а также повесткой в суд и невозможностью выехать за рубеж.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

• Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре.

  Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.

• Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана.

  Расчет банка следует перепроверить.

• Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
• Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости.

  Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.

• Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д…

  Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.

  В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.

• Написали письмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение.

  Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.

  Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.

• Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
• Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

• Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене.

  Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.

• Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
• После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор.

  Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.

• Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности.

  Квартира и личные вещи под арест не подпадают.

• Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
• Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
• После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда –

  проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете.

  Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд.

  Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

• Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
• Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
• Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
• Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
• Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

• Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
• Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
• В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Кто в него попадает?

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Боитесь, что откажут в ссуде из-за возраста? Узнайте подробнее о кредитовании пенсионеров до 75 лет

О том, как получить быстрый кредит наличными без справок и поручителей, читайте в этой статье.

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

• стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
• списки коллекторских агентств;
• списки судебных приставов;
• данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

• Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
• Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Порядок создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов.

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Если не дошло до суда

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Не хватает денег на развитие собственного дела? Узнайте, какие банки выдают кредиты малому бизнесу без залога

Выгодно ли рефинансирование автокредита в ЮниКредит Банке? Ответ здесь.

Какую ответственность несет созаемщик по ипотеке? Читайте в этой статье.