Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Пакеты документов, необходимых для получения кредита у разных банков могут отличаться, однако главным в списке всегда является паспорт гражданина РФ. В связи с этим у потенциальных заемщиков часто возникает вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта?

По закону это недопустимо, так как копия паспорта не имеет юридической силы, и серьезный банк никогда не даст кредит без предоставления оригинала. Это же касается нотариально заверенной копии, поскольку печать нотариуса не наделяет ее статусом официального документа. При оформлении кредита копия удостоверения личности действительно понадобится – она войдет в кредитное дело, но только после того, как сотрудник банка убедится в подлинности самого документа.

Кредит по копии чужого паспорта

По правилам ни в одном банке нельзя получить займ по документам другого лица, тем более – по их копии. Однако незаконные сделки с использованием чужих документов все же случаются. Существует несколько популярных схем, по которым мошенники могут по копии паспорта оформить кредит на другого человека, например:

• заранее вступив в сговор с сотрудником банка, они изначально предоставляют только ксерокопию чужого паспорта;
• сотрудники банка самостоятельно, без привлечения третьих лиц, оформляют денежные займы по уже имеющимся копиям паспортов.

Подобные действия влекут за собой уголовную ответственность. Провести такую операцию незаметно достаточно сложно, ведь за порядком заключения всех договоров следит служба безопасности банка. А при возможном разбирательстве камеры видеонаблюдения и другие меры защиты от мошенничества легко могут подтвердить, что заемщик – не истинный владелец паспорта или что никакой заемщик вовсе не приходил в банк.

Как взять кредит, если нет возможности предоставить оригинал паспорта

Не только мошенников, но и вполне добросовестных граждан может волновать вопрос, получат ли они займ по копии паспорта. Бывают ситуации, когда нужно срочно получить деньги, но предоставить оригинал документа по какой-либо причине невозможно. Надо отметить, что шанс на выдачу кредита в такой ситуации есть, хотя он и невелик.

Для начала следует уяснить, что в крупные финансовые организации обращаться с одной только копией нет смысла – вероятность, что заявка будет отклонена почти 100%. Банки отнюдь не заинтересованы в незаконных сделках, которые наносят серьезный удар по их репутации. Любой банк стремится к тому, чтобы сделки совершались только с участием подлинных документов.

А вот микрофинансовые организации вполне могут пойти навстречу. Как правило, они дают в долг небольшие суммы, поэтому предъявляют гораздо меньшие требования к предоставляемым документам. Вместо оригинала паспорта иногда достаточно его копии или только паспортных данных. Таким образом, копия вполне может выручить в ситуации, когда нужно срочно получить небольшой займ.

Рекомендуем прочесть:  Проверка банками заемщика перед выдачей кредита

В некоторых организациях микрозайм можно оформить по временному удостоверению личности или водительскому удостоверению. Все большую популярность набирают микрозаймы в режиме онлайн с переводом денег на банковскую карту. В этом случае к потенциальным заемщикам предъявляются самые минимальные требования: необходимо лишь предоставить скан паспорта или паспортные данные.

Нельзя не отметить, что подобная лояльная политика частных финансовых организаций дает отличную возможность для совершения различных махинаций. Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека в МФО? Да, это вполне осуществимо. Существует еще несколько способов получить займ по копии паспорта:

• при оформлении кредитной карты;
• при оформлении pos-кредита на технику;
• если в организации работает знакомый сотрудник, который может поручиться, что копию паспорта предоставляет настоящий его владелец.

На сегодняшний день существует немало способов незаконно использовать копии чужих документов, поэтому очень важно не только беречь от кражи и утери сам паспорт, но и лишь в случае крайней необходимости предоставлять куда-либо паспортные данные, копии и сканы.

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

• Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
• Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
• Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
• Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

• Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
• Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
• Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
• В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
• Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Как узнать, был ли оформлен чужой долг на вас

ФЗ № 218 («О кредитных историях»), который был принят 30 декабря 2004 г., в статье 8 указал, что любой гражданин каждый год может прийти в Бюро кредитных историй (БКИ) для получения отчета о финансовых обязательствах, взятых на себя, абсолютно бесплатно.

За дальнейшие обращения уже требуется платить. БКИ организовано было в 2005 году, и поэтому в нем содержится вся информация о кредитах каждого гражданина, начиная с данного времени.

В отчете отображаются сведения обо всех займах:

• в каком банке и когда они были взяты;
• в каком размере, на какой срок;
• как осуществлялось погашение кредита (своевременно, досрочно, с просрочками, с уклонением от погашения долга).

Читайте также: Способы проверки баланса карты Сбербанк через СМС

Можно ли получить кредит по копии паспорта

Фактически, ни один банк не будет работать с клиентом, если он предоставляет в качестве документа копию паспорта. Это можно сделать только по сговору с сотрудником банка, который пожелает выполнить задачу клиента-мошенника с учетом собственной выгоды. Главное, чтобы на камерах все выглядело лучшим образом, а именно – получение кредита после предоставления всего комплекта документов. В таком случае, оригинал паспорта может и не потребоваться, достаточно предоставить исключительно ксерокопию, которая потом и будет вложена в кредитное дело, составленное сотрудником. Все задействованные в подобного рода операциях сотрудники банка будут вознаграждены, это станет своего рода мотивирующим фактором, который обязательно необходимо учитывать. Стоит отметить, подобные махинации встречаются на практике достаточно редко, но все равно имеют место. Тем более, сотрудники банка не во всех случаях решаются на то, чтобы пожертвовать своей свободой, репутацией и прочими факторами, идя на преступный путь.

В завершении необходимо отметить, банк сразу же будет вынужден сообщить в правоохранительные органы относительно ситуации, которая имела место с предоставлением чужого паспорта. В том случае, если будет выдана копия своего документа, никаких сложностей не возникнет, документ принят не будет, но нарушением подобная процедура не считается. Когда же имеет место утрата документа, обязательно необходимо обратиться с этим вопросом в соответствующие органы, чтобы можно было решить проблему до ее перехода в стадию использования личных данных сторонними лицами. Самому же пытаться предоставить копию документа в банк категорически воспрещается, это будет указывать на возможные преступные намерения со стороны потенциального заемщика. Против закона идти категорически воспрещается.

Похожие темы:

1. Можно ли получить кредит с временной пропиской
2. Можно ли получить кредит безработному
3. Можно ли досрочно погасить просроченный кредит
4. Банки где можно взять кредит без справок
5. В каком банке можно взять кредит пенсионеру
6. Как получить кредит на развитие бизнеса
7. Как получить кредит в сбербанке
8. Как получить ипотечный кредит
9. Как получить кредит на бизнес с нуля
10. Как получить страховку после выплаты кредита

Получение копии

Случаи мошенничества с ксерокопией паспорта сегодня – не редкость. Паспортные данные любого законопослушного гражданина могут использовать для самых разнообразных целей. Но для многих остается загадкой, откуда берется ксерокопия паспорта в чужих руках.

Физические лица очень часто пользуются дубликатом своих личных документов, так как большинство организаций требуют именно копию паспорта. Для заинтересованного человека получить такой документ не составляет труда. Некоторые входят в сговор с сотрудниками центров мобильной связи, банковскими учреждениями и т.д. Так что к мошенникам личная информация может попасть очень легко.

Действия мошенников

О том, что можно сделать с копией паспорта, нужно знать подробнее. А уже потом решать, можно ли давать малознакомым людям копию своего паспорта. Если эти данные попадут к аферистам, те попробуют использовать их для получения прибыли. А это подразумевает следующие действия:

1. Оформление кредита в банке.
2. Осуществление различных незаконных сделок, в то числе и в Интернете.
3. Управление кредитными картами владельца ксерокопии.
4. Регистрация фирмы и т.д.

Чаще всего владельцы документов сталкиваются с тем, что вынуждены платить кредит, оформленный посторонним лицом. Известно, что банки неохотно идут на заключение договоров на основании одного только дубликата паспорта. Поэтому при оформлении такой ссуды соучастником чаще всего оказывается работник банковского учреждения.

Но это не меняет того, что у человека в наличии оказывается заем, который он брал. Доказать в данном случае факт мошенничества очень тяжело. Достаточно часто копия личного документа с фотографией и всеми сведениями используется аферистами для трудоустройства. Причем, такой человек не просто занимает определенную должность, а совершает различные финансовые махинации. Отвечать за которые впоследствии приходится ни о чем не подозревающему владельцу паспорта.

Что еще могут сделать с копией гражданского паспорта мошенники? На практике, даже выплата кредита не является самой большой проблемой для владельца документа. Гораздо опаснее, когда аферист с помощью ксерокопии переоформляет имущество лица на себя.

Конечно, используемая при этом фотокопия паспорта не может рассматриваться госорганами как подтверждение личности собственника. Поэтому такое переоформление возможно только тогда, когда у мошенника есть договоренность с определенным должностным лицом. Он возьмет вознаграждение и закроет глаза на несоблюдение некоторых формальностей.

Если человек ведет незаконную деятельность с помощью мобильных телефонов, то ксерокопия чужого паспорта для него является идеальным вариантом. Таким образом, владелец документов может оказаться в суде за достаточно серьезное преступление, к примеру, за шантаж, вымогательство и т.д.

Что делать владельцу

К сожалению, взять и доказать свою непричастность к осуществлению мошенниками действий довольно непросто. И чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, гражданам необходимо следить за всеми сделанными копиями своего паспорта. Если документ нужен для юридической процедуры, то следует контролировать действия должностного лица.

Все имеющиеся ксерокопии человек должен хранить дома и не использовать без надобности. Естественно, что документы могут украсть, да и от их потери никто не застрахован.

Справка: тем не менее, лучше четко знать, сколько точно копий есть в наличии, и запоминать, в какие организации они подаются.

Если должностное лицо использует чужие данные для передачи третьим лицам, его ожидает уголовное наказание. Это важно помнить, так как при любых подозрениях в незаконных действиях банковского служащего или сотрудника госучреждения необходимо обращаться к правоохранительным органам.

Одновременно можно обратиться в суд (если есть реальные доказательства). Суды обычно рассматривают подобные иски достаточно долго, нередко в течение нескольких лет. Но это один из немногих способов доказать свою невиновность и причастность ответчика к распространению личной информации.

Несмотря на то, что по ксерокопии паспорта практически невозможно осуществить каких-либо важных действий (оформление ссуды, регистрация права собственности и т.д.), аферистам это удается. И не без помощи лиц, которые нарушают закон, находясь при исполнении серьезных обязанностей. Владелец паспорта оказывается виноват и хорошо, если не будет привлечен к уголовной ответственности за то, чего не совершал.

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

• поручительства;
• или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Существует возможность оформить заем у физического лица – ИП или гражданина.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

О том, как правильно получить полис ОСАГО, написано в статье: страхование ОСАГО онлайн.

Не знаете, как правильно продать квартиру и купить другую одновременно? Смотрите об этом тут.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

• недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
• или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

• при личном общении с клиентом банка;
• проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Ответственность

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Если персональная информация клиентов предоставляется третьим лицам незаконно – в силу служебных и профессиональных обязанностей, то на граждан налагается штраф в размере 500 -1 тыс. рублей.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

Возможен крупный штраф в размере до 200 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные, принудительные работы до 1 года.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

Оно представляет собой хищение денег у банка или другого субъекта путем предоставления заведомо неверной информации о документах.

За это предусмотрено:

• штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• ограничение свободы до 2-х лет;
• принудительные работы до 1 года;
• арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

Хотите понять, можно ли оформить страховой полис онлайн? Смотрите об этом в статье: как сделать страховку на машину через интернет.

О том, как оформить социальную ипотеку, написано здесь.

Детально про то, как продать квартиру без посредников, читайте тут.

Персональная ответственность банковских работников

Если мошенничество совершено банковскими работниками, в том числе их группой по предварительному сговору, то наказание может быть назначено по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ.

Если вред причинен в крупном размере, то преступникам грозит:

• штраф 100-500 тыс. рублей или составляющий доход (з/п) за 1-3 года;
• принудительные работы до 5 лет + ограничение свободы (на усмотрение суда);
• тюремный срок до 6 лет + штраф до 80 тыс. рублей или составляющий з/п (дохода) до 6 месяцев. Возможно также наказание в виде ограничения свободы до 1.5 лет или без такового.

Если кредиты на посторонних лиц оформляет организованная группа и вред причинен в особо крупном размере, то злоумышленникам грозит лишение свободы до 10 лет + штраф до 1 млн. руб. или в размере дохода (з/п) до 3- лет

Возможно ограничение свободы до двух лет.

Согласно УК РФ – ст. 159.1 крупный вред – это сумма больше 1.5 млн. руб.; особо крупный – больше 6 млн. руб.

Гражданский иск может быть в рамках уголовного дела. Основания подачи иска и права гражданского истца указаны в ст. 44 УПК РФ.

Иск подается при уверенности в том, что вред причинен непосредственно умышленными, виновными, общественно опасными деяниями гражданина. Предусмотрена возможность компенсации морального вреда – согласно ст. 151 ГК РФ.

Взыскание суммы следует проводить согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10.

При выявлении незаконно оформленного кредита необходимо:

• обратиться в банк за разъяснениями;
• ознакомиться с документами банка или кредитора – основаниями предъявления претензий;
• внимательно изучить договор, обратить внимание на подпись, составить возражения;
• обратиться в полицию, потребовать провести графологическую экспертизу подписи и печатей, допросить сотрудника, оформлявшего кредит, исследовать, при помощи адвоката, приложенные документы;

Специалисты также советуют оплатить часть мошеннического долга, до непосредственного разбирательства, а потом взыскать выплаченную сумму обратно с банка, включая проценты по ст. 395 ГК РФ.

Это целесообразно делать, если по договору высокие штрафы и пени и потерпевший (истец по гражданскому иску) уверен в своей победе.

Стратегия защиты зависит от:

• обстоятельств дела;
• размера ущерба;
• факта поимки злоумышленника.

Ответственность за незаконно оформленный кредит несет банк, так как он отвечает за компетентность и надежность своих сотрудников как их работодатель (ст. 1068 ГК РФ). На стадии предварительного расследования и судебного разбирательства рекомендована поддержка квалифицированного юриста.

Микрокредит – ссуда без предъявления паспорта

Если у человека возникает необходимость быстро получить кредит, можно обратиться к микрокредитованию. Микрокредиты оформляются в режиме онлайн, что существенно упрощает процесс.

Основные вопросы, которые волнуют желающих оформить микроссуду – что являет собой данная услуга, и можно ли оформить кредит без паспорта?

Для получения денег достаточно пройти регистрацию на вебсайте одного из кредитных учреждений, войти в личный кабинет и предоставить всю запрашиваемую информацию для определения лимита выдаваемой ссуды. Деньги приходят на карту клиента или его веб-кошелек. Естественно, заполнять бумаги заемщику не придется – все транзакции производятся с его компьютера. Исходя из этого, можно понять, что наличие паспорта в данной ситуации не играет роли.

Клиент гарантированно получит деньги, если он достиг 20 лет, и у него нет долгов в данном кредитном учреждении. Если все данные в порядке, средства будут перечислены уже через несколько минут.

Следует отметить, что микрокредитование менее популярно, нежели традиционное кредитование. Все дело в более высокой процентной ставке.

Подводя итог, стоит напомнить: если возникает вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, ответ один – получение ссуды невозможно без предъявления оригинала документа, удостоверяющего личность. Не стоит доверять тем, кто обещает круглую сумму взамен на ксерокопию или скан-копию паспорта. Это аферисты, пользующиеся доверчивостью граждан в своих целях. Законно получить ссуду без паспорта можно только посредством обращения к микрокредитованию.

Чем может грозить кредитное мошенничество с оформлением кредита на ксерокопию паспорта :

Похожие записи:

• Почему банки отказывают в…
• Можно ли взять кредит в…
• Всё о займах — Честное слово,…
• В каком банке можно взять кредит…
• Нужно ли платить кредит, если…
• Онлайн-заявка на кредит…

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Но не все так просто для мошенников, потому что есть в банке несколько усложняющих их сценарий моментов.

Уголовная ответственность

Если раньше, 7-10 лет тому назад, обманутый человек мог бы и промолчать, мотивируя происходящее тотальным беззаконием, то сейчас никто не будет выплачивать кредит, которого не брал.

Обратившись в суд, с помощью графологической экспертизы, записи с камер слежения в помещениях банка, можно легко доказать свою непричастность к оформлению ссуды.

А служба безопасности банка быстро найдет афериста в своих рядах и обеспечит погашение им задолженности по «вашему» кредиту. Конечно, огласке этому инциденту банк не предаст, но вынесет суровое наказание мошеннику.

Фото заемщика

Процедура оформления займа предполагает обязательное фото клиента, которое делает менеджер кредитования прямо в помещении банка. А как же его сделать без присутствия заемщика?

Индивидуальная ответственность каждого работника банка за содеянное

На подобную аферу решится не каждый работник банка. Ведь в преступную сделку нужно привлечь и кредитного менеджера, оформляющего ссудный договор, и кассира, и начальника отделения, без подписи которого ни единый договор не будет действителен.

Если кредитного менеджера и кассира еще можно втянуть в преступный сговор, то начальник отделения ежемесячно получает бонусы и премии, и навряд ли пойдет на сомнительную операцию. Да и служба безопасности банка проверяет чистоту кредитной истории заемщика, созванивается с клиентом.

Солидные банки обязательно проверяют правдивость информации с места работы заемщика, его доходов по данным бухгалтерии.

Именно работники службы безопасности сличают фото, имеющееся на документах, с фото, которое сделано в банке.  Поэтому при современных методах безопасности банковских операций, такую сделку просто нереально провернуть в солидном банке.

Безопасность финансовых операций гарантируется только крупными солидными банками, которые весьма дорожат своей репутацией.

А могут ли оформить кредит по паспортным данным в МФО – ответ прост: могут. Это организации сомнительного происхождения, которым даже лицензию на привлечение денег от населения получать не нужно, а только включение в госреестр МФО, составленный Центральным Банком.

МФО кредитуют как юридические лица, так и население. Для оформления ссуды в таких организациях часто даже не требуется присутствия заемщика. Заявку на кредит можно послать через интернет. Поэтому основой для внесения паспортных данных гражданина вполне может служить и его ксерокопия, добытая мошенниками любым нечестным путем.

Как взять кредит по одному паспорту, расскажет статья: «Кредит по паспорту»

О кредите по двум документам читайте здесь.

Даже если и требуется сканированный документ паспорта, то его легко можно сделать с ксерокопии документа. После проверки службой безопасности МФО всех данных заемщика, клиент получает электронную подпись.

Электронная подпись ставится клиентом на бланке договора и сделка завершена. Деньги клиент получает на карточку или другим удобным для него способом, почтовым переводом или наличными через курьера, который приезжает на дом.

Оформить кредит через интернет по паспорту также можно, но это будет только кредитная карта с определенным лимитом денег на ней.

Интернет пестрит объявлениями от разного рода банков с предложением получить деньги быстро. Условием банка для получения кредитной карты является только заполненное заявление по установленной форме и паспорт.

Потенциальному заемщику нужно будет всего лишь распечатать имеющуюся на сайте анкету, заполнить ее и прислать с нужными ксерокопиями страниц паспорта в банк.

После проверки данных заявка получает одобрение. Кредитная карта вместе с договором присылается на дом клиенту для его подписи в документе. Карта активируется и деньги можно снимать с карты.

Например, банк Тинькофф реализует в интернете именно такое предложение:

Учитывая факт выдачи кредитов таким категориям граждан, как пенсионеры, студенты и даже злостные неплательщики или имеющие плохую кредитную историю, остается только догадываться о законности финансовых операций, проводимых этими организациями.

Перечень банков и их условия

Почти все кредитные учреждения предлагают оформить потребительский кредит. Большинство банков, которые имеют услугу интернет-банкинга, а также работают в удаленном доступе, могут оформить ссуду по ксерокопиям документов, в том числе и паспорта.

Но все же некоторые из них предлагают клиенту подписывать договор лично, предъявив при этом оригиналы представленных ксерокопий.

Сходны и условия их получения:

• паспортные данные;
• гражданство РФ;
• регистрация в месте расположения кредитной организации;
• возраст от 18 до 65 лет (колеблется в зависимости от банка);
• документальное подтверждение доходов.

Например, Восточный банк, кроме традиционного, может выдать заем даже удаленным способом:

1. На сайте банка или посредством сервиса интернет-банк потенциальный заемщик размещает заявку о получении ссуды. В ней клиент заполняет личную информацию, дополненную ксерокопиями паспорта, справки 3-НДФЛ и прочими документами.
2. Кроме того, клиентом подписывается заявление о согласии выдачи займа дистанционным способом, на основании которого сотрудником Информационной службы банка делается соответствующая отметка.
3. Затем формируется заявление и с помощью отправки на специальный номер шестизначного кода, направленного клиенту банком, его подтверждает.
4. В течение короткого времени деньги поступают на указанный клиентом счет. Конечно, сумма будет небольшая, в пределах 100000 рублей. Но все же ее можно получить.

По такому принципу работает и банк Лето. Его алгоритм выдачи займов на интернет-ресурсах представлен ниже:

Банк Русский стандарт предлагает свои услуги в оформлении товарных кредитов.

Для их оформления в интернет-магазинах нужно всего лишь:

• оформить заказ онлайн;
• дождаться звонка от менеджера банка;
• ответить на его вопросы, касающиеся личной информации клиента. После нескольких минут принимается решение, зачастую положительное, об открытии линии кредитования;
• Затем на дом к клиенту приезжает курьер, который забирает ксерокопию паспорта. Заемщик подписывает привезенный курьером договор и получает заказанный товар.

Образец объявления банка Русский стандарт приведен ниже:

Аналогично работает и сайт Кредиты ру:

Все ксерокопии документов для идентификации личности после 27.07.2006 года на основании изменений ФЗ РФ № 115 (п.4 ст.7)

от 07.08.2001 года подлежат пятилетнему хранению в банке. Этот срок исчисляется со дня закрытия договора по кредиту с клиентом. Ниже приведена выдержка из закона:

Возможно ли заключить договор без документа, но по паспортным данным

Банки, предоставляющие услугу по оформлению кредитного договора онлайн, предъявляют к заемщику минимум требований.

Основные из этих требований следующие:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 17 до 70 лет.

Дополнительными условиями могут быть:

• данные о семейном положении;
• наличии детей;
• сведения о трудоустройстве;
• номер телефона.

Ниже представлен список банков, готовых предоставить услуги кредитования онлайн:

Для оформления договора совсем не нужно приходить в отделение банка, предоставлять необходимые документы и подписывать собственноручно документ.

Достаточно следовать такому алгоритму:

Шаг первый. Заполнение анкеты.

Шаг второй. Заполнение паспортных данных.

Шаг третий. Заполнение личной информации.

После получения подтверждения банка о положительном решении (по указанному в анкете телефону) получаете деньги в течение 24 часов на банковскую карту.

Что делать, если на вас повесили долг

Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, оформили кредит на него, а он об этом узнает только после того, как звонят из банка с требованием вернуть долг. Возможен и другой вариант, при котором паспорт не был утерян, но кредит все равно оформлен. Что делать в этом случае?

Если вы потеряли паспорт – немедленно сообщите об этом правоохранительным органам.

В этом случае мошенники не смогут воспользоваться вашим документом, так как номер и серия паспорта будет внесены в специальный реестр. Этот реестр доступен банкам, поэтому их служба безопасности сможет сразу выявить попытку незаконно воспользоваться вашим документом для хищения денег.

Если же вы стали жертвой обмана и на вас незаконно оформили кредит – также немедленно обращайтесь в милицию. Предварительно снимите все копии документов, имеющихся в банке, которые «якобы» подтверждают ваше участие в оформлении кредита.

Частичное досрочное погашение кредита тоже возможно. Об этом в статье: «Досрочное погашение кредита»

Как и где взять кредит под залог паспорта, узнаете здесь.

Возможно ли оформить кредит по паспорту без справок, информация на этой страничке.

После проведения ряда экспертиз, судебных разбирательств, которые докажут вашу непричастность, вы сможете вздохнуть спокойно. Таким образом, важно понимать и всегда помнить, что все убытки от разного рода мошенничества банки перекладывают на простых граждан, повышая процентные ставки.

Поэтому будьте всегда предельно внимательны и бдительны к сохранности своих документов и не раздавайте кому ни попадя ксерокопии своих паспортов. Ведь в конечном итоге страдаем мы с вами!

Вернемся к началу статьи и ответим первые два вопроса:

Получить займ или кредит по копии документа удостоверяющего личность нельзя, более того по статье 159.1 УК РФ предусмотрено наказание за мошенничество в сфере кредитования.

Читайте также:

6 мест, где можно получить кредит с плохой кредитной историей

5 мест, где дают кредит наличными в день обращения

Банки, где можно срочно взять кредит наличными или на карту без отказа

Совкомбанк – кредиты наличными через онлайн-заявку

Как мошенники могут использовать паспортные данные

Мошенничество с паспортными данными – явление очень распространенное как в России, так и в странах ближнего зарубежья (Беларусь, Украина и т.д.). Использовать личную информацию обычного гражданина можно по-разному. Аферисты предпочитают иметь на руках ксерокопию настоящего паспорта. С ее помощью они могут:

• взять кредит;
• получить право собственности на жилье владельца паспорта;
• использовать документы для других махинаций, в том числе и в интернете;
• открыть фиктивную фирму;
• оформлять сделки от лица владельца паспорта;
• распоряжаться его финансами.

Чаще всего аферисты стараются оформить кредит с копией чужого паспорта. Естественно, сделать это не очень просто, так как потребуется сообщник в банке. Тогда не возникнет проблем с фотографией и другими нюансами оформления. Также необходимо, чтобы у владельца документов была хорошая кредитная история.

Справка: брать кредит мошенники могут, не имея копии паспорта. Но чтобы взять кредит по данным паспорта без документа, без знакомства с сотрудником банковского учреждения также не обойтись.

Для оформления займа на другое лицо можно обратиться к финансовым организациям, осуществляющим онлайн-кредитование. Этот способ многим мошенникам позволяет получать фиктивные кредиты. Достаточно отправить сведения о заемщике и пройти несложную процедуру оформления, чтобы получить нужную сумму. Отдавать эти деньги приходится владельцу паспорта.

Мошенник может воспользоваться персональными данными человека иначе. Нередко аферисты берут чужой паспорт, чтобы регистрировать фиктивные компании, приобретать телефонные номера и т.д. Затем осуществляют финансовые махинации и исчезают, а владелец документов может узнать об этом лишь от правоохранительных органов.

Есть аферисты, которые используют данные хозяина недвижимости, чтобы впоследствии осуществлять от его лица сделки. Например, продавать имущество, прописывать людей на чужую жилплощадь и т.д. Достаточно знать адрес его проживания. Конечно, для такой аферы требуются сообщники, способные оформить бумаги без лишних вопросов.

Мошенники используют данные другого человека в различных онлайн-играх. Ущерб может быть как финансовым, так и моральным. С паспортом владельца аккаунта очень легко получить к нему доступ и вывести деньги со счета. Также аферисты могут использовать личный кабинет для распространения рекламных писем.

Способы получения конфиденциальной информации

Завладеть чужим паспортом или загранпаспортом сейчас совсем несложно. Практически все граждане время от времени оставляют свои данные в тех или иных организациях. А недобросовестные сотрудники, имеющие доступ к таким сведениям, банально продают их в интернете. Доказать утечку данных впоследствии очень сложно.

Самый распространенный способ передачи паспортных данных в чужие руки – это регистрация на сомнительных сайтах, включая онлайн-знакомства или игры. Но никто не даст гарантию, что сообщать персональную информацию злоумышленникам не может работник центра мобильной связи, банка и т.д. Поэтому крайне важно соблюдать меры предосторожности и следить за всеми своими документами.

Как защитить себя от противоправных действий

По закону, любой человек может отказаться от предоставления своих паспортных данных, если целесообразность этой процедуры вызывает у него сомнение. Но, на практике, ксерокопии документов требуются практически везде, включая государственные и частные учреждения. Поэтому никто не может дать гарантии, что они не попадут в руки злоумышленников.

Следует с осторожностью предоставлять личную информацию, если:

• просят указать номер паспорта;
• требуют адрес проживания;
• просят дать сведения из других документов (СНИЛС и т.д.).

Также важно обращать внимание на пункт, который часто указывают при такой передаче. Это так называемое согласие владельца на обработку его персональных данных. При этом организация обязуется не разглашать предоставленную информацию третьим лицам. А если впоследствии этот пункт будет нарушен, а сотрудник возьмет и передаст данные мошенникам, его можно притянуть к ответственности.

В случае, когда этот пункт не указывается и хозяин паспорта предоставляет свои данные посторонним лицам, он сам несет ответственность за дальнейшее их использование.

Жертвы аферистов, которым приходится узнавать об использовании личных документов для махинаций, обязательно должны обращаться к правоохранительным органам. А еще лучше, если каждый будет запоминать, где и при каких обстоятельствах была предоставлена копия паспорта. Также крайне важно следить, чтобы у посторонних не было возможности украсть документы.