Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Какие квартиры годятся под ипотеку

Покупка жилья в ипотеку является очень популярной, поскольку позволяет многим людям стать владельцами собственной жилой недвижимости в соответствии со своими запросами. Для этого не надо изначально обладать значительной суммой для покупки, поскольку большая часть средств берется в долг в банке. Но не все виды недвижимости подходят для этой сделки. Планирующим такую покупку важно знать, какие квартиры подходят под ипотеку. Располагая этими сведениями, каждый заемщик сможет решить, какое жилье следует выбирать для приобретения.

Требования являются достаточно понятными, обоснованными и простыми, поэтому, изучив их заранее, невозможно будет ошибиться с выбором.

Какие квартиры не подходят под ипотеку: как узнать и почему

Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно. Важно подобрать подходящую недвижимость. Какие квартиры не подходят под ипотеку, разбираемся в статье.

При получении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед банком. По факту, квартира станет окончательно вашей, когда вы погасите последний платеж по кредиту. До этого момента жилье будет оставаться гарантией выплаты долга.

Залог должен быть ликвидным, чтобы банк мог продать его максимально быстро по цене, близкой рыночной. Не все квартиры можно назвать ликвидными, поэтому банк будет внимательно изучать жилой объект, который вы хотите купить при его поддержке.

Как подбирать квартиру?

Перед поиском на рынке недвижимости клиент обращается в банк за ипотекой. Если он получает одобрение на кредит, то ему выделяют 3 месяца на поиски квартиры, на которую может быть выдан кредит. Покупаемое жилье должно не только понравиться клиенту, но и устроить банк. Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку? Задать этот вопрос лучше всего в самом банке.

В каждом банке требования к недвижимости отличаются, поэтому перед поиском лучше сразу их уточнить (знание этих параметров поможет сэкономить время). Для предупреждения случаев, когда клиент останавливается на неликвидном жилье, банк обычно сразу оговаривает, почему квартира не подходит под ипотеку. Как правило, это объекты:

• — подлежащие сносу;
• — ветхие жилые здания;
• — блочные и панельные многоквартирные дома («хрущевки»);
• — жилье в малоэтажных домах (ниже 5 этажей);
• — находящиеся в аварийном состоянии;
• — в домах без капитального ремонта, или где он даже не планируется;
• — в доме под реконструкцию с отселением жильцов;
• — в общежитии или гостиничном доме;
• — с износом более 70%;
• — в домах, построенных до 1970 года;
• — в жилых зданиях с газовыми колонками и перекрытиями из дерева.

Кредитополучатель должен учитывать год возведения жилого здания, материал перекрытий, количество этажей в доме, качество фундамента и другие нюансы. Если с этим все в порядке, то это значит, что квартира подходит под ипотеку.

Перед тем как сообщать в банк о своем предложении жилой недвижимости, убедитесь, что квартира «чистая». Она не должна быть арестована, выступать залогом или находиться в аренде. Документы на жилье должны быть оформлены в соответствии с законом.

Ликвидные квартиры под ипотеку: характеристика

Эти требования банков устанавливают, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке, а какие – нет:

1. Квартира должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет, в противном случае ему нужно будет платить налог 13% с суммы продажи (в таких случаях собственники просят указать меньшую сумму сделки, а это отразится потом на величине банковской ипотеки).
2. Жилье должно быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
3. В жилом помещении должно присутствовать газовое подключение, паровое или электрическое отопление.
4. В квартире должна быть горячая и холодная вода.
5. Если в квартире проводилась перепланировка, это должно быть отражено в схеме и узаконено в БТИ.
6. Недвижимость должна находиться в рамках города.

При удовлетворении всех этих требований у банка не будет опасений, что жилье окажется непродаваемым. Его риски будут сведены к нулю. Непосредственно перед оформлением кредита юристы банка и эксперты проверят жилье, после чего можно будет совершать сделку.

proipoteku24.ru

Какая квартира подойдет под ипотеку Сбербанка?

Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.

На рынке жилья есть ряд объектов, с которыми не захочет сталкиваться ни один кредитор. В отличие от конкурентов ПАО «Сбербанк России» демократично относится к залогу. Рассмотрим, какое жилье под обеспечение кредита понравится риск-менеджменту.

Главные требования в 2018 году

Клиенты самого крупного банка особо не ограничены в выборе, можно найти неплохую квартиру в «хрущевке» либо «сталинке». Не важна и планировка, а также когда она происходила.

Зато чем выше износ и риски для кредитора, тем больше будет стоимость страховки. Для сталинских построек срабатывает единственное требование – это железобетонные перекрытия.

Раньше менеджеры охотно выдавали справки о том, что учреждение не против перепланировки в старых строениях. Сейчас эксперты понимают, что это увеличивает риски разрухи и ремонта здания.

Чтобы в будущем не возникло никаких неприятностей, все моменты с перепланировкой нужно решать и узаконивать еще до сделки. Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя.

Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них.

Портрет хорошего залога

Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков:

1. Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет. Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.
2. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.
3. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.
4. В помещении подведена горячая и холодная вода.
5. Вся перепланировка нашла отражение в документах БТИ, показана на схеме.
6. Если залогом выступает дом, то он должен быть построен из плит или кирпича, соответствовать всем нормам пожарной безопасности. В расчет берутся бетонные и железобетонные перекрытия. Деревянные, строения из прочих материалов рассматривать не станут.
7. В доме обязан быть санузел, система трубопроводов, вентиляции, кухня. Отопление должно работать исправно.
8. Расположение имущества в развитых районах, где есть больницы, школы, садики, на общественном транспорте можно доехать в любую точку города.
9. Жилье не должно находится под обременением.
10. Отсутствие в домовладении строений, подлежащих сносу или находящихся в аварийном состоянии.

Все эти требования легко объяснить. Дело в том, что Сбербанк заинтересован в получении ликвидного объекта недвижимости на время погашения займа. Так как кредиты по ипотеке гасят не 2-3 года, многие растягивают оплату на все 30 лет, то и строение должно выдержать такой срок.

Поэтому отсутствие необходимых условий для проживания, быстроразрушающиеся конструкции станут веским аргументом в пользу отказа финансового учреждения.

При удовлетворении таких характеристик залог станет привлекательным не только для банка, но и для будущего покупателя на аукционе, если плательщик не сможет погашать свои обязательства.

Такой подход снижает риски кредитора к нулю. Непосредственно перед куплей-продажей эксперты, возможно, юристы банка захотят проверить будущее обеспечение, посмотреть на него воочию, после чего будет заключена сделка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Смотрите также

• Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей
• Материнский капитал ипотека документы погашение
• Кто может взять ипотеку
• Как делится квартира при разводе в ипотеке
• Хочу взять ипотеку с чего начать
• Субсидия на погашение ипотеки
• Когда выплатил ипотеку
• Выплата ипотеки досрочно
• Какие банки дают ипотеку на земельный участок
• Можно ли снизить по ипотеке
• Раздел имущества при ипотеке

Нюансы юридической проверки квартиры

Кроме изучения расположения и физических показателей недвижимости, дополнительно проводят проверку жилья с юридической стороны. Здесь важными моментами являются:

• определение рыночной стоимости;
• проверка чистоты совершаемой процедуры.

Таким образом, каждый банк предъявляет к покупаемой в ипотеку квартире многочисленные требования, которым она должна соответствовать. Перед выбором определенной недвижимости лучше всего заранее поинтересоваться, какие требования к ней предъявляются, чтобы сразу отметать те варианты, которые являются неподходящими. Если квартира соответствует основным условиям, то получить на нее кредит добросовестному и платежеспособному заемщику не составит труда.

Требования к жилью

Какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке жилья? При получении ипотечного кредита, купленная вами квартира остается в залоге у кредитной организации, пока вы не выплатите всю сумму предусмотренную договором. Если договор заключен на 30 лет, то вашей квартира станет через 30 лет, в день уплаты последнего взноса. В случае нарушения договора, заемщик может продать ваше жилье, вернув потраченные средства. Прежде чем определиться, какое жилье подойдет вам, ознакомьтесь с требованием кредитной организации.

Требование к квартире по ипотеке. Хорошим жильем считается:

• Относительно новые многоэтажные дома (срок эксплуатации не больше 10 лет).
• Расположенное в центре города, районе с широко развитой инфраструктурой (транспорт, школы, больницы).
• Район постройки экологически благополучен.
• Не имеющее дефектов здание.
• Доступные коммунальные удобства (газ, электричество, вода, канализация, отопление).

Оценка стоимости жилья

Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита

Банк предоставит ипотечный кредит не больше суммы стоимости жилья, указанный оценщиком. Тем самым кредитная организация страхует себя на случай, если квартиру кредитора придется продавать. Стоимость оценки жилья колеблется 2000 до 3000 тысяч рублей.

Банк проводит проверку на чистоту покупаемой вами жилплощади. Она не может быть в залоге, находится под арестом, продавец должен иметь документ, подтверждающий право собственности и владеть квартирой не меньше трех лет (иначе по закону ему придется заплатить налог 13%).

Читайте также  Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске

Предоставляя долгосрочные ипотечные кредиты, банки ограничивают возраст человека, ему должно быть не меньше 21 и не старше 42 лет. Пенсионерам долгосрочные ипотечные займы не дают. Краткосрочный кредит предоставляется, если на момент внесения последней суммы заемщику исполнится 45 лет.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Почему квартира не подходит под ипотеку:

• Ветхое жилье, имеющее более 40% износа, деревянные лестницы и перекрытия, часто «сталинки» попадают под это определение. Год постройки жилья не позднее 1960–1970 годов, узнать данные о строении можно на сайте Росреестра за небольшую плату.
• Небольшие двухэтажные здания из дерева или кирпича, в которых располагается жилье, могут стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
• Дома, предназначенные для сноса, ремонта, реконструкции, признанные негодными для проживания администраций района.
• Малосемейное жилье, общежитие, квартира, расположенная в полуподвальном или подвальном помещении.
• Коммунальная квартира, в которой вы желаете приобрести комнату (при покупке требуется согласие других собственников).
• Фундамент дома, сделанный не из бетона, кирпича и подверженный гниению, разрушению.
• Квартира без коммунальных удобств: воды, канализации, отопления, электричества.
• Незаконные перепланировки жилья, на которые не получено разрешение (нет отражения в техническом паспорте помещения).
• Подозрение у кредитной организации вызывает тот факт, если жилье приобретается у близких родственников из-за опасности сговора и нецелевого использования средств.

Кредитор заинтересован, чтобы жилье сохранило свою привлекательность на весь период кредитования. Поэтому быстроразрушающиеся конструкции, отсутствие необходимых удобств являются серьезным препятствием для получения кредита.

Первые шаги

Частая ошибка при покупке вторичного жилья – начать искать квартиру до выяснения, какие банки дают ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях. Определить правильно сумму собственных доходов трудно, поэтому складывается ситуация: заемщик тратит время и нервы, подбирая варианты, а потом узнает, что требуемая сумма не может быть предоставлена банком из-за низкого уровня дохода.

Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, перед тем, как  оформить ипотеку на вторичное жилье, рассмотрите все варианты получения кредита в различных банках. Вот самые распространенные:

• Ипотека в крупном российском банке. Это наиболее отработанная схема, многие россияне уже воспользовались ей. Надежность здесь высока, но и требования к заемщику часто довольно строгие. Да и плата не может быть уж заметно сниженной.
• Ипотека в молодом банке. Ради привлечения клиентуры такие банки часто предлагают куда более выгодные и привлекательные условия кредитования. Но и риск в такой схеме будет более высоким.

Условия ипотечного займа отличаются в разных банках. Просмотрите все предложения – и подберете подходящий вариант.

Требования к вторичному жилью

Перед выбором конкретного варианта выясните в банке, какая квартира подходит под ипотеку по программе  «Вторичное жилье». Требования к недвижимости определяются политикой банка, но почти всегда содержат следующие пункты:

• Расположение дома, где находится планируемая для сделки квартира. Банки не дают займов для покупки квартир в неблагополучных районах, в которых нет спроса на жилье. Этот запрет – попытка избежать риска. Если заемщик и готов купить квартиру в трущобном районе, то при его отказе на балансе банка останется неликвидная квартира и банк понесет убытки.
• Не предоставят заем на покупку вторичной квартиры, если дом признан аварийным или назначен под снос.
• Цокольный этаж, подвальное или полуподвальное расположение квартиры тоже отрицательное обстоятельство в глазах банка.
• Многие банки отрицательно отвечают на заявку о предоставлении ипотечного кредита для покупки вторичной квартиры в «хрущевке» или блочном доме, а также в малоэтажной застройке. Но здесь требования могут сильно разниться от города к городу и зависят от состояния жилого фонда и наиболее популярных типов жилья для данного города.
• Год строительства здания. Если реальный возраст дома превысил 70% от расчетного срока эксплуатации здания, в ипотеке наверняка откажут. Отказ в ипотеке на вторичное жилье в старом доме связан с длительностью сроков. Если ресурс дома уже выработан больше, чем на две трети, велик риск, что за тридцать лет действия ипотечного договора дом перейдет в аварийное состояние и стоимость квартир резко упадет

Узнать год постройки здания и расчетный возраст поможет технический паспорт дома. Если такого документа не сохранилось у собственника, придется обратиться за этими сведениями в БТИ и Росреестр.

Эти требования являются наиболее основными. Но и перед решением о кредитовании покупки подходящей под эти условия квартиры банк-кредитор направит комиссию для экспертной оценки жилья. Вот что интересует экспертов банка:

• В каком состоянии находятся перекрытия и полы в квартире, из каких материалов они сделаны. Повод для отказа – деревянные перекрытия, поскольку они склонны гнить и могут быть опасны при пожаре.
• Есть ли в квартире автономное отопление и горячее водоснабжение. Если такие системы установлены, а центрального отопления и подачи горячей воды нет – это снижает стоимость и ликвидность квартиры. Банк не одобрит такую сделку.
• В каком состоянии находятся межкомнатные двери и входная дверь. Привлекательнее квартиру делает установка металлической двери.
• Установлены ли оконные переплеты, и в каком состоянии они находятся.
• Состояние сантехники, газового оборудования, электропроводки – все это может повлиять на стоимость жилья.
• Наличие и качество электроприборов (розеток, выключателей, светильников).
• Наличие во всех комнатах приборов центрального отопления (парового, газового или электрического).

В зависимости от местных условий, банк может выдвигать и другие требования. Узнать подробности можно в отделении вашего банка.

Собираем документы

Следующий шаг – выяснить, какие документы нужны для ипотеки вторичного жилья. Узнать это можно в банке или найти требуемый список документов на банковском интернет-портале. В нем наверняка будут следующие позиции:

• Копии паспортов заемщика, всех созаемщиков и поручителей по кредитному договору.
• Справки, подтверждающие уровень дохода и платежеспособность заемщика.
• Документы на приобретаемую квартиру (техпаспорт жилья, справка БТИ и другие документы по списку банка).
• Документы на залоговое имущество (если залог – это не приобретаемая квартира).
• Документы, подтверждающие степень родства созаемщиков (обычно свидетельство о браке)
• Сертификат на получение средств по программе материнского капитала (если он используется при покупке жилья).

Этот список может дополняться по усмотрению банка в зависимости от конкретных условий сделки.

Какой банк выбрать?

Выбор банка – ответственное дело, от которого будет зависеть, под какой процент будет предоставлен кредит ипотеки на вторичное жилье.  В любом достаточно крупном городе список банков, предоставляющих ипотечные кредиты, включает в себя десяток наименований. Поэтому можно не торопясь выбрать оптимальное предложение.

Начать стоит с банка, в котором у вас открыт счет или имеется зарплатная (пенсионная) карточка. Такой клиент уже выглядит в глазах банка более надежным, поскольку имеет легко подтверждаемый и стабильный источник дохода. Высокий рейтинг надежности позволяет надеяться на получение одобрения кредита на более привлекательных условиях.

Также положительной рекомендацией послужит успешно погашенный в данном банке кредит. Он не обязательно должен быть ипотечным, подойдет и потребительский, и автомобильный заем. Успешное погашение кредита показывает надежность клиента и повышает его рейтинг. Поэтому можно ожидать более приятные условия от банка и более низкий процент.

Если такого банка нет, пересмотрите сайты банков вашего города. Первые страница сайтов – ипотечные калькуляторы. Эти программы позволят рассчитать стоимость ипотеки в данном банке и определить порядок цен. Цена, полученная в калькуляторе – не окончательная, уточнить условия все равно нужно в отделении банка. Но этот сервис поможет отобрать наиболее перспективные предложения и не тратить время на заведомо проигрышные варианты.

Разберем условия кредитования, которые предлагают основные российские банки:

• Сбербанк предлагает клиентам достаточно интересную программу кредитования на покупку готового жилья. Программа нацелена в первую очередь на молодые семьи. Ипотечный заем предлагается на срок до 30 лет с минимальной суммой в 300 тысяч рублей. Существует возможность кредитования без предоставления справки о доходах. Процент за кредит зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее выгодные условия (12,5% годовых) предлагаются заемщикам, берущим кредит на 10 лет с внесением в качестве первого взноса не менее половины суммы.
• ВТБ предлагает ипотеку на покупку готового жилья под 11,25% годовых (такой процент предлагается клиенту, имеющему в ВТБ24 зарплатную карточку и застрахованному по программе страхования в банке). Минимальная сумма займа – 600 тысяч рублей. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ не требует от заемщиков постоянной регистрации в регионе, где находится покупаемая квартира. Подтверждение платежеспособности возможно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Учет доходов может вестись по нескольким местам занятости (до 2 мест).
• Совкомбанк дает ипотеку на покупку вторичного жилья под минимум 11,4% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Сумма, которая предоставляется заемщику, составляет от полумиллиона до 300 млн. рублей. Заемщик должен быть гражданином России и постоянно проживать в регионе, где находится приобретаемая квартира.

Подведем итоги

Покупка готового жилья – наиболее распространенный вид ипотечной кредитной услуги в РФ. Рассмотрим, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово:

• Определяемся с банком. Изучаем все предложения банков в вашем регионе, подбираем оптимальные условия и годовой процент.
• Узнаем в выбранном банке требования к покупаемой квартире, просматриваем форумы на предмет поиска подводных камней.
• Обращаемся в банк за предварительным согласием на предоставление ипотечного займа, поучаем список требуемых документов на квартиру и на подтверждение платежеспособности.
• Выбираем на вторичном рынке жилья в регионе подходящее предложение. Проверяем по списку соответствие квартиры всем требованиям.
• Собираем документы по списку банка и обращаемся в банк для получения окончательного согласия на ипотечную сделку.
• Регистрируем ипотечную сделку в банке. При необходимости используем электронн6ые сервисы для оформления.
• Въезжаем в квартиру, приступаем к погашению платежей.

Не забудьте, что ипотечный кредит – это ответственное решение, поэтому тщательно оцените возможности для погашения и выберите самое оптимальное предложение!

Рекомендуем также

• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
• Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Как отказаться от ипотеки
• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

• Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
• Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
• Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
• Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
• Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
• Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
• Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
• Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

• Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
• Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
• Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
• Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
• Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
• Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

• Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
• Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
• Каждая комната должна быть оснащена батареями;
• Каждое окно должно быть полностью остекленным;
• Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
• Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

• Таунхаусы;
• Коттеджи;
• Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

• Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
• Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
• Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Рекомендуемая статья:  Договор купли-продажи с ипотекой: что учесть продавцу и покупателю

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы. Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Недвижимость – это залог

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Что означает жилье подходит под ипотеку

Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит:

1. Технические свойства. Дом должен быть построен основательно. Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.
2. Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации.
3. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.
4. Разрешено использование земельного надела. Если предназначением земли является частное строительство или занятие сельским хозяйством, то кредитная организация одобрит сделку.
5. Наличие исправной крыши. Это требование актуально к квартирам, которые расположены на верхних этажах.

Читайте также  Алгоритм действий после погашения ипотеки

Подыскивая загородный дом, желательно проверить, стоит ли надел на кадастровом учете, сделана ли подводка необходимых коммуникаций. Если упустить из виду важные нюансы, значит, есть риск, что банк не одобрит заявку на получение кредита.

Что подходит под ипотечный кредит

Человек ищет, где ему комфортно будет жить, а руководство банка проверяет дома, подходят или нет под ипотеку, с точки зрения, можно ли их продать.

В жизни случается всякое. Может измениться финансовое положение заемщика, произойти резкий скачок курса доллара. Банк рискует остаться в убытке, если должник не сможет платить. Поэтому учитывается возраст жилья. Не секрет, что новостройки на рынке недвижимости стоят гораздо дороже, чем квартиры на вторичном рынке. Чем раньше построен дом, тем сложнее будет найти на него покупателей.

Расположение дома

Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.

5 объектов, которые банк не одобрит:

1. Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
2. Блочная «хрущевка».
3. Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
4. Объект находится на первом и последнем этаже.
5. «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации. Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.

Альтернативные варианты

Подойдут и малометражные квартиры, а также дома с газовыми колонками. Но в этом случае условия, скорее всего, будут невыгодными для заемщика. Например, кредитная организация потребует выплатить большой первоначальный взнос.

Финучреждение проверит, стоит ли одобрять ипотеку или нет. За свои деньги можно купить любое жилье. Если же брать ипотеку, то придется выполнить требования кредитной организации, учитывать возраст объекта. Какие квартиры подходят под ипотеку, а какие нет, определяет руководство банка.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Возможность оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья является актуальным решением проблемы с жильем для большинства семей РФ.

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Программы Россельхозбанка

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

• фиксированная процентная ставка 8,90-9,20% годовых;
• возможность досрочного погашения займа;
• ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
• период кредитования до 30 лет;
• сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
• необходимость в первоначальном взносе минимум в 15% от общего займа;
• наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

• период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
• сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• обязательное предоставление залогового имущества;
• оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

• при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
• при покупке дома от 12%.

Покупка вторичного жилья по программе “Молодая семья и материнский капитал”

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

• процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
• сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• период кредитования до 30 лет;
• наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
• обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Требования к объекту жилья

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

• фундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
• отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
• износ недвижимости не больше 70%;
• приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
• недвижимость должна быть расположена в черте города;
• отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.

Требования к площади и коммуникациям

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

• однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
• двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
• трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

• личная кухня, ванная комнатная, туалет;
• наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

1. Обращение в банк.
2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
3. Ожидание ответа.
4. Предоставление ипотеки.

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

• оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
• заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
• справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
• документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
• документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
• по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
• страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
• дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Про услуги по ипотечному кредитованию от Россельхозбанка рассказано в следующем видеоматериале: