Что такое займ

Характерные особенности

Значение понятия шире, чем кредит или ссуда. Для займа присущи следующие отличительные особенности:

• Предметом займа могут быть денежные средства и любые товары, которые можно охарактеризовать в числовом, весовом или мерном эквиваленте. В отличие от кредитного соглашения, предметом которого являются только деньги.
• Заемщик обязан гарантированно вернуть полученное по договору имущество в том же количестве, роде и качестве с учетом естественного износа (применительно к товарам и вещам).
• Договором может предусматриваться выплата процентов, но это не обязательное условие.
• Срок возврата ограничивается конкретной датой или наступлением оговоренного события (продажа имущества, получение заработной платы и т. д.);
• Займодателем может выступать частное или юридическое лицо, в том числе микрофинансовые организации.

Займ характеризуется простотой и оперативностью оформления, что означает минимальный пакет документов и возможность моментально получить ответ. Это существенное отличие от кредитных правоотношений, в которых банки более тщательно проводят работу по минимизации рисков.

Принципиальным является тот факт, что на все время пользования заемщик является собственником полученного имущества и распоряжается им на свое усмотрение, кроме права отчуждения. Если товар или вещь будут повреждены по вине заемщика, на него возлагается обязанность компенсировать убытки.

Что такое займ?

Займ – это передача займодавцем в собственность заемщику денег или вещей. При этом получившая сторона (заемщик) должна вернуть такую же сумму денег, которая была взята в долг, возможно, с начислением процентов. Если были переданы вещи, то их нужно вернуть в том же количестве, того же рода и качества, что и были получены.

Сторонами по договору являются граждане и юридические лица. Если стоимость договора составляет более 10-ти МРОТ, то письменное заключение сделки между гражданами обязательно. Когда одной из сторон в соглашении выступает юридическое лицо, то, независимо от суммы, договор должен быть исключительно в письменной форме.

Важно! Передача в долг денег или вещей является основанием считать сделку займа заключенной.

Займ может быть беспроцентным (ссуда) или с уплатой процентов. Отсутствие в договоре соглашения о процентах не является препятствием для требования их уплаты займодавцем.

Однако соглашение будет считаться ссудой без процентов в случаях:

• если сделка заключена между гражданами на сумму менее 50-ти МРОТ, установленных законодательством;
• если не деньги, а вещи – это предмет соглашения.

Если в договоре не указан срок возврата денег или вещи, то заемщик обязан вернуть их по требованию займодавца, но не позднее 30-ти дней с момента требования.

Что такое кредит?

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

• Микрозайм

Кредит – это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Важно! Договор кредитования считается заключенным только после согласования всех существенных условий и после его подписания обеими сторонами.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Разница между займом и кредитом

Понятия кредитов и займов до сих пор не имеют четкой классификации. Даже юристы или банковские сотрудники иногда используют эти слова как синонимы. Но тем не менее эти понятия можно разделить по видам, которые характерны для займов и для кредитов.

Виды кредитов и займов классифицируются:

• по целям;
• по виду обеспечения;
• по способу погашения;
• по типу начисления процентов;
• по срокам.

Очевидное сходство в классификации многих вводит в заблуждение о том, что кредит и займ – это полностью идентичные понятия. Но, проведя сравнительный анализ, можно найти существенные отличия:

• Отличия в регулировании правовых отношений разными законодательными актами. Отношения сторон, связанные с займом, регулируются только Гражданским кодексом, в то время как кредитование, помимо гражданского законодательства, регулируется еще Банковским Кодексом РФ и правовыми актами Центробанка РФ.
• Отличия в субъектах сделок. Займодавцем в договоре займа может быть любое физическое или юридическое лицо. В кредитном договоре займодавцем может выступать только банк и специализированные финансовые учреждения.
• Отличия по процентам. Займ может быть беспроцентным в виде безвозмездной ссуды. Кредит – это всегда возмездный договор.

• Отличия в форме заключения. Законодательство предусматривает в определенных случаях устное заключение сделки займа. Кредитное соглашение предусматривает только письменную форму заключения.
• Отличие в установлении момента заключения. Обязательства по займу у сторон возникают при передаче денег или вещей, таким образом, соглашение считается заключенным именно в этот момент. Кредитный договор считается заключенным после подписания договора обеими сторонами – до передачи денег.
• Отличия в предмете. Предметом соглашения о займе, помимо денег, могут быть и вещи, а предметом кредитного договора являются только наличные и безналичные деньги.
• Отличия по срокам. Договор займа может не предусматривать срок возврата долга, поэтому должник может пользоваться деньгами или вещью до тех пор, пока займодавец их не потребует обратно. Одним из обязательных условий кредитного соглашения является срок возврата кредита.

По договору беспроцентной ссуды долг можно вернуть досрочно, а по кредитному договору досрочный возврат кредита возможен только с письменного согласия кредитора.

Таким образом, займ и кредит, несмотря на экономические и правовые сходства, имеют серьезные отличия, которые необходимо знать в случае практического применения договоров.

Что касается правовых последствий невозврата долга, то для должника они будут одинаковыми, поскольку как бы договор ни назывался, но и в том, и в ином случае обязательства заемщика по возврату долга неизменны.

Основная информация  

Займ предоставляется всем совершеннолетним гражданам, в том числе на покупку жилья.  

Представленное учреждение предоставляет возможность приобретения квартиры или дома под небольшую переплату на оптимальные сроки выплаты. Процентная ставка здесь начинается с 7% годовых. Государство ежегодно рассматривает улучшение данной программы, что позволяет гражданам приобрести жилье за счет софинансирования государством.

ГЖК – государственный фонд, который является не коммерческим заведением, находящемся на обеспечении государства. Учреждение предоставляет социальные наймы всем незащищенным гражданам для покупки недвижимости на основании договора займа.

Получить такой вид кредитования могут все люди, которые учатся на бюджетной основе и все те, кто не имеет возможности самостоятельно приобрести недвижимость. Естественно, приобретаемый объект становится залоговым имуществом. Организация работает с различными кредитными учреждениями, выплачивает изначально необходимую сумму для минимизации процентной ставки.

Кредитование такого типа вмещает в себя:

1. предоставление денежной ссуды на покупку соц.недвижимости;
2. понижение процентов для конкретных граждан;
3. оплата первоначального взноса или частичное погашение.

Получить здесь можно кредитования на любой вид недвижимости.

Определения

ГЖФ позволяет получить недвижимость за счет софинансирования государством. Является фактически сетью жилых домов, которые принадлежат Российской Федерации.

Согласно действующему законодательству, фондом является:

1. местная организация, которая представляет собой государственную недвижимость в сфере хозяйствования учреждения;
2. фонд, который находится в собственности объекта России.

Он вправе передаваться в ведение хозяйственными учреждениями для активного управления различными активами. Также в предназначение входит осуществление различных социальных программ. Например, для кредитования в виде ипотеки.

О сделке

Каждая сделка имеет свои условия совершения.

Здесь можно выделить следующие условия:

1. получение денежной ссуды от представленного учреждения возможно для определенного контингента граждан. То есть это социально незащищенные категории, малообеспеченные и многодетные семьи, а также работники бюджетных организаций;
2. в обязательном порядке это должны быть граждане Российской Федерации;
3. программа может быть оформлена только совершеннолетним гражданином России;
4. при получении кредитных средств клиенту нужно предоставить все документы, подтверждающие его платежеспособность;
5. также клиент должен документально доказать наличие у него постоянной трудовой деятельности;
6. также должно быть доказательство принадлежности к той или иной категории лиц;
7. наличие трудового стажа не менее полугода;
8. каждый потенциальный заемщик должен самостоятельно выбрать программу кредитования, определившись со стоимостью;
9. при заключении договора нужно предоставить как минимум одного поручителя по возвратности обязательств;
10. оформление возможно только при наличии всех вышеперечисленных условий для выполнения.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Каждая финансовая организация имеет собственные требования к потенциальному заемщику. И представленное учреждение не исключение. Тем более здесь имеется программа софинансирование государством. А правительство предъявляет достаточно жесткие запросы к потенциальному заемщику.

Соответственно, потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

1. совершеннолетний возраст;
2. постоянные доходные операции;
3. трудовой стаж не менее полугода на последнем месте трудоустройства;
4. наличие гражданства Российской Федерации.

Дополнительно здесь стоит отметить, что человек должен подтвердить статус малообеспеченной семьи или многодетной. С каждым годом очередь на получение софинансирования растет. Связано это с достаточно небольшим доходом любой семьи.

Условия предоставления

Представленное учреждение имеет следующие условия реализации программы:

1. получение денежных средств возможно только определенными категориями граждан. То есть только незащищенным группам и многодетным семьям;
2. в обязательном порядке нужно получить факт наличия российского гражданства всех членов семьи;
3. сделки совершаются только с совершеннолетними гражданами;
4. в обязательном порядке предоставление всех необходимых документов;
5. наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы;
6. начисление ставок и сумму определяет потенциальный заемщик с предоставлением одного поручителя.

Правила оформления займа ГЖФ

Существуют определенные правила оформления кредитных обязательств в представленном учреждении. Касаются они в основном пакета документов, а также целевого назначения кредитных обязательств. Необходимо с этими особенностями ознакомиться заблаговременно, чтобы не возникло в дальнейшем споров.

Пакет документов

Для оформления денежной ссуды у представленного учреждения необходимо предоставить определенный пакет документов:

1. заявление установленного образца;
2. паспорт гражданина Российской Федерации;
3. документы, которые подтвердят принадлежность гражданина к одной из вышеперечисленных групп;
4. справка, подтверждающая уровень дохода гражданина;
5. справка, подтверждающая трудовую деятельность обратившегося;
6. все документы, доказывающие наличие поручительства.

Целевая ссуда

Целевое кредитование – программа популярная на финансовом рынке. Она представлена практически во всех кредитных учреждениях и МФО. Чтобы оформить такой продукт не нужно иметь каких–либо знаний.

Для этого необходимо лишь:

1. лично посетить отделение кредитора;
2. посетить официальный ресурс кредитного учреждения;
3. через посредников обратиться в финансовую организацию за получением кредитных обязательств.

Разновидность

На данный момент на финансовом рынке имеются несколько программ кредитования такого типа:

1. ипотечное кредитования для молодой семьи. Рассчитана на тех, чей возраст не превышает 35 лет. В обязательном порядке семья должна стоять на очереди на получение жилья. Хоть программа и имеет жесткие условия, здесь получить ее гораздо легче. Ипотека оформляется на недвижимость до 48 квадратов. Если имеется ребенок, то по 18 квадратов на человека. Займ составит до 60%;
2. для молодого специалиста. Программа для работников бюджетной сферы. Он также должен быть младше 35 лет и иметь трудовую деятельность не менее года, наличие диплома;
3. военная ипотека;
4. ипотека с материнским капиталом.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ здесь выделяют:

1. льготное кредитование;
2. простота использования;
3. выбор программы;
4. оптимальные условия.

Из недостатков:

1. большой пакет документов и требования;
2. рассчитывать могут только определенные категории.

Возврат денежных средств

Возвратность осуществляется:

1. через банковскую карту;
2. в кассу кредитного учреждения;
3. межбанковским переводом;
4. терминалы Киви и Элекснет.

Социальная ипотека выдается только при условии соблюдения требований. Особенности займа ГЖФ не предполагают отказ при предоставлении полного пакета документов.

Микрофинансовые организации – что это такое?

Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре. Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.

Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются. И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции – сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти. К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.

В каких случаях выдается микрозайм?

Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях:

• Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями.
• Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.
• Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее.

Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации. Но нужно знать особенности возвращения долга, потому что часто из-за желания быстрее получить сумму, мы даже не вникаем в то, что требует от нас микрофинансовая организация.

Микрозайм: преимущества и недостатки

1. Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
2. Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз можно будет взять больше средств.
3. Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков.Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов.
4. Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
5. Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура “подтверждения заявки” занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
6. Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.

Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:

• Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, “бонусы” из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
• Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
• Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.

Как обмануть микрозаймы?

Законно избежать возвращения долга не существует. Нужно помнить, что в договоре вы указывали свои паспортные данные, поэтому кредиторы имеют все основания требовать возвращения денег в соответствии с подписанными документами.

Но одновременно с этим, украинские законы еще недостаточно качественно и точно могут регулировать деятельность таких компаний, а суды осознают, что процентная ставка слишком завышена.Также в юриспруденции есть такое понятие как кабальная сделка. Это значит, что компания или человек, владеющий денежными средствами, предоставил их другому под невыгодные проценты, осознавая, что заемщик находится в сложной финансовой ситуации.

Можно оспаривать все решения и договора через суд, но помните, что это может использовать намного больше средств, чем пошло бы на возвращение долга.

Преимущества займов в VIVUS

VIVUS — европейская компания, ориентированная на мировые стандарты качества в работе с клиентами, выстраивающая надежное сотрудничество. Компания VIVUS быстро предоставляет займы денежных средств онлайн и наличными, обеспечивая комфортные условия возврата средств.

• Мы не требуем справок и поручителей. Мы принимаем решение на основании информации, внесенной в анкету.
• Работаем круглосуточно и отвечаем на заявку через 30 минут.
• Разработана удобная и лояльная процентная политика.
• Время пользования займом можно увеличивать.
• Мы предоставляем гарантии. Вам не стоит опасаться мошенничества, нарушения конфиденциальности и других неприятностей. Мы имеем все необходимые свидетельства.

Способы погашения займа*

• наличными через системы CONTACT;
• через Яндекс.Деньги (наличными или электронным способом);
• банковской картой на сайте vivus.ru в Личном кабинете;
• переводом с банковского счета;
• оплата банковским переводом;
• оплата через систему QIWI;
• оплата через интернет-банкинг.

*Возможно досрочное погашение.