Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

Часто бывает так, что начав выплачивать кредит, заемщик понимает, что такая нагрузка, значительно урезает бюджет. В результате, человек еле «сводит концы с концами». Как правило, такое положение является свидетельством того, что кредит оформлялся в спешке, а условия были изучены поверхностно. К примеру, банк рекламирует самую привлекательную ставку, однако в действительности выплачивать по ней могут далеко не все заемщики. Оказывается, что ее фактический размер будет зависеть от суммы, срока, от того, принадлежит ли заемщик к числу зарплатных клиентов, оформил ли он страховку и т.д. Сегодня, одним из крупных банков предлагающих рефинансирование потребительских кредитов других банков, является Газпромбанк. Но для того чтобы не променять «шило на мыло» и понять будет ли перекредитование действительно выгодным, необходимо тщательно изучить программу банка.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

Подробнее

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Займ онлайн

«Грин Мани»

Подробнее

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

15 ЛУЧШИХ МИКРОЗАЙМОВ

ТОП-6 КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

Условия программы рефинансирования

Средства, выдающиеся на полное погашение предыдущей задолженности по кредитному договору со сторонним банком, могут превышать сумму кредита, но составлять не более чем 5 миллионов рублей. Банк рефинансирует только в российской валюте и не выдает менее 50 тысяч рублей. Максимальную сумму можно получить только при условии подтверждения дохода и наличии поручителя. Так, заемщик может запросить средства не только на погашение долга, но и на потребительские цели.

Период кредитования может составлять от 6 месяцев до 7 лет. Однако на момент перекредитования, заемщик уже должен выплачивать задолженность не менее полугода и не иметь просрочек. Ставка стартует с 11,4%, но может достигать 14,25%. Росту процентной ставки способствует отсутствие страховки, которую клиент может оформить в любой страховой компании. Заявка на рефинансирование будет рассмотрена в течение одного или пяти рабочих дней, после подачи всех документов.

Требования к претенденту на перекредитование

Подать заявку с шансом на положительный ответ могут граждане, соответствующие следующим критериям:

• российское гражданство;
• прописка в любом регионе РФ;
• минимальный возраст – 20 лет (к моменту погашения долга, заемщик должен быть не старше 65 лет);
• как минимум годовой рабочий стаж и полугодовой на нынешнем месте (зарплатным клиентам достаточно 3 месяцев стажа на нынешней работе);
• отсутствие испорченной истории кредитов.

Также банк обратит внимание на размер дохода, которого должно быть достаточно для того чтобы погашать кредит. К примеру, если ежемесячный доход составляет столько же, сколько ежемесячный платеж, вероятнее всего в кредите заемщику будет отказано.

Этапы оформления рефинансирования

Прежде чем подать заявку, рациональнее будет рассчитать рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке, применив онлайн калькулятор. Так, заемщик предварительно узнает размер ежемесячного платежа и общую переплату, сравнив условия действующего кредитора и Газпромбанка. Заполнить заявку можно в любом подразделении или прямо на сайте банка. В последнем случае, у заявителя также будет возможность задать вопросы банковскому сотруднику, который перезвонит в течение короткого времени. После рассмотрения заявки и принятия окончательного решения, банк поставит в известность о результате и пригласит в офис для подписания документации. При себе заемщику необходимо иметь пакет документов, уточнить перечень которых можно у менеджера или на сайте Газпромбанка.

Калькулятор потребительского кредита

Рассчитайте потребительский кредит по условиям рефинансирования Газпромбанк при помощи онлайн калькулятора:

Подробная информация на официальном сайте Газпромбанк

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

• Являются зарплатными клиентами банка;
• Работниками бюджетной сферы;
• Имеют положительную кредитную историю;
• В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
• С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

• На срок до года: 12,25%/13,25%;
• От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
• От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
• От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

• На срок до 3-х лет под 13%;
• На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Вы можете рассчитать ежемесячные выплаты на основании указанных ставок с помощью калькулятора по кредиту.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

• Срок действия договора: 7 лет;
• Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
• Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
• Выплата: однократно, в полном объеме;
• Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

• Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
• Ксерокопия всех страниц паспорта;
• Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

ОАО ГПБ – один из тройки ведущих ипотечных банков РФ, за год оформивший свыше 35 тыс. жилищных кредитов. В его продуктовой линейке наряду с жилищными займами представлена программа перекредитования для ипотечных клиентов сторонних финучреждений. Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2018 году осуществляет на довольно выгодных условиях, позволяющих серьёзно сократить переплату по кредиту.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Подробнее

Займ онлайн

«Грин Мани»

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

Подробнее

Кредитная карта

«Тинькофф»

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Подробнее

ТОП-15 ? ЛУЧШИХ МИКРОЗАЙМОВ

ТОП-6 ? КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

Содержание

1. Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков в 2018 г.
2. Снижение ставки по ипотеке: условия программы Газпромбанка
3. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году: этапы
4. Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
5. Калькулятор по условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков в 2018 г.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году доступно заёмщикам с постоянной регистрацией в РФ и официальным трудоустройством на последней работе сроком от 6 месяцев. Кредит на погашение ипотеки предоставляется на срок от 42 месяцев до 30 лет.

ГПБ готов погасить первичную ипотечную ссуду в размере от 500 тыс. руб. до 45 млн рублей. Размер кредита не может быть менее 15% стоимости кредитного жилья и не должен превышать 80-85% его цены.

В тех случаях, когда для оформления в банке Газпромбанк рефинансирования ипотеки клиенту не хватает имеющихся доходов, финучреждение предлагает возможность привлечения супруги в качестве созаёмщика.

Снижение ставки по ипотеке: условия программы Газпромбанка

Переоформить старую жилищную ссуду в Газпромбанке граждане РФ могут всего под 9,2% годовых (с 1 мая возможно изменение условий кредитования). Обязательным условием участия в программе ГПБ является покупка полиса личного страхования, при отсутствии которого ставка повышается на 0,5% годовых. До момента переоформления жилья в залог ГПБ проценты по кредиту насчитываются по увеличенной на 1 п. п. ставке.

Клиентам, которых интересует снижение ставки по ипотеке, Газпромбанк предлагает свои услуги только при условии отсутствия у них негативной кредитной истории.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году: этапы

Газпромбанк рефинансирование ипотеки других финучреждений осуществляет на основе соответствующей анкеты-заявки клиента. В срок от 1 до 10 рабочих дней после получения заявления и пакета необходимых документов банк уведомляет заёмщика о принятом решении.

В случае положительного исхода клиент заказывает и передаёт ГПБ отчёт об оценке купленного в кредит жилья. После его проверки стороны подписывают кредитную документацию, и Газпромбанк погашает первичную ссуду заёмщика.

На последнем этапе сделки клиент оформляет в регистрационной палате переход залога жилья от первичного кредитора в пользу ГПБ, после чего процент по ипотеке снижается до базовых 9,2%.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке помимо обязательных паспорта и СНИЛС включают копию трудовой книжки и справку о доходах. Последняя может быть напечатана как по форме банка, так и на стандартном бланке 2-НДФЛ.

Кроме того, список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает копию «старого» кредитного договора заёмщика и свежую справку о состоянии его ссудного счёта. В случае одобрения заявки ГПБ понадобятся также документы по залогу, включая и его экспертную оценку, о которой упоминалось выше.

Калькулятор по условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Рассчитайте суммы выплат по условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке при помощи онлайн калькулятора:

Подробная информация на официальном сайте Газпромбанк

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

продолжительность кредитного периода	до 5 лет
валюта кредита	рубли, доллары США, евро
процентная ставка	от 12-13 % в рублях, от 11 % в иностранной валюте
сумма займа	до 3 миллионов рублей

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как рефинансировать ипотеку в РосЕвроБанке, описывается в статье: рефинансирование ипотеки РосЕвроБанк

Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц вы можете найти в этой статье.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

• заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
• справки 2-НДФЛ или иных подтверждающих доход документов;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;

• копии паспорта;
• копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
• возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
• стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
• регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

сумма до 1 500 000 рублей	обеспечение не обязательно, но требуется не менее одного поручителя
от 1 500 000 до 2 000 000 рублей	обеспечение необходимо плюс потребуется один поручитель
более 2 000 000 рублей	обеспечение обязательно, как и наличие не менее двух поручителей

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта.  То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Рефинансирование потребительского кредита в Альфа Банке рассматривается в статье: рефинансирование потребительских кредитов

Про рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке читайте здесь.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке, рассказывается по ссылке.

Что включает в себя процесс рефинансирования?

Рефинансирование или перекредитование предполагает изменение условий кредита. Газпромбанк гасит все задолженности заемщика по ипотеке в банке, выдавшем заем на приобретение недвижимости, и заключает новый договор на более приемлемых для клиента условиях, что предполагает:

• уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения;
• уменьшение переплаты по процентам за счет уменьшения срока займа;
• снижение процентной ставки.

Газпромбанк и условия рефинансирования ипотеки в 2017

Ставку в 9,5% годовых Газпромбанк предлагает тем заемщикам, которые в обязательном порядке оформят страховой полис/договор (риск смерти и утраты трудоспособности) и заключат договор с банком с залогом квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Минимальная сумма ипотеки	500 000 рублей (не меньше 15% от стоимости квартиры)
Максимальная сумма ипотеки	45 000 000 рублей (не больше 85% от стоимости жилья на вторичном рынке и не больше 80% от стоимости жилья на первичном рынке)
Страхование	Обязательна страховка объекта недвижимости и добровольна — заемщика (банк ГПБ (АО) принимает полисы любых страховых компаний, которые отвечают его требованиям)
Рассмотрение заявок	от 1 до 10 рабочих дней после предоставления пакета документов
Процентная ставка	от 9,5% годовых

Пока жилье не оформлено в качестве залогового имущества Газпромбанка, к процентной ставке прибавляется 1%. С момента получения договора залога с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН этих сведений процент убирается.

Кредит гасится заемщиком равными (аннуитетными) или дифференцированными ежемесячными платежами. Досрочное погашение производится без комиссий и штрафов.

На официальном сайте Газпромбанка нет калькулятора для расчета рефинансирования ипотеки, так как условия кредита устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Банк вправе отказать заемщику в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к заемщику/созаемщику и документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Минимальные требования к клиенту, который подает заявку на ипотеку в Газпромбанке:

• постоянная регистрация в регионах РФ, где есть отделения банка (во всех крупных городах, таких как Новосибирск, Красноярск, Екатеринбург, Киров, Омск и других);
• хорошая кредитная история (без просрочек);
• не младше 20-ти на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания действия договора;
• полгода трудового стажа на настоящем месте работы и не менее года общего стажа;
• официальный доход должен позволять получить и обслуживать сумму кредита.

Пакет документов:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика и его копия (все заполненные страницы);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена печатью настоящего работодателя);
• справка о доходе (2-НДФЛ, выписка со счета со сведениями о перечислении з.п. или справка по форме банка).

Дополнительный пакет:

• договор на ипотеку с предыдущим банком;
• справка о сумме долга (действует 30 календарных дней);
• документы по залогу.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

• заполнить заявку онлайн или в офисе банка;
• если решение банка положительное, то пригласить оценщика для проведения оценки квартиры;
• подписать договор ипотеки с Газпромбанком;
• оформить государственную регистрацию ипотеки и переход залога в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Требования к заемщику

Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям:

• Возраст для женщин 22-55 лет, для мужчин – 22-60 лет. В индивидуальном порядке банковское учреждение может позволить пенсионерам участвовать в рефинансировании, повысив верхний возрастной предел на пять лет;
• Предоставление декларации 2-НДФЛ или предъявление иных документов, подтверждающих уровень дохода. Обязательным условием является и стаж работы на последнем месте, который должен быть не меньше, чем месяцев;
• Наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту проживания;
• Ипотека должна быть выплачена как минимум на пятнадцать процентов, если речь идёт о недвижимости в чертах города, и как минимум на двадцать, если о загородной.

Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь. Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.

Плюсы программы

Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки. В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является:

• Возможность оформить ипотеку не только в рублях, но и в долларах, что выгодно для граждан, доход которых в большей мере приходит именно в этой валюте;
• Длительный период кредитирования – тридцать лет, что даёт возможность взять весьма крупную сумму;
• Бесплатное рассмотрение заявок банком и не взимаемая плата за выдачу денежных средств, а также отсутствие комиссий за то, что банк будет вести счет клиента;
• Подробное разъяснение условий договора по каждому пункту;
• Отсутствие скрытых комиссий и мелких штрафов;
• Наличие минимального платежа без максимальных порогов;
• Отсутствие штрафов за внесение крупных сумм в счёт ежемесячного платежа;
• Возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
• Отдавать под залог своё жильё не обязательно. Достаточно представить банку поручителей.

Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков.

Минусы программы

К недостаткам оформления договора рефинансирования в Газпромбанке стоит отнести тот факт, что заёмщик получит отказ, если его нынешняя ипотека погашена менее чем на 15-20%. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят. Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным. Более того, есть жильё, которое в залог может быть и вовсе не принято, к примеру, комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в «хрущёвке» в Москве и области.

Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика. Без нее ставка будет больше на 2%. Кроме того, если в залог отдано жильё, на которое и была взята ипотека, до полного оформления ставка будет увеличена на 1%.

К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков. Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности.

Как оформляется?

Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в 2017 она работает без изменений.

Последовательность оформления:

• Предоставление документов и заявления в виде заполненной банковской анкеты в любое из отделений банка;
• Рассмотрение заявления и принятие решения – одобрить или отказать;
• Проведение оценки стоимости жилплощади независимым специалистом, имеющим на эту деятельность государственную действующую лицензию;
• Предоставление оценочных документов Газпромбанку;
• Подписание кредитного договора и сопутствующей документации;
• Зачисление заёмных средств на расчётный счёт;
• Государственная регистрация ипотеки в Росреестре с внесением сведений в ЕГРН;
• Оформление залогового объекта недвижимости в ведомство банка.

Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.

Некоторые нюансы

К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги (официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации) и копию личного паспорта гражданина России. Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.

Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Кроме того, сотрудники данного банка также могут участвовать в программе, и для них на рефинансирование потребительских займов действуют ставки на 1-1,5% меньшие, чем для иных клиентов, которые зависят от того, на сколько лет берётся заём.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41

Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65

Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 500-27-29 доб. 529

Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Читайте также:

• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
• ВТБ 24: рефинансирование ипотеки
• Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки

Смотрите также:

1. Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства
2. Материнский капитал для погашения ипотеки
3. Снятие обременения после выплаты ипотеки за квартиру
4. Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки?

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов представляет собой выдачу нового займа в счет погашения имеющегося. При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет. Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка. Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже. Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства. Не нужно недоедать и садиться на диету из-за увеличивающегося долга, старайтесь оформить данный продукт.

К основным преимуществам рефинансирования можно отнести следующее:

• Возможность снизить плановый платеж, чтобы продолжить выполнение своих финансовых обязательств согласно графику гашения.

• Возможность сохранить свою кредитную историю.

• Возможность объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.

Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев. Но проценты по кредиту нужно оплачивать согласно графику гашения.

Почему банк отказывает в рефинансировании и как добиться одобрения

Часто банк при пером обращении отказывает в рефинансировании. Это вполне естественно. Обычный сотрудник не может принять решения о проведении данной программы. Однако добиться одобрения возможно. Отказ может поступать в следующих случаях:

• Несоответствие требованиям к заемщику.

• Недостаточный официальный доход.

• Неуважительная причина для проведения рефинансирования.

Если же все это не относится к вам, то есть несколько уловок, как получить одобрение.

Уловка 1. Она включает в себя написание заявления-претензии в отделении банка на имя руководителя подразделения и дублирование этого заявления на портале banki.ru. такой подход гарантирует, что заявление будет рассмотрено ответственными лицами. Но получение ответа может затянуться на срок до 30 дней.

Уловка 2. Обращение в различные отделения одного и того же банка. Часто специалисты службы экономической безопасности не хотят брать на себя лишнюю ответственность по оформлению рефинансирования. Но есть такие, которые готовы взять ее на себя, чтобы помочь заемщику войти в график гашения.

Уловка 3. Во время собеседования дать понять, что вы рассматриваете вариант рефинансирования в стороннем банке. Как правило, чтобы не потерять клиента, банк дает добро на проведение данной программы.

Когда стоит оформлять рефинансирование кредита

На самом деле, все зависит от вашего уровня доходов и от тяжести финансового положения. Так, вам обязательно нужно обращаться для проведения данной программы, если у вас есть проблемы с выплатой по ипотеке или автокредиту. В случае невыполнения финансовых обязательств, банк может забрать залоговое имущество.

Для рефинансирования потребительского кредита вам потребуется иметь одну из следующих уважительных причин:

• Потеря работы в связи с сокращением.

• Получение инвалидности.

• Рождение ребенка.

• Снижение уровня доходов в связи с потерей кормильца.

• Иные форс-мажорные обстоятельства, которые не зависят от вас.

Практика показывает, что рефинансирование – единственная возможность для многих вносить оплату, согласно графику гашения. Помните, что систематическое нарушение кредитного договора не только влечет начисление штрафных санкций и ухудшение кредитной истории. В некоторых случаях банк может затребовать досрочное погашение всей ссудной задолженности в течение 7 дней досрочно.

Условия оформления перекридтования в Газпромбанке

Газпромбанк выделяет средства для погашения задолженности у других кредитора и займ будет иметь целевое назначение.

Банк предлагает 4 вида рефинансирования:

• для потребительских кредитов, возможно погасить несколько других займов в пределах лимита;
• для ипотечных кредитов;
• комбинированный вид, когда за счет одного кредита можно погасить и ипотеку и потребительский займ у разных банков;
• «Потребительский кредит +», только для рефинансирования займов Газпромбанка.

Основным требованием к заемщику является положительная кредитная история.

1. Погашаемый кредит должен быть взят в рублевой валюте и оформлен минимум 6 месяцев назад.
2. До окончания срока действия договора также должно быть более чем через 6 месяцев.

Условия перекредитования:

• Срок кредита — до 7 лет;
• Минимальная процентная ставка— 12,4%;
• Максимальная сумма кредита— 3,5 млн руб.

Процентные ставки

[colonizator_col]Максимальный срок кредитованияот 6 месяцев до 5 лет (включительно)от 5 лет до 7 лет (включительно)[/colonizator_col]

[colonizator_col]Ставка % годовых12,4%15,25%[/colonizator_col]

«Потребительский кредит +»

Программа разработана только для клиентов Газпромбанка, в ее рамках можно оформить рефинансирование на сумму больше погашаемого кредита.

Остаток средств можно использовать на личные цели.

• По условиям действующий займ требуется погашать минимум 6 месяцев, сумма остатка должна быть не более 70% от тела кредита.
• Максимальный лимит составляет 3,5 млн. рублей, ставка также 12,4% годовых.

Как рефинансировать ипотеку

Большую роль играет сам объект недвижимости.

• В обязательном порядке проводится оценка имущества, сумма по рефинансированию не должна быть более 85% от стоимости залога.
• На дату заключения договора заемщик должен выплатить не больше 85% доли кредита.

Объекты недвижимости должны быть аккредитованы Газпромбанком, перечень таких объектов размещен на сайте кредитора. Рассматривается только жилье в многоквартирных домах.

• Согласие от банка, кредит которого будет рефинасирован не требуется.
• Достаточно взять выписку о размере остатка долга, с указанием размера платежа для досрочного погашения.
• Могут возникнуть проблемы с переуступком залога, чаще всего новая закладная оформляется уже после заключения рефинансирования.

Если брать поручителя:

1. Если дохода клиента недостаточно, тогда можно взять поручителя. Кредитная история у обоих лиц должна быть положительной.
2. Ответственность за выплату долга ложится на двух людей, если основной заемщик не платит, то деньги по кредиту будут требовать с поручителя.

• В данном случае доля погашаемого потребительского займа не должна превышать 30% от общей суммы кредита.
• Правила предполагают, что рефинансирование будет оформляться по тарифному плану для ипотеки.

Условия и процентная ставка

• Ставка — от 9,2% годовых;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Сумма кредита — от 0,5 млн руб.

Кто может оформить рефинансирование

В целом, по всем перечисленным программам основные требования к заемщикам одинаковы. Подходят только граждане РФ, с постоянной регистрацией в любом городе размещения филиала кредитора. Возрастной порог – от 20 до 65 лет (на дату полного погашения кредита). Общий стаж должен быть не менее 1 года, непрерывный срок работы на последнем месте трудоустройства от 6 месяцев (для клиентов банка от 3 месяцев).

Документы

• заявление-анкета
• оригинал и копия гражданского паспорта клиента или другого документа, удостоверяющего личность;
•  СНИЛС (номер указывается в заявлении-анкете;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка по форме банка).

Перечисленный список бумаг предъявляет как заемщик так и поручители.

Дополнительные документы

1. Копия кредитного договора.
2. Справка от другого банка о сумме задолженности по договору кредитования, предоставленная не более 1 месяца до обращения;
3. Документы по объекту недвижимости или на авто.

При заключении нового договора осуществляется переуступка залога. Новая закладная регистрируется в Росреестре.

Условия

• отсутствие просрочек по другим кредитам;
• у клиента в соответствии с договором между работодателем и кредитором открыт зарплатный счет в Газпромбанке (от одного зачисления средств на счет);
• заемщик является работником бюджетных организаций;
• компания работодателя включена в список участников программы потребительского кредитования.

Если заемщик самостоятельно перевел зарплатный проект в Газпромбанк, то это не является соблюдение условий программы. Допустимо только наличие заключенного договора с работодателем.

Процедура оформления

1. Заявку можно составить на сайте Газпромбанка или при личном обращении в ближайшее отделение.
2. Срок рассмотрения анкеты колеблется от 1 до 5 дней, если заявитель проживает удаленно от ближайшего офиса, то этот период может быть увеличен до 20 дней.
3. После принятия положительного решения клиент ознакамливается и подписывает кредитную документацию, после средства зачисляются на его личный счет.

При оформлении заявки онлайн, даже предварительно одобренная анкета не дает гарантии получения кредита, поскольку более доскональный анализ проводится после предъявления оригиналов документов.

Почитать ещё

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Где снять деньги без комиссии с карты Газпромбанка

Сущность рефинансирования и отличие от реструктуризации

Рефинансирование – услуга, позволяющая дебиторам оформить новый продукт на более выгодных условиях. Сегодня клиентам предлагается понизить процентную ставку, переоформив ссуду в другом учреждении. Таким образом банк старается привлечь новых клиентов. Однако требования к потенциальным заемщикам строгие:

• возраст – от 23 лет;
• наличие российского гражданства и регистрации по месту нахождения офиса банка;
• стаж работы – от 6 месяцев;
• полная дееспособность;
• отсутствие текущей и погашенной судимости.

Помимо этого, есть требования к кредиту:

• должен быть непросроченным;
• по графику должно быть внесено не менее 3-х платежей;
• выгодоприобретатель должен иметь положительную кредитную историю.

Поскольку ставка за услугу складывается из рисков банка по невозврату, то чем ниже ставка по займу, тем строже требования к заемщикам. Программы по рефинансированию всегда имеют пониженную переплату. Поэтому процент одобрения заявок составляет всего 60-70%.

Полезно! Перед подачей заявки лучше изучить требования к дебиторам и документам.

Существует ряд нюансов по предоставлению документов:

• необходимо в банке, где оформлена действующая ссуда, взять выписку по остатку оплаты;
• наряду со справкой предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор: ИНН, водительские права и т.д.;
• взять справку о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ

В Газпромбанке клиент должен снова доказать благонадежность, предоставив полный пакет документов, а также заполнить анкету-заявку. Можно подать просьбу о займе через онлайн-кабинет. Полученное решение является предварительным. Окончательное получите только обратившись в офис с полным пакетом документов.

Читайте также:  Райффайзен – реальное рефинансирование кредитов

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Реструктуризация может быть оформлена только в том банке, где была взята первоначальная ссуда. Она предполагает изменение условий действующего кредита. При этом договор не перезаключается, а создается дополнительное соглашение. Обычно пролонгируется срок договора, а ежемесячный платеж уменьшается.

Реструктуризация также оформляется только положительным клиентам, у которых есть ссуда в Газпромбанке. При этом сроки рассмотрения заявки не превышают 3-х рабочих дней, поскольку основанием для изменения условий договора чаще всего является неустойчивое финансовое положение должника.

Право на рассматриваемые финансовые операции закреплено законодательно. Клиенты имеют право рефинансировать долг в рамках любого кредитного учреждения, но только при полном соответствии требованиям.