Возможность переоформить ипотеку на другого человека

Способы переоформления ипотеки на другого человека

Одна из особенностей ипотечных кредитов – это продолжительное время выплаты долга, ведь сегодня банковские организации выдают ипотеку на срок до 30 лет. За такой продолжительный период выплаты ипотечного долга у заемщика может произойти множество изменений, касающихся самых разных аспектов: смены семейного статуса, местожительства, существенного изменения финансовых возможностей.

Поэтому, на практике, нередки ситуации, когда ипотека становится для заемщика «неподъемным грузом». Или, например, возникает распространенный случай – смена семейного статуса, требующая изменения состава заемщиков. Так, разводящийся супруг нередко желает переоформить свою ипотеку на второго супруга, который остается жить в квартире, обременённой ипотечным долгом.

Другая ситуация, когда может потребоваться переоформление ипотеки, – это продажа квартиры, находящейся под банковским обременением. Продавцу первоначально требуется выплатить залог, чтобы продать свое жилье. Но что делать, если собственных средств, достаточных для погашения ипотечного долга, нет ни у продавца, ни у покупателя жилья? Тогда и возникает вопрос возможности переоформления ипотеки на покупателя.

Правовыми основаниями для переоформления ипотечной задолженности могут выступать замена залога, исключение одного ипотечного заёмщика из общего их числа, перевод задолженности на нового заемщика, перемена сроков кредитования.

Переоформление долга, оставшегося по ипотеке, на другого заемщика, возможно лишь двумя путями:

1. Непосредственное переоформление задолженности с согласия банка, выступающего залогодержателем жилья по ипотеке;
2. Выплата долга банку, к примеру, с помощью потребительского кредита и оформление нового ипотечного кредита на другого заёмщика.

Причины

Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.

Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:

• переоформление производится в установленном порядке;
• расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.

Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.

Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:

• производится замена залога;
• обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
• изменяется срок кредитования;
• один из заемщиков выходит из общего числа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.

Ухудшение материального положения

Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.

В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:

• рефинансировать кредит;
• продлить срок договора и прочее.

Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.

Переход в другой банк

В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.

Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.

Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.

Необходимо:

• заключить договор с новым финансовым учреждением;
• получить деньги;
• погасить задолженность перед старым кредитором.

При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы.

Рассчитать ипотеку онлайн

Рассчитать ипотеку онлайн можно на официальных сайтах банков.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Изменение семейного статуса

При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем.

Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.

В таком случае по предоставленным документам о разводе и справках подтверждающих платежеспособность лица, на которого переоформляется кредит, банк может принять положительное решение.

Сама процедура не является для финансового учреждения обременительной и будет носить формальный характер.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Перекредитование, а именно так называется процесс, к которому прибегают стороны при возникновении обстоятельств, которые мешают выполнению обязательств со стороны заемщика.

Переоформление на другое лицо возможно при согласии банка, если:

• новый заемщик платежеспособен;
• предоставлен дополнительный залог;
• из общего договора выходит один из участников.

Каждая коммерческая финансовая организация (банк) самостоятельно определяет условия и правила переоформления ипотечного кредита.

В Сбербанке

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?

Организация предлагает программу рефинансирования и не относится лояльно к переоформлению ипотечного кредита на другое лицо.

Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

В рамках реструктуризации сберегательное государственное учреждение предлагает перекредитацию на срок до 10 лет под 15% годовых. Отсутствие счета в банке увеличивает сумму вознаграждения на 0,5%.

В ВТБ

Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия.

Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:

• срок кредитования – 50 лет;
• сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
• ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
• после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;
• комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.

Порядок действий

Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.

Каждое учреждение может требовать дополнительные сведения и проводить проверку платежеспособности заинтересованных лиц.

Переоформление начинается с подачи в банк заявления с указанием причин переоформления и выбранной схемы.

В случае оформления кредита в другом банке, в банке-держателе залога, после погашения кредита необходимо:

• получить документ, удостоверяющий выполнение обязательств;
• потребовать от банка уведомление регистратору о снятии ареста на недвижимость;
• после оформления процедуры у регистратора передать новый ипотечный договор для оформления.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Это следует уточнить у сотрудников банка.

Как получить ипотеку на квартиру? Читайте здесь.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для рефинансирования требуется:

• заявление и анкета (с указанием программы и выбором системы погашения кредита);
• удостоверение личности всех заинтересованных лиц (заемщик, поручитель, созаемщик);
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• документы о фактических доходах.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Заявка рассматривается банком в течение 5-7 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.

Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают:

• участие граждан, достигших 21 года:
• наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.

Ограничения действуют на лиц, которые достигнут пенсионного возраста ранее, чем окончится срок действия ипотечного договора.

На видео о переоформлении ипотечного кредита

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как оформить ипотеку?

Следующая статья: Как получить ипотеку?

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую

В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:

1. Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
2. Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
3. Переоформляется ипотека на другого человека.

В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.

Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.

При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:

1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.

Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?

Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком. После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров. Таким образом, совершается около 3-х сделок.

Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.

Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.

Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

Переоформление ипотеки на другое лицо

Стоит сразу отметить, что такая практика нечасто используется российскими банками. Но практически во всех уже произошедших случаях банк соглашался на это только потому, что это единственный способ вернуть вложенные средства. Если вы решились на то, чтобы переоформить ипотеку на другого человека, то нужно будет выполнить несколько действий:

• Самое главное, найти того, на кого будет переоформляться кредит.
• Подготовить все необходимые документы (копии всех страниц паспортов лиц, которые непосредственно будут участвовать в сделке, справка 2-НДФЛ о доходах за полгода, копии трудовых книжек, а также заявления от обеих сторон о намерении совершить данную операцию).
• Посетить банк с просьбой о переоформлении ипотеки. После поступления такой просьбы банк будет проверять платежеспособность человека, на которого будет происходить переоформление. Порядок и требования к заемщику абсолютно такие же, как если бы он просто брал кредит.
• Затем, если банк одобряет кандидатуру, происходит осуществление сделки в размере не выплаченной суммы по кредиту. Сама сделка происходит по принципу купли-продажи.

Переоформить кредит на другого человека не так-то и сложно. Самая главная проблема состоит в том, что одобрит ли банк данную сделку, так как большинство кредитных организаций за неимением такой практики могут отказаться от этого шага. Иногда процесс переоформления может затянуться на довольно длительный промежуток времени. Это может произойти из-за того, что сотрудники банка сильно загружены работой, из-за возникновения некоторых проблем с документами и т. д.

Почему банки так неохотно идут на проведение такой операции? Существует множество причин, по которым банк может отказать в проведении сделки. Но самые главные, почему кредитор отказывает в переоформлении ипотеки на другого человека — это вынужденная проверка нового лица. а также переоформление множества бумаг. Довольно часто случается так, что будущий заемщик оказывается неплатежеспособен или имеет плохую кредитную историю. Если вы являетесь инициатором переоформления и первичная ипотека оформлена на вас, то стоит помнить одно. Пока не готов полный пакет документов, пока не произошла сделка, кредит висит еще на вас, а соответственно, платить пока должны непосредственно вы.

Необходимые документы

При переоформлении ипотечного договора, новый кандидат проходит абсолютно такую же процедуру, как и те, кто обращается в банк самостоятельно. Происходит заключение нового кредитного договора, поэтому проверяется платежеспособность гражданина, наличие у него иждивенцев, кредитная история и прочие критерии. Документы, которые обязательно потребует сотрудник банка, следующие:

• паспорт гражданина РФ +копия всех страниц;
• копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем;
• справка о доходах с основного места работы за последние 6 месяцев;
• документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии);
• заявление и заполненная анкета;
• заявление, в котором обозначена просьба ликвидировать задолженность заемщика перед банком и передать долг новому лицу.

Также пакет документов должен предоставить и владелец ипотеки, чтобы подтвердить необходимость переоформления. Необходимые данные подаются единым пакетом, после чего клиент ожидает ответа банка.

Как правило, на рассмотрение такой процедуры требуется чуть больше времени, чем на оформление обычного кредита.

Особенности переоформления ипотеки в Сбербанке

Сбербанк негативно относится к переоформлению ипотеки, поскольку сам предлагает программы рефинансирования жилищных кредитов клиентам других банков. Впрочем, никто не может вам помешать самостоятельно взять кредит в другом банке для погашения долга Сбербанку.

Если основной причиной обращения стал низкий уровень ваших доходов, то вам предложат реструктуризацию, на срок до 10 лет с процентной ставкой 15%. Отсутствие счета в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатежеспособность придется подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке вы сможете в следующих случаях:

• при замене залогового имущества;
• при выходе одного из заемщиков из договора;
• при передаче обязательств по погашению долга;
• при продлении срока соглашения.

Оценка статьи:

Загрузка…

В каких случаях можно переоформить ипотеку?

Начнем с того, что причина переоформления ипотеки должна быть достаточно серьёзной. Только убедившись в том, что причина действительно весомая банк даст согласие на переоформление ипотечного кредита.

К таким причинам можно отнести: потерю трудоспособности, наличие серьезных заболеваний, неплатежеспособность, переезд в другую страну и т.д.

Мы рассмотрим три основных случая, когда возможно переоформление ипотеки, к ним относятся:

1. Переоформление ипотеки на другое лицо;
2. Переоформление ипотеки в другом банке (рефинансирование);
3. Переоформление ипотеки на другую квартиру.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление ипотечного договора – услуга, предоставляемая большинством российских банков. И хотя кредитные организации предпочитают идти на уступки, лишь бы сохранить старого клиента, существует ряд случаев, когда банки идут на перерегистрацию ипотеки на другое лицо. Как правило, согласие банка означает, что другого способа вернуть вложенные им средства не предвидится. Что же это за ситуации?

Список причин, по которым позволительно перевести выполнение ипотечных обязательств по договору на другие лицо, короток и исчерпывающ. В него входит:

• замена предмета залога на иной, собственником которого является другое лицо;

• изменение срока, на который был выдан кредит;

• передача другому человеку обязательство по погашению долга;

• выход одного из созаемщиков из сделки.

Хотя практика переоформления ипотеки на другого человека еще не устоялась, ведущие банки соглашаются пойти на уступку под гнетом уважительных причин. К ним относится кардинальное изменение жизненных условий заемщика или его дальнейшая неспособность нести кредитное бремя.

Перевод ипотеки всегда производится в виде купли-продажи недвижимого имущества с его переходом от старого заемщика к новому. Переоформление на другое лицо всегда проводится с согласия банка. Главным обстоятельством, необходимым для перезаключения ипотечного договора с новым заемщиком, является платежеспособность претендента. Предоставление дополнительного залога или выход из договора одного из прежних заемщиков также способствует принятию банком положительного решения. Другие условия определяются каждым банком по собственному усмотрению.

В первую очередь банк заинтересован в таких предложениях, которые не грозят ему потерей средств. Поэтому оплату расходов банка, как правило, берет на себя заемщик, как инициатор переоформления. По этой же причине дополнительным доводом в пользу переоформления ипотеки может послужить платежная недисциплинированность первого заемщика.

Но иногда кредитные организации идут на переоформление охотно – к примеру, когда после развода жилье остается одному из супругов, а проценты по договору обязан выплачивать другой. В этом случае перерегистрация ипотеки является обычной формальностью. Да и дополнительные проверки со стороны банка, как правило, не требуются, весь новый заемщик уже прошел их в качестве поручителя по первичному договору. Чтобы переоформить ипотеку на жену или мужа, потребуется лишь предоставить документы о разводе, а также справки, подтверждающие его платежеспособность – и солидарная ответственность будет заменена банком на индивидуальную.

Во всех прочих случаях новый заемщик должен будет пройти все проверочные процедуры. Ипотечный договор с ним будет заключаться на непогашенную сумму ипотеки. Выплата разницы между стоимостью имущества и остатком долга может производиться как через депозитарные ячейки, так и по договоренностям, существующим между продавцом и покупателем.

Требования к лицу, на которое будет переоформлена ипотека, у банков разнятся. Но, как правило, в число обязательных входят:

• возраст от 21 года;

• выплата последнего платежа по кредиту до наступления пенсионного возраста;

• наличие определенного трудового стажа и стабильного места работы в течение последних 6 месяцев;

• хорошая кредитная история;

• отсутствие судимости;

• достаточный доход, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 40% от него.

Первичный заемщик обязан вносить проценты по ипотеке до тех пор, пока второй заемщик не вступит в право собственности на недвижимость. Это обстоятельство следует учитывать, когда решается вопрос о размере выплаченных средств по кредиту – возможно, потребуется корректировка суммы в пользу продавца.

На переоформление ипотеки при продаже банку понадобится 1-2 недели.

Чтобы получить от банка утвердительный ответ на вопрос можно ли переоформить ипотеку на другого человека, необходимо:

• уведомить кредитора о своем желании переоформить ипотеку;

• доказать ему платежеспособность нового заемщика;

• заключить предварительную сделку в размере остаточной суммы долга по ипотеке;

Если ипотечный кредит оформляется не в банке-залогодержателе, в этот алгоритм добавляется получение документа, подтверждающего погашение долга, выписки и снятии обременения с недвижимости, передача и оформление нового кредитного договора.

Список необходимых бумаг формируется каждым банком в соответствии с его кредитной политикой и зависит от причины переоформления ипотеки.

• Во всех случаях в пакет документов входят:

• ходатайства о переоформлении ипотеки и анкета заемщика;

• копии паспортов участников договора и трудовой книжки вторичного заемщика;

• справка с места работы вторичного заемщика.   

Важно помнить, что справки имеют срок действия, по истечении которого они станут неактуальны для банка.

На следующих этапах переоформления могут потребоваться другие документы – к примеру, выписка о снятии обременения с недвижимого имущества.

bankrt.ru

Переоформление ипотеки на другого человека

Квартира или жилой дом – дорогое удовольствием, и не каждый среднестатистический гражданин нашей страны может позволить себе подобное приобретение. По этой причине многие люди предпочитают покупку недвижимого имущества с помощью ипотеки. Ипотечный кредит дает возможность расплачиваться за свое приобретение в течение довольно долгого промежутка времени. Но многих интересует вопрос о том, возможно ли переоформление ипотеки на другого человека.

Ведь на  практике бывают также случаи, когда возникает необходимость переоформления кредита. Например, собственник решил продать дом или решил «избавиться» от кредитной задолженности и передать его третьему лицу.

Есть ли возможность переоформить ипотеку на другого человека

Многие интересуются вопросом о том, можно ли переоформить ипотеку на другого человека.  На самом деле практически все заемщики наделены подобной возможностью. Но прежде чем приступить непосредственно к процедуре переоформления, желательно заранее выяснить порядок и правила, которые установлены в конкретном финансовом учреждении.

Возможно осуществить переоформление следующими способами:

• передать задолженность третьему лицу;
• оформить займ в другом банке (рефинансирование);
• отказ от задолженности, если займ был предоставлен нескольким лицам.

Это – основные случаи, когда возможно передать обязательство третьему лицу. Но в первую очередь необходимо обратить внимание на тот факт, что необходимо уведомить о своем намерении финансовую организацию. Также необходимо тщательно ознакомиться с договором кредитования, который был заключен между клиентом и банком. В данном договоре может быть предусмотрен определенный порядок передачи обязательства по кредиту.

Например, многие финансовые организации предусматривают обязательное получение разрешения. Для банка это – процедура довольно сложная, так как приходится проверять платежеспособность лица, которому передается обязательство, а также изучить дополнительные документы, представленные сторонами сделки. Именно поэтому многие банки предусматривают определенную плату за осуществление вышеуказанных действий. На данный факт также необходимо обратить внимание при отправке уведомления.

Читайте также  Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями

Как переоформить ипотеку на другой банк

Многих также интересует вопрос о том, как переоформить ипотеку на другой банк. В этом случае речь идет о рефинансировании. При этом на сегодняшний день многие банки и микрофинансовые организации предлагают подобную услугу, уверяя клиентов, что при переводе кредиторской задолженности, им будет предоставлен кредит по сравнительно низкой процентной ставке.

В подобной ситуации можно воспользоваться следующими способами:

• оформить в другом банке потребительский кредит, погасить задолженность по ипотечному кредиту и освободить квартиру от обременения;
• воспользоваться одной из программ рефинансирования, которую предлагают многие финансовые организации.

Конечно, первый способ более удобный, так как в этом случае возможно оформить займ без обеспечения. Но подобное возможно только в том случае, если сумма ипотечного кредита небольшая. В другом случае нужно воспользоваться вторым способом осуществления перевода.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• ознакомиться с возможными программами и предложениями;
• выбрать наиболее подходящую;
• предъявить заявление для получения кредита;
• после получения положительного решения изучить заключенный с предыдущим банком договор ипотечного кредитования;
• получить согласие банка;
• подписать соответствующие договора.

Это основной и стандартный перечень действий, которые необходимо выполнить.

Конечно, это – далеко не самая легкая процедура: данный процесс может порой занять несколько месяцев, но в итоге можно получить кредит по более выгодным условиям.

Многие банки предпочитают не отпускать своих клиентов, и если заемщик обратился для получения разрешения для осуществления рефинансирования и для перевода долга в другой банк, многие финансовые организации предлагают переоформление займа. В этом случае можно рассчитывать на пересмотр условий кредитования, и на оформление кредита по более низкой процентной ставке или по более удобным для клиента условиям.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что переоформление ипотеки на другое лицо — процедура довольно сложная, но возможная. Все заемщики могут осуществить ее.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»можно ли переоформить ипотеку на другого» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

prosobstvennost.ru

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Большинство граждан понимают, что ипотечный кредит — это дорогое «удовольствие» и продолжительностью от нескольких лет до нескольких десятилетий. И также понятно, что за такой продолжительный период в жизни заемщика не исключены перемены, по причине которых иногда бывает просто необходимо прибегнуть к переоформлению ипотеки на другое лицо.

Тем не менее, люди вынуждены обращаться за ипотекой, так как на сегодня для большинства граждан — это единственный способ приобрести квартиру.

Ни один человек не застрахован от ряда изменений, происходящих в его жизни, причем, как положительных, так и отрицательных. Тем более, за долгие годы ипотечного кредита у заемщика может произойти целая череда изменений. Наиболее распространенные: ухудшение финансового положения, в связи с потерей работы, неожиданная и вынужденная смена места жительства, появилось желание перейти на обслуживание в другой банк, где более привлекательные условия кредитования, исключение одного заемщика из общего их числа, изменение срока кредитования, и одна из причин – это развод.

Необходимо отметить, что при каждом случае переоформления ипотеки подход индивидуален, поэтому и отсутствуют как бы универсальные или общие правила данного процесса.

Так можно ли все-таки переоформить ипотеку на другого человека? Конечно можно. Такое переоформление совсем несложное, если на то есть согласие банка, согласие нового владельца и, конечно, его платежеспособность.

Тем не менее, предположить, как будет развиваться ситуация в том или ином варианте можно.

Переоформление ипотеки на другого человека на практике встречается нечасто, и справедливости ради нужно сказать, что банки не всегда охотно идут навстречу заемщику.

Процедура переоформления ипотеки для некоторых причин.

Рефинансирование. Если заемщик заявляет банку о своем желании осуществить рефинансирование в другом банке, то с целью сохранения клиента, данный банк может предложить клиенту перекредитование под меньшую процентную ставку.

Не исключена возможность оформления нового кредита в этом же банке. Существует и такой вариант, когда Ваш родственник оформляет на свое имя новый кредит, с целью погашения Вашего текущего долга по ипотеке.

Для переоформления ипотеки при себе необходимо иметь документы, подтверждающие Вашу неплатежеспособность, и подтверждающие платежеспособность другого лица, а также оба заявления, справки с места работы, заверенные работодателем, копия трудовой, паспорта всех участников сделки, анкеты. Каждый документ имеет определенный срок действия, и в случае его просрочки нужно будет заново собирать пакет документов.

По времени вся процедура переоформления ипотечного кредита на другого заёмщика, как правило, составляет от 1 до 2 недель, собственно, что и оформление нового кредита.

Необходимо всегда помнить, что в случае затягивания процесса оформления всех необходимых документов до того момента, когда новые владельцы вступят в свои права, квартира, а значит и долги кредиту, все еще ваши. В этом случае за любую просрочку по кредиту придётся расплачиваться именно Вам. Более того, учитывая Вашу недисциплинированность, банк и вовсе может отказать Вам в переоформлении, да еще и потребовать досрочно погасить ипотечный кредит.

Начинать переоформление ипотеки следует с консультации банковского консультанта, который может предложить наиболее оптимальный выбор по переоформлению ипотеки, а также можно воспользоваться услугами ипотечного брокера.

www.kredituemall.ru

Смотрите также

• Минимальный срок ипотеки
• Оформление закладной по ипотеке в втб 24
• Ипотека на двоих супругов
• Возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки
• Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
• Ипотека в банке отп
• Ипотека хоум кредит
• Ипотека без первоначального взноса пик
• Как взять ипотеку без справки о доходах
• Что выгоднее аренда или ипотека
• Что такое закладная при ипотеке

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
2. СНИЛС.
3. Справки 2-НДФЛ.
4. Подтверждение собственности (любые документы).
5. Экспертиза недвижимости.
6. Пакет кадастровых документов.
7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е.  о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

• супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
• при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
• муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
• как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

1. Возможно оформление дарственной.
2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

• заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
• заемщик по веским причинам меняет место жительства;
• заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

• снижение долговой нагрузки;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение размера ежемесячного платежа;
• объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

• ухудшение кредитной истории;
• начисление пени и штрафов;
• обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит?

Схема передачи долговых обязательств:

1. Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу;
2. Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
3. Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
4. Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

В каких случаях Сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

• Наличие судимостей и административных правонарушений;
• Плохая кредитная история;
• Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
• Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
• Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
• Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
• Низкие официальные доходы;
• Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

1. Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
2. Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
3. Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
4. Новое соглашение одобряется Сбербанком.

Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.