Что такое социальная ипотека в 2019 году: перечень документов

Социальная ипотека: какие перспективы в 2018 году

Современное общество нередко сталкивается с проблемой приобретения жилья. Проблема эта носит скорее материальный характер. Жилищный вопрос, пожалуй, самая актуальная тема.

И волнует она не только новообразованные ячейки общества. Зачастую случается так, что семьи проживают долгую жизнь, не имея своего гнездышка.

Не стоит считать, что процесс приобретения своей собственной квартиры – это недосягаемая цель. Банки России предлагают своим клиентам ипотеку.

Ее, в свою очередь, оформляют чаще всего для следующих нужд:

• чтобы купить квартиру;
• для покупки отрезка земли;
• для постройки своего дома;
• на уплату другого кредита, который в силу определенных проблем не был погашен вовремя.

Ипотека – это особый вид займа, который предоставляется банком на длительный срок и под внушительный процент.

Получить такой кредит не так просто.

Часто банки запрашивают внушительный пакет документов. И даже после того, как все будет собрано, не факт, что банк такую сумму предоставит.

Актуальная информация по социальной ипотеке: кому она полагается в 2018 году

Свое жилье хочет каждый, но не каждый может позволить себе даже жилье в ипотеку. Существуют особые категории среди населения России, которые не могут потянуть в полной мере выплату таких займов.

Чтобы как-то помочь таким людям, правительство вошло в их положение, и теперь банки России предлагают так называемые социальные кредиты.

Воспользоваться таким кредитом можно:

• для покупки уже построенной жилплощади;
• в целях получения необходимой суммы для строительства квартиры;
• для того чтобы купить отрезок земли, который впоследствии будет использован под постройку своего дома;
• чтобы погасить сумму по кредиту, который был оформлен задолго до этого.

Для начала, стоит определиться, кто попадает под категорию незащищенных слоев населения:

1. Молодые семейные пары, у которых есть более двух детей.
2. Сотрудники ОПК.
3. Семьи, где есть инвалиды, при обязательном условии постановки на учет до 1.01.2005 г.
4. Сотрудники государственных научных центров.
5. Работники учреждений культуры, соцзащиты или спорта.
6. Боевые ветераны.

Виды и формы льготных кредитов

Согласно нормам законодательства Российской Федерации, актуальных в 2018 году, выделяются следующие формы социального кредитования:

1. Снижение процента. Это так называемая программа лояльности, которая проводится банком.Кредиты предоставляют с минимальным процентом к выплате, и более удобным графиком, выплаты суммэ
2. Программа кредитования, подразумевающая незначительные субсидии со стороны государства.То есть, в таком случае банку выплачивается лишь часть от стоимости жилья, естественно с процентами.
3. Следующая форма кредитования предполагает продажу жилья вторичного на условиях предоставления приятных скидок.

Виды ипотеки на льготных условиях

1. 1. Для молодых семей.Льготная программа для новообразованных семей имеет ряд условностей.По возрастному уровню сюда подходят молодожены, которым не исполнилось 35 лет.Если эта семья бездетная, то она может рассчитывать на субсидирование со стороны государства в размере 35%, семья с детьми может получить до 40%.

1. Кредитование для военных.Этот вид кредитования подразумевает открытие специального счета, куда ежемесячно будут зачисляться средства.При этом накопленную сумму можно расходовать не только по завершении службы, но и во время ее несения.
2. Для молодых специалистов.Не самый популярный вид кредитования, однако, постепенно набирающий обороты.Для получения данных привилегий, специалист должен выработать 150 смен.
3. Социальная.Такой вид займа предоставляется той категории населения, которая относится к малоимущим, а также нуждающимся семьям.Эти люди обязаны стоять в очереди на получение жилья, только при выполнении этих условий они могут рассчитывать на кредит.
4. Материнский капитал — помогает при уплате кредита семьям, у которых два ребенка или более.

Читайте также!  Транспортная накладная: бланк и образец 2019

Социальная ипотека: какие возможности есть у заёмщиков узнайте из видео.

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году

Социальные кредиты для молодых специалистов, военнослужащих или врачей предполагает наличие следующих льгот:

• проценты первого взноса могут достигать не больше 10% от общей суммы;
• процент кредитования держится на уровне 8% (для врачей 5-6%);
• этим группам людей предоставляется помощь из бюджета.

Условия для того, чтобы получить ссуду

Для того, чтобы банк одобрил предоставление кредита, необходимо иметь документацию, которая отвечает основным правилам и условиям:

• сам заёмщик не должен быть старше 35 лет;
• трудовой стаж в рамках Российской Федерации;
• стаж работы в бюджетной сфере не менее трёх лет;
• предоставление справки по установленному образцу, которая свидетельствует о том, что заёмщик нуждается в жилье (если они проживают в общежитии, коммуналке или помещении, непригодном для проживания).

Какой перечень документов необходимо собрать

Потенциальный заёмщик обязан обратиться к представителям местной власти, чтобы уточнить все имеющиеся программы по кредиту, а также перечень нужных документов:

1. Удостоверяющий личность документ.
2. Справка, где отражен состав семьи.
3. Свидетельство о заключении брака, и рождения детей.
4. Сертификат участника госпрограммы.
5. Справка по месту работы, где отражен стаж.
6. Выписка с лицевого счета.
7. Заявление.

Ипотека АИЖК 2018

Если проследить статистику на рынке ипотечного кредитования, то можно отметить повышенный спрос этой услуги, по сравнению с 2014 годом. АИЖК считает, что одной из значимых причин можно посчитать предоставление некоторых льгот и субсидирование со стороны государства.

В свою очередь, агентство жилищного кредитования предлагает свою программу по выгодным кредитам, которая направлена исключительно во благо нужд населения.

Она включает в себя некоторые бонусы:

1. Процент на кредитование не будет превышать максимальную ставку в 9,9%.
2. Первоначальная выплата базируется на 10%.
3. Программа полностью направлена на бюджетные категории населения, само жилье для покупки стоит дешевле процентов на 20%. Эти квартиры можно отнести скорее к категории эконом-класса.
4. Потенциальный заёмщик имеет право вбирать себе жилье не только во вторичном рынке, но и в новостройках.
5. Суммы, которые предоставляются для займа, начинаются от 300 000. В пределах Москвы эта сумма составляет не более 10 млн. рос. рублей, региональный потолок – 7 млн. рос. рублей.
6. Выдаются такие суммы сроком от трёх до тридцати лет.
7. Заёмщик, автоматически дает свое согласие на страхование.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году

Сбербанк, как основное звено в банковской системе, предлагает своим клиентам хорошие условия по кредитованию. Свою программу в банке направляют удовлетворение нужд населения, предоставление необходимых кредитов на более понятных условиях, с вменяемым процентом переплаты.

Льготные займы здесь предоставляются для покупки квартиры как на вторичном, так и на первичном рынках, на покупку пустого земельного участка, который планируется использовать под застройку.

Условия получения кредита от Сбербанка

1.Для бюджетников

Сюда попадают те работники, заработная плата которым начисляется из госфонда. Это могут быть молодые семьи и ветераны, которые нуждаются в жилье.

Для этих категорий граждан Сбербанк предоставляет множество льготных условий на покупку собственного жилища. При этом кредит может быть оформлении под покупку как квартиры, так и участка для строительства дома.

Читайте также!  Как открыть ООО в 2019 году — пошаговая инструкция

Для получения займа обязательно выполнить следующие условия:

• возраст от 21 года;
• до трёх созаёмщиков;
• валютный и рублевый займ;
• наличие сертификатов на погашение кредита, до 30%;
• срок выплаты до 30 лет.

2.Военная

Для данной группы населения существуют особые положения для получения материальных средств:

• возраст до 45 лет;
• срок выплаты до 15 лет;
• только в национальной валюте;
• обязательное страхование.

3.Поддержка молодым семьям

Под определение молодой семьи подходят люди не старше 35 лет. При этом наличие ребенка будет играть положительную роль в предоставлении льгот.

Плюсы этой программы:

1. Официальным заёмщиком могут являться не только сами молодожены, переложить эту ответственность можно на ближайших родственников, при условии, что их число будет в пределах шести человек.
2. Когда дело касается справки о доходах, то здесь можно предоставить данные не только с основного места работы, ну и все возможные виды заработка, которые подтверждены.
3. Денежная сумма согласно этой программе может достигать 85% у бездетных семей и 90% в семьях, где имеется хотя бы один ребенок.
4. Программа предполагает предоставление отсрочек. В целом срок выплаты кредита для молодых семей можно увеличить с 30 до 35 лет.

Необходимые документы для получения кредита в 2018 году

Первым делом необходимо составить заявку на предоставление кредита. Ее рассмотрение может затянуться до пяти банковских дней.

После подтверждения от Сбербанка, необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:

1. Документ, предоставляющий личность не только заемщика, но и всех членов семьи.
2. Справка, где отражается состав семьи.
3. Свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей, если таковые имеются.
4. Пенсионное свидетельство.
5. Справка о семье.
6. Установленный образец справки, где показано, что заёмщик нуждается в жилье.

С этим перечнем документов следует обратиться в региональную администрацию, которая будет рассматривать заявку и документацию на протяжении нескольких недель. После периода рассмотрения будет принято окончательное решение о том давать ли свидетельство на право получения социального кредита, или отказать.

Если ответ положительный, то следующим шагом будет подписание договора в министерстве строительства и ЖКХ. После выполнения всех этих условий стоит выбрать банк.

О размере материнского капитала в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

О порядке начисления отпускных в статье. Что влияет на сумму отпускных, дополнительный оплачиваемый отпуск, формула расчета.

О вкладах физических лиц в Бинбанк и процентах здесь.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Предоставление льготных кредитов имеет как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам стоит отнести:

• возможность получения собственного жилья в короткий срок;
• получатель кредита автоматически становится собственником жилья;
• такие сделки абсолютно безопасны;
• социальная программа предполагает приемлемые выплаты по кредиту, с которыми могут справиться нуждающиеся семьи;
• по сравнению с другими видами кредитования, здесь очень маленькая процентная ставка, которая не превышает 10%.

• несомненно, это переплата, которая достигает, порой, 100%;
• к недостаткам еще можно отнести слишком жесткие условия предоставления денег в кредит.

Несомненно, процесс получения льгот открывает перед заёмщиками впечатляющие перспективы. Каждая ячейка (семья) должна самостоятельно решить, что перевешивает чащу весов.

Что важнее: большие переплаты или реальность покупки своего персонального жилья.

Как бы там ни было, консультацию у опытных специалистов получить можно всегда.

Достаточно обратиться в любое отделение российского банка. Вполне возможно, что именно с подачи знающих сотрудников, решение будет принято намного быстрее и увереннее.

О социальной ипотеке в Московской области можно узнать из видео.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

• Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
• Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
• Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

• при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
• часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
• так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

• более длительный срок исполнения обязательства;
• льготная процентная ставка;
• быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

1. Военнослужащие, работающие по контракту;
2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

Льготы на приобретение жилья в Москве и Московской области

На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:

• предоставления гражданам жилья из государственного фонда социальной жилплощади по акции;
• минимизации стоимости кредитных обязательств в банках для конкретного слоя населения;
• программы ипотечного кредитования, где государство оплачивает частично кредит или предоставляет денежные средства для погашения обеспеченной ипотеки.

В 2019 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями. Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.

Кто имеет право на социальный ипотечный кредит

Законодательство оговаривает перечень категорий лиц, которые вправе рассчитывать на получение социальной ипотеки. К таковым гражданам относят:

• бюджетников;
• малоимущих;
• молодые семьи.

Для оформления социальной ипотеки гражданам нужно собрать полный пакет документов, удостоверяющих их статус, и предоставить в соответствующие органы.

Условия получения

Для тех категорий граждан, кто ранее вставал на учет и находится уже давно на нем, рассчитывается программа социальной ипотеки. Направление классической программы – обеспечение недвижимостью остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Таким гражданам предоставляется возможность приобретения квартир по себестоимости.

Такое кредитование в Москве и области выдается на максимальный срок – 30 лет. Все категории лиц должны официально подтвердить свой заработок.

В связи с тем, что в последнее время строительство новых домов пребывает на низком уровне, то и программа теперь распространяется на приобретение коммерческого жилья у застройщика. Это позволяет практически всем семьям, даже с низким доходом, приобрести квартиру.

Несмотря на описанные ранее преимущества, здесь присутствуют и недостатки в виде большой очереди граждан, стоящих в списках на приобретение жилья по социальной ипотеке. Положительные результаты некоторые ждут уже более 20 лет.

Сейчас большей популярностью пользуются целевые программы, так же входящие в программу социальной ипотеки. Они зависят напрямую от вида деятельности заемщика.

Особенности предоставления в Москве и области

Социальная ипотека имеет свои нюансы в предоставлении.

Они зависят от многих факторов и от категории желающего получить ипотечное кредитование с государственной поддержкой.

Молодым семьям

Государственное ипотечное кредитование для молодых семей отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную субсидию достаточно проблематично. Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.

Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.

Условия для расчета стоимости недвижимости напрямую считаются по нормативам:

• двое человек в семье – 42 квадратных метра;
• семья из трех и более людей – по 18 квадратных метров на каждого.

Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:

• возраст супругов не превышает 35 лет;
• семья признана официально остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.

При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство. Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства. Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.

Молодым специалистам

Предназначена программа для реализации проектов:

• ипотека для отдельной профессии. Например, таковыми считаются молодые учителя и ученые. На такую программу вправе рассчитывать и медврачи;
• военная ипотека;
• единоразовые пособия для работников Министерства Внутренних Дел;
• материнский капитал;
• корпоративный займ.

Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых. Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах. В этом же случае возможно использовать материнский капитал.

Учителям

Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.

Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.

Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.

 Военнослужащим

Военное ипотечное кредитование выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.

Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.

Врачам

Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.

В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.

Малоимущим

Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.

Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.

Очередникам

Для получения социальной ипотеки, нужно:

• иметь прописку в Москве;
• встать в очередь на получение жилья до 01.03.05 года;
• иметь на руках сумму для уплаты первоначального взноса по ипотеке;
• иметь постоянный заработок.

При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.

Порядок оформления

Для получения нужно:

• обратиться в департамент жилищной политики;
• записаться на прием;
• прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
• посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
• прийти в банк и заполнить анкету;
• собрать необходимый пакет документов для банка;
• как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.

Необходимый пакет документов для агентства:

• паспорта всех членов семьи – участников программы;
• свидетельства о браке, рождении;
• справки из Управления департамента;
• справка о постановке на учет.

Необходимый пакет документов для кредитного учреждения:

• паспорт основного заемщика;
• СНИЛС;
• ИНН;
• диплом об образовании;
• свидетельство о браке;
• военный билет;
• свидетельство о рождении;
• копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
• заключение БТИ о цене недвижимости;
• согласие органов опеки и иные справки по требованию банка.

Социальная ипотека для молодых семей от Сбербанка

Для молодых семей социальная ипотека, предоставляемая Сбербанком, является отличным шансом приобрести свое жилье еще в начале супружеской жизни. Чтобы принять участие в данной программе в 2017-2018 году, необходимо соответствовать перечисленным ниже условиям:

• официально зарегистрированный брак;
• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна нуждаться в улучшении условий проживания и быть включенной в очередь на получение жилья (то есть, иметь соответствующее свидетельство, выданное органами местного самоуправления);
• семья должна иметь доход, которого будет хватать для ежемесячного погашения ипотеки.

Кроме того, семье, как и другим заемщикам, нужно собрать пакет документов, куда входят:

1. заявление;
2. паспорт заемщика и поручителя;
3. ксерокопии свидетельств о рождении детей;
4. ксерокопии дипломов и аттестатов;
5. документы, подтверждающие доходы семьи;
6. ксерокопии трудовых книжек;
7. документы на покупаемую недвижимость, предоставляемые не позже 120 дней с момента принятия положительного решения.

Процесс оформления социальной ипотеки в Сбербанке

После сбора всех необходимых документов (их перечень может меняться в каждом конкретном случае) их ксерокопии передаются в банк. Иногда сотрудники банковского учреждения требуют и оригиналы этих документов. В случаях, когда заемщик имеет поручителей, им также будет нужно собрать пакет документов. К сбору документации всем участникам процесса следует отнестись очень серьезно, ведь от этого будет зависеть результат.

После заемщик подает заявку на оформление социальной ипотеки в Сбербанке. В течение 5-10 дней ему будет дан ответ. При положительном результате заемщик приступает к поиску подходящего жилья. Не позже, чем через 4 месяца ему необходимо представить банку документы на покупаемую квартиру для принятия остаточного решения. Если оно так же будет положительным, подписывается кредитный договор, после чего выдаются денежные средства на приобретение выбранной недвижимости.

Социальная ипотека от Сбербанка имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны она помогает купить жилье тем категориям, которые не могут это сделать за свои личные средства. С другой стороны, для оформления такого ипотечного кредита нужно собрать большой пакет документов. Однако те лица, которые действительно нуждаются в жилье, обязательно купят его с помощью этой программы, и сбор документов не станет им помехой.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также: социальная ипотека для молодых семей

Читайте также по теме:

Социальная ипотека и доступное жилье в Краснодарском крае

Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» – условия на 2019 год

На каких условиях предоставляется социальная ипотека бюджетникам?

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

• военная ипотека;
• региональные программы поддержки семей с детьми;
• ипотека молодым семьям;
• социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

• На оплату части стоимости жилья.
• На пониженную процентную ставку.
• Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

• молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
• семьям с детьми;
• военнослужащим;
• молодым специалистам и ученым;
• молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство участника НИС.

Список документов зависит от индивидуальных условий взятия ипотеки и потому может быть расширен.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
• Процентная ставка — 9%.
• Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
• Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
• Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Нужно иметь в виду, что нельзя стать участником программы при покупке вторичного жилья у физических лиц.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

• Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
• Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
• Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
• Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
• Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
• документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
• заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
• паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
• паспорт супруги или супруга (созаемщика);
• свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
• индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
• процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ.
2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2018 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

В чем преимущества ипотечного кредита

Ипотека для учителей в 2019 имеет несомненные преимущества. Все крупные банка составляют более выгодные кредитные программы для преподавателей школ. Основными плюсами могут стать:

1. пониженные ставки по кредиту;
2. снижение стоимости приобретаемого жилья;
3. выдача аванса в размере не менее 10 % от общего суммы кредита;
4. возврат половины первоначального взноса из бюджетных средств;
5. максимальный срок погашения долга – 30 лет. Что позволяет уменьшить степень финансовой нагрузки за кредитора, его семью.

Также ипотека

для учителей выдается без оформления страхового полиса. Данный документ оформлять не обязательно. Те, кто пожелает воспользоваться возможностями страхования, должные внести не менее трети от общей цены квартиры или дома.

Перечень необходимых требований к заемщику

Ипотека учителям с господдержкой может быть оформлена, если заявитель удовлетворяет следующим требованиям:

1. заемщик должен работать в государственном образовательном учреждении, работать в качестве педагогического работника;
2. стаж педагогической деятельности составляет не менее трех лет. Последний год педагог обязан проработать в данной образовательной организации.
3. Необходимо наличие положительных отзывов руководства школы, отсутствие жалоб, наказаний, штрафов. Это существенно влияет на решение банка по выдаче ипотеки для преподавателей.
4. Важно значение играет регион проживания. Ипотека для педагогов оформляется лишь по месту их постоянного проживания. Поскольку только там они имеют право на получении денежной субсидии. Дом или квартиру можно приобрести именно на территории, принадлежащей данном округу.
5. Ипотека учителям предоставляется тогда, когда они могут доказать свою платежеспособность. Банк учитывает тот факт, когда после погашения ежемесячного платежа у заемщика должны оставаться средства на покупку продуктов питания и оплату коммунальных услуг.
6. Клиент, обратившийся за льготной ипотекой для педагогов, обязан иметь хорошую кредитную историю. На дату заключения договорных обязательств у него не должно быть просроченных платежей или других долгов перед государством. Иначе он не сможет претендовать на получении материальной поддержки.
7. Особое внимание следует уделить возрастному цензу. Ипотека для учителя выдается только тем лицам, кому менее 35 лет. Люди более старшего поколения получают отрицательное решение.
8. Льготы по ипотеке учителям можно выдать, если человек не имеет права собственности на квартиру, дом. Жилое помещение, где он проживает, не удовлетворяет нормативам. Также учитывается размер площади на отдельного проживающего. В этом случае должно приходится не более 18 квадратных метров.

Читайте также:  Альфа-Банк ипотека вторичного жилья