Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка: документы

Оценка квартиры для Сбербанка России без предоплаты. ИП Киселев Роман Анатольевич официально, как оценщик, аккредитован при Сбербанке России, входит в число партнеров банка в области оценки недвижимого имущества при кредитовании физических лиц, и может оказывать услуги независимо от региона отбора. Аккредитованные оценочные компании Сбербанка представлены в перечне на сайте Сбербанка, в список оценщиков Сбербанка наша компания входит  под номером 565. Оценочные компании Сбербанка  имеют право оказывать услуги физическим лицам на территории ка Санкт-Петербурга и Ленинградской области, так и на всей территории РФ.

Оценка для Сбербанка для  цели ипотеки или залога выполняется в срок не более 3х рабочих дней.  На данный момент оценка квартиры для сбербанка  необходима при принятии в залог квартиры (ипотеки), для оформления  закладной в банке Сбербанк России. Второй экземпляр отчета об оценке квартиры для банка  предоставляется в Федеральную регистрационную службу для регистрации закладной. Оценщики аккредитованные Сбербанком руководствуются при выполнении оценки требованиями к  составлению отчета актуальным  на момент его составления.

Документы для оформления закладной Сбербанка :

1. Договор долевого участия (ДДУ), включая отметку на последнем листе + все допсоглашения.

2. Акт приема передачи.

3. План квартиры по фактическому обмеру (обмеру ПИБ) (источник получения плана: Застройщик или Управляющая компания, технический паспорт на квартиру, выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости и т.п. План с ДДУ не подходит для целей оценки).

4. ФИО заказчика оценки, его адрес регистрации и паспортные данные, включая код подразделения, контактный телефон заказчика оценки. 

Внимание! План квартиры по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру) необходим для оценки. Подробно здесь.

По всем вопросам касательно оценки квартиры для ПАО «Сбербанк России» мы готовы Вам ответить по телефону  +7 (901) 970-70-12 или  +7 965 053 46 84.

Похожие ссылки:

• Оценка для Газпромбанка

• Оценка для банка Санкт-Петербург

• Оценка квартиры

• Оценка комнаты

• Оценка АИЖК

• Оценка для закладной

Процедура оценки, основные этапы.

1. Заемщик заключает договор с оценщиком. Все услуги оплачиваются.
2. В намеченное время, человек желающий взять ипотеку, оценщик посещают ипотечное жилье, где последний все тщательно документирует и фотографирует.
3. После, он за несколько дней, формирует свой отчет не только на основе фотографий, но еще и на основе других отчетов о подобных квартирах в этом районе.
4. Далее заемщик на руки получает отчет, который имеет срок годности в 6 месяцев и он отдает его в банк. Его сотрудники, уже на основе полученной информации решают об окончательной сумме залога.

Документы для оценки:

• Любой правоустанавливающий документ: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве.
• Кадастровый паспорт из территориального БТИ.
• В случае покупки квартиры в строящемся доме, необходимо предоставить любой договор с застройщиком. В такой ситуации оценки будет подлежать право требования по данному договору, а документы из БТИ, предоставлять не нужно.

Все предоставляемые документы необходимо заверить подписью человека заказавшего оценку.

Что такое оценка стоимости недвижимого имущества

Оценка недвижимости ― это определение рыночного ценника на жилую или нежилую недвижимость. Подобную процедуру проводит специалист, имеющий необходимую лицензию. Услуга платная, осуществляется за счёт клиента Сбербанка. Она помогает выяснить следующие нюансы:

• рыночную стоимость недвижимости на момент подписания соглашения;
• размер займа, достаточный для покупки выбранного объекта;
• состояние жилья (учитываются все моменты способные повлиять на его ликвидность);
• соответствие планировки плану БТИ.

Однако стоит учесть, что эксперт может озвучить цену ниже той, на которую вы рассчитывали. В этом случае есть два выхода: согласиться с вердиктом оценщика либо отказаться от оформления ипотеки в данном банке под залог жилья. Если рыночная и ликвидная стоимость не совпадают, Сбербанк всегда опирается на меньшую сумму.

Организации, имеющие аккредитацию в Сбербанке

Чуть ниже, на нашем сайте или на официальном сайте Сберегательного банка можно скачать реестр оценщиков-партнеров, отчёты которых не вызывают нареканий и соответствуют требованиям кредитного учреждения. Клиент может выбрать одну из перечисленных компаний или ту, что не входит в список. Финансовая организация не имеет права отказать в приёме подобного отчета.

Однако если будет обнаружен малейший недочет, документ отправят на доработку. Их число не ограничено, исправлять ошибку придется до тех пор, пока отчёт по оценке квартиры для ипотеки, оформленной в Сбербанке, не будет на 100% соответствовать критериям финансового учреждения. Среди аккредитованных компаний, предоставляющих услуги для физ. лиц, можно выделить:

• ООО «Аукцион»;
• ООО «Русская служба оценки»;
• ОАО «Альфа-Профит»;
• ООО «Центр независимой экспертизы собственности».

Документ, выданный неаккредитованной компанией, рассматривается в течение месяца. При выявлении недочетов и многочисленных доработок, процедура может затянуться на длительный срок. Если вы все же отважились на привлечение сторонних оценщиков, то стоит посетить сайт Сбербанка. Там имеется информация об организациях, замеченных в проведении некачественной оценки.

Скачать список оценщиков: реестр организаций (zip, xls)

Данный реестр имеет актуальность по городам:

• Москва;
• СПб (Санкт-Петербург);
• Нижний-Новгород;
• Воронеж;
• Краснодар;
• Челябинск;
• Новосибирск;
• Казань;
• Пермь;
• Омск;
• Уфа;
• Сыктывкар;
• Красноярск;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Ярославль;
• Тверь;
• Ростов-на-Дону.
• и другие.

Необходимая документация

Аккредитованные оценщики Сбербанка начинают работу после предоставления перечня документов:

• Бумаги, подтверждающие право собственности на жилище;
• Кадастровый паспорт или выписка из него;
• Поэтажный план здания;
• Справка об отсутствии долгов перед ЖКХ;
• Подтверждение об отсутствии обременения;
• Документ, удостоверяющий факт прохождения государственной регистрации;
• Выписка из ЕГРН.

Возможно, потребуется предоставить ряд дополнительной документации, например свидетельство о смерти владельца жилья; список квартир, которые нужно оценить; от юридических лиц попросят балансовую и оценочную стоимость недвижимости.

Как проводится оценка

Процедура выяснения рыночной стоимости недвижимости назначается после того, как финансовая организация выяснила платежеспособность заёмщика. После этого клиент выбирает компанию для проведения оценки и заключает с ней договор. В нём подробно прописываются права и обязанности сторон, место и дата проведения процедуры.

В указанный срок специалист пребывает на место, проводит визуальный осмотр жилища, делает фотоснимки. Если в качестве залога выступает загородный дом, то требуется съемка земельного участка. При осмотре квартиры дополнительно фиксируются сведения о микрорайоне, т.е. оценщик должен учесть все нюансы, способные повлиять на стоимость жилища.

От чего зависит оценка

Выделяют несколько базовых характеристик, способных повлиять на сумму, которую специалист укажет в отчете:

• Площадь помещения;
• Дата постройки и материалы, использованные для возведения;
• Тип планировки;
• Наличие или отсутствие балкона;
• Высота потолков;
• Близость остановок общественного транспорта;
• Количество этажей в здании;
• Сведения об имеющихся неисправностях;
• Цена за один квадратный метр;
• Качество ремонта и отделочных работ, срок последнего ремонта;
• Уровень ликвидности.

По результатам процедуры специалист составляет отчет и передает его заёмщику для предоставления в кредитное учреждение.

Какие факторы учитываются?

Принимая квартиру в залог, банки учитывают ее реальную, рыночную стоимость – с целью возможной последующей продажи.

При оценке эксперты учитывают:

• год постройки недвижимости;
• ее техническое состояние;
• инфраструктура района;
• наличие дополнительных удобств – например, теплого гаража, бассейна в частном доме;
• площадь земельного участка (если ипотека оформляется на покупку жилья в частном секторе).

Специалисты возьмутся за оценку любой недвижимости, но банки, не одобрят покупку дома, если он признан аварийным, подлежащим сносу и реконструкции.

«Юридическая чистота» жилья подробно не проверяется банком, все риски по правомерности приобретения квартиры в ипотеку несет сам заемщик.

Банки снимают с себя ответственность и в том случае, если дом, в котором квартира куплена в ипотеку, позже будет признан непригодным для проживания. Платить кредит заемщику все равно придется.

Оценка квартиры для ипотеки

Оценочные организации осуществляют тщательную проверку правоустанавливающей документации на квартиру.

Техническое исследование недвижимости выполняется при помощи специальных средств:

• нивелиров;
• дозиметров;
• измерительных приборов и др.

Фотосъемка объекта обязательно. Видеосъемка может быть осуществлена по требованию заказчика.

Недвижимости

На основании ФЗ от 1998 г. «Об оценочной деятельности» организации занимаются экспертизой любой недвижимости.

В зависимости от категории и назначения объекта к работе могут привлекаться не только профессиональные оценщики, но специалисты более глубокого профиля.

При оценке рыночной стоимости предприятия точными замерами состояния гидротехнических сооружений, оборудования, станков занимаются инженеры.

Оценщиками любят работать юристы – после прохождения краткосрочных курсов.

Вторичного жилья

Банки предъявляют более высокие требования к жилью на вторичном рынке, так как изначально предполагается степень износа:

• квартира с хорошим ремонтом становится объектом залога по ипотеке с небольшой процентной ставкой;
• жилье без ремонта может быть вовсе проигнорировано банком, или стоимость кредита будет значительно меньше суммы, указанной заявителем в анкете.

Для оценочных организаций категория объекта и степень его износа не имеют значения. Специалисты могут выявить недостатки в недвижимости, даже если владелец попытается их скрыть.

В Сбербанке

Оценка квартиры по ипотеке для Сбербанка не имеет существенных отличий от работы в других кредитных учреждениях.

Заемщику необходимо определиться с недвижимостью после одобрения заявки и выбрать оценщика:

• самостоятельно;
• или по рекомендации банка.

Чаще всего должнику приходится сотрудничать с организацией, аккредитованной в Сбербанке.

Это делается для исключения возможности сговора заемщика с недобросовестным экспертом.

Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24

Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24 позволяет приобрести жилье тем, кто не может подтвердить документально свою платежеспособность.

Как купить квартиру по военной ипотеке от застройщиков? Смотрите тут.

Порядок действий

Порядок действий следующий:

1. Заявитель обращается в банк, и после одобрения ипотечного кредита, осуществляет поиск объекта недвижимости – самостоятельно или через посредников.
2. Информация о квартире передается на рассмотрение кредитному менеджеру.
3. Далее осуществляется оценка при помощи выбранной организации.

Специалисты компании:

1. Изучают техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру.
2. Производят анализ рыночной стоимости аналогичного по параметрам жилья.
3. Исследуют техническое состояние объекта недвижимости; осуществляют ее фото и видеосъемку. Информация обо всех работах может фиксироваться в промежуточном протоколе.
4. Работают над составлением отчета, с простановкой подписей ответственных за работу лиц, и печати организации.

Владелец квартиры должен предоставить оценщикам максимально достоверную информацию об объекте недвижимости. При необходимости делаются запросы в Росреестр и БТИ.

Тщательно проверяется отсутствие на жилплощади незаконных перепланировок.

Выбор организации

Закон допускает, чтобы заявитель самостоятельно определился с оценочной компанией. В 80% случаев заемщики сотрудничают с организацией по рекомендации банка.

Перед началом работ:

• необходимо удостовериться в том, что у оценочной организации есть действующая лицензия и допуск к проведению необходимых работ;
• рекомендовано также удостовериться в наличии свидетельства о членстве в СРО.

В договоре оценки:

• дается подробная информация о квартире;
• определяются права и обязанности сторон;
• устанавливается полная стоимость работ.

Методы определения стоимости

Закон не приводит исчерпывающих методов, по которым специалисты определяют цену на квартиру.

На практике применяется метод:

• аналоговый – делается сравнительный анализ стоимости похожих по техническим и иным параметрам квартир;
• доходный – производится оценка вероятности роста рыночной стоимости квартиры;
• затратный – осуществляется расчет стоимости возведения объекта, по параметрам аналогичного исследуемой квартиры.

В работе эксперта могут быть задействовано несколько методов. Отчет содержит подробное описание квартиры – ее технического состояния.

Все выводы экспертов должны быть строго обоснованы с технической, юридической и экономической точки зрения.

Необходимые документы

Для оценки необходимо предоставить:

• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• техническую документацию;
• паспорт заказчика.

Дополнительно может потребоваться: домовая книга, поэтажный план дома. Копии документов должны предъявляться вместе с оригиналами.

Сколько стоит?

В среднем, плата за оценку квартиры составит 5-15 тыс. руб. – в зависимости от квадратуры помещения. Окончательную стоимость работ следует определить до подписания договора с компанией-исполнителем.

Кто оплачивает?

Оценочные работы оплачивает заказчик. Ущерб от некачественной работы эксперта обязана возместить организация.

Оплата производится путем перечисления стоимости работ на расчетный счет получателя.

Разница между рыночной и ликвидной цене

Ликвидная цена квартиры – стоимость, по которой продавец намерен реализовать жилье. В целях экономической целесообразности она не должна существенно отличаться от рыночной.

Общая разница ликвидной стоимости жилья остается в показателях 5 -15%. Наиболее существенное отличие по двум категориям стоимости наблюдается в крупных городах.

Рыночная стоимость 1-комнатной квартиры в больших городах примерно будет определена в следующих размерах:

Ликвидная стоимость жилья должна быть выше, но в разумных пределах. Разница более 20% свидетельствует о накрутке стоимости, вряд ли такая квартира будет продана за короткое время.

Намеренные и случайные ошибки

Среди намеренных ошибок наиболее часто распространены:

• завышение стоимости жилья;
• сокрытие его недостатков.

Такие недочеты обычно не выгодны заказчику, но иногда допускаются, если интерес к квартире большой, а вероятность того, что банк одобрит ее в качестве залога, мала.

Наиболее часты случайные ошибки:

• когда эксперт по неопытности, не заметил в квартире недостатки;
• могут не соблюдаться правила оформления отчета или не прилагаться необходимые фотоиллюстрации.

Все ошибки должны быть устранены за счет оценочной компании.

Ипотека РЖД в 2018

Ипотека РЖД в 2018 году предоставляется только сотрудникам этой организации.

Сколько Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку? Узнайте здесь.

Что такое субсидирование ипотеки государством? Читайте в этой статье.

Отчет оценщика

В отчете приводится:

• достоверная информация о квартире;
• с ее полной рыночной и ликвидной стоимостью.

Результаты работы эксперта тщательно проверяются банком и будут основой для одобрения кредита.

Возможны ситуации, когда банк одобрил ипотеку на одну сумму, но, ознакомившись с отчетом, снизил ее размер, с учетом стоимости и состояния квартиры.

Здесь можно скачать образец отчета об оценке квартиры.

Оценка квартиры – возмездная услуга, за которую заказчик выкладывают солидную сумму. Следует максимально тщательно отнестись к выбору компании и, при необходимости, требовать устранения недостатков в разумные сроки.

Все разногласия между заказчиком и компанией-оценщиком решаются в претензионном или судебном порядке.

На видео о проведении оценки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека от застройщика

Следующая статья: До какого возраста дают ипотеку?

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости.

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

В отчете указывается следующая информация:

1. Данные о балконах и лоджиях;
2. Метраж помещений;
3. Общее состояние жилой площади;
4. Высота потолков;
5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
8. Наличие парковки, этажей под домом;
9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
11. Дальность нахождения станции метро;
12. Стоимость одного квадратного метра;
13. Информация об инфраструктуре;
14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Задачи оценки и основные параметры

При выдаче ипотечных кредитов финансовая организация стремится защититься от возможных убытков. Процедура оценки относится к подобным механизмам защиты, с помощью которых банк получает гарантию целевого использования денег (выданная заемщику сумма не должна превышать стоимость недвижимости).

Информацию о том, что включает оценка квартиры для ипотеки, какие документы нужны, заемщик получает в отделении банка. Клиент подает документы и прикладывает к ним заявление. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, затем заемщик ищет подходящее жилье и проводит его оценку на свой счет.

В результате оценки составляется заключение, в котором прописывается состояние и стоимость жилья. Банк получает гарантию, что в случае невыплаты долга он сможет продать недвижимость и вернуть задолженность.

Оценка недвижимости включает в себя несколько параметров:

• Местоположение. На стоимость жилья влияет его близость к центру города, остановкам, паркам, часть города, в которой расположен дом и т.д. Жилье в спальном районе, как правило, дешевле.
• Площадь. Чем больше площадь, тем выше рыночная стоимость недвижимости. Указываются жилые и общие квадратные метры квартиры.
• Планировка. Этот пункт несильно влияет на цену, но он учитывается. Квартиры одной и той же площади могут иметь различную стоимость в зависимости от удобства планировки.
• Состояние квартиры и дома. Один из основных факторов, влияющих на стоимость жилья. Учитывается ремонт, отделка, состояние стен и т.д. Квартиры с капитальным ремонтом стоят дороже.
• Тип дома. Жилье в новостройках стоит дешевле. Квартиры в хрущевках считаются наиболее бюджетным жильем по сравнению с элитными сталинками.
• Этажность. Учитывается наличие или отсутствие лифта, этаж. Первый и последний этаж снижают стоимость жилья.

С учетом всех перечисленных параметров выводится реальная цена жилья, которая должна либо совпадать с названной продавцом, либо отличаться несильно.

Что касается того, как долго делается оценка квартиры для ипотеки, то процедура длится около 3 дней.

Оценка: где ее заказывают и сколько это стоит

Оценка квартиры – достаточно востребованная услуга. Найти хорошего оценщика не составит особого труда. Если клиент не знает, кто делает оценку квартиры при ипотеке, банк предложит список аккредитованных оценщиков. Это значительно упростит процедуру оформления кредита, поскольку кредитной организации не придется проверять неизвестного оценщика.

Заемщик может отказаться от предложения банка и выбрать любую компанию, имеющую лицензию.

К выбору организации нужно подойти ответственно. Если оценка проведена неправильно или с нарушением закона, сделку купли-продажи признают недействительной. По ходу оформления ипотеки могут возникнуть проблемы с банком из-за неграмотного составлении протокола.

При выборе оценщика учитываются следующие нюансы:

• Допустимо пользоваться услугами не только организации, но и частного оценщика, работающего отдельно, если он имеет лицензию и страховку на определенную сумму. При наличии полиса оценщик сможет компенсировать заемщику убытки в случае недочета.
• При выборе компании нужно учитывать срок выполнения заказа. Не следует верить рекламным обещаниям сделать все за пару часов, это может привести к различным проблемам и ошибкам. В среднем процедура оценки длится около 2 дней. Этого достаточно, чтобы составить грамотный протокол.
• Прежде, чем обратиться в оценочную компанию, нужно собрать информацию о ней. Безопаснее пользоваться услугами известных и крупных компаний. Если название фирмы не на слуху, можно почитать отзывы в интернете.
• Если речь идет о компании, а не частном оценщике, то нужно учитывать количество персонала. Большое количество экспертов являются гарантией качественной работы. Заемщику не придется ждать очереди.
• Оценщик обязан заключить с клиентом договор. Работа по оценке не начинается до тех пор, пока стороны не обговорят все условия и не подпишут соответствующий документ.

Стоимость процедуры составляет от 2 до 6 тысяч рублей. Она варьируется в зависимости от региона, оценочной компании, расположения недвижимости.

Последовательность процедуры

Заемщик не обязан разбираться, как проходит оценка квартиры для ипотеки. Достаточно найти лицензированную организацию и пригласить эксперта на дом. Оценщик использует различные сложные формулы для определения стоимости недвижимости. Для кредитных организаций более интересна ликвидационная стоимость (за которую можно продать жилье в кратчайшее время при возникновении такой необходимости). Как правило, ликвидационная стоимость составляет не более 75% от рыночной. Если она слишком мала, банк не пропустит сделку по покупке данной недвижимости.

Оценочный процесс включает в себя несколько этапов:

• Выбор жилья и подготовка бумаг. Основная особенность того, как проходит оценка недвижимости для ипотеки, заключается в необходимости договариваться и со специалистом по оценке, и с владельцем жилплощади. Оценщика приглашают до покупки, недвижимость остается в собственности продавца, который должен предоставить документы и доступ к жилью.
• Заключение договора с компанией. После выбора недвижимости и подготовки пакета документов заключается договор с организацией. В документе указывается стоимость услуги, цель, сроки проведения, адрес квартиры.
• Оплата услуг. В большинстве оценочных компаний оплата производится до оказания услуг, но после оформления договора.
• Предоставление оценщику доступа к недвижимости и документам. Оценщик получает на руки документы, посещает описываемую недвижимость, производит замеры, осматривает состояние, делает фотографии, которые приложит к заключению.
• Передача отчетных документов в банк. Готовый отчет включает в себя более 20 страниц подробной информации о квартире и ее стоимости. Он передается в банк для дальнейшего заключения ипотечного договора.

Касательно того, сколько действует оценка квартиры для ипотеки, эксперты утверждают, что заключение оценщика действительно в течение полугода. Такой ограниченный срок связан с постоянным изменением цен на жилье.

Найти информацию о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, нетрудно. Заемщик обращается в отделение банка или непосредственно к аккредитованному оценщику.

Необходимые документы, ошибки и несовпадения в оценке

Список документов, необходимых для оценки недвижимости обычно стандартный. При обращении в оценочную компанию желательно собрать как можно больше документов на квартиру. В список необходимых бумаг входят:

• Свидетельство о собственности. Свидетельство о праве собственности предоставляется вместе с паспортами собственников и их ксерокопиями.
• Документы об обременении. Если квартира уже находится под обременением, необходимо предоставить все договоры и прочие бумаги.
• Технический паспорт. Оценщик выявляет перепланировку и ее законность, указанную площадь квартиры и ее характеристики.
• Коммунальные платежи. Платежки необходимы для того, чтобы выявить наличие долгов и размер платежей.
• Экспликация. Это документ, содержащий подробную информацию о квартире, каждой отдельной комнате, расшифровку планов и схем. Экспликацию требуют не все оценочные компании, иногда достаточно справки из БТИ.

Некоторые заемщики ищут варианты, как завысить оценку квартиры для ипотеки, что является незаконным. Умышленное изменение стоимости квартиры является мошенничеством и преследуется законом. Если будет выявлен факт мошенничества, сделка купли-продажи признается недействительной.

Обычная схема мошенничества заключается в том, что заемщик договаривается с оценщиком и указывает стоимость квартиры выше реальной. Банк выдает заемщику большую сумму, часть денег заемщик использует по своему усмотрению. На данный момент такая схема исключена. Финансовые организации тщательно проверяют все отчеты и отслеживают использование выданного кредита.

Если оценщик случайно допустил ошибку в отчете и указал неверную сумму, ответственность за это несет оценочная компания.

Иногда стоимость в отчете оценщика и названная продавцом не совпадают. Для заемщика это повод задуматься о правильности такой сделки. В некоторых случаях продавцы ставят цену ниже рыночной, если необходимо продать квартиру в ближайшее время.

Если разница между рыночной и ликвидационной стоимостью слишком большая, кредитная организация будет опираться на меньшую при выдаче кредита.

Оценка недвижимости в Сбербанке

Сбербанк является ведущим банком страны. Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные финансовые организации, так как это дает дополнительные гарантии.

О том, как заказать оценку квартиры для ипотеки в Сбербанке, расскажут кредитные менеджеры. Эту информацию можно уточнить по указанным номерам телефона или на сайте Сбербанка.

Оценка квартиры при получении ипотеки в Сбербанке имеет свои особенности:

• Банк предоставляет перечень аккредитованных оценочных компаний, с которыми кредитная организация сотрудничает уже долгое время. Отчет этих компаний будет принят банковскими сотрудниками без возражений.
• Заемщик имеет право выбрать неаккредитованного оценщика, но остается вероятность, что это будет тратой времени и денег. Сбербанк пропускает отчеты других оценщиков, но их часто возвращают на доработку.
• При оценке недвижимого имущества банк требует наличия следующих документов: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, реквизиты заемщика, данные об обременении и другие документы по ситуации.
• Аккредитованные компании получают статус партнеров Сбербанка, поэтому процедура оформления проводится быстрее. Цена услуг фиксированная.
• Оценка может проводиться тремя способами: вызов эксперта на дом, составление отчета по телефону, оценка онлайн. Банк рекомендует вызывать эксперта на дом, чтобы он мог запротоколировать все сам, сделать необходимые фотографии.
• Некоторые оценочные компании, являющиеся партнерами Сбербанка, предоставляют скидку клиентам и бесплатную доставку. Каждый отчет проходит тщательную проверку.
• Особенностью аккредитованных оценщиков является подготовка отчета в соответствии с требованиями Сбербанка. Если необходимо оценить земельный участок, нужно обращаться в оценочную компанию, которая специализируется на загородной недвижимости.

Стоимость процедуры в аккредитованных компаниях составляет около 3500 рублей. Если требует выезд в регионы, цена увеличивается (до 5-6 тысяч рублей).

Рекомендуем также

• Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
• Как взять ипотеку без первоначального взноса
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Как отказаться от ипотеки

Особенности процедуры

Цена оценки недвижимости для ипотеки в «Сбербанке» может колебаться в зависимости от стоимости самого объекта, его типа, года регистрации в кадастровом реестре и других моментов.

Потенциальному заемщику нужно теоретически подготовиться к оформлению ипотечного займа. Таким образом можно будет не допустить возникновения задержек.

Что само по себе может потребовать оформления новой заявки и поиска другой квартиры. Так как одобрение по ипотеке действует ограниченный период времени.

Основные вопросы, с которыми нужно будет разобраться прежде, чем обратиться за проведением оценки недвижимости для покупки жилья в кредит:

• какими этапами проводится;
• какой пакет документов нужно подготовить;
• какова стоимость;
• список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка».

Какими этапами проводится

В силу законодательного регулирования процесса оценки недвижимости основные этапы процесса остаются неизменными.

Стандартный алгоритм включает в себя следующее:

• определение целей оценки недвижимости;
• формирование плана;
• получение, а также проверка актуальности информации;
• согласование;
• предоставление отчета по результатам проведения оценки.

Причем каждый этап включает в себя обширный ряд самых разных более мелких задач. Но выполнение каждого такового строго обязательно.

Первый этап, который определяется как постановка целей, включает в себя основные шаги:

• идентификация самого объекта;
• определение, уточнение имеющихся или же наоборот, отсутствующих юридических прав;
• дата осуществления оценки недвижимости;
• подробное описание целей, с которой проводится процедура;
• определяется разновидность стоимости;
• указание различных дополнительных условий.

Далее понадобится составить план выполнения оценки стоимости недвижимости. Обычно осуществляется процесс этот структурировано.

Например, сначала проводится оценка стоимости аналогичной недвижимости на региональном уровне. После чего осуществляется спуск в сегмент более мелкий, местный.

Последовательность выполнения этого этапа включает в себя следующее:

• обозначается полный перечень требований к информации;
• выявляется точный источник её получения;
• определяется наиболее подходящая методология;
• устанавливается необходимое количество трудозатрат;
• подписание соглашения.

Далее производится сбор, а также анализ информации. К таковым данным, которые будут учтены обязательно, сегодня относится физическая характеристика объекта, а также юридическая и другая.

В зависимости именно от объекта ипотеки она может различаться достаточно существенно.

Этот момент нужно будет проработать заранее. Последним этапом выполнения процесса оценки является именно согласование.

Видео: оценка квартирыОценщик повторно проверяет достоверность всей представленной информации, осуществляет применение различного рода принципов оценки, анализирует показатели.

Далее формируется итоговое решение по поводу стоимости конкретного объекта недвижимости.

Какой пакет документов нужно подготовить

Для проведения оценки для ипотечного кредитования понадобится подготовить целый ряд специальных документов.

Такой перечень зависит в первую очередь именно от вида имущества, оценка которого будет осуществляться. Например, для оценки квартиры понадобится:

• документы, которые подтверждают факт наличия права собственности на объект;
• технический паспорт;
• паспорт гражданина РФ самого владельца имущества.

Какова стоимость

Прайс лист на оценку стоимости имущества для ипотечного кредитования различается в разных компаниях. Но по Москве возможно выделить ряд средних цен в каждой категории предоставления услуг.

Цены выглядят приблизительно так:

Цены могут несколько отличаться. Все зависит от ряда дополнительных условий и факторов.

Какие документы нужны для продажи квартиры, если два собственника узнайте из статьи: какие документы нужны для продажи квартиры

Как получить справку об отсутствии судимости через портал Госуслуг, читайте здесь.

Где получить технический паспорт на квартиру, смотрите здесь.

Список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка»

На сайте самого «Сбербанка» представлен полный перечень юридических лиц, оказывающих профессиональное предоставление услуг по оценке стоимости имущества.

Например, на территории города Москва и его области оценкой занимаются следующие предприятия:

• ЗАО «Делойт и Туш СНГ»;
• ЗАО «РОССИЙСКАЯ ОЦЕНКА»;
• ЗАО «КПМГ»;
• АО «НЭО Центр».

Процесс оценочных работ для оформления ипотеки в компании «Сбербанк» имеет ряд определенных особенностей.

Стоит прежде, чем воспользоваться услугами определенной компании, проконсультироваться у работников банковской организации.

Только лишь таким образом можно будет избежать некоторых трудностей, столкновения с недобросовестными оценщиками и осуществить получение точной информации о рыночной стоимости конкретного объекта под ипотечный кредит.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как заказать и сделать оценку?

Чтобы сделать оценку квартиры для Сбербанка, из списка выбирается аккредитованная компания. Необходимо сразу выяснить актуальную деятельность. Заявку можно заполнить в режиме онлайн. Во время проведения мероприятия лучше присутствовать лично и понять, как удобней коммуницировать с оценщиком.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

• При личной встрече в офисе заключается договор, озвучивается предварительная стоимость услуги. Итог посещения: стороны договариваются о дате и времени проведения экспертизы, уточняется выезд и порядок оплаты услуг;
• В назначенный день производится осмотр квартиры и сверка документов. Делаются фотографии объекта с нескольких ракурсов: квартира и комнаты, подъезд с лестничной площадкой, внешний вид дома и территория, которая находится вблизи от здания;
• Оценщик, на основании наработанного материала, делает отчет и отправляет на проверку в Сбербанк;
• Контрольная служба анализирует достоверность сведений. После чего отчет либо принимается, либо отправляется на доработку. Если у банка возникают вопросы, происходит дополнительное согласование и урегулирование. Двусторонняя проверка позволяет детально исследовать квартиру;
• После установления рыночной цены оформляется закладная.

Когда в ипотеке предусмотрена перепланировка, банк готов рассматривать и такие объекты. Важно, чтобы оценщик указал, за какой период времени перепланировка может быть приведена в первозданный вид или за какие деньги можно узаконить обновленное состояние квартиры.

Иногда, для готовых новостроек банк заказывает оценочный альбом самостоятельно, исключая человеческий фактор взаимодействия оценщика и потенциального клиента. Отчет доставляется лично оценщиком или курьером. Если банк самостоятельно заказывает оценку, отчет может быть отправлен кредитному инспектору в электронном виде.

Необходимые документы

• Паспорт заемщика;
• Кадастровый и технический паспорт;
• Основание владения данным объектом.

Если объект еще не зарегистрирован в Росреестре или возникли иные ситуации, могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы для оформления закладной

Закладная относится к ценным бумагам с обеспечением по ипотеке. В ней дублируется содержание договора и основные характеристики квартиры, передаваемой залогодержателю. Документ делается на основании отчета об оценке. В пакет входит:

• Договор участия в долевом строительстве;
• Паспорт залогодателя (заемщика);
• Акт приема-передачи квартиры;
• План этажей.

Для банка быть залогодержателем – дело выгодное и перспективное. У залогодателя появляется шанс ускорить и упростить выдачу денежных средств. В остальном – выбор без выбора. Требуется добровольно-принудительное согласие и подготовленные документы. Срок действия должен совпадать по срокам выплат, проставленных в договоре.

По закону 102-ФЗ «Об ипотеке» (ст. 17) залогодержатель после окончания срока действия договора отдает закладную с отметкой об исполненных обязательствах.

Особенности оценки для Сбербанка

Небольшая банковская организация принимает отчет любой оценочной компании. Но только не Сбербанк. Прежде чем начинать сотрудничество, оценочная компания в обязательном порядке проходит процедуру аккредитации, которая подтверждает легитимность компании. После чего предоставляется право производить оценку.

Иногда оценщики злоупотребляют доверием банка и переоценивают объект. В итоге получается, что заемщик, как будто бы, приобретает недвижимость с нулевым первоначальным взносом. Но именно такие заемщики первыми приходят к дефолту, не справившись с бременем платежей.

Учитывая данную ситуацию, Сбербанк контактирует с избранными. Оценочные компании должны вписываться в корпоративный профиль. Изначально оценочная компания готовит и передает в банк перечень запрашиваемых документов. В список входят учредительные документы на компанию и на штатных оценщиков. При отборе учитываются четыре основных требования:

1. Наличие подтвержденного стажа;
2. Есть профессиональный сертификат;
3. Ответственность застрахована на крупную сумму;
4. Входят в саморегулируемую организацию оценщиков.

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованными компаниями является одним из гарантов успешных сделок. Предоставляемые отчеты носят объективный характер и соответствуют реальной рыночной стоимости.

Аккредитация компаний по оценке

Оценочная компания должна быть зарегистрирована в установленном порядке. Специалисты, которые подписывают отчет, имеют квалификацию и соответствуют требованиям. После подтверждения Сбербанк включает в перечень аккредитованных партнеров.

До 2011 года в обязательном порядке проводилось тестирование. Чтобы сдать, надо набрать проходной балл больше заявленного. Если два человека успешно сдавали тесты, аккредитация при Сбербанке пройдена успешно. Автоматически организация включалась в микробизнес и оценку недвижимости. В дальнейшем процедура аккредитации оценочных компаний для физлиц была изменена, тестирование не требовалось.

Чтобы попасть в привилегированный лист, предоставляется пакет документов. На официальном сайте Сбербанка, в перечне может присутствовать большое количество компаний, которые ограничиваются положительным решением Сбербанка в соответствии с Законом «Об оценочной деятельности в РФ», но по факту не всем доверяется процедура.

Складывается неоднозначная ситуация. В мегаполисах численность составляет около двухсот компаний. Из этого количества не более 15% реально действующие организации, которые выпускают достаточно большое количество отчетов. Среди тридцати крупнейших компаний найдется только 5-6 ведущих. Определить их можно по двум основным критериям:

1. Количество оценщиков в штате;
2. Совокупная выручка от данного направления.

Для многих организаций оценочная деятельность не является основной прерогативой. Многие запускаются, пробуют развиваться, в конечном итоге, закрываются. Юридические и бухгалтерские услуги развивают направление, но оценка не становится основообразующим звеном.

Среди всех представленных компаний на рынке, в основном, присутствуют игроки, которые делают оценку ущерба от ДТП, пожаров и т.д. Лишь малый процент в сегменте занимается только недвижимостью.

Компании по оценке квартиры, аккредитованные Сбербанком — это узкопрофильные специалисты, которые представляют интерес. Понимание ситуации в сфере оценочной деятельности позволит безошибочно найти надежного и грамотного оценщика.

Список аккредитованных Сбербанком компаний

На официальном сайте представлен перечень оценочных организаций. Аккредитованные компании для оценки квартиры для Сбербанка размещены в разделе «Корпоративным клиентам», вкладка: Отбор оценщиков для работы с физическими лицами и с сегментом «Микробизнес».

В поисковике можно набрать ключевой запрос «Сбербанк оценка квартиры аккредитованные компании список». Информация по всем субъектам указана в таблице Excel, которая при желании скачивается на рабочий стол.

В каждом регионе есть представители. По Северо-Западному округу в списке значится 201 организация. По факту цифра будет значительно меньше. Также, оценка квартиры в СПБ для ипотеки Сбербанка делается не всеми, кто указан в перечне. Необходимо уточнять, занимается ли компания в настоящее время оценочной деятельностью.

Для заказа Отчета об оценке квартиры (комнаты) в Сбербанк (вторичный рынок) в оценочную компанию представляются следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект (при наличии).
• При отсутствии свидетельства предоставляется выписка из ЕГРН или Выписка из ЕГРП (Единый государственные реестр недвижимости или реестр прав)
• Документ-основание, указанный в свидетельстве о государственной регистрации права собственности в графе основание: договор купли-продажи, дарения, приватизации, свидетельство о праве на наследство, договор долевого участия, решение суда и т.п.;
• Техническая документация (технический паспорт, техническое описание, технический план — при наличии, либо экспликация + поэтажный план);
• Кадастровый паспорт (при наличии);
• Копия паспорта Заказчика (основного заемщика по кредиту или собственника объекта) страница с фотографией и страница с пропиской

Для заказа Отчета об оценке квартиры (комнаты) в Сбербанк (первичный рынок – новостройка, для регистрации права собственности и залога в банк) в оценочную компанию представляются следующие документы:

• Договор долевого участия (договор цессии, договор переуступки права);
• Акт приема квартиры,
• Акт ввода в эксплуатацию — при наличии;
• Техническая документация (технический паспорт, техническое описание, технический план — при наличии)
• Кадастровый паспорт (при наличии);
• Копия паспорта Заказчика (основного заемщика по кредиту или собственника объекта) страница с фотографией и страница с пропиской.

Допускается предоставление в копиях, сканах либо хорошего качества фотокопиях.

Срок проведения оценки: 1-2 дня со дня предоставления документов, осмотра объекта и внесения предоплаты работ.