Чем отличается накопительный счет от вклада

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

• Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
• По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
• На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
• Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
• Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
• На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
• По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

• Нравится

Related posts

Работа мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019История евро. Кстати, у евро юбилей — 20 лет17.01.2019АСВ сделало платежный портал для заемщиков15.01.2019Безопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019Вы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019Какие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Похожие записи

• 

  Обезличенные металлические счета — выгодный инструмент долгосрочных инвестиций

• 

  Накопительный счет без открытия вклада: особенности

• 

  Зачем нужна финансовая подушка безопасности и как ее создать: советы эксперта

Чем отличается в Тинькофф накопительный счет, вклад и карта

Первое, что должен понимать клиент АО Тинькофф банк – накопительный счет на дебетовой карте не является отдельным продуктом. Держатель «пластика» попросту получает проценты на положительный остаток на счету и может сразу же использовать их при расчётах картой. Для этого он не заключает каких-либо дополнительных соглашений.

А вот настоящий накопительный счет в Тинькофф банке, условия которого мы будет рассматривать – это отдельный продукт, который по параметрам ближе к депозиту, чем к доходной карте.

В банке Тинькофф накопительный счет как открыть?

Накопительный или сейф-счёт в банке Тинькофф оформляется только дистанционным образом – в личном кабинете на сайте финучреждения или мобильном приложении. Это, кстати, и первый ответ на вопрос, чем вклад отличается от накопительного счета Тинькофф, ведь для оформления депозита можно вызвать к себе курьера со всеми необходимыми документами.

Деньги на сейф-счёт переводятся с уже открытой вами в финучреждении карты. Поэтому клиенты интересующиеся: «В Тинькофф банке накопительный счет как открыть?», должны понимать, что «человеку с улицы» этот продукт недоступен.

Клиенты финучреждения вправе оформлять сразу несколько счетов в национальной валюте и долларах/евро. В банке Тинькофф накопительный счет как открыть, так и закрыть можно буквально за несколько минут. Но в личном кабинете информация о продукте может появляться с небольшой задержкой.

Для чего нужен накопительный счет

В отличие от вклада, накопительный счет может использоваться как повседневный кошелек или средство достижения определенной цели. К примеру, вы мечтаете поехать в Лондон. Для этого вам нужно накопить 100 000 рублей. Откладывайте ежемесячно 10 000 рублей на счет и через 10 месяцев ваша мечта сбудется. К тому же вы получите проценты, что немаловажно.

Если у вас несколько целей, вы можете открыть для каждой свой отдельный счет, но всего не более 12 штук.

Счет можно оформить через:

1. Через интернет-банк на сайте Тинькофф
2. Через мобильное приложение от Тинькофф банка

Последнее необходимо предварительно скачать и установить на ваш смартфон. Это можно сделать в одном из магазинов приложений. Для Android – в Google Play, для iOS – в App Store.

Условия по счету

В отличие от большинства банков, у которых десятки видов счетов и не совсем понятно, чем один отличается от другого, Тинькофф придумал всего один накопительный сейф-счет. Он собрал в нем все лучшее – и широкий функционал, и неплохую доходность.

• Уровень доходности в рублях – 5% годовых.
• Можно снимать деньги со счета и пополнять его в любой момент без ущерба процентам, ведь проценты рассчитываются каждый день.
• Как говорилось выше, процент начисляется на остаток по счету ежедневно, но выплачивается он 1 раз в месяц, в момент формирования выписки по карте.
• Нет ограничений по минимальной сумме. Только вам решать, какую сумму вы готовы разместить на нем.
• Максимальная сумма одного счета — неограниченно, общая сумма на всех накопительных счетах в одной валюте не должна превышать 100 000 000 рублей.
• Накопительный счет открывается лишь в рублях.

Возможные операции по счету

• пополнение наличными – можно добавлять средства на счет каждый месяц, можно не добавлять – на ваше усмотрение. Как пополнить? Простейший способ — прямо через интернет-банк с вашей дебетовой карты. Если хотите пополнить накопительный счет наличными, то просто закиньте деньги на карту, а потом с нее за 2 клика мышкой — на накопительный счет. Есть еще особый способ для педантов, которые хотят оформить все на бумаге — есть возможность оформить и пополнить счет в офисе Тинькофф Банка в Москве. Но за это банк берет комиссию — 1000 рублей.
• частичное снятие – в любой момент без штрафных санкций. Как снять? Перевести на карту Тинькофф Блэк.

Как оформить накопительный счет?

• Если вы клиент Тинькофф Банка. Для клиентов все очень просто. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте и переводите средства со своей карты на новый накопительный счет.
• Если вы не клиент Тинькофф Банка. Если вы только желаете стать клиентом Тинькофф Банка, то вам нужно оформить дебетовую карту Tinkoff Black или вклад. Через 1-2 рабочих дня (срок может увеличится в зависимости от региона) банк пришлет карту. Ее нужно активировать указанным в конверте способом. После этого пополните карту любым из удобных вам вариантов — наличными у партнеров банка, с другой карты Тинькофф или со счета в другом банке, а дальше перечислите средства на накопительный счет.

Если вы по какой-то причине не хотите бесплатно открывать счет онлайн, обратитесь в единственный офис Тинькофф Банка в Москве, но приготовьтесь заплатить за обслуживание 1 000 рублей.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф-банке

Тинькофф-банк стал первым на российском рынке финансовым учреждением, которое специализируется на дистанционном банковском обслуживании. Открывать счета, делать вклады и заказывать пластиковые карты там можно дистанционно.

Накопительный счет Тинькофф доступен двум категориям клиентов банка.

1. Обладателям пластиковой карты «Черная».
2. Клиентам, которые открыли вклад.

Во втором случае дебетовая карта является бонусным дополнением к продукту.

Tinkoff предлагает открыть счет несколькими способами:

• через мобильное приложение банка;
• на официальном сайте.

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф-банка, вам тоже доступно открытие счета-копилки, для этого придется заказать карту и подождать 1-2 дня, пока ее доставят.

Начисляемые проценты на счет

У Тинькофф-банка есть только один вид продукта такого рода. Условия едины и одинаковы для всех категорий клиентов.

1. Доступно открытие счета в рублевой валюте, в евро, долларах.
2. Начисляется 6% годового дохода на рублевый вариант, 0,1% – на остальные.
3. Ежедневное начисление процентов, которые выплачиваются раз в месяц.
4. Отсутствуют лимиты по минимальным суммам.

Существует максимальное ограничение для всех счетов – до 100 миллионов рублей.

Счет-копилка является хорошим способом сбора средств на реализацию средних целей: поездки, ремонт, новая машина, юбилеи. Это не самый доходный вариант, но удобный тем, что деньги допустимо использовать в любой момент.

Как пополнить и снять деньги с накопительного счета

Пополнять и снимать деньги можно ежедневно, поскольку проценты начисляются раз в сутки. Выгоднее всего это делать через сеть.

1. Для перевода средств надо пополнить карточку, а с нее перечислить в онлайн-банке на счет.
2. Для снятия денег сделать обратную операцию – перевести деньги со счета на карту и использовать.

Операции со счетом кому-то удобно проводить в офисе Тинькофф-банка в Москве, но за это придется выплатить комиссию в 1000 рублей.

Чем отличается накопительный счет от вклада в Тинькофф-банке

Вклады в Тинькофф-банке предполагают более высокую ставку, чем «копилки», но они не так удобны в повседневном использовании. Копилка отличается рядом преимуществ, имеет свои недостатки:

1. Вклады делаются в разных валютах: евро, рубли, доллары, фунты стерлинги. Счет для накоплений открывается в рублях, евро, долларах. Придется заводить карту в такой же валюте.
2. Существует минимальная сумма вклада: от 50 тысяч рублей или от 1000 долларов/евро. Копилку можно открыть даже с нулевым первоначальным взносом.
3. Количество продуктов: банк открывает вкладов до 8 штук, счетов – до 12 штук.
4. Годовой доход по накопительному счету в рублях меньше, чем по вкладу, на 1,5%. В евро и долларах по вкладу можно получать от 0,7 до 2,01% годовых, а копилка подразумевает одну ставку – 0,1%.
5. Если свободно распоряжаться средствами копилки, не теряются проценты за все дни, что они там находились. С вклада снимать средства допустимо только через 60 дней.
6. Есть возможность создать несколько счетов-копилок для разных задумок. Использовать лежащие на них деньги в разное время, для разных целей.

Для копилки нужно выбирать срок ее существования от 3 до 24 месяцев. Тинькофф банк накопительный счет предлагает оформлять гражданам, которые активно пользуются услугами финансового учреждения.

Обязательно узнайте, как взять ипотеку в Запсибкомбанке

Зачем нужен накопительный счет ВТБ-24, читайте тут

ТОП-3 накопительных счета от Райффайзенбанка с высокими процентами: http://cowcash.ru/cash/deposits/nakopitelnyj-schet-rajffajzenbank.html

Выбор накопительного счета

В зависимости от выбранного вида накопительного счета будут меняться условия обслуживания и процент по вкладу.

Коротко о преимуществах накопительного счета в Альфа-Банке

Условия открытия

Общими для всех видов будут следующие условия:

• Быстрое открытие счета;
• Возможность пользоваться определенными услугами;
• Участие в партнерских программах;
• Возможность управлять счетом дистанционно (интернет – банкинг «Альфа- Клик»);
• Постоянный доступ к финансам (пополнение/снятие);
• Начисление процентов на минимальный остаток;
• Информационная поддержка (услуга «Альфа-Мобайл», «горячая линия»).

Сроки открытия

В Альфа-Банк накопительный счет открывается быстро, после предоставления минимального пакета документов. Продуманная система безопасности обеспечит сохранность Ваших денег.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то вы можете самостоятельно открыть любой счет для своих накоплений в режиме онлайн — через Альфа-Клик.

Как открыть и управлять накопительными счетами онлайн — видео-инструкция от Альфа-Банка.

Пополнение с Выгодой

Любой открытый в Альфа-Банк накопительный счет  будет приносить владельцу больше дивидендов, если в первый день открытия счета положить рекомендуемую (или большую) сумму, так как помесячный расчет начинается с дня открытия р/с.

Впоследствии пополнять счет лучше всего до окончания срока расчетного периода, чтобы к началу следующего на р/с минимальный остаток был больше. В дополнение к любому накопительному счету можно приобрести пакет услуг, что принесет владельцу дополнительные бонусы от компаний 0 партнеров «Альфа – Банка».

Преимущества и недостатки накопительного счета

Чтобы комфортно пользоваться своим виртуальным сейфом, нужно понимать в чем заключаются его сильные и слабые стороны. К преимуществам накопительного счета можно отнести:

• Пополнение любым количеством денежных средств (старт от 0 рублей) посредством банковского перевода, с дебетовой карты, наличными через одну из 300 тыс. точек пополнения у партнеров банка;
• Право снимать накопленные ресурсы в нужном объеме и в любой удобный для себя момент, не теряя при этом процентов, без ограничений;
• Отслеживание изменений через интернет-банк или мобильное приложение;
• Начисление процентов по минимальному остатку на счету;
• Капитализация процентов каждый месяц.

К недостаткам можно отнести невысокие, относительно других предложений по срочным вкладам, процентные ставки, существенно сниженные в 2015 году. В результате клиенты получают начисления в сумме 7% годовых для рублевых вкладов (против 12%, что были) и 1,5% (против 3%) для валютных в долларах или евро. Стоит отметить, что счета физических лиц в Тинькофф подлежат обязательному страхованию, но вот возмещение не будет превышать 700 тыс. р., что также является скорее слабой стороной, чем преимуществом.

Обратите внимание! При наступлении страхового случая максимальная компенсация не может превышать 700 тыс. р., даже если сумма вклада была выше.

С чего начать

Чтобы открыть накопительный счет или сразу несколько, необходимо на официальном сайте заполнить анкету. Альтернативный вариант – позвонить в Тинькофф по номеру 8 800 555–22–77 или сделать онлайн-звонок на tinkoff.ru. Для этого понадобятся паспортные данные и несколько минут времени. В анкете необходимо указать:

• Ф. И. О.;
• Мобильный;
• Наличие/отсутствие российского гражданства;
• В какой валюте будет вклад – рубль, доллар или евро;
• Сроки от 3 до 24 месяцев;
• Вариант использования процентов – ежемесячный перевод на карту или прибавка к сумме вклада.

Отметив галочкой согласие с условиями передачи информации, отправляют заявку в Тинькофф на рассмотрение. После согласования курьер привезет документы и карту на протяжении 1–2 дней, но если впереди выходные, сроки ожидания могут немного увеличиться. Первоначальный взнос может быть какой угодно на усмотрение вкладчика.

Нюанс! Внося данные на открытие накопительного счета, можно сразу зарегистрировать условия для других вкладов, таким образом, в одной заявке будет оформлено сразу несколько. В общей сложности можно иметь не больше двенадцати.

Чем привлекателен депозит «Накопительный»

Вклады, предлагаемые компанией, отличаются доходностью, возможностью снятия средств во время действия договора и другими условиями. При этом накопительный вклад в ВТБ, пополняемый по желанию владельца, идеально подходит для клиентов, планирующих накопить средства к определенному моменту.

Снятие частичной суммы банком не предусмотрено. Вклад ВТБ — «Накопительный» обладает такими требованиями:

• Пополнять разрешается от 30 тыс. рублей. При оформлении онлайн, ограничения отсутствуют;
• С ростом суммы вложений увеличивается процентная ставка (когда размер превышает отметку 700 тыс. или 1 млн. 500 тыс. рублей);
• Последний раз пополнить ВТБ «Накопительный» вклад разрешается не менее чем за 30 дней до конца действия вклада;
• Ежемесячно осуществляется добавление процентной прибыли к вложенной сумме (капитализация) или её выплата владельцу. Определить план последующих действий клиент должен до момента окончательного заключения договора.

При оформлении вклада в ВТБ клиенту предоставляется доступ к онлайн-кабинету. Это существенно упрощает дальнейшее обслуживание договора. Дополнительная интернет-услуга для депозита «Накопительный Онлайн» ВТБ позволяет:

• Отслеживать движения финансов. Контролировать сумму вложений;
• Вносить пополнение;
• Закрыть депозит;
• Сформировать выписку за желаемый период;
• Получать информацию на электронный ящик.

Кроме того, в ВТБ вклад «Накопительный» можно контролировать установив мобильное приложение.

Пополнение

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

• В отделении финансовой организации;
• Через онлайн-сервис;
• С карточных продуктов другого банка.

Первый и второй методы осуществляются без взимания комиссионного сбора.

Время пополнения вклада ВТБ с помощью офисного сотрудника составляет 1 сутки. При перечислении средств из личного интернет кабинета, деньги мгновенно поступают по назначению.

Сроки выполнения транзакции со счета другого банка, а также размер дополнительной платы необходимо выяснять у компании отправителя.

Что такое «Накопительный» счет

Статья в тему: Накопительный счет в ВТБ банке: что это и как открыть

Накопительный счет ВТБ позволяет комфортно хранить и преумножать финансы. Эта банковская услуга позволяет снимать средства без процентных потерь. Базовая ставка может составлять до 8,5% годовых, а повышенная может достигать отметки 10% (при условии получения мультикарты).

Условия оформления также включают:

• Возможность автоматического пополнения суммы вложений с помощью онлайн-услуги;
• На пополнение и снятие не налагаются ограничения;
• Размер годовой ставки зависит от периода активности заключенного договора;
• Отсутствие комиссии за оформление услуги и дальнейшее обслуживание;
• Минимальный размер первоначального взноса не лимитирован;
• Автоматическое страхование взносов;
• Период действия договора – бессрочно.

Накопительный счет ВТБ разрешено открывать одновременно в нескольких валютных единицах – рублях, евро и долларах. При этом по каждой валюте может быть составлено несколько договоров одновременно.

Для комфортного владения счетом, клиенту подключается онлайн-кабинет. С его помощью можно:

• Получить выписку за желаемый отчетный период;
• Пополнить, снять часть или всю сумму;
• Проверять сроки, движение средств, размер прибыли;
• Закрыть счет.

Пользователи личного кабинета мгновенно осведомляются обо всех событиях связанных с владением банковскими продуктами. Подробная информация поступает на электронный адрес владельца, подтвержденный системой. Управлять накоплениями клиенты также могут при помощи мобильного приложения.

При закрытии договора, клиент теряет процентные начисления за последний месяц. Исключение составляет совершение операций в последний календарный день месяца.

Что лучше открыть: «Накопительный» счет или вклад

Накопительный счет ВТБ всё же отличается от вклада с идентичным названием. Для этих услуг действуют разные условия оформления, обслуживания, а также налагаемые ограничения. К примеру, снять финансы со счета можно только путем вывода денег на специальную карту. Для этого требуется закрыть договор с помощью офисных сотрудников банка.

Накопительный вклад в ВТБ – пополняемый, однако сумма для проведения подобной операции лимитирована. Тогда как финансовый размер счета может видоизменяться по желанию владельца во время всего периода его активности.

К основным моментам, чем отличается накопительный счет от вклада, можно также отнести:

• Средства со счета невозможно напрямую перечислить третьему лицу или в другой банк;
• Внесение денег возможно только безналичным способом. Предварительно финансы необходимо положить на карту владельца;
• Счет не разрешается открывать для третьего лица;
• Неограниченный срок действий.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что доступный в ВТБ вклад Накопительный больше подходит для тех, кто желает собрать средства. Весь период действия договора финансы остаются недоступными для владельца. При этом легкость проведения расходной операции со счета часто является соблазном и не позволяет собрать большую сумму.

Накопительный счет ВТБ отличается более простыми условиями и гибкостью владения средствами сравнительно с депозитными вложениями. Однако консультанты не рекомендуют хранить весь объем сбережений на счетах. Большую часть сбережений, а именно 80-90%, владельцу рекомендуется поместить на ВТБ вклад накопительный или другой депозит. Оставшиеся деньги уместно положить на счет. При острой необходимости их легко снять.

Загрузка…

Особенности накопительного счета и вклада в ВТБ 24

И счет, и вклад, открытые с целью накопления, являются эффективными средствами приумножения финансовых средств. Это гораздо выгоднее, чем просто копить деньги в бумажном виде или на карте.

Прежде всего, вклад обеспечивает сохранность денег, т. к. на время договора вы как бы отдаете часть своих финансов в аренду банку, в зависимости от условий которой банк платит вам процент. Это заставляет вложения «работать» – вы получаете пассивный доход в виде процента на остаток, тем самым приумножая количество денег.

Пополняемый вклад или счет работают как копилка – вы можете в любой момент отследить количество денег, уже являющихся частью ваших сбережений, а также пополнить их. При этом размер сбережений увеличивается главным образом за счет ваших же средств. Непополняемое вложение предусматривает более высокий процент, но при этом деньги вкладываются единовременно и на длительный срок.

Сравнительный анализ

Приведем сравнение того, в чем состоят отличия накопительного счета от основных вкладов банка ВТБ, которые можно открыть как в отделении банка, так и через онлайн-банкинг.

Накопительный счет позволяет:

• пополнять средства в любой момент;
• снимать накопления без ограничений для вкладчика;
• начислять доход до 8,5% годовых на минимальный остаток ежемесячно;
• мгновенно и без комиссии перечислять деньги при помощи онлайн-банкинга.

Вклад «Комфортный»:

• можно пополнять сбережения в течение периода действия, но не позднее чем за 30 дней до его окончания;
• пополнение средств производится без ограничений через онлайн-банкинг, и с ограничением от 30 000 рублей в отделении;
• можно снимать часть средств, но не менее 15 000 рублей;
• процентная ставка неизменна на протяжении всего действия договора и зависит от неснижаемого остатка.

Читайте также  Открытие вклада в Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

«Накопительный»:

• можно пополнять, ограничения аналогичны предыдущей опции;
• процент можно получать на карту или добавлять к сумме сбережений;
• ставка растет по мере увеличения объема сбережений – после рубежа в 700 000 и 1 500 000 рублей.

«Выгодный»:

• нельзя ни пополнять, ни снимать деньги до срока действия договора;
• детали накопительных условий неизменны с начала до конца срока действия договора;
• проценты годовых зависят от выбранных условий: срока вложения, суммы накоплений, а также от валюты, в которой вкладываются средства.

Таким образом, разница в условиях очевидна – в зависимости от выбранных опций меняются возможности пополнения вклада и распоряжения финансами в течение срока договора. В соответствии с этим, чем больше условия договора предоставляют свободы действий пользователю, тем меньше перечисляемый процент на остаток. Напротив, чем больше срок вложения и сумма сбережений, тем выше годовой процент и выгоднее инвестиция.

Управление средствами

Чаще всего на управления деньгами, внесёнными на депозит, накладываются некоторые ограничения. Это обуславливается их срочностью.

Наиболее частыми ограничениями являются:

• невозможность снять деньги — часть суммы (или всю сумму) досрочно;
• обязанность сохранять неснижаемый остаток на депозите;
• ограничения на пополнение вклада.

Запрет на досрочные снятия средств обычно прописывается в договоре и касается этот запрет, как правило, краткосрочных вкладов (до шести месяцев). В некоторых банковских учреждениях вкладчику разрешается снимать деньги с депозита раньше окончания срока, но тогда накопленные проценты «сгорают».

Если открывается вклад на продолжительный период времени, то обычно клиент обязан сохранять на нем определенный остаток. При снятии суммы этого неснижаемого остатка вклад аннулируется.

Даже возможность пополнить депозит часто бывает ограничена. В некоторых случаях в договоре прямо прописано, что делать дополнительные взносы запрещено. В других случаях накладываются ограничения или на срок пополнения (к примеру, только в какой-то определённый период после открытия) или на же его минимальную сумму.

Счетами-копилками вкладчики имеют право распоряжаться свободно. Владелец может когда угодно без ограничений снять сумму, которая ему нужна. Как правило, снятие происходит путем перечисления на карту, и данная операция является бесплатной. Также возможно получить деньги и в кассе, но за это уже может быть удержана комиссия.

Важно! При снятии денег со счета сохраняются проценты, которые были начислены ранее.

Пополнение также разрешено производить без каких-либо ограничений. Можно класть деньги на счет вручную– через интернет-банкинг, а можно настроить автоматический перевод определенной суммы (или процента от суммы), поступившей на карточку. Обычно возможно внести любую сумму, хоть одну копейку. Максимум тоже не ограничен, разве что возможностями владельца.

Доходность

Оба банковских продукта используется не только для сбережения финансов, но и для получения дохода. Процентные ставки примерно одни и те же, как по счетам, так и по вкладам. Но ставка для депозита, которая обозначена в договоре, остается строго фиксированной и не может меняться, а вот процент по счетам-копилкам банк вправе по своему усмотрению изменять. Клиент, безусловно, будет уведомлён об этом изменении, но он никак не сможет его оспорить. Депозиты тоже иногда встречаются с плавающей ставкой, но этот момент обязательно всегда оговаривается в договоре.

Проценты по вкладу начисляются в зависимости от его условий. Они могут быть следующими:

• капитализация процентов каждый месяц;
• доход за весь период начисляется единожды, в момент закрытия;
• проценты переводятся на счет или карту пользователя ежемесячно.

Что касается «копилок», то для них ежемесячно происходит капитализация процентов. Но, при этом зачастую многие банковские организации начисляют их не на всю сумму счета, а только на минимальный остаток на нём за месяц. В качестве примера, если было 20000 рублей, клиент снял 15000, а на следующий же день обратно вернул их, то процент по итогу месяца всё равно начислен будет лишь на 5000 рублей.

Справка: В качестве программы лояльности банки часто увеличивают ставки с увеличением времени использования счета или с возрастанием суммы на нём.

Тарифы потребительских кредитов

Всего на сайте 9 кредитных программ. Они могут быть предоставлены с разными условиями:

• зарплатным клиентам;
• пенсионерам и учащимся;
• клиентам, не обсуживавшимся Почта Банком ранее.

Например, ставка стандартного «Почтового» тарифа для потребительского кредита – 24,9% (минимальный показатель) или 16,9% с услугой «гарантированная ставка» за которую дополнительно нужно заплатить 3% от величины кредита. При этом максимальная доступная сумма – 300 000 р.

Сравним его с тарифом «Льготный Особый», действующим с конца сентября 2016 г. Минимальная ставка – 16,9% (14,9% по программе «гарантированная ставка»), однако нельзя занять у банка более 150 000 р. на 3 года. За 29 рублей ежемесячно можно настроить автопогашение кредита с карты банка. Такие же условия действуют для зарплатных клиентов по тарифу «Суперставка».

Тарифы вкладов

«Почта банк» предлагает 4 вида вкладов:

• Доходный (0,1% годовых дохода, если на счету менее 500 тыс. р, если более – 8,5%, проценты начисляются ежемесячно);
• Капитальный (от полугода до года, проценты выплачиваются единожды – в последний день срока; чем больше срок вклада, тем больше заработок: при полугодовом вложении 7,5% — суммы от 50 до 500 тыс. р., и 8% при годовом вкладе той же суммы)
• Накопительный (банк пользуется средствами год, осуществляя выплаты – раз в 3 месяца, можно заработать от 7,6% в год при сумме вклада до 500 тыс. р до 8,3% если вложено больше полутора миллионов);
• Почтовый (срок — от 6 месяцев до года, проценты выплачиваются один раз; при любой сумме от 50 000 р. до 100 000 000 можно заработать 7,5% годовых, отдав средства в пользование банку на полгода и 8%, доверив средства если срок — год).

Программы появились примерно в одно время – конец сентября-начало октября 2016 года.

Дополнительно клиенты из Москвы, Московской, Мурманской областей могут стать участниками пенсионного проекта. Его суть в том, что пенсионер переоформляет начисление пенсии на созданный сберегательный счет в Почта банке. После предоставления паспорта и СНИЛС пенсионеры могут пользоваться льготными условиями:

• возможностью взять кредит под 16,9% годовых;
• ежемесячный процент на остаток (до 8%).

Подробнее о вкладах

С оформлением заявления в ПФ РФ пенсионерам обещают помочь сотрудники банка по месту обращения. Таким образом, тарифы Почта Банк разработали развитую систему тарифных планов, при которой условия вашего пользования продуктами банка зависит от многих факторов. Важно, при оформлении внимательно читать все пункты договора, чтобы знать, когда, почему и с какими процентами сотрудники банка снимают средства или наоборот, начисляют их.

Пока отзывы о Почта Банке не дают оснований доверять рекламе его продуктов (многие сообщают о навязывании страховки или оформлении кредита, не совпадающего с рекламными или предложенными сразу условиями), однако так или иначе, выбор лучше делать самостоятельно.