Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

• уменьшение кассовых разрывов;
• уменьшение платежного оборота;
• оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

• возобновляемые;
• не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды. Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• земельные участки;
• товары в обороте;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• личное имущество;
• ликвидное имущество третьих лиц;
• гарантии, в том числе и АКГ;
• поручительство учредителей;
• поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ. 2. Легальный вид бизнеса. 3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

• производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
• казино (игорные заведения);
• шоу-бизнес;
• операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
• производство оружия (продукции военного назначения);
• производства, наносящие вред экологии;
• спекулятивные вложения;
• банковские и кредитные кооперативы;
• страховые структуры;
• ломбарды;
• фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет. 5. Осуществление деятельности не менее полугода. 6. Положительная кредитная история. 7. Положительный финансовый результат. 8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• устав организации;
• разрешительные документы (патенты или лицензии);
• выписку из списка участников;
• паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
• решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
• протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
• согласие на получение банком информации из БКИ;
• финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
• приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика. 2. Дополнительно:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

«Кредит 911» предлагает три программы кредитования

• Тариф «До получки». От 5 до 25 тысяч рублей сроком до 4 недель.
• Тариф «On-Line». До 1 тысячи рублей на срок до 1 недели.
• Тариф «Народный». От 10 до 50 тысяч рублей на срок от 18 до 52 недель.

Сегодня частные и юридические лица надежно защищены в финансовом плане. Данную защиту обеспечивает удобная система кредитования, как для физических лиц, так и для бизнеса. Индивидуальный предприниматель, товарищество с ограниченной ответственностью и любой рядовой гражданин РФ могут в любой момент получить необходимые денежные средства в «911 Кредит».

Активно практикуются компанией «911 Кредит» потребительские займы

• для бизнеса,
• автокредитование,
• ссуды банка на оплату обучения студентов.

Реализуются программы кредитования без залога физическим лицам, молодым семьям. В экстренных финансовых ситуациях граждане РФ могут оперативно в Москве и в регионах без залога получить кредит.

Сегодня компания «911 Кредит» выдает юридическим лицам без залога кредит, как для бизнеса, так и на личные нужды, применяя доверительную схему сотрудничества.

Еще несколько лет назад без залога кредит можно было получить только в исключительных случаях под большие проценты. Сегодня экспресс-кредиты без залога стали самой обычной практикой в нашей компании. Мы понимаем, что современная экономика часто требует срочных и разовых вложений. Поэтому, вопрос о том, где взять кредит без залога и поручителей, сегодня волнует многих. В «911 Кредит» можно получить целевой или нецелевой кредит без залога.

Кредиты малому бизнесу (ИП)

Мы часто выдаем потребительские кредиты малому бизнесу без залога на льготных условиях в первые месяцы создания компании. Тем самым, стараемся оказывать поддержку российскому предпринимательству. Такая услуга как кредиты юридическим лицам без залога решает массу самых сложных проблем, возникающих в повседневной предпринимательской деятельности. Вам срочно необходимо специальное оборудование для выполнения крупного контракта без задержек и лишних формальностей? Любая компания может получить займ без залога и поручительства в течение рабочего дня в «911 Кредит».

• Строительство жилых и офисных помещений,
• Проведение ремонтных или монтажных работ,
• приобретение транспорта

сегодня возможны благодаря кредиту. Нужно только оформить в «911 Кердит» займ без залога имущества. И такие сделки в конечном итоге оказываются выгодными.

Куда обратиться за кредитом?

Получить экспресс займ для малого бизнеса можно в компании Финотдел. Эта организация с 2009 года специализируется на финансировании предпринимателей. Сегодня по всей России открыто более 120 офисов и представительств этой МФО. Выдача средств осуществляется на двухлетний срок. Клиент может взять от 200 000 до 1 000 000 рублей. При этом залог и поручительство не требуется. Главное преимущество – оперативное рассмотрение заявки. Всего через сутки решение уже будет принято.

Можно воспользоваться финансовой помощью Городской сберегательной кассы, если нужен кредит в Москве. Эта организация предлагает:

• От 150 000 до 1 000 000 рублей на сроки от месяца до трех лет.
• Средства выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
• Процентная ставка – от 18% годовых.
• Индивидуальный подход к клиенту – рассматривается возможность кредитования без поручителей и залога.
• Средства выдаются для приобретения товарно-материальных ценностей, развития научно-технической деятельности и расширения существующего бизнеса.

Компания Микрофинанс предлагает заемщикам специальные беззалоговые продукты для аналогичных целей. Главные условия:

• Сумма кредита – от 50 тысяч до одного миллиона рублей.
• Максимальный срок погашения долга – три года, а минимальный – один месяц.
• Годовая ставка – от 19% и выше. Возможно получение займа под 12,5%. Это льготная ставка, которая предоставляется по программе Фонда содействия развитию микрофинансовых организаций.
• Чтобы воспользоваться льготным предложением, необходимо предъявить документы о регистрации своего дела на территории российской столицы.

Центурион-Капитал –компания, которая осуществляет выдачу займов малому бизнесу под 16% годовых на три года. Максимальная сумма – аналогичная предыдущим рассмотренным компаниям. Дополнительные комиссии отсутствуют. На персональных условиях для конкретного заемщика можно обойтись без поручительства.

Среди нескольких вариантов всегда можно выбрать оптимальный. Конечно, в банках можно рассчитывать на меньшие проценты. Но никто не гарантирует, что в средствах не будет отказано. Тогда остается еще один вариант — p2b кредитование.