Виртуальная карта Почта банк: что это такое

Виртуальная карта Почта Банк — что это? Виртуальная карта создана, чтобы платить в интернете. Карту нельзя положить в карман, но её функции от этого никак не ограничены, поэтому пользоваться ей удобно. Пополнить виртуальную карту можно одним из привычных способов. Виртуальная карта даёт 100% гарантию безопасных операций в сети, благодаря специально разработанной страховой программе, чем заслужила положительные отзывы пользователей.

Как пользоваться

Чтобы начать пользоваться индивидуальной Виртуальной картой, нужно заполнить специальную форму официальном ресурсе банка или оформить через его мобильную версию. Для регистрации Виртуальной карты потребуются данные:

• Электронный адрес почты;
• Номер мобильного телефона.

Виртуальная карта выпускается мгновенно, после соблюдения всех формальностей. После того, как вы узнали номер Виртуальной карты Почта Банк, ей можно начинать пользоваться.

Отзывы клиентов подтверждают, что это очень безопасный банковский продукт. Пользоваться Виртуальной картой одно удовольствие: если оплачивать покупки в интернете и совершать различные платежи, то можно получить приятные бонусы.

Бонус привилегия

Если вы многократно пользуетесь Виртуальной картой и покупаете на сумму от 7500 рублей, можно попробовать программу Привилегия. Её основная цель максимально обезопасить онлайн сделки с помощью Виртуальной карты Почта Банк. Программа Привилегия — что это? Условия действия:

• При повреждении приобретённого товара через интернет страховая компания вернёт его уплаченные средства в полном объёме. Срок выплат варьируется в течение одного месяца с момента получения товара.
• В случае обнаружения аналогичного товара по меньшей стоимости, клиенту вернут разницу в цене.
• Если при получении обнаружилось, что прислали не тот товар, страховка оплатит обратную пересылку в необходимом объёме.

После активации услуга доступна целый год. Воспользоваться ею можно в любое время. Доступен бонус не более 6 раз, в течение установленного времени.

Как пополнить

Пополнить виртуальный счёт можно:

1. В банкоматах Почта Банк;
2. Денежным переводом с любой пластиковой карты, через онлайн формы;
3. Через мобильное приложение (Android и iOS платформ).

Пополнить Виртуальную карту можно в любое время суток, не переживая за поступление их на счет. Денежные средства зачисляются моментально, использовать их можно сразу после пополнения. Отзывы владельцев отмечают, что это, безусловно, преимущество Виртуальной карты.

Оплачивать покупки в интернете с помощью банковских карт удобно. Но важно помнить, что это удобство граничит с опасностью. Запомните несложные способы защиты от злодеев в интернете.Как пользоваться виртуальной картой Почта Банка?

Для комфортного интернет-шоппинга Почта Банк разработал виртуальную «Онлайн карту» Visa и MasterCard моментального выпуска. Платежи с ней совершаются просто, удобно и надежно.

Онлайн карта Почта Банка оформляется в мобильном приложении или интернет-банкинге, что позволяет сразу приступать к её использованию.

Содержание статьи:

• Условия пользования
• Оформление
• Как пользоваться?
• Пополнение
• Пакет привилегированного клиента

Чтобы её получить, на сайте заполняется онлайн заявка с указанием номера телефона и e-mail пользователя.

Условия пользования

Действующие тарифы:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в течение года.
• Срок действия в течение 3 лет.
• При снятии наличных комиссия 100 руб.
• Максимальный размер остатка на балансе — до 15 000 руб. Для клиентов, которые идентифицировали свои данные, лимит баланса – до 60 000 руб.
• Расход в течение месяца – до 40 000 руб. Для верифицированных пользователей – до 200 000 руб.
• Ограничения на обналичивание со счета в сутки – 5 000 руб., за месяц – 40 000 руб.
• По истечении срока действия можно бесплатно перевыпустить виртуальную карту. Если срок еще не закончился, по желанию клиента можно досрочно инициировать перевыпуск. Стоимость услуги 50 руб.
• За пополнение счета комиссия не взимается.
• Бесплатный перевод средств на внутренние счета и карты Почта Банка.
• Пополнение счета сторонних банков комиссия составляет 2% от переводимой суммы.

Оформление

Чтобы заказать карту онлайн, нужен компьютер, интернет и телефон под рукой. Оформляется виртуальная карта в течение 2-3 минут через мобильное приложение или интернет-банк Почта Банка.

Оформление проходит в режиме онлайн:

• На сайте

  www.my.pochtabank.ru

  указываете номер телефона и адрес почты.

• Знакомитесь с правилами, условиями, тарифами на обслуживание. Если все устраивает, подтверждаете свое согласие.
• После чего делаете запрос на выпуск виртуальной карты.
• Для подтверждения высылается временный пароль, который следует внести в предлагаемую форму.
• В личном кабинете интернет-банка меняете одноразовый пароль на постоянный. В дальнейшем по нему будете заходить в систему.

Договор с банком заключается в электронном виде. Это служит основанием для выпуска виртуальной карты. Ей присваивается номер, срок действия, проверочный CVC-код. Клиенту приходит смс-оповещение или Push-уведомление о готовности Онлайн-карты.

Всю интересующую информацию, включая реквизиты можно узнать в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении Почта Банк.

Как пользоваться?

Моментальная карта Почта Банка предназначена для совершения покупок и оплаты услуг через интернет. Соответственно, управление ею происходит в онлайн режиме.

Можно подключить смс-оповещения, чтобы всегда знать о состоянии своего счета. Оперативная информация о движении средств по счету помогает сохранить уверенность, спокойствие и контроль за личными финансами.

Подключение услуги производится в любое время, по желанию клиента. Это можно сделать 2 способами сразу же перед началом использования, либо в дальнейшем при совершении операций:

1. В личном кабинете интернет-банка.
2. В любом филиале Почта Банка.

Стоимость услуги составит 49 руб. в месяц.

Пополнение

Пополнить виртуальную карту Почта Банка можно 3-мя способами:

1. В кассе банка.
2. Через банкоматы сети ВТБ.
3. С помощью системы переводов p2p в интернет-банке или мобильном приложении.

Другие способы пополнения:

1. В кассах и терминалах партнёров. Познакомиться с партнерской сетью можно на официальном сайте

   www.pochtabank.ru.

2. Воспользоваться безналичным переводом средств на корреспондентский счет банка. В данном случае указывается назначение платежа с номером виртуальной карты, на которую необходимо перечислить деньги.

Полное руководство, как пользоваться онлайн картой, находится на сайте Почта Банка, в интернет-кабинете клиента.

Пакет привилегированного клиента

Когда вы совершили при помощи онлайн карты интернет-покупки суммой от 7500 руб., вам бесплатно и автоматически подключается пакет онлайн-покупателя. Об этом банк уведомит клиента в смс-сообщении.

Товары, которые вас не устроили по виду или качеству, можно вернуть обратно продавцу. Расходы на отправку в рамках программы будут возмещены.

Данная услуга подразумевает, что в течение 14 суток со дня покупки теоретически за исправность товара отвечает продавец.

Бонусы моментальной онлайн карты Почта Банка: если техника оказалась бракованной, ее бесплатно сдадут в ремонтную мастерскую. Стоимость ремонта компенсируется, если товар безнадежно испорчен и восстановлению не подлежит.

Выплаты производит компания-страховщик, которая предоставляет услуги в рамках программы «Защита покупки» по пакету онлайн-покупателя. Привилегии действуют 12 месяцев со дня подключения до 6 раз.

Что это такое?

Главное предназначение такой карты заключается в оплате покупок в торговых сетях без применения наличных средств.

Если говорить о виртуальной карте, то её используют для того, чтобы проводить безопасные расчёты в интернете, без оглашения кода карты и других реквизитов.

Возможности

Важные возможности такой карты можно описать так:

• проведение покупок онлайн;
• бронирование места в кино или гостиннице;
• покупка билета на поезд, самолёт или автобус;
• оплата связи интернет и других счетов.

Если говорить о том, что представляет собой карта в целом, то она почти не отличается от простой банковской карты.

Каждое физическое лицо может оформить на себя такую карту.

К тому же, её не выдают в руки получателю, он получает только первичную информацию, а именно:

• номер карты;
• комбинацию из трёх цифр, которая способна повысить уровень безопасности.

Как оформить?

В первую очередь, нужно определиться с банком, в котором можно получить карту. Дальше нужно оформить заявку на получение, а после подтвердить личность и внести оплату.

В этот день банк выдаст квитанцию об оплате, а уже на следующий день можно будет получить карту и реквизиты.

Важно также заранее выбрать валюту. Зачастую она соответствует той, которую используют чаще или ту, которая нужна для дальнейшей покупки. Кроме этого, необходимо указать лимит.

Пополнять счёт можно за сутки до проведения платежа, поскольку зачисление проводится в один миг.

Это можно сделать в банке, где была получена карта и в банкомате. Также важно помнить о том, что при пополнении средств снимается комиссия, именно поэтому важно продумывать, какую именно сумму клиент желает положить на карту.

Читайте, как погасить долг по кредитной карте

Где взять кредит срочно онлайн на кредитную карту? Смотрите тут.

Необходимые документы

Для получения виртуальной кредитной карты нужно иметь такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН код;
• справку о доходах.

Образец справки о доходах тут.

Предложения банков

В настоящее время наиболее выгодными можно считать предложения таких банков:

1. Русский Стандарт Online. Здесь можно оформить займ до 450 тысяч рублей, а получить реквизиты карты можно уже в день обращения. Грейс-период составляет 55 дней, а проценты по кредиту – 29%. Оформить можно по двум документам, сделать это могут лица, старше 25-ти лет.
2. Стандартная карта от Альфа-Банка. Позволяет взять до 150 000 рублей. На оформление карты уйдёт 1-2 дня. Грейс-период здесь длится до 100 дней, а доступ к такой карте можно получить при предъявлении двух документов. Оформление доступно лицам от 21 до 70 лет. А процент по кредиту составит 24,99-37,99%.

Сбербанк

Сбербанк готов предложить своим клиентам доступную стоимость обслуживания карт. Он позволяет провести безопасную оплату услуг в интернете за счёт использования электронных кошельков.

Среди преимуществ можно выделить такие:

• стоимость обслуживания в год составляет 60 рублей;
• карта даёт возможность привязки к электронным кошелькам.

Альфа-Банк

Виртуальная карта Альфа Банка имеет небольшой лимит по кредиту, а именно 150 000 рублей. Однако, здесь есть и свои преимущества, поскольку картой можно пользоваться на протяжении двух лет. А грейс-период составляет 60-100 дней.

Ренессанс

Кредитная карта от банка Ренессанс располагает множеством положительных сторон. Здесь можно оформить займ до 300 000 рублей. Для оформления потребуется только паспорт.

Другие

Банковская карта	Лимит	Проценты	Грейс-период	Условия
Тинькофф Платинум	До 300 000 рублей	24,9-45,9%	55 дней	18-70 лет, по паспорту
City Select Premium	До 600 000 рублей	22,9-39,9%	50 дней	22-60 лет, по двум документам
City Cash Bank	До 300 000 рублей	22,9-39,9%	50 дней	22-60 лет, по двум документам

Как пользоваться?

Пользоваться картой очень просто. Карту применяют преимущественно для оплаты покупок в интернете.

А если есть необходимость в снятии денег, то средства нужно перевести на пластиковую карту, с которой деньги можно снять через банкомат.

Погашение долга

Погашать долг можно частями. При этом, если клиент будет делать это не в грейс-период, то за каждое внесение средств, с карты будут снимать небольшую сумму денег.

Полное погашение долга требует от клиента подачи онлайн-заявления, которое подтверждает тот факт, что все выплаты были произведены своевременно и банк больше не имеет никаких замечаний к клиенту.

Условия кредитной карты банка Билайн

являются выгодными.

Как подать заявку на кредитную карту Тинькофф банка? Пошаговая инструкция здесь.

Можно ли получить кредитную карту на дом? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести следующее:

• кредитная карта даёт возможность уберечь себя и свои деньги от хищения;
• для того, чтобы уберечь себя от трат, устанавливается лимит, его подбор производится самостоятельно;
• система СМС-банкинга весьма удобная;
• клиент сам имеет право создавать другие виртуальные карты – их количество ничем не ограничивается;
• в качестве виртуальной карты может использоваться мультивалютная карта.

Что касается недостатков, то здесь они также имеют место:

• плата за обслуживание;
• платный выпуск карты;
• комиссия при пополнении счёта;
• лимит, после того, как карта достигнет лимита, придётся завести новую.

На видео об оформлении виртуальной карты

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

• в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
• в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
• в офисе. Этот вариант встречается редко;
• на сайте платежной системы.

Как работает виртуальная карта?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

• держатель кладет товар в корзину;
• выбирает метод оплаты перевод с карты;
• вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

• иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
• срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
• могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
• банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.

Условия дебетовой карты Почта Банка

Чтобы оформить дебетовую карту в Почта Банке, необходимо открыть к ней Сберегательный счет. Такая процедура обусловлена правилами банка с целью предоставления клиентам максимума преимуществ от использования банковских продуктов.

Сберегательный счет ни чем не отличается от обычного, т.к. позволяет выполнять все виды банковских операций:

• пополнение через банкомат;
• получение переводов;
• снятие наличных;
• перечисление частным лицам;
• оплата компаниям за услуги онлайн;
• оплата в розничных точках.

Виды дебетовых карт

Сегодня можно оформить такие виды карт:

• Неименная дебетовая карта Почта Банка Visa Classic.
• Именная Visa Platinum.
• Карта МИР.
• Visa Пятерочка.
• Виртуальная карта.

Неименные карты относятся к простейшим и выдаются сразу при обращении за картой в отделении. Именные можно заказать на свое почтовое отделение.

Лимиты и тарифы на обслуживание

Тарифы на дебетовые карты Почта Банка в целом одинаковые:

• выпуск: бесплатно;
• обслуживание: бесплатно, 700 рублей для Visa Platinum;
• пополнение: без комиссии, при условии перевода с другой карты через интернет банк на сумму от 3 000 рублей;
• пополнение: без комиссии через банкомат и кассу Почта Банка;
• лимиты на пополнение: отсутствуют;
• выдача наличных через банкоматы и пункты выдачи Почта Банка: без комиссии;
• лимит на выдачу денег со счета: 400 тыс. рублей;
• переводы на карты Почта Банка: без комиссии;
• перечисления в иные учреждения: 0,5% через онлайн ресурсы, 0,8% — через кассы;
• лимиты на перечисления: отсутствуют.

Карты Visa предлагают владельцам дополнительные преимущества от партнеров платежной системы по всему миру. К ним относятся получение скидок, участие в акциях, в специальных предложениях в различных торговых точках и предприятий сферы услуг в разных странах мира.  Владельцы дебетовой карты Мир Почта Банка могут использовать отдельные предложения от партнеров национальной системы Мир.

Онлайн сервисы

Для управления средствами, находящимися на карте, рекомендуют подключить онлайн сервисы: Интернет-банк и приложение для смартфона. Пользователи отдельно отмечают в отзывах удобство их использования. С их помощью большинство транзакций по карте можно производить дистанционно, без посещения Почта Банка.

Также в сервисах легко уточнить остатки, проверить величину накоплений и контролировать расходы. Подключение и использование данных сервисов выступает бесплатным.

Пользователи отмечают в отзывах необходимость подключения СМС-информирования. Это позволяет в режиме онлайн получать уведомления о расходных и приходных операциях. Имея такую функцию, клиент своевременно узнает о несанкционированном расходовании средств, происходящем без его ведома. Он сможет принять меры: сообщить в банк, заблокировать карту и т.п. За использование СМС-сервиса необходимо оплачивать по 49 рублей в месяц. Два месяца услуга предоставляется безвозмездно.

Начисление процентов на остаток

Согласно отзывам, дебетовая карта Почта Банка предусматривает начисление на остаток дохода. Именно это условие пользования делает все дебетовые карты интересными и выгодными для их владельцев.

Начисление дохода происходит по таким тарифам:

• 0% — на остаток до 1000 рублей;
• 3,5% — 1-100 тыс.;
• 6% — свыше 100 тыс.

Клиентам, желающим перевести пенсионные выплаты на карту в Почта Банке, предлагаются улучшенные условия. С момента получения первой пенсии, меняется тариф с Базового на Пенсионный, при котором проценты выше на 1%.

Условия получения процентов по дебетовой карте Почта Банка предусматривают такие правила:

• Расчетный период равен одному месяцу. Первый период начинается с момента пополнения карты до первого числа следующего месяца.
• Начисление происходит на минимальный баланс, который находился на карте в течение месяца.
• Проценты рассчитываются и выплачиваются каждый месяц первого числа за прошедший период.
• Проценты капитализируются.
• При условии снятия денег, доход не теряется.

Виртуальная карта

Заказать онлайн дебетовую карту Почта Банка можно для использования ее в интернете. Данная карта не имеет физического исполнения. Клиент получает лишь реквизиты карточки, с помощью которых можно осуществлять платежи.

В качестве дополнительных привилегий карта наделена такими особенностями:

• Если приобретенный товар в розничном магазине стоит дешевле или на торговой площадке предлагают скидки для владельцев карт иных учреждений, будет возвращена разница.
• Бесплатный ремонт. Если восстановлению техника не подлежит, возмещается ее стоимость.
• При условии осуществления возврата некачественной продукции или не подошедшей, компенсируются расходы, связанные с его доставкой продавцу.

Это единственная карта Почта Банка, не подключенная к Сберегательному счету. За пользование и обслуживание плату не взимают. Лимиты и комиссии соответствуют вышеописанным. В отзывах отмечают удобство пользования виртуальным продуктом. В отзывах не удалось обнаружить подтверждение компенсации по указанным направлениям.

Заказать бонусную карту Visa Пятерочка

Карта Пятерочка, помимо вышеперечисленных преимуществ, предлагает также начисление баллов за совершение покупок по таким тарифам:

• за каждые 20 рублей: 2 бонуса;
• за 20 рублей в магазинах Пятерочка: 3 балла, 4 – если сумма покупки превышает 555 рублей;
• 2500 бонусов за первую оплату с карты (от 10 рублей);
• 2500 – в день рождения.

Стоимость и лимиты карты аналогичны вышеописанным. На сегодня заказать карту Пятерочка могут только жители Санкт-Петербурга и области, о чем свидетельствуют отзывы держателей. Но в планах Почта Банка расширение регионов, где можно оформить данный продукт.

Плюсы

В настоящий момент банковская карта Пятёрочка от Почта-банка первый продукт в своем роде. Тысячи покупателей уже смогли по достоинству оценить всю выгоду, которую она способна дать.

1. Помимо стандартного начисления баллов с каждой покупки, владелец карты получает сберегательный счет, на который каждый месяц начисляется семь процентов годовых на остаток на счете.
2. Она принимается в любой торговой точке по всему миру, в том числе в онлайн-магазинах, где есть отметка Visa.
3. Безопасность – если карта будет утеряна, ее можно моментально заблокировать, позвонив в банк.
4. Специальные предложения, акции и скидки от партнеров Visa.

В мобильном приложении можно:

• оплачивать налоги, штрафы ГИБДД, жилищно-коммунальные услуги, пополнять счет мобильного телефона;
• оформлять вклады, оставлять заявления на выдачу кредита;
• проверить баллы;
• делать переводы клиентам банкам или межбанковские переводы.

За первое полугодие работы программы было выдано больше одиннадцати миллионов карт, при этом число новых участников, появляющихся ежемесячно, не снижается. По итогам пробного проекта, запущенного в Петербурге, выяснилось, что после оформления карты люди приходят в магазины Пятёрочка в два раза чаще, чем раньше.

Рекомендуем прочитать: Бонусы Спасибо от Сбербанка в Пятёрочке

Порядок начисления и списания баллов

За каждую покупку в любом из магазинов на карту Пятерочка от Почта-банка начисляются баллы по следующим условиям:

• три балла за каждые десять рублей в чеке на сумму до 555 рублей;
• четыре балла за каждую двадцать рублей в чеке на сумму свыше 555 рублей;
• два балла за каждые двадцать рублей в чеке на сумму свыше 555 рублей в магазинах, в том числе онлайн, не принадлежащих сети Пятёрочка;
• 2 500 баллов за первую покупку и в день рождения владельца карты.

Начисление баллов занимает период от двух недель до одного месяца, в зависимости от магазина. Списываются баллы по курсу 1 рубль за 10 баллов, при этом можно оплатить 100% выбранных товаров.

Баланс пополняется за оплату всех товаров, в том числе за акционные и по специальным предложениям. Исключение составляют только алкоголь и табачная продукция, за них начисление происходит от низшей розничной цены.

Для получения баллов, нужно перед оплатой товаров предъявить кассиру для сканирования карту или штрих-код в мобильном предложении.

Узнать бонусы, накопленные за покупки можно несколькими способами:

• в личном кабинете на сайте магазина;
• в чеке после покупке;
• в приложении на телефоне;
• по номеру техподдержки.

Нужно также учитывать, что баллы имеют срок годности – они действуют только двенадцать месяцев со дня начисления, а после сгорают, и использовать их становиться невозможно. Поэтому смысла долго копить их нет.

Для владельцев карты виза Пятёрочка Почта-банка постоянно появляются новые персональные предложения, например, повышенное количество баллов за покупку определенных товаров.

Рекомендуем прочитать: Как получить карту Пятёрочки Выручайка?

Оборот наличных средств

Карту можно пополнить бесплатно любым из трех способов:

• через банкоматы Почта-банка и ВТБ;
• переводом с карты на карту, в том числе разных банков;
• в филиале банка или почты.

Снять деньги вместе с выпиской по счету можно там же. Лимит на снятие наличных средств установлен в пятьдесят тысяч рублей в месяц.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Предисловие: что такое виртуальная карта

Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.

Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит кража денег с банковской карты, когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.

Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:

1. Виртуальной карты не существует в виде носителя. Таким образом, ее нельзя украсть и, соответственно, нет последствий от такой кражи – воспользоваться другому человеку картой не представляется возможным.
2. В виртуальной карте нет ПИН-кода. Одна из главных отличий от реальной пластиковой карты. Отсутствие ПИН-кода делает также невозможным воспользоваться денежными средствами, находящимися на виртуальной карте.
3. Реквизиты виртуальной карты хранятся в виде цифр. Они не напечатаны на пластике, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу на телефон держателя карты. Также данные можно получить в интернет-банке, мобильном банке или в самом офисе банка.
4. Для виртуальной карты создается денежный лимит. Это дополнительная мера безопасности. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, не кредитными, что в случае последнего, дает мошенникам шанс похитить все заемные средства с карты. При создании виртуальной карты создается денежный лимит, например 10 000р или 15 000р (при этом держатель карты вносит эти деньги), и пользоваться средствами можно только в пределах указанного лимита. Более подробно про выпуск карты и лимиты читайте дальше.
5. Некоторые банки позволяют выпускать много виртуальных карт (специально под крупные покупки, чтобы совершить их безопасно). Если Вы, время от времени, делаете крупные покупки, то можете специально под них создавать виртуальные карты.
6. Выпуск карты – мгновенный. Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются за несколько кликов. По сложности это как создание нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные карты закреплены за определенным счетом, который у Вас уже есть в банке либо уже имеющейся карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).

Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.

Что это такое?

Виртуальная банковская карта — это разновидность счета, созданного специально для расчета в интернете. Этот счет становится активным, как только вы его откроете. На нем нет кредита и функций овердрафта.

У банковской карты есть номер, дата выпуска и секретный код (CVV2 или CVC2). Существует расходный лимит на операции. В среднем он около 15000 рублей по умолчанию (в каждом из банков по разному) но может регулироваться владельцем счета.

Виртуальная карта не имеет материального носителя, то есть счет не привязывается к пластику. Выпускается двумя платежными системами — Visa и MasterCard.

Visa Platinum: привилегии, преимущества, стоимость, условия оформления.

МТС перевод денег с телефона на телефон МТС.

Виды виртуальных карт

Карты бывают нескольких видов в зависимости от возможностей, срока действия, стоимости:

1. Дебетовые, предоплаченные. Дебетовые выступают в роли платежного средства, когда владелец использует собственные средства для расчетов. Предоплаченными являются карты с определенной суммой денег на счете. Есть банки, которые выпускают виртуальные карты к кредитным картам, например, Альфа-банк.
2. По сроку действия карты делятся на одноразовые и сроком от 1 дня до нескольких лет.
3. Есть бесплатные и платные карты. За выпуск последних оплачивается комиссия, но они обладают расширенным функционалом.

Как пользоваться

Для осуществления покупки через интернет владелец карты вводит ее реквизиты в поле «Оплата банковской картой», подтверждается операция при помощи смс-сообщения. ПИН-код на карте отсутствует.

Пополнение карты производится всеми доступными способами, как и по пластиковым картам: взнос наличными, перечислением с карточного счета, с электронного кошелька, с помощью онлайн банков.

Читайте также статьи:

Плати за покупки кредиткой Яндекс! Инструкция бесконтактной оплаты айфоном вместо банковской карты.

Преимущества и недостатки

Есть множество причин использовать виртуальную карту для расчетов через интернет:

1. Доступность. Виртуальный счет можно открыть практически в любом банке. Счет становится доступным сразу же после открытия.
2. Надежность. Исключена кража физического носителя, так как его нет. На карте не установлен кредитный лимит или овердрафт. Существуют ограничения по интернет лимиту использования средств в месяц. Этот лимит вы можете выставить самостоятельно.
3. Анонимность. Виртуальная карта не привязывается к конкретному пластику, поэтому данные о ее владельце покрыты банковской тайной.
4. Экономичность. Выпуск такой карты бесплатен, а за обслуживание банки берут чисто символические 60-100 рублей в год. Пополнение с других карт своего банка происходит без комиссии.
5. Универсальность. С помощью этого счета можно расплатиться в любом интернет магазине, поддерживающем функции интернет платежей.

Недостатки виртуальной банковской карты:

1. Отсутствие бонусных программ и систем начисления процентов на остаток личных средств клиента.
2. Проблемы с возвратом потраченных ранее денежных средств, если карта была заблокирована или ликвидирована.
3. С виртуальных карт обычно нельзя снять деньги в банкоматах или оплатить покупки в обычных магазинах.
4. Сокращённый срок действия, который зачастую не превышает полугода.

Обойти ограничения виртуальных карт к оплате товаров в супермаркетах практически нереально.

Если некоторые банкоматы и терминалы настроены на возможность пополнения и снятия средств с виртуальных карт посредством ввода реквизитов расчетного счета, то стандартная система торгового эквайринга пока что работает исключительно с пластиковыми картами.

Банки пытаются внедрять универсальные системы обработки платежей, но пока что они находятся на начальном уровне развития, а также имеют привязку к мобильным приложениям.

Цели использования виртуальной карты

Каждая виртуальная карта используется для вполне безопасного перевода денежных средств, приобретения товаров и услуг в интернете. Это единственная цель применения подобного платёжного инструмента.

Первые банковские карточки, которые появились в пятидесятых годах прошлого века, представляли собой долговые расписки, поэтому не имели носителей. Современные пластиковые карты выпускаются в целях облегчения платежей в обычных магазинах, но для электронных платежей требуется лишь наличие реквизитов, поэтому от носителя можно отказаться.

Денежные операции с виртуальной банковской картой производятся путем предоставления:

1. Полного номера карты, состоящего обычно из 18 цифр для Maestro или 16 цифр для систем Visa и MasterCard.
2. Даты окончания оговоренного с эмитентом срока действия карты, который указывается в формате месяц/год.
3. Специального трёхзначного проверочного кода (CVC2 в платежной системе от MasterCard и CVV2 для Visa).
4. Проверочного кода, который приходит на мобильное приложение банка или финансовый номер телефона в виде СМС-сообщения.

Виртуальная карта не имеет обязательной магнитной полосы и микрочипа, на котором хранится информация о текущем состоянии открытого расчетного счета плательщика. Для получения подобного финансового инструмента также не требуется подпись клиента.

Поскольку условия получения карты значительно упрощены, коммерчески банки отказываются выдавать виртуальные кредитки. Клиент имеет возможность оформить только дебетовую карту, причем для ее активации может потребоваться пополнение счета на весьма незначительную сумму.

Читайте также:

Мобильное приложение Apple Wallet: инструкция к использованию.

Как открыть?

Открытие карты во всех финансовых учреждениях происходит примерно одинаково:

1. Вы должны оформить обычную дебетку или кредитку в обслуживающем вас банке.
2. Подключить услугу SMS банкинга.
3. Подключить услугу интернет банкинга.

После этого у вас появится доступ к интернет банкингу. В личном кабинете вы сможете открыть виртуальный счет. Если возникнут вопросы, связанные с созданием счета, обратитесь в контакт-центр вашего банка.

Дебетка с начислением процентов на остаток: накопительные, лучшие.Что такое «Тройка и как ею «пользоваться?

Информация о программе лояльности Бесценные города от MasterCard, привилегии и отзывы.

Сравнение виртуальных карт

Сравним тарифы у популярных банков России.

Банк	Сбербанк (Москва)	Альфа-Банк	Тинькофф	Банк Русский Стандарт
Обслуживание	60 руб.	49 руб.	Бесплатно	100 руб.
Срок действия	3 года	1-3 месяца	3 года	1 год
Валюта	Рубли	Рубли, доллары и евро	Рубли	Рубли
Платежная система	MasterCard	MasterCard, Visa	MasterCard	MasterCard, Visa
Возможность пополнения	Интернет-Банк, ТСО, мобильный банк	Интернет-Банк, ТСО	Интернет-Банк	Интернет-Банк, ТСО, Евросеть, Связной
Материальный носитель	Нет	Да	Нет	Нет

В большинстве случаев, клиенты выбирают виртуальную карту того банка, в котором обслуживаются. Ее выгодно и нужно использовать в тех случаях, если вы совершаете покупки онлайн.

Примечание. Осуществляя операции в интернете через виртуальный счет, вы в первую очередь защищаете свой основной счет, а вместе с ним, обеспечиваете анонимность ваших персональных данных.

Виртуальные карты прочно входят в жизнь пользователей, наравне с другими платежными средствами. В связи с расширением интернет-рынка покупок, увеличивается вероятность попадания реквизитов платежных карт в руки к аферистам, которые могут их использовать в своих целях.

Возможности виртуальных карт способствуют сохранности денежных средств их владельцев, обеспечению безопасности расчетов. Они удобны и просты в использовании, их оформление не займет много времени, с их помощью совершать онлайн покупки быстро и приятно.

Источники

• http://creditar.ru/kreditnye-karty/virtualnye-bankovskie-karty
• https://skarty.ru/informatsiya/top-virtualnaya-karta.html#i-6
• https://bankstoday.net/vopros-otvet/chto-takoe-virtualnaya-bankovskaya-karta#i-2
• https://frombanks.ru/stati/top-5-besplatnykh-virtualnykh-kart-rossiyskikh-bankov-v-2018-godu/

Виртуальные кредитные карты

Обычно электронные карточки бывают дебетовыми или предоплаченными, но некоторые организации выпускают и виртуальные карты с кредитным лимитом. Самые известные виртуальные кредитные карты – «Kviku Виртуальная» МФО «ЭйрЛоанс» и «Рево-онлайн» МФК «Рево Технологии».

Виртуальная карта с кредитным лимитом «Kviku Виртуальная»:

• лимит – от 10 000 до 200 000 руб.;
• процентная ставка – от 29%;
• льготный период – 50 дней;
• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• cash back – до 30%.

Оформить заявку на карту можно онлайн на сайте организации. После заполнения анкеты нужно ознакомиться с условиями договора кредитования и выразить с ними согласие, отправив СМС с кодом, после чего на телефон поступит сообщение с реквизитами карты.

Срок действия карты (1-12 мес.) и кредитный лимит устанавливаются индивидуально. Лимит активируется после оплаты первой покупки на сумму до 1000 руб. и при частом использовании карты может быть увеличен.

Погашать задолженность нужно дважды в месяц, информация о сумме долга и размере минимального платежа доступна в личном кабинете. Вносить платежи можно через сайт организации, салоны «Евросеть» и «Связной», платежные терминалы и электронные кошельки.

Плюсы «Kviku Виртуальная»:

• мгновенный выпуск;
• безопасные платежи;
• бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
• большой cash back за покупки;
• бесплатная выписка на e-mail.

Виртуальная кредитная карта «Рево-онлайн»:

• лимит – 5000, 1000 и 15000 руб.;
• стоимость карты – 125, 250 и 375 руб. (в зависимости от номинала);
• процентная ставка – от 30%.

Получить карту можно дистанционно через сайт компании:

Карта действует до конца следующего месяца с момента оформления, а долг по ней погашается равными платежами в течение 3-6 мес. после закрытия.

Вносить платежи можно через салоны связи и терминалы, посредством сервиса «Золотая Корона» и банковской картой на сайте компании.

Плюсы «Рево-Онлайн»:

• мгновенное оформление;
• безопасные платежи;
• бесплатное смс-оповещение;
• погашение задолженности равными частями.

Преимущества и недостатки виртуальных карт

Несмотря на то, что карты разных банков имеют свои особенности, их объединяют основные характеристики.

1. Безопасность платежей в Интернете.
2. Моментальный выпуск.
3. Комиссия за выпуск карты низкая либо отсутствует.
4. Можно устанавливать лимиты на операции.
5. В случае утери реквизиты карты можно восстановить через личный кабинет или по СМС.

1. Ограничения по лимиту.
2. Маленький срок действия.

Подводя итог, можно сказать, что виртуальные карты подойдут любителям онлайн-шоппинга и тем, кто привык совершать оплату услуг через Интернет. Благодаря упрощенной процедуре оформления виртуальную карточку можно получить за считанные минуты, а отсутствие привязки к основному счету позволяет уберечь деньги от мошенников.

Безопасность платежей в интернете

Современный человек всё больше пользуется картами для совершения онлайн покупок от заказа пиццы или бронирования билетов в кино до более крупных трат в интернет-магазинах. Серьёзные точки электронной коммерции используют SSL протокол для безопасности платежей, он позволяет участникам рынка спокойно обмениваться информацией. Это вполне надёжное средство защиты, но у него есть и слабые стороны. Информация, которая хранится на сервере продавца, например, номер карты остается доступной для масс. В случае, если сервер не защищён и данные не зашифрованы, то возможен несанкционированный доступ, и данные могут быть похищены.

Платёжная мировые системы постоянно работают над безопасностью платежей, ведь этот груз ложится именно на их плечи. Visa International разработали ещё один протокол 3-D Secure, благодаря которому осуществляется проверка личности в режиме онлайн. Выглядит это следующим образом: вы вводите номер карты на платёжной странице магазина и тут же перенаправляетесь на страницу своего банка-эмитента. Далее поступает запрос ввода пароля, который приходит на закреплённый номер телефона – таким образом интернет магазин не получает доступ к персональной информации, что понижает вероятность её хищения.

Есть ещё один способ идентификaции держателя карты – CVV2/CVK2 код (СVV2 это Visa, CVK2 это MasterCard). Обычно, если вы сохраняете реквизиты своей карты, а именно номер и срок действия в браузере, чтобы постоянно их не вводить, этот код никогда не кэшируется, поэтому система требует ручного ввода.

Схема кажется вполне безопасной! Зачем же нужны вирутальные карты? Для ещё большей безопасности!

Вся суть заключается в том, что реквизиты основной пластиковой карты и виртуальной различаются. На платёжной странице вы вводите реквизиты именно виртуальной, так что даже если эти данные будут похищены, то злоумышленник не сможет получить доступ к вашему основному счёту. Использование виртуальных карт в России пока ещё не очень развито, но если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, то рекомендуем обратить внимание на этот способ обмена данными в интернете.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Все про виртуальные банковские карты – их виды, плюсы и минусы

голос[ов]

Еще по теме:

1. Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
2. Кто может снять деньги с вашей карты без пин-кода
3. Красное и белое – честный обзор скидочной карты