Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн | Кредиты | Epayinfo.ru

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

проверка кредитной истории онлайн5c5b5b4031a65

Содержание
  1. Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне
  2. БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн
  3. Если надо взять кредит для исправления кредитной истории
  4. Национальное бюро кредитных историй
  5. Equifax
  6. Mycreditinfo
  7. Проверка КИ онлайн через банк
  8. Что влияет на личный рейтинг?
  9. О законах и терминах: кредитная история и кредитный рейтинг
  10. Можно ли получить кредитную историю бесплатно?
  11. Но всё-таки, как сделать это бесплатно?
  12. Что делать жителям регионов
  13. Где узнать кредитную историю онлайн
  14. Мой рейтинг
  15. Equifax
  16. Агентство кредитной информации
  17. Объединённое кредитное бюро
  18. Кредитное бюро Русский Стандарт
  19. Mycreditinfo
  20. Микро Финанс
  21. Как проверить через свой интернет-банк
  22. 6 причин плохого кредитного рейтинга
  23. Как улучшить кредитную историю и получить займ
  24. Как это работает:
  25. 6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ
  26. Зачем это нужно?
  27. Где искать информацию о своих кредитах
  28. Zaimix проверить кредитный рейтинг:
  29. Zaimix контакты:
  30. Для чего следует знать свою кредитную историю
  31. Состав кредитной истории (кредитного отчета)
  32. Проверка кредитной истории онлайн
  33. Баллы кредитного рейтинга
  34. Как узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно?
  35. Что означает и как вычисляется кредитный рейтинг
  36. Нужно ли его повышать?
  37. Пути повышения рейтинга

Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

——————————————

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

  1. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер
  2. Кредитная карта от Альфа банка — кредитный лимит до 500 000 р, решение онлайн, высокий процент одобрения — получить кредитную карту
  3. Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться).

Equifax

КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.

На сайте предложены полезные сервисы:

  • Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
  • Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
  • Защита от мошенников;
  • Помощь в корректировке собственной КИ.

Зарегистрироваться 

Mycreditinfo

На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.

После регистрации открываются дополнительные сервисы:

  • Скоринг-тест;
  • Смс-оповещение;
  • Проверка залоговой машины;
  • Получение кода субъекта.

Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.

kionline.su —>

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Что влияет на личный рейтинг?

Каждая финансовая компания оценивает скоринговый балл, на формирование которого влияют сотни параметров. Наиболее значимыми аспектами считаются:

  • Историческая просрочка более 90 дней. Срок кредитной давности составляет 10 лет. После его истечения кредиторы не учитывают просрочку. Но важно понимать, что историческая просрочка может возникнуть из-за банальной человеческой ошибки. Чтобы ее исключить, нужно периодически просматривать свой скоринговый балл;
  • Займ не погашен или был погашен по решению суда. Данный аспект считается наиболее значимым для кредитора. Но есть и лояльные компании, которые выдают быстрые ссуды даже при наличии непогашенных займов;
  • Величина кредитных обязательств превышает 40% от величины заработной платы. Высокая закредитованность говорит о том, что человек живет не по средствам. Кроме того, он не справляется с долговой нагрузкой. Поэтому вынужден перекредитовываться за счет новых займов. Такие заемщики не привлекательны для кредитных организаций;
  • Клиент подает много заявок в кредитные организации. При получении анкеты кредитор делает запрос в БКИ, которое в свою очередь ставит отметку о том, что кредитной историей клиента интересовались. Если таких отметок формируется множество, а заемщик в свою очередь не берет займ, то это может насторожить финансовую организацию. Лучше уточнять кредитный рейтинг, пользуясь онлайн-сервисом «Займи Срочно».

Некоторые онлайн-компании изучают поведение клиента на сайте. Если действия не последовательны, то в выдаче средств будет отказано!

Метки: На правах рекламы

О законах и терминах: кредитная история и кредитный рейтинг

Сначала небольшая справка:

Есть полноценная кредитная история, а есть кредитный рейтинг, также формируемый на базе данных кредитной истории. Кроме того, можно еще встретить экспресс-выписку АКИ (Агентство кредитной информации, партнер НБКИ), где берутся лишь самые важные сведения. Подробнее про это здесь.

Кредитная история является документом, включающим в себя записи о всех долгах, договорах поручительствах, судебных постановлениях, запросах кредитной истории, запросов на получение кредита и многое другое. Что содержится в кредитной истории.

Получение кредитной истории требует обязательной идентификации личности, а не только указания фамилии. Процедура идентификации, как мы увидим дальше, не всегда проста и чаще всего не бесплатна.

К сожалению, получить полный отчет по своей кредитной истории бесплатно онлайн — нельзя. Придется либо ехать в бюро кредитных историей (если оно есть в Вашем городе), идти распечатывать документы, либо тратить деньги на заверение у нотариуса заявлений на получение этой кредитной истории. Про самый ленивый способ — в конце материала.

Кредитный рейтинг представляет из себя обобщенную оценку качества кредитной истории в виде баллов. Чаще всего его запрашивают, чтобы понять вероятность одобрения кредита в банке. Не всем имеет смысл заказывать полноценную кредитную историю, многим достаточно взглянуть на свой кредитный рейтинг, где также можно сверить основные сведения по своим долгам, еще и вероятность одобрения кредита узнать. Кредитный рейтинг узнать достаточно легко, он не требует обязательной идентификации личности, достаточно оплатить услугу и просто ввести паспортные данные и фамилию.

Кредитную историю можно узнать:

  • В бюро кредитных историей (сокращенно, БКИ);
  • В онлайн-сервисах, работающих на базе или в сотрудничестве с бюро кредитных историй;
  • Банках, МФО, кредитных кооперативах, партнерах банка (в т.ч. в Евросети)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Согласно 218 ФЗ «О кредитных историях», можно раз в год запросить отчет по кредитной истории в бюро кредитных историй бесплатно и неограниченное число раз на платной основе.

Соответственно банки, МФО, кредитные кооперативы и партнеры банков не попадают под этот закон — у них придется заказывать историю за деньги. Бесплатно можно заказать историю в БКИ.

Проверьте свой кредитный рейтинг

  • Увидите все Ваши долги
  • Узнаете просрочки
  • Выявите возможную ошибку
  • Повысите свой рейтинг
  • Узнаете есть ли чужие кредиты
  • Узнаете причины отказа банков
  • Сколько денег уже отдали банкам
  • Защититесь от мошенников

Получить отчет на почту

Если говорить про кредитный рейтинг, то его выдают многие онлайн сервисы, типа Мойрейтинг.рф, bki3.su, online-bki.ru и другие. Стоимость его обычно составляет в районе 300 рублей. Соответственно, сразу же отвечаем на вопрос – можно ли получить кредитный рейтинг бесплатно. НЕТ. Можно ли получить его по фамилии без регистрации. ДА, но за деньги.

Хотя, скажем, что некоторые МФО проводят акции по исправлению своей кредитной истории. Для этого нужно оформить займ, и кредитный рейтинг предоставят «бесплатно».

Но всё-таки, как сделать это бесплатно?

Сразу отметим, что полностью бесплатно, сидя дома в кресле и сделав пару кликов мышкой, узнать кредитную историю НЕВОЗМОЖНО ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Название банк Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Банк Москвы НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Зенит НБКИ НБКИ, КБ Русский Стандарт
Кредит Европа Банк НБКИ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Мособлбанк СЗБКИ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт, ОБКИ Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ, ОБКИ
Северный Морской Путь НБКИ  —
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Траст НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт, ОБКИ

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Что делать жителям регионов

Представим, что Вы узнали, что кредитная история хранится в НБКИ (а может и не узнавали, а так, наобум решили. Про запросы в ЦККИ даже не слышали..). Как получить кредитную историю у них? Есть несколько способов:

  • Личный визит в бюро

    . Не рассматриваем. Мы живём в другом городе.

  • Обратиться к партнерам бюро (это различные кредитные учреждения). Также не рассматриваем, т.к. это платно.
  • Написать заявление

    и отправить его по почте. Не рассматриваем, его нужно заверять.

  • Отправка телеграммы

    . Также не рассматриваем, т.к. это платно. Хотя и можно рассмотреть этот вариант, т.к. цена заверения невысока (в районе 200 рублей).

  • Обратиться к партнеру ЗАО «АКИ»

    . Это онлайн сервис, предоставляющий возможность посредством интернета узнать кредитную историю из данного бюро. Нам это тоже не подходит, т.к. получение отчета стоит 450 рублей.

Получается, что узнать кредитную историю человеку, проживающему не в Москве, в крупнейшем бюро страны —  нельзя? И даже закон нам здесь не поможет. Только личный визит в Москве.

К счастью, есть один хитрый способ узнать свою кредитную историю. Речь пойдет про бюро Эквифакс Сервизис, которая также является одним из крупнейших бюро кредитных историй России.

Если НБКИ работает с партнером АКИ, взявшим на себя роль выдачи кредитных историей через интернет, то Эквифакс запустила собственный онлайн-сервис, расположенный по адресу online.equifax.ru.

Нужно зарегистрироваться на этом сайте и ввести паспортные данные. Далее нужно совершить процедуру индентификации личности одним из способов. Нам нужен способ eID, т.к. он бесплатный и не очень сложный. Другие способы требуют небольших трат.

Что такое eID? Этот метод основан на прохождении теста, касаемого Ваших кредитов. Вам задаются вопросы о Ваших займах и ответы к ним. Нужно правильно ответить на все. Вопросы простейшие.

Например, Вы брали последний кредит на 300 000 рублей. Вопросы и ответы могут звучать так:

Какое из чисел наиболее близко к оформленному Вами последнему кредиту?

  • 100 000 рублей
  • 120 000 рублей
  • 200 000 рублей
  • 310 000 рублей.

Соответственно, нужно выбрать последний пункт, т.к. это наиболее близкое значение к той цифре, которая является значением Вашего кредита.

В случае успешного прохождения тестов, Вам останется прикрепить следующие электронные документы:

  • Скан паспорта;
  • Скан подписанного экземпляра согласия на передачу сведений о кредитной истории.

Отправляете и ждёте от часа до нескольких дней (так указано на сайте). Также отметим, что после прохождения теста eID нужно загрузить указанные выше документы в течение 7 дней. Как только проверят документы, в личном кабинете появится ссылка на скачивание отчета кредитной истории.

Вот такой вот бесплатный способ есть. Как Вам?

Напомним, что необязательно заказывать полноценную кредитную историю. Вполне возможно, Вам подойдет кредитный рейтинг, иногда его называют скоринговой оценкой кредитной истории.

Где узнать кредитную историю онлайн

Мой рейтинг

Мой Рейтинг5c5b5b407917bСервис позволяет выбрать между разовым отчётом и выгодной подпиской на 6 отчётов:

  • кредитный рейтинг онлайн без регистрации;
  • 1 отчёт — 299 ₽;
  • 6 отчётов — 499 ₽. Полугодовая подписка на кредитный рейтинг;
  • рекомендации по улучшению рейтинга.

Проверить

Equifax

Equifax5c5b5b40ab4fdУ Эквифакса обширный набор услуг:

  • кредитный отчёт — 395 ₽;
  • список БКИ — 295 ₽;
  • годовая подписка на кредитный отчёт — 795 ₽;
  • пакет на 5 кредитных отчётов — 595 ₽;
  • пакет на 10 кредитных отчётов — 795 ₽;
  • безлимитный пакет кредитных отчётов на 1 месяц — 795 ₽;
  • изменение кредитной истории (запрос с смс информированием) — 995 ₽;
  • изменение кредитной истории (повторный запрос с смс информированием) — 595 ₽;
  • защита от мошенничества (новые кредиты + смс) — 495 ₽;
  • защита от мошенничества (новые кредиты + email) — 395 ₽;
  • услуга «идеальный заёмщик» — 535 ₽;
  • скоринг-контроль — 425 ₽.

На сайт компании

Агентство кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сотрудничает с Агентством кредитной информации. Для получения отчёта нужна регистрация.

Стоимость услуг в личном кабинете:

  • справка из ЦККИ — 300 ₽;
  • формирование кода субъекта кредитной истории — 300 ₽;
  • кредитный отчёт — 450 ₽;
  • скоринг заёмщика — 300 ₽;
  • скоринг бюро — 300 ₽;
  • сассылка SMS уведомлений — 150 ₽;
  • проверка по базе залоговых автомобилей — 300 ₽;
  • запрос активации учетной записи заказным письмом — 100 ₽;
  • запрос активации учетной записи вызовом курьера — 500 ₽;
  • пакет кредитных отчётов — 1000 ₽;
  • экспресс-анализ данных кредитной истории — 60 ₽.

Объединённое кредитное бюро

Объединённое кредитное бюро позволяет получить кредитный отчёт за 390 ₽ и дополнительные сервисы после регистрации.

Кредитное бюро Русский Стандарт

Кредитное бюро Русский Стандарт разрешает доступ к сервисам после регистрации, но быстрый доступ в личный кабинет можно получить через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт».

  • один кредитный отчёт — 200 ₽;
  • подписка на получение кредитных отчётов в течение одного года — 1400 ₽;
  • повторный кредитный отчёт через личный кабинет — 200 ₽;
  • получение повторного кредитного отчёта другими способами — 1600 ₽.

Дополнительные услуги:

  • сводный отчёт (информация о своей кредитной истории из 3-х крупнейших БКИ в России в одном документе);
  • запрос/выписка ЦККИ;
  • скоринг (оценка кредитоспособности);
  • оповещения об изменениях в КИ;
  • годовая подписка на получение кредитной истории неограниченное количество раз;
  • интерактивная карта агентов бюро.

Mycreditinfo

На сайте Mycreditinfo получают кредитный отчёт онлайн, пройдя регистрацию.

  • кредитная история только из НБКИ — 800 ₽, если вместе с Эквифаксом + 400 ₽, если ещё вместе с Бюро Русский Стандарт + 300 ₽;
  • справка ЦККИ — 300 ₽;
  • кредитный скоринг FICO (система быстрой оценки заёмщика по его кредитной истории) — 300 ₽;
  • скоринг заёмщика — 300 ₽;
  • социо-демографический скоринг (если ещё нет кредитной истории);
  • улучшение кредитной истории;
  • проверка авто на залог — 300 ₽.

Микро Финанс

БКИ Микро Финанс выдаёт кредитный отчёт на отдельном сервисе после регистрации. Сайт пока недоступен.

Дополнительные услуги:

  • справка из ЦККИ;
  • скоринг-отчёт (оценка шансов на кредит);
  • экспресс-проверка социального скоринга.

Важно! Кредитные сервисы и некоторые консалтинговые бюро и агентства предоставляют клиентам кредитную историю онлайн платно, потому что являются юридическими лицами и запрос в БКИ для них тоже платный.

Как проверить через свой интернет-банк

В личном кабинете банка может находиться ссылка (иногда в виде кнопки) для перехода на страницу запроса для проверки кредитной истории. Если ссылки нет, позвоните по бесплатному номеру банка и узнайте, есть ли такая услуга. Ещё можно отправить запрос в онлайн-поддержку банка на сайте через соответствующую форму.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как исправить плохую кредитную историю
  • Как получить кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит или займ

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Почитать подробнее и попробовать Прогресскард

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.

Почитать подробнее и попробовать сервис «Мой рейтинг»

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

  • Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
  • Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
  • Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
  • Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

Где искать информацию о своих кредитах

В настоящее время частные лица, которым интересно, как узнать свой кредитный рейтинг, могут отыскать свою историю о кредитах, просрочках и баллах в трех источниках:

  • это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • или Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
  • а также «Эквифакс».

Первый источник использует истории, которые ему предоставляет партнер под названием Агентство кредитной информации. Для получения необходимых сведений нужно зарегистрироваться на официальном сайте Агентства. После этого надо будет подтвердить свою личность:

  • прийти с паспортом на почту и получить телеграмму с подтверждением;
  • прийти лично с паспортом в офис Агентства (КИ выдадут вам на месте);
  • согласиться на получение письма с кодом активации от имени Агентства и получить его на почте с паспортом.

Рекомендуем прочесть:  Пишем жалобу в Центробанк на действия кредитной организации

После этого заемщик в онлан-режиме получает информацию не только о кредитах и просрочках. Но и свой скорринговый балл. Этот балл позволяет оценить, насколько вы сейчас привлекательны для банка как заемщик и какую сумму вам могут одобрить разные кредитные организации.

Бюро «Эквифакс» следующий пункт, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно. Сайт агентства позволяет получить эту информацию онлайн. Сначала вы проходите регистрацию на сайте, а потом подтверждаете свою личность с помощью телеграммы или обращаетесь в офлайн-офис организации. После подтверждения личности информация о кредитах доступна еще 10 дней и бесплатно предоставляется услуга узнать свой скорринг-балл.

ОКБ позволят вам узнать всю интересующую информацию после регистрации и подтверждения личности в Бюро или на Почте России через телеграмму.

Zaimix5c5b5b4447f66Zaimix проверить кредитный рейтинг:

У каждого пользователя есть кредитный рейтинг: нулевое, негативный/низкий или положительный с высоким доверием. Все данные формируются в БКИ Equifax, ОКБ, НБКИ, Русский Стандарт.

Проверить кредитную историю

  • от 18+ лет
  • Гео: РФ

Получить бесплатно

Кредитный рейтинг — это оценка вашей кредитной истории и ее в некоторых случаях полезно знать, если вы собираетесь оформлять кредит в МФО или банках. Особенно вторые анализируют историю и, если она плохая кредиты в банках для заемщика закрыты. Чем лучшая кредитная история, тем выгоднее ставку по кредиту можно получить. Если вы хотите оформить заем онлайн и не знаете какой МФО пропустить, воспользуйтесь рекомендацией Zaimix на основе вашей кредитной историей.

Получить кредитный рейтинг можно бесплатно за 5 минут, только пройдите регистрацию онлайн и дальше информация у вас.

Займикс кредитная история5c5b5b44cbaefZaimix контакты:

  • VK: https://vk.com/zaimix
  • FB: https://www.facebook.com/zaimix
  • YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCx5XEAXUkz5bVf_5pJKAggg
  • OK: https://ok.ru/group/53037652639865
  • Email: f1@zaimix.ru
  • Адрес: 119992, Россия, город Москва, Ленинские горы №1, стр. 77
  • Юрлицо: ООО «Курсор» | ИНН 7729756711 | КПП 772901001

Для чего следует знать свою кредитную историю

  • Чтобы проверить, нет ли просроченной задолженности, о которой вы можете не знать. Бывает, что непогашенный долг в несколько копеек может висеть годами, в результате чего вы можете числиться неплательщиком.
  • Чтобы проверить неактивные банковские карты. Банки часто выпускают кредитные карты клиентам, после того как те воспользовались услугами этой организации. Даже если карта не активирована, она числится как действующее обязательство.
  • Для выявления ошибок в досье. Иногда банки могут допускать ошибку, например, забывают исправить запись о просрочке, что может стать в дальнейшем причиной отказа в выдаче ссуды.
  • Для своевременного выявления записи о кредите, который вы не оформляли. Если вы недавно теряли документы, вам особо внимательно стоит отнестись к проверке переданных данных о вас в бюро.
  • Чтобы узнать свой кредитный рейтинг (балл по скорингу). Принимая решение о выдаче кредита, банки пользуются системой скоринга. Балл по скорингу рассчитывается системой, исходя из кредитной истории заемщика (количество и суммы оформленных кредитов, наличие несвоевременных платежей, их количество и пр.). Зная свой скоринговый балл, вы понимаете, на какой кредит можете рассчитывать.
  • Чтобы удостовериться в том, насколько указанные сведения о вас соответствуют действительности, достаточно получить кредитный отчет.

Состав кредитной истории (кредитного отчета)

Состав КИ определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и включает в себя четыре части.

  1. Титульная часть содержит идентификационные данные: ФИО, паспортные данные, а также СНИЛС, ИНН (если указывались в кредитном договоре).
  2. Основная часть включает в себя сведения о суммах и сроках исполнения обязательств, о действующих и закрытых кредитах, непогашенном остатке и своевременности платежей, о процедурах банкротства и иную информацию. Данная часть позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика.
  3. Дополнительная (закрытая) часть содержит информацию о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. О приобретателях прав требований долга по кредитам, если был случай уступки долга иному лицу.
  4. Информационная часть включает в себя сведения о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, о поручительстве, об отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

Ваш кредитный отчет может быть предоставлен целиком только вам и лицам, которые официально получили ваше согласие на получение такого документа.

Доступ к титульной и основной части кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом, они имеют возможность оценивать надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.

Закрытая часть вашей истории доступна суду, при определенных обстоятельствах органам предварительного следствия, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве, и финансовому управляющему — в случае банкротства физического лица.Вы можете один раз в год получать свой отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.

Проверка кредитной истории онлайн

В настоящее время лишь три БКИ представляют кредитный отчет онлайн: ОКБ, Эквифакс, Кредитное бюро Русский Стандарт. Чтобы получить кредитный отчет онлайн, потребуется подтвердить вашу личность. Это можно сделать также онлайн — платно, через оператора-партнера БКИ в процессе регистрации на сайте (стоимость услуги партнера — от 50 руб.), а также бесплатно, обратившись в бюро лично (с паспортом), или направив телеграмму на адрес бюро с заверенной собственноручной подписью.

Раз в год БКИ представляет кредитный отчет бесплатно, но услуги по получению кредитных отчетов онлайн предоставляются только на платной основе. Ниже приведена стоимость услуги, оказываемой БКИ:

Наименование бюро кредитных историй

Электронный адрес

Стоимость онлайн отчета по кредитной истории (руб.)

ЗАО «Объединенное кредитное бюро» https://ucbreport.ru/ 390
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» https://www.equifax.ru/ 395
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» https://www.creditreport.ru/ 200

Проверить свою кредитную историю в интернете предлагает множество сервисов за определенную плату, получив при этом от вас согласие на обработку ваших персональных данных. Цена получения кредитной истории для пользователя может варьироваться от 600 руб. до 1500 руб.

Получить отчет, не выходя из дома, можно также через интернет-банк кредитной организации, предоставляющей такую услугу. Например, клиенты Сбербанка могут проверить свою кредитную историю в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» за 580 руб. Подробнее об услуге здесь: http://www.sberbank.ru/ru/credit_report. ПАО «БИНБАНК» также представляет отчет при оформлении запроса через интернет-банк за 800 руб. (http://bbdev.bin-bpo.ru/private-clients/credits-list/kreditnaya-istoriya/).

Баллы кредитного рейтинга

Существуют компаний, занимающиеся расчетом подобного рейтинга. Для характеристики ответственности заемщика используются разные интервалы баллов. Вот усредненная шкала:

  • рейтинг в пределах от 0 до 300 баллов – вы безответственный заемщик, не выполняющий взятые обязательства, допускающий постоянные просрочки. При подобной оценке шанс получит кредит минимален;
  • скоринг в пределах от 300 до 500 позволит получить займ только у частного инвестора или в МФО под высокий процент. Обязательное условие — клиент должен будет подтвердить наличие официального дохода;
  • рейтинг в пределах от 500 до 700 баллов характеризует ответственного заемщика, который избегает просрочек и старается вовремя вносить платежи. У вас очень большой шанс получить кредит, однако условия его выдачи – стандартные без низких процентных ставок и кредитных каникул;
  • если скоринг выше 700 баллов, тогда с таким заемщиком готов работать любой банк или МФО. Такая оценка говорит о высокой ответственности человека за взятые обязательства. Таким клиентам финансовые учреждения предлагают различные бонусные программы с очень лояльными условиями.

После того, как человек узнал свой кредитный рейтинг, он сможет самостоятельно оценить шанс получения нового кредита и смог ли он улучшить свою ки. Кроме того, резкое понижение скоринга без оформления клиентом нового договора кредитования указывает на наличие у него «липового» кредита по подделанным или утраченным документам.

Как узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно?

Рейтинг заемщика формируется в БКИ. На территории России работает 4 крупных и чуть больше десяти мелких. Чтобы узнать, в какое из них вам следует делать запрос, необходимо обратиться в ЦККИ.

В процессе заключения договора кредитования проводится формирование кода субъекта, который представляет собой буквенно-цифровую комбинацию. Она фиксируется в приложении к основному договору. Банковское учреждение передает код субъекта в ЦККИ. Когда клиент захочет узнать о своем рейтинге заемщика, ему достаточно будет сделать следующее:

  • зайти на страницу официального сайта ЦККИ;
  • ввести в необходимом поле свой код субъекта;
  • на указанный электронный адрес придет список БКИ, где можно узнать о своем рейтинге.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право узнать о своем кредитном рейтинге бесплатно через интернет. К большому сожалению не все БКИ оказывают услуги онлайн.

НБКИ – самое крупное БКИ России. Со своими клиентами компания работает исключительно офлайн. А вот его партнеры, например, ➤ бки24.инфо в обслуживании клиентов пользуются помощь интернета.

Удобство обслуживания в бки24.инфо объясняется тем, что заемщику не обязательно знать свой код субъекта. Посетив официальный сайт компании, в форме заявки достаточно ввести полные инициалы и дату рождения. После оплаты услуг в размере 340 руб. на сообщенный заемщиком адрес приходит отчет о его скоринге.

Эквифакс и Русский Станадар – еще два крупных БКИ на территории РФ. Они позволяют своим клиентам узнать кредитный статус через интернет бесплатно. При обращении в Эквифакс или Русский Стандарт заемщик проходит три основных этапа:

  • регистрация на сайте;
  • идентификация себя одним из удобных способов;
  • завершение регистрации и получение своего рейтинга заемщика.

Узнать кредитный статус бесплатно через интернет в Эквифаксе и Русском Стандарте можно раз в год. Повторное обращение следует оплатить согласно тарифам компании.

Что означает и как вычисляется кредитный рейтинг

Любые кредитные отношения гражданина с банками отображаются в его кредитной истории. Там перечислены все его счета и операции по получению и оплате кредитов. Рейтинг же является оценкой, которую он получает в качестве заемщика, и представляет собой трехзначное число, которое может меняться в зависимости от степени ответственности человека по отношению к своим обязательствам. Приблизительные значения рейтинга выглядят так:

  • 700 баллов – отличная оценка, которая устроит практически каждый банк
  • 650 баллов – хорошая оценка, заемщик заслуживает доверия
  • 620 баллов – удовлетворительная оценка; банк вряд ли предложит такому заемщику крупную сумму, но на небольшие займы, не превышающие 200 тыс. рублей, рассчитывать можно
  • 600 баллов и меньше – очень низкая оценка; банк такому клиенту, скорее всего, откажет, или кредитная ставка будет существенно повышена.

Нужно ли его повышать?

Так как это основной фактор, влияющий на решение банков о выдаче кредита, высокий показатель кредитного рейтинга увеличивает шансы на положительный ответ.

Не все знают, что кредитный рейтинг иногда имеет значение и при приеме на работу. Есть работодатели, которые интересуются кредитной историей соискателя.

Пути повышения рейтинга

1. Тщательно проверяете все данные своей кредитной истории. Банки могут отказать в выдаче кредита даже из-за маленькой ошибки в документах. Подавая неверные данные в разные кредитные организации, можно существенно испортить свою кредитную историю, так как из-за простой описки в адресе везде последует отказ.

2. Не допускайте просрочек платежей. Четкое следование графику существенно влияет на величину рейтинга. Если у вас есть привычка оплачивать кредит позже указанной даты или имеется опыт судебных разбирательств с банком из-за игнорирования выплат, не ожидайте получить высокую оценку. Но следует помнить, что этот показатель не является постоянной величиной, и его вполне возможно повысить, восстановив свою репутацию как заемщика.

3. Рейтинг партнера имеет большое значение. В случаях наличия совместных обязательств, например, общей ипотеки, ваш кредитный рейтинг зависит от рейтинга созаемщика.

Полезная информация: если кредитная история партнера оставляет желать лучшего, оформляйте кредит на себя. Принимая решение расстаться, проверьте, все ли совместные счета закрыты, чтобы чужой рейтинг не влиял на ваш.

4. Применяйте кредитные калькуляторы. Они имеются на сайтах практически всех банков и позволяют получить максимум информации об условиях желаемого кредита. Это позволяет лишний раз избежать визита в банк, что важно, так как большое число отказов отрицательно влияет на величину кредитного рейтинга.

5. Закройте счета по всем кредитным картам, которые вы не используете. Большое число кредиток, оформленных на ваше имя, не лучшим образом отражается на рейтинге. Если среди них есть те, которые лежат мертвым грузом, избавьтесь от них.

Полезная информация: если у вас есть кредитная карта, полученная давно, оставьте её, чтобы банк убедился в вашем солидном опыте пользования кредитными продуктами.

И последнее: пытаясь узнать свой рейтинг, избегайте «жестких» запросов. Бывают случаи, когда работодатель или страховой агент хочет узнать ваш кредитный рейтинг. Выясните, как они хотят это сделать: с помощью «мягкого» или «жесткого» запроса. Для общего ознакомления достаточно «мягкого» варианта, который никак не повлияет на кредитную историю. «Жесткий» запрос обычно используется банком перед принятием решения о выдаче кредита, и он записывается, а значит, его будут видеть будущие кредиторы. Если таких запросов будет слишком много, рейтинг понизится, поэтому разумнее будет не приумножать их без необходимости.

    Похожие записи

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы