Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал удостоверяется сертификатом и получить его могут семьи, где у родителей родился второй ребенок (третий и далее, родившийся после 1 января 2007 года). Также на финансовую поддержку претендуют усыновители детей.

Капитал можно использовать для:

• приобретения жилья или иного улучшения жилищных условий;
• получения образования ребенком (детьми);
• увеличения пенсии матери (накопительной части);
• помощи детям-инвалидам.

Внимание! Закон допускает использование средств по одному сертификату для разных направлений из указанных выше.

Наибольшей популярностью пользуется первый вариант, поскольку можно материнским капиталом погасить кредит в банке.

Способы его использования для оплаты обучения и обеспечения пенсии матери не пользуются спросом, поскольку считаются невыгодными, а в условиях нестабильной ситуации в нашей стране есть вероятность, что они будут бесполезны (ребенок сможет получить бесплатное образование, прибавка к пенсии будет незначительна и т.п.).

Внимание! По общему правилу воспользоваться материнским капиталом можно при достижении ребенком возраста трех лет.

Улучшение жилищный условий

А вот самый популярный вариант, который несомненно заслуживает внимания. Под улучшением жилищных условий понимается:

• Приобретения жилья;
• Строительство жилого дома с помощью строительной компании;
• Строительство или реконструкция жилого дома своими силами;
• Компенсация затрат на строительство или реконструкцию жилого дома;
• Оплата первоначального взноса по кредиту на приобретение или строительство жилья;
• Погашение долга и процентов по кредитам на приобретение или строительство жилья;
• Оплата участия в долевом строительстве;
• Оплата вступительного взноса в ЖСК, ЖНК (жилищные кооперативы).

Погашение кредита материнским капиталом 2015

Теперь что касается именно кредитов. Как видите, направление материнского капитала на улучшение жилищных условий предполагает возможность оплаты первоначального взноса по кредиту или погашения долга по уже существующему кредиту. Но кредит должен именно целевым — ипотечным. Если, допустим, вы взяли потребительский кредит наличными, чтобы купить квартиру, то такой кредит оплатить материнским капиталом нельзя.

Поэтому, если хотите направить материнский капитал на погашение кредита в банке, необходимо, чтобы это была ипотека/ипотечный кредит/кредит на строительство дома и т.д. Т.е. чтобы в самом кредите было указание на цель кредита — жильё.

Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом

Чтобы направить мат.капитал на первоначальный взнос, потребуется предоставить в Пенсионный фонд копию ипотечного договора.

Погашение ипотечного кредита мат.капиталом

Теперь что касается погашения уже существующего кредита с помощью материнского капитала. Вам потребуется предоставить в Пенсионный фонд:

• Свидетельство о регистрации права собственности ИЛИ копию договора участия в долевом строительстве (если жилье еще не введено в эксплуатацию);
• Подтверждение получения кредита от кредитной организации;
• Справку кредитора о размере основного долга и процентов за пользование кредитом.

Обратите внимание, что владелец материнского капитала должен выступать созаёмщиком по кредиту. Если кредит оформлен только на родственников (например, родителей),  то погасить такой кредит не получится.

Читайте также:

• Погашение кредита материнским капиталом в Сбербанке.
• Ипотека для учителей.
• Как взять кредит с плохой кредитной историей.
• Ипотека по двум документам в Сбербанке.
• Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Как можно использовать материнский капитал на ипотечный кредит

В самом общем виде его можно использовать по 2 направлениям:

• в качестве первого взноса по ипотеке;
• на погашение основного долга / процентов по действующему кредиту.

Каких-либо ограничений по использованию маткапитала в ипотечном кредитовании немного, среди них:

• жилье должно быть на территории РФ;
• запрещено направлять средства капитала на уплату неустоек и штрафов по ипотеке;
• жилье, приобретенное в ипотеку, необходимо обязательно оформить в долевую собственность детей и родителей;
• в собственности не должно находится иное жилое помещение;
• брак семейной пары должен быть официальным.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Порядок действий

Для того, что использовать сертификат в качестве первоначального взноса необходимо дождаться пока ребенку исполнится 3 года.

Особенно выгодно это тем семьям, которые принимают участие в программах «Социальной ипотеки», этом случае маткапитал позволит погасить до 40% долга.

Программы, которые позволяют получить ипотеку под капитал реализуются сегодня в Сбербанке и ВТБ24. Так, в ВТБ24 (по программе «Ипотека + материнский капитал») он может полностью покрыть или снизить первоначальный взнос, или же позволит купить более дорогое жилье. Программами можно воспользоваться как для покупки жилья в новостройке (взнос от 10%), так и для приобретения вторичного жилья (от 20%). Условия предлагаются следующие: ставка 10.4-14.95%, сумма – от 500 тыс.руб., срок – 5 лет. Маткапиталом можно погасить и весь первоначальный взнос, но размер кредита не сможет превышать 1.9 млн.руб., что имеет актуальность только для регионов.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал, следующий:

1. Необходимо получить в ПФР сертификат на материнский капитал, а также справку об остатке средств;
2. Затем предоставить в банк весь спектр документов (как правило, это 2-НДФЛ или копии налоговых деклараций; паспорт; документы пожилому помещению).
3. Ждать решения банка.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки. Порядок действий

Если у Вас до рождения ребенка уже был оформлен ипотечный кредит, Вам доступно использование маткапитала для погашения основного долга или процентов по кредиту сразу после получения сертификата. Последовательность действия такова:

1. Поставьте банк в известность о своем намерении гасить ипотеку с помощью маткапитала; организация должна выдать Вам справку об остатке долга и % по кредиту, а также правоустанавливающие документы;
2. подайте заявление в ПФР по установленной форме, с собой необходимо взять пакет документов (желательно уточнить их переченьпо телефону):
   • паспорт;
   • ипотечный договор и справка из банка об остатке долга;
   • сертификат на маткапитал;
   • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение;
   • заверенное (в нотариальном порядке) обязательство лица оформить его в общую собственность родителей, детей
   • выписка из домовой книги (или финансово-лицевой счет).
3. Не забудьте получить расписку в ПФР о получении все документов, т.к. нередко документы имеют свойство теряться на просторах госучреждений.
4. Ждите результатов рассмотрения заявления – он должен составлять не более месяца.

В случае положительного решения, вам необходимо написать заявление о частичном (или полном досрочном) погашении ипотеки материнским капиталом. При частичном погашении основного долга, Вам либо сократят срок кредитования, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Это зависит от условий Договора.

Допустим, взяли ипотеку в Сбербанке на 5 млн.руб на срок пять лет, под 12% годовых. Через год основной долг составит 4.22 млн руб., из которых 0.43 млн вы погасили за счет капитала, тогда Ваш ежемесячный платеж снизится с 111.2 до 99.7 тыс.руб.в месяц.

Как правило, дополнительные сложности при оформлении данной процедуры, отсутствуют. Отказывают заемщикам в редких случаях, например, при предоставлении неполного перечня документов, либо при лишении родительских прав.

Похожие записи

• 

  Как государство финансово помогает семьям с детьми

• 

  Как уберечь свой материнский капитал от недобросовестных риэлторов

• 

  Как взять ипотеку молодой семье

Какой кредит можно оплатить маткапиталом?

Потратить средства маткапитала на целевые нужды и закрыть кредит, взятый на целевые нужды, – это две разные категории расходования денежных средств. В первом случае государство разрешает использовать пособие в нескольких направлениях, таких как:

• улучшение жилищных условий (покупка, строительство, ремонт, ипотека);
• образование детей, включая детские сады, музыкальные школы, спортивные секции;
• увеличение пенсионных выплат матери;
• адаптация детей-инвалидов.

Во втором случае использовать маткапитал на погашение кредита возможно исключительно при операциях с недвижимостью. Это связано с тем, что из перечисленного списка только пункт о жилищных условиях подразумевает кредитные взаимоотношения. О займах на образование и медобслуживание в законодательстве речи не идет (ППРФ №926 от 24 декабря 2007 г).

Автокредитование и возможность покупки автомобиля на средства семейного капитала рассматривались правительством трижды. Но законопроект не нашел поддержки среди большинства законотворцев. По мнению депутатов, автомобиль входит в группу рискованных активов семьи (угон, утрата, перепродажа с целью обналичивания госпомощи), а это нарушает основную политику строгого расходования бюджетных средств.

Таким образом становится предельно ясно, что средствами из материнского капитала можно погасить кредит, взятый на целевые нужды – для улучшения жилищных условий. Стоит отметить, что покупка земельного участка без строений не входит в перечень расчета при помощи МСК. Только наличие дома, подходящего для постоянного проживания, позволяет характеризовать место в частном секторе как предмет первой необходимости для семьи.

Требования к кредиту для погашения маткапиталом

Государство разрешит закрыть действующий заем или его часть материнским капиталом при соблюдении кредитной организацией необходимых условий. Для этого разработаны основные требования, которые необходимо указывать в кредитном договоре при его оформлении.

Перечень допустимых долговых обстоятельств состоит из следующих правил:

• целевой кредит оформлялся на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения (обычный ремонт без увеличения площади помещения не подходит для удовлетворения заявки пенсионным фондом);
• приобретаемое жилье должно соответствовать строительным нормам и правилам и быть пригодным для проживания семьи с детьми;
• обязательная регистрация жилого объекта в собственность семьи – каждый ребенок должен быть собственником купленной квартиры или дома;
• оформление договора о залоге при оформлении ипотеки.

В связи с этим появляется вопрос: в какой период можно пользоваться мат. капиталом для погашения кредита? Согласно законодательству, разрешение на основное использование сертификата МСК наступает после достижения ребенком 3 лет. Исключения были — это единоразовые выплаты в 2016 году по 20 000 рублей. Кроме основного правила допускается расходовать средства из материнского капитала сразу, как только получен сертификат. В этом случае деньги идут на гашение кредитных обязательств по жилищным займам, такие как:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• гашение части тела кредита;
• обслуживание заемных средств в виде процентов.

Примечательно, что родители могут использовать средства маткапитала на те кредиты, что были взяты еще до появления второго младенца на свет. Заем может быть оформлен не только в банке, но и в кредитном кооперативе. Главное правило — это условия договора, которые должны соответствовать необходимым требованиям социальной программы по улучшению жилищных условий, описанным выше.

Кому могут отказать?

Пенсионный фонд оставляет за собой право на отказ в удовлетворении заявки на погашение кредита средствами МСК. Это зависит от репутации кредитной организации и поведения заявителя. Если возникнут малейшие подозрения в неискренности соискателя, то сотрудниками ПФ будет вынесено отрицательное решение.

Запрещено подавать некорректные сведения о себе и кредиторе. Не допускается предъявлять поддельные бумаги в пакете документов. Попытка завысить стоимость объекта также влечет негативный результат по заявке. Отсутствие в договоре займа цели использования денежных средств также станет причиной отказа.

Если взят потребительский кредит на покупку жилья

Гражданам, оформившим потребительский кредит на покупку жилья, ПФР вправе отказать в удовлетворении заявки по оплате заемных обязательств. В таком случае у семьи есть возможность добиться разрешения на погашение кредита средствами маткапитала через суд. Делопроизводство проходит с учетом ст. 10 закона №265-ФЗ, где говорится о том, что материнский капитал можно тратить на любые сделки с приобретением недвижимости, не противоречащие закону.

Если у семьи будут все необходимые документы, подтверждающие прозрачность сделки с недвижимостью, и дети будут прописаны в приобретенном жилье, судья с большой вероятностью примет сторону истца. Это неоднократно доказано на практике. В государстве интересы детей учитываются в первую очередь. Но к тяжбе необходимо тщательно подготовиться.

Основные моменты

На данный момент множество граждан Российской Федерации обременены обязательством по кредиту. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются в банк за оформлением потребительского займа.

В дальнейшем некоторые из заемщиков сталкиваются с трудностями, которые связаны с внесением ежемесячной платы.

Если заемщик – счастливый собственник сертификата на МК, то его интересует вопрос – можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит на жилье или другие потребности?

Чтобы знать, когда кредит можно погасить материнским капиталом по закону, следует разобраться с программами кредитования и требованиями. Один из таких кредитов – жилищный.

Требования к нему следующие:

• кредит берется для покупки, строительства или ремонта жилья семьи;
• в соглашении должна быть указана цель кредитования;
• жилье не должно быть аварийным;
• жилье должно быть зарегистрировано в собственность – каждый ребенок должен стать владельцем доли.

Для улучшения условий проживания путем оформления займа под материнский капитал собственник сертификата должен выполнить следующее:

• выбрать недвижимое имущество, отвечающее требованиям норм санитарии – в случае покупки жилой площади на вторичном рынке следить за тем, чтобы оно не было аварийным;
• ознакомиться со всеми банками, которые предоставляют такую услугу;
• собрать требуемую документацию для подписания договора займа.

Займ погашается материнским капиталом по заявлению владельца. Подается оно в Пенсионный фонд.

Чтобы получить целевой займ, необходимо собрать такой пакет документов:

• заявление-анкету;
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справку из Пенсионного фонда об остатке средств;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о заключении брака (или его расторжении);
• свидетельство о рождении детей;
• на покупаемую недвижимость – соглашение о купле-продаже, счет из банка и прочие.

В Пенсионный фонд понадобятся такие справки:

• страховое пенсионное свидетельство;
• ксерокопия договора займа;
• ксерокопия соглашения об ипотеке.

Эти документы требуются для того, чтобы ПФ позволил распорядиться средствами материнского капитала для погашения кредита.

Использовать средства МК для погашения кредита вправе как владелец сертификата (чаще – это мама ребенка), так и ее супруг, который привлек кредит в банке для приобретения жилой площади.

Банк не обязан принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но и не вправе отклонять его.

Использование материнского капитала для погашения кредита (займа) возможно только 1 раз. Кроме федерального МК существует региональный.

Его выплачивают после появления в семье третьего ребенка (и дальнейших детей). Получение одного пособия не исключает получение другого. Целей, на которые можно использовать материнский капитал регионального уровня, больше.

Кредитный займ более предпочтительный, чем ипотечный кредит. Особенности такой сделки:

• оформление именно как заема для строительства или покупки готовой жилой площади;
• процесс оформления легче – не нужно предоставлять справку о доходах или приводить поручителей;
• отсутствует первый взнос, а иногда и проценты;
• комиссия за услуги банка минимальна;
• жилую площадь не закладывают банку как залог.

Покупаемая недвижимость по договору займа должна значительно улучшить жилищные условия семьи.

Если займ был взят до момента рождения ребенка, то материнским капиталом также разрешено его погасить – частично или полностью.

Необходимые термины

Кто может получить сертификат

Получение сертификата возможно семьей, в которой хотя бы 1 из родителей является гражданином Российской Федерации.

Направление средств по кредитной программе возможно на займ, оформленный на владельца сертификата либо второго родителя (усыновителя).

Получить сертификат вправе семья, в которой родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок. Получить его смогут:

Опекун получить сертификат не сможет.

Действующие нормативы

Статьей 7 Федерального закона № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми», принятого 29 декабря 2006 года, определяется возможность распоряжения материнским капиталом.

Как получить консультацию в Автоюрист онлайн бесплатно круглосуточно по телефону смотрите в статье:

онлайн-консультация Автоюрист бесплатно.

Про работу вахтой в России для белорусов охранником, читайте здесь.

В соответствии со статьей 10 (пункт Закона средствами МК разрешено внести первоначальный взнос по кредиту или погасить основную задолженность, проценты по ней.

Условия получения ипотечного кредита

Существует несколько условий, на основании которых можно получить данный вид займа:

• Заемщик должен иметь сертификат на получение материнского (семейного) капитала;
• Собственный стабильный доход;
• Недопустимо наличие в собственности другого жилья;
• Квартира оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи, включая супругу/супруга и всех детей;
• Первый взнос, для которого требуются собственные накопления, должен составлять не менее 10% стоимости жилья;
• Займ выдается на срок до 30 лет;
• Необходимость привлечения поручителей зависит от банка, с которым вы решили сотрудничать в этом направлении;
• Заемщик может сделать выбор, заключать ли ему договор личного страхования или нет. В первом случае процентные ставки по кредиту будут несколько меньше.

Какие документы необходимы для получения займа на ипотеку?

При оформлении ипотеки под маткапитал в 2017 году необходимо предоставить:

• Сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
• Справка 2-НДФЛ и копии налоговых деклараций;
• Заявление о распоряжении материнским капиталом. Его можно получить в любом отделении ПФР;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
• Паспорт (заменяющий его документ) лица, получившего сертификат.

При необходимости банками могут быть затребованы иные документы.

Как получить кредит на ипотеку?

Приняв решение взять кредит под материнский капитал, необходимо прежде всего получить соответствующий сертификат. Для этого нужно предоставить необходимые документы в отделение Пенсионного фонда РФ. При невозможности сделать это лично можно отправить их по почте или воспользоваться услугами доверенного лица.

Заявление на получение сертификата рассматривается в течение месяца, потом в течение 5 дней из Пенсионного фонда поступает уведомление о выдаче (или об отказе в этом) сертификата с указанием конкретной даты получения.

Заявление о погашении кредита на улучшение жилищных условий можно подать в любой момент после выдачи сертификата на материнский капитал, а Пенсионный фонд обязан перечислить необходимую сумму кредитной организации, с которой вы сотрудничаете, в течение двух месяцев.

Резюмируя все вышесказанное, можно кратко ответить на несколько вопросов:

1. Можно ли взять кредит под материнский капитал? Да, конечно. Данное пособие как раз предназначено только для ипотечного кредита, потребительские же полностью исключаются.
2. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Если имеется кредит на жилье, данное пособие будет использовано для этих целей. Следует подать в выбранный банк документы (сертификат, заявление, необходимые справки), после чего туда поступают деньги из Пенсионного фонда. Потратить на погашение потребительского кредита его не удастся.
3. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос? Средства (или их часть) семейного капитала могут быть употреблены в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на приобретение жилья. Возраст ребенка, на которого получен сертификат, должен составлять не менее 3 лет. Для погашения материнским капиталом уже имеющегося кредита, данное условие можно считать необязательным.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

• у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
• вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
• вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

• копию кредитного договора;
• справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
• копию договора об ипотеке;
• свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
• копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

• Новости о материнском капитале
• Ипотека в сбербанке под материнский капитал
• Материнский капитал на покупку автомобиля
• Дом под материнский капитал
• Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Условия правительственной программы

Основным источником помощи со стороны государственных структур в данном отношении стал материнский капитал. Подобный вид социальной поддержки молодым семьям полагается родившим либо усыновившим двух и более детей.

Срок действия настоящего закона, определяющего работу данной программы, обозначен периодом на 2007-2019 гг. Данный вид социальной поддержки распространяется и на приемных детей, но только усыновленных (удочеренных) в рамках данного периода. Если государство не предпримет продления законопроекта, тогда действие социальной программы закончится к концу следующего года.

Применение средств, предусмотренных материнским капиталом, имеет только три направления:

• безналичные перечисления для улучшения жилищных условий;
• безналичный перевод в учебное заведение для оплаты учебы ребенка (детей) до достижения учащимся 25-летнего возраста;
• создание накопительной базы пенсионных сбережений матери.

Читайте также: Можно ли маткапиталом погасить ипотеку

На текущий год выделяемая государственными структурами сумма помощи составляет 453 026 руб.

Одним из основных наиболее часто задаваемых являются вопросы о погашении кредита, взятого семьей, материнским капиталом и возможностью обналичивать данные средства.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Немало стесненных в средствах семей, взявших кредит, заботит вопрос: можно ли выделенным материнским капиталом выплатить требуемые взносы?

На этот счет законодательство позволяет погасить кредитные ставки с использованием выделенных государством средств. Однако единственный кредит, попадающий в разряд возможных, – это улучшение жилищных условий, а именно покупка жилой площади и выплаты по ипотеке. Погашение остальных видов потребительских кредитов материнским капиталом не предусмотрено.

Также сертификат имеет ряд и других законодательных ограничений:

• сертификат не предусматривает использование материнского капитала для стартового взноса по кредиту;
• в перечислении средств откажут при попытке погасить ипотечный кредит новостроя, если строящаяся квартира еще не прошла регистрацию в Росреестре;
• материнским капиталом не позволят погасить кредит в случае, если он не принадлежит никому из родителей ребенка.

В действительности ГПФ в вопросах кредитования работает исключительно с самыми большими финансовыми учреждениями, которые могут гарантировать стабильность и вызывают у государственных структур доверие.

Помимо ипотечного кредита, разрешается погасить материнским капиталом и ремонтный кредит, но восстановительные работы либо перепланировка обязаны производиться собственными силами, участие юридических лиц исключается.

Проблема заключается в отсутствии каких-либо юридических и законодательных отсылок, позволяющих понять, как правильно обосновывается и оформляется заявка на такой вид операций.

Читайте также: Как быстро оформить материнский капитал

Почему для первоначального взноса маткапитал использовать нельзя

При оформлении ипотеки и внесения первоначального взноса сама квартира сразу записывается во владение кредитуемого. Это имущество автоматически становится закладным, и в случае просрочки выплаты в счет кредита, банк его конфискует, чтобы погасить долг заемщика.

При внесении первоначального взноса материнским капиталом обязательным условием, выдвинутым законодательством, является гарантия доли ребенка в данном жилье. Согласно законам РФ, доля эта является неотторжимой. То есть даже если кредит просрочен, а собственность конфискуется, чтобы погасить его, жилье остается обремененным. Несложно понять, по какой причине банки не желают принимать первоначальное перечисление маткапиталом.

Даже если правительственные органы позволят использование данных средств для внесения первых начальных сумм, можно быть уверенным, что банки все равно не станут идти на подобные сделки.

Читайте также: Как использовать материнский капитал, чтобы улучшить жилищные условия

Еще стоит помнить, что средства реально получить лишь тогда, когда квартира уже построена. На этапе котлована погасить кредит за счет государственной помощи ГПФ не позволит.

Можно ли прибегать к помощи сертификата для погашения уже оформленного кредита на ипотеку? Ответ положительный. Законодательство позволяет подобным образом использовать выделяемые госсредства для семей. Но предоставлены они будут снова-таки при соблюдении озвученных условий. Если жилая площадь только на этапе строительства и не внесена в реестр, то в выделении средств откажут.

Внимание! Для посетителей нашего сайта действует акция: получите бесплатную консультацию юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже и в течение 5 минут вы получите на него ответ.

Рекомендуем прочитать:

1. Как купить дом за материнский капитал?
2. Как использовать материнский капитал на строительство дома?
3. Как воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий в 2019 году
4. Обналичивание маткапитала в 2019 году: как сделать законно

Использование средств маткапитала

Как уже было сказано ранее, обналичить предоставляемые сертификатом денежные средства невозможно. Поэтому для подобного рода действий не существует официальных и законных способов. А можно ли тогда вообще погасить кредит материнским капиталом?

Плюсом здесь можно отметить отсутствие временных рамок для подачи заявки на получение маткапитала в Пенсионный Фонд. Это значительно облегчает жизнь мамам, которые находятся в положении после родов.

Однако ещё одно заявление, которое касается целей траты государственных денег, родители обязаны подать до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Пособие на данный момент можно оформить только для детей, которые были рождены с 1 января 2007 года.

Стало быть, для получения сертификата материнского капитала, необходимо подать два заявления. Первое, означающее сам факт получения государственной дотации, и второе, позволяющее пользоваться зачисленными средствами. Это, в свою очередь, обеспечивает погашение потребительского кредита материнским капиталом.

У самого документа о материнском капитале не существует срока давности. Именно поэтому им можно воспользоваться при возникновении соответствующей нужды. Но здесь присутствует несколько нюансов, которые следует учитывать:

• поскольку ежегодно проводится переиндексация материсальной помощи, её размер с каждым годом увеличивается, однако сумма средств на уже полученном сертификате замораживается навсегда и он не может быть обменян на такой же с большей суммой через несколько лет:
• этот род пособия не попадает под налогообложение, поскольку законодательно не расценивается как источник дохода, а значит никто не вправе вычитать процент за права пользования им;
• в момент использования сертификата необходимо предъявить паспорт, подтверждая право на пользование им;
• при утере ценной бумаги можно беспрепятственно восстановить её, получив дубликат в Пенсионном Фонде, имеющий точно такую же силу как и оригинал;
• сертификат теряет юридическую силу лишь в случае смерти родителей ребёнка, лишения их родительских прав, либо после отмены родителями усыновления ребёнка.

Как погасить кредит маткапиталом

Итак, как же использовать материнский капитал на погашение потребительского кредита? В случае с потребительским кредитом, это вполне возможно, но только лишь тогда, когда траты по кредиту полностью соответствуют целевому назначению. Поэтому кредитный договор должен включать приписку о том, что все получаемые средства пойдут на улучшение жилищных условий.

Таким образом становится возможным приобретение строительных материалов при постройке собственного дома. Однако погашение кредита материнским капиталом невозможно в том случае, когда:

• деньги были взяты на приобретение земельного участка, даже в том случае, когда он используется под строительство дома;
• уже присутствуют займы, потраченные на ремонт квартиры и покупку строительных материалов в этих целях;
• владельцем сертификата уже были взяты, либо он хочет взять ссуду для покупки бытовой техники, автомобиля или иного движимого объекта пользования, поскольку данные факторы не улучшают жилищные условия ребёнка;
• кредит идёт на погашение текущей задолженности по квартплате и коммунальным услугам;
• подразумевается применение маткапитала для оплаты лечения ребёнка, либо самих себя;
• имеет место попытка обналичивания средств сертификата для последующего личного пользования.

Таким образом, на законодательном уровне можно сказать, что да, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом. Однако только лишь при соблюдении условия, что средства, полученные по кредиту были или будут потрачены на решение проблем по улучшению жилищных условий ребёнка.

Необходимые документы

Для тех, кто ищет путь, как погасить кредит материнским капиталом, процесс начинается после подачи соответствующего заявления в банк и в Пенсионный Фонд. В каждом документе должно фигурировать открытое намерение использования денежных средств, которое не противоречит основным целям траты государственного пособия. Также указывается то, что этот кредит будет погашен средствами маткапитала.

Те же фразы следует указывать в заявлениях и кредитном договоре. Для банка дополнительно подготавливаются определённые документы:

1. Оригинал и копия сертификата на материнский капитал.
2. Оригинал и копия свидетельства о пенсионном страховании.
3. Паспорт держателя сертификата с копиями всех страниц.
4. Паспорта и иные виды бумаг, подтверждающих принадлежность владельца семье, а также факт их совместного проживания.
5. Заявление на предоставления кредита на жилищные цели.

Каждая копия в обязательном порядке заверяется подписью с расшифровкой и датой. Все нюансы и особенности предоставления кредита по договору должны быть обговорены сразу же и прописаны в соглашении. После того, как на руках владельца сертификата оказывается готовый кредитный договор, ему следует подать его далее в ПФР и приложить к нему ещё несколько документов, среди которых:

1. Подлинник и копия кредитного договора непосредственно.
2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу.
3. Пени, комиссии и штрафы, которые не могут быть учтены в размер суммы.
4. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения.
5. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
6. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.

В том случае, когда жилище покупается без деления на доли на текущий момент, владельцу сертификата обязательно предоставляет письменное обязательство последующего разделения на доли. Ведь каждый ребёнок так же обязан иметь свою долю, как и родители, в равной мере. Это подкрепляется лицевым счётом по жилью и выпиской из домовой книги.

Вся представленная документация была утверждена ещё в декабре 2007 года и указана в постановлении Правительства РФ №862. Пенсионный Фонд Россий должен рассмотреть все предоставляемые документы, после чего средства из материнского капитала должны в необходимом объёме быть перечислены на счёт кредитующей организации.

Если решение ПФР в результате подачи подобного заявления положительное, перечисление средств происходит не позднее двух месяцев с момента подписания соответствующего распоряжения руководителем местного органа Пенсионного Фонда о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.

Заключение

Выходит, что погашение кредита деньгами из материнского капитала вполне возможно. Но здесь стоит учесть ряд условий, которые подразумевают взятие кредита исключительно под целевое назначение сертификата — приобретение жилья, либо его строительство.

Если присутствует необходимость погасить кредит подобным образом, не следует забывать, что решение выносятся органом ПФР. Присутствует возможность выбора — внесения первоначального взноса по кредиту, либо выплате процентов с помощью маткапитала. Для того, чтобы выбрать какой вариант подходит в конкретной ситуации, следует проконсультироваться с сотрудниками банка.

Возможно Вас заинтересуют другие статьи по данной теме:

Как получить сведения об остатке средств на счете материнского капитала?

Можно ли получить материнский капитал за двойню при первых родах

Получение материнского капитала за третьего ребёнка

Документы для погашение ипотечных взносов средствами материнского капитала

Если усыновить ребенка можно ли будет получить материнский капитал?

Загрузка…

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или задайте вопрос в форме ниже!

+7 499 938-53-76 (Москва, Московская обл.)

+7 812-425-68-82 (СПб, Ленинградская обл.)

8 800 350-20-34 (Звонок по России бесплатный)

Консультация бесплатна!

На какие цели разрешается тратить материнский капитал

Семья, которой выдан материнский капитал в 2015 году, может распоряжаться деньгами на собственное усмотрение в полном размере или частично, но исключительно с использованием выплаты в следующих целях:

1. Качественное улучшение условий проживания семьи. Недвижимость, квартира, дом или другая жилплощадь должна располагаться на территории России. Разрешается погасить материнским капиталом заем на приобретение или постройку жилья, в том числе и ипотечный, вне зависимости от времени, прошедшего после даты рождения (или усыновления) второго ребенка или последующих.
2. Постройка дома без непосредственного обращения за помощью к подрядчикам и строительным предприятиям. Для этого супруги должны представить в соответствующие госслужбы документы по строительству жилья, проектные чертежи и донести сотрудникам архитекторскую задумку. После этого на первичном этапе семье положено к выплате 50% помощи. По истечении полугода необходимо отчитаться о проделанной работе и получить остальную часть денежных средств. Новый дом с оплатой издержек материнским капиталом является родительской собственностью и детей, доли которых распределяются согласно договоренностям.
3. Обучение детей в России. Право на использование семейного капитала в данном направлении теряют дети, достигшие 25-летнего возраста.
4. Образование накопительной системы трудовой пенсии матери.
5. Пособие в размере 20 000 рублей из средств материнской помощи можно потратить на любые цели.

Читайте также: Оформление льготного кредитования на авто

На единовременную выплату претендуют семьи, вовремя оформившие сертификат на материнский капитал, а именно до 31 декабря 2015 года.

Процедура и условия получения ипотечного займа под материнский капитал

Как уже упоминалось выше, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания, а также погасить ими ипотечный кредит. Законом не запрещается закрывать долговые обязательства материнским капиталом даже в том случае, когда заем оформлен на мужа, или если кредит получен ранее даты рождения второго или последующих малышей.

Учитывайте следующий нюанс: имея в собственности другую жилую недвижимость, расплатиться посредством материнского капитала не удастся. Им также не разрешается погашать штрафы, пени и всевозможные комиссии за несвоевременную выплату процентов по долгам.

Кроме того, следует соблюсти одно важное условие: жилплощадь должна стать общей недвижимой собственностью всей семьи. Если во время подачи заявки этот момент не улажен, супругам разрешается оставить в территориальном отделении Пенсионного фонда обязательство, оформленное в письменном виде, о том, что впоследствии они обязуются исправить данную ошибку.

И помните: без наличия собственного стабильного дохода в семье погасить кредит одной только помощью все равно очень тяжело.

Чтобы оформить семейное пособие, следует посетить орган Пенсионного фонда России и предъявить заявление о распоряжении, где четко обозначен размер материальных средств, необходимых для того, чтобы погасить кредит и проценты по нему. Если явиться лично нет возможности, как вариант, можно отправить заявление почтовым отправлением.

К заявлению также обязательно прилагаются следующие документы:

• полученный сертификат;
• бумага о пенсионном страховании;
• паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, проживающих на одной жилплощади, купленной в кредит.

Помочь погасить жилищный долг может и единовременная выплата. Строго учитываются сроки получения: сертификат на получение семейной помощи следует оформить до 31 декабря 2015 года, а подать заявку на единоразовое пособие до 31 марта 2016 года.

Региональные материнские выплаты

В 2019 году в России ожидается дальнейшее действие регионального материнского капитала, на который способны рассчитывать семьи при рождении третьего и более детей, в том числе при усыновлении.

Региональным материнским капиталом можно:

• улучшить жилищные условия;
• погасить кредит по квартире;
• направить на обучение ребенка;
• купить транспорт или погасить заем, взятый на автомобиль;
• претендовать на выдачу 12 000 рублей.

Читайте также: Получение кредита наличными в банке Тинькофф

Потребительский кредит: для чего и для кого

Говорят, что кредиты придумали евреи. И это очень близко к истине. Потребительский кредит существовал еще в 6 веке до нашей эры в Израиле. В России кредиты стали популярными только после 2003 года. Сейчас же слово «кредит» у всех на слуху.

Как оформить? Как погасить? – насущные вопросы современного россиянина. Начнем с того, что потребительский кредит – это банковский заем на личные нужды человеку, который обязуется погасить долг в определенный срок с процентами.

Личные нужды у каждого разные, соответственно, и кредиты тоже:

• целевой (на конкретные цели – медицина, образование, хозяйство, жилье и т. д., к тому же только безналичный расчет);
• нецелевой (цель можно не указывать, деньги наличными выдают сразу на руки).

Если вы решили взять потребительский кредит, то в первую очередь нужно поинтересоваться условиями, которые предлагает вам банк.

Читайте также: Можно ли купить землю за деньги материнского капитала

Условия кредитования в 2019 году (средний показатель):

• сумма (от 25 000 до 500 000 рублей, бывает и больше, зависит от банка);
• процентные ставки (от 13,5 до 69% годовых, чаще – 40%);
• сроки погашения (1-3 года, а то и до 5 лет);
• штрафы за просрочку платежа (фиксированная сумма или повышение процента от 0,5 до 2% за каждый день опоздания);
• рассрочка платежа (возможность вернуть деньги в несколько заходов);
• досрочное погашение (без взимания комиссий);
• комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета (дополнительные платежи, указанные в договоре в пунктах под «звездочками»).

Кому чаще всего банки дают потребительский кредит? Финансовое учреждение отдаст преимущество, если вы:

• мужчина или женщина в возрасте от 25 до 64 лет;
• зарегистрированы в той области, где находится выбранный вами банк;
• имеете постоянную работу (хотя для небольших сумм это необязательно).

Современному россиянину можно оформить потребительский кредит, не только непосредственно посетив банк, но и онлайн через сайт, когда банк перечисляет деньги прямо на вашу карту практически мгновенно (естественно, после оформления договора). Остаются также популярными и экспресс-кредиты, их можно оформлять прямо в магазинах. Такая услуга очень удобна для любого потребителя тем, что нужная вещь покупается сразу, и нет надобности тратить время на поход в банк.

Как только вы оформили потребительский кредит, сразу возникает следующий вопрос: получится ли погасить? Многие хотят использовать для этого как одно из средств – материнский капитал.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2018

Как уже было сказано, материнский капитал выделяется только для определенных целей, использовать средства для погашения потребительских кредитов нельзя. Кроме ипотеки, потому что этот вид кредитования включает в себя улучшение жилищных условий.

Несколько советов: что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит материнским капиталом:

1. Обратитесь в Пенсионный фонд.
2. Соберите пакет документов:
   • сертификат обладания материнским капиталом;
   • свидетельство на права собственности;
   • письменное подтверждение о получении денег от банка, другими словами, ипотечный договор;
   • справку от кредитора о размере долга и процентной ставке;
   • выписку из домовой книги;
   • финансово-лицевой счет.
3. Если ипотека оформлена на мужа, к документам нужно добавить копию паспорта мужа, его регистрацию, копию свидетельства о браке.
4. В течение двух месяцев вы получите уведомление от Пенсионного фонда о решении (удовлетворили вашу просьбу – деньги будут перечислены на ваш кредитный счет, и вы сможете погасить долг).
5. Поставьте в известность банк, что вы хотите погасить заем именно таким способом, т. е. материнским капиталом.
6. Если кредит оформлен не на вас, то все эти действия не принесут положительного результата.

Опытные юристы разъясняют, что можно трактовать поправку в статье 6.1 по-разному. Обратиться в суд и попробовать доказать, что в этом законе о материнском капитале нет точного указания категорий кредитов, на которые он распространяется. Можно рискнуть и в суде отстоять свое право на оплату кредитных долгов материнским капиталом.

Перспективы программы погашения долгов материнским капиталом

Не единожды в правительстве обсуждался вопрос о продлении программы материнского капитала. Многие политики высказываются «за», так как благодаря этой программе поднялся порог рождаемости в России.

Читайте также: Сумма материнского капитала в этом году

Те, кто акцентирует на отказе, советуют экономить в кризисной ситуации и не разбазаривать государственные деньги, потому что финансово демографическую проблему решить невозможно. Для этого есть другие способы. Предлагают ограничить круг претендентов на такую денежную помощь от государства: «радовать» материнским капиталом только семьи с доходом ниже среднего уровня.

Что касается размера суммы маткапитала, будет ли она меняться в последующие годы? Будет. Индексация запланирована в меньшем объеме: 2019 год – на 4,5%, 2020 год – на 4,3%. Как объясняет Минтруда, это происходит из-за снижения доходов в федеральный бюджет.

И помните, материнским капиталом не следует гасить все ваши кредиты, ведь он выдается не для этого.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке