Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2019 году

Правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих

В 2019 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы — это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Особенности программы

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

• Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
• Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
• В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.

• К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
• Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
• Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
• Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
• Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

Пошаговый алгоритм получения

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

• жилье расположено на территории РФ;
• жилье не является аварийным или ветхим;
• окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
• кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Программа ипотеки в 2019 году

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

материалы по теме:

Какой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Кому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам

Какие документы нужны для оформления военной ипотеки

Очередь на квартиру военнослужащих по личному номеру

Основные нюансы

Важно учитывать нюансы, которые могут довольно существенно изменить ситуацию в негативную сторону.

Таких нюансов всего два:

Если с первой позицией нюансов все достаточно просто, то расторжение контракта и утрата права пользоваться госсредствами может оказаться фатальным.

Если у военнослужащего нет средств для самостоятельного обслуживания кредита после увольнения, с квартирой ему придется расстаться — банк продаст ее, чтобы вернуть свои деньги.

Чтобы расплатиться с государством, контрактнику придется ежемесячно погашать сумму задолженности по составленному Росовенипотекой графику.

Объем полученных средств будет распределен так, чтобы человек рассчитался с государством за десять лет.

Если возможность в дальнейшем погашать кредит у бывшего военного есть, он может выплачивать кредит в два учреждения — и в Росвоенипотеку, а банку. В этом случае квартиру продавать не придется.

На сегодняшний день установлена сумма государственной субсидии в размере 2,4 млн рублей.

Этих средств вполне достаточно, чтобы приобрести однокомнатную или двухкомнатную квартиру в регионах, что является для тысяч служащих по контракту весьма актуальным вопросом.

Важно, что деньги разрешено использовать не только на приобретение жилья, но и для расчетов по уже имеющимся ипотечным кредитам. В этом случае допускается погашать ранее оформленную ипотеку накопленными государственными деньгами.

Это правило верно и в отношении жилья, которое перешло военнослужащему в наследство либо было подарено.

Появление собственной жилплощади не является препятствием для участия в НИС и никак не ограничивает права участника уже после того, как ипотека была оформлена.

Законодательная база

Право служащих по контракту на участие в системе льготного ипотечного кредитования военнослужащих закреплено Федеральным законом:

Статус военнослужащего-контрактника прописан в соответствующем Федеральном закон:

Приобретение жилья в ипотеку на общих основаниях со всеми другими участниками НИС регламентировано Федеральным законом:

Как гасится военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья, узнайте в статье: военная ипотека при увольнении

Хотите узнать, какие последние новости военной ипотеки в 2019 году, читайте здесь.

Интересуетесь делится ли военная ипотека при разводе супругов, смотрите тут.

Ипотечный займ для военнослужащих по контракту предоставляется на тех же условиях, что и для офицеров, зарегистрированных в госреестре НИС. Суммы, процедура и порядок начислений совершенно идентичны.

Предоставление ипотеки в 2019 году согласно ФЗ № 117

В 2019 году программа ипотечного кредитования особых изменений не претерпела, сумма выплаты соответствует нормам 2015 года — в соответствии с положениями приказа МО РФ № 166 и ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», она составляет 245880 рублей. Эту сумму невозможно получить наличными, но можно потратить на оплату ипотеки. Кроме этого, приказ № 166 ограничивает возраст военнослужащего для оформления кредита 45 годами.

Нововведением последних лет в ипотечной программе является возможность получения единовременной денежной выплаты. Согласно ФЗ № 117, такой вариант использования целевого финансирования предоставляется тем военнослужащим, кто имеет срок службы более 20 лет или уволился после 10 лет беспрерывной службы.

Как работает военная ипотека? Чтобы стать её участником, необходимо пройти определенную процедуру. В приказе № 166 четко регламентированы условия постановки на учет. В частности, военнослужащий, состоящий в штате по контракту, должен выполнить следующие условия:

• подать рапорт о регистрации в НИС;
• спустя три года после постановки на учет подаётся рапорт начальнику части с просьбой о предоставлении свидетельства участника НИС;
• после получения свидетельства нужно выбрать подходящие новостройки по военной ипотеке, а также кредитную организацию, входящую в перечень банков-партнеров ипотечной программы;
• если квартира выбрана, информация о ней подаётся для оформления в банк;
• после согласования с банком условий кредитования, подписывается трехсторонний договор между кредитной организацией, военнослужащим и ФГКУ «Росвоенипотека»;
• происходит оформление документов в Росреестре;

Чтобы избежать невыгодных условий кредитований или обмана, необходимо заранее рассчитать размер ежемесячных платежей. Далеко не все банки, работающие с военной ипотекой, предоставляют выгодные условия по кредиту. Зачастую некоторые военнослужащие, отнесшиеся к подписанию документов о покупке квартиры без должного внимания, впоследствии обвиняют кредитную организацию в обмане из-за невыгодных условий выплаты ипотеки.

В большинстве случаев, нарушений закона здесь нет. Если будущий владелец квартиры, перед подписанием договора, не учел в его тексте пункт о возможности внесения изменений в условия соглашения — ему будет очень сложно доказать в суде наличие обмана со стороны финансистов, если спустя год-два банк решить поднять ставку по кредиту.

Стоит учесть, что поскольку в 2019 году военные имеют возможность купить квартиру в любом понравившемся им городе страны, что существенно расширило список потенциальных объектов для покупки — для того, чтобы избежать возможных проблем и обмана при заключении договора ипотеки, будущему владельцу следует тщательно проверить документацию на строительство. Особенно это касается незавершенных строительных объектов.

Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки

Военной ипотекой уже воспользовались десятки тысяч военнослужащих — поэтому процедура подачи документов на оформление кредита по здесь максимально упрощена. Выбрав подходящую квартиру на первичном или вторичном рынке, соискатель на получение кредита должен обратиться в банк для заполнения анкеты-заявки. К ней должны быть приложены копии:

• паспорта;
• справки об участии в НИС;
• военного билета;
• документы о выбранной квартире.

Рассмотрение поданной документации не должно превышать 2 месяца. Однако в подавляющем большинстве случаев банк даёт ответ об удовлетворении или отказе кредитования в ближайшие дни после подачи всех справок. Если военнослужащий столкнулся с отказом — он имеет право забрать предоставленные документы и обратиться в другой банк.

Поскольку приказ № 166 был выдан в 2013 году, он учел многие недостатки ФЗ № 76, которые ограничивали выбор жилья. В частности, было отменено целевое жилищное строительство военных городков в черте города — согласно приказу № 166 семьям военных предоставлено право самим выбирать объект недвижимости, в котором они бы хотели проживать, использовав свои накопления.

Стоит учесть, что подготовка документов в банк и список прилагаемой документации к рапорту о получении свидетельства участника НИС существенно различаются. Так, п.63 приказа № 166 предусматривает, кроме самого рапорта (заявления) подачу также таких документов, как:

• выписка ЕГРП;
• выписка из домовой книги;
• список всех членов семьи и копии их паспортов;
• справка о продолжительности военной службы;
• копия приказа об увольнении.

Военная ипотека при увольнении или при нахождении по контракту в рядах ВС РФ предусматривает также ряд ограничений. В частности, исходя из требований п.64 приказа № 166, участие в программе кредитования не допускает наличия недвижимости в частной собственности. Кроме этого, не в программе не могут участвовать военные (и члены их семей), проживающие в муниципальных квартирах и имеющие возможность их приватизировать.

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

• офицеры, отучившиеся в образовательных учреждениях военного профиля или подписавшие военный контракт позднее 1.01.2005 г.;
• мичманы и прапорщики, работающие по контракту не менее 3 лет с 1.01.2005 г.;
• сержанты/матросы/старшины/сержанты, добровольно подписавшие второй контракт не ранее 01.01.2005.

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа, договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Проблема раздела имущества, в том числе полученного за счет участия мужа или жены в программе военной ипотеки, неизбежно появляется при бракоразводном процессе.

Следует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга — участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Нововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

• Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
• Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
• Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

• сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитная ставка программы – 12 %;
• период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
• возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
• кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная программа банка ВТБ предусматривает:

• сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитную ставку программы — 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
• период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
• внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
• кредитуемый должен быть:
  • со стажем работы не менее года;
  • не моложе 21 года при получении кредита;
  • не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

• экономический и демографический рост;
• финансовая грамотность населения;
• усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
• упрощение системы выдачи ипотек;
• возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
• снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
3. Льготы на кредитование для военных.
4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
4. Наличие гражданства России.

Читайте также:  Выгодное приобретение недвижимости в Буэнос-Айресе

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
3. Справка о доходах.
4. Фотография.
5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

• На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
• На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
• Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
• Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
• В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

Читайте также:  Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

• Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
• Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
• Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Военные пенсии военнослужащим

Выплата пенсий военнослужащим образуют отдельный класс социальных выплат, адресованных пожилым гражданам, профессиональная деятельность которых была связана с Вооруженными силами. Повышенные сложность и опасность профессии обязуют государство использовать особые методы расчета для данного типа выплат.

Полезная информация:

• Социальные гарантии военнослужащих по контракту в том числе и на пенсии
• Военная ипотека отзывы, обман и подводные камни
• Повышение выслуги для военнослужащих до 25 лет

Уходящему на пенсию военнослужащему, желающему получать военную пенсию, должны подтвердить в своей воинской части военный стаж не менее 20 лет. По достижении этого срока, военнослужащий уже имеет право уйти на пенсию. Существуют также нормы для тех, кто вынужден был прервать службу по состоянию здоровья. В большинстве подобных случаев срок службы должен составлять не менее 10 лет, а после ухода в отставку гражданин может продолжать трудовую деятельность «на гражданке», чтобы увеличить общий стаж до 25 лет.

Изменения в выходе на пенсию у военнослужащих

Правительство рассматривает варианты изменения текущих норм, однако официальных заявлений пока не поступало. Но все же появляются сведения, что в скором времени для выхода на пенсию нужно будет иметь за плечами минимум 25 лет службы в «календарях», а не 20 как сейчас.

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

Военная ипотека: условия получения

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Это тоже важно знать:

Рефинансирование потребительского и ипотечного кредита, процентная ставка в 2018 году

На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.

Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.

Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.

Чтобы получить военную ипотеку необходимы следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление военнослужащего на получение ипотеки.
3. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если гражданин имеет статус законного мужа и отца).
4. Документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).

Военная ипотека: сумма

Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 950 000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.

За 3 года (возьмем 2016, 2017 и 2018 год) на счете военнослужащего – участника НИС будет сумма первоначального взноса, равная 774 486,6 рублей (245 880 + 260 141 + 268 465,6). В скобках указаны стандартные суммы накопительного взноса в 2016, 2017 и 2018 годах. Соответственно, заемщику потребуется ссуда в размере 1 175 513,4 руб. (1 950 000 — 774 486,6).

Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.

Военная ипотека: банки для получения кредита

Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:

• «Сбербанк России»;
• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ-24»;
• «Связь банк».

Самую минимальную ставку на сегодняшний день предлагают:

• «Сбербанк России»- 9,5% годовых;
• «ВТБ» — 9,7%;
• Банк «Открытие» — 10% годовых.

У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.

Кто имеет право и как получить военную ипотеку

Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.

Это тоже важно знать:

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году: как получить, необходимые документы

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните:

8 800 350-54-95

Получить военную ипотеку имею права следующие военнослужащие:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

1. Срок службы которых превышает 3 года.
2. Уволенные по состоянию здоровья, независимо от срока службы.
3. Сотрудники расформированных частей.
4. Иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.

Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.

Еще одним строгим условием является заключение долгосрочного контракта военнослужащего (минимум на 5 лет)

Закон о военной ипотеке

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.

Законодательство РФ об обеспечении жильем военнослужащих основывается на следующей нормативно-правовой базе:

1. Конституции Российской Федерации.
2. Нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
3. Положении ФЗ №362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.» от 05.12.2017, (в частности пункт об индексации накопительного взноса).
4. Постановлений Правительства № 655, №686, №89, №1028.

Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время

Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.

Рефинансировать военную ипотеку можно следующими способами:

1. Уменьшение процентной ставки при сохранении сроков кредитования.
2. Увеличение срока кредитования за счет снижения суммы ежемесячных платежей.
3. Отсрочка платежей.

Поскольку в 2015 и 2016 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.

Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга. Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением. Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

Это тоже важно знать:

Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке

На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений. Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга. Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.

Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении. После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке. Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).

Согласование с «Росвоенипотекой»

Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.

Для согласования кредита с «Росвоенипотекой» необходимы следующие документы:

1. Паспорт заемщика – военнослужащего.
2. Подписанный документ – Дополнительно соглашение к договору Целевого Жилищного Займа (с указанием нового кредитора).
3. Кредитный договор от нового банка.
4. Документ с подтверждением открытия нового счета.

С начала 2018 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2018 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.